Займы под залог недвижимости пенсионерам

Как и где пенсионеру получить кредит под залог квартиры

Для банка выдача кредитов пенсионерам — повышенный риск. Но в некоторых случаях финансовая организация в качестве обеспечения готова принять недвижимое имущество. Когда и как пенсионер может оформить потребительский кредит под залог квартиры, и какие банки предлагают заключить такой договор?

Что такое займ под залог квартиры

Оставляя недвижимость в качестве обеспечения по кредитному соглашению, заемщик соглашается на то, что при несвоевременной оплате по договору банк сможет реализовать заложенное имущество. На полученные средства задолженность будет погашена.

Оформление залога дает клиенту возможность рассчитывать на получение крупной денежной суммы наличными — банки готовы при предоставлении обеспечения выдавать от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Законодательно установлено, что кредитные организации могут требовать от обратившегося за кредитом клиента заключить договор страхования предоставленного объекта недвижимости. Прочие виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и т.д.) оформляются исключительно по желанию.

Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося. Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Владимире

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог имущества в Владимире

  • Сумма от 200 000

до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 3 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 200 000

    до 15 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 30 000 000

  • Срок от 13 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 2 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 100 000

    до 10 000 000

  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 1 000 000

    до 10 000 000

  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 69 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 500 000

    до 6 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 500 000

    до 30 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 1 000 000

    до 3 000 000

  • Срок от 37 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 650 000

    до 30 000 000

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета

    Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

    Кредиты пенсионерам выдаются под залог квартиры при условии соответствия заёмщика требованиям и наличия необходимых документов. Процедура оформления включает несколько шагов, и все они подробно рассматриваются ниже.

    Шаг первый : собираем документы

    Для получения кредита под залог недвижимости пенсионеру нужно подготовить пакет документов, включающий две категории. Первая – подтверждающие личность и доход заёмщика. Это паспорт гражданина и второй документ , к примеру СНИЛС. Для подтверждения дохода понадобится справка о размере пенсии. При официальном заработке работающий пенсионер предъявляет справку о доходах 2-НДФЛ. Некоторыми банками принимаются выписки из банков, в которых открыты счета.

    Читайте так же:  Где можно взять кредит с минимальным процентом

    Вторая категория документов подтверждает состояние, стоимость и право собственности на имущество , предоставляемое в качестве залога. Понадобятся договор купли, свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, акт оценки, технические документы, подтверждения отсутствия обременений, справка из ЖЭКа.

    Шаг второй : подаём заявку

    Заявку на кредит под залог пенсионер может подать в режиме онлайн через интернет или лично в отделении банка. При дистанционном запросе выносится предварительное решение, при визите в банк можно сразу узнать окончательный ответ.

    Шаг третий : заключаем договор

    Для получения кредита под залог квартиры или иного имущества пенсионерам нужно заключить договор. Обязательна явка в отделение с готовыми документами. Важно тщательно и внимательно изучить условия кредита: основные и дополнительные. Если пожилой человек не подкован юридически, может понадобиться помощь специалиста.

    Шаг четвёртый : выплачиваем кредит

    После получения денег остаётся без просрочек своевременно совершать ежемесячные платежи. Для контроля ситуации регулярно проверяйте остаток долга. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения.

    Документы для оформления

    Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо предоставить ряд документов:

    • Паспорт РФ,
    • Справка, в которой указан размер пенсии,
    • Справка о зарплате (исключение – неработающие пенсионеры),
    • Пенсионное удостоверение,
    • Справка о собственности на имущество,
    • Справка о выплате коммунальных услуг,
    • Согласие от всех лиц, проживающих с заемщиком, заверенное нотариально,
    • Документы из бюро технической инвентаризации,
    • Выписка из домовой книги с целью выявить лиц, которые зарегистрированы в месте проживания заемщика,
    • Выписка из единого реестра, где указано об отсутствии обременений на имущество,
    • Отчет об оценке квартиры или дома.

    к содержанию ↑

    Обратная ипотека

    Разновидностью кредита под залог, доступного пенсионерам, является обратная ипотека. Фактически заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога, продавая её кредитору. Банк же предоставляет клиенту сумму, соответствующую части стоимости квартиры. После закрытия договора имущество переходит в собственность финансовой организации, но в большинстве случаев бывший собственник сохраняет за собой право дожития – проживания после закрытия кредита.

    Какие банки дают пенсионерам кредит под залог квартиры

    Финансовых организаций, которые готовы предоставить обеспеченный квартирой кредит наличными, достаточно. Но оптимальные условия предлагают 3 банка — ВТБ, Сбербанк и Совкомбанк.

    Как пенсионеру взять кредит под залог квартиры в Сбербанке

    Кредитная организация готова предоставлять финансирование под залог недвижимости пенсионерам. Главное, чтобы на момент погашения кредита заемщик был не старше 75 лет. Но это условие относится только к работающим пенсионерам — без подтверждения дохода от работы возраст на дату возврата не должен превышать 65 лет.

    Базовая ставка по программе составляет 12%, но она может быть увеличена:

    • на 1% рот отказе от личного страхования;
    • на 0,5 пункта, если заемщик не является зарплатным.

    Получить по программе можно от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от суммы, в которую была оценена закладываемая недвижимость). Максимальный срок — 240 месяцев (20 лет).

    Возможно предоставление созаемщика и/или поручителя. Если за кредитом обращается состоящий в зарегистрированном браке клиент, то необходимо от супруга или супруги нотариальное согласие на передачу квартиры в залог (актуально, если она была куплена в браке). Муж или жена заемщика отвечает по обязательствам наравне с ним и является стороной по договору.

    Условия кредита в ВТБ (бывший ВТБ 24)

    На официальном сайте банка не представлена информация о максимальном возрасте клиента, который может оформить кредит под залог недвижимого имущества.

    Но правилами получения финансирования точно не предусмотрена возможность оформления без предоставления документов с работы — справки о доходах и трудовой книжки (выписки из нее).

    Получить по программе можно до 15 млн рублей (точный лимит зависит от региона) на срок до 20 лет. Базовая ставка составляет 11,8% годовых. Для зарплатных клиентов она уменьшается на 0,3 пункта, а при отказе от страхования увеличивается на 1.

    Закладываемая квартира необязательно должна быть оформлена на самого заявителя — допускается принятие в обеспечение недвижимости, владельцем которой является член семьи потенциального заемщика. При такой ситуации собственник имущества обязательно должен быть поручителем по договору.

    Кредит пенсионерам в Совкомбанке

    Кредитная организация предлагает под залог квартиры выдать от 200 тыс. до 30 млн рублей. На момент погашения клиент не должен быть старше 85 лет.

    При этом оформление для заявителей, доход которых состоит только из пенсии, не предусмотрено. Обязательно нужно предоставлять 2-НДФЛ или справку в свободной форме.

    Процентная ставка по программе зависит от наличия финансовой защиты. Без страхования кредит оформляется под 21,65%. При заключении полиса ставка будет 18,9%, но нужно будет оплатить комиссию в размере от 2% до 9,9% от взятой суммы (чем больше лимит, тем меньше плата). В дальнейшем каждый год нужно будет вносить 1,5% от оставшейся суммы задолженности.

    Как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам — нюансы оформления сделки!

    Не только работающие люди могут получить кредитные деньги. Кредит под залог недвижимости доступен пенсионерам. Лицам пенсионного возраста предлагаются выгодные условия кредитования: сниженные ставки, приемлемые размеры ежемесячных платежей, увеличенные размеры суммы. Но заёмщик и предоставляемое в качестве залога имущество должны соответствовать определённым требованиям. Уточните их и выясните порядок оформления кредита.

    Читайте так же:  Возврат процентов за пользование кредитом

    Условия кредитования

    Как правило доступная сумма займа составляет какой-то процент от рыночной стоимости имущества, которая может достигать 90%. Более точную границу выставляет банк в индивидуальном порядке.

    Также для залоговой недвижимости прописаны определенные требования, которые могут меняться по усмотрению банковского учреждения. К стандартным относятся:

    • недвижимость должна быть в техническом состоянии, пригодном для проживания;
    • удобное территориальное расположение (подробнее зависит от региона проживания);
    • имущество должно быть владением клиента;
    • в недвижимости не должны быть прописаны несовершеннолетние дети и другие нетрудоспособные граждане;
    • не должно быть наложено никаких административных тягот (например, ареста);
    • жилье не должно быть в залоге у другого банка.

    Клиент преклонного возраста должен соответствовать указанному банком возрастному ограничению, по достижении которого он обязан полностью погасить задолженность.

    Требования к залогу и заёмщику

    В список требований к заёмщику входят возрастные ограничения (до 75-85 лет на момент окончания срока погашения кредита под залог), доход (не меньше определённого размера), гражданство, регистрация в России, проживание в регионе нахождения финансовой организации.

    Недвижимость, являющаяся залогом, должна находиться в собственности пенсионера, быть в нормальном не аварийном состоянии, не иметь обременений и ограничений (арест, ипотека, прописанные несовершеннолетние лица).

    Подбор кредитов под залог квартиры или комнаты в Владимире

    Сравнение 12 кредитов под залог квартиры в Владимире

    • Сумма от 200 000

    до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется

    Недвижимость пенсионера как залог под кредит – выбираем банк

    Одним из самых одобряемых видов займа является кредит под залог недвижимости. Его могут получить все категории граждан, включая работающих и неработающих пенсионеров.

    Вид недвижимости подходящий под залог

    Финансовые компании предоставляют 6 категорий имущества, под залог которых можно получить кредитные средства:

    1. частный дом,
    2. квартира,
    3. комната,
    4. участок земли,
    5. доля недвижимости,
    6. гараж.

    Главным условием является то, что заемщик должен быть собственником того вида имущества, который отдает в залог.

    Список банков которые выдают под залог недвижимсоти

    Ниже представлены финансовые организации, где можно получить такой вид займа, и условия.

    Кредит под залог недвижимости пенсионерам

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Люди пожилого возраста

    не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог , перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

    Где можно взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

    Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

    Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

    • зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
    • обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

    Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

    • В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
    • В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

    Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

    • земельные наделы;
    • дачи, садовые домики и другие постройки;
    • квартиры и частные дома;
    • гаражи;
    • объекты коммерческого назначения.

    Условия кредитов под залог недвижимости для пенсионеров

    При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

    1. Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
    2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

    Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

    • гражданство в РФ;
    • регистрация на территории нахождения банка;
    • наличие положительной кредитной статистики.

    Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

    • низкими процентными ставками;
    • высокими суммами;
    • продолжительными кредитными сроками.

    В Сбербанке люди пенсионного возраста могут воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог имущества. Средства предоставляются на условиях:

    • ставка – от 15,5%;
    • максимальный срок кредитования – 20 лет. На момент возврата денег клиенту должно быть не более 75 лет;
    • сумма средств – максимум 10 млн. р.

    Еврокоммерц Банк выдает кредиты работающим и не работающим пенсионерам возрастом до 81 года на конец действия договора:

    • по годовой ставке – от 28%;
    • на срок – от 6 до 62 месяцев;
    • суммой в размере от 10 до 550 тыс. р.

    Ак Барс предлагает пенсионную программу кредитования с обеспечением, где предусмотрено погашение до 65 лет. Условия следующие:

    • ставка – от 21,5%;
    • срок кредитования – от 1 до 5 лет;
    • сумма – от 10 до 200 тыс. р;

    Автовазбанк предоставляет обеспеченные кредиты, рассчитаться по которым пенсионеру можно до 65 лет:

    • ставка – от 24% годовых;
    • срок – от 1 до 84 месяцев;
    • сумма – любая.
    Читайте так же:  Займы онлайн на карту в реестре

    Обратная ипотека в виде кредита под залог недвижимости (квартиры)

    Объединение АРИЖК предлагает пожилым людям улучшить материальное положение и условия жизни за счет имеющейся у них недвижимости. Данный вариант залогового кредитования предусматривает оставление за клиентом права собственности на имущество в течение всей жизни. Программа позволяет получить кредит под залог жилья на условиях:

    • Недвижимость оценивается, и выдается заем в размере 70% от стоимости: одной суммой или ежемесячными платежами.
    • Производится обязательное страхование объекта.
    • На сумму кредита каждый месяц начисляются проценты по ставке 9% годовых, общий размер их постоянно увеличивается.
    • Погашается ссуда после смерти пенсионеров за счет продажи недвижимости банком.
    • Если клиенты не успели потратить всю сумму займа, остаток передается их наследникам.
    • Родственники имеют первоочередное право погасить задолженность по кредиту, и таким образом выкупить жилье.
    • В случае, когда весь кредит выдан банком, пожилые люди продолжают жить в квартире под наблюдением государственных органов.

    Программа обратной ипотеки имеет определенные нюансы:

    1. Кредит не дадут, если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети.
    2. Дееспособные родственники, проживающие совместно с пенсионерами, должны оформить у нотариуса письменное согласие на выписку и переезд после их смерти.
    3. Если возраст пожилого человека ниже 68 лет, то ему могут отказать в кредитовании, или предложить маленькую сумму.
    4. Залоговое жилье должно находиться в хорошем состоянии. Кроме этого, заемщик обязуется в течение жизни поддерживать его ликвидность.

    Данная программа выгодна одиноким пенсионерам, поскольку дополнительные средства они могут потратить на:

    • оплату лечения;
    • покупку лекарств;
    • отдых в санатории;
    • потребительские и другие нужды.

    Если вы заинтересовались таким вариантом финансовой поддержки, обращайтесь в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

    Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости

    Подать предварительную заявку на кредит пенсионеру можно:

    • в режиме онлайн с помощью интернета;
    • в стационарном банковском отделении.

    Для оформления займа потребуется следующий пакет документов:

    • паспорт;
    • справка о размере начисляемой пенсии;
    • справка о доходах (для работающего пенсионера);
    • пенсионное удостоверение;
    • документы на залоговое имущество.

    По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

    1. Свидетельство права собственности на квартиру.
    2. Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
    3. Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
    4. Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
    5. Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
    6. Документы из БТИ.
    7. Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
    8. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
    9. Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
    10. Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
    11. Справку об оценочной стоимости объекта.

    Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров. В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

    Советы

    1. Относительно обратной ипотеки специалисты высказывают мнение, что данный вид кредитования вряд ли будет выгоден банкам. Выдавая средства ежемесячно, кредиторы дохода не имеют. Ведь сумма займа вместе с процентами вернется лишь после смерти клиентов. Также возникают вопросы при оценке жилья после проживания в нем пенсионеров. Не совсем ясно, как разбираться с наследниками залогового имущества. Однако заявки в АРИЖК на данный вид кредита от пожилых людей уже поступают.
    2. Работающий пенсионер, имеющий залоговую недвижимость, является привлекательным клиентом с точки зрения банка. Ведь он получает доход из двух источников, и в силу возраста способен соблюдать финансовую дисциплину. Такому заемщику банки могут предоставить средства в размере, достаточном для покупки автомобиля.
    3. При оформлении кредита под залог имущества потребуется его оценка. Вы можете произвести ее следующими способами:
    • Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
    • Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

    4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

    • от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
    • кредитного периода;
    • от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
    • от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.

    Кредиты под залог недвижимости в Владимире

    Список кредитов под залог недвижимости в банках Владимира — получите деньги, предоставив залог. Здесь можно изучить 12 вариантов и взять кредит наличными под залог имущества в Владимире.

    Как пенсионеру оформить обременение на квартиру для получения займа

    Чтобы взять кредит под залог недвижимости необходимо:

    1. выбрать банк — необходимо подобрать оптимальную процентную ставку, лимит кредитования и учесть прочие факторы;
    2. убедиться в соответствии требованиям — важно, чтобы условия позволяли кредитовать пенсионеров;
    3. подать заявку — сделать это можно удаленно или в отделении банка;
    4. дождаться предварительного одобрения — как правило, ответ приходит в течение дня на телефон по смс;
    5. предоставить оставшиеся документы — потребуются данные о доходе и документы на закладываемую квартиру;
    6. получить окончательное решение — анализ комплекса предоставленных сведений может занять до нескольких дней;
    7. подписать кредитную документацию — обязательно нужно ознакомиться и согласиться с договором, полисом страхования, графиком платежей, закладной и прочими;
    8. выбрать способ получения средств — возможна выдача в кассе или перевод на счет.
    Читайте так же:  Где взять кредит если есть действующие кредиты

    Если кредит оформляется с привлечением созаемщика или поручителя, то на всех этапах сделки необходимо присутствие всех ее участников.

    Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог недвижимости: что нужно знать

    Кредит пенсионерам выдаётся под залог недвижимости многими банками. Условия в разных финансовых организациях различаются, но можно выделить несколько основных:

      Расширенные возрастные рамки. Возраст пенсионера, решившего получить деньги – 75-85 лет, но ограничение распространяется на срок окончания периода действия договора. Крупные суммы, достигающие 50-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости. Увеличенные сроки кредитования. Длительность периода выплат определяется индивидуально, но не превышает 10 лет. Сниженные процентные ставки для пенсионеров – 15-20% в сравнении со стандартными 21-23%. Отсутствие комиссий за открытие и ведение кредитного счёта, получение наличных, досрочное погашение кредита под залог.

    Казалось бы, пенсионеры являются не самыми надёжными и желательными клиентами для финансовых организаций, но если заёмщик пенсионного возраста решил кредитовать своё имущество, то являющаяся залогом недвижимость станет обеспечением по кредиту и гарантией выплат для кредитора.

    Единственным доходом многих пенсионеров является пенсия, и иногда её достаточно. Но банками рассматриваются иные источники: заработная плата (для официально трудоустроенных граждан), дополнительный заработок, арендная плата при сдаче недвижимости.

    В какие банки стоит обращаться

    Выдают кредиты пенсионерам разные банки, и условия кредитования различаются. Изучите доступные предложения:

    Кредиты под залог доступны пенсионерам, но заёмщик и недвижимость должны соответствовать определённым требованиям. Выбирайте лучшее предложение и обращайтесь в банк.

    Кредиты под залог квартиры в Владимире

    Все банки Владимира, где можно взять кредит под залог квартиры, на сайте. Получите выгодные условия, предоставив квартиру, комнату в залог. Изучите 12 предложений и оформите кредит под залог квартиры в Владимире или доли.

    Особенности кредитования

    Риск для банка сводится к минимуму, если пенсионер приобретает кредит под залог недвижимости, так как при невозврате денег компенсация последует незамедлительно.

    Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

    • Пониженная ставка по кредиту.
    • Значительная денежная сумма (50-70 % залоговой стоимости).
    • Увеличение срока кредитования.

    Банки отдают приоритет именно недвижимости, потому что такое имущество представляется более высокостоящим и неликвидным.

    Если сравнивать его с автомобилем, оно более выгодно – минимальный риск износа, порчи, уничтожения.

    Юридические основания

    Кредитный договор заключается согласно ст. 819 ГК РФ:

    • В статье указано, что банк обязан предоставить денежные средства заемщику.
    • Со стороны заемщика имеется обязанность внесения средств в счет долга на взаимовыгодных условиях.

    В статье 334 ГК РФ раскрыто понятие залога:

    • Залог – это имущество, представленное в обеспечение обязательства.
    • Если заемщик не выполнил обязательство, кредитор вправе претендовать на его удовлетворение из стоимости залога.
    • Недвижимым имуществом считаются участки земли, недра и прочее имущество, связанное с землей.

    к содержанию ↑

    Может ли заемщик после 65 лет оставить квартиру в залоге

    Банки готовы кредитовать заемщиков пенсионного возраста — во многих финансовых организациях верхняя граница составляет 70–75 лет на момент планового погашения займа. Возможность получения кредита пенсионером зависит от того, работает он или нет.

    Для трудоустроенных пенсионеров

    Если потенциальный заемщик продолжает работать и по возрасту соответствует условиям финансирования, то получить нужную сумму будет несложно. В этом случае доход можно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или контрактом.

    В некоторых случаях можно обойтись и без подтверждения дохода. Например, если клиент зарплатный, то банк может самостоятельно посмотреть информацию об оборотах по его счету.

    Справку о размере пенсии или выписку по социальному счету можно приложить в качестве дополнительного документа. При анализе возможности выдачи требуемой суммы наличие такого дохода может стать решающим фактором — банку важно понимать, что на случай потери работы деньги на погашение задолженности есть.

    Для неработающих пенсионеров

    Совсем без справок о доходах получить нужную сумму не получится. Все кредитные организации требуют, чтобы заемщик предоставлял документарное подтверждение своего финансового состояния.

    Если доход потенциального заемщика состоит только из пенсии, то возможно:

    • подтверждение финансового положения справкой из Пенсионного фонда;
    • предоставление выписки с социального счета;
    • подтверждение благонадежности альтернативными документами.

    Заявки неработающих пенсионеров и возможность предоставления документов, косвенно подтверждающих доход, рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

    Требования к заемщику

    Они также могут меняться по инициативе банка. К стандартным требованиям относятся:

    1. необходимо быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию;
    2. соответствовать возрастному ограничению (обычно до 65–75 лет);
    3. иметь постоянный доход;
    4. быть собственником залоговой недвижимости.

    По усмотрению финансовой организации требования могут расширяться.

    Плохая кредитная история — примет ли банк залог от пенсионера

    Если предыдущий опыт получения займов у обратившегося отрицательный, то с большой долей вероятности поданная заявка будет отклонена, и кредит не дадут.

    Увеличить шансы на оформление нужной суммы можно, если предоставить:

    • поручителя;
    • созаемщика;
    • данные о дополнительном доходе (проценты по вкладам, плата за сдачу недвижимости в наем и прочие);
    • документы на собственность помимо той, которая будет оставлена в залоге;
    • иные доказательства финансовой состоятельности.
    Читайте так же:  Взять потребительский кредит онлайн быстро

    Также можно обратиться в банк, на счет в котором приходит зарплата или пенсия — к «своим» клиентам даже с плохой кредитной историей банки часто относятся лояльнее.

    Кредит под залог недвижимости в банках Владимира

    В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Владимире.

    Кто может взять кредит под залог недвижимости в Владимире

    Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Владимире, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

    Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Владимире

    Кредит под залог имеющейся недвижимости в Владимире для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

    • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Владимире (или иного банка) без подтверждения доходов.
    • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
    • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Владимире с любой кредитной историей.

    Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Владимира могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

    Где пенсионеру взять кредит под залог квартиры?

    Готовность банков давать кредит пенсионерам под залог недвижимости сегодня достаточно высока.

    Пенсионеры отличаются ответственностью, обязательностью, да и пенсию можно назвать самым стабильным источником дохода. Многие люди, даже получая ее, ведут активную трудовую деятельность.

    Пенсия – стабильный источник дохода, но не очень высокий, поэтому суммы кредита обычно незначительные, особенно без залога и пенсионных отчислений.

    Если пенсионерам нужно взять более значительные суммы, банки предоставляют их с условием поручительства или под залог земельного участка, квартиры.

    Банки считают последний вариант наиболее надежным. Обычно предоставляется в качестве залога автомобиль или недвижимость (квартира, земля и др.).

    Банки, дающие кредиты

    Сбербанк является крупнейшим банком страны. Он предоставляет возможность кредитования даже лицам до 75 лет. Условие – эта граница достигается по окончанию договора.

    Потенциальные заемщики должны иметь стаж не менее 5-ти лет, 6 месяцев из них – последнее место работы.

    • Сбербанк России рассматривает заявление довольно длительный срок – 10-ть дней.

    Банк устанавливает свои условия, влияющие на процентную ставку:

    • Увеличение процентной ставки, если лица не являются участниками его зарплатных проектов.
    • Увеличение процентной ставки при отказе на оформление страховки.

    Достоинства оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке:

    • Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
    • Отсутствие комиссий за рассмотрение заявления, обслуживание, оформление.
    • Можно применять разные способы подтверждения источников дохода.
    • Минимальные процентные ставки.

    Недостатки получения кредита пенсионеру с залогом в Сбербанке:

    • Большой срок рассмотрения заявления.
    • Возможность увеличения процентной ставки.

    В Россельхозбанке кредит с залогом недвижимости могут предоставлять лицам до 65-летнего возраста. Еще большее снижение ставки возможно при получении пенсионных начислений на карту банка.

    Здесь проверяют кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода.

    Совкомбанк отличается минимальным требованием к возрасту – заемщику на момент окончания договора должно быть не больше 85 лет.

    Банк Сумма кредита Сроки Процентная ставка
    Сбербанк От 1 до 10 млн. руб. 3 месяца – 10 лет 16,5 – 17,75 % годовых Россельхозбанк От 10 тыс. до 1 млн. руб. До 5 лет 21,5 – 23, 5 % годовых Совкомбанк До 30 млн. руб. До 10 лет 18,9 % годовых

    Как и любой вид займа, кредит под залоговое имущество несет определенные риски. Самый основной риск – утрата недвижимости.

    Минусы кредитования под залог для пенсионера:

    • Длительность оформления.
    • Страхование имущества.
    • Затраты для оценивания залога.
    • Сбор большого количества документов.

    Плюсы:

    • Возможность получения крупной денежной суммы.
    • Низкие процентные ставки.
    • Обслуживание без комиссий.
    • Получение суммы на карты или наличным расчетом.
    • Досрочное погашение без штрафов.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Перед получением кредита нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если пенсионер уверен в своих возможностях и необходимости получения суммы – можно смело идти в банк.

    Источники

    Займы под залог недвижимости пенсионерам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here