Пять лет не платил кредит

Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?

При выдаче кредита, банк и заёмщик заключают соответствующее соглашение. В этом документе сформулированы права и обязанности сторон, связанные с получением и отдачей займа. В частности, в обязательном порядке, сторонами подписывается документ, где приведено расписание выплат по этому кредиту.

Там указаны даты и суммы соответствующих платежей. Если заёмщик по какой-либо причине не производит выплат или делает их не в полном объёме, банк имеет право применить штрафные санкции, которые были указаны в исходном соглашении.

Какие меры могут быть предприняты к должнику?

Расскажем как обычно происходит такое взыскание задолженности:

По закону они могут предпринимать следующие меры:

  • Хотя в вечернее и в ночное время звонить запрещено, в дневное время можно это делать без ограничений. Такие звонки будут для должника обычным явлением.
  • Кроме этого, коллекторы будут регулярно приезжать к вам домой.
  • Не будут редкостью и звонки родственникам и знакомым о том, что вы не рассчитываетесь по кредиту.
  • На вашу работу также будут регулярные звонки. Коллекторы навязчиво проинформируют ваших коллег и начальство о том, что вы являетесь должником.
  • Также будут отправляться различные письма и другие почтовые извещения.

Здесь были перечислены разрешённые законом способы воздействия на должников, на практике, поскольку коллекторам важен результат, могут применяться и другие методы давления, которые лежат на грани (или за гранью) разрешённого:

  • Например, в подъезде могут появиться разного рода надписи, позорящие должника.
  • При помощи звонков на работу будет создаваться нервная и тяжёлая атмосфера. Таким образом просто будет уничтожаться репутация должника на рабочем месте.
  • Могут делаться звонки пожилым родственникам, которые, скорее всего, примут проблему близко к сердцу.
  • Могут проводить беседы с соседями, позоря вас в их глазах.
  • В некоторых случаях коллекторы способны просто испортить входную дверь, написав на ней что-либо или залив клей в замочную скважину.
  • Также могут быть применены разного рода листовки порочащего должника содержания.

[box type=»download»] Предположим, при всех их стараниях коллекторы так и не смогли заставить вас выплатить долг. В этом случае на вас подадут в суд. Обычно при этом речь идёт о банке. Если долг был передан коллекторам, то в суд будут подавать они.[/box]

Делается это согласно следующей процедуре:

  • Должнику отправляется письмо с просьбой выплатить долг.
  • Если это письмо не принесло результата, направляется уведомление о том, что дело передаётся в суд.
  • Обычно, в течение ещё нескольких месяцев банк хочет решить дела полюбовно. Снова ведутся переговоры по уплате денег. И только где-то через 9 месяцев происходит подача искового заявления в суд.
  • При рассмотрении в суде, к радости должника, может даже быть списана некоторая часть штрафов за просрочку. Дело может рассматриваться и при отсутствии сторон на судебном заседании.
  • После того как судебное решение было принять, исполнение его передаётся службе судебных приставов.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Кредит по ошибке или незаконно оформили на ваше имя

На вопрос должников: «Что со мной будет, если на меня оформлен чужой займ, а я не плачу кредит? Как исправить недоразумение?» дадим лаконичный ответ.

Случай мошенничества. Если финансовые преступники украли паспорт или оформили деньги на ваше имя по ксерокопии, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы и в суд с целью раскрытия преступления. Обычно в этом замешаны сотрудники банка. Такие долги аннулируются при любом сроке неуплаты.

Кредит по ошибке. Аннулирование задолженности по договору, оформленному по ошибке кредитного менеджера, происходит после вычисления сути ошибки. Среди распространённых промахов сотрудников банков – невнимательность в заполнении форм, выдача денежных средств лицам с очень похожими фамилиями, нивелированием систематического контроля над возвратом крупных ссуд.

Задолженность более трёх лет по ссуде, займу, которыми клиент не пользовался, можно списать и не выплачивать ни гроша, если это будет доказано в нормативном порядке.

Рекомендуем сначала проверить собственные договоры, их состояние.

Меры банка

Смоделируем ситуацию, при которой потенциальный заемщик не платит по кредиту три и более лет. Для ясности разобьем процесс на несколько этапов:

Банк будет предлагать списать часть штрафов, если гражданин внесет определенную сумму до конкретного дня, а лучше в ближайшее время. Возможны предложения о реструктуризации кредита или иных мерах.

Коллекторские службы обязаны действовать в рамках российского законодательства. Но известно множество случаев, когда сотрудники, мягко говоря, превышают полномочия. Любое рукоприкладство или угроза расправы карается УК РФ.

ВНИМАНИЕ! Если коллекторы переступили грань дозволенного полезно иметь доказательства, фото- или видеосъемку и незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

Рассмотрим возможные последствия, если не платишь кредит более 5 лет

Различные последствия долгой просрочки зависят от многих факторов. Редко случается так, что если вы сделали минимальное нарушение, то вам все простят и банк забудет о вашем займе. Сотрудники очень внимательны к своей работе и не допускают такой халатности.

После первых просрочек банк начинает выполнять следующие действия:

  • Первым делом начнут поступать смски и звонки от сотрудников с просьбой оплатить ежемесячный платеж. Такие действия будут продолжаться почти каждый день, пока вы не погасите задолженность.
  • Если данные действия не принесли никаких результатов, банковское учреждение переходит к следующему этапу. Привлекаются коллекторы или специальные сотрудники банка, которые занимаются взысканием долгов. В этом случае все более серьезнее и опаснее. Все знают, как могут обращаться с людьми коллекторские компании.
  • После предыдущих безуспешных действий банк может подать в суд. Если вы не банкрот, завершится все не в вашу пользу, и вы будете отданы судебным приставам. Они имеют больше полномочий, и тогда клиент безоговорочно будет отдавать часть своей зарплаты банку.

Какие есть сценарии развития событий при не оплате кредита более 5 лет?

При таком долгом сроке, конечно же, ничего хорошего не произойдет. Лучше не рисковать таким сроком, ведь пока вы не выплачиваете по долгам, будут начисляться штрафы, пени и сумма долга станет просто огромной. После чего будет еще сложнее отдать кредит.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

Читайте так же:  Отзывы о займах онлайн без процентов

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Варианты развития событий:

  • Срок исковой давности закончился. Такое маловероятно, но бывает, что сотрудники упустили данный момент и не заявили на вас в суд. Тогда можно считать, что кредита нет, и вы можете не о чем не беспокоиться.
  • Срок истек, но банк может возобновить дело и доказать банку, что были перерывы. Многое зависит от разных обстоятельств, кредитного договора, приостановления срока, или неправильных подсчетов начислений.
  • Должник сам думает, что срок давно истек, а на самом деле банк давно подал в суд или уже был получен приказ от судебного пристава по поводу данного кредита.

Если нет денег платить кредит, а сроки поджимают, постарайтесь найти выход из положения. Первым делом, обратитесь в банковское учреждение, возможно оно пойдет на встречу. Есть варианты реструктуризации (подробнее — тут), рефинансирования кредита на более выгодных условиях. Все это может решить вашу проблему. В итоге, вы выплатите весь взятый кредит, но с другими условиями.

Существует вариант найти подработку или более хорошую работу с высокой заработной платой. Также обратитесь к родственникам и друзьям за помощью. Они смогут занять вам денег на оплату задолженности, а вы позже будете отдавать близким средства, но уже без начисления процентов.

Помните, что чем дольше вы оттягиваете момент и чем больше у вас просрочек, тем крупнее будет сумма долга и погасить ее будет все сложнее.

Важно : не пытаетесь скрываться, чаще всего, банки находят своих клиентов и заставляют отдать свои долги.

Рекомендуем вам воспользоваться бесплатной консультацией юриста. Форма для этого находится внизу справа.

Что будет, если не платить кредит два или три года

Малое кредитование РФ настолько активизировалось, что кредитные карты выдают как обязательное приложение к некоторым видам персонализированных карт. Пользоваться ею необязательно. При активизации кредитного счёта и использовании кредитных средств в обязательном порядке нужно будет уплатить ежемесячный платёж и процент за пользование банковскими деньгами.

Если заёмщик по личным причинам не смог выплатить ссуду вовремя, банк назначает санкции. Чем больше сумма платежа и длительней срок, тем больше сил финансовое учреждение будет прилагать, чтобы вернуть свои деньги.

Если возникает недлительная просрочка по кредиту – 1–3 месяца, кроме пени, клиенту ничего не угрожает. Задолженность в 3 года может обернуться клиенту банка серьёзными проблемами или аннуляцией долга.

Клиенты часто обращаются за юридической консультацией с вопросом «Не платил кредит 3 года. Что будет?». События могут развернуться по-разному. Знание законодательства поможет выпутаться из долговых обязательств.

В случае неуплаты сроком три года заёмщику предстоит отстаивать свои права в суде, перед коллекторами или исполнительной службой. Если займ не уплачен в малой мере, у должника появляются неплохие шансы избежать неприятностей и уплаты выросших долгов. Детальней о нюансах по просроченным платежам в нашей статье.

Возможно ли законно не платить по кредиту?

Как ни странно, можно утверждать, что да, можно. Но это зависит от банка, а не от должника. Выражается это в том, что банк в определённых ситуациях может принять решение о списании долга. В этом случае можно не выплачивать кредит. Но это может решить только банк по каким-то своим причинам.

Приведём несколько вариантов, когда это может произойти:

  • Сумма долга слишком мала банк не хочет тратить ресурсы на возврат долга.
  • Это выгодно для корректировки банковских показателей для его отчётности.
  • Смерть должника или его пропажа без вести.
  • Мошенничество при получении кредита. В подобных случаях дело передаётся правоохранительным органам, а сумма долга списывается.
  • Истечение срока исковой давности. Этот вариант был рассмотрен выше.

Может быть применено частичное списание задолженности. Обычно это является результатом договорённости с банком со стороны заёмщика.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Некоторых интересует вопрос о наличии уголовной ответственности. Эта мера применяется обычно в тех случаях, когда другие способы воздействия терпят крах. Естественно, такое наказание может быть назначено только через суд. Существует в Уголовном кодексе статья, которая предусматривает наказание для тех, кто не расплатился по кредиту.

Но здесь речь идёт не о всех таких случаях, а о только о тех, когда вся сумма кредита имеет особо крупные размеры. О какой сумме здесь идёт речь? В статье 170 чётко определено это понятие. Речь идёт о сумме свыше 2 250 000 рублей. То есть, если сумма кредита меньше этой суммы, то об уголовном наказании речь не идёт.

Итак, чем грозит применение этой уголовной статьи? Там предусмотрено несколько различных видов наказаний:

  • Это может быть тюремный срок до двух лет.
  • Также возможно, что наказанием будут обязательные работы сроком до 480 часов.
  • Возможен штраф суммой до двухсот тысяч рублей.
  • Одним из вариантов является удержание доходов за срок до 18 месяцев.

Заметим, что, независимо от того, что выберет суд, должник получает при этом судимость.

Также важно понимать и то, что на этапе работы судебных приставов, независимо от имеющейся суммы задолженности, могут последовать различные неприятные вещи. Например, может быть конфисковано ваше имущество.

Законные действия коллекторов

  1. Постоянные звонки в течении дня. Законом запрещается совершать действия в ночное время, но коллекторы постараются максимально использовать световой день, чтобы изрядно потрепать нервы должнику.
  2. Коллекторы могут приезжать к должнику по месту прописки или жительства. Они не имеют право вламываться в квартиру или входит без веских на то оснований. Известны случаи, когда коллекторы рисуют краской или баллончиком на двери «ЗДЕСЬ ЖИВЕТ ДОЛЖНИК». По факту это порча имущества и можно обратиться в соответствующие органы.
  3. Чтобы вернуть деньги коллекторы могут использовать родственников, друзей и знакомых. В век интернета — это легко сделать с помощью социальных сетей. Коллекторы отправляют письма всем в списке друзей, надеясь, что близкие сумеют вразумить должника. Действенным методом остаются звонки, включая звонки на работу, и рассылка бумажных писем.

Так или иначе коллекторы постараются создать гнетущую атмосферу, запугивать штрафами и другими методами, влиять на родственников и соседей.Если действия коллекторов не возымели должного успеха, то банк подает иск в суд.

Долг требуют коллекторы

Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные. Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию. Часто перезванивают знакомым, родственникам и сотрудникам, надеясь на влияние ближайшего окружения на совесть должника. Серьёзные напористые личности посещают клиента по адресу проживания.

Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.

Читайте так же:  Кредит под залог автомобиля онлайн заявка

Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.

В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  • контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  • продление срока с помощью заведения судебного дела;
  • при письменном заявлении о признании себя должником;
  • уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.

Исковая давность кредита

В свете сказанного все таки важно уточнить с какого именно момент стоит отсчитывать исковую давность кредита. В законодательстве, к сожалению, нет однозначного ответа на поставленный в заголовке вопрос. Но из закона можно вынести, что срок исковой давности отсчитывается от момента, когда наступил первый день после последнего срока платежа.

В судебной практике число выигранных дел отталкивались именно от момента последнего платежа. Важно иметь ввиду, что если банк докажет появления должника в офисе, предоставить запись разговора, где сотрудник банка общается с гражданином после того, как прошло достаточно времени с момента последнего платежа, то срок исковой давности отсчитывается заново.

В конечном итоге по прошествии 3-х лет не стоит расслабляться и считать, что банк забыл о долге. Это значит ровно то, что организация не может подать иск в суд, но в распоряжении все еще остаются звонки, передача долга сторонних организациям и прочее.

ВАЖНО! Если банк подал иск, но срок прошел, то гражданину следует написать ответное заявление, руководствуясь 199 ГК РФ.

По факту, банк не имеет законного права требовать долг, если срок давности прошел. Ни коллекторы, ни другие организации так же не имеют на это права. В случае настойчивых звонков или угроз незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы.

Уголовная ответственность

Некоторых граждан интересует можно ли понести уголовную ответственность за просроченный кредит. Как ни странно, вполне можно. Уголовный кодекс подразумевает наказание, но с некоторыми оговорками. Главным фактором в вопросе остается сумма долга. О какой сумме идет речь?

Статья 170 УК говорит о сумме равной или превышающей 2.250 млн. рублей. В противном случае об уголовном наказании не может быть и речи.Какие меры в данном случае применяются к должнику?

  1. Лишение свободы сроком до двух лет.
  2. Денежный штраф размере 200(!) тыс. рублей.
  3. Принудительные работы сроком до 480 часов.
  4. Конфискация имущества.

В конечном итоге возможно не платить за кредит 3 года, но в большинстве случаев это чревато негативными последствия для должника. А часто еще большими затратами и постоянным волнением. Важно иметь ввиду, что существует общая база данных куда заносится вся информация по должникам. Это грозит тем, что 90% банков, которые дорожат своей репутацией и, конечно, финансами откажет в кредите.

Так или иначе лучшим вариантом станет сотрудничество с банком и четкое планирование при взятии кредита.

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Списывается ли долг по кредиту, если не платить больше трех лет?

Если отвечать коротко, то ответ будет положительным. Однако такая ситуация практически невероятна. Почему это так?

Чтобы срок исковой давности был учтён, нужно выполнение двух условий:

  • Должник за это время не должен делать проплат по кредиту или обращаться в банк с какими-либо документами (например, с заявлением на реструктуризацию долга).
  • Банк не должен производить никаких вообще действий по возврату долга. То есть никаких обращений в суд, никаких коллекторов или других способов повлиять на должника.

Понятно, что данная ситуация маловероятна.

Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет

Поскольку законодательством установлен срок, в который банк имеет право подавать исковое заявление, то кредитное соглашение закрывается автоматически по истечении этого периода (3 года). Главным моментом является выдержка всех юридических моментов, которые могут служить поводом для продления искового срока.

По таким правилам погашается кредит 4-летней давности, который не был погашен в срок.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в течение 5 лет кредиты не были выплачены, то банк непременно насчитает большую сумму. В любом случае ему выгодно получить от должника любое количество денег. Поэтому сотрудники идут на компромисс и предлагают обоюдно выгодные предложения по списанию всех начисленных процентов или их части.

Аннуляция займа происходит по истечении 5 лет по причине смерти должника или признания клиента пропавшим без вести.

Совет. Чтобы не портить кредитную историю, лучше пользоваться предложениями банка-кредитора. Так можно избежать наказаний, вынесенных судом, и разбирательств с коллекторами.

Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».

Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.

Читайте так же:  Покупка автомобиля в кредит без первоначального взноса

Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:

  • Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
  • Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
  • Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
  • Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
  • Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.

Законным способом не уплатить всю сумму долга – подписать письменное соглашение о погашении части задолженности в определённый срок.

Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

5 лет не платите кредит? Не повод расслабится

Как известно, что если по истечению трех лет банковское учреждение не заявило на вас в суд, не предприняло различные меры, то можно думать, что займ списан и беспокоиться не о чем. Все это может оказаться заблуждением, и вы обретете еще больше проблем. Никто не учитывает тот факт, что человек может подвергнуться уголовной ответственности.

Обычно это возникает, если есть следующие ситуации:

  • длительная просрочка, то есть больше трех лет;
  • не выплачен основной долг либо его большая часть;
  • при оформлении кредитного договора, клиент давал ложные показания о себе и своих личных данных.

Срок исковой давности по кредитам

Теперь попытаемся разобраться в том, можно ли не платить в течение определённого времени, а потом наступит срок исковой давности и всё, о долге можно забыть? Для того чтобы ответить на этот вопрос, попробуем разобраться в том, что такое срок исковой давности и как конкретно применяется это понятие в рассматриваемом нами случае.

[box type=»download»] Прежде всего отметим, что из себя представляет исковая давность. Это промежуток времени, по истечении которого, на должника нельзя подать в суд. То есть после наступления такого срока по-прежнему могут действовать, например, коллекторы. Также про неплатёж обязательно будет занесена запись в кредитную историю неплательщика.[/box]

Теперь разберёмся в том, как определить наступления рассматриваемого срока? Его длительность определена в Гражданском кодексе. Она составляет три года. Вопрос состоит в том, от какого момента нужно этот срок отсчитывать? К сожалению, в российском законодательстве нет однозначного мнения о том, что нужно здесь использовать.

Есть два основных варианта:

  • Отсчитывать срок исковой давности от даты окончания действия кредитного договора.
  • Вести отсчёт от даты последнего платежа по возвращению кредита.

Суды в разных ситуациях могут принимать различные решения. На данный момент сложилась такая практика, что чаще всё-таки предпочитают именно первый вариант. Понятно, что для должника в большей степени был бы выгоден второй. Первый более выгоден банку.

Обычно решение принимается с учётом всех документов, которые имеют отношение к данному делу. Например, если после прекращения платежей должник обратился в банк с просьбой о реструктуризации долга, срок исковой давности суд может начать отсчитывать уже от этого момента.

Если банк счёл необходимым обратиться к коллекторам, то это не влияет на рассматриваемый срок. Также есть ещё одна тонкость. При заключении кредитного договора в тексте может быть указано, что, именно в данном случае срок исковой давности составит не три года, а, скажем, пять или десять лет. Поэтому не стоит удивляться, что ваш срок исковой давности такой долгий, если вы подписали такой договор.

Существует ли черный список неплательщиков?

Да, такие данные банки собирают и обычно обмениваются ими между собой. Также существует общегосударственная база данных, где фиксируется кредитная история каждого, кто когда-либо брал кредит в той или иной форме. Если было зафиксировано, что этот человек — неплательщик, то в дальнейшем ему будут доверять при выдаче кредитов намного меньше.

vlozitdengi.ru

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту

Работа финансовых учреждений по стимуляции уплаты долга

Что будет, если не платить кредит три года

Взять кредит на повседневные нужны или исполнение заветной мечты обычная практика в современной России. Но прежде чем обратиться в банк следует трезво оценить свои силы, рассчитать семейный или личный бюджет, чтобы не попасть в долговую яму.

К сожалению, так происходит далеко не всегда. Нестабильная экономическая обстановка, внутренние обстоятельства и форс-мажоры часто мешают вовремя оплатить задолженность.

Некоторые граждане задаются вопросом — не плачу кредит 3 года, что будет? Попытаемся ответить на данный вопрос максимально подробно, но важно иметь ввиду, что все-таки лучше не доводить до столь больших сроков. Так же рассмотрим ситуацию если не платить 5 и более лет.

Когда можно не платить долг по кредиту

Заёмщиков интересует вопрос «Не плачу кредит 3 года, что будет?» Способов без последствий не платить займ не существует. Есть варианты, которые помогут отсрочить и уменьшить долговую нагрузку на некоторый период. Если клиент брал ссуду и перестал её платить, то такое поведение только усугубит ситуацию и вызовет давление финучреждения.

Не платить можно в случае договорённости с банком, который может предложить альтернативную программу – реструктуризацию или кредитные каникулы. Основание нужно подтвердить официальным документом, который подтверждает потерю работы, болезнь, потребность в срочной операции и т.д.

Выходом может стать рефинансирование.

В случае столкновения с коллекторами обратитесь в антиколлекторскую службу или суд.

Чтобы избежать выполнения судового решения, нужно подать запрос с просьбой на отсрочку. Онлайн-заявка подаётся в суд после вынесения приговора и даёт время должнику найти способ для погашения кредита.

Читайте так же:  Кредит с нулевой кредитной историей без справок

Совет. Чтобы банк списал долг, нужны веские основания: потеря дееспособности, малая сумма задолженности. Не надейтесь, что ваша задолженность спишется. При восстановлении платёжеспособности погасите просрочки.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита

У многих неплательщиков, которые не выплачивают кредит три года, появляется тревога о криминальной ответственности. Если прошло 3 года, а кредит не выплачен, то решение суда может назначить виновнику разные меры наказания. Есть случаи наступления ответственности по криминальному кодексу.

Статья 170 КК РФ гласит о наказании за невозвращение суммы от 2,25 млрд рублей. Если просрочки по займу более 3 лет, но размер займа не считается особо большим, то речь о криминальном наказании не идёт.

Если банк выигрывает судебное разбирательство, то виновнику светит наказание в виде тюремного заключения до 2 лет, штраф, конфискация имущества, удержание части дохода, общественные работы длительностью 480 часов. При любом исходе подсудимый получает статус осуждённого, он не обязуется платить долги, они списываются.

По невыплаченному остатку банк-кредитор получит компенсацию при удержании с осуждённого материальных ценностей.

Долг сроком более 3-х лет

На практике, если не платить задолженность 3 и более лет, то в некоторых случаях банк может прекратить преследования гражданина и даже не обратиться в суд.

ВНИМАНИЕ! По прошествии указанного срока заемщик может не возвращать долг, а банк уже по закону не имеет права требовать погашения кредита.

.Кредитная история, конечно, будет испорчена и вряд ли когда-нибудь банк снова одобрит заем на самую маленькую сумму. Рассмотрим подробнее по каким причинам банк может не взыскивать причитающийся ему долг:

Иногда складывается ситуация, когда банк намеренно затягивает процесс оплаты, чтобы нажиться на больших штрафах. Как правило, в судебном порядке это можно доказать и правосудие встанет на сторону гражданина и обяжет оплатить непосредственно кредит.

Но вопрос остается открытым — как не платить кредит банку, если прошло 3 года? Достаточно не контактировать с финансовой организацией и выждать указанный срок. Главное чтобы банк не обратился в суд и не продал долг коллекторам.

Срок трехлетней задолженности отсчитывает от момента последней просрочки платежа, а не с момента передачи долга коллекторскому агентству.Если в течении 3-х лет должник пойдет на контакт с банком, то срок аннулируется и будет отсчитываться заново. Если быть конкретным, то с момента ответа оператору, росписи в официальном уведомлении и т.д.

Долг может быть погашен, если банк прекратит деятельность на территории РФ, будет перекуплен другим владельцем или произойдет серьезный технический сбой, который затронет клиентскую базу. Подобные сценарии маловероятный и рассчитывать на них не приходиться.

Какие меры могут быть предприняты к должнику

Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:

  1. Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
  2. Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
  3. Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
  4. Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
  5. Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
  6. Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
  7. Самым удачливым последствием является списание долга.

Обратите внимание. Списываются ссуды по усмотрению банка. Списанных кредитов становится всё больше, поскольку финучреждения не хотят решать проблему в судебном порядке. Поэтому банку-кредитору выгодно решить спор без суда, чтобы не портить имидж, не снижать рейтинг.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Читайте так же:  Оформить кредит наличными без справок онлайн

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

Видео (кликните для воспроизведения).

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Источники

Пять лет не платил кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here