В каком случае дают кредит

Не дают кредит. Как быть?

Топ 5 причин почему вам отказали в кредите и как это исправить.

Редакция нашего журнала провела несколько интервью с банковскими работниками, чтобы выяснить самые популярные причины отказа и как их можно исправить.

1. У вас имеются просрочки

Заемщик, который не платит по взятым на себя кредитным обязательствам, не нужен ни одному банку. В случае если у вас есть просрочки и их много, банк будет это интерпретировать как: «Я не могу или не хочу платить по своим кредитным обязательствам. Нужна новая главная боль? Выдайте мне кредит»

Конечно, желающих найдется не много. Однако если у вас испорченая кредитная история и вы хотите ее исправить, это возможно, прочтите нашу статью «исправление кредитной истории»

Как исправить?

Если очень нужен кредит, постарайтесь сделать все, чтоб закрыть все просрочки. Подождите от 3 до 6 месяцев, прежде чем снова подавать заявки на кредит, это увеличит ваши шансы на одобрение. Чем чаще вы будете платить вовремя, в период между просрочками и новым обращением, тем более высокой будет вероятность положительного ответа.
Если кредит нужен очень срочно выбирайте банки, которые выдают кредит без отказа, либо воспользуйтесь займом в МФО, они также передают информацию в бюро. (Оформить первый займ без процентов)

Карты рассрочек: особенности их применения

При получении отказа из нескольких банков можно использовать альтернативные варианты: карты рассрочки. С их помощью рассрочку можно оформить почти в любом магазине, где есть нужный вам товар.

На сегодня несколько российских банков выпустили карты рассрочек. Товар нужно приобретать в магазинах-партнерах этих банков, численность которых доходит до сотен тысяч по всей стране.

Сравним условия по разным картам:

«Халва» (Совкомбанк)
«Вместо денег» (Альфа-Банк) «Карта рассрочки» (Хоум Кредит Банк) Карта «Совесть» (Киви Банк) Тинькофф Лимит 350 тысяч руб. 100 тысяч руб. 300 тысяч руб. 300 тысяч руб. 300 тысяч руб. Срок рассрочки 12 месяцев 24 месяца 12 месяцев 12 месяцев 12 месяцев Количество магазинов-партнеров 100 000 47 20 000 50 000 1000 Период рассрочки без партнерской программы 60 дней 90 дней 55 дней Возможность покупок вне партнерской программы на собственные средства да да нет да Штраф за просрочку 590 руб. + 2% суммы долга + 19% годовых 10% годовых 29,8% годовых 290 руб. + 10% годовых 36,5% годовых Кэшбэк 1-3% Нет Нет в зависимости от акций нет

По карте выгодно приобретать товары в партнерах банков, тогда сумма выплат по процентам составит 0%. Например, по карте «Халва» можно приобрести в рассрочку технику для дома и электронику в магазинах крупных сетей М.Видео, МТС, Билайн, Теле2, Samsung, а обувь – в магазинах 4 сезона, Kari, Sela, Lamoda. Также по ней можно купить стройматериалы, ювелирные украшения.

Карту «Совесть» можно заказать через Интернет в «Связном» и в этом же магазине приобретать в рассрочку товары по этой карте. Кроме «Связного» карта «Совесть» сотрудничает с Ситилинк, Samsung, Sony (покупка электроники), Lamoda, Kari, Дочки-Сыночки, Снежная Королева (одежда).

Видео на тему «Обзор карты рассрочки Совесть от Киви Банка. Плюсы и минусы. Стоит ли открывать?»

Таким образом, банки отказывают заемщикам в кредите по разным причинам. Их много, и они не всегда связаны с кредитной историей. Имеют значение и семейный статус, и материальное положение, и место работы. Да даже если кому-то из служащих банка ваше лицо покажется подозрительным, в вашей кредитной истории появится новый пункт. Поэтому нужно заранее выяснять свою кредитную историю, по необходимости улучшать ее. Ну и как альтернативу использовать карту рассрочки от одного из выбранных вами банков.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Кому банки дают кредиты? Основные требования к заемщикам

Давайте поговорим о том, кому банки дают кредиты охотнее и рассмотрим основные требования к заемщикам, которые чаще всего выдвигают банковские учреждения. Сразу оговорюсь, что речь пойдет именно о выгодных кредитах, то есть не о тех, которые выдаются всем подряд за 15 минут и без документов, но под бешеные ставки и комиссии, а о кредитах на реально выгодных условиях.

Итак, каковы же основные требования к заемщикам, по которым банки дают кредиты?

Возраст и пол

Банки вряд ли будут кредитовать молодых людей, особенно тех, кому еще не исполнилось 20-21 год. Особенно осторожно они будут относиться к юношам призывного возраста, которые еще не служили в армии, а также к одиноким молодым девушкам, не имеющим детей или с маленькими детьми. Чуть большие шансы на получение кредита имеют люди предпенсионного возраста, однако, как правило, банки ставят для них ограничение по сроку кредитования: кредит должен быть полностью погашен до выхода на пенсию. Непосредственно пенсионерам получить выгодный кредит очень мало шансов.

Наибольшие шансы на получение кредита имеют люди, которым от 25 до 45 лет, то есть, находящиеся в рассвете сил и самом трудоспособном возрасте. При этом кредиты в небольших суммах предпочитают выдавать женщинам, поскольку они ответственнее мужчин (мужчина может попросту забыть о необходимости сделать очередное погашение, когда сумма для него незначительна). А вот крупные кредиты чаще выдают мужчинам, поскольку их доходы, как правило, выше.

Действия при отказе в выдаче кредита

Если потенциальный заемщик столкнулся с тем, что в его заявке отказано, ему не нужно паниковать, а постараться воспользоваться таким алгоритмом действий:

  1. Постараться выяснить причину отказа. Если она вызвана маленькими доходами, или тем, что человек занесен в черный список кредитных историй, то ничего уже сделать не получится. Ее можно выяснить у менеджера, или написать письмо в бюро кредитных историй. Бывают ситуации, когда гражданин возвращает ранее взятые деньги, и его исключают из черного списка. Если отказ в связи с неправильным оформлением документов, то можно подать заявку снова.
  2. Подать запрос в бюро кредитных историй, и выяснить на каких основаниях там находятся данные лица. Бывают ситуации, когда человек потерял паспорт, и им воспользовались мошенники взявшие кредит. Если такая информация выяснится, то нужно убрать себя из черного списка путем подачи заявления, или решением суда.
Читайте так же:  Кредит телефон без участия банка

Если данный алгоритм не помог, тогда лучше всего обратится в другой банк, или выждать определенный промежуток времени примерно год или пол — года и попробовать обратится снова за кредитом. Сбербанк России предоставляет кредиты населению под различные программы.

Отказы в выдаче займов чаще всего касаются лиц, которые внесены в черный список кредитных историй, либо имеют доход, который не позволит им выплачивать займ и проценты. Во всех остальных случаях получить ссуду в Сбербанке можно в самые кратчайшие сроки.

Стоит ли брать кредит в Сбербанке? Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн:

Причины отказа в получении рассрочки

Почему банки могут отказать в получении рассрочки на покупку, какие подводные камни могут скрываться в вашей кредитной истории. Что делать, если получен отказ от всех банков.

Рассрочка является распространенным способом приобрести понравившуюся вещь при отсутствии достаточной суммы денег. При этом человек может иметь стабильную высокооплачиваемую работу, но собрать единовременно большую сумму не получается. В такой ситуации выгодно ежемесячно выделять определенную сумму в счет погашения стоимости купленной вещи.

Но иногда банк отказывает в рассрочке, и обычно без объяснения причин. В статье мы постараемся выяснить, по каким основаниям банки не одобряют рассрочку.

Образование

Людям без образования получить выгодный кредит достаточно сложно. Чуть больше шансов имеют люди со средним специальным или неоконченным высшим образованием (у которых при этом есть постоянное место работы).

Банки предпочитают кредитовать заемщиков с высшим образованием и востребованными специальностями.

Наиболее вероятные причины отказа

Возрастные ограничения

Молодой возраст до 25 лет считается основанием отказать в рассрочке. Некоторые банки могу дать кредит в 21 год, но это встречается очень редко. Это связано с тем, что в этом возрасте не все еще работают, кроме того, человека могут призвать в армию.

Пенсионерам и людям до 65, а иногда до 75 лет, могут одобрить краткосрочные кредиты. Но в любом случае, человеку на момент погашения долга должно быть не более 65-75 лет.

Невыплаченные кредиты

Банки не дают заем клиенту, у которого есть непогашенный кредит или кредиты. Займодавец исходит из того, что человек не сможет выплачивать одновременно много кредитов.

Влияние кредитной истории

Все сведения о кредитах, истории выплат, просрочках и непогашенных займах попадают в бюро кредитных историй. Поэтому банк после проверки может отказать заявителю как ненадежному заемщику.

Досрочное погашение также негативно сказывается на кредитной истории, так как банк при этом теряет проценты по сделке.

В такой ситуации высокий доход может сыграть в пользу клиента. Если нет кредитной истории, рекомендуется взять небольшой заем и погасить его вовремя.

Отсутствие постоянной работы

Банк отказывает при отсутствии стабильного заработка и постоянного места работы. Платежеспособность необходимо подтверждать, если вы безработный или работаете без официального трудоустройства.

Невысокий доход

Банк откажет, если ежемесячная выплата будет составлять более 50% всех поступлений на счет заемщика. Общий доход всех членов семьи учитывается только по ипотеке, так как при этом супруг становится созаемщиком.

Непродолжительный стаж работы на последнем месте

В этом пункте требования банков различаются: одни требуют минимальный стаж на текущем месте 12 месяцев, другим достаточно 4-6 месяцев. Но в любом случае, чем больше человек проработал на одном месте, тем больше вероятность того, что он продолжит трудиться там же.

Недостоверные сведения о себе

Поддельные документы и ложная информация обнаруживаются быстро. Это даже может стать основанием для привлечения человека к ответственности. Кроме того, не следует в разных банках давать о себе разные сведения.

Работа и должность

Эти требования к заемщикам являются одними из основополагающих при рассмотрении заявки на кредит. Наличие постоянного официального источника дохода (работы) — это, можно сказать, половина шансов на то, что заявка будет одобрена. Хочу подчеркнуть слово «постоянного». Дело в том, что если человек слишком часто меняет место работы — это будет служить для банка негативным фактором.

Что касается должностей, то банки предпочитают кредитовать людей, занимающих «средние» должности: не высокие и не низшие. Это объясняется тем, что у младшего персонала, как правило, не хватает доходов, а вот когда за кредитами обращаются топ-менеджеры — это вызывает определенные подозрения. Поскольку у высшего руководства достаточно высокие доходы, банки настораживает, если при этом они хотят взять кредит. Велика вероятность того, что кредит, взятый, к примеру, на потребительские нужды, будет запущен в бизнес руководителя, что будет являться нецелевым использованием. Кроме того, помимо высоких доходов у руководителей могут быть очень высокие расходы, и не только личные, а и на бизнес. Любой собственник или предприниматель всегда будет в первую очередь направлять деньги в бизнес, а потом уже на погашение кредита, что для банка является отрицательным фактором. Поэтому кредиты на бизнес цели рассматриваются и выдаются совершенно по другим процедурам, чем кредиты на личные нужды.

Банки также с недоверием относятся к людям, работающим неофициально, которые не могут предоставить справку о доходах. Риск потери такой работы, а следовательно — и источника дохода, выше, к тому же никак нельзя подтвердить размер дохода, что так же увеличивает риски невозврата кредита.

Банки охотнее всего кредитуют официально трудоустроенных работников и менеджеров среднего звена, которые работают на последнем месте не менее полугода и не часто меняют работу. Предпринимателям получить кредит (даже на личные нужды) сложнее.

Почему банки отказывают заявителям

Рассрочка – это тот же самый кредит, который выдает банк, но проценты по нему погашает магазин, а покупатель выплачивает только стоимость товара. Поэтому при покупке любого предмета в рассрочку приходится проходить проверку в банке, ждать одобрения на оформление договора. Соответственно причины для отказа в рассрочке почти ничем не отличаются от тех, которые существуют при одобрении обычного кредита в банке.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита для ип под низкий процент

Оснований для того, чтобы оказаться в «черном списке» у банков, множество. Каждый из них имеет свои особые критерии проверки, поэтому иногда можно не пройти банковский тест даже при отсутствии объективных причин для отказа.

Обычно кредитные учреждения никогда не отказывают в займе женщинам от 35 до 45 лет с двумя детьми, которые находятся в официальном браке и работают в бюджетной сфере. Это гарантия стабильного, пусть даже невысокого дохода. При наличии положительной кредитной истории такая клиентка считается для банка идеальной.

А вот отсутствие стационарного телефона, особенно на работе, является критерием неблагонадежности клиента. Телефон рассматривается как признак стабильности и возможности быстро найти человека в случае необходимости. А организация, где нет стационарного телефона, выглядит в глазах банка подозрительно.

Значительно снизить шанс на одобрение рассрочки могут следующие факторы:

  • отсутствие прописки в данном регионе;
  • опасная работа (например, служба в полиции, военная служба);
  • семейное положение: отсутствие супруга, детей;
  • частое обращение в банк за кредитами, многочисленные краткосрочные займы, которые быстро погашаются;
  • отсутствие высшего образования;
  • судимость, чаще всего неснятая, экономические статьи (некоторые банки учитывают административные правонарушения и приводы в полицию);
  • нахождение на учете у психиатра (такой заемщик может потом сказать, что брал кредит в невменяемом состоянии, что станет основанием для аннулирования договора).

Семейное положение, наличие детей

Банки более охотно кредитуют семейных людей. Если за кредитом обращается человек старше 30, ни разу не состоявший в браке, это вызывает подозрение о проблемах с его характером, что потенциально может отразиться на отношениях с банком. Брак символизирует некую ответственность, поэтому банки и стремятся кредитовать ответственных людей. Что касается наличия детей, то один несовершеннолетний ребенок — это идеальная ситуация с точки зрения банка, а вот людям, у которых трое и более маленьких детей, получить кредит будет весьма проблематично, потому как у них очень большая часть семейного бюджета расходуется на их содержание. Кроме того, всегда велика вероятность непредвиденных затрат, связанных с детьми, а любой человек в первую очередь будет расходовать личные финансы на своих детей, а потом уже на погашение кредита, что с точки зрения банка-кредитора недопустимо.

Нахождение в браке (особенно длительное) увеличивает шансы на получение кредита. Однако чем больше у человека несовершеннолетних детей, тем сложнее ему получить кредит.

5. Вы ИП или владелец бизнеса

Индивидуальный предпринимателей и владельцев ООО банки кредитуют не охотно. И каждый раз будут воспринимать вашу заявку, как возможность получить потребительский кредит и пустить его на развитие вашего бизнеса. Особенно это относится к «молодому» бизнесу, который не может подтвердить свою состоятельность, бухгалтерскими выписками за последние 3-5 лет.

Как исправить?

Есть три рабочих способа:

  1. Если вы где ни будь работаете по найму (и соответственно ИП служит в качестве дополнительного дохода), то предоставьте подтверждающие документы в банк, это позволит увеличить ваши шансы на одобрение кредита.
  2. Еще один способ – это предоставить залог. Данный метод существенно повышает ваш шанс на одобрение, и позволит банку закрыть глаза на ваш статус.
  3. Показать банку ваши бухгалтерские выписки за несколько последних лет, в которых четко можно увидеть, что ваш бизнес устойчив и будет развиваться не смотря на одобрение или отказ в кредите.

Как дают кредит в Российском Сбербанке и кому

Сбербанк России является крупнейшим банковским учреждением. Согласно статистике он занимает лидирующее место по кредитованию граждан, и его доля на рынке составляет около 30%. Но не все граждане могут воспользоваться его услугами. О том, кому дают кредит в Сбербанке и на каких условиях, будет рассказано ниже.

Наличие имущества в собственности

Основные требования к заемщикам не всегда включают этот пункт, однако, чем больше дорогостоящего имущества (квартиры, дома, автомобили, дачи, земельные участки и т.д.) в собственности заемщика, тем больше шансов у него получить кредит, даже если это имущество не будет выступать предметом залога.

Наличие дорогостоящего имущества в собственности говорит о состоятельности человека, поэтому всегда является положительным фактором с точки зрения банков.

Документы

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, военный билет и т.д.;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Документы подаются в банк вместе с заявкой на кредит. В зависимости от суммы банк может принять решение за несколько минут или за несколько дней. Если вашей официальной зарплаты достаточно, чтобы погашать кредит без проблем, то вышеперечисленных документов достаточно.

3. У вас и так большой долг перед банками и/или МФО

Долговая нагрузка — это процент от всех ваших доходов (З.П., пособия, подработка и т.п.), который вы платите по всем кредитам и займам.
Рассчитать долговую нагрузку просто.
Формула: Платеж – Доход * 100 = Процент долговой нагрузки.
Пример: допустим вы получаете 30 000, а платите по кредиту 7 500.
Считаем: 7500 / 30000 * 100 = 25. Ваша долговая нагрузка составляет 25% (четверть от дохода).

Читайте так же:  Что значит годовая процентная ставка по кредиту

Видео (кликните для воспроизведения).

В среднем, нормой считается, если заемщик отдает по кредитам от 30% до 40%. Если процент перешагивает рубеж 50%-60%, это уже экстремальная ситуация. Некоторые банки считают, что у заемщика может наступить «психологический дефолт». Т.е. он испытывает состояние, когда легче не платить никому, чем из месяца в месяц расставаться с большой частью дохода.

Как исправить?

Первым шагом, вы должны рассчитать процент, который вы уже платите банку. Не забудьте включить сюда же и сумму нового платежа. Так вы сможете посмотреть какую часть дохода придётся отдавать, если получите положительное решение по кредиту. Если укладываетесь в диапазон от 30% до 40%, шансы на получения у вас есть. Если процент больше, то есть три пути:

  1. Подождать, когда сумма платежей уменьшится (возможно досрочно погасить какие-либо кредиты), и только после этого подавать заявку.
  2. Взять кредит в банках, которые редко отказывают.
  3. Рефинансировать несколько кредитов в один и уменьшить сумму платежа.

История обслуживания в банке

Тоже весьма существенное требование к заемщикам, которое даже может повлиять на выдачу кредита на льготных условиях (снижение процентной ставки). Во многих банках действуют программы лояльности, и если человек уже является клиентом по другим банковским продуктам (депозиты, карты и т.д.), и с ним не возникало никаких проблем, то банки дают кредиты намного охотнее.

Банки дают кредиты своим клиентам с длительной историей обслуживания (не обязательно по кредитам) проще, чем абсолютно новым клиентам.

Это основные требования к заемщикам, которые предъявляют банки при обращении за кредитом. Существует ироничное мнение, что банки дают кредиты тем, кому они меньше всего нужны. Во многом это действительно правда. Однако, когда речь идет о получении кредита по выгодной программе кредитования, а особенно — долгосрочного (например, ипотека), то при соответствии вышеуказанным параметрам у вас однозначно будет намного больше шансов. Если же говорить о невыгодных кредитах, то их дают практически всем без разбору, но вот пользоваться подобной доступностью я бы категорически не рекомендовал во избежание скатывания в финансовую яму.

Теперь вы знаете, кому банки дают кредиты более охотно. Поэтому если в будущем планируете кредитоваться, постарайтесь заранее позаботиться о соответствии вышеизложенным основным требованиям к заемщикам — это существенно увеличит ваши шансы. Но не забывайте о том, что только в определенных случаях можно брать кредиты. Все остальные варианты недопустимы, поскольку негативно отразятся на состоянии вашего личного или семейного бюджета.

На этом все. До новых встреч на Финансовом гении!

Как взять потребительский кредит в банке

Кредит на потребительские нужды сейчас может взять практически каждый. Поскольку потребительские кредиты являются самым распространенным видом кредитования среди населения, банки борются за клиентов, предлагая выгодные программы для различных категорий заемщиков. В данной статье мы расскажем о ваших возможностях.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкие доходы.
  3. Большая текущая долговая нагрузка.
  4. Отсутствие официальной работы.
  5. Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
  6. Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
  7. 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
  8. Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
  9. Судимости.
  10. Частые смены работы.

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

4. Вы не нравитесь службе безопасности

СБ является одной их ключевых служб в финансовых учреждениях. Если при рассмотрении заявки служба безопасности говорит “нет”, то в таком случае кредит не будет одобрен. Есть только один нюанс, базы по которым сверяются безопасники, несовершенны. Узнать кто, когда и почему внес отрицательную информацию о потенциальном заемщике выяснить практически невозможно.
Служба безопасности получает отчеты из баз данных: налоговой, судебных приставов, ГИБДД, ГУВД, а также из черных списков других банков. И если в этих отчетах будет стоять запись «рекомендуется отказ», в получении кредита будет отказано.

Как исправить?

Если есть возможность, обратитесь за помощью к знакомым сотрудникам банка, также стоит попытаться выяснить, что не так с заявкой. Еще один вариантом будет найти кредитного брокера и обратиться к нему. Хороший брокер проверит все документы, проведет анализ и выявит причину банковских отказов, а также поможет ее устранить.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Зачастую банки указывают наилучшие условия для зарплатных клиентов или если у вас там открыт вклад. Если вы получаете зарплату от банка или храните в нём деньги, начните с него.

«У нас самый выгодный кредит!»

Перед подписанием договора «выгодного кредита» внимательно изучите его на наличие комиссий за выдачу кредита, пользование счётом, страхования заёмщика и величину штрафов за несвоевременное погашение. Короче, читайте мелкий шрифт.

Вообще для выдачи небольших кредитов некоторым банкам не требуются справки о доходах и поручители. Но при этом ставки у них на несколько процентов выше, что логично.

Если вам требуется 50000 рублей, не берите кредит на 100000 рублей — только больше переплатите.

Также учитывайте, что чем меньше срок кредита, тем выше проценты. Поэтому подумайте, что для вас лучше: погасить большую сумму раньше, или погасить меньшую сумму позже .

Процедура одобрения и выдачи кредита

Сбербанком разработана своя процедура оформления кредита. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

Нужно запомнить, что любой потребительский кредит можно вернуть в течении 14 дней (закон о защите прав потребителей). В этом случае банк не имеет права насчитывать проценты за весь месяц пользования деньгами, а только за те дни, что средства были у потребителя.

Читайте так же:  Кредит на погашение микрозаймов с просрочками

Если банк отказал

Если банк отказал без объяснения причин, то их список здесь.
Что делать:

  • проверьте кредитную историю, если вы её не знаете. Это всегда полезно и стоит недорого. Можно проверить онлайн;
  • возьмите займ. В 90% случаев для оформления нужен только паспорт, иногда 2 документа. Деньги небольшие, но у некоторых МФО сумма достигает 100 000 рублей. Проценты по таким займам выше банковских, зато выдают их почти всем и зачастую с любой кредитной историей. Смотрите сами;
  • найдите предложение без справок ипоручителей. Вот примеры таких кредитов;
  • оформите кредитную карту. Она выгоднее кредита, если возвращать потраченные средства во время льготного периода. Читайте, как им пользоваться, и присмотритесь к вот этим карточкам.

Если отказали в одном баке, не факт, что откажут в других . Но не бегите в первый попавшийся банк, который «обещает» низкие проценты и т.д. Составьте список, сравните условия. Конкуренция за потребительское кредитование высокая, а значит и много предложений, поэтому есть из чего выбрать (где-то проценты ниже, где-то сумму можно взять больше, где-то разрешено досрочное погашение).

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?

Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.

Сколько ждать одобрения кредита

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, сколько времени понадобится банку для одобрения кредита, ведь некоторым деньги могут понадобиться срочно. К сожалению, нормативные документы этого банковского учреждения и законодательные нормы не указывают минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявок.

Из общей практики и отзывов клиентов можно прийти к однозначному выводу, что одобрение может занять несколько часов, в некоторых случаях несколько дней.

Но будущие клиенты также должны периодически напоминать о себе. Ведь в Сбербанке тоже работают люди, которые могут что-то забыть.

Поэтому после подачи заявки (онлайн или менеджеру), лучше взять контактный телефон банка и через несколько часов (если не поступил встречный звонок) напоминать о себе.

Причины отказа в кредите

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем, поэтому случаются и отказы. Они происходят по следующим основаниям:

  1. Клиент раньше не возвращал кредиты или у него есть проблемы с просроченными платежами или другими обязательствами. Может также быть ситуация, когда в заявке были указаны будущие траты на ремонт, а средства были потрачены на другие цели.
  2. Следующая причина отказа состоит в том, что доходы получаемые человеком маленькие. У каждого банка есть специальная программа, которая проводит расчеты исходя из суммы затребованного кредита, доходов, процентов и других платежей. Если она рассчитает, что на выплату кредита у человека или совокупного дохода семьи будет более 50%, то скорей всего займ будет не выдан. Исключением является ситуация перекредитования.
  3. Следующая причина может состоять в том, что заемщик не зарегистрирован по месту нахождения отделения, или вообще проживает без прописки. В таком случае при не возврате средств сотрудникам службы безопасности банка будет проблематично его разыскать, поэтому никто рисковать не будет.

Последняя причина состоит в том, что человек собрал не правильный пакет документов, или не смог грамотно оформить заявку. Такие отказы случаются все чаще, поэтому к сбору и оформлению документов нужно относиться внимательно.

Уровень доходов

Еще одно основное требование к заемщикам, являющееся ключевым при принятии решения о выдаче кредита. Банки дают кредиты, считая достаточность доходов обычно следующим образом: у заемщика (или семьи, если он состоит в браке) должно хватать зарабатываемых денег на содержание себя (какая-то минимально допустимая сумма на 1 человека), своих несовершеннолетних детей, оплату других кредитов (если они есть), погашение планируемого кредита, и еще 10-20% должно оставаться на непредвиденные расходы. Если заемщик состоит в браке, то лучше, чтобы доходы имели оба члена семьи, так как если кто-то из них потеряет доход, у второго он останется.

Как правило, банки дают кредиты людям, доходы которых не менее, чем в 2 раза превышают планируемые расходы по кредиту. Кроме того, если у заемщика не работает второй член семьи и имеются несовершеннолетние дети, требования к его доходам будут значительно жестче.

2. У вас есть долги по чужим кредитам.

Да иногда случается и такое. Механизмы взаимодействия кредитных организаций и бюро КИ проходят не идеально. Иногда случается так, что данные вашего полного тезки могут по ошибке попасть в вашу кредитную историю.
Чаще всего это происходит с теми, у кого популярные фамилии и имена (Смирнов, Иванов, Петров и т.д.).

Читайте так же:  Кто выбивает долги по кредитам название

Допустим какой-то незнакомый вам Петров Петр Петрович не платит по кредиту, а отказ в ипотеке получите вы, или еще хуже запрет на выезд за границу.

Как исправить?

Первое и самое простое что вы можете сделать, это регулярно запрашивать свою КИ и проверять достоверность данных. Если вдруг обнаружите, что кто-то запрашивал вашу кредитную историю без разрешения, или в ней появились записи о кредитах и займах, которые вы не брали, сразу же пишите заявление в бюро кредитных историй. По закону они должны все исправить в течении 15 дней.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.

В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.

Как взять кредит без страховки

Страхование заемщиков, к сожалению, в Сбербанке процедура обязательная по некоторым кредитным программам, и ее трудно обойти. Ведь не согласие с оформлением страховки может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Но все же некоторые возможности ее обойти существуют:

  1. Можно стать клиентом этого кредитного учреждения оформив депозит, или зарплатную карту. В таком случае клиент может рассчитывать на овердрафт, или получение кредита по другой программе без страховки и по заниженным процентам. Это касается и тех, кто ранее оформлял кредиты в этом банке.
  2. Если будущий клиент имеет страховку, то он может оперировать ей при подаче заявки, в таком случае банку будет трудно обосновать заключение нового договора страхования.
  3. Если клиентом банка является военный или другой гражданин (например, молодая семья) и они оформляют ипотеку, тогда страховка им также не понадобится.
  4. Можно выбрать другую страховую компанию (не ту что предлагает банк) и оформить полис там.

В остальных случаях, если банковские работники настаивают на оформлении страховки, обойти этот вопрос будет проблематично.

Нужно запомнить, что Закон о защите прав потребителей запрещает банкам навязывать какие-либо дополнительные услуги, не оговоренные в договоре.

Поэтому если в самом кредитном соглашении об обязательном страховании речи нет, тогда клиент имеет право отказаться от оформления страховки, и банковское учреждение обязано выдать кредит.

Кому дают кредит в Сбербанке? Типовые условия по предоставлению кредитов

При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые условия для получения займов гражданами:

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Кредитная история

Говоря о том, кому банки дают кредиты, можно сразу вычеркивать из этого списка людей с плохой кредитной историей. Повторюсь, что речь идет именно о выгодных программах кредитования. Невыгодные кредиты могут дать даже с плохой кредитной историей, другой вопрос, нужны ли вам такие?

Испорченная кредитная история навсегда закроет вам путь к выгодным программам кредитования. Банки не дают кредиты тем, кто плохо их погашает.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Когда можно подать повторную заявку на кредит?

Через 60 календарных дней.

Как исправить кредитную историю?

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

Способов исправиться – 2:

  1. У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
  2. Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.
Видео (кликните для воспроизведения).

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

Источники

В каком случае дают кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here