Взять кредит чтобы закрыть кредитную карту

Досрочное закрытие кредитной карты. Чем оно опасно и как защитить себя от долгов

Фото © Vivan Mehra / The The India Today Group via Getty Images

Банки сейчас агрессивно предлагают кредитные карты. В результате многие клиенты соглашаются на «выгодное» предложение. Только в результате получают лишние траты. Часть заёмщиков берёт кредитку, думая, что в любой момент сможет её закрыть досрочно, даже не дожидаясь истечения срока годности самой карты, срока кредитования или даты обязательного платежа. Тем не менее досрочное закрытие здесь имеет немало нюансов. Лайф разбирался, с какими подводными камнями можно столкнуться при закрытии кредитки, как погасить долг и не остаться без денег.

Кредитная карта является дополнительным кошельком. Деньги с неё можно тратить на своё усмотрение, а, воспользовавшись льготным периодом, возвращать их без процентов. У самого пластика срок действия ограничивается обычно тремя-пятью годами, но затем карту перевыпускают. Это лишь ключ к кредитному счёту, который может быть бессрочным, а может иметь ограничения. Например, по возрасту. Яркий пример тому — молодёжные кредитные карты, которые не перевыпускают после достижения клиентом определённого возраста. Условия обговариваются в договоре.

К тому же многие клиенты стараются сдать карту ещё до даты перевыпуска. Допустим, карту выдали на три года, а заёмщик отказывается от неё через год. Такую ситуацию клиенты тоже воспринимают как вариант досрочного погашения. Причём если клиент всё время гасил карту в льготный период, то получается, что он фактически ничего не переплачивает банку.

Как отметила специалист аналитического отдела компании «ФинИст» Елена Мороз, льготный период каждый банк устанавливает самостоятельно. В большинстве банков он длится от 50 до 100 дней.

— Возвращая денежные средства в льготный период поэтапно, вы восстанавливаете доступный остаток и к окончанию льготного периода безболезненно и беспроцентно гасите свой заём, —

пояснила специалист.

Однако нужно понимать, что кредитная карта — это объединение двух банковских продуктов. Во-первых, возобновляемый кредит, во-вторых, пластиковая карта, отметил ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Соответственно, кредитной карте присущи характеристики каждого отдельного продукта.

— За пользование кредитной картой обычно взимается годовой платеж за обслуживание, по аналогии с обычной дебетовой картой. Он не зависит от того, закрыт кредит по карте на данный момент или нет. Об этом необходимо помнить. Однако многие об этом забывают или не знают. После того как закрыли кредит, убирают карту до лучших времён или уничтожают её,

— рассказал аналитик.

Проблемы начинаются в момент списания за годовое обслуживание — на карте появляется долг по кредиту, а если в срок платёж не был погашен, начинают начисляться пени. По словам Ивана Капустянского, часто банки не сообщают об этом и долг копится.

Фото © ТАСС/»Ведомости» / Максим Стулов

Также из-за того, что после окончания льготного периода происходит начисление процентов за пользование кредитными средствами, то, даже если вы напишете заявление на закрытие счёта, договор с вами будет расторгнут более чем через месяц.

Чтобы не столкнуться с проблемами после досрочного погашения задолженности по карте, её нужно закрыть (в том случае, если лимит вам больше не нужен), рассказала инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Светлана Кордо.

Она также не рекомендует использовать кредитную карту в качестве альтернативы потребительскому кредиту — то есть формировать крупную карточную задолженность, в несколько раз превышающую вашу зарплату.

— Например, если вам предстоит капитальный ремонт, вы планируете потратить минимум 1 млн рублей, карта здесь будет плохим решением: проценты по картам могут быть на 5–7 процентных пунктов выше, чем по кредитам наличными, кроме того, минимальный ежемесячный платёж по карте может оказаться выше,

— пояснила Светлана Кордо.

Фото © ТАСС/РБК / Олег Яковлев

Эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский советует уточнять точную сумму долга по кредиту или карте на день закрытия. А лучше всего делать это в отделении банка. Кроме того, важно написать заявление на закрытие кредитного счёта. Иначе вы останетесь банку должны, даже не подозревая об этом.

— Из-за того, что после окончания льготного периода происходит начисление процентов за пользование кредитными средствами, договор с вами будет расторгнут только через 41 день после написания заявления на закрытие счёта,

— уточнила Елена Мороз.

Дмитрий Иногородский также рекомендует взять у банка справку о закрытии счёта, в которой фиксируется отсутствие претензий у банка к клиенту. Хранить её надо долго. По стандартам — три года, но по факту она может вам пригодиться в течение десяти лет, так что лучше себя обезопасить и документ этот не выбрасывать вообще.

К тому же сохраняется и ещё один риск для заёмщика. Задача банка — заработать на займе. Если вы брали много кредиток и сразу же их закрывали, то это может испортить вашу кредитную историю. В будущем, если понадобится обратиться в банк за деньгами, он может отказать.

Как закрыть кредитную карту

Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю «Финансы и кредит». Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

Некоторые держатели кредитных карт, желая закрыть кредитку, просто погашают задолженность и выбрасывают карточку в мусорку. А спустя несколько месяцев их беспокоят звонки с требованием погасить долг. Как такое произошло? Для закрытия кредитки недостаточно просто ей не пользоваться. Узнайте на БанкСправке, как закрыть кредитную карту, зачем это делать, и что будет, если сделать это неправильно.

Насколько реальна процедура

Кредитная карта – инструмент, предназначенный для свершения операций по оплате услуг и покупок за счет средств банка. В этом случае денежный займ предоставляется не в качестве наличных, а в виде лимита на проведение операций. Последний устанавливается в соответствии с платежеспособностью клиента.

Имеют значение и такие особенности:

  • возмещение потраченной с кредитки суммы производится посредством перечисления средств на ее счет с учетом процентной ставки;
  • карта оформляется со льготным периодом, в течение которого процент не начисляется;
  • закрывать задолженность можно как частями, так и одним платежом;
  • по мере восстановления лимита, кредитную линию допускается возобновить.
Читайте так же:  Можно ли расторгнуть договор потребительского кредита

Опасность подобного займа заключается в том, что размер процента в этом случае довольно значителен. К тому же существует риск снижения контроля за количеством потраченных средств, тогда как соблазн израсходовать больше, чем нужно, весьма велик. Вдобавок никто не застрахован от личных финансовых проблем. Итогом может стать невозможность своевременного погашения обязательных платежей и увеличение задолженности.

Важно! Просрочки сроков внесения платежей по кредитной карте чреваты пенями, штрафами, испорченной кредитной историей, а в самом худшем случае – судебным разбирательством по поводу взыскания средств.

Одним из вариантов выхода из затруднительной ситуации выступает оформление нового кредита при условии выдачи его наличными, а не в качестве очередной карты. Потребуется лишь подобрать банк и соответствующий продукт. При помощи средств можно будет закрыть кредитку в полном объеме и сосредоточится на выплате нового займа. Причем большинство финансовых учреждений идет навстречу клиентам, одобряя поданные ими заявки.

Как закрыть кредитную карту самых популярных банков

Здесь вы можете узнать, как закрыть кредитные карты самых популярных российских банков. Некоторые из них требуют личного присутствия в офисе организации, а некоторые — обычного звонка или письма.

Сбербанк

Закрыть кредитную карту Сбербанка можно по следующей схеме:

  1. Узнайте задолженность по кредитке на момент ее закрытия. Рекомендуем не делать это самостоятельно, а обратиться в офис банка.
  2. Заполните заявление на закрытие в офисе Сбербанка. И пополните счет на сумму долга.
  3. Получите справку о том, что кредитка закрыта и уничтожена.

Закрыть кредитку в интернете, например, через Сбербанк Онлайн, не получится. Сделать это нужно обязательно в офисе банка. Причем для этого вам потребуется предоставить и саму карточку.

Закрыть кредитку ВТБ банка можно следующим образом:

  1. Обратитесь в офис организации для того, чтобы заполнить бланк заявления. Обязательно попросите его копию.
  2. На месте погасите долг — его сумму вам подскажет сотрудник банка.
  3. По прошествии 30-45 дней (в зависимости от типа карты) обратитесь в банк для получения справки о закрытии счета.

Альфа-банк

Закрыть кредитную карту Альфа-банка через интернет тоже не получится. Через личный кабинет или по телефону горячей линии вы можете получить информацию о текущей задолженности. Но для написания заявления вам все равно придется обратиться в офис банка. Сама процедура проходит так же, как и в двух предыдущих банках.

Тинькофф

А как быть, если в городе нет отделения банка? Как, например, в ситуации с Тинькофф? В этом случае вы можете закрыть кредитку через интернет или по телефону. Сделать это можно следующим образом:

  1. Уточните информацию по текущей задолженности. Сделать это нужно по телефону горячей линии или в чате банка. Не рекомендуем делать это самостоятельно, поскольку в личном кабинете вам доступна информация только по основной сумме долга — то есть без процентов, штрафов и пени.
  2. Пополните счет карты ровно на сумму задолженности.
  3. Напишите в чат банка или на электронную почту, позвоните по телефону, чтобы закрыть кредитку.
  4. Спустя 30 дней счет Тинькофф банка будет полностью закрыт.

Закрыть карту ОТП банка так же просто, как и в предыдущих случаях:

  1. Уточните сумму задолженности в личном кабинете, по телефону горячей линии, в офисе банка.
  2. Пополните счет на сумму долга.
  3. Обратитесь в отделение банка с паспортом, кредитным договором, чеками, подтверждающими факт оплаты.
  4. На месте заполните заявление на закрытие кредитки.
  5. Спустя 47 дней обратитесь в офис для получения справки о том, что счет закрыт.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Перед закрытием кредитной карты держателю нужно убедиться в том, что по ней нет долгов. Эту информацию можно уточнить в интернет-банке, позвонив на горячую линию кредитора, в офисе банка. Затем нужно погасить задолженность любым удобным способом. Нельзя забывать про штрафы и пени, если они есть.

Кроме того, лучше сразу отказаться от платных функций, вроде СМС-информирования, если они были подключены. Тогда же нужно заплатить и за годовое обслуживание.

Если по условиям кредитной карты на ней можно хранить и собственные средства, рекомендуем предварительно снять и их. Некоторые банки отказывают в закрытии кредитки, если на счету присутствуют деньги заемщика.

После этого лучше не лениться и сходить в офис банка за получением справки о том, что никаких обязательств перед банком на момент закрытия карты нет. Если вдруг после этого возникнут проблемы с долгами, этот документ поможет доказать невиновность клиента.

Пошаговая инструкция по закрытию кредитной карты

Иметь кредитную карту довольно выгодно, если в течение беспроцентного периода (грейс-периода) оплачивать образовавшийся долг, пользоваться кэшбэком, бонусными баллами и другими привилегиями. В противном случае придётся переплачивать банку проценты за пользование их средствами.

Если необходимости в деньгах нет, карту нужно правильно закрыть. Для этого следует расторгнуть договор с финансовой организацией. Ведь даже по истечении срока действия банк автоматически выпустит новый пластик на имя клиента, как следствие, ему придётся оплачивать годовое обслуживание или иные дополнительные расходы.

Чтобы грамотно закрыть счёт кредитной карты, необходимо последовательно выполнить три нижеперечисленных действия.

Погашение задолженности

Сначала заёмщику необходимо полностью погасить долг по кредитной карте. Обязательно, чтобы на момент закрытия счёта там была вся необходимая сумма, ведь за пользование займом проценты могут начисляться ежедневно. Если не будет хватать нескольких копеек, банк не закроет кредитку.

Способов узнать о полной сумме долга несколько: обратиться в офис банковской организации, позвонить по телефону горячей линии, взять выписку из терминала обслуживания, воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком. Лучше будет воспользоваться одновременно несколькими.

Внести деньги желательно в тот же день, чтобы не набежали новые проценты. Воспользовавшись терминалом для оплаты, нужно иметь в виду, что средства могут поступить не сразу. Поэтому быстрее и надёжнее оплатить долг через кассу банка. В этом случае закрывать счёт можно сразу же, предъявив квитанцию об уплате сотруднику учреждения.

Подача заявления

Просто погасить кредитную карту недостаточно. Чтобы закрыть соответствующий счёт, необходимо подать письменное заявление в банковскую организацию. Сделать это можно лично или отправить бумагу по почте. Второй вариант используется, если в месте пребывания нет действующих отделений банка.

При личном посещении отделения при себе нужно иметь паспорт и саму карту. Если кредитка утеряна, достаточно обратиться с паспортом. Менеджер по работе с клиентами обязан подготовить заявление на закрытие кредитной карты, в котором ставится подпись клиента.

Читайте так же:  Как можно списать долги по кредитам

При отсутствии задолженности сотрудник обязан разрезать кредитку на несколько частей. Нужно проследить, чтобы магнитная полоса и электронный чип были непригодны к использованию, поскольку на них хранится вся платёжная информация.

Получение справки

После закрытия счёта через обозначенное время нужно будет обратиться в банк за справкой о его закрытии и отсутствии долга. Данный документ является главным доказательством того, что у клиента нет обязательств перед данным финансовым учреждением — он может стать главной защитой в случае судебного разбирательства.

Обычно справку с печатью кредитора можно получить через месяц после закрытия кредитного счёта (лично или по почте). Желательно хранить её в течение трёх лет, именно таков срок исковой давности по гражданским делам, если вдруг у банка возникнут претензии о наличии задолженности.

Алгоритм закрытия кредитной карты

Закрытие кредитной карты можно производить только в офисе банка. Блокировка кредитки любым другим способом не защищает вас от дальнейших обязательств перед кредитором.

Подробная инструкция правильного закрытия кредитной карты:

  1. Нужно подойти в офис банка с паспортом. Документы на карту, как и ее саму, брать не обязательно — ее закроют и без этого (но эту информацию стоит уточнить по номеру горячей линии, поскольку некоторые банки все-таки требуют предоставления кредитного договора и самого пластика).
  2. Обязательно уточните сотруднику банка о том, что закрыть кредитку вы желаете с блокировкой счета.
  3. Сотрудник банка сделает перерасчет той суммы, которую вам потребуется положить на карту, чтобы закрыть все задолженности по счету. Рекомендуем заранее уточнить эту информацию по горячей линии для того, чтобы в день закрытия кредитки вы смогли полностью оплатить долг.
  4. Оплатите счет. Сделать это можно через мобильный банк или кассу.
  5. Затем заполните заявление на закрытие кредитной карты.

Имейте ввиду, что эта процедура не происходит за один день. Как правило, счет закрывают в течение одного-двух месяцев с момента подачи заявления. Этот срок необходим, поскольку за это время вполне могут выявиться неучтенные операции, за которые также придется заплатить клиенту. Уже по истечении указанного срока заявителю потребуется появиться в офисе банка для того, чтобы получить справку о закрытии карты.

Что будет, если закрыть кредитку неправильно

Чем же все-таки грозит неправильное закрытие кредитной карты?

  1. На следующий месяц после “закрытия” карты банк начислит проценты за пользование деньгами в прошлом расчетном периоде. Поэтому на счету клиента снова образуется минус. Это же произойдет и в случае неоплаты годового обслуживания.
  2. А раз заемщик не знает о наличии долга, то и ежемесячные платежи он не вносит, допуская просрочку, за которую банк начисляет ему штрафы и ежемесячные пени.
  3. В конце концов, клиенту банка звонит сотрудник службы взыскания.

К сожалению, от такой схемы пострадали уже тысячи заемщиков. Поэтому рекомендуем не лениться и дойти до банка для закрытия кредитной карты.

Отвечаем на распространенные вопросы

Напоследок ответим на наиболее распространенные вопросы о закрытии кредитной карты. Здесь вы узнаете, можно ли сделать это при наличии действующей задолженности, как закрыть карту после ее утери, нужно ли это делать, если кредитка так и не была активирована и не только.

Как закрыть карту с истекающим сроком действия?

Если срок кредитной карты истекает, а получать новую вы не хотите, за два-три месяца до окончания ее действия заполните заявление на отказ от перевыпуска. Вся остальная процедура закрытия кредитной карты будет такая же, как и в стандартной ситуации.

Можно ли закрыть кредитную карту с просроченным долгом?

Закрыть кредитную карту с имеющимся долгом не получится — сначала банк потребует выполнения обязательств. Причем заемщику придется заплатить не только основную сумму долга, но еще штрафы и пени. В противном случае, карту не только не закроют, но еще и будут начислять сверху дополнительную неустойку.

Как закрыть кредитку в случае ее утери?

Первое, что нужно сделать при утере кредитной карты — это заблокировать ее. Иначе есть риск, что вам придется оплатить не только свои долги, но и покупки злоумышленников. Далее процедура закрытия будет происходить по стандартной схеме.

Нужно ли закрывать неактивированную карту?

Чаще всего неактивированную карту закрывать не нужно. Если у вас на руках нет подписанного кредитного договора, картой вы ни разу не пользовались, то обращаться в банк не нужно.

Имейте ввиду, что некоторые организации с целью выгоды предусматривают автоматическую активацию карты при ее получении либо активируют в момент выдачи. Поэтому перед тем, как закидывать карту на дальнюю полку, рекомендуем уточнить эту информацию в офисе или по телефону горячей линии банка.

Как закрыть кредитную карту, когда денег абсолютно нет

Не стоит грустить раньше времени, банку выгодно, чтобы вы хоть как-то вернули кредит и этим обязательно надо воспользоваться. Как говорил Остап Бендер «… он поймет, что часть меньше целого, и отдаст мне эту часть из опасения потерять всё.».

Видео (кликните для воспроизведения).

В первой части статьи изложен способ, как закрывать кредит минимумом средств, постепенно развивая положительную динамику. Во второй части статьи речь шла об импровизированном рефинансирование. Теперь расскажу третий способ.

Способ третий: договариваемся с банком.

Сама эта идея, на первый взгляд, кажется бесперспективной. Но это только на первый взгляд. Причиной такого пессимизма является мнение, что банки интересует только чтобы мы вернули им деньги с процентами, создали им прибыль. И именно по этой причине банку выгодно, чтобы вы платили меньше, вам начисляли меньшие проценты, или вы отдавали деньги дольше чем планировалось, но только не переставали платить.

Когда клиент перестает платить, он не просто снижает доход банка. Банки, чтобы выдать нам кредит, сами берут деньги у ЦБ, под более низкий процент. Кроме этого, работа с задолженностью это дополнительные траты. А когда работа с задолженностью оказывается бесполезной и заёмщик не платит и дальше, то убытки возрастают. В итоге всё доходит до продажи долга коллекторскому агентству за 1-5% от суммы долга. Это последний шаг, чтобы получить хоть что-то. По этому банк пойдёт на уступки, если увидит объективные причины, по которым вы не можете вернуть долг. Тогда он потеряет меньше денег. Всё очень просто.

Читайте так же:  Кредит 1 миллион рублей на 1 год

Начинаем действовать. Чтобы ваш поход в банк закончился успехом, нужно подготовиться и провести расчёты.

Первый этап: расчёты.

В банк лучше обращаться, имея на руках конкретное предложение. Для этого берем сумму долга, открываем кредитный калькулятор (в интернете их полно) и подбираем условия, на которых вы точно сможете своевременно платить по кредиту. Не стоит быть слишком оптимистичными, надеясь на сильное снижение процентной ставки, так как невозможность платить сейчас повышает риски для банка. В целом можно взять за основу сегодняшние ставки вашего банка по аналогичным кредитам и прибавить к ним 30-40%. Это будет более-менее реалистично.

Второй этап: ищем причины.

Просто сказать, что вам нужны условия получше не получится. Нужно обосновать, почему вы не можете выполнять существующих условий договора. Гарантировать хороший исход дела может справка об увольнении/сокращении, или свидетельство о рождении ребенка (справка о появление любого иждивенца). За неимением таковых, нужно хоть как-то доказать ухудшение финансового состояния. Важно, чтобы причина была документально подтверждена.

Третий этап: изучаем информацию.

Начать поиск информации стоит на сайте банка по слову «реструктуризация». Очень вероятно, что банк предлагает подобный выход из ситуации своим клиентам. Будучи в тяжелой ситуации я нашел на сайте своего банка следующее:

В основном, такие предложения направлены на то, чтобы люди уже пропустившие платежи по кредиту начали платить заново. Но к добросовестным людям, которые идут на контакт до появления просрочки, банк тем более пойдёт на встречу. И вот почему: когда вы будете писать заявление в отделение банка, вы попросите себе копию с печатью, подтверждающую вручение этого заявления работнику банка. Для юридически подкованных людей и работников банка такое действие означает следующее: вы пытались инициировать досудебное решение проблемы, что будет зачтено вам в пользу в суде, если до него дойдёт дело.

Итог: после всех предпринятых действий банк предложит вам подписать новый договор с изменением условий кредитования. За счёт чего они будут достигнуты — вопрос договоренности с банком. Для вас будет выгодно снижение процентной ставки, для банка — «кредитные каникулы». Наиболее популярное решение — увеличение срока кредита и небольшое снижение процентной ставки. В любом случае, ежемесячный платеж будет уменьшен.

Совсем недавно «Сбербанк» раскрыл правду о дефолте в России, из-за которого деньги россиян сгорят.

До 15 марта все желающие могут совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту.

Присоединяйтесь к нам в G o o g l e News , Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Стоит‌ ‌ли‌ ‌брать‌ ‌новый‌ ‌кредит‌ ‌для‌ ‌закрытия‌ ‌кредитной‌ ‌карты‌

Оформление кредитки – один из простейших вариантов получения банковского займа. Однако нередко с исполнением денежных обязательств возникают проблемы, чаще всего основанные на личных финансовых трудностях. В этом случае вполне реально взять кредит, чтобы погасить кредитную карту. Правда прежде стоит тщательно обдумать свое решение и выявить степень материальной выгоды для конкретной ситуации.

Срок закрытия кредитной карты

Полное закрытие счёта кредитной карты происходит примерно через 45 суток. Это время нужно банку для проверки — после погашения задолженности больше не должно производиться никаких операций. Поскольку списание некоторых безналичных расходов происходит не сразу, а через некоторое время.

Чтобы узнать информацию о состоянии своего счёта и удостовериться в отсутствии долга, можно обратиться на горячую линию. Через месяц после закрытия счёта (а не подачи заявления) можно обратиться за справкой о том, что долга перед банком нет.

Как избавиться от кредитной карты с задолженностью?

Если у пользователя образовалась задолженность по кредитной карте, ему в обязательном порядке будут начислены штрафные санкции. Чем раньше клиент найдёт возможность погасить долг, тем меньше своих собственных средств ему придётся в итоге отдать.

Процедура закрытия кредитного счёта с задолженностью аналогична описанной выше:

  • прежде всего нужно узнать о сумме долга вместе со всеми штрафами и другими взысканиями;
  • внести на счёт всю сумму до копейки, можно даже немного больше — разницу банк вернёт после закрытия карты;
  • написать заявление и дождаться уведомления о закрытии счёта, получить справку об отсутствии денежных обязательств перед финансовой организацией.

К сожалению, не всегда есть возможность погасить имеющийся кредит за счёт собственных средств. Но чем дольше откладывать это решение, тем больше процентов придётся переплачивать в будущем. Один из выходов из сложившейся ситуации — погасить кредитную карту другой кредитной картой.

Сейчас большинство банков предоставляют такую услугу, при этом не берут за неё дополнительные проценты. Также это будет выгодно, поскольку новому клиенту может быть предоставлен длительный беспроцентный период. Перевести средства можно онлайн, а после погашения задолженности отправиться с заявлением в бывший банк.

Выгода

Перед обращением в банк необходимо разобраться, стоит ли брать потребительский заем для погашения кредитки, потому как речь идет об очередных денежных обязательствах. Здесь все зависит от конкретной ситуации и условий, на которых был заключен договор на предоставление карты.

Большинство банков практикуют оформление кредиток с высоким процентом. Тогда как полученный займ, вероятнее всего, будет иметь меньшую ставку в размере 15-20%. В этом и заключается основная выгода – погасив долг по карте за счет очередного кредита, клиент закрывает ее и обретает новые денежные обязательства, но под меньший процент. Финансовые потери минимизируются. К тому же новые условия могут быть весьма лояльными, например, в виде более удобного графика внесения платежей.

Важно! Оформить новый кредит получится, если за заемщиком не числится просрочек по текущим платежам. Кредитная история также подвергнется проверке.

В отдельных случаях банки предоставляют потребительские кредиты даже при наличии задержек по оплате кредитной карты. Но стоит быть готовым к тому, что предложенный процент будет выше обычного. Правда все же ниже, чем по кредитке. Таким способом банк берет плату за существующие риски.

Для снижения нагрузки на бюджет перед обращением к потенциальному заимодателю рекомендовано попробовать найти средства своими силами, например, перезанять у родственников или близких людей. Еще один вариант – договориться с действующим кредитором об оформлении кредитных каникул, изменении графика платежей либо рассрочке.

Поскольку банки не заинтересованы в потере клиентов, то вероятность подбора льготных условий для закрытия текущего займа, довольно высока. Правда опять же указанный способ оптимален лишь для пользователей с хорошей репутацией, заблаговременно предупредивших финансовое учреждение о трудностях с оплатой.

Читайте так же:  Займ учредителя пробивать по кассе

В любом случае, принимая решение, клиенту необходимо отталкиваться от сопутствующих обстоятельств, которые и помогут определить выгодно ли закрывать кредитку при помощи нового займа. Выявить плюсы и минусы в этой ситуации способен только сам заемщик.

Как закрыть кредитку, если она не была активирована?

Иногда банковские организации делают своим клиентам «подарок» в виде бесплатной кредитной карты. Получить её можно даже по почте, если ранее в данном учреждении был оформлен заём или другая услуга. Такие кредитки бывают полезны, если правильно ими воспользоваться, предварительно узнав все условия по обслуживанию, процентную ставку, длительность льготного периода.

Иногда даже с неактивированных кредиток может списываться комиссия, в то время как заёмщик об этом не подозревает. Это может отрицательно сказаться на кредитной истории клиента. Кроме того, при получении нового займа все карты будут отображены в базе КИ. В этом случае их лимит будет считаться дополнительной кредитной нагрузкой.

Если не планируется дальнейшее пользование пластиком, лучше обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счёта. После получения положительного ответа карту разрезать самостоятельно или в ближайшем отделении.

Этапы закрытия кредитки

Оформление потребительского займа сейчас доступно практически в каждом банке России. На первой ступени стоят наиболее крупные и проверенные временем финансовые организации.

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк и другие.

Процесс предполагает выполнение стандартных этапов, начиная с изучения существующих кредитных продуктов и подачи заявки. При одобрении запроса с клиентом заключается договор на потребительский займ, после чего он становится обладателем некоторой денежной суммы.

Важно! При заключении договора с кредитным учреждением важно тщательно изучить его положения и условия займа. Нередко в соглашение вносятся дополнительные пункты, влекущие за собой увеличение суммы платежей в дальнейшем.

В завершение процедуры потребуется закрыть кредитку. Причем речь идет не просто о переводе платежа, покрывающего задолженность, но и о грамотном документальном оформлении.

  1. Выяснить задолженность по кредитной карте, включая штрафы и пени (если имеются). Точную сумму предоставит менеджер банка либо консультант информационного центра.
  2. Отключить дополнительные опции. Мобильный банк, СМС-оповещения – все эти услуги предоставляются на платной основе. Если своевременно не произвести их блокировку, то средства так и будут удерживаться банком. Впоследствии учреждение выставит счет на оплату.
  3. Перечислить необходимую сумму средств на номер карты. Ошибаться здесь нельзя. Вносимая сумма должна полностью соответствовать долгу – копейка в копейку. Иначе банк продолжит начислять процент. Рекомендовано производить оплату через кассу банка, а не через терминал.
  4. Подать заявление с просьбой закрыть кредит и счет. При себе необходимо иметь паспорт и саму кредитку. Менеджер проведет проверку наличия средств на счете и произведет закрытие договора. В среднем период рассмотрения запроса и расторжения соглашения занимает от 30 до 45 дней.
  5. Запросить справку о закрытии договора на пользование кредитной картой и об отсутствии обязательств перед банком. В случае необходимости документ подтвердит факт погашения кредита. Справка выдается после фактического закрытия счета – спустя приблизительно месяц после обращения.

После закрытия кредитки у заемщика останется на порядок меньше денежных обязательств. Платежи по новому кредиту рекомендовано вносить согласно утвержденному графику и без просрочек.

Погасить кредитную карту при помощи потребительского кредита, оформленного в другом банке, выгодно по той причине, что процент по новому займу будет несколько ниже. Это, в свою очередь, снизит нагрузку на бюджет. Однако способ сработает только если заемщик полностью закроет кредитку и счет с последующим расторжением договора. В ином случае смысл в процедуре отсутствует, потому как при дальнейшем пользовании картой начисление процента возобновится. Соответственно потребуется вновь приступить к исполнению денежных обязательств, но уже не по одному кредиту, а по двум.

Как закрыть кредитную карту, когда денег нет совсем

В жизни бывают разные ситуации, отсутствие денег — не самая редкая из них. Но всегда есть выход. В статье рассмотрен способ погасить кредитку, когда денег не хватит даже на минимальный платеж. Рассмотрим ситуацию и условия, чтобы на их примере видеть, как будут развиваться события с погашением кредита при применении того или иного способа.

Допустим, кредитка на 50 000 рублей под 30%, ежемесячный платеж 3 207,36 рубля, после списания процентов на карте остается 1 933,39 рубля, и вы вынуждены их тратить раз за разом: на коммуналку, на непредвиденные расходы и т.д.

Вы уже и так отдаете банку в виде процентов каждый месяц 1 273,97 рубля. Будем гасить кредитку с помощью только этой суммы. Как выйти из такой ситуации?

Способ первый, самый долгий, но в банк идти не придётся

Из собственного опыта знаю, в каком угнетенном состоянии может пребывать человек, находящийся в плохой финансовой ситуации, вынужденный постоянно думать, как сэкономить, как дотянуть до зарплаты. Идти в банк или вообще с кем-то обсуждать проблему не хочется. Это ошибка, но об этом позже.

Начинаем выбираться. Перед получением зарплаты считаем, сколько денег вам потребуется в виде наличных до следующей зарплаты. Прибавляем к ним 10% сверху на всякий случай, снимаем эту сумму с зарплатной карты, а оставшиеся деньги кладем на кредитку. Далее стремимся, чтобы к следующей зарплате на кредитке хоть что-то осталось. Хоть сто рублей. При получении зарплаты мы повторяем алгоритм, с единственным исключением: из суммы, которую кладём на карту, вычитаем 1 273,97 рубля процентов по кредитке, которые мы и ранее платили в виде процентов. Оставшаяся сумма — это наш лимит на месяц.

В чём суть метода.

Каждый месяц банк берет сумму задолженности, умножает её на процентную ставку в месяц и получает сумму в рублях, это проценты, которые он заберет из вносимого вами платежа. Когда каждый раз на кредитке 0 рублей, то сумма процентов — 1 273,97 рубля.

А если на кредитке был не 0, а 100 рублей, то сумма процентов уже 1 271,42 рубля. Кроме того, вы платили с кредитки весь месяц и если у вас есть беспроцентный период по карте, то, в зависимости от его условий, в конце месяца проценты будут начислены не на всю сумму задолженности. Допустим вы клали на кредитку 15 000 рублей сверху процентов и из них израсходовали 14 900 (сто рублей остатка мы уже учли выше). Тогда в следующем месяце списано процентов будет примерно 875 рублей. Итого, кредит будет покрыт на 400 рублей уже. Это при том, что вы продолжаете отдавать банку только те же самые 1 273,97 рубля в месяц, что ранее каждый месяц теряли в виде процентов.

Читайте так же:  Банки кредит на новый авто

График изменения Остатка на карте и размера начисляемых процентов. График собственного производства.

Объяснение к графику: каждый месяц покрывать кредит на 400 рублей, тогда на покрытие кредита понадобится лет 10, скажите вы. Не забывайте, что проценты начисляются на остаток задолженности, а значит с её уменьшением и проценты так же уменьшаются каждый месяц, а вслед за ними задолженность уменьшается ещё быстрее и так далее по кругу. Рыжий график — это рост остатка на счету, а синий график — снижение процентов, которые забирает банк каждый месяц.

Результаты метода: к концу года вы закроете кредитку на 5 080 рублей, это каких-то 10%. К концу второго года — уже 12 302 рубля. Рост покрытия кредита будет ускоряться, пока в конце 4-го года вы не перестанете платить проценты вообще. Долго? Трудно? Да, но это лучше, чем ничего, и от вас не требуется тратить ежемесячно больше денег, не требуется ходить в банк или занимать. Просто делайте то же самое — вносите минимальный платеж, так же тратьте 1 933,39 рубля из него, но уже покрывая долги.

Это самый неприятный, долгий способ погасить кредитку при отсутствие лишних денег. Но тем не менее он работает. Даже в самой тяжелой ситуации нужно думать головой и действовать. Тогда появится положительная динамика, которая придаст сил и уверенности. Просто сидеть и ждать, когда ситуация изменится, можно до скончания дней.

Недавно удалось выяснить, что «Сбербанк» и другие банки массово выдают россиянам кредиты, чтобы затем отобрать квартиру и машину.

До 15 марта все желающие могут совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту.

Присоединяйтесь к нам в G o o g l e News , Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Стоит ли брать кредит наличными, чтобы закрыть кредитную карту?

На деле нужно узнать, что это за карта, взять кредитные предложения банков, взять калькулятор и листочек бумаги. И начать считать.

В большинстве случаев стоит. Поскольку по карте обычно начисляется 25–40% годовых, а при текущей низкой ключевой ставке ЦБ РФ можно взять потребительский кредит под 12–15% годовых в рублях. Выгода в сэкономленных процентах очевидна.

Также можно перекредитоваться. Некоторые банки, например Тинькофф, могут влёт перекредитовать Вас на определённую сумму Вашего текущего долга с грейс-периодом. Просто оформить карту и позвонить на их горячую линию.

Также, если есть большая вероятность погасить долг в течение месяца или двух, можно оформить кредитную карту без комиссии за снятие кредитных денег в банкомате и со 100-дневным грейс-периодом, когда не нужно платить проценты. Тогда снимаем деньги с этой карты и гасим долг по текущей.

В общем, всё индивидуально. Можно написать в личные сообщения, чтобы решить Ваш вопрос более точно.

Как закрыть кредитную карту?

В связи с большой популярностью различных займов и кредитов рано или поздно у некоторых клиентов банков возникает вопрос о том, как избавиться от накопившихся долгов. Поскольку оформить и получить кредитку достаточно просто, один из самых актуальных вопросов среди пользователей — закрытие кредитной карты с имеющейся задолженностью. О том, как правильно произвести эту процедуру, пойдёт речь в сегодняшней публикации.

Зачем нужно закрывать кредитную карту?

Одна из самых распространенных ошибок держателей кредиток — отложить карту в сторону, думая, что раз ей не пользуются, то она считается закрытой. А через несколько месяцев их ждет сюрприз в виде звонка из банка с требованием оплаты долга. Но как так получилось, что банковские средства клиент не использовал, но задолженность у него имеется?

  1. Во-первых, некоторые банки начисляют процент на использованную сумму в конце расчетного периода. Поэтому держатель карты может столкнуться с ситуацией, когда основной долг он погасил, а про процент забыл.
  2. Во-вторых, практически всегда при активации карты клиент подключает безобидные дешевые дополнительные функции, которые потом выливаются в круглую сумму. Среди таких, например, СМС-информирование и страховка по счету.
  3. Кроме того, в конце года банк спишет плату за годовое обслуживание. Даже если картой пользовались всего один месяц.

Ну а поскольку клиент банка не знает об образовавшейся задолженности, гасить ее он не спешит. Поэтому к этой сумме добавятся еще штрафы и неустойки за просрочку.

Рекомендации от экспертов

Чтобы правильно закрыть долг и избавиться от кредитки, следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  1. Стоит своевременно гасить все образовавшиеся задолженности в полном объёме. Даже долг в несколько копеек повлечёт за собой наложение штрафных санкций. Поэтому перед внесением денежных средств на счёт лучше перепроверить информацию в разных источниках — распечатка из банкомата, звонок на горячую линию, личное обращение к сотрудникам организации.
  2. Для отказа от перевыпуска кредитной карточки необходимо за 2-3 месяца до истечения срока её действия написать заявление о закрытии счёта.
  3. Некоторые банки могут отклонять заявку на кредит от тех заёмщиков, кто когда-то отказался от их кредитной карты. При планировании крупного займа в данной организации можно просто заблокировать карту, предварительно убедившись, что за недействующую кредитку нет никаких комиссий. Это отобразиться в КИ, и клиент будет казаться благонадёжным заёмщиком.
  4. Если через какое-то время после закрытия всех кредитных счетов банк сообщает об имеющейся задолженности, не стоит паниковать. При наличии справки об отсутствии долгов необходимо направить в офис организации её копию вместе с претензией о необоснованном начислении выплат. Скорее всего ситуация скоро разъясниться, а долг спишут на внутреннюю ошибку.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вовремя закрытый кредитный счёт поможет избежать начисления процентов и убережёт от необоснованных трат на комиссии и штрафы. Если заёмные средства больше не нужны, не стоит откладывать поход в банк.

Источники

Взять кредит чтобы закрыть кредитную карту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here