Займ под залог недвижимости нюансы

Потребительский займ под залог своей недвижимости – особенности и нюансы сделки!

Займ под залог недвижимости можно взять с нецелевым уклоном. То есть в отличие от простой, понятной всем ипотеки, полученные деньги выдаются на руки заемщику, тратить их можно на любые цели. К тому же, как правило, такие займы рассчитаны на физических и юридических лиц. Таким образом, деньги можно направить на коммерческие цели. Залогом может стать жилая и коммерческая недвижимость. Суммы рассчитываются в зависимости от стоимости имущества.

Целевой займ под залог недвижимости

Целевой займ (не путать с простой ипотекой) рассчитан на то, что выданные деньги заемщик потратит только на установленные цели. Обычно это:

    покупка квартиры; строительство жилого дома; ремонт имеющегося объекта недвижимости; благоустройство и существенное улучшение имеющейся собственности.

Залогом становится имеющаяся в собственности заемщика (или его поручителя) квартира, в редких случаях сгодится частный дом.

При получении такого вида займа важным моментом является подтверждение целей использования займа. Кредитор вправе запрашивать подтверждение цели еще на этапе предоставления заявки на кредит. Но обычно это происходит через несколько месяцев после выдачи денег.

Райффазенбанк: займ под залог квартиры

Займ под залог имеющейся квартиры с низкой ставкой от 9,9% в Райффазенбанке рассчитан на улучшение жилищных условий. Купить квартиру можно в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Суммы до 26 млн. р. позволяют приобрести недвижимость даже в городах, где стоимость собственности по российским меркам очень высокая – это Москва, Санкт-Петербург, города, находящиеся в территориальной близости от Москвы.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Срок кредитования позволяет взять большую сумму денег и производить погашения в меру возможностей комфортно. Период погашения может достигнуть 30-ти лет.

Газпромбанк: займ под залог на потребительские цели

На официальных ресурсах Газпромбанка указано, что кредит под залог недвижимости используется на потребительские цели. Подтверждение необходимо предоставить вместе с заявкой на кредит.

  • От 12,4% годовых, возможна выдача до 30 млн. р. на срок до 15-ти лет.
  • Зарплатным клиентам доступна сниженная ставка от 11,9%.
  • Займ выдается исключительно под залог квартиры.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Кредит под залог недвижимости в банке Открытие – общая информация

ФК Открытие выдает займ под залог имеющейся недвижимости в рамках ипотечного кредитования. Это значит, что кредит является целевым и может использоваться исключительно на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынках.

Возврат денежных средств обеспечивается за счет квартиры или иной недвижимости, которую клиент передает финансовой организации на период действия кредитного договора.

На этот срок владелец остается собственником недвижимости, но не может ее продавать, дарить или обменивать. Допускается сдача квартиры в аренду, но только по согласованию с банком.

Если клиент не платит по кредиту, банк Открытие реализует заложенное имущество на торгах и компенсирует собственные финансовые издержки за счет вырученных денежных средств.

Нюанс. Если полученная сумма превышает размер долга по займу, остаток передается банком клиенту.

Таким образом, в банке Открытие нельзя получить кредит с обеспечением, если нужна крупная сумма на личные траты. Допускается только целевое кредитование, по которой полученные деньги можно потратить только на приобретение недвижимости жилого назначения.

Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?

Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.
Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности. Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.

Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть. Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости. Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение. Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.

Потенциальному клиенту необходимо знать и учитывать два важных обстоятельства, при оформлении заявки на получение кредита под залог недвижимого имущества:
— недвижимость, предоставляемая банку в качестве залогового, должна находиться в его индивидуальной собственности;
— недвижимость должна обладать хорошей перспективой её продажи по цене, близкой к рыночной.

Как взятьсрочный займ под залог недвижимости, если кредитная история испорчена, есть просрочки

Выше мы говорили о максимальной лояльности к клиентам, и она заключается не только в минимальной требовательности к документам.

Займ под залог имущества без ограничений и особых условий могут получить клиенты с любой кредитной историей. Открытые просрочки и большая долговая нагрузка (уже висит несколько кредитов) – не влияют на решение при рассмотрении заявки. Процедура оформления сделки – стандартная. Не понадобятся дополнительные документы, поручители, подтверждение дохода.

Читайте так же:  Начисление процентов по займам полученным

Такой категории клиентов – дорога в банки закрыта, но не для компании МойЗалог. Они подыщут выгодного кредитора в любом случае. Узнайте, какая сумма срочного займа доступна Вам

Получение кредита под залог недвижимости в банке Открытие – оформление, требования к заемщику и объекту, необходимые документы

Кредит под залог недвижимости Открытиебанк выдает в рамках ипотеки. У программы есть свои нюансы, которые важно изучить перед тем, как начать сотрудничество с финансовой организацией.

Если банк отказывает в кредите

Для владельцев недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области есть возможность получить займ с обеспечением в компании Легко-Залог.

  • сумма – до 100 млн. рублей (можно получить до 90% от стоимости закладываемого недвижимого имущества);
  • срок – до 30 лет (если договор оформлен на меньший период, его всегда можно продлить);
  • ставка – от 7,5% (ниже, чем в банке Открытие).

При этом в качестве залога принимаются не только квартиры, но и апартаменты, таунхаусы, жилые дома и коттеджи. Единственное условие – наличие права собственности и отсутствие обременений.

Для заемщика устанавливается минимум условий:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 18 до 79 лет;
  • наличие недвижимости в полной или частичной собственности.

В качестве заемщика компания рассматривает как физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.

Чтобы получить займ от Легко-Залог нужно просто заполнить короткую анкету.

Сотрудник компании перезвонит в ближайшее время и предоставит подробную консультацию по займу.

В Легко-Залог можно получить кредит с обеспечением даже после многочисленных отказов банков, а также с просрочками и действующими долгами. Право собственности заемщика не аннулируется.

Таким образом, в банке Открытие можно получить кредит под обеспечение собственного имущества. Но важно учитывать, что займ будет целевым и может быть направлен исключительно на приобретение жилья.

Кредиты под залог недвижимости: основные правила и подводные камни

Ипотечные кредиты, выдаваемые под залог находящегося в собственности у заемщиков жилья, позволяют улучшить жилищные условия при отсутствии средств даже на первый взнос.

Ипотеку можно использовать не только для покупки либо строительства недвижимости. Посредством ипотечных кредитов можно существенно улучшить условия проживания. В банках сегодня предлагается немало разнообразных кредитных программ, позволяющих удовлетворить самые разные потребности клиентов. Среди таких продуктов существует и ипотечный кредит без первого взноса — под залог недвижимости.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Срочно нужны деньги? Оформите займ под залог недвижимости в кредитной компании!

Для получения кредита под залог недвижимости в банке нужно заполнить заявку, получить одобрение, собрать документы и зарегистрировать сделку. В лучшем случае на всю процедуру уйдет как минимум две недели. Из которых 4-5 дней заявка только рассматривается. По этой причине, а также из-за большого количества требований – срочный займ под залог недвижимости получить сложно.

Альтернативным способом срочного получения денег под залог является обращение к специализированным компаниям. Эффективнее всего будет обращаться к фирмам, работающим в определенном регионе (к примеру, в Москве и МО).

Читайте так же:  Договор частного займа между физическими лицами

Где получить займ под залог недвижимости без справки о доходах

Подтверждение платежеспособности клиента позволяет кредитору понять, насколько дисциплинированным будет заемщик и определить подходящую сумму займа. Поэтому залоговые кредиты без предоставления справки о доходах в банках найти трудно.

Заметим, что большинство менеджеров и прочих офисных работников (в особенности, в Москве и Санкт-Петербурге) получают основную заработную плату в конвертах, таким образом, основной официальный заработок низкий и не позволяет получить, порой, даже потребительский кредит, что уже говорить о залоговом. К тому же сбор подобных справок занимает время. Несмотря на сложность поиска кредитов без подтверждения доходов – получить подобный кредит можно у частного инвестора или найти подходящую программу в банке: Восточный экспресс, Банк Жилищного финансирования, кредитная компания ➠ МойЗалог.

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Как можно использовать кредиты под залог недвижимости

В случае стандартного ипотечного кредита в качестве залога выступает купленная заемщиком недвижимость. Именно приобретенное клиентом жилье гарантирует банку финансовую компенсацию при невозвращении кредита. Получив средства по договору ипотеки, заемщик может расходовать их на покупку жилья. Иные способы траты заемных средств договором не предусматриваются. Если же кредит берется под залог собственной недвижимости, у заемщика появляются и другие варианты расходования полученных средств. Он может потратить их:

  • На первый взнос при покупке новой недвижимости либо полную оплату ее стоимости. На выбор варианта оплаты влияет оценочная стоимость принадлежащей заемщику недвижимости. Банком принимается залог размером 60—80% выдаваемой суммы. По такой схеме владелец недвижимости может купить загородный участок либо небольшую квартиру.
  • На нецелевое использование. Заемщику могли срочно потребоваться деньги на оплату различных нужд: учебы, лечения, ремонта, расширения бизнеса. Использовать кредитные средства, полученные под залог недвижимости, можно на любые подобные цели. И хотя заем берется не для покупки жилья, такой кредит все равно относят к ипотечным — поскольку его обеспечением служит находящаяся в залоге недвижимость.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под залог имеющейся недвижимости в банке Открытие заемщик должен:

  • иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ (постоянную или временную);
  • быть в возрасте от 18 до 65 лет (на дату последнего платежа);
  • иметь стаж работы – от 3 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года в целом.

Если клиент состоит в зарегистрированном браке, второй супруг автоматически привлекается банком в качестве созаемщика, независимо от уровня доходов и состояния кредитной истории (исключение – наличие брачного договора).

При отсутствии достаточного уровня дохода допускается привлечение созаемщиков. Их максимальное количество при оформлении в банке Открытие кредита под залог квартиры – 3.

Чем кредитные компании лучше?

Кредитные компании работаю наподобие кредитных брокеров – оказывают содействие заемщикам в получении кредитов в банках, у частных инвесторов и прочих кредиторов.

  1. Можно взятьсрочный займ под залог недвижимости. Заявка, как правило, заполняется онлайн и рассматривается сотрудниками в тот же день. Для оформления кредита требуется минимальный набор документов. Все это позволяет получить деньги быстро.
  2. Максимальная лояльность к заемщикам. Рассматриваются заемщики с любой кредитной историей, имеющаяся долговая нагрузка не влияет на одобрение. Некоторые фирмы готовы помогать даже с открытыми просрочками.
  3. Без справок о доходах и стаже, без привлечения поручителей.
  4. Займ под залог недвижимости можно получить уже с 18-ти лет.
  5. На лояльных условиях можно кредитоваться даже через банки. Привилегии компаний позволяют получить деньги срочно со сниженными ставками и специальными условиями для клиентов.

Вышеперечисленное – лишь небольшая часть преимуществ получения займа под залог имущества (да, и любого другого) через кредитные фирмы. Главные плюсы – тарифы, низкие ставки и крупные суммы.

Все это предлагает компания МойЗалог.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Нецелевой займ под залог недвижимости

Распространенный вид займа под залог недвижимости, который можно получить практически без ограничений. Дело в том, что такой вид кредита предоставляется любым кредитором: частным инвестором, банком, крупным ломбардом или финансовой компаний. Естественно, каждый предлагает свои условия и тарифы. Частные кредиторы относятся к наиболее лояльным и гибким в установлении условий. Банки зачастую предлагают более подходящие условия. Процентные ставки по таким займам получаются даже ниже, чем в обычных потребительских кредитах.

Райффазенбанк: кредит под залог имеющейся квартиры

Райффазенбанк рекламирует программу уже нецелевой ипотеки на выгодных условиях. Ставка зарплатным и премиальным клиентам устанавливается на уровне 17,25%. Обычным клиентам – от 17,5%. Обязательное условие для таких заемщиков – подтверждение дохода.

Сумма кредита меньше по сравнению с целевой ипотекой Райффазенбанка и составляет:

    для Москвы и МО: 800 000-9 000 000 р.; для остальных регионов присутствия отделений банка: от 500 000 до 9 000 000 р.

Срок кредитования до 15-ти лет.

Если заемщику нужны деньги для приобретения новой квартиры, то больше подойдет целевая программа с процентной ставкой от 9,5%, о которой мы писали выше.

АК Барс Банк: займ под залог недвижимости от 12,5%

В АК Барсе доступна сумма поменьше, если сравнивать даже с остальными предложениями нецелевого кредитования под залог. Заемщику доступно до 3 000 000 р. Величина процентной ставки напрямую зависит от того, согласится ли клиент на оформление страховки личного характера (жизни и здоровья), а также от типа недвижимости.

Читайте так же:  Займ под залог квартиры в ипотеке
Тип недвижимости для займа Оформление страховки Отказ от страховки
Залог жилой недвижимости 12,5-15,0 15,5-18
Залог коммерческой недвижимости 14,5-17,0 17,5-20

Кредитная компания ➠ МойЗалог: займы под залог недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге (ЛО и МО)

Кредит с залогом жилой и коммерческой недвижимости доступен для юридических и физических лиц, ИП. Лимитов в использовании денежных средств нет. Такой кредит востребован:

    для погашения проблемных долгов в банках, займов в МФО; для покупки любой недвижимости; для использования в коммерческих целях: вложение в открытие и развитие бизнеса, погашение текущих расходов, проведение модернизации; любые крупные траты и потребительские цели.

  • Подтверждение использования средств не потребуется.
  • Суммы: 500 000-100 000 000 р.
  • Процентные ставки: от 6,5% годовых. Это даже меньше, чем в программах ипотечного кредитования.
  • Срок кредитования: до 30-ти лет.
Условия выдачи займа Условия выдачи займа
Любая кредитная история Возможно с открытыми просрочками
Не требуется справки о доходах Возможно с высокой долговой нагрузкой
Не нужны поручители Минимум требований к заемщику и документам

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Видео (кликните для воспроизведения).

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Ипотека для покупки квартиры

Если заемщик желает приобрести квартиру, но для залога не имеет в собственности имущество, ему доступна простая целевая ипотека. Займ довольно популярный у россиян, в особенности у молодых семей.

Ипотека подразумевает покупку квартиры на кредитные средства от банка. Деньги не выдаются напрямую заемщику, а переводятся на счет продавца имущества. Таким образом, «реальных» денег по займу клиент не увидит. Более того, кредитор не выдает 100% стоимости квартиры в кредит. По этой причине заемщик обязан внести первоначальный взнос, который рассчитывается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого жилья. Минимальное значение первоначального взноса по ипотеке – 10%, в среднем, заемщику придется внести 20-30% от стоимости квартиры. Это считается обязательным условием.

Получение ипотеки некоторым категориям заемщиков подразумевает использование определенных льгот. Обычно такие привилегии рассчитаны для молодых семей, военных и работников бюджетных сфер.

Как оформить срочный займ под залог недвижимости

Процедура получения займа под залог в компании МойЗалог – довольно стандартная, но более упрощенная. Из-за минимальной требовательности к документам и заемщику – на оформлении экономится как минимум 14 дней. По желанию пользователя деньги ему дадут уже в день обращения.

Этап 1. Заполнение заявки.

Чтобы подать заявочную анкету – зайдите на официальный сайт myzalog24.ru. На главной странице есть специальная форма для заполнения. Укажите:

    ФИО (для обращения); желаемая сумма; территория нахождения предмета залога (срочный займ под залог недвижимости доступен для Москвы или Московская область, Санкт-Петербурга и ЛО); контактный телефон для связи.

Больше ничего указывать не нужно. На заполнение уйдет 20 секунд.

Этап 2. Проработка заявки и поиск выгодного кредитора

Сразу после получения заявки от клиента – в работу вступает персональный менеджер. Сотрудник прорабатывает заявку, ищет подходящие по условиям клиента предложения. Далее – связывается с кредиторами, с которыми налажены партнерские связи. Это позволяет не только получить одобрение, но и выгодные условия для заемщиков.

Этап 3. Предоставление документов и оценка имущества

После одобрения заявки – следует сбор документов и оценка недвижимости.

Для получения займа понадобятся два документа: паспорт и свидетельство о госрегистрации права собственности (если имеется) в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.

Оценка собственности проводится по реальной стоимости, она не занижается, как в банках. На руки выдается до 90% от оценки квартиры, дома или коммерческой недвижимости.

Этап 4. Получение денег на руки.

На всю процедуру уйдет не более нескольких дней. Зачастую срочный займ под залог недвижимости выдается уже в день обращения! Доступен аванс: 60% от одобренной суммы.

В любом случае – пользователи МойЗалог получают деньги сразу, в день подписания договора.

После погашения обязательств – с имущества снимается обременение, договор считается исполненным.

Основные требования к предмету залога

Банки принимают в качестве залога далеко не любые квартиры. Перечислим основные критерии, применяемые банками при оценке предмета залога.

За счет широкого выбора банковских предложений различных вариантов ипотечного кредитования многие россияне могут рассчитывать на получение необходимой суммы в долг. Банки нередко предлагают довольно привлекательные условия таких кредитов, не требуя справок. Важно понимать, что получение займа под залог жилья — очень серьезный вопрос. Перед принятием решения следует крайне взвешенно оценить свою платежеспособность. Чтобы не лишиться недвижимости, у заемщика должны быть достаточные для обслуживания кредита финансовые возможности не только сейчас, но и в обозримом будущем.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Читайте так же:  Кредит на покупку жилья от физического лица

Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика. В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Необходимые документы

Чтобы получить в банке Открытие кредит под залог недвижимости, понадобится:

  • паспорт;
  • копия трудового договора;
  • документы, подтверждающие доход.

Финансовое состояние можно подтвердить справкой 2-НДФЛ либо по форме банка.

Также понадобятся документы на приобретаемый объект:

  • свидетельство о регистрации права собственности (если оно было приобретено до июля 2016 года);
  • выписку из ЕГРН, если жилье было зарегистрировано после июля 2016 года;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности – договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о наследовании и т.д.

Кроме того, банку понадобятся документы владельца приобретаемой недвижимости: паспорт и СНИЛС/ИНН.

Условия получения кредита под залог в банке Открытие

Банк Открытие выдает кредит под залог недвижимости по программе «Свободные метры». Условия получения:

  • срок – от 3-х до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 30 до 80% от стоимости приобретаемого имущества;
  • ставка – от 9,7%;
  • сумма – от 500 тысяч до 30 млн. рублей;

В последнем случае нужно учитывать, что такой лимит установлен банком для владельцев недвижимого имущества в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Для остальных регионов максимальная сумма по кредиту под залог составляет 15 млн. рублей.

Полученные от банка Открытие средства можно потратить на покупку нестандартного жилья, доли в квартире, недвижимости от любого застройщика. Также допускается выдача денег наличными. В этом случае они могут быть направлены на строительство индивидуального жилого дома.

Что требуется для срочного получения денег

От заемщиков МойЗалог не требуется особых условий:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст 18-79 лет.
  3. Частичное либо полное владение собственностью.
  4. Местонахождение собственности – Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Недвижимость не должна быть под обременением (арест, запрет регистрации). Если имущество находится в залоге у другого кредитора и ставка по такому обязательству завышена – возможен перезалог собственности с более низкой процентной ставкой.

Полученные деньги можно использовать на любые цели, клиентов не ограничивают в этом. Займ под залог недвижимости понадобится:

    при покупке нового объекта: квартиры, дома; для рефинансирования имеющихся долгов; для закрытия действующих просрочек; при вложении денег в бизнес

И для многих других целей.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% – минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Порядок оформления кредита

Чтобы получить кредит в банке Открытие под залог имеющего недвижимого имущества, нужно:

  1. Подать заявку. Заполнить анкету в банк можно как на официальной странице, так и в офисе банка (в первом случае необходимо учитывать, что сайт использует файлы cookie).
  2. Дождаться решения банка, в среднем ответ приходит в течение 3-х рабочих дней.
  3. В случае получения одобрения представить документы на закладываемую недвижимость.
  4. Представить банку документы на приобретаемое жилье.
  5. Заключить соглашения – кредитное и о передаче залога.
  6. Получить одобренную сумму, зарегистрировать сделку и передать закладную в банк Открытие.

Она будет находиться в финансовой организации до исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Какие тарифы предлагает компания МойЗалог

Займ под залог недвижимости предполагает получение крупной суммы средств, за счет дорогостоящего получения – ставка по таким займам меньше, чем для обычных потребительских. Чтобы понять, насколько выгодные тарифы предлагает компания и чем лучше срочный займ от МойЗалог – сравним их со стандартными банковскими условиями (при самостоятельном обращении клиентов).

Читайте так же:  Кредит на карту без подтверждения карты
Банки МойЗалог
Возможность оформить срочный займ под залог недвижимости: нет. Как минимум за 2 недели Да, срочный займ оформят уже в день обращения.
Минимальная ставка – 9,9% (для зарплатных клиентов, с подтвержденным доходом)

До 36-40% годовых

От 6,5% годовых. Для всех заемщиков. Средняя процентная ставка: 17-18% Средняя: 12% (без ограничений и особых условий) Суммы: 300 000-400 000 р. (минимальные)

До 10-15 млн. р. (для физических лиц).

В редких случаях можно получить до 30-70 млн. р.

500 000-100 000 000 р.

Без ограничений и особых условий

Не более 10-20 лет До 30-ти лет Наличие хорошей кредитной истории и подтвержденного дохода. Для сниженной ставки необходимо быть зарплатным клиентом, или иметь вовремя погашенные в прошлом кредиты Любая кредитная история, подтверждение дохода не нужно. Недвижимость, расположенная в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

Как получить займ под залог квартиры

Квартира относится к наиболее распространенному предмету залога, к тому же такую недвижимость охотнее всего рассматривают кредиторы. К имуществу предъявляются определенные требования:

    нахождение в черте города. Больше шансов взять займ для квартир в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; хорошее состояние квартиры и дома, в котором находится имущество; без неофициальных перепланировок; со всеми документами.

Квартира не должна находиться под обременением или запретом регистрационных действий. Собственность не должна быть предметом спора в судебных разбирательствах. Среди владельцев квартиры не должно быть несовершеннолетних лиц, инвалидов и недееспособных граждан.

Оценка квартиры

Чтобы определиться с суммой кредита, проводится оценка стоимости недвижимости. Данная процедура осуществляется специализированными специалистами и включает подробный осмотр и инвентаризацию имущества.

Оценка стоимости подразумевает затраты на ее проведение, которые оплачивает заемщик.

Для ускорения процесса оформления кредита оценку стоит провести еще до подачи заявки.

Страхование недвижимости

Обязательно оформляется договор страхования объекта недвижимости, без него займ не одобрят. Страховка оформляется после одобрения по кредиту. Обычно, проводится в 10-ти дневный срок после получения одобрения по займу.

Обратите внимание, что страхование проводится от порчи и несчастных случаев, также может потребоваться страхование от утраты права собственности. Особенно это касается имущества, которое получено в наследство или по договору дарения в течение последних 3-х лет.

Оформление заявки

Первым этапом при оформлении кредита под залог недвижимости является оформление заявочной анкеты. Залоговый займ – обязательство серьезное, которое предусматривает получение больших сумм с длительными сроками погашения. Заявки в банках, как правило, подаются стандартным способом в бумажном варианте. Если предусмотрена возможность онлайн-подачи – заявка подается и рассматривается быстрее, чем при стандартном способе.

Требования банка Открытие к предмету залога

В качестве залога банк Открытие рассматривает только квартиры, расположенные в многоквартирных домах и апартаменты.

Требования к объекту:

  • отсутствие обременений;
  • расположение в районе с развитой инфраструктурой;
  • наличие всех инженерных коммуникаций и их удовлетворительное состояние.

Объект не должен входить в список аварийного и ветхого жилья, а также подлежать сносу в рамках программы реновации.

Допускается наличие у заемщика как полного, так и частичного права собственности.

Особенности банковского кредита под залог недвижимости

При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов. Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.

По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка. Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме. Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.

Что необходимо знать заёмщику?

Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски. В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа. Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?

Видео (кликните для воспроизведения).

И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.

Источники

Займ под залог недвижимости нюансы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here