Срок возврата займа один год

Энциклопедия решений. Срок возврата займа

Срок возврата займа

Срок возврата займа:

1) может быть установлен в договоре в виде конкретной даты, истечения определённого периода времени, наступления определённого события (ст. 190 ГК РФ);

2) может быть определён моментом востребования (абзац второй п. 1 ст. 810 ГК РФ);

3) может отсутствовать в договоре и регулироваться общими правилами Гражданского кодекса РФ.

В договоре может быть указано несколько дат или правило определения периодичности, если возврат заемных средств или вещей предполагается по частям.

Договор также может предусматривать возврат займа по требованию (абзац второй п. 1 ст. 810 ГК РФ). По общему правилу заёмщику даётся 30 дней для возврата, но стороны могут предусмотреть в договоре и иной срок с момента предъявления требования займодавцем.

Поскольку срок не является существенным условием договора займа, он может отсутствовать в соглашении и регулироваться правилами Гражданского кодекса РФ. В случае денежного займа у заёмщика для возврата есть 30 дней со дня предъявления займодавцем требования.

Внимание

Срок возврата заёмных средств и срок действия договора займа не тождественны. Если последний из них указан в договоре, а первый — нет, момент возврата также будет определяться по востребованию (см., например, постановление ФАС Северо-Западного округа от 18.03.2010 N Ф07-1832/2010).

В нормативном регулировании момента возврата используется только термин «сумма займа», который относится к денежным средствам, поэтому описанные правила об определении срока возврата нельзя применять для вещевого займа.

При отсутствии в договоре займа вещей указания на срок возврата стороны вынуждены руководствоваться общими правилами исполнения обязательств. В соответствии с ними обязательство по возврату заемного имущества должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления займодавцем требования о его исполнении (п. 2 ст. 314 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ (далее — Закон N 42-ФЗ), вступившего в силу с 01.06.2015)*(1).

Нарушение срока возврата заёмных средств или вещей полностью или частично (если это предусмотрено договором) влечет негативные последствия для заёмщика (ст. 811 ГК РФ).

*(1) До 01.06.2015 (даты вступления в силу Закона N 42-ФЗ, изменившего ряд положений части первой ГК РФ), ст. 314 ГК РФ предусматривала, что в случае, если срок исполнения обязательства не определен, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения этого обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан был исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении. Таким образом, с 01.06.2015 закон связывает исполнение должником обязательства, срок которого договором не определен, с предъявлением кредитором соответствующего требования, а не с применением оценочного понятия разумности срока, в течение которого обязательство должно было быть исполнено.

Срок возврата займа один год

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

18 января 2018 года был заключен договор займа сроком на один год, то есть сумму займа необходимо вернуть до 18.01.2019. По состоянию на 31.12.2018 у организации-заимодавца не было сомнения в исполнении заемщиком договора займа. Дополнительное соглашение об изменении срока возврата займа заключено 17.01.2019. Организация составляет только годовую бухгалтерскую отчетность.
В январе 2019 года заимодавцу стало понятно, что заемщик не сможет возвратить заем к указанному в договоре сроку (до 18.01.2019). Было принято решение продлить срок возврата займа еще на год (то есть до 18.01.2020) путем составления дополнительного соглашения.
Нужно ли создавать резерв под обесценение финансовых вложений в виде займа? Как учитывать предоставленный заем по состоянию на 31.18.2018 и на дату заключения дополнительного соглашения? Каким образом квалифицировать заем (краткосрочный или долгосрочный) в случае, если в договоре займа срок возврата определен моментом востребования, а срок исполнения (возврат займа) длится более 12 месяцев?

Создание резерва под обесценение финансовых вложений

Переквалификация предоставленного займа

Рекомендуем также ознакомиться с материалами:
— Энциклопедия решений. Учет средств, выданных в заем;
— Долговые обязательства: учет и налогообложение займов (О.В. Агабекян, «Экономико-правовой бюллетень», N 3, март 2014 г.).

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Журавлев Вячеслав

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
аудитор, член РСА Горностаев Вячеслав

28 января 2019 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

Срок возврата займа один год

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

В 2018 году организация заключила договор займа со сроком погашения июль 2019 года. В 2019 году заем не был погашен. Дополнительно срок погашения займа не установлен.
Нужно ли в бухгалтерском учете краткосрочный заем переводить в долгосрочный?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Так как в рассматриваемой ситуации договор займа не был пролонгирован, полагаем, что заем соответствует признакам краткосрочной задолженности.
Вместе с тем мы полагаем, что долговое обязательство с такой же долей вероятности может быть классифицировано и как долгосрочное. Для однозначной классификации долгового обязательства организация, исходя из своих фактических текущих возможностей (рентабельности и т.д.), должна оценить вероятность исполнения (неисполнения) своих обязательств по возврату займа (планируемый действительный срок погашения) и уже после этого классифицировать долговое обязательство в качестве долгосрочного или краткосрочного.

Рекомендуем также ознакомиться с материалом:
— Энциклопедия решений. Заемные средства (строки 1410 и 1510).

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Шашкова Елена

Ответ прошел контроль качества

20 февраля 2020 г.

Читайте так же:  Кредит на большую сумму без справок

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), [email protected] Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Срок действия договора займа

Договор займа: общие положения

Правовому регулированию договора займа (далее — ДЗ) посвящены, в частности, следующие нормы:

  • § 1 гл. 42 ГК РФ;
  • закон «О микрофинансовой деятельности…» от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
  • закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
  • залог «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в частности, ст. 9.1).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по ДЗ заимодавец передает или обязуется передать заемщику в собственность деньги, ценные бумаги или имущество, определенное родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму денег, количество имущества, ценные бумаги.

Заем иностранной валюты в РФ также возможен, однако осуществляется с учетом законодательных ограничений (п. 2 ст. 807 ГК РФ). Также возможен заем посредством размещения облигаций (п. 4 ст. 807 ГК РФ).

Если ДЗ предполагает обязательство передать деньги, ценные бумаги или имущество, то стороны все еще вправе отказаться от предоставления займа. Для заимодавца правовым основанием такого отказа могут стать обстоятельства, указывающие на то, что своевременный возврат займа может не состояться. Для заемщика по общему правилу обоснование отказа от займа до момента его получения не требуется, но необходимо уведомить контрагента (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Подробнее о ДЗ читайте в наших статьях:

Заявление на досрочное погашение займа

В тех ситуациях, когда согласие кредитора на совершение заемщиком досрочного погашения займа (как полного, так и частичного) не требуется, заемщик может направить уведомление, образец которого мы разместили выше. При этом не будет ошибкой, если название документа будет иным, например: «Заявление о досрочном погашении займа» и т. п.

В прочих обстоятельствах, когда по закону требуется согласие кредитора на досрочное исполнение обязательств, заемщик должен предварительно уведомить кредитора о своем намерении совершить досрочное исполнение обязательств и получить от него разрешение, т. к. последний имеет полное право отказать (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В случае если заемщик направит средства на досрочное погашение займа (а значит, в большем размере, чем предусмотрено договором займа для данного повременного платежа), внесенный платеж будет распределен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Остальная сумма, скорее всего, будет числиться как неопознанный платеж, хотя условиями договора займа может быть предусмотрено и иное.

Форма выражения согласия кредитора может быть определена в договоре займа.

В качестве образца такого уведомления можно использовать шаблон, размещенный по ссылке выше, однако его содержание надлежит откорректировать, чтобы оно выражало именно просьбу должника об одобрении кредитором досрочного возврата займа на условиях, приведенных в таком уведомлении.

ВАЖНО! В случае досрочного исполнения денежного обязательства заемщиком по договору займа кредитор имеет право на получение процентов, исчисленных до дня фактического исполнения такого обязательства включительно (п. 6 ст. 809 ГК РФ).

Подведем итоги. Закон разрешает заемщикам (и гражданам, и хозяйствующим субъектам) досрочно осуществлять возврат заемных средств по договору займа, при этом такой возврат может быть как полным, так и частичным.

В случае если заем предоставлялся под процент физлицу для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, заемщику не требуется одобрение кредитора, но в общем случае уведомить кредитора о предстоящем досрочном гашении нужно. Досрочно без согласия кредитора и без его предварительного уведомления может быть погашен беспроцентный заем.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Образец продления (пролонгации) договора займа

В ситуации, когда приближается срок погашения займа, но денег на выплату долга нет, необходимо обратиться к заимодателю с заявлением о продлении соглашения. Любой договор займа может быть продлен (или пролонгирован) на определенный срок, который оговаривается сторонами.

О том, что представляет собой процедура пролонгации и какие документы при этом составляются, можно прочитать ниже.

Между физическими лицами

Любой договор заема между физическими лицами, независимо от типа соглашения (процентный займ, беспроцентный, с залогом или без), может быть продлен на определенный срок.

Для этого заемщик должен сообщить заимодавцу о своем намерении, после чего стороны составляют дополнительное соглашение. Пролонгация контракта может быть осуществлена исключительно при обоюдном согласии.

Если речь идет о пролонгации договора займа с залогом, нужно просто оформить и подписать дополнительное соглашение о продлении срока договора заема и договора залога к нему.

Порядок продления договора займа

Порядок продления договора займа зависит от того, кто является сторонами соглашения.

Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, а сам договор заключен с микрофинансовой организацией, порядок продления будет выглядеть примерно так:

  • в большинстве микрофинансовых компаний пролонгация – это продление договора заема еще на такой же срок, однако проценты, которые уже были начислены, следует погасить. В этом и состоит принцип работы таких учреждений;
  • пролонгация договора заема может быть осуществлена только лицом, непосредственно подписавшим соглашение с конкретной организацией;
  • договор может быть продлен только при наличии паспорта;
  • сроки пролонгации могут составлять от нескольких дней до нескольких недель и зависят от желания заемщика;
  • количество пролонгаций в большинстве микрофинансовых организаций ограничено и может составлять до десяти раз;
  • процесс пролонгации включает такое условие, как частичное погашение задолженности. Таким образом, заемщик выплачивает проценты, погашает часть ссуды и в течение продленного периода времени обязан выплатить весь заем.
Читайте так же:  Подать заявку в банк на потребительский кредит

Для того чтобы продлить договор займа, нужно обратиться к заимодателю (т. е. в организацию) и написать заявление на продление соглашения. Далее заемщик делает все необходимые взносы и продолжает погашать займ до вновь определенного срока.

Пролонгация договора займа в микрофинансовой организации – довольно серьезный процесс, забыв о котором, можно сделать свое финансовое положение еще хуже.

Другой пример пролонгации договора займа не касается микрофинансовых организаций.

Довольно часто договора заема заключаются между физическим и юридическим лицом внутри одной организации (например, займ от учредителя фирме или наоборот). При составлении договора заема следует уточнить, войдет ли в него положение об автоматическом продлении или нет.

Если контрактом автоматическое продление не предусмотрено, стороны обязаны оформить дополнительное соглашение. Условия остаются такие же, как и в основном документе.

В дополнительном соглашении следует обозначить точные сроки действия пролонгированного контракта.

Для оформления допсоглашения применяется специальный бланк, куда вносят номер продлеваемого контракта, а также информацию об участниках сделки.

Если вместе с увеличением срока изменяются условия основного договора, могут быть составлены приложения или другие документы. Их наименования также нужно перечислить в допсоглашении.

Пролонгация договора займа на неопределенный срок нужна для того, чтобы не потребовалось оформление нового контракта после того, как срок действующего будет завершен.

Для этого при заключении сделки нужно обозначить в документе возможность автоматического продления на неопределенный период. Также следует вписать срок продления действующего контракта. Лучше всего увеличивать его на период от одного года.

Дополнительное соглашение оформляется в двух экземплярах, один из них прикрепляется к договору заема.

Проценты по договору займа и беспроцентный заем до востребования

Вопросу исчисления процентов по ДЗ посвящена ст. 809 ГК РФ. По общему правилу ДЗ предполагаются заключенными под проценты. Размер процентов определяется соглашением сторон, а при его неопределении устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

По общему правилу проценты выплачиваются ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ), а чрезмерные (ростовщические) проценты могут быть снижены судом (п. 5 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в отдельных случаях ДЗ считается беспроцентным, если в нем прямо не установлено иное. К таким случаям относится:

  1. Заключение ДЗ между гражданами на сумму до 100 тыс. руб.
  2. Заключение ДЗ на передачу не денег, а имущества, определенного родовыми признаками.

Образец договора беспроцентного займа до востребования можно скачать по ссылке: Договор беспроцентного займа до востребования — образец.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подробнее о беспроцентном займе читайте в наших статьях:

Итак, в настоящей статье было рассмотрено правовое регулирование вопроса о сроке действия договоров, в частности о сроке действия ДЗ, о том, как срок действия ДЗ соотносится со сроком исполнения обязательств по ДЗ, а также рассмотрены иные связанные с этим вопросы и представлены образцы бессрочного ДЗ и беспроцентного ДЗ до востребования.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Срок погашения кредита

Каждое банковское учреждение имеет ряд предложений по кредитованию, которые различаются, в том числе, и таким параметром как срок погашения кредита. Заемщик имеет право выбирать, через какой период времени он обязывается полностью рассчитаться с банком. Увеличение сроков погашения кредита приводит к его удорожанию, так как чем дольше банк не получает своих денег, тем больше он выставляет размер переплаты. Каким образом оптимально производить погашение взятого кредита и как могут меняться сроки займа и пойдет речь в данной статье.

Образец соглашения

Чаще всего стороны обозначают условия увеличения срока договора сразу в основном документе. В подобном случае контракт будет продлен автоматически, если до завершения периода действия одна из сторон не сообщит об отказе в продлении.

Если же договор заема не содержит положений об автоматическом продлении, но стороны при этом желают продлить контракт на еще один срок, можно просто составить дополнительное соглашение.

Займа с учредителем

Между учредителем и фирмой чаще всего заключается договор беспроцентного займа, причем в роли заимодателя, как правило, выступает именно директор.

Зачастую при наступлении срока погашения долга у заемщика (т. е. у фирмы) нет средств в количестве, достаточном для погашения ссуды. В данном случае заключается дополнительное соглашение к основному договору о его продлении.

Вместе с дополнительным соглашением о пролонгации договора беспроцентного займа составляется новый график платежей.

Таким образом, пролонгация договора займа – процесс довольно серьезный, но не такой уж и сложный. Серьезный он по большей части именно для заемщика, так как в случае несвоевременного обращения к заимодателю с просьбой о продлении заемщик может влезть в еще большие долги.

В большинстве случаев процедура пролонгации договора заема предполагает заключение дополнительно соглашения, в котором прописываются новые сроки погашения ссуды.

Как составить дополнительное соглашение к договору займа, смотрите пример.

Процесс оформления онлайн займа Займер на карту, есть здесь.

В каких случаях осуществляется

Финансовые эксперты выделяют несколько основных условий, при которых действительно стоит обращаться за пролонгацией.

Все эти условия касаются ухудшения материального положения заемщика и могут произойти в таких ситуациях, как:

  • потеря или смена работы;
  • понижение в должности;
  • существенное снижение заработной платы;
  • болезни, дорогостоящее лечение;
  • различные форс-мажорные обстоятельства;
  • временные затруднения с финансами по другим причинам.

Отдельно следует рассмотреть соглашения, где в качестве заемщика выступает юридическое лицо (например, в договоре займа с учредителем).

У фирмы просто напросто может не быть денег на то, чтобы погасить долг в установленные сроки, поэтому единственное, что остается сделать – это продлить соглашение.

Способы досрочного расторжения договора займа

Расторжение договора займа может быть произведено (ст. 450 ГК РФ):

  • По соглашению сторон. В этом случае стороны обычно составляют новый документ, в котором указывают условия расторжения такого договора (в т. ч. дату, с которой договор считается расторгнутым), будущие обязательства сторон (если такие остаются) и др. (см. ст. «Расторжение договора по соглашению сторон согласно ГК РФ»).
  • В судебном порядке. Расторжение через суд возможно в тех ситуациях, когда сторона существенно нарушает условия договора (например, кредитор не предоставляет заем в установленные сроки, см. ст. 812 ГК РФ и т. д.), или в иных случаях, предусмотренных законом или договором (см. ст. «Как осуществить расторжение договора в судебном порядке?»).
Читайте так же:  Займ денег онлайн на счет

Отдельно рассмотрим право на односторонний отказ от исполнения договора займа, предусмотренный ст. 450.1 ГК РФ. Право на такой отказ от исполнения договора может быть предусмотрено:

  • Самим договором.
  • Нормами закона. Например, если просрочка исполнения должника повлекла утрату интереса к исполнению кредитором, последний имеет право на односторонний отказ от принятия исполнения и требование о возмещении убытков (п. 2 ст. 405 ГК РФ).

Специальными нормами законодательства право на односторонний отказ от договора займа не предусмотрено. Право кредитора требовать досрочного исполнения обязательства трактуется судами как изменение условия о сроке исполнения обязательства (например, определение ВС РФ от 08.09.2015 № 5-КГ15-91, решение Советского райсуда г. Брянска от 10.02.2017 по делу № 2-285 (2017)).

Полагаем, читателям также будут полезны наши статьи:

Срок исполнения обязательств и обязательства без срока возврата

Итак, окончание срока действия соглашения не означает прекращения исполнения обязательств. В этой связи рассмотрим, каким образом регулируется вопрос о сроках исполнения обязательств, возможно ли установление в соглашениях обязательств без указания сроков возврата денег, иного исполнения, что позволит перейти к вопросу о сроке действия ДЗ, включая договор займа без срока возврата займа.

Вопрос о сроке исполнения обязательств урегулирован в ст. 314 ГК РФ, которая затрагивает 3 ситуации:

  1. День или период исполнения прямо установлен.
  2. День или период исполнения может быть определен.
  3. День или период исполнения не установлен, не может быть определен или связан с моментом востребования.

Для первых двух случаев действует правило, что обязательство должно быть исполнено в соответствующий день или период (п. 1 ст. 314 ГК РФ). Третья группа случаев предполагает, что исполнение по общему правилу наступает в течение 7 дней с момента заявления требования кредитором или если должник настаивает на принятии исполнения при отсутствии требования об исполнении в разумный срок (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

Подробнее о сроке исполнения обязательств рассказывается в наших материалах:

Также ГК РФ устанавливает правила досрочного исполнения обязательств (ст. 315 ГК РФ), которые отличаются в зависимости от того, связано ли обязательство с предпринимательством.

Как определяется срок возврата суммы по договору займа

Срок возврата суммы по договору займа определяется следующим образом:

  1. Указанный срок, а также порядок возврата долга могут быть прямо прописаны в соглашении (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
  2. Также возможна ситуация, когда срок возврата прямо сторонами не согласован или же определен моментом востребования. Для таких ситуаций действует правило, что возврат займа необходимо произвести в течение 30 дней после того, как этого потребовал заимодавец (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Данный срок может быть изменен (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Досрочный возврат займа также возможен, однако правила его осуществления зависят от возмездности отношений и того, кому был предоставлен заем.

П. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает возможность досрочного возврата беспроцентного займа, а также закрепляет возможность досрочного возврата займа, выданного гражданину — не предпринимателю под проценты, при условии уведомления заимодавца. Для иных случаев досрочного возврата займа требуется согласие выдавшего его лица.

О досочном погашении займа и досрочном расторжении ДЗ подробнее читайте в наших материалах:

Истечение срока действия ДЗ не освобождает от ответственности по обязательствам, но сущность регулирования микрозаймов предполагает, что исчисление процентов за пользование займом после истечения срока действия ДЗ необоснованно (определение ВС РФ от 15.05.2018 № 41-КГ18-3).

Срок действия договора и бессрочный договор: общие положения

Прежде чем рассмотрим вопрос о сроке действия договора займа и бессрочном договоре займа, затронем правовое регулирование, посвященное сроку действия договоров в целом.

Соответствующие нормы содержатся в ст. 425 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Относительно действия договора существенными являются моменты заключения и окончания его действия.

О моменте заключения в ст. 425 ГК РФ указывается, что:

  • именно данным моментом определяется вступление соглашения в силу (п. 1);
  • по общему правилу стороны вправе установить, что действие соглашения распространяется на их отношения, которые имели место до заключения соглашения (п. 2).

Об окончании срока действия соглашения в рассматриваемой статье ГК РФ указывается следующее:

  • нормативным правовым регулированием или самим соглашением может быть установлено, что окончание срока его действия также означает окончание обязательств сторон соглашения (п. 3);
  • если указанное не установлено, то соглашение будет действовать до того момента, пока стороны не исполнят свои обязательства (п. 3);
  • истечение срока действия соглашения не означает, что участники отношений освобождаются от ответственности за свои неисполненные обязательства (п. 4), в частности, они могут продолжать уплачивать неустойку (п. 68 постановления Пленума ВС РФ «О применении…» от 24.03.2016 № 7).

Подробнее о прекращении действия договора см. в нашей статье «В чем разница между прекращением и расторжением договора?».

Досрочное расторжение договора займа: последствия

Досрочное расторжение договора и досрочное исполнение обязательств по нему не являются тождественными юридическими определениями, хотя, конечно, с практической точки зрения досрочное исполнение обязательства в полном объеме влечет его прекращение (см. ст. «Какие существуют основания для прекращения обязательств?»).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Расторжение договора и досрочное прекращение обязательства его исполнением влекут разные правовые последствия.

Так, при расторжении договора, в т. ч. договора займа:

  • Прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора. Например, прекращается обязательство кредитора по предоставлению заемных средств, не начисляется неустойка на периоды после расторжения договора и т. д. (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35, далее — ПВАС № 35). При этом стороны не лишены даже после его расторжения права требовать исполнения той части обязательств по договору, которые должны были быть погашены еще до расторжения (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 104). Таким образом, если к моменту расторжения договора займа заемщик имеет задолженность перед кредитором как по основному долгу, так и по процентам или штрафным суммам, кредитор после расторжения договора имеет право требовать их возврата.
  • Стороны расторгнутого договора не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если отличное не регламентировано законодательством или соглашением сторон (п. 4 ПВАС № 35). Правоприменитель указывает, что данное положение п. 4 ст. 453 ГК РФ применимо в тех ситуациях, когда размер взаимных обязательств к моменту расторжения договора был равноценен, т. е. были соблюдены интересы обеих сторон.
Читайте так же:  Лизинг или кредит для физических лиц

Образец бессрочного договора займа

Образец бессрочного договора займа можно скачать по ссылке: Бессрочный договор займа — образец.

Другие образцы договоров займа представлены в наших статьях:

Также применительно к бессрочному ДЗ и ДЗ, в котором не указан срок его возврата, необходимо учитывать следующее:

  • трехлетний срок исковой давности по ДЗ, срок возврата в котором не определен, начинает исчисляться после истечения 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа (определение ВС РФ от 17.04.2018 № 4-КГ18-8);
  • если договором поручительства его срок привязан к бессрочному ДЗ, считается, что срок действия поручительства не определен и подлежит применению правило п. 6 ст. 367 ГК РФ об определении срока прекращения поручительства для случаев, когда такой срок не установлен (апелляционное определение Челябинского облсуда от 02.03.2018 по делу № 11-2878/2018).

Что это такое пролонгация

Пролонгация договора займа – это, по сути, продление срока возврата средств. Пролонгация осуществляется по заявлению заемщика и требует обязательного согласия заимодателя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Любой договор займа, независимо от того, кем являются его стороны (физические или юридические лица) может быть продлен на определенный срок. Соглашение может быть пролонгировано неограниченное количество раз – никаких законодательных ограничений здесь нет.

Продление договора займа означает для заемщика снижение финансовой нагрузки, так как при составлении дополнительного соглашения или перезаключении договора оставшаяся сумма долга «раскидывается» на новый период времени.

Таким образом, происходит снижение размера ежемесячных выплат на определенный отрезок времени или до полного погашения долга.

День внесения последнего платежа может быть перенесен на несколько месяцев или лет, продолжительность отсрочки полностью зависит от решения заимодателя.

Следует отметить, что пролонгация договора займа не меняет основных условий кредитования. Процентные ставки, права и обязанности сторон, способы погашения и т. д. остаются теми же.

Пролонгация договора займа выгодна для обеих сторон: заемщик получает возможность погасить долг без доведения дела до суда, а заимодателю по прежнему поступают выплаты по займу.

В то же время вместе с продлением срока кредитования возрастает сумма уплаченных процентов за период пользования средствами, так как он становится больше.

Прежде чем подавать заявление на пролонгацию соглашения, необходимо оценить, сколько придется в дальнейшем переплатить по процентам.

Образец договора беспроцентного займа сотруднику, можно найти здесь.

Продление договора займа между юридическими лицами

В предмете договора заема между юридическими лицами можно написать, что настоящий договор может быть продлен на новый срок (например, на один год). Сроки здесь можно и не обозначать, в таком случае они просто прописываются в дополнительном соглашении.

В основном документе также следует написать, что продление договора осуществляется по письменному соглашению сторон.

Во всем остальном продление договора заема между организациями осуществляется так же, как и в случае, когда сторонами являются физлица (или физическое и юридическое лицо).

Соглашение о досрочном возврате суммы займа

Как мы уже обозначили выше, досрочный возврат суммы займа может быть произведен как по инициативе заемщика, так и по требованию заимодателя. Ни в том ни в другом случае составлять какое-либо соглашение между сторонами не требуется, кроме случаев, когда стороны сами договорились об этом.

Образец соглашения о досрочном погашении займа при желании сторон может быть составлен по общим правилам оформления дополнительных соглашений / приложений к договору и содержать следующие атрибуты, характерные для подобной документации:

  • наименование документа;
  • дату и место его составления;
  • наименования сторон, их регистрационные данные, адреса;
  • предмет договора: воля сторон на досрочное погашение займа (указать реквизиты соответствующего договора) в определенные сроки и в определенной сумме;
  • прочие положения — по усмотрению сторон;
  • реквизиты и подписи сторон.

Помимо этого, в ряде случаев должнику надлежит уведомить кредитора о предстоящем погашении обязательства. Форма и способ уведомления обычно устанавливаются договором займа.

Содержание этого уведомления может быть следующим:

  • сведения о кредиторе;
  • сведения о заемщике;
  • сведения о волеизъявлении заемщика осуществить полный/частичный досрочный возврат займа (при этом следует указать наименование и реквизиты соответствующего договора, дату досрочного исполнения обязательства и размер вносимой по договору суммы);
  • подпись заемщика с расшифровкой;
  • дата направления уведомления.

Такое уведомление может быть составлено по предлагаемому нами шаблону: Уведомление о досрочном погашении договора займа — образец.

Возврат займа раньше срока по договору по инициативе заемщика

Досрочный возврат займа по инициативе должника не требует согласия кредитора в силу закона в следующих случаях:

В остальных случаях досрочное погашение займа разрешено только при наличии согласия кредитора.

Каков порядок и срок погашения кредита могут быть?

Выдаваемые кредиты можно классифицировать в зависимости от такого параметра, как сроки погашения задолженности по кредиту следующим образом:

  • краткосрочные ссуды (которые выдаются на срок до одного года);
  • среднесрочные кредиты (должны быть погашены в течение трех лет);
  • долгосрочные (установленный срок кредитования превышает три года).
Читайте так же:  Кредит выдаваемый под залог недвижимости

Под сроком погашения подразумевается период, в течение которого заемщик обязуется вернуть взятые у кредитора денежные средства в полном размере с учетом начисленных процентов.

Следует подчеркнуть, что краткосрочные займы могут оформляться как с погашением на определенную дату, так и до востребования (когда банк оставляет за собой право потребовать возврата заемных средств в любое время).

Отдельно стоит обратить внимание на ипотечное кредитование, так как его сроки значительно превышают период погашения других кредитов и составляют от десяти до двадцати пяти лет. Как правило, при определении срока погашения такого типа кредита банки учитывают, через какое время наступает пенсионный возраст заемщика.

В качестве начальной точки отсчета срока кредитования может использоваться различные даты:

  • момент оформления договора;
  • момент получения клиентом денежных средств;
  • момент перечисления нужной суммы.

Этот момент всегда оговорен условиями заключенного договора, с которым рекомендуется внимательно ознакомиться.

Многие банки предоставляют так называемый льготный период, который предшествует сроку погашения кредита. В течение этого времени заемщик освобождается от выплаты основного долга и платит только проценты по кредиту.

В зависимости от длительности использования заемных средств рассчитываются процент по кредиту. Стоит подчеркнуть, что система возврата кредита чаще всего построена таким образом, что в первую очередь происходит выплата процентов по кредиту, а далее основной долг. Увеличение сроков кредитования приводит к росту переплаты, в то время как досрочное полное или частичное погашение кредита является основанием для перерасчета процентных платежей в пользу заемщику.

Возможно ли увеличение срока погашения кредита?

Такие понятия как порядок и сроки погашения кредита тесно взаимосвязаны. Для сокращения размера ежемесячных обязательных платежей в силу возникновения непредвиденных финансовых затруднений и резкого снижения платежеспособности возможен такой вариант как продление срока кредита после окончания оговоренного периода.

Рассматриваемая возможность должна быть предусмотрена условиями заключенного договора. При этом в большинстве случаев переоформление договора не требуется, сохранение первоначальных условий его выдачи рассматривает в отдельном порядке. Однако автоматически продление договора не происходит (исключением может выступать только кредитные карты и овердрафт), каждый случай подачи заявления на пролонгацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке и происходит путем реструктуризации кредита. Важно принимать во внимание, что банк не всегда идет навстречу клиенту, однако при добросовестном исполнении своих обязательств можно рассчитывать на положительный ответ. Наличие уважительной причины появления препятствий для своевременной оплаты очередного ежемесячного платежа необходимо подтвердить документально. После достижения сторонами договоренности составляется новый график платежей по кредиту.

Последствия нарушения сроков погашения кредита

Предоставление займа банковскими учреждениями происходит посредством заключения соответствующего договора, который, в том числе, содержит в себе ответственности обеих сторон. Следовательно, нарушение гражданином срока погашения кредита банку влечет за собой применения с его стороны ряда мер, вплоть до привлечения к ответственности.

Неуплата кредита может повлечь за собой следующие действия банка:

  • использование финансовых инструментов: начисление пени за каждый день просрочки платежа фиксированного размера или в процентах от суммы долга, требование досрочного погашения кредита в полном размере;
  • оперирование правами на имущество: при наличии залогового имущества, также возможен арест счетов;
  • обращение в суд для привлечения к уголовной ответственности: наложение штрафа, привлечение к общественным работам, арест и так далее.

Как показывает практика, к более серьезным мерам банк переходит при наличии просрочки более трех месяцев или если проблемный клиент не выходит на контакт. На первом этапе его сотрудники, как правило, ограничиваются предупредительными мерами (звонками и письмами с напоминанием о наличии долга). Также сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй, что негативно сказывается при попытках в дальнейшем обратиться за кредит в любой другой банк.

Когда возможно досрочное погашение займа и как его оформить?

Досрочное погашение займа по инициативе заимодавца

Законом регламентирован закрытый перечень случаев, когда заимодавец имеет право требовать от заемщика досрочного погашения его денежного обязательства по договору займа:

  • Нарушение должником сроков возврата займа, если соответствующим договором установлено условие о возврате займа по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ). В общем случае для реализации данного права кредитора достаточно одного факта просрочки. При этом также в общем случае не регламентирована и минимальная продолжительность такой просрочки. Например, в отношении потребительского займа есть условие: кредитор имеет право требовать досрочного погашения обязательства, если общая длительность просрочки (одного факта или нескольких в общей сложности) в течение последних 180 календарных дней превысила 60 дней (п. 2 ст. 14 закона «О потребкредите»).
  • Неисполнение заемщиком требования об обеспечении возврата займа, утрата такого обеспечения или ухудшение его характеристик по условиям, не зависящим от кредитора (ст. 813 ГК РФ).
  • Использование заемщиком средств целевого займа не в соответствии с целями, определенными договором, а также необеспечение заемщиком возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием средств (ст. 814 ГК РФ).

Отметим, что законодатель не устанавливает срок, в течение которого заемщик обязан исполнить требование кредитора о досрочном погашении займа. В отношении потребительского займа имеется разъяснение, что срок исполнения обязательства должен быть определен кредитором в разумных пределах, но не менее 30 дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2 ст. 14 закона «О потребкредите»).

Видео: Ответ адвоката — как оформить договор займа денег

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники

Срок возврата займа один год
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here