Проценты по кредитам ключевая ставка

Информация Банка России от 15 сентября 2017 г. «Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 8,50% годовых»

Информация Банка России от 15 сентября 2017 г.
«Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 8,50% годовых»

Совет директоров Банка России 15 сентября 2017 года принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 8,50% годовых. Совет директоров отмечает, что инфляция находится вблизи 4%, а экономика продолжает расти. На фоне благоприятной динамики цен ряда товаров и услуг возобновилось снижение инфляционных ожиданий, однако они еще не закрепились на низком уровне. Среднесрочные риски превышения инфляцией цели преобладают над рисками устойчивого отклонения инфляции вниз. Для поддержания инфляции вблизи 4% Банк России продолжит проведение умеренно жесткой денежно-кредитной политики.

На горизонте ближайших двух кварталов Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки. Принимая решение по ключевой ставке, Банк России будет исходить из оценки рисков существенного и устойчивого отклонения инфляции от цели, а также динамики потребительских цен и экономической активности относительно прогноза.

Совет директоров Банка России, принимая решение по ключевой ставке, исходил из следующего.

Динамика инфляции. Инфляция находится вблизи 4%. После повышения до 4,4% в июне инфляция в августе составила 3,3%. Продолжается снижение инфляции на рынке непродовольственных товаров, рост цен на услуги стабилизировался около 4%. Сохраняется высокая однородность инфляции по потребительской корзине и по регионам. Замедляется рост цен на продовольственные товары благодаря сезонному удешевлению плодоовощной продукции, которое оказалось сильнее предварительных оценок.

По мере формирования низкой инфляции вклад волатильных компонентов, к которым, в частности, относятся цены на плодоовощную продукцию, в общее изменение индекса потребительских цен становится более заметным. Конъюнктурные факторы в течение 2018 года будут приводить к тому, что инфляция может находиться как выше, так и ниже 4%. Выраженные изменения цен на наиболее часто покупаемые населением товары и услуги достаточно быстро отражаются в динамике инфляционных ожиданий. Для сохранения инфляции вблизи 4% необходимо снижение чувствительности инфляционных ожиданий к изменениям ценовой конъюнктуры.

Денежно-кредитные условия. Денежно-кредитные условия продолжают поддерживать склонность населения к сбережениям на фоне повышения экономической активности и восстановления текущих доходов. Ставки по банковским операциям в реальном выражении остаются в положительной области. При этом номинальные ставки по кредитам продолжают снижаться под влиянием как ранее произошедшего, так и ожидаемого участниками рынка снижения ключевой ставки. Банки смягчают неценовые условия кредитования выборочно, продолжая тщательно отбирать заемщиков. Консервативный подход банков наряду с проведением умеренно жесткой денежно-кредитной политики способствует формированию условий, необходимых для закрепления инфляции около 4% и дальнейшего снижения инфляционных ожиданий.

Экономическая активность. Увеличение ВВП во II квартале превзошло прогнозные оценки. Поддержку экономическому росту оказали инвестиционный и потребительский спрос, а также восстановление производственных запасов. Увеличение потребительского спроса в текущих денежно-кредитных условиях не создает существенных инфляционных рисков при расширении предложения товаров и услуг. Во II квартале продолжился рост выпуска обрабатывающей промышленности, началось увеличение строительных работ. Существенный вклад в повышение темпов роста экономики внесли торговля, добыча полезных ископаемых. В отдельных отраслях ускорение роста было связано как с устойчивыми, так и с разовыми факторами, влияние которых во втором полугодии, вероятно, уменьшится, что отчасти подтверждается статистическими данными в июле. С учетом положительной динамики II квартала прогноз прироста ВВП по итогам 2017 года повышен до 1,7-2,2%.

При этом оценка Банком России траектории экономического развития на среднесрочную перспективу остается прежней. Экономика находится вблизи потенциального уровня. Ограничениями для экономического роста могут стать дефицит производственных мощностей, а также ситуация на рынке труда, где возможен дефицит квалифицированных кадров в отдельных сегментах. В дальнейшем темп прироста ВВП выше 1,5-2% в год будет достижим при условии проведения структурных преобразований.

Инфляционные риски. Среднесрочные риски превышения инфляцией 4% преобладают над рисками устойчивого отклонения инфляции вниз от 4%.

В ближайшие полгода колебания цен на продовольственные товары будут оставаться источником волатильности инфляции. Динамика продовольственных цен будет зависеть от качества и сохранности урожая. Краткосрочные факторы, связанные с продовольственным рынком, могут привести к временному отклонению инфляции как вверх, так и вниз от 4%, но оно не будет иметь устойчивый характер.

Основные источники среднесрочных инфляционных рисков не изменились. Во-первых, они связаны с возможными колебаниями цен на мировых сырьевых и товарных рынках. Реализация бюджетного правила будет содействовать снижению рисков, связанных с динамикой цен на нефть. Во-вторых, усиление структурного дефицита трудовых ресурсов может привести к значимому отставанию темпов роста производительности труда от роста заработной платы. В-третьих, источником инфляционного давления может стать изменение модели поведения домашних хозяйств, связанное с существенным уменьшением склонности к сбережению. В-четвертых, сохраняется повышенная чувствительность инфляционных ожиданий к изменению цен на отдельные группы товаров и услуг и курсовой динамике.

С учетом этих факторов для закрепления инфляции вблизи цели потребуется сохранение умеренно жестких денежно-кредитных условий.

На горизонте ближайших двух кварталов Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки. Принимая решение по ключевой ставке, Банк России будет исходить из оценки рисков существенного и устойчивого отклонения инфляции от цели, а также динамики потребительских цен и экономической активности относительно прогноза.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 октября 2017 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Читайте так же:  Кредит под малый процент в банке

Процентные ставки по операциям Банка России

Проценты по кредитам ключевая ставка

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6,00% годовых

Совет директоров Банка России 20 марта 2020 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6,00% годовых. В феврале—марте события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России. Это связано с изменением внешних условий: распространением эпидемии коронавируса и резким снижением цен на нефть. Произошедшее ослабление рубля является временным проинфляционным фактором. Под его влиянием годовая инфляция может превысить целевой уровень в текущем году. Однако значимое сдерживающее влияние на инфляцию будет оказывать динамика внутреннего и внешнего спроса, что связано с выраженным замедлением роста мировой экономики и возросшей неопределенностью. Пакет мер Правительства и Банка России обеспечивает финансовую стабильность и окажет поддержку экономике. Все эти факторы принимались во внимание при принятии решения по ключевой ставке. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2021 году.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. В 2020 году инфляция может временно превысить целевой уровень, затем ожидается ее возвращение к 4% в 2021 году.

Временное ускорение годовой инфляции в ближайшие месяцы будет вызвано произошедшим в феврале—марте ослаблением рубля, которое связано с изменением внешних условий: ухудшением ситуации на глобальных финансовых рынках в связи с угрозой рецессии в мировой экономике на фоне эпидемии коронавируса и резким снижением цен на рынке нефти. Произошедшее ослабление рубля и последующее повышение темпов роста потребительских цен могут вызвать временное увеличение инфляционных ожиданий населения и бизнеса.

Вместе с тем замедление роста внутреннего и внешнего спроса является значимым дезинфляционным фактором. Оно будет оказывать сдерживающее влияние на инфляцию. В этих условиях с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2021 году.

Денежно-кредитные условия ужесточились под воздействием негативных внешних факторов. Ухудшение ситуации в мировой экономике и резкое падение цен на нефть вызвали рост премии за риск по широкому кругу финансовых активов, в том числе в странах с формирующимися рынками. В этих условиях увеличились доходности ОФЗ и корпоративных облигаций, отдельные банки начали повышать процентные ставки по кредитам и депозитам. Принятые Банком России меры по ограничению рисков для финансовой стабильности и регуляторные послабления будут способствовать поддержке кредитования, в том числе в наиболее уязвимых секторах, а также позволят ограничить масштаб ужесточения денежно-кредитных условий.

Экономическая активность. В феврале—марте события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России. Это связано с ухудшением перспектив глобального роста на фоне распространения коронавируса и введения ограничительных мер на трансграничные перевозки и передвижения, а также с резким ухудшением динамики мировых товарных и финансовых рынков. Под влиянием этих факторов умеренный рост российской экономики в начале года может смениться снижением экономической активности в ближайшие кварталы.

Траектория роста российской экономики будет во многом зависеть от масштаба последствий дальнейшего распространения коронавируса и принимаемых мер по борьбе с ним, их влияния на производственную деятельность и спрос, а также деловые и потребительские настроения. Поддержку российской экономике окажет пакет экономических мер, разработанный Правительством и Банком России для борьбы с последствиями пандемии коронавируса и волатильности на финансовых рынках. Вклад в поддержку внутреннего спроса в текущем году внесут дополнительные социальные меры, заявленные в январе текущего года, а также запланированная реализация национальных проектов.

Инфляционные риски. Краткосрочные проинфляционные риски усилились в связи с возможным более значительным переносом в цены произошедшего ослабления рубля, а также влияния временного увеличения текущего спроса на отдельные товары и услуги в связи с формированием населением запасов. Вместе с тем значительное ослабление внешнего спроса, возможное снижение потребительской активности и лаговые эффекты от произошедшего ужесточения денежно-кредитных условий могут быть источниками значимых дезинфляционных рисков на среднесрочном горизонте.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Наряду с решением по ключевой ставке, Банк России принял ряд мер, которые направлены на обеспечение финансовой стабильности, поддержку экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Эти меры в том числе нацелены на сохранение доступа к банковскому кредитованию малого и среднего бизнеса, на поддержку развития ипотечного кредитования, защиту интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии. Кроме того, предусмотрены шаги, которые снизят административную нагрузку на финансовый сектор и поддержат его потенциал по предоставлению ресурсов экономике.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 апреля 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

20 марта 2020 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Опрос

Проценты по кредитам ключевая ставка

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

ИНФОРМАЦИЯ Центрального Банка Российской Федерации (Банк России, ЦБР) от 31 октября 2014 г. «О ключевой ставке Банка России «

Совет директоров Банка России 31 октября 2014 года принял решение повысить ключевую ставку до 9,50% годовых. В сентябре-октябре внешние условия существенно изменились: цены на нефть значительно снизились, при этом произошло ужесточение санкций, введенных отдельными странами, в отношении ряда крупных российских компаний. В этих условиях происходило ослабление рубля, что наряду с введенными в августе ограничениями на импорт отдельных продовольственных товаров привело к дальнейшему ускорению роста потребительских цен. По оценкам Банка России, до конца I квартала 2015 года инфляция останется на уровне выше 8%. Сохранение высоких темпов роста потребительских цен продолжительное время ведет к повышению инфляционных ожиданий, что создает дополнительные инфляционные риски. Банк России продолжит принимать меры, направленные на замедление роста потребительских цен до целевого уровня 4% в среднесрочной перспективе. В случае улучшения внешних условий, формирования устойчивой тенденции к снижению инфляции и инфляционных ожиданий Банк России будет готов начать смягчение денежно-кредитной политики.

Читайте так же:  Кредит под залог жилой недвижимости

В сентябре-октябре инфляция увеличивалась более быстрыми темпами, чем ожидалось ранее. По оценке на 27 октября, годовой темп прироста потребительских цен составил 8,4%. Базовая инфляция в сентябре 2014 года повысилась до 8,2%. Увеличение инфляции происходило в основном за счет ускорения роста цен продовольственных товаров: с 10,3% в августе до 11,4% в сентябре. Темпы роста цен на непродовольственные товары оставались стабильными на уровне 5,5%. Основное влияние на динамику инфляции оказало ослабление рубля и внешнеторговые ограничения, введенные в августе 2014 года. По оценкам Банка России, совокупный вклад указанных факторов в годовой темп прироста потребительских цен по итогам года составит около 2,5 п.п. (из них 1,2 п.п. — вклад внешнеторговых ограничений, введенных в августе; 1,3 п.п. — вклад ослабления рубля с начала года). На фоне ускорения роста потребительских цен инфляционные ожидания населения и бизнеса продолжили расти, что оказывало дополнительное давление на цены.

Произошедшее ужесточение денежно-кредитных условий пока не компенсировало влияние указанных выше факторов на инфляционные ожидания. Тем не менее динамика денежно-кредитных агрегатов создает предпосылки к снижению инфляции в среднесрочной перспективе. По оценке на 1 октября 2014 года, годовой темп прироста денежной массы (М2) составил 7,4% по сравнению с 16,1% по состоянию на аналогичную дату предыдущего года. Рост ставок по депозитам населения продолжился, что будет поддерживать склонность к сбережению и формировать условия для перетока наличных средств на банковские вклады. На фоне повышения процентных ставок по кредитам и требований банков к качеству заемщиков и обеспечения наблюдается некоторое замедление темпов роста кредитования экономики (с поправкой на валютную переоценку).

Темп прироста потребительских цен с высокой вероятностью сохранится до конца I квартала 2015 года вблизи текущих значений, что будет обусловлено сохранением значительного влияния на цены ограничений на импорт отдельных продовольственных товаров и ослабления рубля в августе-октябре 2014 года. В дальнейшем по мере постепенной адаптации экономики к внешнеторговым ограничениям и исчерпания влияния курсовой динамики на цены ожидается возобновление снижения инфляции и инфляционных ожиданий. Замедлению роста потребительских цен будет также способствовать низкий агрегированный спрос при сохранении совокупного выпуска товаров и услуг ниже потенциального уровня. Вместе с тем снижение инфляции будет происходить более медленными темпами, чем ожидалось ранее. Банк России продолжит принимать меры, направленные на стабилизацию инфляционных ожиданий и замедление роста потребительских цен до целевого уровня в среднесрочной перспективе. В случае улучшения внешних условий, формирования устойчивой тенденции к снижению инфляции и инфляционных ожиданий Банк России будет готов начать смягчение денежно-кредитной политики.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 декабря 2014 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Процентные ставки по основным операциям Банка России*
(% годовых)

Назначение Вид инструмента Инструмент Срок с 28.07.14 с 05.11.14
Предоставление ликвидности Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам) РЕПО;
кредиты «овернайт»;
ломбардные кредиты;
кредиты, обеспеченные золотом;
кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами;
сделки «валютный своп» (рублевая часть)
1 день 9,00 10,50
Операции на аукционной основе (минимальные процентные ставки) Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами** 3 месяца 8,25 9,75
Аукционы РЕПО от 1 до 6 дней***,
1 неделя
8,00
(ключевая ставка)
9,50
(ключевая ставка)
Абсорбирование ликвидности Операции на аукционной основе (максимальные процентные ставки) Депозитные аукционы от 1 до 6 дней***,
1 неделя
Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам) Депозитные операции 1 день, до востребования 7,00 8,50
Справочно:
Ставка рефинансирования 8,25 8,25

* Информация о ставках по всем операциям Банка России представлена в таблице «Процентные ставки по операциям Банка России».

** Плавающая процентная ставка, привязанная к уровню ключевой ставки Банка России.

*** Операции «тонкой настройки».

От чего зависит размер процентной ставки?

Самый главный регулятор – минимальная ставка по стране, установленная центральным банком. Ниже этого порога никто кредиты выдавать не будет. В России ставка рефинансирования (так называется эта минимальная ставка) привязана к ключевой ставке (еще одно понятие из банковской терминологии, для физических лиц бесполезное). На середину июля 2019 ключевая ставка равна 7,5%, но она постоянно плавает – актуальную информацию можно найти на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Второй по важности параметр – инфляция. Инфляция – это когда деньги дешевеют. Инфляция сильно завязана на эмиссии (выпуске денежных купюр в оборот правительством), но в эти дебри мы не полезем. Банк заинтересован в том, чтобы получить прибыль на ту сумму, на которую он рассчитывает при выдаче кредита. Но через год деньги будут стоить немного меньше (на то же количество можно будет меньше купить), поэтому изначальную процентную ставку нужно поднять на реальный/предполагаемый уровень инфляции. На середину июля инфляция за прошлый месяц – 4,7%, предполагаемая инфляция – 4%.

Читайте так же:  В каком банке взять беспроцентный кредит
Видео (кликните для воспроизведения).

И, наконец, надбавка/дополнительные платежи. Есть один нюанс – банкам, особенно небольшим, будет сложно заработать, если цена обычных займов будет складываться только из ставки рефинансирования и инфляции. Банки рискуют столкнуться с неуплатой, банки активно берут кредиты друг у друга и у Центрального банка, банкам нужно оплачивать офисы и зарплаты, … Поэтому в ход идут инструменты повышения окончательной стоимости – от банальной надбавки до повышения ставки для определенных категорий клиентов. Кстати, чем крупнее финансовая организация, тем меньше надбавка. Льготные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на 0,1% повышения (или даже на его отсутствие), в то время как МФО могут «накрутить» 750% годовых.

Обзор документа

С 31 октября 2014 г. решено повысить ключевую ставку до 9,5% годовых (ранее — 8%).

В сентябре-октябре цены на нефть значительно снизились. При этом ужесточились санкции, введенные отдельными странами, в отношении ряда крупных российских компаний. В этих условиях происходило ослабление рубля, что наряду с введенными в августе ограничениями на импорт отдельных продовольственных товаров привело к дальнейшему ускорению роста потребительских цен.

По оценкам Банка России, до конца I квартала 2015 г. инфляция останется на уровне выше 8%. Темпы экономического роста будут близкими к нулю. На фоне повышения процентных ставок по кредитам и требований банков к качеству заемщиков и обеспечения наблюдается некоторое замедление темпов роста кредитования экономики (с поправкой на валютную переоценку).

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 декабря 2014 г.

Что такое ключевая ставка и для чего она нужна

На сегодняшний день по данным ЦБ РФ Ключевая ставка составляет 6%

У Правительства есть несколько финансовых инструментов для влияния на банковскую политику. Чтобы влиять на экономику страны, нужно учитывать факторы, помогающие воздействовать на уровень ставок по кредитно-депозитным процентам, складывающимся в стране в результате рыночной экономики.

Центральный банк РФ устанавливает процентную ставку, по которой он намерен осуществлять кредитование коммерческих банковских структур. Именно она называется ключевой ставкой.

Рассмотрим, какое она имеет значение, по каким принципам устанавливается, на что влияет и чем отличается от сходных понятий, таких, как ставка рефинансирования.

Как повлиять на процент годовых по кредиту?

Повлиять на изначальную цену вы не можете, она устанавливается банком. Единственный вариант – не увеличить этот процент. Вовремя платите, пользуйтесь акциями, ищите льготы, считайте и изучайте документы. На крайний случай (если вам крайне необходимо этот процент снизить) вам доступны реструктуризация и рефинансирование – это поможет снизить процентную ставку, но увеличит продолжительность займа.

Текущая ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации на 2019 год, ее динамика и расписание заседаний по ее пересмотру

Актуальная информация на 2020 год доступна в статье по этой ссылке.

Многие пункты законодательных норм опираются на то, какая ключевая ставка ЦБ РФ действует на сегодня. В частности, это касается пеней по налоговым вопросам, компенсаций гражданам Российской Федерации и т.д. Немаловажно влияние рассматриваемого параметра на банковский сектор. Причем здесь наблюдается не только причинно-следственная связь между ним и продуктами, например, процентами по вкладам и кредитам, но и прямое определение некоторых условий обслуживания. В частности, пени за нарушение графика платежей по ипотечным займам. Учитывая, что ключевая ставка ЦБ РФ изменяется и ее более ранние уровни так же применяется в расчетах, ниже будет приведен не только ее размер на сегодня – 2019 год, но и на более ранние периоды в виде таблицы. Это позволит определить параметр на необходимый срок, а также оценить динамику.

История российской ключевой ставки

До сентября 2013 года такого понятия, как «ключевая ставка» в российской экономической системе не применялось.

Те же данные, но теперь в наглядной сводной таблице:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! По уровню колебаний ключевой ставки легко сделать выбор о степени стабильности национальной валюты.

Что такое годовой процент по кредиту?

По большому счету, процент по кредиту – это стоимость денег. Банк – это организация, которая относится к деньгам как к товару, она дает их заемщикам во временное пользование и берет за это плату. Это как взять машину в прокат – взял, покатался, вернул, оплатил время.

Когда речь идет о потребительском займе или ипотеке, выставляется именно годовой процент, а не месячный, ежедневный или ежеминутный (хотя технически ничто не мешает). Почему? Все очень просто: так проще проводить расчеты, как клиенту, так и банку. Кстати, обращайте внимание на слово «годовой» – если его нет в договоре на займ под подозрительно низкий процент, возможно, имеется в виду квартальный или даже ежемесячный процент. Крупные банки не будут заниматься такими сомнительными вещами, а вот МФО или малоизвестные банки – вполне возможно.

Зачем Правительство повышает ключевую ставку?

Если повышение процентной ставки негативно сказывается на экономике, зачем же тогда его вообще практиковать?

Повышение ключевой ставки — вынужденная временная мера, призванная сдержать инфляционные процессы, прежде всего, падение национальной валюты.

Высокая ключевая ставка делает невыгодными валютные спекуляции коммерческих банков, которые весьма процветают при сниженном кредитном проценте. Искушение взять кредит по низкой ставке и закупить на эти средства иностранную валюту слишком велико, и при низкой кредитной ставке все коммерческие банки начинают злоупотреблять этой операцией. А это приводит к падению рубля.

Поэтому Правительство и оперирует уровнем ключевой ставки, чтобы сбалансировать этот процесс на приемлемом экономическом уровне.

Виды процентных ставок

Их много, но для кредитования физических лиц они не столь важны. Вкратце перечислим:

  • Фиксированная/плавающая. В первом случае ставка остается неизменной весь срок, во втором случае – меняется.
  • Декурсивная/антисипативная. В первом случае все нужно выплатить в конце срока (МФО), во втором – заранее или в процессе (банки).
  • Номинальная/реальная. Без учета инфляции или с учетом инфляции.
Читайте так же:  В каком банке взять самый выгодный кредит

Таблица – ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2019 год) и все ее изменения за прошедшее время

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2019 год) установлена на уровне 6,25%. На последнем заседании 13 декабря 2019 года понижена на 0,25%.

Непосредственно рассматриваемый параметр в Российской Федерации был внедрен всего пять лет назад – 13 сентября 2013 года. С 1 января 2016 его прировняли к ставке рефинансирования. Таким образом ключевая ставка ЦБ РФ стала фактически единственным регулятивным параметром, используемым для расчетов денежных взаимоотношений в законодательстве.

Резкое увеличение ключевой ставки ЦБ РФ наблюдалось в конце 2014 года. Это была естественная реакция на микро- и макроэкономическую ситуацию в Российской Федерации. В частности, внедрение санкций, как относительно России, так и в качестве ответных мер. Посредством рассматриваемого показателя регулятор производит балансировку кредитно-денежного состояния государства. Можно отметить — такие действия Центробанка принесли положительный эффект, что отображается в планомерном снижении ключевой ставки уже с начала 2015 года.

Тенденция уменьшения рассматриваемого параметра продлилась достаточно долго. Вплоть до сентября 2018 года. С этого момента в течение буквально четырех месяцев вновь произошло повышение. Дважды. Оба раза на 0,25%. Соответственно, 2018 год закрывался не просто с ключевой ставкой в 7,75%, но и с ее негативной динамикой. Отдельно отметим, что опираясь на эти параметры прогнозировать изменение ставки на весь 2019 невозможно. Как и указывалось – это инструмент ЦБ РФ по реагированию на разнообразные параметры микро- и макроэкономики страны.

Не путайте ключевую ставку и ставку рефинансирования

Это другой экономический инструмент, также направленный на кредитование коммерческих банков, но имеющий несколько другой изначальный смысл. В отличие от ключевой, она долгое время носила справочный характер и не могла служить индикатором кредитной политики государства.

Применяется с 1992 года, сменив несколько официальных наименований:

  • «единая процентная ставка» – телеграмма ЦБ России от 29.12.91 г. № 216-91;
  • «учетная ставка по централизованным кредитным ресурсам» – телеграмма Банка России от 10.04.1992 г. № 84-92;
  • «ставка рефинансирования коммерческих банков» – телеграмма Банка России от 22 мая 1992 г. № 01-156.

Ставка рефинансирования – тот процент, который ЦБ использует при предоставлении кредита другим банковским структурам. Ее не привязывали к фактическим ставкам по тем или иным банковским операциям. Применение, в отличие от ключевой, ограничивалось такими сферами:

  • начисление процентов по вкладам в рублях без подоходного налога;
  • вычисления налоговых пеней за просрочку;
  • основа налоговой базы для налога на доход от процентной экономии при использовании заемных средств;
  • для определения процента по займу, если он не был указан в договоре.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приведена в соответствие с ключевой ставкой, и на текущий день она также равна 6% годовых.

История изменения ставки рефинансирования

Кстати, узнать сумму пени по ставке рефинансирования вам поможет наш специальный калькулятор расчета пени

Ключевая ставка – кредитно-депозитный инструмент

Цетробанк Российской Федерации утверждает ключевую процентную ставку по двум направлениям:

  • минимальный процент, по которому он может кредитовать коммерческие банки сроком до 7 дней;
  • максимальная процентная ставка, по которой Центробанк может брать депозитные средства, предоставляемые банками.

СПРАВКА! Ставка называется ключевой из-за ее ведущей роли при установлении тех процентов, которые банки назначат на любые кредитные операции. Она напрямую оказывает влияние на банковские фонды и, как следствие, на уровень инфляции в стране.

Упрощенно можно определить ключевую ставку как «оптовую стоимость», по которой банки как бы приобретают кредиты у ЦБ, а затем распределяют их уже по «розничной стоимости». Естественно, чем ниже цена в «оптовой закупке», тем доступнее она будет и «в розницу», то есть банки могут установить меньший кредитный процент.

Ключевая ставка в других странах

В странах со стабильно развитой экономикой ключевая ставка очень мала или же вообще является нулевой. Например, в Норвегии ее величина – 1,25%, в Канаде – 1%, всего 0,5% она составляет в Великобритании, четверть процента – В США. Одну десятую процента составляет ключевая ставка в Японии, а банки Евросоюза кредитуются под одну сотую процента. В Швеции и Швейцарии этот процент равен 0.

Что такое процентная ставка по кредиту

Казалось бы, все очень просто: есть кредит и есть процент, который нужно за него заплатить. Но магия простоты исчезает, когда кредитный калькулятор внезапно сообщает, что за 250000 заемных рублей под 10% в год нужно заплатить больше или меньше, чем 25000 рублей. Постараемся объяснить, почему так выходит.

От чего зависит переплата по кредиту?

От процентов и типа платежей. С процентами все понятно, рассмотрим типы платежей. Их – 2:

  • Аннуитетный. Берется ваш кредит, по нему заранее рассчитываются проценты, график платежей рассчитывается так, что вы каждый месяц платите фиксированную сумму, но в первые месяцы вы в основном погашаете проценты, в последние – основной долг. Например, каждый месяц нужно платить 17000 рублей. В первый месяц это 16500? процентов и 500? основного долга, во второй месяц – 16000? процентов и 1000? основного долга, …, в предпоследний месяц – 1000? процентов и 16000? основного долга, в последний – 1000? процентов и 16500? основного долга.
  • Дифференцированный. В этом случае берут ваш основной долг, распределяют его равными долями по всему сроку, а проценты начисляют на невыплаченную сумму. Например, по основному долгу вам нужно выплачивать 5000 рублей в месяц, всего вы взяли 180000? под 12% в год (1% в месяц). В первый месяц платеж будет равен 6800?: 5000? + 1% от 180000?. Во второй месяц вы заплатите 6750?: 5000? + 1% от оставшихся 175000?. Кстати, это объясняет пример из введения – при дифференцированных платежах за кредит в 250000? под 10% в год придется заплатить меньше, чем 25000?.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит банкротам

В теории дифференцированные платежи выгоднее аннуитетных, на практике у займов с такими платежами больше ставка, поэтому переплата выходит примерно одинаковой.

Что такое эффективная процентная ставка и как её рассчитать?

Обычно к вопросу «Что значит процент годовых по потребительскому/иному кредиту?» людей приводит тот факт, что указанный в предложении процент не сходится с переплатой. И здесь на сцену выходит эффективная процентная ставка. ЭПС – это сами проценты по займу плюс все дополнительные платежи и сборы. Например, на сайте банка указано: «Мы даем кредит под 8,5% годовых». Уже выглядит странно – цена покрывает ставку рефинансирования, но не покрывает инфляцию. Открываем документацию, и видим, что «если вы – не зарплатный клиент, то +0,5%; если вы живете в Москве, то +1%; если вы берете сумму меньше 1000000?, то +1,5%». Ситуация проясняется – вам займ обойдется в 11,5%. На этом – все? Как бы не так. Оказывается, что деньги даются на карту банка, и комиссия за их снятие – 1,2%. При этом кредит – наличными. Получается, что настоящая ставка – 12,7%. Это и есть эффективная процентная ставка.

Как ее рассчитать? Берете в руки все документы по займу и внимательно их изучаете на предмет повышений, дополнительных условий, услуг и комиссий. Эти документы можно найти в открытом доступе на сайте банка, но есть проблема – обычно информация о дополнительных расходах «раскидана» по разным документам, поэтому запаситесь терпением.

Чем ниже, тем лучше

Снижение ключевой ставки отражает «здоровье» экономики в стране.

По сниженным ставкам коммерческие банки имеют возможность брать большее количество кредитов у Центробанка, а значит, более широко и доступно кредитовать малый и средний бизнес.

Бизнесмены производят больше товаров и услуг, которые потребитель охотно покупает, потому что предложение достаточно обширно, а значит, цены на них приемлемы. Это оздоравливает экономику и позитивно отражается на благосостоянии граждан в целом.

Повышение ключевой ставки – это как рост температуры у больного, говорит о некоем экономическом кризисе. Кредиты становится брать слишком дорого. А это значит, что негде брать средства на развитие бизнеса. Происходит «замораживание» экономики.

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке – график на 2019 год

График заседания Совета директоров ЦБ РФ утверждается заблаговременно. То есть на 2019 год он был составлен еще в последнем квартале 2018 года. Включает в себя, естественно, исключительно плановые заседания. Всего их предусмотрено восемь:

  • 08.02.2019 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
  • 22.03.2019 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
  • 26.04.2019 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
  • 14.06.2019 года (ставка понижена на 0,25%);
  • 26.07.2019 года (ставка понижена на 0,25%);
  • 06.09.2019 года (ставка понижена на 0,25%);
  • 25.10.2019 года (ставка понижена на 0,50%);
  • 13.12.2019 года (ставка понижена на 0,25%).

Здесь можно отметить пару нюансов. Во-первых, перечень включает в себя исключительно плановые заседания Совета директоров ЦБ РФ. В то же время могут происходить внеочередные. Они собираются только в экстренных случаях, когда происходят глобальные изменения в экономике страны. Если подобные ситуации будут происходить, то они будут включаться в список сразу же – в момент публикации информации о таком решении.

Во-вторых, заседания Совета директоров ЦБ РФ проходят исключительно в рабочие дни. То есть плановые сборы не случаются в субботу, воскресенье или государственный выходной. По указанному графику все будут в пятницу. В-третьих, учитывая, что решение об изменении ключевой ставки ЦБ РФ может быть принято в пятницу, вступление в силу нового уровня происходит в ближайший рабочий день. Зачастую понедельник. Только после экстренных заседаний могут принять решение о срочном ее вступлении в силу.

Прогноз по ключевой ставке ЦБ РФ

Как и указывалось ранее, рассматриваемый параметр – инструмент реагирования на микро- и макроэкономические показатели. То есть прогнозировать его итоговый уровень на весь год невозможно. Максимальный срок, на который удается хотя бы приблизительно, фактически с долей 50 на 50, прогнозировать возможное изменение ключевой ставки ЦБ РФ – ближайшее заседание Совета директоров.

Ближайшее заседание состоится в следующем году (07.02.2020 года). До этого времени возможна масса изменений. В то же время на данный момент каких-либо значительных факторов, позволяющих прогнозировать возможное повышение ставки нет. Как и предпосылок к ее уменьшению. Тем более на каждом из последних трех заседаниях ключевая ставка понижалась на 0,25 и 0,50% (в общем за 3 крайних заседания снижена на 1,0%). Поэтому, вероятнее всего, она будет оставлена на прежнем уровне. Хотя, возможно и смещение в большую или меньшую сторону, но, скорее всего, при таком решении, которое, повторимся, маловероятно, изменение составит не более чем 0,25%.

Что влияет на ключевую ставку ЦБ РФ

При определении необходимого уровня ключевой ставки Совет директоров ЦБ РФ опирается на огромное количество информации, предоставляемой в разных отчетах. Все данные можно разделить на четыре основные группы:

  1. Текущая динамика инфляции;
  2. Денежно-кредитные условия банков по долговым обязательствам, депозитным продуктам и т.д.;
  3. Активность в экономическом направлении всех лиц страны – физических и предприятий;
  4. Прогноз по инфляционным рискам.
Видео (кликните для воспроизведения).

Опираясь даже на эти четыре пункта, без дательного их описания, становится понятно, что ключевая ставка ЦБ РФ отображает в целом экономическое положение страны на сегодня, а также позволяет сдерживать негативные факторы, влияющие на него.

Источники

Проценты по кредитам ключевая ставка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here