Взять ипотеку с рефинансирование потребительских кредитов

КРЕДИТ НА ПОГАШЕНИЕ ИМЕЮЩЕГОСЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА — ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ

Размер кредита: не более 85% от стоимости квартиры

Цель кредитования: погашение ипотеки и капремонт

Максимальная сумма кредита: до 15 млн рублей

Распространенное в банковских кругах название перекредитования – рефинансирование. Эта процедура представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального. Таким образом, право залога на недвижимое имущество оказывается у банка, выдавшего новый кредит.

Рефинансирование – это не «перезайм», когда не хватает денег на оплату по кредиту. Самое важное в нем – получение выгоды от смены кредитора-банка. Выгода может быть получена, например, за счет уменьшения ежемесячного платежа в результате уменьшения процентной ставки или увеличения срока ипотечного кредита. В последнее время по рынку ипотеки наметилась четкая тенденция к ее снижению, поэтому ипотечные кредиты, взятые несколько лет назад, выглядят слишком дорогими на фоне сегодняшних предложений банков.

Жилое помещение

1. Квартира в многоквартирном доме;

2. Квартира должна быть свободна от любых прав третьих лиц (не обременена ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования);

4. Подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления;

5. Год постройки дома — не ранее 1950 года. Дом не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

6. Процент износа жилого дома не более 50% согласно данным последней инвентаризации;

7. В квартире должно быть исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши. Фундамент железобетонный, каменный или кирпичный;

8. Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Условия кредитования по программе «ипотека — перекредитование»

1. Кредит предоставляется на погашение имеющегося ипотечного кредита предоставленного на покупку квартиры в многоквартирном доме на вторичном или первичном рынке недвижимости, независимо от предоставившего кредит кредитного учреждения;

2. Размер кредита — сумма остатка долга по предшествующему кредиту, но не более 85% от стоимости квартиры (в случае недостаточности средств, разница вносится заемщиком самостоятельно);

3. Процентная ставка — от 7.9%;

4. Максимальное количество заемщиков — 3 человека;

5. Максимальная сумма кредита – 15 000 000 рублей;

6. Отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита.

Как приобрести жилье по программе «ИПОТЕКА-ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ»

основные преимущества ипотеки — перекредитование

основные условия участия в программе

НОВОСТРОЙКИ застройщика — ВЛАДИМИРСКОГО ИПОТЕЧНОГО ФОНДА

Онлайн-заявки на рефинансирование кредита в Владимире

Ни один человек, взявший на себя обязательства по погашению кредита, не откажется от возможности сэкономить на его погашении. В помощь клиенту банка предусмотрено выгодное рефинансирование кредита в Владимире. Речь идет о взятии дополнительного займа (который дается банком на условиях более выгодных, чем изначальные), с помощью которого осуществляется погашение предыдущего. Не все банки готовы предоставить услугу по перекредитованию собственных займов, а если и предоставляют, то нередко на менее выгодных условиях, чем сторонние организации. Поэтому рекомендуется сравнить несколько предложений перед заключением договора.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит отметить, что процентная ставка при рефинансировании ипотеки всегда заметно ниже, чем в случае с потребительским кредитом. Так что если вы хотите пересмотреть бремя своей кредитной нагрузки — возможно действительно стоит подумать о рефинансировании и выбрать наиболее подходящее предложение.

Рефинансирование ипотеки в Банке Россия в Владимире

Рефинансирование ипотеки
Ставка, % Сумма Срок
Рефинансирование ипотеки от 8.3 до 8.8% от 500 тыс. до 15 млн от 12 до 300 мес. Подробнее Рефинансирование военной ипотеки 8% от 300 тыс. до 3.1 млн от 12 до 300 мес. Подробнее

Живите дома. У себя дома!

Составляем свой рейтинг

Таким образом, мы получаем следующую расстановку банков по процентной ставке: на 1 место по рефинансированию ипотеки можно поставить Альфа-Банк и Россельхозбанк с 8,75% и 9,05% соответственно. Ставки действительно очень низкие, но необходимо изучить «подводные камни»: минимальная ставка может быть доступна только зарплатным «надежным» клиентам при заключении договора о страховании и т.д. На втором месте расположились Газпромбанк и Банк Открытие со ставками 9,2% и 9,35%, но срок действия этого предложения ограничен. Замыкает тройку лидеров Сбербанк с умеренной низкой процентной ставкой в 9,5%.

Требования к заемщику/клиенту фонда

1. Возраст заещика – от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита/займа);

2. Перекредитованию подлежат ипотечные кредиты, по которым:

— произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (Шесть) процентных периодов;

— отсутствуют непогашенные (просроченные) платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования;

— отсутствует текущая просроченная задолженность;

— отсутствуют просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 12 месяцев;

3. Кредит был выдан первичным кредиторов на цели:

— приобретения квартиры по договору купли-продажи;

— приобретения квартиры на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (на момент обращения за перекредитованием жилой дом должен быть сдан в эксплуатацию, на квартиру оформлено право собственности).

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода

В настоящее время банковские организации, работающие в различных городах страны, зачастую идут клиенту на уступки, отказываясь от общепринятых правил. Дело в том, что конкуренция в этой сфере довольно высока, поэтому банки готовы, в некотором смысле, поступиться своими интересами для привлечения клиента. Например, ряд организаций осуществляет рефинансирование кредита без справки о доходах в Владимире. Считается, что, если клиенту одобрили первичный кредит, его платежеспособность доказана и банк ничем не рискует.

Читайте так же:  Взять кредит наличными большую сумму

Что скажут банки: обзор предложений ТОП-10

Итак, давайте рассмотрим предложения по рефинансированию от крупнейших банков в цифрах.

Сбербанк

Сбербанк предлагает два продукта по рефинансированию: под залог недвижимости и потребительский. Условия в первом случае: рефинансирование ипотеки и возможность объединения несколько кредитов в один. Сумма нового займа – от 1 млн рублей при сроке до 30 лет, процентная ставка – от 9,5%.

Процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Сбербанке

У потребительского кредита сумма ограничена до 3 млн рублей со сроком до 5 лет, фиксированные ставки – 12,5% и 13,5% в зависимости от суммы.

Ставки на рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

ВТБ Банк Москвы

Помимо рефинансирования кредитов в других банках, «перерасчитывает» и свои со ставкой в 11%. Сумма займа при этом должна быть не меньше 170 тыс. рублей, срок – от 3 до 30 лет. Условие: размер кредита должен составлять не менее 80% от стоимости предмета ипотеки. При рефинансировании кредитов других банков ставка увеличивается до 12,9% при сроке до 5 лет и сумме до 3 млн рублей. На сайте есть калькулятор, с помощью которого вы можете оценить выгоду в режиме онлайн, а если понравится – и оформить заявку.

Газпромбанк

Специальную акцию по рефинансированию ипотечных кредитов проводит Газпромбанк: при заключении договора с 31.12.2017 года вы можете переоформить ипотеку под 9,2% годовых (если согласитесь на личное страхование). Сумма сделки может достигать 45 млн рублей, а срок кредита – 30 лет.

Есть предложение и поскромнее – рефинансирование потребительских кредитов, взятых в других банках. Минимальная процентная ставка — 12,4%. Максимальная сумма, которую готов предоставить банк — 3,5 млн. руб. С момента оформления займа должно пройти не меньше 6 месяцев, столько же должно оставаться до окончания выплат. Срок кредита – до 7 лет. Оставить заявку можно прямо на сайте.

Условия для заемщиков, желающих рефинансировать кредит в Газпромбанке

ВТБ 24

Банк ВТБ24 предлагает объединить до 6 кредитов (включая ипотеку) и кредитных карт в один займ и платить по сниженной процентной ставке 13,5%. Если сумма кредита меньше 600 000 рублей, ставка увеличивается до 14-17%. Срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 5 лет. Доступен онлайн-калькулятор для формирования вашего индивидуального предложения.

Ставки ВТБ 24 для рефинансирования кредитов, ранее полученных в других банках

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получить перерасчет потребительского кредита, взятого в другом банке, с процентной ставкой от 13,5% при сроке до 12 мес. и от 15% при сроке от 12 до 60 мес. Максимальная сумма кредита для клиентов «с улицы» составляет 750 тыс. руб., для прочих категорий увеличена до 1,5 млн. руб.

Проценты, предлагаемые Россельхозбанком для различных категорий заемщиков, при рефинансировании потребительского кредита

Так же Россельхозбанк предлагает достаточно выгодные условия рефинансирования и ипотечного кредита. Ставка для физических лиц, не относящихся к особой категории заемщиков составляет 9,2%.

Предложение Россельхозбанка на рефинансирование ипотеки

Банк Открытие

Достаточно низкую процентную ставку (всего 9,35% годовых) можно получить при рефинансировании ипотеки в Банке ФК Открытие. Срок кредита составляет от 5 до 30 лет при максимальной сумме в 30 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 млн рублей – для жителей других субъектов РФ. По кредитному договору может быть не более трех заемщиков. Недвижимость, на которую оформляется ипотека, является залогом банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке Открытие

Рефинансирование возможно и для потребительских кредитов: процентная ставка зависит от срока кредитования (от 6 до 60 месяцев) и варьируется от 11,9 до 22,5% годовых.

Размер процентной ставки при рефинансирование потребительского кредита в Банке Открытие

Альфа-Банк

И 9,35% — это не предел. Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке начинается от 8,75%! Минимальная ставка действует для зарплатных клиентов в рамках программы «Назначь свою ставку» (опция «Ультра») и работает при первоначальном взносе от 50% и комплексном страховании рисков. На время до полного погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки ставка выше на 1,75%. Сумма кредита должна быть выше 600 тыс. рублей, а срок – быть в пределах 25 лет.

При рефинансировании потребительских кредитов ставка возрастает до 11,99% (минимум для зарплатных клиентов). Срок – от 1 до 7 лет, сумма – до 3 млн рублей.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк также не обошел стороной рефинансирование. 12,5% годовых при сроке кредита до 15 лет и максимальной суммой в 2 млн рублей – таковы условия. Необходимые требования и документы можно найти на сайте, там же располагается калькулятор для расчета выгоды.

Промсвязьбанк

Для соответствующего кредита в Промсвязьбанке не требуется обеспечение. Минимальная процентная ставка составляет 13,9%, срок кредитования – от 12 до 84 месяцев, максимальная сумма – 3 млн. рублей. Предоставляется услуга «Кредитные каникулы» — это значит, что два ежемесячных платежа можно пропустить без начисления пени.

Условия рефинансирования кредита в Промсвязьбанке

Рефинансирование ипотеки в Банке Россия в Владимире в 2020 году

Рефинансирование ипотеки Банка Россия в Владимире дает возможность в 2020 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке Россия в Владимире

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Банке Россия в Владимире подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 8.00 до 8.00%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Банке Россия, воспользоваться калькулятором.

Ипотека с рефинансированием потребительских кредитов

Накопить много кредитов труда не составит – сложнее всего справиться с образовавшейся финансовой нагрузкой. Всегда, при оформлении кредита, заёмщик ориентируется на текущие доходы и не закладывает вариант их уменьшения.

Читайте так же:  Все займы онлайн на карту полный каталог

Но – случается всякое, и очень много факторов способны вывести из материального равновесия: болезнь, сокращение, увольнение, рождение детей, перевод на другую должность и пр. Что делать, если доходов не хватает на кредиты? Как изменить ситуацию без вреда для кредитной истории и собственного бюджета?

Один за всё

Видео (кликните для воспроизведения).

Вкратце, рефинансирование – это получение нового займа в этом же или другом банке с целью погашения действующего на более выгодных условиях. Эта процедура также позволяет объединить несколько кредитов в разных банках в один, что, согласитесь, очень удобно. Теперь на все кредиты будет одна процентная ставка, один день для выплат и общая ежемесячная сумма, а не множество разных.

Рефинансирование представляет особый интерес для обладателей ипотеки и долгосрочных займов, когда разница в 2-3% действительно может сыграть роль и уменьшить ежемесячные платежи.

Например, 5 лет назад вы взяли ипотеку под 20% годовых, но сейчас ситуация на рынке поменялась, и процент снизился до 16%. Выгоднее будет обратиться в банк, чтобы заключить новый договор и впредь выплачивать уменьшенные проценты. Не забудьте узнать, возможно ли по вашему кредиту досрочное погашение, и берется ли за это комиссия, иначе ваша выгода может быть сведена к нулю. Кроме того, необходимо помнить, что при рефинансировании (как и в случае с обычным кредитом) банк проверяет вашу кредитную историю и платежеспособность.

В чем еще банки готовы уступить при рефинансировании?

  • Проверка в целом не такая серьезная, как в случае первичного кредитования. Как уже писалось выше, всю необходимую информацию о личности клиента, банк уже получил раньше, поэтому риски для организации существенно снижены;
  • зачастую производится рефинансирование кредитов без справок и поручителей. Достаточно явиться в отделении с минимальным пакетом документов, который обычно дополнительно указан на сайте банка (в различных организациях список документов может различаться);
  • для кого-то это покажется неожиданным, но нередко одобряется рефинансирование кредитов с просрочкой в Владимире. Причина в следующем: изначально процедура перекредитования была придумана для тех клиентов, у которых возникли проблемы с погашением первичного займа и возникла задолженность. Как способ сократить расходы – рефинансирование стало использоваться сравнительно недавно.

Внимательно выбирайте условия предоставления рефинансирования разными банками в Владимире!

Если заемщик решил воспользоваться рефинансированием, или перекредитованием, его еще так называют, то должен внимательно изучить все условия, на которых оно предоставляется. Имеет особое значение ставка по кредиту. Если она выше, то нет смысла пользоваться, это будут только дополнительные расходы. А вообще, разница в процентах по кредиту должна составлять не менее 2%, тогда можно с уверенностью говорить о полезности программы.

Рефинансирование — управляем кредитами с выгодой!

Если вы задумались о том, чтобы взять кредит в банке, полезно узнать о «фишках», которые позволят сэкономить деньги. В этой публикации мы расскажем об одной из них – рефинансировании – и посмотрим предложения Топ-10 банков.

Список необходимых документов

2. Трудовая книжка / Справка с места прохождения службы и служебное удостоверение

3. Справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ или Справка по форме Банка с места основной работы (+ по совместительству — при наличии) — доход учитывается не менее чем за 6 последних месяцев;

4. Справка об остатке долга по текущему ипотечному кредиту/займу;

5. Cтраховое свидетельство ПФ РФ (СНИЛС)

Какие банки делают комплексное рефинансирование?

Комплексным рефинансированием занимаются только крупные банки, в линейке которых предлагается и ипотека, и различные виды потребительского кредитования.

Лучшие условия на сегодняшний день предлагают:

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Владимире

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить заем в другом банке, но при этом на более выгодных условиях. Этим объясняется рост его популярности среди населения. При перекредитовании к заёмщику те же требования, что и при оформлении стандартного кредита: трудоспособный гражданин, со стажем работы, уровнем доходов и положительной кредитной историей. Подберите подходящий вариант среди лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков 2020 года в городе Владимир.

Дата обновления информации: 19.03.2020

Посетители из Владимира в среднем заполняют 3-4 заявки на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Плюсы и минусы рефинансирования в Владимире

Плюсы:

  • Замена нескольких займов в разных банках на один.
  • Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

  • Необходимость переоформить имеющийся залог на рефинансирующий банк.
  • Возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным займом.
  • Выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому как и при взятии кредитной карточки требования к заемщику соответствующие:

  • Гражданство России;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка и проживание в регионе присутствия банка.

Что касается требований к документам, необходим стандартный пакет: заявление, паспорт, справка с выпиской о доходах, копия трудовой книжки. Конкретный комплект нужно уточнять в самом банке.

Читайте так же:  Онлайн заявка на получение займа квинке

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк города Владимир может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нередко граждане, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

  • Плохая кредитная история. Со стороны финансовой организации вначале проверяется чистота истории заемщика, но у каждого банка могут быть свои критерии. К примеру, в оформлении кредита на кредит могут отказать из-за одного просроченного платежа за полгода или даже месяц.
  • Низкая кредитоспособность. Если за время первого кредита у вас снизился уровень дохода, при оформлении могут возникнуть проблемы. Ежемесячная плата за кредит должна быть не выше 60% от общего дохода.
  • Отсутствие страховки. Для снижения ставки до минимума, указанного банком, важным условиям может являться наличие страхования жизни и здоровья клиента.
  • Разница между ставками менее 1%.
  • Несоответствие текущего договора условиям рефинансирования.

Важные рекомендации

Банки Владимира с программой рефинансирования предлагают объединить различные кредиты: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

По нашей информации, сегодня в Владимире наибольшие шансы одобрения рефинансирования у РайффайзенбанкаРефинансирование в Райффайзенбанке от 8,99%: ежегодная процентная ставка от 8,99%, размер кредита от 90 000 до 2 000 000 рублей, период выдачи от 13 месяцев до 5 лет.

Взять ипотеку с рефинансирование потребительских кредитов

В России снижаются ставки по ипотеке — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Те, кто брал кредит под 11-12% годовых, сегодня с завистью смотрят на тех, кто может получить его под 8-9%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях это будет невыгодно.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Сейчас на рынке складывается благоприятная макроэкономическая ситуация, что положительно влияет на стоимость кредитов. «У людей появляются экономические стимулы для улучшения условий по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. В банке возросший интерес клиентов к рефинансированию отметили еще в прошлом году на фоне снижения ипотечных ставок — им воспользовались 42,3 тыс. клиентов, общая сумма выдач составила 85,9 млрд руб.

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». В феврале 2020 ЦБ понизил ключевую ставку до 6%, это стало шестым снижением подряд. По прогнозам «Дом.РФ», уменьшение ставок по ипотеке продолжится — уже в первом полугодии они снизятся до 8,7%. По данным «Дом.РФ», текущие ставки топ-15 ипотечных кредиторов по рефинансированию составляют 8,8%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между показателями превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Когда стоит рефинансировать кредит

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1%, и осталось платить больше года. По мнению риелторов из «БЕСТ-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, то клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимость, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5-1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также может понадобится оплатить ячейку или оформления аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой также могут взять процент или фиксированную сумму.

Читайте так же:  Кредит без залога с плохой кредитной историей

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы «БЕСТ-Новострой». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее эта опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новостой» Ирина Доброхотова.

Когда рефинансирование не выгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (не зависимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Текущие условия банков

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 8,5% для клиентов других банков, от 8,3% — для зарплатных клиентов ВТБ. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

По оценкам «БЕСТ-Новострой», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк (ставка рефинансирования от 7,8%), Юникредитбанк (от 7,9%), Банк Возрождение (от 8,25%) и АК Барс (от 8,25%, акция до 29.02.2020), ВТБ (от 8,3%), Райффайзенбанк (от 8,39%) и Газпромбанк от 8,4%.

Рефинансирование без справок о доходах и поручителей во Владимире

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,4%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 1 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 3 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,99%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 1 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 1 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,99%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 2 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 400 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12%
  • Срок: до 3 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Информация о ставках и условиях кредитов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как происходит объединение ипотеки и кредитов?

Как и в стандартном рефинансировании, вам предоставляется возможность объединить сумму задолженности по всем обязательствам в одну ссуду. Ваша ипотека становится залогом по объединённой задолженности, что увеличивает вероятность одобрения. При этом, средняя ставка на ипотечное рефинансирование 9 процентов распространяется на все обязательства – вне зависимости от действующего процента.

Вы можете подать на рефинансирование все кредиты, соответствующие требованиям банка:

  • Выданные в рублях,
  • Не ранее, чем 3 месяца назад,
  • До окончания выплат – более 3 месяцев,
  • Нет просрочки более 29 дней;
  • Кредит ранее не был реструктуризован;
  • Минимальная сумма каждого из кредитов – от 30000 рублей.

Лимит рефинансирования с ипотекой, как правило, ограничен 80% стоимости залогового обеспечения и более, при достаточной платежеспособности клиента. Банки могут предложить дополнительные средства на ваши личные нужды, если позволит кредитная нагрузка (максимальный лимит кредитной нагрузки на доход составляет 50%).

Рефинансирование ипотечного кредита физическому лицу можно объединить с 4 кредитами (максимальное количество займов в рефинансировании ограничено 5-ю).

Процесс перевода кредитов стандартный: новый кредитор погашает все ваши действующие обязательства досрочно, предоставив вам удобный график погашения с выбранным сроком.

Комплексное рефинансирование

О программе рефинансирования знают практически все, но в большинстве банков присутствует деление на продукты:

  • Рефинансирование потребительских кредитов
  • Рефинансирование ипотеки
  • Комплексное рефинансирование

Чтобы сделать рефинансирование ипотеки и потребительского кредита в один, нам потребуется третья программа. Её преимущество заключается не только в возможности объединения разноплановых кредитов, но и в более удобных сроках погашения, низкой ставке банка и повышенной вероятности одобрения (за счёт присутствия залога).

Если стандартные программы рассчитаны на срок до 60 месяцев, то ипотека с рефинансированием потребительских кредитов может быть оформлена на период до 15-30 лет. Впрочем, не всегда такие длительные сроки будут востребованы – снижение ставки позволит существенно сократить объём выплат и период кредитования.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Владимире — сравнительная таблица

Помощник

  • Памятка заемщика
  • Интересное

Рефинансирование позволяет заемщику изменить условия уже полученного кредита на более выгодные. Эта услуга крайне популярна среди клиентов банков во Владимире, ведь многие получают деньги под достаточно высокую ставку и хотят ее снизить. Однако воспользоваться таким предложением могут немногие.

Для того, чтобы воспользоваться перекредитованием, многие банки требуют предоставить справку о доходах и поручителя. Но выполнить эти условия могут не все – часто за этой услугой обращаются вследствие ухудшения финансовой ситуации в семье и переходом на новую работу, нередко с неофициальной зарплатой. Подтверждение доходов – один из основных пунктов, на которые обращают внимание банки. Основываясь на информации и заработке клиента, кредитор решает, какую сумму, на какой срок и под какую ставку выдать займ. Ее отсутствие, как правило, гарантирует отказ. Но что делать, когда рефинансирование – единственный выход из сложной ситуации?

Чтобы предоставить заемщикам эту услугу, а также для того, чтобы привлечь новых клиентов, многие организации разработали специальные программы. Рефинансирование без отказа, не требующее справок о доходах и поручителей, предоставляется на условиях, отличных от стандартных: решение по ним принимается индивидуально и зависит от каждой конкретной ситуации.

На Выберу.ру собраны все программы по рефинансированию потребительских кредитов без справки о доходах в вашем городе. Вы можете ознакомиться с ними на одной странице и выбрать лучшее всего за несколько минут. Кроме того, кредитные организации предлагают оформлять некоторые программы онлайн – так вы сэкономите время и сможете направить заявки в разные банки одновременно, чтобы увеличить процент одобрения.

Источники

Сумма Срок Ставка
Читайте так же:  Самые новые займы на карту онлайн круглосуточно
Взять ипотеку с рефинансирование потребительских кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here