Взять кредит под залог долевой собственности

Как взять кредит под залог доли в квартире

В последнее время все больше людей задумывается о кредите под залог целой недвижимости или какой-то ее доли как о быстром и эффективном получении нужной суммы денег.

В Америке такой тип кредитования считается вполне обыденным. Здесь недвижимость предоставляется в качестве залога при оформлении кредита, например, на покупку бытовой техники или путешествие. Но при этом многие граждане России и других стран СНГ считают такой способ получения займа невыгодным и даже рискованным, хотя на самом деле он ни в чем не уступает стандартной схеме кредитования.

Сегодня у каждого владельца недвижимости есть возможность оформить займ, который зачастую гораздо выгоднее обычного кредитования. При этом, если раньше в качестве залога недвижимость принимали в основном банковские учреждения, то сейчас данная услуга получает все большее распространение и предоставляется во многих финансовых организациях, а требования к заемщику и перечень документов с каждым годом становятся все более простыми. Сейчас даже можно взять займ под залог ипотечной квартиры. Поэтому будет полезно узнать, что представляет собой займ под залог доли квартиры и в чем его преимущества.

Условия оформления кредита под залог доли недвижимости

В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:

  • чтобы получить деньги, человек должен подтвердить наличие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
  • чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
  • заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
  • необходимо предоставить имущественное обеспечение;
  • кредит подлежит полному погашению через 10-20 лет;
  • в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
  • предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
  • ставка варьируется в диапазоне 15-18%.

Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.

На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Характеристики недвижимости и доли

Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

Рассмотрим основные показатели:

    Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости. Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится. Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её. Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

Вид кредитования

Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

Платежеспособность заёмщика

При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

Подбор кредитов под залог квартиры или комнаты в Владимире

Сравнение 12 кредитов под залог квартиры в Владимире

  • Сумма от 200 000

до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется

    Взять кредит под залог 1 2 квартиры

    1.1. Владислав
    На мой взгляд необходимо обратиться ко второму собственнику, дело в том, что законом предусмотрено согласованное распоряжение общей собственностью.

    Обзор вариантов

    Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

    «Сбербанк»

    Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:

      Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект. Нужен 15%-ный первоначальный взнос. Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет. Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога. Ставки стартуют с 9,4%.

    «ВТБ 24»

    Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:

      Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов. Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса. Комплексная страховка. До 30 лет на выплаты. Минимальная величина ставок – 9,1%.

    «Альфа-Банк»

      В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям. Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога. Минимальные ставки – 13,29%.

    «Россельхозбанк»

    «Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

      Вы получите максимально 10 млн. российских рублей. Период выплат может длиться до десяти лет. Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

    «SZALOGOM»

    Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

      Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%. Сроки достигают 25 лет. Ставки – минимально 9,5%. Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами. Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки. Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

    Что нужно для получения денег под залог доли в квартире

    Если человеку в срочном порядке требуется приличная сумма денег, то он обращается в финансовое учреждение и оформляет кредит. При этом, предоставив ценное имущество в качестве залога, можно получить деньги намного быстрее и по гораздо более выгодным условиям с большим шансом на одобрение в сравнении со стандартным потребительским кредитом, по условиям которого заемщик не предоставляет ничего в качестве гарантии выплаты.

    Читайте так же:  Можно ли получить потребительский кредит безработному

    Оформить кредит в банковской организации довольно просто. Клиент должен соответствовать конкретным условиям, при которых банк может предоставить ему требуемую сумму займа. Помимо этого, нужно подготовить определенный пакет документов, который выглядит следующим образом:

    • паспорт гражданина России;
    • индивидуальный номер налогоплательщика;
    • справка, подтверждающая сумму доходов, полученных на протяжении последних 6 месяцев, оформленная по месту основной работы;
    • справка, в которой будет указана сумма полученной пенсии на протяжении последних 6 месяцев.

    После того, как кредитный менеджер получит все необходимые сведения и запрашиваемые документы, он отправляет их на рассмотрение специальной комиссии. Согласование выдачи кредита обычно занимает несколько дней.

    Также существуют частные компании или просто физические лица, готовые предоставить займ под залог различного ценного имущества. Зачастую они выдвигают более лояльные требования к заемщикам, из-за чего получить нужную сумму не только проще, но и быстрее. Однако в этом случае условия предоставления займа бывают менее выгодными в сравнении с банковскими продуктами.

    Таким образом, каждый человек может самостоятельно выбрать, к кому ему лучше обратиться, исходя из сложившейся ситуации.

    Кредит в Россельхозбанке

    Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

    Процентная ставка зависит от срока:

    • 12 месяцев — от 16,5%;
    • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
    • от 3 до 5 лет — от 19%;
    • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

    Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

    Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

    Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

    Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

    Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

    Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

    Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

    Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

    А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

    Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

    По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

    Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

    Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

    Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

    Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

    Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

    Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

    Основные моменты

    Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

    Первый и основополагающий момент : доля квартиры должна быть выделенной. То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально. Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

    Если доля не выделена , то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу. Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир. Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

    Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

    Возможен ли кредит под залог доли

    Важно разграничить два понятия:

    1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
    2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

    Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

    Читайте так же:  Займ на карту в туле срочно

    Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

    Какие организации готовы предоставить кредит под залог доли квартиры

    Хотим обратить внимание что так же довольно часто возникает вопрос не просто о залоге доли, но а залоге части этой доли. Допустим нас время от времени спрашивают «Могу ли я взять кредит под залог 1/2 своей доли квартиры?» А что если 1/3 доли? Совместно с нашими юристами мы можем сказать, что да, такой залог не запрещен законом и вы можете на нем настаивать. Единственное что мы рекомендуем конечно же дополнительно проконсультироваться с банком где вы собирались брать кредит.

    Итак, займ под залог доли в квартире можно получить в следующих банках и организациях:

    Восточный Экспресс Банк

    Топ нашего списка это банк Восточный Экспресс, предлагающий выгодные кредиты под залог недвижимости по очень доступным условиям. Банк предоставляет кредит за долю в квартире на сумму до 30 млн рублей, и по очень низкой ставка – от 9,9% годовых. Плюс банк готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю клиента, а также предоставить кредит под залог доли в доме без оформления стандартного пакета документов и привлечения поручителей.

    Банк Зенит

    Банк предоставляет кредит по ставке также от 9.9% годовых, предоставляет возможность бесплатного получения кредитной карты дополнительно к кредиту и предлагает оформление без залога и поручителей. Также отсутствует мораторий на досрочное погашение — если есть возможность то гасите кредит досрочно.

    Тинькофф Банк

    Решение по заявке принимается на следующий день после ее подачи, и заемщик сразу может получить нужную сумму средств. Также банк предлагает доступную процентную ставку в размере 9%, а максимальная сумма может достигать 15 000 000 рублей.

    Сургутнефтегазбанк

    Банк предоставляет займы на выгодных условиях, а также предлагает программу рефинансирования ипотеки под 10.5-12.5% годовых.

    Возрождение

    Организация предлагает несколько программ, предусматривающих залог недвижимости, с процентной ставкой 11.9-14.4%.

    МБК Кредит

    Компания МБК Кредит предоставляет услуги по получению кредита под залог доли в квартире за 24 часа. Некоторые опасаются оформлять подобные займы. И абсолютно напрасно! Недвижимость остается в вашем распоряжении! Она выступает в качестве своеобразной страховки для инвестора, если заемщик откажется выполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита. Минимальная кредитная ставка — 15% годовых, максимальная сумма кредита — 70 % от ОЦЕНОЧНОЙ стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

    Фора Банк

    Готов предоставить быстрый займ, но процентная ставка по нему начинается от 20% годовых.

    Предоставление имущества в качестве залога – возможность быстро получить кредит на более выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. Особенно если речь идет только о доле в недвижимости, а не о целой квартире или помещении. Главное конечно же быть уверенным в своей платежеспособности. В целом этот вид займа более привлекателен, чем другие варианты.

    Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

    Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

    Помощник

    • Памятка заемщику

    Займ под залог доли в квартире — один из самых непростых с точки зрения условий договора. С одной стороны, заемщику нужно будет собрать внушительный пакет документов и получить согласие от всех собственников объекта недвижимости. С другой — сами финансовые организации готовы предоставить займ под залог доли только высоколиквидной собственности, которую смогли бы реализовать быстро и с выгодой (если клиент не выполнит своих долговых обязательств).

    На Выберу.ру вы можете ознакомиться со всеми вариантами кредитов, которые предлагают МФО во Владимире. Условия каждой организации различны. Это касается максимального объема займа, срока погашения, процентной ставки, других особенностей. Вы можете рассмотреть и сравнить все предложения от МФО в списке или воспользоваться системой поиска на нашем сайте, чтобы исключить заведомо неподходящие варианты.

    Требования к заемщику

    Практически все совершеннолетние граждане сегодня могут получить деньги под залог 1/2 квартиры, иной ее части или другой недвижимости. МФО предъявляют к своим клиентам минимум требований, главное из которых — подтвердить свое право собственности на залоговое имущество. Получить займ под долю недвижимости могут клиенты от 18-20 до 85 лет, имеющие российское гражданство и официальную регистрацию на территории РФ. Подтверждать официальное трудоустройство не требуется, в связи с чем получить кредит могут в том числе неофициально работающие или безработные заемщики.

    Необходимые документы

    Чтобы взять займ под залог доли в квартире или иной недвижимости, нужно подтвердить право собственности документально. МФО в связи с этим потребуется предоставить следующие бумаги:

    • паспорт гражданина РФ;
    • выписку из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимость;
    • документ основания собственности (договор купли-продажи, наследства, приватизации, дарения и пр.);
    • нотариально заверенное согласие всех собственников объекта недвижимости.

    Варианты недвижимости

    МФО не принципиально, какая именно собственность будет передана в залог. Главное — чтобы она была ликвидной. В залог принимается недвижимость следующих видов:

    • квартира (одна комната, часть жилплощади),
    • особняк (или его часть),
    • земельный участок,
    • дача или иная загородная недвижимость,
    • гараж,
    • коммерческая недвижимость.

    Главное требование — чтобы объект находился в хорошем состоянии и был привлекательным для потенциальных покупателей.

    Онлайн-заявка

    Чтобы получить деньги в залог доли в квартире, вы можете приехать в офис МФО со всеми документами. Заявка может быть одобрена в тот же день, но некоторые организации принимают решение несколько дней. Чтобы узнать заранее, будет ли вам одобрен займ под долю недвижимости, проще всего сделать запрос онлайн — без посещения офиса. Для этого вам нужно нажать во вкладке интересующего предложения кнопку «Подать заявку» и далее внести свои персональные и контактные данные в соответствии с формой анкеты МФО.

    Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

    Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

    Читайте так же:  Кредит срочно без отказа на карточку

    Кредит под залог доли квартиры без согласия содольщиков

    Когда речь идет о продаже 1/2 или 1/3 доли в квартире или доме очень часто встает возникает проблема неспособности владельцев имущества прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Объясняем: действующее законодательство РФ не регламентирует какие-либо ограничения в данном плане. При условии, что вы являетесь собственником части (доли) квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию. То есть оформляется кредит под залог доли без согласия других собственников жилья, так как доля представляет собой обособленное имущество, принадлежащее конкретному лицу, имеющему право распоряжаться ею на свое усмотрение.

    Получение кредита в Совкомбанке

    Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

    Требования к заявителю:

    • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
    • официальное трудоустройство;
    • наличие постоянного источника дохода;
    • российское гражданство.

    Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

    Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

    Для оформления необходим полный пакет документов.

    Займ под залог доли в квартире во Владимире

    Видео (кликните для воспроизведения).

    К возврату Ставка в день

    Условия получения кредита в Сбербанке

    Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

    Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

    При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

    Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

    Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

    Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

    2. Скажите пожалуйста могу ли я взять кредит под залог 1/2 своей доли квартиры?

    2.1. Закон вам в этом не препятствует. Но с таким вопросом вам лучше обратиться в банк, в котором вы намерены взять кредит. Если банк сочтет залог ликвидным, то прокредитует вас.

    Оформление договора: инструкция

    Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

    Анализ предложений и окончательный выбор

    Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

    Оценка

    Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика. Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

    Требующиеся документы

    Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

      действительная выписка из ЕГРН; документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли); кадастровый, технический паспорт; выписка из домовой книги; сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия); справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

    Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

    Заключение договора

    Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

    Получение и погашение кредита

    Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

    Основные требования

    Обозначим требования, которые распространяются на залог:

      Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире. Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу. Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома. Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации. Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

    К клиентам требования тоже предъявляются:

      Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет. Российское гражданство и наличие действующей регистрации. Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года. Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

    Положительные и отрицательные стороны

    Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:
      Реально получить довольно крупную сумму, так как передаваемая в залог доля будет обеспечением кредита, то есть гарантирует кредитору, что он при любых обстоятельствах вернёт свои деньги. Вероятность одобрения несколько выше, чем при стандартном потребительском кредитовании. Предоставляя залог, вы подтверждаете, что долг в любом случае будет погашен. Есть возможность добиться максимальных сроков выплат. Банки делают их гибкими и идут навстречу клиентам, так как рынок недвижимости достаточно стабилен, и объекты не падают в цене стремительно.
      Доля – не лучший тип недвижимости, не самый ликвидный залог. Продать его в короткие сроки и по хорошей цене гораздо сложнее, чем квартиру, дом или участок. Придётся собрать немало документов, чтобы подтвердить законные права владения долей. В противном случае кредитор такой залог просто не примет. Самый значительный минус – возможные риски потерять свою собственность. Если вы перестаёте совершать регулярные платежи, и образуется большой долг, банк реализует недвижимый объект и закрывает задолженность, используя вырученные от продажи деньги. Вы остаётесь ни с чем.

    Куда можно обратиться

    Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

    Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

    Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

    Несколько нюансов

    Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

    Если доходы не подтверждены

    Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

    Если испорчена кредитная история

    Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».

    Без согласия других совладельцев

    Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

    Если среди прописанных есть несовершеннолетние

    Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

    Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

    Кредиты под залог квартиры в Владимире

    Все банки Владимира, где можно взять кредит под залог квартиры, на сайте. Получите выгодные условия, предоставив квартиру, комнату в залог. Изучите 12 предложений и оформите кредит под залог квартиры в Владимире или доли.

    Условия финансирования от ВТБ

    Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

    • квартира должна находится в черте города;
    • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
    • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
    • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
    • комиссии за оформление договора отсутствуют.

    Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

    Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

    Для оформления кредита необходимо предоставить:

    • паспорт;
    • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
    • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
    • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
    • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
    • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

    Заявка рассматривается за 4–5 дней.

    3. Можно ли взять кредит под залог 1/2 доли квартиры, если я неработающий?

    3.1. Можно, если банк устроит такое условие.

    4.1. Мария, покане рассчитаетесь с банком акпклать долю ребенку не сможите — у вас квартира в залоге.

    5.1. законом залог доли не запрещён, но ни один кредитор не выдаст вам кредит под задог доли. В залог берут, как правило, только целиком объект.

    6.1. В данном случае никакого согласия второго собственника для взятия кредита под залог квартиры вам не требуется. Законом это не предусмотено.

    6.2. Распоряжение общей собственностью возможно при наличии согласия всех сособственников — ст. 246-247 ГК РФ. Ответственность второй сособственник нести не будет, но вот пытаться оспорить залог — может.
    Всего Вам самого доброго и удачного разрешения проблемы. Спасибо за выбор нашего сайта.

    6.3. Нет, на передачу в залог вами своей долей согласия второго собственника не требуется. Ваши обязательства по выплате кредита на второго не распространяются. Если вы перестанете платить, то банк обратит взыскание на вашу долю.

    7. От моего доверителя вопрос: День добрый! По решению суда была выделена 1/2 доля в квартире, которая была куплена ранее в браке (брак расторгнут). Сейчас я хочу продать ее. Я и бывшая жена проживаем в Германии. Она ставит палки в колеса, не получает уведомление от меня о желании продать кв-ру и извещение ее об этом. Согласно закона я должен сделать именно так.

    Хочу понимать о налоге и о возможности «взять в кредит» под залог квартиры.

    7.1. Согласно законодательству России Вы должны платить налог с продажи имущества (НДФЛ), если владели долей в квартире менее 3 лет. Уведомления достаточно отправлять по почте заказным уведомлением. Даже если не получит, то это будет надлежащим уведомлением.
    Условия получения кредита нужно согласовывать с каждым банком индивидуально. Тут действует свобода условий договора. Законодательство это не регламентирует.

    7.2. А чего ж Вы своему доверителю не ответите на его вопросы? Решили за счет знаний других юристов блеснуть юридическим интеллектом?

    8.1. Вы можете купить долю брата только в том случае, если он пожелает вам её продать. Можно подать в суд исковое заявление об определении порядка оплаты за квартиру.

    8.2. выделить свою долю в натуре вы не сможете, возможно только определить порядок пользования. Что касается кредита, то подавайте заявку в банк.
    Удачи вам и всего наилучшего

    9.1. Если она не участвовал в приватизации, никакой доли у неё нет, соответственно и в залог отдавать нечего. Естественно вы имеете право продать квартиру, если являетесь её собственниками. Согласия дочери получать не нужно.

    10.1. Вам следует обратиться в банк, где вы хотите брать кредит, и выяснить, какие именно документы потребуются для оформления кредитного договора.

    10.2. Ольга. Без его согласия вряд ли сможете залог оформить. Нужно нотариально заверенное согласие сына на залог квартиры.

    11.1. Посмотрите, например, здесь: Подробнее >>>

    12. Наследники, банк и бывшая супруга!

    Такое дело:
    1999 год 1-ый брак, 2003 покупка квартиры. 2007 развод, 2010 — второй брак, 2012 год взят потреб кредит под залог квартиры которая куплена в 2003. В 2014 году заемщик умирает. В 2016 1-ая супруга отсуживает 1/2 заложенной квартиры и пытается отсудиться от доли кредита, которая распространяется на 1/2 квартиры. Может ди суд освободить ее от выплаты обязательств?

    12.1. Неизвестно, зависит от конкретных обстоятельств, в частности, от состоявшихся договоренностей по порядку погашения кредита.

    13.1. Могу ли я взять кредит под залог 1/2 доли однакомнатной квартиры? И сколько на это потребуется времени?

    Можете, если согласятся вам даст. Могут и за 1 день оформить.

    14.1. да, согласия дольщика не требуется

    14.2. Александра!
    Нет, не можете. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности возможно только по согласию собственников. У Вас и банк потребует такое согласие.

    15.1. можете взять, если банк даст

    15.2. Да, у вас есть такое право

    15.3. Можете взять кредит.

    16.1. Можете если банк одобрит такой кредит

    16.2. Это необходимо уточнять в банках. Они сами решают, кому и на каких условиях предоставить кредит.

    16.3. Данный вопрос решает только банк при рассмотрении вашей заявки.

    17.1. В общем это тоже самое на что Вы рассчитывали при займе под залог

    18.1. Нет. Не сможете взять. Опека такую сделку не согласует (ст. 37 ГК РФ). Интересы дочери могут в данном случае пострадать. Поскольку есть риск потери этой квартиры из за неисполнения обязательств.

    18.2. Для залога можно оформить только долю в квартире.
    Доля дочери не может быть отдана в залог без разрешения органа опеки.
    Ибо ст. 37 ГК РФ указывает:
    «Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель — давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного.»
    А получить такое разрешение невозможно — нет выгоды у дочери-сособственника квартиры.

    18.3. Договаривайтесь с банком. Только нужно разрешение органа опеки для этого (ФЗ «об опеке и попечительстве», ст. 37 Гражданского кодекса РФ). Смотря на что вы кредит берёте. Нюансов много.

    19.1. 1. Могут забрать после Решения суда по исполнительному производству Приставы.
    2. Имеют право просить предоставить документы, так же как имеют право отказать в выдаче кредита, если не можете подтвердить платежеспособность, так что это в Ваших интересах..

    19.2. 1. да
    2. не имеет права

    19.3. Давать Вам кредит или нет, это дело банка. Какие документы им нужны, это уж как договоритесь.
    Но брать кредит под залог квартиры слишком опасно.
    Удачи Вам.

    20.1. Нет, ст.209 ГК РФ.

    20.2. Если у вас долевая собственность, то согласия не нужно

    21.1. Под залог доли банки кредит не дают.

    22.1. Судиться, что ж теперь. Попробуйте написать заявление о мошенничестве еще.

    23.1. В данном случае вам нужно обращаться в банк.

    24.1. Заставить продать долю не смогут, а вот обратить взысакние на нее в судебном порядке могут. Ст.446 ГПК РФ здесь не работает. Дальше эту дол будут реализовывать по низкой цене с торгов

    25.1. Это на усмотрение банка. Последнее время банки требуют согласие второго супруга на выдачу кредита под залог недвижимости.

    26.1. В принципе можете, на усмотрение банка.

    26.2. Квартира, приобретенная с использованием средств мат.капитала должна находиться в общей долевой собственности всех членов семьи (родителей и детей). Для любых сделок с имуществом несовершеннолетних, в т.ч. залога квартиры, необходимо разрешение органа опеки и попечительства.

    27.1. Не сможете выплатить банк обратит взыскание на предмет залога т.е. на вашу квартиру.

    27.2. Ваша доля Банк вряд ли заинтересует, так как квартира не целая.

    27.3. скорее всего банк вам откажет — так как доля не интересна. но попробуйте обратесь.

    28.1. Обратитесь в банки возможно выдадут.

    29.1. 1. Запомните, никто не может заставить вас оплачивать чужие долги. Кредитные или коллекторские организации могут только предложить вам это сделать на добровольных началах, не оказывая никакого давления.
    2. С вашего согласия только

    29.2. вы сходите к юристу на очную консультацию,а то у вас комбинации меняются со скоростью звука.Есть несколько вариантов-первый вы начинающий юрист и на нас практикуетесь
    второй студент решающий задачи для сессии
    третий-у вас бурная фантазия.
    1) если муж возьмет кредит и не расплатиться — буди ли я отвечать по его обязательствам;-каждая сторона доказывает обстоятельства на которые ссылается-вы что не знали и не знаете куда он их потратил
    он-что потратил на нужды семьи
    2) может ли муж взять кредит под залог квартиры, купленной в браке и по договору купли- продажи оформленной на мужа-сорный вопрос-ростовщик может взять,банк вряд ли.

    Источники

    К возврату Ставка в день
    Читайте так же:  Взять в кредит ноутбук без первого взноса
    Взять кредит под залог долевой собственности
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here