Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

Пользователи выбирают займ под залог квартиры, когда деньги нужны срочно, а собирать бумаги, искать поручителей нет времени, желания. Целевое использование таких средств финансовые учреждения не контролируют, поэтому заемщики могут удовлетворить любые потребности, начиная от улучшения жилищных условий, приобретения автомобиля, заканчивая покупкой путевки на модный курорт, оплатой лечения, образования.

Отдельной категорией заемщиков стали желающие приобрести жилье. Кредит под залог недвижимости позволяет им купить собственную квартиру при отсутствии полной суммы для покупки. Обращаясь в наше агентство недвижимости, легко получить квалифицированную консультацию по оформлению займа под залог, практическую помощь в получении дополнительных финансов.

Кредит под залог квартиры, особенности оформления

Планируя взять займ под залог квартиры, первым учреждением, в которое обращаются потенциальные покупатели, становится банк. Стандартной ситуацией при покупке недвижимости становится вариант, при котором приобретаемая недвижимость и является залогом. Она становится гарантом, что при невыполнении финансовых обязательств клиентом, банк получит назад выданные средства. В подобной ситуации тратить деньги можно только на покупку жилья.

Крупные финансовые учреждения предлагают лояльные условия для получения средств. При этом заемщику необходимо пройти тщательную проверку, доказать свою платежеспособность. Плюсами подобного решения станут:

  1. выгодные условия займа;
  2. минимальный риск, связанный с мошенничеством.
  1. необходимость сбора солидного пакета документов;
  2. длительный срок принятия решения;
  3. высокие требования к заемщику, включающий минимальный уровень официального дохода, возраст, стаж работы.

Оформив займ под залог недвижимости в банке, не всегда будет возможность погасить задолженность досрочно. Многие учреждения намеренно усложняют процедуру, применяют дополнительные комиссии, начисляют штрафы.

При заключении соглашения обязательно оформляется страховка, поскольку приобретаемая недвижимость является гарантом возврата средств для банка.

При получении средств в иностранной валюте появляется риск скачков курса, что опять же, приведет к серьезному удорожанию кредита, повышению ежемесячного взноса.

Когда банки отказывают в выдаче средств, пользователи обращают внимание на предложения частных кредиторов. В подобной ситуации не потребуется серьезной проверки, сбора документов. Плюсами такого решения являются:

  1. высокая скорость получения займа, решение принимается не позднее 3 дней;
  2. индивидуальные условия кредитования — частные организации более гибки, чем банковские учреждения;
  3. нет необходимости проходить утомительные проверки, собирать пачки справок;
  4. средств выдаются с любой кредитной историей, наличием открытых займов.
  1. высокая процентная ставка;
  2. возможность попасть на мошенников.

Практика показывает, что для большинства покупателей недвижимости займ под залог имущества становится единственным вариантом, позволяющим получить собственную квартиру. Сотрудничая с нашим агентством, вы получите гарантированную защиту от рисков, сможете заключить договор на самых выгодных условиях.

Где взять кредит под залог

Принимая решение о кредитовании под залог, важно заручиться профессиональной поддержкой. Обращаясь в наше агентство недвижимости «Капитал недвижимость», вы можете быть уверены, что не станете участником мошеннических схем. Помимо выплаты долга вам не потребуется сражаться за свою собственность с недобросовестными кредиторами.

Специалисты «Капитал недвижимость» ответят на все вопросы, разъяснят требования финансовых учреждений, возможные риски еще до момента заключения соглашения. На протяжении всего периода кредитования наши профессионалы окажут информационную поддержку, помогут дельным советом, практическими действиями при возникновении сложностей. Эффективность нашей работы подтверждается множеством довольных клиентов, погасивших кредиты, ставших полноценными обладателями недвижимости.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это безосновательные сомнения? Давайте разберемся вместе.

Условия кредитования в компании «Центр регистрации»

Работая на рынке кредитования физических и юридических лиц свыше 10 лет, наши специалисты создали эффективный алгоритм действий, интуитивно понятный заказчику услуги.

Выдача денег под залог недвижимого имущества проходит на следующих условиях:

  • Выдаем до 90% от оценочной стоимости активов.
  • Взять кредит можно сроком до 30 лет.
  • Ставка на выданные средства – от 8% в год, исключены дополнительные комиссии и сборы.
  • Не требуем участия третьих лиц в договоре (не надо привлекать поручителей).

Гарантии и принципы работы:

  • Следование нормам законодательства России.
  • Срочное оформление сделок (в течение 1 суток с момента предоставления документов).
  • Индивидуальное рассмотрение ситуации обратившегося клиента с учетом возникших обстоятельств.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 до 75 лет.
  • Оригинал паспорта на руках при обращении.
  • Недвижимое имущество в Москве и МО с сопроводительной документацией о праве собственности.

Рассказав об основных плюсах и минусах займа под залог недвижимости, акцентируем внимание еще на нескольких моментах. Обратившийся к нам человек не платит комиссии за оформление кредитного договора. Он может досрочно погасить свои обязательства по выплатам без наложения штрафных санкций.

При обращении в нашу компанию не требуются выписки из квартиры, справки о доходах с места работы, налоговые декларации и другие документы. Возможно сотрудничество с лицами, имеющими плохую кредитную историю и отягощенную репутацию по выплатам кредитов.

Большой кредит без залога и под залог: что выгоднее

Хотите оформить крупный заем на самых выгодных условиях? Стоит ли брать большой кредит под залог? Как обеспечить крупный заем без залога? Что выгоднее? Об этом пойдет речь ниже.

Большой кредит под залог: основные условия

Крупные суммы под залог имущества выдают следующие организации:

  • Банки
  • Инвестиционные фонды.
  • Частные инвесторы.

К рассмотрению принимают такие объекты:

  • Жилая недвижимость: дом, квартира, комната, таун-хаус, доля в жилом помещении.
  • Коммерческая недвижимость.
  • Гараж.
  • Автомобиль.
  • Земельный участок (больше 6 соток).

Сумма кредита в среднем составляет 70-80% от рыночной стоимости объекта. Цену определяет независимый оценщик, внимательно изучая предмет залога.

Документы для оформления кредита под залог:

  1. Паспорт РФ заемщика. Если собственником залога является другое лицо, требуется также его паспорт.
  2. Свидетельство о праве собственности на объект залога.
  3. Документы, на основании которых было получено свидетельство на право собственности.
  4. Документы на объект: кадастровый паспорт, технический паспорт и пр.
  5. Любой документ на выбор для удостоверения личности заемщика. Например, загранпаспорт или страховое свидетельство.
Читайте так же:  Смарт кредит подал в суд пришел участковый

Большой кредит под залог недвижимости

Сначала вы должны определиться, в каком учреждении будете брать заем. Далее наступает этап подготовки документов. Процедура оформления займа под залог недвижимости состоит в следующем:
  1. Вы заполняете анкету и предоставляете пакет документов менеджеру банка.
  2. Кредитный комитет рассматривает вашу заявку.
  3. Проводится оценка объекта залога независимым аккредитованным оценщиком.
  4. Банк предлагает вам кредитный договор в случае одобрения заявки, где указаны подробности предоставления займа. Если вас устраивают условия, подписываете документы.

Банк примет недвижимость в качестве залога при соблюдении следующих условий:

  • Объект должен находиться в черте города / населенного пункта, если вы хотите получить максимально возможную сумму.
  • Объект не может быть вашим единственным жильем.
  • Недвижимость не может быть обременена несовершеннолетними/недееспособными лицами.
  • Не принимаются в залог ветхие постройки, сооружения в аварийном состоянии. Должен быть крепкий фундамент.
  • Не принимаются незаконные перепланировки, которые не отражены в технической документации.

Имущество обязательно страхуется, за услуги платит заемщик.

Можно ли получить большой кредит без залога

Оформить крупный заем в банке без залога могут клиенты, которые документально подтвердят свою благонадежность и платежеспособность:

  • С помощью справки с работы подтвердить высокий уровень доходов.
  • Привести поручителя, который гарантирует выплату долга.

Если банк предлагает недостаточную сумму кредита, для увеличения лимита можно привлечь поручителя или созаемщика.

Кредит под залог и без залога: сравнение*

  1. «Персональный» без обеспечения. Ставка 14,9-27,9%. Сумма до 1 млн р. Срок до 60 мес. Возраст заемщика 25-65 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.
  2. «Под залог имеющегося жилья». Ставка 17,5-17,75%. Сумма до 9 млн р. Срок до 15 лет. Возраст заемщика 23-60 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.

Главные особенности займов с залогом и без:

  • Если вы оформите имущество как обеспечение займа, банк выдаст значительно большую сумму в долг. Также вы сможете рассчитывать на меньшую процентную ставку и длительный срок договора.
  • Для оформления залога необходимо собрать большое количество документов. Пока долг не погашен, объект нельзя перепланировать, продавать, прописывать туда людей.
  • Если вы не сможете выплатить долг, залог будет изъят и реализован по заниженной цене. Если кредит оформлен без залога, то можно избежать конфискации имущества.

Чтобы выбрать кредит, ответьте на следующие вопросы:

  • Какая сумма нужна, на какой срок.
  • Можете ли вы подтвердить свой доход.
  • Какое обеспечение кредита вы можете предложить.
  • Подходит ли вам срок рассмотрения заявки, который предлагает банк.

Советы

  1. Помните, что при невыплате кредита с обеспечением вы лишитесь предмета залога.
  2. Если ваши доходы невелики и вы не можете предоставить залог, для получения крупного займа на выгодных условиях придется привлекать поручителя.
  3. Крупный кредит без залога выдается под высокие проценты. Оцените свои возможности перед подписанием такого договора.

Дата актуализации данных — февраль 2016 г.

Риски кредита под залог квартиры – опасно ли брать?

Некоторые граждане опасаются брать займы под залог недвижимости, потому что считают подобные операции рискованными. Есть немало подводных камней, но все они касаются нечистых на руку дельцов и мошеннических компаний. В случае с легальными игроками рынка, которые работают официально на основании договоров по ФЗ «Об ипотеке» (залоге), большинство страхов – это просто мифы. Получить подробный ответ на вопрос, опасно ли брать кредит под залог квартиры, Вы сможете в этой статье.

Что может привести к потере жилой собственности

Практика залогового кредитования знает ситуации, когда теоретически кредитор мог бы лишить человека его квартиры. Отметим, что это не происходит после первой просрочки: банк дает гражданину достаточно времени, чтобы он мог продолжить корректно выполнять обязательства. Ситуация становится сложной, если:

  • Срок невыплаты процентов превышает 3 месяца.
  • Объем просроченного долга составляет более 5% от стоимости жилья.

Следовательно, если чем и опасны кредиты под залог квартиры, то не намерением банка «отобрать» ваше обеспечение, а неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Типичные случаи:

  • вы берете кредит в первый раз. Срочно потребовались деньги, но часто люди не обращают должного внимания на дополнительные платежи. Помимо основной, предстоит дополнительная ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Этот платеж обязателен, а ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. А в нашей жизни, к сожалению, бывает все. Ухудшение состояния здоровья требует затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга. У работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Ситуации бывают разные, поэтому вероятность каждой и ваши действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за средствами не в банк, а к частным лицам. Опасно ли брать кредит под залог квартиры у них? Безусловно. Вероятность мошеннических схем крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными – небольшие ежемесячные платежи, нет дополнительных трат на страхование, минимальный пакет документов и т.д. Вместе с тем, в договоре может быть столько «лазеек», что не нарушить его заемщик просто не сможет, и попадет в трагическую ситуацию.

Обращаясь в серьезный банк и к проверенным кредитным брокерам, вы сводите риски к нулю. Ведь честный кредитор, заключая договор, не ставит целью забрать ваше жилье. Для него гораздо выгоднее регулярно и в полном объеме получать от вас процент по кредиту, поэтому банки всегда предложат досудебное урегулирование в виде отсрочки или увеличения срока погашения займа.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Страхование по кредиту чаще всего предлагается в качестве дополнительной услуги. В результате к основной процентной ставке прибавляется 1-3 %, а полученный полис для клиента практически бесполезен: он урезан и не покрывает большинства случаев, за которые при стандартной страховке полагались бы выплаты.

Читайте так же:  Банки которые дают кредит с кредитной загруженностью

Несколько лет назад законодательство никак не регламентировало досрочное погашение кредита. Каждый банк решал самостоятельно, предоставит он заемщику такую возможность или нет, и на каких условиях. Действующие же законы запрещают кредиторам препятствовать досрочным выплатам и устанавливать за них штрафы.

© 2014-2019 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение Карта сайта

Адрес: Москва, улица Щербаковская, дом 3, офис 303. Время работы: Понедельник – пятница с 9:00 до 21:00

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Имущественное обеспечение ― веское условие для выгодного кредитования. Благодаря имеющемуся в собственности недвижимому имуществу, можно получить большие деньги для их последующего вложения. Схема взаимодействия с банком или кредитной организацией простая. Вы оставляете жилье в качестве залога и получаете заемные средства на собственные нужды.

При кажущейся простоте перед многими встает закономерный вопрос ― стоит ли брать кредит под залог недвижимости или лучше подобрать другой вариант.

Тщательно изучите условия кредитования, особенности расчетов между сторонами, риски просрочки платежей. Остановитесь на плюсах и минусах получения займа, чтобы принять взвешенное решение.

Минусы кредита под залог квартиры

Все условные минусы при ответе на вопрос «Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?», связаны с субъективными факторами, то есть с неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Возможны ситуации, когда:

  • вы не обратили внимания на дополнительные платежи (это часто происходит, когда человек берет займ в первый раз и не обращается за профессиональной консультацией). Главный из них — ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Также ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. Печальных примеров много: у работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи срочно потребовали затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга, и так далее. Вероятность развития событий в каждой ситуации и план действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за ссудой к частным лицам – не в банк, компанию или фирму, официально являющуюся юрлицом. Вероятность мошеннических схем здесь крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными.

Сделаем вывод: на вопрос, стоит ли брать кредит под залог квартиры при наличии у гражданина жилого имущества без обременений в собственности, мы можем ответить утвердительно. Вам гарантировано получение выгодного кредита на большую сумму. Риски сведутся к минимуму, если вы выберете надежный крупный банк или кредитного брокера с прочной репутацией. Такие компании работают строго в соответствии с законодательством и вероятность попасть в руки мошенников здесь равна нулю.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Страхование по кредиту чаще всего предлагается в качестве дополнительной услуги. В результате к основной процентной ставке прибавляется 1-3 %, а полученный полис для клиента практически бесполезен: он урезан и не покрывает большинства случаев, за которые при стандартной страховке полагались бы выплаты.

Несколько лет назад законодательство никак не регламентировало досрочное погашение кредита. Каждый банк решал самостоятельно, предоставит он заемщику такую возможность или нет, и на каких условиях. Действующие же законы запрещают кредиторам препятствовать досрочным выплатам и устанавливать за них штрафы.

© 2014-2019 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение Карта сайта

Адрес: Москва, улица Щербаковская, дом 3, офис 303. Время работы: Понедельник – пятница с 9:00 до 21:00

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Согласно статистике, каждая вторая семья выплачивает как минимум один кредит. Тех же, кто еще не вступил в подобные правоотношения с банком, периодически посещают мысли такого рода.

В настоящий момент самостоятельно скопить средства на приобретение автомобиля, дачного домика или открытие своего бизнеса практически невозможно.

Постоянная инфляция и нестабильный валютный курс не позволяют экономить средства для покупки необходимой вещи. Теоретически возможно ежемесячно откладывать из своей зарплаты некоторую часть, экономя на продуктах или одежде, пока не соберется нужная сумма, но нет никаких гарантий, что не случится никаких форс-мажорных обстоятельств и ваши накопления будут потрачены на что-то иное или вовсе обесценятся.

Миф № 3 – неполучение денег

Многие опасаются, что оформив договор о займе, в итоге не получат денег.

Каждая процедура выдачи займов подтверждается финансовыми документами о выдаче денег – распиской или банковской выпиской о переводе средств, что также будет указано в договоре займа. Просто подписанный договор без этого документа не несет за собой финансовых обязательств, и даже в случае если Вы обратились к мошенникам, и у Вас возникла такая ситуация – легко можно признать такое соглашение ничтожным в суде.

Мы работаем на рынке займов более 10 лет на легальных основаниях и документально гарантируем передачу денег нашим клиентам – каждый шаг нашего сотрудничества прописан в договоре, который полностью защищает клиента. Риски кредита под залог квартиры в нашей компании отсутствуют, так как мы выдаем официальный документ о передаче денег, на основании которого заемщик потом выплачивает займ. Поэтому Вам нечего бояться — мы являемся независимыми посредниками и зарабатываем деньги на оказании услуг.

Миф № 1 – изменение собственника

После взятия денег, как и до него – Вы будете являться единственным собственником своего жилья. Оказывая данную услугу, компании следуют требованиям современного законодательства, в частности, ФЗ «Об ипотеке» (залоге). Договор о займе регистрируется в РосРеестре, а заемщик получает новое свидетельство о собственности с указанием обременения, которое не несет риски, а просто не дает продать, подарить или еще раз заложить объект до выплаты денежных средств.

Читайте так же:  Хочу кредит наличными без справок и поручителей

Конфисковать жилье могут только по решению суда — и лишь в том случае, если ее владелец просрочит оплаты на значительный срок, и не сможет выплатить деньги. С другой стороны, банки, даже если Вы не использовали недвижимость (квартиру) в качестве залога, так же могут отобрать ее за долги. Поэтому, в большей степени потеря недвижимости является мифом, и риска кредит под залог квартиры не несет.

Плюсы кредита под залог жилья

  • Вы гарантированно получаете дополнительный доход, который можете использовать целевым (на какую-то крупную покупку) или нецелевым образом (для улучшения текущей финансовой ситуации).
  • Вам доступна крупная сумму займа – до 70% от оценочной стоимости вашей квартиры, то есть более миллиона рублей минимум. Это выгодно отличает кредит с обеспечением от обычного потребительского.
  • Если вы предлагаете банку обеспечение в виде недвижимости, то ставка по кредиту будет нижа, а значит, ниже будет и переплата.

Как избежать подводных камней, взяв кредит под залог имущества

Принимая решение взять кредит под залог квартиры, некоторые покупатели жилья недооценивают помощь профессиональных агентств недвижимости при оформлении займа. Наша компания сотрудничает со многими банками, специалисты могут подсказать, какое из финансовых учреждений в данный момент чаще всего одобряет заявки, как правильно заполнить анкету, какие привести доводы, подтверждающие платежеспособность. Планируя самостоятельно взять кредит под залог имущества, потенциальные покупатели часто попадаются на уловки мошенников, остаются без квартиры. Ниже указаны схемы, которые применяются чаще всего.

Российское законодательство позволяет выступать кредиторами недвижимости не только бакам, но и частным финансовым организациям, ломбардам и даже физическим лицам. В отличие от банков, работающих над созданием положительной репутации, нацеленных на длительную работу, небольшие организации могут закрываться, открываться, привлекая заемщиков за счет упрощения процедуры получения денег.

Недобросовестные компании ставят перед собой цель — выудить из клиента максимальное количество денег. Первый способ — это высокие процентные ставки. Второй — огромные штрафы, пени за просрочку, достигающие 5% за каждый день.

Чтобы получить гарантию возврата долга, оплаты процентов, предлагается взять кредит под залог недвижимости. В качестве гаранта может выступать комната, квартира, частный коттедж или коммерческая площадь.

Далее события разворачиваются следующим образом. После проверки документов, подтверждающих права владения недвижимостью, с заемщиком подписывается соглашения. Потенциальному клиенту предлагается ознакомиться с условиями соглашения. Однако большинство пользователей не читает договор, или просматривает его бегло, не вдаваясь в подробности. Чаще всего им движет желание быстрее получить желаемую сумму, он согласен на все условия, рассчитывая быстро погасить задолженность.

После подписи документов, бумаги регистрируются в Федеральной регистрационной службе, получают юридическую силу. Заемщик получает желаемые деньги. Зачастую частные кредиторы выдают сумму, не превышающую половины стоимости квартиры. Объясняется это тем, что так придется платить меньше процентов, медленнее будут нарастать комиссии при появлении просрочки. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант

Заемщик не справляется с необходимость ежемесячно выплачивать огромные проценты, что приводит к появлению неустоек. Сумма долга расе в геометрической прогрессии. В подобной ситуации кредитор может мирно договориться со своим клиентом о продаже недвижимости, погашении задолженности.

Чтобы освободить должника от лишних проблем, организация предлагает взять на себя хлопоты, связанные с продажей залога. При этом, кредитор заботится только о скорости реализации имущества, не переживая о его стоимости. Так заемщик остается без денег, без жилья. После погашения долгов, кредитор выдает оставшиеся копейки незадачливому клиенту.

Второй вариант

Кредитор намеренно усложняет процедуру погашения долга, оплаты процентов. Появляется множество технических неполадок, прочих уловок, которые препятствуют выполнению финансовых обязательств добросовестного заемщика. В результате появляются штрафы, пени, но уже не по вине должника, а в результате ухищрений кредитора.

Логично, что мирной договоренности в подобной ситуации не может идти речи. Однако за кредитором остается право подать в суд на заемщика. В большинстве случаев, суд будет на стороне кредитора. Чтобы доказать собственную невиновность, заемщику потребуется много времени, сил.

В подобной ситуации важно оперативно обратиться к нотариусу. По законодательству, при отсутствии технической возможности оплатить кредит, при уклонении кредитора от своевременного принятия средств, ежемесячный платеж должен быть внесен на депозит нотариуса, передан кредитору при первой возможности.

Процедура внесения депозита на счет нотариуса очень простая, требует минимум времени, но способна избавить от большинства проблем. Клиенту неблагонадежной финансовой организации необходимо взять паспорт, кредитный договор, обратиться к нотариусу. Клиент пишет заявление с просьбой принять ежемесячный платеж по причине того, что не может передать деньги кредитору. Нотариус принимает деньги, выдает квитанцию. Услуга платная. Ее стоимость составляет 0,5% от суммы, внесенной на депозит. Дополнительно оплачивается правовая, техническая поддержка специалиста.

Логично, что большинство заемщиков не знают о подобных нюансах, поэтому легко попадает в долговую яму, выходом из которой остается продажа недвижимости, погашение долга, процентов, огромных штрафов.

Рассматривая варианты, где взять займ под залог, пользователи обращают внимание не только на предложения банков, но и кредиты, предлагаемые частными организациями. Соблазнившись простой процедурой оформления, важно точно рассчитать финансовые возможности не только в данный момент, но и на ближайшее будущее, поскольку подобные обязательства предполагают высокую протяженность во времени. Чтобы не лишиться имущества, важно иметь средства для выполнения финансовых обязательств до полного их погашения.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Данный вид кредитного займа ― один из основных для получения солидной суммы. Подобные предложения можно увидеть у крупных банков и зарекомендовавших себя финансовых организаций, работающих с ипотечным кредитованием. Такие компании на 100% соблюдают законодательство РФ, гарантируя «прозрачные» условия совершения сделки.

Выгоды заемщика при кредитовании под залог

  1. Получение большой суммы, которая зависит от 2-х составляющих (рыночной стоимости залогового имущества и платежеспособности пользователя кредитных средств). Располагая просторной квартирой или домом в престижном районе города, вы можете получить «кругленькую» сумму в несколько десятков миллионов рублей. Обычные программы кредитования не рассчитаны на подобный лимит. Оставляя в залог недвижимость, вы получаете до 70% от полной стоимости цены залога.
  2. Низкая процентная ставка, по сравнению с обычным кредитованием. Без залога тот же Сбербанк выставляет проценты по кредиту в среднем – от 17% годовых. При залоговом обеспечении ставка снижается — от 9%. Это большая разница, учитывая сумму полученных средств и предполагаемый объем возврата по ней.
  3. Сроки выплаты кредита. Под конкретного клиента нередко разрабатывается индивидуальный график выплат денежных средств. Часто сроки погашения ссуды составляют до 20 лет, в чем практически приравниваются к ипотечным. Это уменьшает размер ежемесячных выплат со стороны заемщика, по сравнению с краткосрочными видами займов.
Читайте так же:  Взять займ в шахтах от частных лиц

Существенная выгода залогового кредита — в том, что заемщик может жить в заложенной квартире или доме, пользоваться дачей или гаражом. Отдавая по залоговому договору жилье, получатель денег остается по-прежнему собственником. Ему не надо отчитываться перед банком по трате полученных средств.

Миф №2 – ошибки в документах

Сюда относятся ситуации, которые могут случиться по причине неправильно оформленного договора, содержащего пункты мелким шрифтом или со звездочкой, который может быть невыгодным или приведет к потере жилья.

Это может случиться только если вы обратитесь к частному лицу напрямую или как следствие встречи с мошенническими компаниями, которые либо по собственному умыслу, либо из-за отсутствия юристов допускают ошибки в документах. Сотрудничая с нашей компанией, кредит под залог квартиры не таит риски — в штате есть профессиональные юристы, которые занимаются подготовкой документов и договора в соответствии с законом.

Оформление кредита под залог

Прекрасным выходом в подобной ситуации является оформление кредита, который поможет осуществить вашу мечту. Остается выяснить, как получить нужную вам сумму? Чтобы банк одобрил кредит, требуется предоставить залог.

Одобрение кредита, если вы официально трудоустроены, стабильно получаете неплохую заработную плату и имеете положительную кредитную историю, дело несложное. От банков и так будут постоянно приходить предложения, если однажды обратиться к ним с заявкой.

Трудности могут возникнуть у людей, имеющих просроченные или же закрытые кредиты, или у тех, кто не имеет постоянного заработка или официального места работы. Для минимизации банковских рисков, банки предпочитают работать с такими клиентами на несколько других условиях, поэтому предлагают большой процент для кредитования или требуют под залог некоторое имущество.

В качестве имущества рассматривается недвижимое имущество или транспортное средство. Иногда это могут быть драгоценные металлы или акции предприятий. При одобрении кредита банк самостоятельно выбирают, какое имущество требуется под залог.

Вывод — опасно ли брать кредиты под залог квартир?

Риски при залоге квартиры оказываются минимальными, и не превосходят те, с которыми встречаются заемщики, обращающиеся в банки за стандартными кредитами. При банальной осторожности и соблюдении стандартных процедур безопасности, Вы полностью защищены.

Все люди должны рассчитывать свои силы заранее, перед тем как получать займ. Но никто не может знать, что случиться в будущем, и как сложится жизнь. Но, даже если у Вас по каким-либо причинам возникнут трудности с выплатой займа, наша компания даст Вам возможность оформить рефинансирование и изменить график выплаты платежей.

Чем опасны кредиты под залог квартир

Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?

Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?

Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.

Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.

Как строить отношения с кредитором

В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.

Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.

Читайте так же:  Кредит с возвратом процентов от совкомбанка

Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если

  • в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
  • квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
  • вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.

Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.

Как минимизировать опасность потерять квартиру

Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.

Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.

Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взвесить все «за» и «против» данного вида кредитования, и определить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры именно вам.

Минусы кредита под залог недвижимости

Залоговое кредитование представляет определенную степень опасности для заемщика. Ссуда предполагает, что в случае невыплаты средств, процентов и основного долга, пользователь теряет жилье. Этот факт требует детального рассмотрения на этапе оформления документов. Надо тщательно взвесить силы, здраво оценить возможности.

Минусы оформления сделки

  1. Главный минус кредита под залог недвижимости ― риск потери имущества. Уберечься от опасности можно, своевременно оплачивая счета на погашение ссуды. При постоянных просрочках платежей финансовая организация вправе выставить квартиру (дом, участок, гараж, дачу, комнату, долю недвижимости или коммерческий объект) на торги.
  2. Просрочка платежа обязывает заемщика выплачивать большие штрафы. Нормы наложения пени подробно прописаны в Законе о потребительском кредитовании. Их размер составляет до 20% годовых от общей суммы просрочки. Добавьте сюда проценты по кредиту, и сумма выплат окажется довольно существенной.
  3. Клиент банка несет дополнительные расходы. Сюда входят оценка экспертов по залоговому имуществу, услуги страховки. Первая сумма незначительная, зато вторая гораздо выше и оплачивается ежегодно внесением 13-го платежа.

Решившемуся на оформление сделки заемщику важно правильно оценивать свои силы, чтобы с наступлением форс-мажорных обстоятельств не попасть в ситуацию, когда придется расставаться с заложенным по кредиту жильем.

Имущественная оценка

Перед оформлением кредитного договора банк проводит оценку имущества. Все расходы, связанные с определением и оценкой имущества несет клиент, даже если в последующем кредит не будет одобрен. Оценку осуществляет финансовая компания, нередко являющаяся партнером этого банка. По оценке, стоимость имущества не превышает сумму кредита вместе с процентами.

Перед заключением договора, заемщик должен официально подтвердить право собственности на свое имущество, предоставив оригинал документа, подтверждающего право собственности. Если же заёмщик находится в официально зарегистрированном браке, то вторая половина должна обязательно дать свое письменное согласие на залог. Не следует забывать, что страхование залогового имущества производится в обязательном порядке. Если заёмщик нарушает существенные условия договора, то банк осуществляет изъятие у него заложенного имущества.

В случае, кода предметом залога выступает транспортное средство, то оценке подлежит его состояние. Далеко не все виды автотранспорта принимаются банками в качестве залога. Большинство из них не рассматривают в качестве предмета залога отечественные автомобили старше 5, а иностранные – старше 10 лет.

Немаловажным является возраст заёмщика. Предпочтение отдается людям старше 21 года, но не превышающим 65-летний возраст на момент полного погашения кредита.

Заем под залог транспортного средства выдается как в банке, так и в автоломбарде, но существуют определенные риски.

Можно обратиться с предложением кредита под залог к частному инвестору. Но получение потребительского кредита выгоднее при оформлении договора с банком при этом можно получить большую сумму на приемлемых условиях.

Плюсы

  • Банки не будут контролировать для каких целей был взят кредит.
  • При оформлении займа у инвестора не требуется доказательств платежеспособности и срок кредита значительно больше, нежели при оформлении потребительского кредита.
  • Практически каждый банк при оформлении залога одобряет кредит.
  • Получение суммы от 500 тысяч рублей возможно только при кредитовании под залог.
  • При таком виде кредитования не требуется поручительства. В случае, если заёмщик не в состоянии выплатить кредит, то он лишается имущества и поручитель не выплачивает кредит вместо него.

Минусы

  • К сожалению, при оформлении кредита необходимо собирать большое количество бумаг.
  • Клиент несет расходы по оценке имущества, поэтому будет крайне обидно, когда после оформления всех необходимых документов банк откажет в выдаче кредита.
  • Самый большой минус, когда в качестве предмета залога оформляется единственное жилье, и банк вправе изъять это жилье, если заёмщик перестает выплачивать кредит или нарушает условия кредитного договора.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед принятием решения о взятии кредита под залог вашего имущества, требуется быть крайне внимательным при ознакомлении с договором по кредиту. Трезво оценивайте платежеспособность. Также взвесьте и просчитайте риски в случае потери официальной работы или незапланированной беременности для женщины и другие обстоятельства.

Источники

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here