Снижают ли ставки по потребительским кредитам

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Процентные ставки по кредитам банки устанавливают не просто так, эта цифра напрямую зависит от того, какая на данный момент ключевая ставка Центробанка РФ. Если она высокая — кредитные организации вынуждены завышать и свои ставки по кредитам, а это, в свою очередь, бьет по карману обычных заемщиков, которым понадобился заем именно сейчас. Но существуют ли способы снизить проценты по кредиту? Мы подготовили 5 законных способов, с помощью которых можно уменьшить размер процентной ставки по вашему кредиту.

Снизить процентную ставку по кредиту вполне возможно — нужно только соблюсти несколько условий.

Способ №1: Реструктуризация

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

5. Оформить страховку

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

В этом случае мы рекомендуем поступить следующим образом — оформить кредит со страховкой, а затем отказаться от нее в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть оплаченную комиссию. Подробнее об этом вы сможете прочитать в статье про возврат страховки.

Способ №5: Поручители и страховки

Как уже говорилось ранее, банку нужно видеть, что кредит выдается человеку проверенному, и, в случае чего, существуют гарантии свои средства вернуть. Этими гарантиями выступают поручители, залог и страхование.

При наличии обеспечения, то есть поручителя или залога, в случае неуплаты задолженности, у банка есть гарантия получить деньги либо с другого человека, либо продав имущество, заложенное должником. А при наличии страховки, долг выплатит страховая компания. Поэтому многие банки стремятся заставить своих клиентов страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность.

При наличии вышеперечисленных гарантий, процентная ставка может быть снижена. Однако следует помнить, что за услуги страховой компании заемщику придется платить во время всего периода кредитования. Да и поручителей найти не просто — не каждый согласится взять на себя ответственность выплачивать ваш долг в случае непредвиденной ситуации. Требования у банков к поручителям также достаточно завышенные — от него тоже потребуются доказательства платежеспособности, и чем больше он предоставит документов, тем лучше.

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

Процентные ставки для зарплатных клиентов в 2019 году:

№ п/п Банк Годовая процентная ставка
1 Сбербанк 11,9%
2 Ренессанс Кредит 9,9%
3 Хоум Кредит 7,9%
4 Райффайзенбанк 8,99%
5 УБРиР 9,5%
6 Восточный 9,9%
7 Альфа Банк 10,9%
8 Почта Банк 10,9%

Заключение

Сегодня Сбербанк дает реальную возможность уменьшить процентную ставку по кредитам: получить новый займ по ставке от 11,9% или запросить рефинансирование.

Воспользоваться этой возможностью или нет, каждый решает самостоятельно.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке. Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты. А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

2. Взять в долг большую сумму

Переплата зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2019 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

№ п/п Сумма, тыс. руб. Срок Средний процент, %
1 от 300 до 1 года 11,92
2 от 300 свыше 1 года 14,94
3 100-300 до 1 года 14,98
4 100-300 более, чем на 1 год 18,14
5 30-100 до 1 года 16,46
6 30-100 более, чем на 1 год 19,02
7 до 30 до 1 года 27,67
8 до 30 более, чем на 1 год 19,01
Читайте так же:  Погашений займов и кредитов без процентов

Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

Рефинансирование

Еще один способ снизить ставку — обращение за рефинансированием. Если 4-5 лет назад займы выдавались под 18-20% годовых, то в 2019 году деньги можно получить под 10-12%.

Если кредит выдан на 5-10 лет, погашается дифференцированными суммами, рефинансирование — это реальная возможность снизить и общие расходы, и сократить размер ежемесячного платежа. При аннуитетном способе погашения, рефинансирование имеет смысл, если не выплачена еще основная часть процентов.

В Сбербанке перекредитование в 2019 году проводится на следующих условиях:

  • можно объединить до 5 займов, полученных в том числе, в Сбербанке (потребительские и авто). Из сторонних дополнительно принимаются ипотечные займы, карты (кредитные и дебетовые с разрешенным овердрафтом);
  • нет просрочек, не запрашивались реструктуризации, каникулы;
  • если кредиты получены в сторонних банках, по ним должно быть внесено не менее 6 платежей;
  • лимит — от 30 000 рублей (на один займ) до 3 млн. рублей;
  • период кредитования — от 3 месяцев до 7 лет;
  • процентная ставка — от 11,9% (если сумма превышает 500 тысяч, а срок финансирования не превышает 60 месяцев). В остальных случаях деньги выдаются под 12,9 или 13,9% годовых;
  • из действующих банков представляются справки с указанием суммы долга.

Заявки на рефинансирование принимаются от граждан России в возрасте от 21 года до 65 лет на момент погашения. Для зарплатных клиентов минимальный стаж работы 3 месяца, для всех остальных — 6 месяцев.

Анонсировано снижение ставки по кредитам Сбербанка

В 2019 году анонсировано снижение, что займы будут выдаваться на следующих условиях:

  • при сумме до 300 тысяч рублей — от 12,9 до 18,9% годовых;
  • от 300 тысяч до 1 млн. рублей — от 11,9 до 15,9% годовых;
  • от 1 млн. рублей — 11,9% годовых.

Указанные цифры действительны при сроке кредитования до 60 месяцев. Если подавать заявку в офисе банка ставка увеличивается на 0,5 п. п. Если период финансирования — до 84 месяцев, процентная ставка увеличивается на 1 п. п. вне зависимости от того, как подавалась заявка.

Перечисленные условия — для обладателей зарплатных карт банка. Для остальных категорий ставка повышается еще на 1 п. п.

6. Дифференцированный график погашения

Этот способ не снижает процентную ставку, но уменьшает размер ежемесячного платежа. При погашении долга аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму. Но в начале срока погашаются в основном только проценты, тело кредита остается неизменным. То есть процентная ставка в течение нескольких лет начисляются на почти не меняющуюся сумму основной задолженности.

По дифференцированной системе долг разбивается на число платежей и заемщик ежемесячно погашает часть займа и проценты. Ставка после каждого погашения будет начисляться на меньшую сумму, поэтому переплата постоянно снижается.

На сегодняшний день почти не осталось банков, которые готовы дать кредит с дифференцированным погашением. Но перед подписанием договора все равно уточните у сотрудника, возможен ли такой вариант. Разницу в переплате можно посчитать с помощью кредитного калькулятора.

Способ №4: Хорошая кредитная история

Когда человек оформляет любой кредит, на него заводится файл в бюро кредитных историй. Ваше поведение относительно взятого займа полностью отображается в этой организации. Все своевременные или просроченные платежи, погашенные кредиты и текущие задолженности — все это влияет на вашу репутацию в кредитной сфере. Если вы — счастливый обладатель хорошей кредитной истории, то можете рассчитывать на лояльность банка и, как следствие, снижение процентной ставки. Особенно, если вы уже являетесь клиентом выбранного банка и своевременно погашали кредиты в этой кредитной организации ранее.

Положительная кредитная история — это еще один плюс для заемщика, так как банк будет уверен в вашей платежеспособности и, возможно, согласится уменьшить размер процентной ставки для вас.

Способ №6: Акции и специальные предложения

Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать. А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита.

Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов. Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д.

Итак, изменить размер процентной ставки в свою пользу вполне реально. Для этого только нужно заранее позаботиться о нескольких важных деталях перед тем, как подписывать договор с банком. Если же это ваш первый кредит — постарайтесь быть максимально прилежным кредитодержателем. Совершайте все выплаты в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю, ведь она вам еще пригодится.

Сбербанк временно снизил ставки по потребительским кредитам

Лента новостей

Все новости »

Снижение ставок происходит в рамках новогодней акции, которая продлится до 30 января следующего года. Следует ли ожидать постоянного снижения?

Фото: depositphotos.com —>

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт до 30 января 2020 года, говорится в сообщении пресс-службы банка. Там отмечается, что снижение происходит в рамках новогодней акции: спрос клиентов к концу года на 60% выше, чем в начале.

Ожидать ли снижений ставок не временных, а постоянных? Мнение директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ивана Уклеина:

Читайте так же:  Какой банк одобрит кредит на приобретение ноутбука

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Такое пристальное внимание к ставкам Сбербанка объясняется только долей банка на рынке, но нельзя сказать о том, что изменение процентных ставок на полпроцента, на 1% окажет какое-то существенное влияние на рынок. Пока нет полной ясности о динамике ключевой ставки в следующем году, есть некие ожидания, что она будет осторожно снижаться, но пока внешний фон не позволяет говорить о том, что это будет происходить быстрыми темпами. Поэтому банки стараются в своей рискполитике заложить всевозможные сценарии. Сейчас видят осторожную тенденцию по снижению ставок. В отличие от вкладов ставки по кредитам пересматривать гораздо сложнее и дольше — ну, вклады годовые, а кредиты, как правило, на большие сроки, — то есть банки не хотят фиксировать такие чуть более низкие ставки, поэтому как раз речь о том, что это временная акция. И если на декабрьском заседании Банк России не понизит ставку, как это ожидается, или понизит не так сильно, то ставки могут вернуться к диапазону, который был раньше».

Снижать ставки начал и ВТБ, правда, по ипотеке — до 8,6%. Примеру Сбербанка и ВТБ могут последовать и другие банки, все будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, отмечает аналитик Fitch Ratings Антон Лопатин.

Антон Лопатин аналитик Fitch Ratings «Само по себе снижение объяснимо, потому что в целом на рынке идут ставки вниз. И Сбербанк — не единственный банк, который эти ставки снижает. В целом результат за 2019 год: ставки по потребительскому кредитованию снижаются сильнее, чем по всем остальным продуктам — и по пассивным, и по активным, — и даже быстрее, чем ключевая ставка. Ключевая ставка снизилась примерно на 1,25% за весь год, но, по статистике ЦБ, которую мы смотрели пару месяцев назад, было снижение около 2,5%. Это общая тенденция на рынке, которая обусловливается тем, что банки стремятся отхватить свой кусок пирога и получить какую-то долю своей маржи в этом сегменте. В целом сейчас стоимость фондирования более или менее у всех хорошая, но у Сбербанка она все-таки выше, чем у всех остальных. Соответственно, он своей маржой может жертвовать больше, чем остальные. То есть у него потенциал снижения ставок по всем продуктам выше, чем у остальных банков».

Доля кредитов в совокупном портфеле российских банков по итогам сентября составила почти 26%. По данным Центробанка, объем выданных кредитов вырос на 1,5% — до 17,7 трлн рублей.

Снижение ставок по кредитам Сбербанка

Сбербанк регулярно сообщает о снижении процентных ставок по ряду кредитов. На что могут рассчитывать заемщики? Как формируется ставка по выдаваемым займам? Как можно ее снизить законными способами?

Как уменьшить процентную ставку кредиту?

Сегодня почти каждый банк заявляет, что подходит к клиентам в индивидуальном порядке — с учетом их ситуации, дохода и статуса. Это дает возможность взять кредит на условиях, лучше стандартных, если финучреждение удовлетворяет ваша кандидатура. Какие аспекты важны:

  • Безупречное кредитное прошлое. Известно, что на каждого заемщика имеется досье в БКИ (Бюро кредитных историй), где зафиксированы все займы, когда-либо оформленные лицом, и история их погашения. Если за вами не значится просрочек, банк рискует минимально и готов выдать ссуду по привлекательной ставке.
  • Полный пакет документов. Главное, что должен представить в отделении клиент, — это бумаги о доходах. Чем больше справок свидетельствует о высокой платежеспособности, тем выше вероятность уменьшить кредит в банке. Так, помимо трудовой книжки и 2-НДФЛ можно заявить о доходе с ренты, процентах по депозиту и проч.
  • Созаемщики/поручители и залог. Лица, которые в сложной ситуации возьмут на себя бремя выплат по кредиту, являются дополнительной гарантией. То же касается имущества: если заемщик не сможет погасить ссуду, банк заберет его имущество в собственность и сможет реализовать его на рынке.
  • Страхование. Хоть закон и позволяет отказаться от полиса, банки крайне неохотно выдают кредиты без страховки. Таким заемщикам либо откажут в ссуде без объяснения причин, либо повысят процент. А чтобы ставка снизилась, лучше приобрести полис: он снижает риски банка.

Иногда снижение ставки не зависит от кандидатуры заявителя. Это касается спецпредложений и акций — по сути, маркетинговых кампаний, которые проводят банки для привлечения заемщиков. Например, снижение ставки может действовать для пенсионеров или молодых семей, быть приуроченным к смене сезонов или праздникам.

Другие способы снижения ставки

Процентную ставку можно снизить не только на этапе оформления, но и по уже имеющемуся займу. Например, по ипотечному кредиту. Для этого необходимо:

  • Обратиться в банк, если с момента оформления сделки процентная ставка значительно снизилась и сделать рефинансирование кредита. Например, в 2014 году вы взяли деньги под 12%, а на сегодняшний день банк предлагает ипотеку под 9,5%.
  • Написать заявление в банк с грамотным обоснованием своей просьбы.
  • К заявлению приложить коммерческие предложения от других банков с более выгодными ставками. Банку придется выбирать: или снизить процент и потерять часть дохода, или лишиться постоянного заемщика, который готов перекредитоваться в другой организации.

При оформлении потребительской ссуды предоставьте расширенный комплект документов. Чем меньше вопросов возникает у банка, тем ниже кредитный риск. Процент в этом случае может быть немного снижен.

Еще один способ уменьшения комиссии — согласиться на комплексное обслуживание. Задача — стать ценным клиентом, активно пользующимся продуктами банка.

Комплексный пакет включает в себя оформление карты, участие в акциях, открытие счета и т.д.

Зачастую финансовые организации проводят акции, привлекая клиентов хорошими скидками и минимальными требованиями. Важно не упустить выгодное предложение. Поэтому перед тем, как взять на себя долговые обязательства, внимательно промониторьте актуальные кредитные программы и сравните условия в разных банках.

Сбербанк временно снижает ставки по потребительским кредитам

Сбербанк запускает новую акцию по потребительскому кредитованию без обеспечения. По ее условиям ставки кредитов на любые цели на сумму от 300 000 руб. снижаются на 1 процентный пункт (п. п.), минимальная ставка опускается с 12,9 до 11,9% годовых, следует из опубликованной на сайте банка информации.

Читайте так же:  Срочный кредит под залог доли в квартире

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, при сумме кредита от 300 000 до 1 млн руб. ставки теперь составляют 11,9–16,9%, а свыше 1 млн руб. – 11,9–12,9%. Для остальных заемщиков – 12,9–16,9% и 12,9–13,9% соответственно. Условия кредитов размером до 300 000 руб. не изменились (13,9–19,9%).

Заявки на кредиты на новых условиях принимаются в отделениях банка, мобильном приложении или в веб-версии «Сбербанк онлайн» до 29 апреля 2019 г. включительно, уточнила пресс-служба госбанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

По словам управляющего директора дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергея Широкова, в марте ожидается традиционное увеличение спроса на потребительские кредиты свыше 300 000 руб. в среднем на 7% по сравнению с началом года.

Способ №3: Максимальный пакет документов

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации. Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус. Это могут быть и трудовая книжка, и документы на квартиру, дом или машину, дипломы об образовании, справки о наличии дополнительного дохода и т.д. Ваша цель — удостоверить банк в том, что вы однозначно выплатите свой заем вовремя.

Способ №2: Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит. Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании. То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов. Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно. Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена. Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

Как снизить процентную ставку в Сбербанке?

Можно ли снизить плату за пользование кредитом при обращении в Сбербанк? Как показывает практика, есть. Достаточно соответствовать следующим критериям:

  • наличие положительной кредитной истории. В идеальном варианте на момент подачи заявок будущий клиент не имеет незакрытых долгов. Ни у одной финансовой организации не должно быть к нему претензий.

Важно! Если заемщик вообще не имеет КИ, это может значительно усложнить процесс общения с банком. Полностью отсутствует информация для анализа. В такой ситуации — либо отказ, либо максимально возможная ставка. Если КИ нет, лучше не начинать сразу с больших сумм (ипотека, автокредит). Лучше взять 1-2 раза небольшой займ и своевременно его погасить;

  • получать доход на карту Сбербанка. Крупнейший кредитор страны участникам зарплатных проектов предлагает и низкие проценты, и большие суммы. Если в стандартном варианте Сбербанк готов видеть в числе своих клиентов граждан России в возрасте от 21 года, то для зарплатников планка снижена до 18 лет;
  • обращение к поручителям, полностью соответствующим требованиям банка. Обязательные условия — наличие положительной кредитной истории и хорошего дохода;
  • предоставление ликвидного залога в виде недвижимости. Предпочтение отдается квартирам в новостройках и коммерческим зданиям. Не приветствуется наличие детей-сособственников или прописанных в квартире. Единственное жилье в качестве залога не принимается.

Важно! Оценка залога проводится за счет заемщика. Дополнительно придется застраховать имущество в пользу банка. Кредитор может потребовать от клиента оформить страховой полис и на себя.

Что такое процентная ставка? От чего она зависит?

Банки, выдавая кредиты, не стремятся решать реальные или мнимые проблемы заемщиков. Им нужна прибыль — процентная ставка. Она формируется под воздействием определенных факторов, относимых к нижеперечисленным группам:

  1. Независимые. Банки не имеют собственных денег в достаточном объеме, чтобы выдавать кредиты. Они их так же берут в долг у Центробанка по ставке рефинансирования. Чем она выше, тем займы дороже. Снижение ставки Центробанка — повод выдавать деньги на более льготных условиях. Помимо этого любое юридическое лицо обязано платить налоги в установленном законом порядке. Ни отдельный клиент, ни сам банк повлиять на эту группу факторов не могут.
  2. Пассивные. В эту группу относят общую характеристику экономической ситуации в стране, платежеспособность потенциальных заемщиков, наличие сильных конкурентов. Если все вокруг выдают займы под 10% годовых, банк не может предлагать 20%. К нему никто не пойдет, продукт останется невостребованным.
  3. Желание получить прибыль. С полученной платы за кредит оплачивается заработная плата персоналу, дивиденды учредителям, страховка рисков. Банку нужно развиваться и т. д. Кредитование — один из наиболее прибыльных видов бизнеса.

Перечисленные факторы не зависят от клиента. Они — данность. Остается либо согласиться с ними, либо идти в другую кредитную организацию и подавать заявку там.

Но есть еще одна группа факторов, влияющих на размер ставки. И она напрямую зависит от клиента. Эта группа критериев или факторов заслуживает отдельного рассмотрения.

Читайте так же:  Микрофинансовая организация первый займ без процентов

Если у вас уже есть кредит

Немногие задумываются о том, что даже в такой ситуации есть выход. Совершенно не обязательно платить повышенные проценты в течение всего срока кредитования (особенно если он дольше 2 – 3 лет).

Нажмите на пункт с номером, чтобы получить подробную инструкцию.

Как снизить процентную ставку по действующему кредиту?

№1 Рефинансируйте

Банки постоянно борются за клиентуру, стараясь сделать предложения более выгодными, чем у конкурентов. Эпизодически взлеты процентов сменяются понижением, акциями.

Два года назад кредитор, которому вы обращались, мог иметь самые выгодные условия. Сейчас вам могут быть доступны предложения с куда более выгодными условиями.

Посмотрите рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию и сравните их с ваши условиями погашения долга.

№2 Попросите банк изменить условия

Снижение процентной ставки по действующему кредиту возможно и в рамках банковской организации, с которой заключен кредитный договор.

Основаниями для понижения процента могут быть:

  • дополнительные документы – не предоставленные ранее справки о подтверждении доходов, обновленные справки при повышении зарплаты, появлении иных финансовых источников и т.д.;
  • оформление ранее не оформленной страховки – например, страхования жизни и здоровья. В среднем подобное изменение может уронить процент на 1 – 3 пункта.
  • появление объекта залога – приобретение недвижимости/автомобиля (если речь идет о потребительском кредитовании) или сдача в эксплуатацию новостройки, в которой вы приобретали квартиру в ипотеку.
  • изменение кредитной политики самой банковской организации – если у кредитора появились новые предложения в рамках оформленного вами займа (например, потребительского) вы можете подать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредиту с переводом вас на эти новые условия.

4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту. Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает наиболее привлекательные продукты. Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные кредитные тарифы.

Если вы только собираетесь подавать заявку

Нажмите на пункт с номером, чтобы развернуть подробную инструкцию.

Как снизить ставку по кредиту

№1 Сравнивайте – всегда и везде

Ваш друг/коллега утверждает, что в банке N самые выгодные условия? Реклама вещает о рекордно низком снижении процентов по кредиту? Доверяй, но проверяй.

В любом кредитном учреждении случаются акции, специальные предложения, временное падение процентов. Загляните в список самых выгодных кредитов этого года. Он ускорит процесс выбора, и вам не придется просматривать сотни страниц. Но обязательно оцените все параметры (и почитайте подробную статью с разбором по ссылке выше).

№2 Неожиданные дополнительные документы

Логично, что 2-НДФЛ или иной способ подтверждения основного дохода серьезно повлияет на решение банка. Но есть и дополнительные документы, имеющие вес.

Прежде всего, это подтверждение дополнительных доходов. Справки о получении стипендии, пенсии, алиментов, арендной платы за квартиру, доходов от подработки, вкладов, инвестиций, выписки по дебетовым счетам – подобные свидетельства показывают финансовую благонадежность заемщика и снижают риски для кредитора.

№3 Устанавливайте контакт

Если речь не идет о срочной финансовой необходимости и у вас есть хотя бы 2 недели на получение ссуды, откройте в выбранном банке счет, зарегистрируйте дебетовую/кредитную карту. Чем больше «контактов» с банковским учреждением, тем выше шанс одобрения заявки и тем ниже процентная ставка по кредиту.

Обратный способ – подавать заявку в организацию, где уже есть счет, карта, вклад. К собственным клиентам кредиторы относятся лояльнее.

№4 Пользуйтесь доп.условиями

У каждого банковского учреждения на сайте находится подробная документация с советами, как снизить ставку. Изучите ее – и посмотрите, какие действия можно предпринять, чтобы получить оптимальные условия. Это могут быть дополнительные документы, определенные суммы/сроки, дополнительные услуги.

Например, в ряде кредитных учреждений предлагается услуга «гарантия минимальной ставки», которая сопровождается достаточно небольшой комиссией. Итоговая выгода может составить десятки тысяч рублей.

№5 Улучшайте кредитную историю

Этот совет также больше подойдет тем, у кого есть в запасе немного времени. Но хорошая кредитная история действительно может «отрезать» пару процентов от предложения.

Проверьте актуальную историю, получите советы по ее исправлению, и вы поймете, как сэкономить с помощью данной опции.

№6 Предложите залог

Программы с залоговым обеспечением всегда выгоднее, поскольку снижают риск для кредитора. Даже если вы берете потребительскую ссуду, возможно, стоит рассмотреть вариант под залог недвижимости или автомобиля.
 :
Некоторые заемщики до сих пор опасаются залоговых обязательств, но, если вы не собираетесь продавать предмет залога в ближайшее время, никакими дополнительными неудобствами данный вариант не грозит. А вот условия действительно улучшит.

№7 Застрахуйтесь

Страховку традиционно воспринимают как услугу, навязываемую и ненужную – лишняя трата денег. Между тем, она может не только защитить вас при форс-мажорных обстоятельствах, но и позволит сэкономить.

Стандартная калькуляция показывает, что затраты на страховку жизни и здоровья в 90% случаев оказываются меньше, чем выгода от снижения ставки по кредиту (а банковские учреждения действительно серьезно роняют процент для застрахованных клиентов – на 1% — 3%).

Можно ли снизить процент по кредиту?

Cнизить проценты по потребительскому кредиту (экспресс-займу, ипотеке или по любой другой ссуде) — это желание, наверное, большинства заемщиков. Более выгодная ставка сэкономит бюджет, причем с размером кредита возрастает и значение данного параметра.

Задуматься о том, как снизить процент, банковские клиенты могут в двух ситуациях:

  • До заключения договора, когда выбирается выгодная программа и происходит оформление кредита на интересующих условиях;
  • После заключения договора, когда возникает проблема с выплатами или желание снизить долговую нагрузку.
Читайте так же:  Банки где можно взять кредит онлайн

В любой ситуаций у заемщика есть выбор, к какому инструменту или услуге прибегнуть. Рассмотрим их ниже.

Как снизить процент по действующему кредиту?

В жизни каждого заемщика могут возникнуть непредвиденные сложности с финансами. Откладывать вопрос платежей по кредиту в такой ситуации не стоит: еще до первой просрочки лучше обратиться в ближайшее отделение своего банка и попытаться прийти к компромиссу. Финучреждения заинтересованы в том, чтобы получить деньги от клиента, не доводя дело до суда, поэтому предложат несколько вариантов. Если они не подойдут, можно действовать в обход банка — законным или полузаконным способом.

Все варианты, позволяющие снизить кредитную нагрузку, представлены ниже:

Если кредитное бремя стало неподъемным, а решение не было найдено, заемщик попадает в черный список банка — в разряд должников. Сначала по его кредиту начнут «капать» неустойки и штрафы, затем за дело возьмутся коллекторы. Последняя инстанция — суд, грозящий неплательщику административным или уголовным наказанием.

Снижение процентной ставки – инструкция

Снижение процентной ставки – вопрос, который всегда интересует заемщиков. Идет ли речь о действующем кредите или о предварительной заявке в банк. Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Сбербанк ухудшил условия потребительских кредитов

Последний раз Сбербанк менял условия кредитов на любые цели 1 февраля, когда отменил предновогоднюю акцию. Тогда максимальный срок кредитования был снижен с семи до пяти лет. Ставки кредитов на любые цели сроком до пяти лет выросли в среднем на 0,5 п. п. Также с февраля банк отказался от ранее действовавшей скидки к процентной ставке в размере 0,5 п. п. при оформлении кредита через «Сбербанк онлайн».

Новая акция банка идет вразрез с общим трендом на повышение ставок как кредитов, так и депозитов, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. «Говорить о смене тренда нельзя, поскольку нет предпосылок снижения стоимости фондирования в банках в ближайшее время. Скорее всего, такой шаг нужен был банку как маркетинговый прием. Тем более что кредитные ставки всегда определяются индивидуально, поэтому нет никакой гарантии, что много людей получат кредит под наиболее выгодный процент», – говорит он.

По данным Объединенного кредитного бюро (единственное бюро, получающее данные обо всех кредитах Сбербанка), в январе 2019 г. кредитование населения выросло на 19% по сравнению с январем 2018 г. – было выдано 2,58 млн ссуд на 550,61 млрд руб. Быстрее всего в январе росло кредитование наличными: число выданных кредитов увеличилось на 18% до 1,13 млн, а сумма – на 36% до 298,12 млрд руб, следует из данных кредитного бюро.

Как снизить процент по кредиту?

Размер ставки — пожалуй, ключевой показатель, который определяет выгодность кредита. Понятно, что интересы сторон по этому вопросу противоположны: банкам выгоднее взимать больший процент, а заемщикам — платить меньше. Однако компромиссы возможны, и снижение процента по кредиту сегодня доступно как заявителям на ссуду, так и действующим плательщикам

3. Пригласить поручителей

Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

Как личность заемщика влияет на процентную ставку?

В банковских программах кредитования в очень редких случаях ставка указана определенно — 10, 12, 15, 16, 17, 20%. На официальных сайтах, в рекламных буклетах значится диапазон или загадочное слово «ОТ». На практике это означает, что получить минимальные проценты практически невозможно. Банк «узаконивает» для себя возможность предложить заемщику не 10%, громко заявленных на сайте, а 15 или 20 реальных.

При определении процентной ставки для каждого конкретного человека в расчет принимаются:
  • кредитная история, наличие/отсутствие просрочек, действующих обязательств;
  • личность, пол, возраст, профессия. Предпочтение отдается женщинам в возрасте до 40 лет. Желательно наличие 1-2 детей;
  • наличие недвижимости в собственности. Если на определенном этапе у заемщика возникают проблемы с выплатой денег, за счет имущества можно погасить долги.

Важно! Единого алгоритма оценки нет. Для двух разных людей одни и те же факторы могут быть трактованы по-разному. Значение имеют предпочтения в одежде, внешний вид (ухоженный или нет). Учитывается даже то, как потенциальный заемщик ведет себя при заполнении заявки. Если проявляется нервозность, клиент настойчиво пытается расспросить, выдадут ли деньги уже сегодня, в большинстве случаев последует отказ.


Как написать заявление

Заявление на снижение процентной ставки по кредиту можно:

  • Отправить онлайн (у самых крупных организаций, например, у «Сбербанка» подобный функционал реализован прямо на сайте)
  • Составить по форме банковского учреждения и передать менеджеру
  • Составить в вольной форме, указав ваши личные данные, номер договора, просьбу снизить процент, основание для изменения условий (например, заключение страхового договора), дату, подпись, перечень прилагаемых документов и контакты.

Пример подобного заявления можно посмотреть ниже.

Обратите внимание! Если вы передаете заявление через менеджера, обязательно распечатайте его в двух экземплярах. На том, который останется у вас, обязательно должна стоять отметка о приеме. Ситуации бывают разные – у вас должно быть подтверждение того, что вы действительно подавали заявление.

Как правило, заявление рассматривается в течение 30 дней. Если не пришло никакое уведомление, обратитесь к кредитору повторно, указав дату подачи заявления.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отстаивайте свои права и будьте благополучны!

Источники

Снижают ли ставки по потребительским кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here