Рефинансирование кредита с плохой историей список банков

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

  • 1. Требования к заемщику при рефинансировании
  • 2. Требования к рефинансируемым займам
  • 3. Причины отказа
  • 4. Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
  • 5. Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками

Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки. Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит. По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ. Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет. Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга.

Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:

  • к трудовому стажу заемщика;
  • уровню дохода;
  • наличию постоянной регистрации;
  • отчету по КИ.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек.

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

  • Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
  • Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
  • Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
  • Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Причины отказа

Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:

  • несоответствие характеристик заемщика и его кредитов требованиям банка;
  • наличие просроченных платежей и испорченная КИ;
  • ошибки при сборе и заполнении бумаг.

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку.

Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

  • из-за неверного заполнения бланков;
  • недостоверных сведений в анкетах;
  • неполного пакета документации.

Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам.

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности.

Чтобы получить рефинансирование, сначала изучите кредитный отчет: иногда в нем присутствуют недостоверные сведения, например информация о «чужом» долге. Исправив неточности, вы увеличите шансы на получения нового займа.

Если КИ испорчена по вашей вине, тогда постарайтесь ее улучшить. Для этого:

  • погасите все задолженности, включая обязательные платежи по кредитам, алименты, услуги ЖКХ и сотовой связи;
  • возьмите заем в МФО на 10 000–20 000 рублей и выплатите его в соответствии с условиями договора;
  • оформите кредитку или воспользуйтесь услугой овердрафта по дебетовой карте, не забывая вовремя пополнять баланс;
  • поучаствуйте в программе Совкомбанка по улучшению КИ.

Если не получается расплатиться с текущими кредитами, оставьте заявку на реструктуризацию долга. Это не сильно увеличит шансы на получение рефинансирования, так как некоторые банки не соглашаются предоставлять услугу на реструктуризованные займы. Способ больше подходит для того, чтобы рассчитаться с долгами и не допустить дальнейшего ухудшения КИ.

Заемщики, которые нарушили график платежей из-за резкого ухудшения финансового положения, но уже решили эти проблемы, могут направить в банк официальное письмо-объяснительную. Чтобы заявление убедило кредитора, нужно документально подтвердить свои слова. Например, если вы попали на работе под сокращение, то принесите справку, подтверждающую это, и документ с нового места работы с отчетом по зарплате за последние 5–6 месяцев.

Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества.

Читайте так же:  Займ на карту без посещения офиса

Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками

Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах. Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом. Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ.

Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ.

В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям». Сравните показатели:

  • уставного капитала;
  • количество филиалов и дополнительных офисов;
  • наличия представительства;
  • отчета оборотной ведомости и финансовых результатов за последний год.

Для сравнения, у Сбербанка 13224 офисов по России, а у Ренессанс Кредит — 21, следовательно, в последней получить рефинансирование кредита проще.

Рефинансирование кредита предполагает перекредитование в другом банке и объединение нескольких займов в один. Важное условие для рефинансирования — положительный кредитный рейтинг и отсутствие просрочек. Заемщикам с отрицательным рейтингом нужно улучшить действующий показатель или предоставить в качестве гарантий залоговое имущество. Выбирая между банком-гигантом и молодой кредитно-финансовой организацией, обращайтесь в последнюю, так как там шанс получить одобрение выше.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Любой заёмщик может столкнуться с непредвиденными жизненными обстоятельствами, в результате которых своевременная выплата задолженности по кредиту станет невозможной. Чтобы предотвратить нарушение кредитного договора, многие рефинансируют свои обязательства, увеличивая срок кредитования и снижая нагрузку на семейный бюджет. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками оформить сложнее, однако ряд банков идёт на такой риск, выдавая займы на особых условиях.

Лучшие предложения от банков

В большинстве случаев несвоевременное погашение задолженности в прошлом является причиной для отказа в выдаче нового кредита, в том числе и в рефинансировании действующего. Но для привлечения новых клиентов некоторые банки предлагают подобные кредитные программы, которые оформляются даже при наличии текущих просрочек.

МТС Банк

В данном учреждении можно рефинансировать кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Новый займ выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 9,9%, максимальная — 20,9% годовых. Одобрение минимальной ставки возможно только при подключении программы страхования жизни и здоровья заёмщика, в остальных случаях стоимость кредита будет увеличена на 4 процентных пункта.

Рефинансированию подлежат займы, полученные в любых банковских учреждениях, кроме самого МТС Банка. С момента оформления действующего кредита должно пройти не менее полугода. Переоформить можно следующие виды обязательств:

  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • целевые POS-кредиты (оформленные в торговых точках для приобретения товаров);
  • кредиты наличными.

Заявка на оформление рефинансирования оформляется на официальном сайте организации, после чего клиент уведомляется о решении банка в течение 1 минуты. Особенностью данного предложения является то, что кредитные средства перечисляются на счёт клиента или выдаются наличными в отделении банка или в салоне МТС.

После получения кредита заёмщик должен самостоятельно в течение 90 дней погасить текущую задолженность. По истечении данного срока кредитор проверяет исполнение данного условия следующим образом:

  1. Делается запрос в бюро кредитных историй. В полученной выписке должно быть указано, что на текущий момент долг погашен.
  2. Если в БКИ данная информация не отражена, в качестве подтверждающего документа клиент предоставляет в МТС Банк справку о закрытии кредита.

В противном случае текущая процентная ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

К заёмщику предъявляются стандартные требования, а именно:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж работы на последнем месте — не менее трёх месяцев;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Подтверждать доход и трудоустройство не требуется. Наличие положительной кредитной истории также не входит в перечень обязательных условий предоставления кредита.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития открыт к диалогу с клиентом даже при наличии действующих просрочек. Переоформить можно неограниченное количество займов, оформленных в сторонних банках более 2-х месяцев назад (за исключением жилищных и автокредитов). При этом все действующие кредиты объединяются в один с более выгодной процентной ставкой.

Процедура рефинансирования в УБРиР включает следующие этапы:

  1. В онлайн-режиме заполняется заявка на предоставление услуги. В анкете указывается ФИО заёмщика, контактные и паспортные данные, а также из предложенного списка выбирается офис банка, в котором будет оформлен договор.
  2. В течение нескольких минут клиенту приходит СМС-сообщение с результатом рассмотрения запроса и специальным кодом. Если в выдаче кредита отказано, повторная заявка может быть отправлена не ранее, чем через месяц.
  3. При наличии положительного ответа заёмщик посещает указанное отделение банка. Ответственному сотруднику необходимо предъявить полученный код и необходимые документы.
  4. Банк самостоятельно направляет кредитные средства на погашение действующей задолженности.

Максимальная сумма кредитования составляет 1 500 000 рублей, минимальная — 100 000 рублей. Договор оформляется на 2, 3, 5 или 7 лет. Процентная ставка зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и находится в пределах от 8,5 до 19,4% годовых.

Читайте так же:  Взять машину в кредит под такси

Обязательным условием оформления рефинансирования является соблюдение возрастного ограничения (19-75 лет), наличие постоянной прописки в регионе деятельности банка и текущего трудового стажа, удовлетворяющего условиям кредитора (от 3 месяцев — для наёмных работников, от 12 месяцев — для ИП).

В пакет обязательных документов входит паспорт, действующий кредитный договор и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период и свидетельство о регистрации.

Промсвязьбанк

Рефинансировать кредиты сторонних организаций в Промсвязьбанке можно на следующих условиях:

  • сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей (есть возможность получения дополнительных средств на личные нужды);
  • срок — от 12 до 84 месяцев;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых.

Если оформить заявку в онлайн-режиме, стоимость кредита снижается на 0,5%. Также при подключении программы личного страхования и своевременном погашении платежей ставка ежегодно будет снижаться на 1% (но не более 3% за весь срок кредитования).

Промсвязьбанк одновременно рефинансирует не более 5 кредитных продуктов, к которым предъявляются следующие требования:

  • валюта кредита — рубли;
  • до даты полного погашения осталось не менее 3-х месяцев;
  • тип продукта — потребительский, автокредит, кредитная карта, ипотека;
  • займ получен более 6 месяцев назад.

Получить одобрение с плохой КИ можно только при отсутствии действующих просрочек и своевременном погашении долга в течение последних 6 месяцев.

Заявка на рефинансирование оформляется через интернет-ресурс банка или непосредственно в офисе. После получения предварительного ответа необходимо посетить отделение и предъявить обязательные документы, в числе которых:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории присутствия банка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • заверенная копия трудовой книжки (текущий стаж должен быть не менее 4-х месяцев, общий — не менее 1 года);
  • документы по текущим обязательствам (кредитный договор с реквизитами для погашения или справка о наличии кредита в стороннем банке).

Заёмщиком может стать клиент в возрасте от 23 до 65 лет, который не является ИП и имеет рабочий стационарный телефон.

Деньги будут зачислены на личный счёт или карту заёмщика, после чего в установленные договором сроки он должен погасить текущую задолженность и предоставить в отделение Промсвязьбанка справку о закрытии кредита.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?

При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь обращают внимание на благонадёжность заёмщика. Если клиент, который имеет плохую кредитную историю и текущую просроченную задолженность, при обращении в банк сразу заявит о наличии вышеуказанных проблем, то получить одобрение возможно при соблюдении определённых условий.

Кредитор пойдёт навстречу тому неблагонадёжному заёмщику, который сможет обосновать возникновение финансовых затруднений и доказать, что в данный момент он с ними справился. Уважительными причинами несвоевременного погашения кредита признаются следующие обстоятельства:

  • тяжёлое заболевание, которое повлекло за собой утрату трудоспособности;
  • потеря дохода, вследствие сокращения должности или экономического кризиса (при условии, что в данный момент заёмщик трудоустроен);
  • форс-мажор, в результате которого пострадало имущество или активы клиента.

Каждую из указанных причин необходимо подтвердить документально.

Что может убедить банк в целесообразности рефинансирования?

Итак, перед «проштрафившимся» заемщиком стоит задача перекредитования. Как правило, речь идет не о рефинансировании мелких потребительских кредитов – с небольшими суммами задолженности обращаться в банки бессмысленно. Такие проблемы разрешаются с помощью микрофинансовых организаций или карточных овердрафтов.

Заемщику следует быть готовым к тому, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сопряжено с рядом неприятных последствий. Условия в данной ситуации диктует банк.

Ставка рефинансирования будет на несколько пунктов выше, чем при перекредитовании успешных и обязательных клиентов. Риски в финансовом мире всегда имеют свою цену.

Материальное обеспечение при сомнительной платежеспособности практически всегда является обязательным условием. В качестве залога выступает дорогостоящая ликвидная собственность (дом, квартира, автомобиль и т. п.).

Возможно потребуется привлечение поручителя или гаранта, а также оформление страховки. Этот пункт договора поднимает суммарную стоимость услуги для клиента.

Есть вероятность установления контроля доходов и расходов заемщика. Выражается это в настойчивом предложении открыть в данном банке расчетный счет, на который средства клиента будут поступать и откуда они будут уходить. Проверка назначения каждого платежа не позволит «водить за нос» кредитора.

Можно также добавить, что если рефинансирование производится под залог недвижимости, то банк потребует документы, подтверждающие право собственности на обеспечительный объект. Это правило является общим для всех заемщиков, как и повторная экспертиза на предмет оценки стоимости. Разница лишь в том, что ссуда с плохой кредитной историей подразумевает более строгую и тщательную проверку.

Если клиент принимает обеспечительные условия банка, он с высокой степенью вероятности получит рефинансирование. Однако и в этом случае стопроцентной гарантии нет. Чтобы окончательно убедить кредитора, заемщику нужно привести веские доводы в пользу того, что его финансовые трудности носят временный характер.

Излишне упоминать, что это утверждение должно соответствовать правде. В противном случае пострадают все участвующие в рефинансировании стороны. Заемщик лишится собственности, составляющей залоговое обеспечение. Банк получит безнадежную дебиторскую задолженность и имущество, реализация которого требует усилий и отвлечения ресурсов. Поручителю достанутся проблемы в отношениях с банком-кредитором и весьма вероятные судебные разбирательства, практически гарантированно проигрышные.

Могут быть признаны уважительными и объективными несколько обстоятельств, свидетельствующих о временности проблем заемщика:

  • Часть имущества или активов (если у клиента есть собственный бизнес) пострадала в результате форс-мажора.
  • Заемщика или кого-то из его близких постигла тяжелая болезнь, требующая дорогостоящего лечения и сопровождающаяся временной утратой трудоспособности (возможности получать доход).
  • Отраслевой или общий экономический кризис привел к временному снижению сбыта товаров (услуг), предлагаемых предприятием, принадлежащим заемщику или нанявшим его (что вызвало уменьшение зарплаты).
  • Клиент лишился работы. Этот аргумент может «сработать» только в том случае, если заемщик является высококвалифицированным специалистом и у него не предвидится проблем с трудоустройством в ближайшем обозримом будущем. В прочих ситуациях увольнение скорее приведет к отказу от рефинансирования задолженности.
Читайте так же:  Шаблон договора займа между юридическими лицами
Видео (кликните для воспроизведения).

Эти и другие подобные обстоятельства могут быть учтены при условии, что банк признает их убедительными и временными (преодолимыми). Они должны быть подтверждены документально в виде соответствующих официально заверенных справок.

Клиент, имеющий подобные свидетельства о временном ухудшении платежеспособности, может обратиться за рефинансированием в банк, выдавший первичный займ или в иное кредитно-финансовое учреждение. Практикуется несколько вариантов решения проблемы:

  • рефинансированный кредит с заключением нового договора заимствования;
  • измененная процентная ставка;
  • увеличенный срок погашения;
  • установленные кредитные каникулы;
  • реструктуризация задолженности с внесением изменений и дополнений к действующему договору.

Чем раньше заемщик поставит в известность банк о возникших у него затруднениях, тем в меньшей степени пострадает его кредитная история. Принятие своевременных мер намного предпочтительней усилий, прилагаемых к исправлению ситуации.

В чем еще банки готовы уступить при рефинансировании?

  • Проверка в целом не такая серьезная, как в случае первичного кредитования. Как уже писалось выше, всю необходимую информацию о личности клиента, банк уже получил раньше, поэтому риски для организации существенно снижены;
  • зачастую производится рефинансирование кредитов без справок и поручителей. Достаточно явиться в отделении с минимальным пакетом документов, который обычно дополнительно указан на сайте банка (в различных организациях список документов может различаться);
  • для кого-то это покажется неожиданным, но нередко одобряется рефинансирование кредитов с просрочкой в Владимире. Причина в следующем: изначально процедура перекредитования была придумана для тех клиентов, у которых возникли проблемы с погашением первичного займа и возникла задолженность. Как способ сократить расходы – рефинансирование стало использоваться сравнительно недавно.

Внимательно выбирайте условия предоставления рефинансирования разными банками в Владимире!

Если заемщик решил воспользоваться рефинансированием, или перекредитованием, его еще так называют, то должен внимательно изучить все условия, на которых оно предоставляется. Имеет особое значение ставка по кредиту. Если она выше, то нет смысла пользоваться, это будут только дополнительные расходы. А вообще, разница в процентах по кредиту должна составлять не менее 2%, тогда можно с уверенностью говорить о полезности программы.

Особенности рефинансирования кредитов и займов с плохой кредитной историей

С помощью услуги рефинансирования многие заемщики успешно решают свои финансовые проблемы, существенно сокращая расходы на погашение ранее взятых ссуд. Но, к сожалению, не все банки охотно соглашаются на рефинансирование кредитов заемщика с испорченным кредитным рейтингом.

Подробнее о том, где и как можно осуществить рефинансирование с плохой кредитной историей, мы расскажем в этой статье.

Можно ли сделать рефинансирование, если плохая кредитная история?

Если в течение нескольких месяцев не происходит внесение платежа по кредиту, клиент становится в глазах банка недобросовестным, а его кредитная история – испорченной. Однако при наличии следующих условий банки с программой рефинансирования готовы идти на уступки «проблемным» заемщикам:

  • задолженность имеется по кредитам в других банках, оформленным несколько лет назад, после чего заемщик брал новый кредит, который своевременно выплачивал (зачастую, сумма кредита роли не играет);
  • невнесение платежей по кредиту носило разовый характер.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю?

Само по себе рефинансирование негативно не влияет на кредитную историю физического лица, поскольку является новым кредитом, оформленным с целью покрытия уже имеющихся займов. Тем не менее, перекредитование отражается в БКИ при наличии:

  • двух и более просрочек по платежам, которые числятся за заемщиком в течение 120 дней с даты наступления срока выплаты;
  • просроченных кредитов на момент последнего платежа;
  • внесенных в пользу клиента изменений в кредитный договор.

Как получить и оформить услугу?

Для повышения шансов рефинансировать кредиты с плохой историей заемщику рекомендуется:

  1. Привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством (если условия банка предусматривают такую возможность).
  2. Подать заявку на рефинансирование под залог недвижимости или авто, если объект находится у заемщика в собственности (без залога банк может кредит не дать).
  3. Подготовить документы, подтверждающие наличие у потенциального клиента трудового стажа и размер его заработной платы.
  4. Обратиться именно в банк, в котором выдана зарплатная карта или имеется банковский счет.

Кроме того, не будет лишним разослать свою анкету по нескольким крупным банкам сразу — это значительно повысит шансы на одобрение заявки в одном из них.

Где сделать рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Гражданин, имеющий плохую кредитную историю, может попытаться осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, автокредита или иного вида ссуды, используя нижеприведенный список банков.

Сбербанк

Условия рефинансирования:

  • ставка фиксированная – 13,5%;
  • сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Требования к заемщику:

Возраст – от 21 до 65 лет и рабочий стаж на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, от 1 года общего стажа за 5 лет.

ВТБ 24

Условия рефинансирования:

  • ставка, если сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей – 12,5%;
  • ставка, если сумма от 100 000 до 499 999 рублей – от 12,9% до 16,9%;
  • срок – 5 лет (для всех заемщиков) и 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов).
Читайте так же:  Микрофинансовая организация первый займ без процентов

Требования к заемщику:

Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка ВТБ.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 10% до 11,5% (в зависимости от категории клиента и срока кредитования);
  • сумма – до 750 000 (для обычных заемщиков) до 1,5 миллионов рублей (для участников зарплатного проекта от 6 месяцев);
  • срок – до 5 и до 7 лет (для тех, кто получает зарплату в Россельхозбанке).

Требования к заемщику:

  • минимальный возраст – 23 года, максимальный – 65 лет на момент наступления срока окончательного погашения займа;
  • непревышение срока кредитования периода действия срочного трудового договора (если гражданин трудоустроен по такому документу);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года общего периода трудоустройства за последние 5 лет – общее требование.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 11,99%;
  • сумма – до 1 500 000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • перекредитование до 5 займов, куда относятся и кредитные карты;
  • помощь в получении дополнительных сумм (при необходимости).

Требования к заемщику:

  • наличие у клиента от 1 кредита в стороннем банке;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • постоянный доход от 10 000 рублей за вычетом налогов;
  • непрерывный стаж работы – от 3 месяцев
  • наличие мобильного и стационарного телефона;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

Условия рефинансирования:

  • ставка при услуге «Перевод долга» — 0% за первые 120 дней, а затем от 30% до 49,9% годовых;
  • ставка при рефинансировании ипотечного кредита – от 8% до 9,9%;
  • срок и сумма зависят от условий банка-партнера, который одобрит заявку.

Требования к заемщику: отсутствуют, за исключением случаев перекредитования ипотеки – они определяются индивидуально банком-партнером.

Совкомбанк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 8,9%;
  • сумма – от 100 000 до 1 000 000 рублей (в зависимости от типа кредита);
  • срок – до 1 года (для потребительских кредитов) до 30 лет (для ипотеки).

Требования к заемщику:

  • возраст от 20 до 85 лет (кроме пенсионеров);
  • гражданство РФ;
  • регистрация и проживание в городах, в которых есть отделения «Совкомбанка»;
  • наличие телефона (дома или на работе).

В заключение хотелось бы отметить, что порой кредитный рейтинг является неоправданно заниженным по причине технического сбоя или человеческого фактора. Поэтому, если кредитная история хорошая, но банки отказывают в рефинансировании, не будет лишним обратиться в БКИ и ознакомиться с выданным отчетом — возможно, внесенные в него данные действительности не соответствуют, и их можно будет исключить посредством подачи соответствующего заявления.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: перечень банков

Как отслеживать и улучшать кредитный рейтинг и кредитную историю?

Чтобы не оказаться в неудобной и психологически травмирующей ситуации, когда банк отказывает в рефинансировании, заемщик может сам оценить свои шансы на успех. Основных критериев два и они взаимосвязаны.

Кредитная история представляет собой подробное описание всех эпизодов заимствования за последние десять лет, включая инциденты, если они имели место.

Кредитный рейтинг определяет репутацию заемщика предельно лаконично – в числовом виде. Он измеряется в баллах, начисляемых и вычитаемых в зависимости от количества кредитов, их сумм и проявленной клиентом пунктуальности в расчетах. Процесс определения степени благонадежности заемщика по определенной шкале называется также скорингом.

Величина кредитного рейтинга доступна каждому гражданину. Условные границы деления по благонадежности, обозначенные в баллах скоринга, общеизвестны. Они представлены в этой таблице.

Рейтинг Комментарий
299 и меньше От заемщика не следует ожидать обязательности. Не исключено, что кредит он вообще не вернет или с ним придется судиться. Рефинансирование практически невозможно
300–499 При таком рейтинге банки вряд ли одобрят заявку на кредитование или рефинансирование. Заемщику придется искать средства в микрофинансовых организациях или уговаривать одолжить деньги частных лиц. Доступ к относительно дешевым займам у него закрыт.
500–699 Для клиентов с таким рейтингом особых преград нет. Банки готовы работать с такими заемщиками по стандартным условиям (залог, поручитель и т. д.) без льгот и привилегий. Скоринг свидетельствует о добросовестном, но не всегда успешном стремлении к погашению задолженностей. Проблемы временами возникают, их удается преодолеть. Такой кредитный рейтинг имеет большинство получателей банковских займов.
700 и более Для клиента с таким показателем практически нет преград при кредитовании и рефинансировании. Такому человеку рады в любом банке. Он много занимает и всегда вовремя рассчитывается. Практически идеальный заемщик.

Узнать свой рейтинг

Зная критерии банковского скоринга, можно принять меры, направленные на повышение кредитного рейтинга. Алгоритм начисления баллов не разглашается, но следуя финансовой логике, показатель успешности зависит от количества и сумм беспроблемно погашенных займов. Самостоятельно же подсчитать эффективность той или иной операции возможно только эмпирически.

За короткий период исправить свой рейтинг вряд ли удастся, но в некоторых случаях важна даже динамика его изменения. Если в банке увидят быстрое улучшение платежеспособности, то этот признак могут счесть обнадеживающим и удовлетворить заявку на рефинансирование.

Улучшить кредитную историю можно с помощью программы Кредитный доктор , которую предлагает Совкомбанк.

Лицам, намеревающимся перекредитовать задолженность, специалисты рекомендуют производить регулярный мониторинг своего кредитного рейтинга.

Что касается кредитной истории, то ее полностью аннулировать не удастся. Данные обо всех неприятных моментах просрочек и проявлений финансовой несостоятельности хранятся долго – целых десять лет во всех подробностях. Перефразируя классика литературы, можно рекомендовать смолоду беречь репутацию заемщика – она всегда может понадобиться.

Читайте так же:  Какой самый низкий годовой процент по кредиту

Рефинансирование проблемных кредитов в России

Проще всего получить рефинансирование в Совкомбанке, HomeCredit Bank и Тинькофф Банке.

В такую ситуацию может попасть каждый. Платежеспособный и благополучный гражданин оформляет кредит, а через некоторое время возникают проблемы, серьезно препятствующие его обслуживанию. Заемщик может лишиться источника дохода, понести непредвиденные затраты или попасть в другие обстоятельства, определяемые как затруднительные.

Проблемы накапливаются, обязательства не выполняются в оговоренные сроки. Кредитная история банковского клиента перестает быть идеальной – она портится на глазах. Ситуация кажется безвыходной: своих средств не хватает, а в долг никто не дает.

Единственный вариант – рефинансирование. С плохой плохой кредитной историей банки иногда все же мирятся. Статья о том, как их убедить в своей надежности и добросовестности.

Как влияет плохая кредитная история на решение о рефинансировании?

Рефинансирование чаще производится по инициативе клиента, желающего получить более приемлемые для него условия. Под этим понимается уменьшение ставки, увеличение срока погашения со снижением ежемесячного взноса, снятие обременения с залога и другие преимущества.

По своей сути, перекредитование – это выдача новой ссуды, предназначенной для досрочной выплаты долга. После этой операции у заемщика возникают договорные отношение с другим кредитором, с которым он и производит окончательный расчет.

Банк, в который обращается клиент за рефинансированием, перед тем как одобрить заявку тщательно изучает все сопутствующие обстоятельства. Кредитные организации интересуются остаточной суммой задолженности, сроком, оставшимся до момента погашения по действующему договору и регулярностью платежей.

Последний показатель определяет новейшую кредитную историю клиента. Если вероятный заемщик уже допускал расчеты с просрочками, к нему относятся настороженно.

Кроме того, у финучреждения есть возможность получить информацию на сайте Центрального каталога кредитных историй России. Этот ресурс хранит сведения о том, насколько точно клиент исполнял свои обязательства по займам, взятым в последнее десятилетие.

Во многих странах благосостояние граждан напрямую зависит от их рейтинга, отражающего обязательность, проявленную при погашении задолженностей. Даже эпизодическое ухудшение кредитной истории резко ограничивает доступ к источникам заимствования, иногда на всю оставшуюся жизнь.

Так как рефинансирование фактически (а с июня 2018 года в РФ и юридически) приравнивается к кредитованию, то и все сопутствующие финансовые вопросы рассматриваются аналогично.

В услуге банк может отказать по следующим причинам:

  • несоблюдение графика обслуживания рефинансируемого кредита;
  • выявленная попытка скрыть или исказить важную информацию, касающуюся обстоятельств заимствования;
  • несоответствие заявителя критериям, установленным банком, в том числе по возрасту.

В конечном счете кредитора интересует, есть ли у заявителя реальная возможность погасить возникшую перед ним задолженность. О платежеспособности вероятного клиента судят в первую очередь по его кредитной истории. Возможно, этот метод и не идеален, но он считается наиболее эффективным и распространенным.

Однако на принятие решения влияют и другие факторы. Можно ли получить рефинансирование даже с плохой кредитной биографией? Да, в ряде случаев можно.

Какой банк лучше выбрать?

Если репутация заёмщика испорчена, то переоформить действующий кредитный договор можно далеко не в каждом банковском учреждении. Так как наличие плохой кредитной истории существенно повышает банковские риски, то условия предоставления таких займов обычно являются более жёсткими.

Несмотря на то, что количество подобных предложений ограничено, при выборе кредитора следует обратить внимание на следующие детали:

  1. Процентная ставка. Стоимость нового займа не должна существенно превышать ставку по действующему кредиту.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья. Пользуясь безвыходным положением клиента, банковский сотрудник может навязать данную услугу, однако она в любом случае должна носить добровольный характер.
  3. Возможность привлечения поручителя. Этот факт говорит в пользу банка, так как наличие дополнительного обеспечения повышает платёжеспособность заёмщика.

Для оформления такого вида рефинансирования можно выбрать небольшую, но надёжную кредитную организацию, которая стремится привлечь новых клиентов и не выдвигает слишком жёстких условий.

Онлайн-заявки на рефинансирование кредита в Владимире

Ни один человек, взявший на себя обязательства по погашению кредита, не откажется от возможности сэкономить на его погашении. В помощь клиенту банка предусмотрено выгодное рефинансирование кредита в Владимире. Речь идет о взятии дополнительного займа (который дается банком на условиях более выгодных, чем изначальные), с помощью которого осуществляется погашение предыдущего. Не все банки готовы предоставить услугу по перекредитованию собственных займов, а если и предоставляют, то нередко на менее выгодных условиях, чем сторонние организации. Поэтому рекомендуется сравнить несколько предложений перед заключением договора.

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода

В настоящее время банковские организации, работающие в различных городах страны, зачастую идут клиенту на уступки, отказываясь от общепринятых правил. Дело в том, что конкуренция в этой сфере довольно высока, поэтому банки готовы, в некотором смысле, поступиться своими интересами для привлечения клиента. Например, ряд организаций осуществляет рефинансирование кредита без справки о доходах в Владимире. Считается, что, если клиенту одобрили первичный кредит, его платежеспособность доказана и банк ничем не рискует.

Банки, рефинансирующие проблемные кредиты

Видео (кликните для воспроизведения).

Как и люди, финансовые учреждения характеризуются своей готовностью идти на определенный разумный риск. В числе банков, рефинансирующих займы клиентов с не самой лучшей кредитной истории, чаще всего называют:

Источники

Рефинансирование кредита с плохой историей список банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here