Займы которые не отображаются в кредитной истории

Почему кредитной истории из одного бюро недостаточно

Аркадий в преддверии кредита решил посмотреть на себя глазами банков. Запросил кредитную историю в бюро Эквифакс: образцовый заемщик. Обратился в Тинькофф банк — в кредите отказали, сославшись на проблемы в кредитной истории.

Аркадий обратился к нам за консультацией. Мы посоветовали Аркадию запросить справку ЦККИ, чтобы узнать, в каких бюро, кроме Эквифакса, хранится его кредитная история. Справка показала еще одно бюро — НБКИ. Аркадий запросил кредитную историю в НБКИ и ситуация прояснилось.

Дело в том, что разные кредиторы передают данные заемщиков в разные бюро (БКИ). Например, банк «Буржуа» передает данные в ОКБ и Эквифакс, а банк «Пролетарий» — в НБКИ и Русский стандарт. Если заемщик кредитовался в обоих банках, то полную информацию по кредитам он получит из двух бюро. Кредитная история из одного БКИ будет недостаточной.

Вернемся к Аркадию и его кредитной истории из бюро Эквифакс:

986 баллов — почти идеал


В кредитной истории единственный образцово выплаченный кредит — на автомобиль

При этом даже в идеальной кредитной истории Аркадии встречаются тревожные звоночки — отказы в кредитовании:

В правом нижнем углу кредитор отказал Аркадию из-за кредитной истории

Теперь посмотрим кредитную историю Аркадия из Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь уже другая картина.

Из четырех кредитов три просрочены

Два кредита банк признал безнадежными и списал с баланса. С такой отметкой получить новый кредит почти невозможно

Безнадежный долг не может быть передан другим организациям и коллекторам. Взыскать такой долг тоже нельзя — у заемщика либо нет имущества, либо кредитор не может его разыскать.

Сможет ли Аркадий получить кредит с такой кредитной историей? В банке — вряд ли. Есть шансы получить кредит под залог недвижимости у частного инвестора или в кредитно потребительском кооперативе. Тут ключевой элемент — залог.

Как правильно

Чтобы не повторять ошибки Аркадия и сразу выяснить перечень БКИ с вашей кредитной историей, запросите справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Справка покажет список нужных вам бюро. Обратившись в эти бюро, вы получите полную информацию по кредитному прошлому.

Онлайн-займ в кредитной истории

Разбираемся в том, как онлайн-займы и кредиты в МФО влияют на вашу кредитную историю.

Есть такой миф, что не все займы одинаково полезны для кредитной истории. В немилость обычно попадают онлайн-займы и небольшие кредиты, взятые в микрофинансовых организациях. «Взял 15 тысяч до зарплаты в МФО, никто и не заметит», — думают потенциальные заемщики. А зря! Заметят, и сделают выводы. Потому что микрозаймы ничем не отличаются от классических банковских кредитов. Основных фактора тут два:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  1. Информация о микрозаймах попадает в кредитную историю наравне с банковскими кредитами – это требование законодательства. «Начиная с 2014 года, все МФО обязаны передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно из существующих бюро кредитных историй. Также они должны регулярно обновлять информацию в том БКИ, куда ранее была передана информация», — говорит директор по маркетингу Объединенного Кредитного Бюро Екатерина Котова.
  2. Информация о микрозаймах важна для банков. Вернее, для кредиторов важно то, насколько исправно вы по ним платили. «Мы стараемся учесть всю доступную информацию о клиенте, в том числе и сведения о наличии микрозаймов в кредитной истории», — подтверждает вице-президент и директор департамента управления рисками «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. При этом значимость данных в кредитной истории имеет одинаковый вес, будь то маленький займ «до зарплаты» или кредит на крупную сумму в большом банке. Информация о том, насколько аккуратно заемщик ранее относился к своим долговым обязательствам, важна, независимо от вида кредита, отмечают в банке Хоум Кредит.

Действительно, не все займы одинаково полезны для вашей кредитной истории. Но, как видите, речь не в том, где вы их берете, а в том, насколько добросовестно по ним платите. Если вы даже маленький долг отдавали аккуратно и четко в срок, это очко в вашу пользу. Если же успели пропустить платеж, тогда есть мотив задуматься над тем, как теперь поправить свою финансовую репутацию. Но прежде – запомните несколько выводов:

  • К онлайн- и микрозаймам надо относиться серьезно, ведь они в вашей кредитной истории останутся навсегда.
  • Кредит в МФО не может быть стоп-фактором. При условии, что погасили вы его вовремя и без просрочек, конечно.
  • С помощью кредитов в МФО реально изменить кредитную историю в лучшую сторону.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Вообще короткий ответ на вопрос «Влияет ли микрозайм на кредитную историю» — да, влияет. Подробный ответ: в зависимости от многих факторов, займы МФО могут как снизить качество кредитной истории, так и напротив, улучшить ее. Разберем оба случая.

Когда данные передаются в БКИ

Данные об оформлении экспресс кредита попадают в БКИ не сразу. Для этого необходимо ожидать некоторый промежуток времени, который может достигать нескольких суток. Ожидание связано с тем, что все сведения должны обновиться.

В связи с этим кредитор может не увидеть сведений о недавно взятом займе, если заемщик оформляет новый долг после взятого ранее кредита. При этом нет точных сведений о времени передачи данных, они могут быть обновлены быстро, в течение нескольких часов.

Как микрозаймы помогают улучшить кредитную историю

По статистике, которую ведут сами микрофинансовые организации, около 30% всех заемщиков имели в недавнем прошлом или на момент обращения за микрозаймом, сведения о просрочках в кредитной истории. Часть из них получали займ все равно: просрочка 30 дней за последние полгода для банков является критичной, МФО готовы рисковать, доверяя небольшие деньги оступившемуся заемщику.

Читайте так же:  Срочно займ на карту без комиссии мгновенно

Заемщикам, которые аккуратно исполняли свои обязательства, микрозайм помог улучшить кредитную историю. Своевременные платежи как бы перекрывают собой негативную информацию в кредитной истории. Чем больше «зеленых квадратиков» с момента последней просрочки, тем выше ее качество.

Улучшение кредитной истории через микрозаймы.

Таким образом, 2-3 своевременно возвращенных микрозайма позволяют рассчитывать на положительное решение «классического» банка.

Сергей Рыков из Камышлова обслуживал потребительский кредит на сумму 150 000 рублей и выплатил большую его часть. Когда до полного погашения долга оставалось три месяца, он вынужденно допустил просрочку, находясь за пределами страны по семейным обстоятельствам. По возвращении он просрочку закрыл, и оставшиеся две выплаты также совершил своевременно. Однако по новому кредиту в том же банке получил отказ, несмотря на многолетнее и в целом аккуратное исполнение обязанностей. Причина – низкое качество кредитной истории на момент обращения в банк. Небольшой суммой Сергей «перехватился» в МФО. Выплатив микрозайм, через месяц Сергей получил SMS от своего банка с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 1,5 выше требовавшейся ему суммы. Его кредитная история стала лучше, и банк захотел «вернуть» себе хорошего заемщика.

Как оформить?

Сначала выберите МФО, с которой вы хотели бы сотрудничать. После этого зайдите на сайт организации и заполните здесь заявку на микрокредит, указав все требуемые данные. Прикрепите скан паспорта к анкете и отправьте ее на рассмотрение.

Проверка занимает традиционно около 30 минут. Как только решение по вашему заявлению будет принято, его пришлют на телефон с помощью смс. Если компания одобрит микрозайм, вы получите код для подписания договора в электронном варианте. Лишь после этой процедуры вам перечислят заемные средства.

Влияет ли микрозайм на кредитную историю

Ссуда, полученная в МФО, с большой вероятностью будет внесена в КИ. Улучшить свою историю возможно, если все займы вовремя погашены. Тогда рейтинг будет расти. Если клиент поступает наоборот, есть риск испортить кредитную историю.

Все просрочки, санкции к клиенту, его уклонение от платежей отражается в досье. Если имеются подобные сведения, получить заем в следующий раз затруднительно.

Нередко при помощи экспресс кредитов заемщики пытаются улучшить информацию, которая хранится в бюро. Получить деньги в МФО могут даже должники, которые имеют несколько микрозаймов или ссуд в банке. Благодаря своевременной оплате рейтинг будет расти, лицо сможет доказать кредитору, что оно платежеспособно и может грамотно использовать свой бюджет.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю в 2020 году

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Условия кредитования и документация

Чтобы стать обладателем кредитных денег, физическому лицу необходимо проживать на территории России и быть гражданином РФ. Этот факт обязан подтверждаться паспортными данными. Минимальный возраст кредитуемого лица – 18 лет, хотя некоторые МФО выставляют и более высокий возрастной предел.

Желательно, чтобы заемщик имел стабильный официальный доход. Это может быть выдаваемое государством пособие, перечисления из пенсионного фонда, заработная плата. В качестве подтверждения платежеспособности могут выступать банковские вклады.

Все данные о себе физическое лицо самостоятельно вносит в анкету при заполнении заявки. Они проверяются автоматически скоринг системами. Кредитная история тоже подвергается анализу, но ее состояние не является решающим фактором при принятии решения.

При оформлении микрозайма заемщик предъявляет только паспорт. Документально подтверждать свой доход, занятость или КИ — не требуется. Компания сама проверит личность клиента и сделает вывод о правдивости предоставленных сведений.

Эффект

Не обязательно знать все о займах и кредитах обычным гражданам, но информация может быть полезной для тех, кто постоянно сотрудничает с банковскими учреждениями, пользуется кредитованием. Например, стоит знать, как отражаются микрозаймы, взятые в МФО, на имидже банковского клиента.

  • МФО передает в БКИ все данные по взятому у нее микрозайму.
  • Необходимо строго по графику погасить взятый займ или даже досрочно.
  • Банковские службы, которые следят за КИ клиента, проверяют ее перед выдачей очередного кредита, увидят улучшение имиджа. Клиент меняет свое отношение к сотрудничеству с кредитными учреждениями, более ответственно относится к своим обязательствам, и теперь имеет право на изменение плохой КИ.
  • Банк может пересмотреть свое отношение к клиенту и выдать ему необходимую сумму, даже если она большая.
  • Почему банковские учреждения так требовательны ко всем, кто обращается для кредитования? всегда есть опасение, что можно их кинуть, скрыться в другом городе, стране, не выплатив взятого кредита.

Тем, кто сомневается в своем положительном имидже перед банками, но вынужден просить у них кредит, стоит потратить немного времени на оформление и выплату микрозаймов. Это реальный и простой способ исправления БКИ.

Каждый банк имеет черный список клиентов, которые скрываются от долгов или выплачивают кредит с опозданием, просрочками, не идут на разговор с администрацией.

Поэтому банковские работники всегда осторожны при оформлении очередного займа, всегда проводят тщательные проверки потенциального заемщика. Одним из факторов для одобрения заявки на кредит уже длительное время является кредитная история.

Она общая для всех банковских учреждений, поэтому после отказа в кредите из-за плохой КИ не стоит пытать счастье в другом финансовом учреждении. Лучше рассмотреть варианты для улучшения кредитной истории и повышения шансов на получение займа.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Микрозайм

Обычно это небольшой по сумме кредит, который выдает микрофинансовая организация на короткий срок. Данный вид кредитования является также востребованным, как потребительский кредит или ипотека.

Запрашивается микрозайм при задержке зарплаты, при появлении «горящей» путевки на отдых, когда нет под рукой нужной суммы. Часто случаются непредвиденные обстоятельства, когда нужна небольшая сумма денег и одолжить ее у близких, знакомых не получается.

Микрокредитование спасает в сложных обстоятельствах, но оно может повлиять на кредитную историю, состоявшуюся в банке. Граждане иногда узнают об этом только тогда, когда получают отказ в кредите.

Исправление КИ при помощи микрозайма

Исправить испорченную КИ можно, если туда будут внесены сведения, характеризующие заемщика как добросовестного клиента. Для этого берется заем на небольшую сумму и своевременно возвращается. Однако, сделать это затруднительно, так как не все банки выдают деньги лицам с низким кредитным рейтингом.

В таком случае можно получить микрозайм в МФО. При внесении платежей и погашении долга, история будет изменена в лучшую сторону. Тогда в будущем у клиента есть шанс получить ссуду в банках на выгодных условиях.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Плюсы и минусы

Один из главных плюсов займов в МФО – отсутствие серьезной проверки КИ. Для микрофинансовых компаний это не основной критерий, клиенты с просрочками часто становятся обладателями кредитных средств. Если учесть высокую скорость проверки заявления и перечисления денег, МФО буквально спасает при появлении финансовых трудностей у физических лиц.

Однако за лояльное отношение к заемщикам компании взимают крупные проценты и не выдают микрозаймы на длительные сроки и в больших размерах. Так что пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в том случае, если деньги больше взять негде.

Влияние просрочки микрозайма на кредитную историю

Вопрос о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю, актуален, так как данная услуга банка становится популярной. КИ составляется из информации обо всех ссудах, которые были оформлены ранее. Досье оказывает большое влияние на возможность клиента пользоваться услугами по кредитованию, так как лицам с плохой репутацией банки, как правило, отказывают.

Отразится ли взятие займа на БКИ, зависит от организации, куда обратился клиент. Некоторые кредиторы не сотрудничают с бюро и не передают сведения об оформленных кредитах, также они не проверяют КИ. Уточнить информацию по данному вопросу можно в организации, где пользователь хочет взять микрокредит.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Особенности просроченных платежей

Если имеется действующий просроченный платеж, получить новый заем сложно. Таким клиентам отказывают в большинстве случаев, они считаются неплатежеспособными, есть риск возникновения проблем с возвращением средств.

Даже банки, лояльно относящиеся к клиентам, могут не выдать ссуду, пока текущие просрочки не будут устранены. Наиболее вероятно получить кредит, если другие займы закрыты.

Что нужно знать заемщикам

Видео (кликните для воспроизведения).

Безответственность никогда не улучшает имидж человека, тем более негативно воспринимается это качество кредитными организациями. Они дают в долг деньги и рассчитывают на их своевременное возвращение.

  1. Если микрозайм в МФО выплачивается с просрочкой или совсем не выплачивается, это скажется на БКИ. Информация поступит и в банки, которые обязательно откажут из-за этого в выдаче кредита, особенно, если он крупный.
  2. Испорченная банковская КИ не изменится до того, как не будет предприняты меры по ее улучшению. Удалить такую информацию не возможно.
  3. Для улучшения можно взять несколько микрозаймов и вовремя вернуть их микрофинансовой организации. Несколько таких операций помогут исправить положение. Также можно воспользоваться и программами банка по улучшению КИ. Важно добиться положительных записей в своей истории и в дальнейшем не испортить ее снова.

Возможно, из-за плохой КИ микрофинансовая организация, к которой вы обратились, не даст согласие на микрозайм. В таком случае стоит попытаться обратиться в другую инстанцию, предложить залог или попросить меньшую сумму кредита.

Нужно объяснить свое желание исправить плохую историю и в дальнейшем стать ответственным заемщиком.

МФО, которые не проверяют кредитную историю

МФО Сумма Срок Ставка Заявка

до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63 % Оформить заявку Отзывы (18)

до 80000 руб. до 126 дн. от 0 % Оформить заявку Отзывы (13)

Самый надежный способ получить заемные деньги – взять кредит в банке. Но если у вас испорчена кредитная история, сделать это очень трудно. Банковские структуры тщательно проверяют личность заемщиков и отказывают в кредите физическим лицам, которых считают неплатежеспособными. Гораздо легче взять микрозайм в МФО.

Условия выдачи

Микрофинансовые организации чаще выдают ссуды клиентам, которые имеют плохую КИ. Для банков это рискованное решение, они кредитуют на большие суммы. А микрофинансовые организации дают деньги в долг в небольшом объеме, на короткое время и под высокие проценты.

Поэтому даже при наличии должников они не терпят значительные убытки. Чтобы еще больше защитить себя от рисков финансирования клиентов, не вызывающих доверия, они выдвигают целый ряд условий:

  1. Сумма микрозайма будет невысокой.
  2. Процентная ставка, наоборот, поднимается.
  3. Выдаются деньги в долг только на месяц.
  4. Переводится микрокредит на карточку в банке или на электронный кошелек.

Можно ли получить кредит при наличии незакрытого микрозайма? МФО редко отказывают в ссуде клиентам, которые имеют еще и кредит в одном из банковских учреждений.

Банки, наоборот, тщательно просматривают информацию о том, есть ли у клиента уже долги перед кредитными организациями. Они могут выявить микрозайм, но решить судьбу кредита по своему усмотрению.

Микрозаймы при наличии банковских кредитов

Большинство банков не приветствуют клиентов, которые имеют сразу несколько ссуд. Если после проверки КИ обнаружены незакрытые долги на момент оформления нового, в выдаче денег могут отказать. Такая практика распространена в крупных банках.

Зачастую МФО оформляют займы даже тем лицам, которые являются должниками и имеют непогашенные ссуды. Лояльность является одним из основных преимуществ микрофинансовых организаций для заемщиков. Если взято сразу несколько кредитов, но они погашены вовремя, проблем с получением денег в долг в будущем не возникнет.

Особенности кредитования

Микрофинансовые компании занимаются кредитованием населения преимущественно через интернет. Заемщик подает заявку на сайте и указывает в ней свои данные. Затем заявление проходит дистанционную проверку.

Организация отдает предпочтение клиентам, имеющим стабильный доход, зато к КИ заемщиков относится не так щепетильно. Физическое лицо может иметь просрочки в прошлом, невыплаченные кредиты – это не помешает получить одобрение заявления.

Некоторые МФО предлагают услуги по отслеживанию и исправлению КИ. Чтобы узнать ее состояние, можно сделать запрос в БКИ через микрофинансовую организацию. Напомним, что бесплатно сделать это самостоятельно может любой человек 1 раз в год.

Если кредитная история оставляет желать лучшего, прежние просрочки можно перекрыть с помощью новых успешно выплаченных займов. Для этого достаточно взять небольшую сумму в МФО и вернуть ее согласно требованиям договора. После этого информация будет передана в БКИ.

Выбирая микрофинансовую организацию для получения микрокредита, следует обратить внимание: какие МФО не проверяют кредитную историю, которая так важна для банков. В большинстве своем компании не обращают серьезного внимания на этот фактор. Но чтобы быть полностью уверенным в этом, следует перечитать условия договора и правила получения микрокредита.

Даже клиентам с плохой кредитной историей МФО могут предоставить до 30-100 тыс. руб. Чем выше сумма, тем тщательнее проводится проверка платежеспособности физического лица. Новым клиентам выдают до 20 тыс. руб., поскольку микрофинансовые организации еще не уверены в их надежности.

В компаниях займы предоставляют под 1-3% в сутки. Это средняя ставка по всей России. Меньшие проценты начисляются на микрокредиты в размере от 40 до 100 тыс. руб. Если вы хотите максимально снизить оплату за пользование заемными средствами, ищите МФО с льготными условиями или беспроцентными периодами.

Состояние КИ не является основным критерием при проверке личности клиента. Если в дальнейшем вы планируете брать кредит в банке, можно исправить КИ с помощью займов на незначительные суммы.

Как влияет долг

Микрофинансовые организации по своему усмотрению могут передавать данные о своих клиентах и их ответственной выплате ссуды в БКИ. Это законные действия, хотя они могут и не устраивать некоторых должников.

ВНИМАНИЕ! Ответственное сотрудничество с МФО может и сыграть положительную роль для тех, кто уже заимел плохую кредитную историю.

Как улучшат займы испорченное впечатление о банковском клиенте? Тем, кому нужен будет серьезный кредит в банке, но плохая кредитная история может снизить шансы на его получение до нуля, стоит воспользоваться услугами микрофинансирования.

Несколько микрокредитов, выплаченных своевременно, улучшат имидж и позволят добиваться в банке пересмотра КИ. Следует только учесть, что передача данных о клиенте в единую систему историй по кредитам, будет не бесплатной.

Микрофинансовая организация включит расходы на передачу данных о клиенте в стоимость его кредита. Нужно выбирать, что в конкретной ситуации является более важным – улучшение КИ или экономия небольшой суммы на передачу данных.

ВАЖНО! Некоторые МФО предлагают даже программы, позволяющие улучшить кредитный имидж клиента в банковских учреждениях.

Какой выход предлагает организация – взять экспресс кредит, если ужасная КИ, и выплатить его без дня задержки. Но такие уникальные программы проводятся в несколько этапов, физическому лицу нужно взять в организации пару небольших кредитов.

Микрокредиты предлагаются по сниженной ставке, главное, в полном объеме и точно в срок вернуть деньги. Чтобы узнать, в каких МФО есть исправление кредитной истории, можно обзвонить их по телефонам, представленными рекламой, их собственными сайтами.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.
Список МФО, которые не проверяют кредитную историю

Название микрофинансовой организации

Сумма займа, рублей

Процентная ставка, % в день

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Предложения банков

Банки также могут предложить клиентам вариант для улучшения его имиджа. Следует знать, как отражаются на КИ не только микрозаймы в МФО, но и небольшие кредиты в самих банковских учреждениях.

  • Банк может предложить клиенту взять у него небольшой кредит, потом следующий, с чуть большей суммой. Так несколько договоров по кредитованию постепенно улучшают мнение о клиенте, повышают качество его КИ.
  • Но такое возможно также только в случае своевременной выплаты каждого небольшого кредита. Если возникнет опять просрочка и долг, ни о каком дальнейшем сотрудничестве и кредитовании не будет и речи.

Как получить и оплатить долг?

Получение кредитных денег можно провести несколькими способами. Самые надежные – на банковскую карту или электронный кошелек. Реже пользователи подают заявки на перевод через платежные системы или забирают наличные в офисе компании.

Чтобы вернуть долг, можно воспользоваться одним из предложенных путей:

  • отправить деньги через личный кабинет на банковский счет МФО, электронный кошелек, через платежную систему;
  • переслать средства с помощью терминала;
  • внести оплату в магазинах сотовой связи;
  • оплатить наличными в отделении компании, если таковое имеется.

Перед подачей заявки обязательно проверьте, подходят ли вам предложенные организацией способы ввода и вывода кредитных денег.

Досрочно погасить задолженность или продлить срок займа можно в личном кабинете. Здесь отражается сумма к оплате, а также начисленные проценты за каждый день пользования заемными средствами.

При просроченном микрозайме начисляется неустойка в размере процентов по основному долгу. Если заемщик не реагирует на предупреждения МФО и не собирается платить, на него могут подать в суд.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Кредитная история микрофинансовым организациям может быть передана по желанию клиента, если он согласен на обработку данных. Помимо этого, в досье будут также отражены взятые пользователем средства в долг не только в банках, но и в МФО. С учетом кредитного поведения заемщика формируется рейтинг на основании полученных сведений – своевременное погашение ссуды, недопущение просрочек делает КИ лучше.

Наличие просроченных платежей негативно влияет на рейтинг клиента, чем он ниже, тем меньше организаций соглашаются сотрудничать с лицом, либо предлагают невыгодные условия займа. Подобные услуги практически во всех финансовых организациях будут отражены в КИ.

Учитывают ли МФО кредитные истории

Нет одних правил у микрофинансовых организаций по поводу того, как рассматривать банковскую кредитную историю. Все зависит от конкретной организации, от того, какая политика проводится ее руководством, сотрудничает ли с банками.

Будет ли проверять БКИ микрофинансовая организация, в которую вы обратились за ссудой, можно выяснить при обращении в данную инстанцию. В свою очередь, банки также могут интересовать кредитной историей, которая складывается при сотрудничестве с МФО, и просроченные микрозаймы могут испортить имидж клиента банковского учреждения, стать препятствием на пути к новому кредиту.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

КИ становится отрицательной, если клиент не выполняет обязательства перед кредитором – не платит своевременно долги, намеренно избегает оплаты взятой суммы, при возникновении проблем с платежеспособностью вовремя не обращается в микрофинансовую организацию.

Если ранее были судебные разбирательства по кредитам, лицо обращалось в ненадежную организацию, рейтинг снижается.

Досье будет отрицательным, если клиент отправлял одновременно много заявок на получение денег, осуществлял займы по невыгодным условиям.

Какие микрозаймы не влияют на кредитную историю

Микрофинансовые организации подают сведения о заемщиках в МФО. При этом, выдавая ссуду, они могут не пользоваться сведениями из бюро. Исходя из этого, взятие ссуды в финансовом учреждении отразится в БКИ.

Если клиент не хочет, чтобы такие сведения попали в бюро, он может воспользоваться услугами частных кредиторов. Данное действие достаточно рискованно, так как МФО имеют официальную регистрацию юр. лица, в отличие от частных лиц, выдающих ссуды. Высок риск попасть к мошенникам.

Информация, передаваемая в БКИ

В БКИ хранятся сведения о лице, взявшем кредит. В титульной части присутствуют сведения о заемщике, позволяющие идентифицировать лицо. Так, финансовые организации передают сведения о паспортных данных заемщика, ИНН, СНИЛС.

Часть КИ, которая наиболее интересует кредиторов – основная. В ней можно узнать сведения о датах выдачи займов, графиках платежей по ссудам. В данном разделе указано, есть ли текущие долги, какие обязательства были погашены.

Исходя из графика, узнается, были ли допущены просрочки раньше. Если ранее были судебные инциденты с банками или МФО, они также отображаются в основной части. Об изменениях в изначальном кредитном договоре вносятся пометки.

В БКИ имеются сведения об одобренных займах, которые не были получены, об отказах финансовых организаций в сотрудничестве. Вносятся данные о тех, кто запрашивал сведения из бюро, они находятся в закрытом доступе.

Положительная кредитная история

КИ важна практически для каждого заемщика. Это связано с тем, что получить микрозайм с просрочками сложно, возможно оформление не на самых привлекательных условиях. Помимо этого, к клиентам с хорошим досье относятся более лояльно, может потребоваться небольшой пакет документов, не нужно долго ждать ответа на заявку.

Чтобы сделать КИ положительной, рекомендуется не набирать сразу много кредитов, учитывать репутацию организации, подавать небольшое количество заявок одновременно. Важно своевременно выплачивать долги, не допускать применения банками санкций.

Отрицательная кредитная история

Вопрос о том, как микрозаймы отрицательно влияют на кредитную историю, актуален. При получении ссуды в известном банке кредитор может учитывать не только поведение заемщика при выплате долга, но и организации, в которые он обращался. Не приветствуется частое обращение в малоизвестные организации, подача множественных заявок на получение ссуды, взятие нескольких кредитов одновременно.

Влияние просрочки микрозайма на КИ – негативное, о клиенте сказывается плохое впечатление, как о лице, не умеющим распоряжаться средствами. Получить карту с плохой кредитной историей затруднительно. Возможно, лимит по ней будет низким.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

Оценка заемщика в банке начинается с проверки его кредитной истории. Сведения о микрозаймах также отражаются в этом документе (МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй наравне с банками). Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход – работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные. В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку. Тогда работать на негативную оценку и отказ по кредиту начнет уже она.

Микрозайм с просрочкой

Максим Иванов из Таганрога работает в частном охранном предприятии. В свободное от работы время он подрабатывает водителем такси через популярный интернет-сервис. В ноябре прошлого года он попал в небольшую аварию. Для того, чтобы восстановить автомобиль, он взял несколько микрозаймов – на 7, 6 и 15 тысяч рублей. Обратившись в банк за автокредитом на новый автомобиль, получил отказ. Причина – большое количество микрозаймов за последнее время. И хотя все деньги Максим возвратил вовремя, пришлось взять небольшую паузу перед обращением в другой банк. Одобрения автокредита удалось добиться через полгода после окончания выплаты последнего микрозайма.

Проверить кредитную историю и узнать, повлияли ли на нее микрозаймы и как, если да, вы можете через Mycreditinfo. Через наш сервис вы также можете улучшить свою кредитную историю.

В каких МФО есть исправление кредитной истории: все о займах и кредитах

Тем, кто постоянно берет кредиты в банках или МФО, знакомо понятие «кредитная история». На согласие на очередной заем, особенно, если он связан с большой суммой, влияют имидж клиента банка и его платежеспособность.

Займы не выдают тем, кто неответственно относится к условиям кредитного договора, регулярно задерживает ежемесячные платежи. Банку не хочется рисковать своими средствами и давать деньги без гарантии их возврата. Но понятие «кредитная история» чаще ассоциируется с банковскими учреждениями.

Cсудами, кредитованием занимаются, помимо банков, еще и микрофинансовые организации (сокращено МФО). Они работают активно, предоставляют востребованные услуги. Но одним из отличий от банковских учреждений является выдача небольших сумм – микрозаймов – на короткий срок.

ВНИМАНИЕ! Как правило, для получения денег не нужно собирать много документов, заказывать справку о трудовых доходах. Для многих граждан намного проще брать небольшие ссуды в МФО, чем в банках.

Но можно ли получить отказ в микрофинансировании, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, как банковские учреждения относятся к тем клиентам, кто пользуется услугами микрофинансовых организаций?

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Видео (кликните для воспроизведения).

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Источники

Займы которые не отображаются в кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1