Возврат части процентов по кредиту

Как вернуть проценты по кредиту в налоговой

Многие россияне обращаются в банк за кредитом по самым разным причинам.

Но не все налогоплательщики знают, что им доступен возврат процента по кредиту в налоговой.

Законодательство

Финансовый рынок страны предлагает множество программ. Если говорить о физических лицах, то займы можно разделить на две категории: целевой и нецелевой.

Первый, или потребительский, кредит выдается без уточнения цели. У второго название говорящее: его берут на конкретную покупку.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

М ск +7 (499) 938 5119

С пб + 7 (812) 467 3091

Фед + 8 (800) 350 8363

  1. В статье 220 Налогового кодекса указан список трат, за которые можно вернуть деньги или кредитный процент.
  2. Подпункт 4 пункт 1 статьи 220 НК РФ гласит, что осуществить возврат допускается по процентам от займа.
  3. В пп. 3 п. 1 ст. 220 говорится о возвращении средств по самому кредиту.
  4. Пункт 4 статьи 220 ограничивает сумму вычета до 3 млн рублей.

Согласно российскому законодательству, вернуть свои 13 % возможно за проценты и за сам кредит. Зависеть это будет от ссуды и целей, на которые он брался.

Допускается ли законодательно возврат процентов по кредиту?

Стоит отметить, что некоторые программы кредитования предусматривают очень высокие ставки по кредитованию. Люди безоговорочно выплачивают указанные в кредитном соглашении суммы, чтобы сохранить статус надежного заемщика.

На самом деле, часть комиссионных сборов за пользование заемными средствами можно вернуть сразу же, после внесения последнего платежа по кредиту. Сделать это можно разными способами, а именно:

  • за счет налогового вычета;
  • при досрочном погашении взятого займа.

Как гласит закон, каждый клиент может расторгнуть договор в любой удобный момент, предварительно выплатив сумму по кредиту. Банк не вправе устанавливать штрафы и прочие взыскания, если заемщик высказал такое пожелание. Единственное, необходимо, чтобы пользователь заемными средствами, заранее уведомил банк, что он хочет досрочно погасить долг и закрыть кредит.

Особенности и нюансы оформления налогового вычета по ипотеке

Важно! Получение имущественного вычета носит заявительный характер. Если покупатель квартиры сам не обратится за деньгами в установленные сроки, никто ему напоминать не будет.

Для получения льготы необходимо соблюсти несколько условий:

  • Требуется официальное трудоустройство. Если с дохода работника ничего не удерживается, претендовать на возврат из бюджета не приходится.
  • Займ — целевой. Получить налоговый вычет со стандартного потребительского кредита, израсходованного на оплату жилых квадратных метров, не удастся.
  • Если налогооблагаемый доход небольшой, в месяц удерживается не более 1000 рублей НДФЛ, думать о получении всей суммы не приходится. ФНС возместит не более того, что выплачено в бюджет за 3 (три) года, предшествующих обращению за возвратом.
  • На обращение за имущественным вычетом дается 3 (три) года с момента, как деньги потрачены реально.
  • Обращаться за причитающейся льготой можно при условии, что квартира приобреталась за накопленные или кредитные (ипотечные) деньги. Если задействован материнский капитал или военная ипотека, с этих денег получить не удастся ничего. Отказ поступит в случае, если часть средств за покупателя оплатил работодатель, и этому есть документальное подтверждение.

Законодатели разрешают покупателю квартиры получить компенсацию или имущественный вычет не только с непосредственных расходов, понесенных при покупке квартиры. Есть возможность снизить проценты по ипотечному кредиту на сумму до 390 тысяч рублей. Специалисты советуют сначала обращаться за получением льготы непосредственно с тела кредита, потом с уплаченных процентов.

Сколько раз налогоплательщик может претендовать на получение имущественного вычета?

При ответе на данный вопрос необходимо учитывать, когда покупалось жилье.

Если договор на приобретение квартиры заключен до 2014 года, и собственник уже получил один раз вычет, в дальнейшем он не сможет обратиться в ИФНС с этим же вопросом. При этом сумма покупки, выбраны ли 2 млн. положенной льготы, не учитывается.

Если квартира приобреталась после 01.01.2014 года, налогоплательщик может воспользоваться вычетом в полном объеме. Если стоимость квартиры менее 2 млн. рублей, остаток можно перенести на будущее.

Куда обращаться за вычетом, и какие документы потребуются?

Важно! Подавать заявление на возврат уплаченных процентов можно, не дожидаясь полного погашения кредита. При этом придется ежегодно обращаться в ИФНС по месту постоянной или временной прописки со следующим пакетом:

  • Свидетельство госрегистрации, договор купли-продажи. Если речь идет о приобретении на стадии котлована — ДДУ, зарегистрированный должным образом.
  • Кредитный договор с банком, включая оплатки и график платежей. Желательно, чтобы на чеках и платежках значилось имя плательщика.
  • Справка 2-НДФЛ, заверенная доверенным лицом работодателя, и 3-НДФЛ, поданная по итогам года непосредственно в ИФНС.
  • Паспорт, подтверждающий личность.
  • Для получения возврата по подоходному налогу желательно, чтобы в платежках выделялись цифры, относящиеся непосредственно к телу займа и процентам. Без этого компенсировать вторую часть будет затруднительно. Если платежи производились не точно по графику, например, были досрочные частичные погашения, лучше запросить в банке соответствующую справку с расчетами.

Важно! Со всех банковских документов, свидетельств о праве собственности снимаются копии для ФНС. Но оригиналы должны быть на руках для сверки. Список справок лучше заранее уточнить в ФНС, чтобы не посещать инспектора повторно.

В общем случае на рассмотрение пакета и проведение камеральной проверки тратится до 3-х месяцев. Если ответ положительный, можно выбрать, как получать деньги: единовременно всей суммой или в счет подоходного налога. В последнем случае заявителю на руки выдается уведомление для работодателя. Этот документ дает основание не удерживать с конкретного человека НДФЛ, пока не будет исчерпан указанный лимит.

Важно! Работодатель не будет выплачивать заемщику какие-либо деньги. Его задача в данном случае ограничивается тем, что начисленный доход будет выплачиваться в полном объеме без держания подоходного налога, пока не будет исчерпан лимит уведомления.

Ипотечные договоры заключаются на десятки лет. За это время могут произойти самые разные события, в том числе закрытие банка с переходом права собственности по обязательствам к другому кредитору. Если это случилось, договор цессии и его копия предоставляются в ФНС.

Читайте так же:  В каком банке быстро получить кредит наличными

Важные моменты в вопросах реализации права на имущественный вычет

В прежние годы ИФНС отказывалась принимать и рассматривать к рассмотрению заявления на возврат подоходного налога, если речь шла о рефинансировании ранее взятого ипотечного кредита, т. к. новый займ уже был нецелевым. В 2018 году в НК РФ внесены соответствующие изменения, и это «недоразумение» исправлено.

Подводные камни ждут и созаемшиков по ипотечным кредитам. Они могут столкнуться с тем, что ИФНС отказывается возвращать положенные средства по их личным займам. Причина — конкретный гражданин уже «засветился» в договоре, принятом к исполнению. То, что квартира не его, он не имеет к ней никакого отношения, значения не имеет.

Не менее сложная ситуация складывается, если приобретенные квадратные метры оформлены на 3-4-5 и далее собственников. Это не означает, что каждый из них может подать заявление на получение льготы в размере 2 млн. рублей. Сумма останется неизменной, она подлежит пропорциональному делению между всеми владельцами. При этом неизменными остаются все ограничения, касающиеся наличия/отсутствия официального дохода. Важно: один из совладельцев не может взять на себя получение всей полагающейся суммы.

Как компенсировать расходы на отделку жилья?

Россия — большая страна. И цены на жилье в ней разительно отличаются. Если в Москве за 2 000 000 рублей можно купить угол от кухни, то в регионах этого достаточно для покупки и двух, и трех комнат.

Без учета региона размещения жилые квадратные метры в новостройках передаются покупателю в лучшем случае с черновой отделкой. Если в договоре купли-продажи есть соответствующий пункт о том, что стены и пол не подвергались декорированию, и позволяет сумма вычета, есть возможность предоставить в ИФНС дополнительно документы, подтверждающие покупку строительных или отделочных материалов, прокладку инженерных коммуникаций, разработку проекта. И лучше будет, если у заемщика на руках будут не товарные чеки со строительного рынка, а полноценные накладные с печатями и подписями продавца.

Важно! Все вышесказанное относится не только к покупке квартиры без отделки, но и к приобретению незавершенного строительства. То есть, если дом, обозначенный в договоре, не имеет крыши и пола, значительная часть доделывалась покупателем, эти расходы можно смело включать в общий перечень на получение налогового вычета. Главное — уложиться в лимит, прописанный в законодательных актах.

Когда ФНС откажет в возмещении?

В НК РФ перечислены ситуации, в которых налоговая инспекция имеет право отказать заемщику в компенсации уплаченных процентов при покупке жилой недвижимости:

  • В ИФНС данный гражданин уже числится получателем налогового вычета. Если сумма в предыдущий раз была менее 2 000 000 рублей, и покупка оформлена до 2014 года, «добрать» ее до максимального лимита не получится.
  • Кредит — нецелевой, в нем не указана конкретная квартира или дом, нет данных о стоимости объекта. В этом плане ипотечные займы выгоднее потребительских.
  • У заемщика есть долги по налогам. Этот пункт легко исправить, но в ФНС зачисление платежей занимает 5 и более рабочих дней. Соответственно, не получится сегодня погасить задолженность по земельному налогу, а завтра занимать очередь к инспектору.
  • Документы на возмещение поданы неработающим пенсионером или родителем в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет, студентом или учащимся, не имеющим собственного дохода.
  • Жилье куплено у близкого родственника или опекуна несовершеннолетнего.
  • Заемщик является предпринимателем и использует спецрежимы налогообложения, т.е. не перечисляет в бюджет подоходный налог в чистом виде. Это относится к УСН, ЕНВД и т. д.

Все остальные могут воспользоваться своим законным правом на имущественный вычет. НК РФ дает возможность получить «компенсацию» и гражданам иных государств, при условии, что они не менее 183 дней в календарном году живут и работают в России, платят налог в ее бюджет.

Советы и рекомендации

Как вернуть проценты по кредиту, мы разобрались, но возможны такие ситуации:

  1. Если банк отказывается удовлетворить требования, стоит неотложно обратиться в судебные органы.
  2. Получить сумму наличными можно, если гражданин оформил заем с досрочным погашением.
  3. Перед обращением в налоговую инспекцию необходимо самостоятельно все рассчитать.

За расчеты стоит браться, если с оформлением не возникло проблем, иначе лучше довериться специалистам.

А чтобы удостовериться в своем праве на получение средств, нужно проконсультироваться в ближайшей налоговой службе. Ведь выплачивать деньги могут только тем гражданам, которые подтвердили свое право, опираясь на закон.

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в банк и получал займы на крупные нужды: потребительские или ипотечные.

Немного о предыстории вопроса. Предприятия и предприниматели в определенных ситуациях могут рассчитывать на получение от государства субсидии, направленной на минимизацию процентов, уплачиваемых по кредитным обязательствам. Для физических лиц подобная возможность до недавнего времени не предусматривалась. Ситуация изменилась несколько лет назад.

В Налоговый Кодекс была введена статья 220, регулирующая процесс получения налогового вычета в счет уплачиваемого подоходного налога. Напрямую государственные структуры денег никому не дают, но позволяют в течение некоторого времени не платить НДФЛ — до 260 тысяч рублей максимально, но конкретная сумма определяется его официальным доходом.

Далее мы рассмотрим, какие документы требуются от покупателя квартиры для получения вычета, куда обращаться. Не менее важно рассмотреть и ситуации, когда в получении права на льготу будет отказано.

Как получить возмещение по потребительскому займу?

Сразу отмечу, что такой возможности нет. Главное условие для получения компенсации по процентам является целевое назначение кредита. К примеру, займ должен быть ипотечным, тогда можно рассчитывать на получение 13% положенных законом. Впрочем, здесь есть тоже свои оговорки, жилье должно приобретаться впервые, а обращаться за деньгами можно только в налоговую или по месту трудоустройства.

Читайте так же:  Взять займ у частника под расписку

Последний момент крайне важен, потому что на возврат денежных средств могут рассчитывать только заемщики с официальным трудоустройство и с зарплатой, которая указана в трудовом соглашении. Заработок служит основой для последующих расчетов и именно от него зависит размер суммы, которая положена к возмещению каждый месяц. Простыми словами, если вы пенсионер, домохозяйка или декретница, получить компенсацию будет невозможно.

Пример расчета возврата процентов по кредиту после погашения

Получить возврат налога за кредит в банке после его погашения можно, но для этого необходимо произвести точные расчеты, которые в дальнейшем приблизят к получению наличных. Например: целевой займ на улучшение жилья.

  • Сумма, взятая в кредит, – 3 млн рублей;
  • ставка – 11%;
  • срок – 10 лет.

Вопрос к задаче простой: сколько составит возврат по кредиту и по процентам? Если учитывать исходные данные, то получаются такие цифры:

  1. За 10 лет заемщик заплатит 1 900 000 руб. процентов сверх той суммы, которую занимал.
  2. Общий вычет за кредит составит 2 000 000/100*13 = 260 000 руб., где 2 млн – максимальный лимит, 260 тыс. – размер выплат.
  3. Возвращение по переплате: 1 900 000/100*13 = 247 000 руб., где 1 900 000 – это проценты по кредиту, а 247 тыс. – вернут.
  4. Итого гражданин получит: 260 000 + 247 000=507 000 рублей.

Внимание! Максимальный размер выплат по кредиту составляет 260 тысяч руб., а по процентам – 390 тысяч.

Получить деньги можно только после полного погашения процентов либо если уплаченная сумма составляет больше 3 млн руб.

Почему люди стремятся вернуть проценты

Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов. Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, навязанных страховок. Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет. Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по телу кредита.

Погашение происходит по двум схемам:

  1. Аннуитетной – когда выплата долга распределяется равными частями на установленный по документам срок кредитования; при этом в начале срока большую часть составляют проценты, а уже под конец вы выплачиваете «тело»; по такой схеме вы дополнительно переплачиваете банку проценты; но, она считается удобной для мелких или краткосрочных займов;
  2. Дифференцированной – выплата по телу кредита остается одинаковой на протяжении всего срока погашения; что касается процентов, то сразу вы выплачиваете максимально возможные суммы, а под конец срока кредитования ежемесячные взносы существенно уменьшаются; такая схема позволяет не переплачивать банку при оформлении ссуды в размере от 1-2 миллионов рублей. Иными словами платёж будет уменьшаться с каждым месяцем за счёт того, что долг будет выплачиваться равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Большинство банков пользуется аннуитетной схемой расчетов. Кредитный инспектор расскажет вам, что сначала упор делается на выплату процентов, чтобы клиент смог в конце срока погашать только основную сумму («тело»). При этом умолчит, что размер процентной ставки существенно превысит ту сумму, которую вы взяли в долг.

Не все должники знают, что имеют право частично вернуть переплаченные проценты в том случае, если досрочно закрывают кредит. При этом в договоре должен быть пункт, разрешающий досрочное погашение ссуды. В таком случае банк не имеет права препятствовать внесению средств раньше времени окончания действия кредита. Соответственно, будет обязан вернуть клиенту переплату по займу, если тот потребует.

В большинстве случаев происходит так:

  • клиент обращается в банк, чтобы досрочно вернуть долг;
  • узнает, что после нескольких проплат остаток долга не изменился;
  • понимает, что за все прошедшее время он выплачивал только проценты.

При досрочном погашении тоже есть варианты:

  1. Полностью рассчитаться – вы должны внести всю сумму одним платежом. При этом за месяц уведомить финучреждение о таком желании.
  2. Частично погасить заем – к официально установленному платежу вы ежемесячно добавляете дополнительную посильную сумму взносов. Такой способ погашения тоже нужно согласовывать с кредитором.

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу

По потребительским займам нет возможности возврата налогового вычета. Такая услуга предусмотрена в случае целевого кредитования. Т.е., ссуду нужно оформлять для конкретной цели, например – покупки квартиры, земельного участка. В таком случае вам вернут 13%, предусмотренные законом.

Уточняем: если вы берете деньги, чтобы потом за них купить квартиру, то налоговый вычет вам не положен. Получить свои законные 13% можно только в случае оформления ипотеки, другого целевого кредита.

Рассчитывается возмещение по следующим схемам:

  • определяется сумма целевого кредита, от неё высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
  • определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

Заключение

Возврат части ипотечного кредита — не самая сложная задача. Главное — собирать все платежные документы, внимательно относиться к пунктам кредитного договора и не пропускать сроки подачи заявления в ФНС.

Если квартира оплачивалась только из личных средств вернуть можно не более 260 000 рублей. Если задействован ипотечный или целевой кредит, дополнительно можно претендовать на получение 390 000 рублей процентов. Нецелевые займы в расчет не принимаются.

Если же речь идет о стандартных потребительских кредитах, то при досрочном погашении можно смело обращаться в банк с требованием вернуть излишне уплаченные проценты. Закон позволяет это сделать.

Читайте так же:  Может ли банк выдавать кредит без лицензии

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

Сразу стоит сказать, что возместить переплату с потребительского кредита нельзя.

Оформляя договор в банке, заемщик должен указать, зачем берутся средства. После соблюдения этих условий заем из потребительского превращается в целевой. А по нему уже возвращают деньги за проценты.

Кредит можно взять для таких целей:

  • обучение;
  • медицинские услуги;
  • улучшение жилищных условий.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу можно вернуть процент.

Условия для возврата подоходного налога

Основное требование для компенсации – официальное трудоустройство гражданина и своевременное удержание подоходного налога. Возврат НДФЛ по процентам за кредит осуществляют двумя способами: через налоговую либо работодателя.

Для справки! Женщины в декретном отпуске, другие граждане, чей доход – социальные пособия, претендовать на деньги не могут.

Не нужно забывать о сроках давности на получение: они составляют 3 года на все категории (лечение, обучение и имущество).

Когда могут отказать

Нельзя вернуть подоходный налог за заемные средства в таких случаях:

  1. Проценты не возвращаются, если кредит был нецелевым.
  2. Могут отказать в возврате при использовании заемных средств на личные нужды, которые не входят в список налоговых вычетов.
  3. Не вернет свои 13% гражданин, если он нерезидент.
  4. Если основной доход налогоплательщика основан на социальных выплатах.
  5. Если нет официальной зарплаты или доходы отсутствуют вовсе.

Все это может стать неоспоримой причиной для отказа налоговой инспекцией в выплатах.

Для справки! Налоговый вычет предоставляется один раз, оформить его повторно не получится.

Возврат процентов по потребительскому кредиту

Необходимо еще раз подчеркнуть и повторить: в данном пункте не рассматривается возможность получения какой-либо компенсации или налогового вычета по подоходному налогу. В отношении потребительских кредитов эта процедура не предусмотрена. В данном случае рассматриваются ситуации, связанные с досрочным погашением задолженности и получением от банка переплаченных сумм.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиторам более выгодно использовать аннуитетный способ погашения задолженности, когда заемщик ежемесячно вносит одинаковые суммы денег. При этом сначала оплачиваются проценты, потом основной долг. При дифференцированном варианте погашения, плата за пользование деньгами каждый раз начисляется на остаток задолженности, и заемщик может в любой момент проводить досрочное погашение, заплатив только за реальное время пользования деньгами.

При аннуитетных платежах досрочное погашение так же возможно. Но банковские структуры при этом не спешат добровольно возвращать переплату. Если вы принципиально не желаете делиться своими деньгами, необходимо на первом этапе написать заявление непосредственно кредитору с просьбой вернуть излишне уплаченные проценты. Если вы уверены, что ранее не допускались просрочки, что все платежи прошли вовремя, можно приложить собственный расчет суммы.

Если банк не реагирует на подобные заявления, решать проблему придется уже в суде.

Важно! Составление заявления и обоснование требований лучше доверить опытному юристу. Если говорить о практике судебных решений, то они в большинстве случаев выносятся в пользу заемщиков.

Можно ли вернуть проценты по кредиту

Интерес граждан касательно способов возврата процентов по потребительскому кредиту, объясняется тем, что услуга кредитования редко бывает выгодной для заемщика. Срочная необходимость в получении большой суммы денег заставляет обращаться в банки и существенно переплачивать за взятые ссуды:

  1. навязанные страховки;
  2. высокие годовые ставки;
  3. другие услуги.

При этом инспекторы, которые выдают кредиты, не информируют, что по факту закрытия долга начисленные проценты можно компенсировать. Конечно, сумма на возврат процентов будет частичной, но все равно поможет сэкономить на расходах по выплате займа.

Как происходит частичный возврат процентов:

  • в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
  • при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду. Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия. Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях.

Клиент обязательно должен заранее сообщить банку о таком решении, чтобы иметь возможность заранее рассчитаться:

  • за товар, купленный на одолженные у кредитора деньги;
  • частично вернуть вознаграждение по начисленной, но не использованной страховке;
  • не переплачивать за дополнительные, но не всегда законно начисленные комиссии.

Как банки стараются уйти от возврата переплат?

Кредиторам возмещения уплаченных процентов невыгодны. Они заинтересованы в получении своей прибыли в запланированном объеме. Среди наиболее «популярных» способов ограничить право заемщика на досрочное погашение выделим:

  • Моратории на первые 3,6, 12 месяцев в зависимости от суммы и срока кредитования. Чтобы лишить заемщика возможности опротестовать это положение через суд, соответствующий пункт вносится в договор.
  • В кредитном соглашении прописывается, что заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счету к дате погашения определенной суммы. Если он по собственной инициативе внес денег больше положенного, банк списывает только сумму, соответствующую графику платежей. Остальные деньги так и остаются на счету. Досрочное погашение не осуществляется.
  • При внесении больших сумм, чем требуется по графику, банк не производит сразу пересчет процентов к погашению. Сокращается либо срок кредитования, либо размер последнего взноса.
  • Досрочное погашение можно производить только суммами, кратными ежемесячному платежу. Лишние тысяча-две в расчет не принимаются.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных финансистов необходимо тщательно и внимательно перечитывать кредитный договор перед подписанием. Не стоит сильно доверять словам менеджера, что все пункты стандартные, что ничего нового в них нет.

В целом же крупные финансовые структуры не заинтересованы в решении вопроса через суд и возвращают переплату по процентам на основании заявления заемщика. Такой практики придерживаются Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 и т. д.

Читайте так же:  Займ под залог оборудования ломбард

Общий процесс возврата денежных средств

Многие считают, что вернуть деньги будет непросто, поскольку потребуется подготовка дополнительных документов, но это мнение ошибочно. Речь идет о стандартной процедуре, которая не более хлопотна, чем любые другие.

Порядок действий со стороны заемщика должен быть таким:

  1. Для начала нужно пойти в отделение банка, где заключался договор и попытаться решить вопрос о возмещении там. Если представители кредитора отказываются компенсировать проценты, то стоит составить заявление и подать его в суд по месту проживания.
  2. В заявлении требуется указать сумму, на которую рассчитывает плательщик. Многие граждане дополнительно прописывают и моральную компенсацию. Ожидать решения суда. Важно, чтобы требования заемщика были обоснованы и подтверждены документально.

Есть еще и альтернативный вариант, а именно, до закрытия кредита посетить офис, где оформлялся займ, и заключить договор на досрочную выплату. При частичном погашении заемщику сделают перерасчет, и проценты будут уменьшены автоматически. Некоторые компании не дают клиентам такой возможности, чтобы получить свои проценты сполна, но такие действия заведомо являются незаконными, а это означает, что плательщику нужно не откладывая, обращаться в суд. Из практики следует, что судьи часто встают на сторону плательщиков и обязуют банк компенсировать часть процентов.

Какие суммы могут включаться в возмещение?

Компенсационные выплаты неоднородны, а могут состоять из нескольких частей. Прежде чем обращаться в ФНС за деньгами, гражданину стоит внимательно изучить данный вопрос.

Возмещение включают в себя:

  • 13% от общей ипотечной суммы выплачиваются единоразово, но не больше 2 млн рублей. То есть, максимальная сумма к выплате составляет 260 тыс. рублей;
  • 13% от переплаты. Средства могут быть разбиты на месяцы или выплачены разово, после погашения полной суммы долга по займу.

Гражданин вправе выбрать вариант получения выплат, который ему наиболее удобны в настоящее время. Указать данный момент необходимо в заявлении, которое подается в налоговую инспекцию или работодателю.

Процедура возврата

  • составить новую схему выплат;
  • ознакомить с графиком внесения платежей;
  • от имени банка освободить от долга, если вы пожелали сразу и полностью закрыть договор.

В случае дифференциального погашения долга (разными суммами), действовать нужно немного иначе. Вы перечисляете средства на счет любым способом, оговоренным при заключении договора. Потом подходите в отделение, где ранее получали ссуду. Там пишете заявление и заключаете новый договор на досрочное внесение средств. Если вы пользовались услугами крупного банка, то вам без проблем сделают перерасчет по начисленным процентам, ссылаясь на досрочное погашение. Также составят новый график погашения.

Возможные нюансы

Даже самые простые схемы взаиморасчетов с кредиторами и возврата средств имеют свои «но».

Чтобы точно понимать, есть ли у вас возможность заранее рассчитаться со своим кредитором, читайте договор. В пунктах документа должны быть указаны условия досрочного погашения. Если вы их нашли, тогда можете писать заявление, обращаться в банковское отделение. В противном случае вам откажут в такой услуге, и будут правы.

Перед обращением в банк подсчитайте для себя, на какой размер компенсации вы можете рассчитывать. Для этого потребуется узнать процентное соотношение размера начисленной ставки и уже погашенной. Потом подсчитайте, какую сумму вы выплачиваете каждый месяц.

Ознакомьтесь с положением Высшего арбитражного суда. В нем есть пометка, что вы можете и должны вернуть банку процент за период активного пользования кредитом, т.е. до момента полного погашения взятой суммы. Если долг вернули раньше времени, то за оставшийся промежуток вы не обязаны оплачивать начисленные поверх тела кредита проценты.

Что делать, если банк отказывает вам

Если кредитор не принял от вас заявление на компенсацию процентов, вы можете смело обращаться в суд. Для исполнительного органа нужно грамотно составить заявление: самостоятельно или с помощью юриста. Дополнительно можно обратиться в общество, которое защищает права потребителей – там тоже помогут с оформлением иска.

Учитывая статистику по таким делам, в большинстве случаев выигрывают истцы (заемщики). При этом все расходы, которые возникают на протяжении судебных разбирательств, возмещают банки. А еще вы можете потребовать от банка моральную компенсацию – имеете полное право и все возможности её получить.

Подытожим: Если вы оформляете потребительский кредит, то имеете все возможности вернуть по нему проценты. Процедура не сложная, но требует изучения нюансов и ответственного подхода. При этом суд должен быть последней инстанцией для обращения. Ведь решить вопрос через банк получится быстрее, только действовать нужно грамотно.

Возврат процентов по потребительскому кредиту

Кредитование – это широкая и весьма популярная у населения сфера сотрудничества. Люди получают займы под определенные проценты и принимают на себя обязательства по возврату денежных средств в строго установленные сроки. Для многих россиян, кредит – это реальная возможность решить финансовые сложности или приобрести дорогостоящую вещь.

Положительных сторон у процедуры кредитования немало, но есть и отрицательные. Дело в том, что заемные средства выдаются под высокие проценты и гражданину приходится платить немалые суммы ежемесячно, чтобы закрыть долг. На самом деле, вопрос, вполне решаемый и, как показывает практика, вернуть деньги, выплаченные в счет процентной части, вполне по силам. В данной статье будет подробно описано, можно ли вернуть процентную составляющую платежей, в каком размере и как это вообще сделать.

Как вернуть процент через налоговую

Первое, что предоставляет инспекция гражданину, – это выплаты по основному кредиту, то есть часть денег, потраченных на одну из услуг, лишь после возвращают средства по кредитным процентам. Для получения основного вычета нужно:

  • собрать необходимые документы;
  • сдать бумаги в ФНС;
  • дождаться положительного решения и перечисления денег на счет.

После получения основных средств можно оформлять процентные, для этого потребуется:

  • взять в банке справку об уплате всех процентов;
  • заполнить декларацию;
  • подать форму 3-НДФЛ и пакет документов.
Читайте так же:  Кредит для физических лиц ао тенгри банк

При взгляде на этот список возникает закономерный вопрос: как заполнить декларацию? Главное, что нужно, – выбрать правильную, т.е. действующую форму. Заполняют ее двумя способами – вручную и через специальную программу.

Для самостоятельного заполнения необходимо обратиться в налоговую службу по месту прописки за бланком, в программе он уже установлен и обновлен на текущий год. Остается внести данные в форму.

Декларация состоит из 5 листов (титульный лист, разделы 1 и 2, лист А и Д1). Ее поля необходимо заполнить без ошибок и помарок, иначе инспектор вернет форму обратно для исправления или замены.

Первым идет титульный лист:

  • номер корректировки;
  • налоговый период (ставится № 34);
  • отчетный год (например, 2019);
  • код ФНС (по месту проживания);
  • код страны (Россия – 643);
  • категория налогоплательщика (указывается 760);
  • фамилия, имя, отчество (полностью);
  • дата рождения;
  • место рождения;
  • код документа;
  • серия и номер паспорта;
  • кем и когда выдан;
  • статус гражданина (резидент/нерезидент);
  • контактный телефон;
  • количество заполненных листов формы;
  • в разделе «доверенность» указывается «1» при личной подаче декларации, «2» – через посредника.

После титульного листа переходят к заполнению первого раздела по строкам:

  • 010 – указать пункт «2» (возврат из бюджета);
  • 020 – данные КБК;
  • 030 – сведения из справки 2-НДФЛ;
  • 050 – итоговый размер возмещения.

Далее заполняется второй раздел. В верхней части листа необходимо указать величину ставки (13 %), после этого заполнение идет в следующем порядке:

Строка

Заполнение

010, 030

Данные из справки 2-НДФЛ

040

Размер вычета

Нужно вычесть п. 4–5 из п. 3. Если доход равен сумме выплат, значит, налогообложения приравниваются к нулю

При отсутствии показателей ставится прочерк, если доход равен вычету – 0, при иных значениях число умножить на 13

Общий размер уплаченных физлицом налогов

Разница между уплатой и удержанием

В листе А указывают следующие данные:

  • 020 – ставится число 06 (обозначает доход в виде заработной платы);
  • 070–080 – указываются ИНН, КПП, ОКТМО, место работы, наниматель;
  • 090 – величина налога;
  • 100 – данные из п. 8 (2-НДФЛ).

Лист Д1 заполняется в случае улучшения жилищных условий посредством кредитования. Здесь необходимо указать:

  • тип недвижимости;
  • собственник ли заполнитель;
  • указываются налоги (свои – 1, супруга/супруги – 2);
  • адрес дома/квартиры;
  • номер свидетельства собственности;
  • период подачи декларации;
  • стоимость недвижимости и сумма погашенных процентов и другие сведения.

Форма заполнена, можно собирать пакет оставшихся документов и подавать все в налоговую службу.

Важно! Кроме заполнения декларации, необходимо составить реестр прилагаемых документов. Заполнение формы в электронном виде упростит задачу: в специальной графе можно все отметить.

Возвращаем НДФЛ

Чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую за обучение, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Оно производится на очной (дневной) форме.
  2. Учебное заведение обязано быть с лицензией на образовательную деятельность.
  3. Возраст учащегося не превышает 24 лет.
  4. Размер вычета не должен превышать 50 тысяч рублей.

Право на получения НДФЛ имеют родители, близкие родственники (брат/сестра), опекуны ученика.

Что касается кредита, взятого на улучшения жилищных условий, то закон позволяет компенсировать 13 % от всей суммы и от ставки. Нельзя вернуть налог при покупке имущества, кроме того, придется еще и заплатить НДС. Но в данном случае идет речь не о наличных средствах, а о заемных в банке, поэтому возврат возможен согласно закону РФ.

Пример:

гражданин Иванов взял кредит на строительство частного дома в размере 1 млн руб. От этой суммы он может вернуть 13 %, они составят 130 тысяч руб. от основного займа. За все годы банк накинул свой процент в размере 350 тысяч, с них Иванов может получить еще 45 500 рублей.

Проще всего дела обстоят с медицинскими услугами. Если человек имеет на руках все платежные документы, подтверждающие оказание услуг, то получить вычет не составит труда, но только с тела кредита. Компенсация за проценты не полагается.

ВАЖНО! Размер выплат не должен превышать 120 тысяч рублей. Лимит для дорогостоящего лечения законом не устанавливается.

Перечень документов

Чтобы вернуть подоходный налог за кредитные проценты, нужно иметь договор с банком, где четко прописана цель займа.

Внимание! Оформить вычет за переплаченные средства, выплаты по которым не предоставляются, например автокредит, нельзя.

Документы для возврата за медицинские услуги:

  • заявление в ФНС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • справку о доходах и удержании налогов;
  • декларация;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор на оказание услуг;
  • кредитный договор с банком;
  • бумаги, подтверждающие расходы.

Перечень для образовательных услуг:

  • паспорт или свидетельство о рождении ученика;
  • паспорт и ИНН одного из родителей;
  • заявление в налоговую;
  • договор с заведением, предоставляющим образовательные услуги;
  • копию лицензии организации;
  • кредитный договор;
  • платежки.

При получении кредита на улучшение жилищных условий понадобятся такие документы:

  • заявление в инспекцию;
  • российский паспорт;
  • справка о зарплате и уплате налогов;
  • форма 3-НДФЛ;
  • кредитный договор (копия);
  • график погашения займа и уплаты процентов;
  • подтверждение оплаты;
  • справка из банка об уплате %.

Этот набор документов сдается в налоговую службу, срок рассмотрения бумаг составляет от 2 до 4 месяцев. При положительном решении после этого срока на расчетный счет заявителя поступит компенсация.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Закончить представленный документ можно выводами:

  1. Многие заемщики даже не знают, что они имеют право потребовать от государства возмещения части процентов, проплаченных в счет кредита, но такой вариант возможен.
  2. По ипотечным займам компенсируется 13% при обращении в ФНС или к работодателю, но такую возможность имеют только граждане, официально трудоустроенные и покупающие жилье впервые.
  3. Для оформления компенсации можно обратиться в банк, но не всегда финансовые учреждения идут навстречу. Опытные заемщики и юристы рекомендуют сразу обращаться в суд.

Источники

Возврат части процентов по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here