Просроченной кредиты какой банк даст

10 банков, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Что делать, если есть действующие кредиты, и новый не дают?

При наличии проблем с открытыми просрочками, получить новую ссуду будет непросто. Любой банк воспринимает таких клиентов, как ненадежных, и от сотрудничества с ними отказывается, чтобы не рисковать собственными средствами. Рефинансирование предлагают лишь тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю.

Однако можно попробовать исправить ситуацию следующими способами:

  1. Оформить быстрый займ (справка о доходах при этом не нужна). Проценты будут более высокими, однако заявку заёмщику могут одобрить. Взять такую ссуду можно в «Альфа-Банке», «Восточном Экспресс Банке», «УБРиР», «Ренессанс-Кредит» (ставка по кредиту может достигать до 50%);
  2. Получить кредитную карту с небольшим лимитом. Подобные предложения есть у многих отечественных банков: «ВТБ 24», «Тинькофф», «Русский Стандарт». Кроме того, это поможет улучшить кредитное досье;
  3. При наличии небольших просрочек по незакрытому кредиту, можно воспользоваться услугой рефинансирования и получить средства на погашения старого кредита;
  4. Свою помощь в подобной ситуации предлагают кредитные брокеры, которые сами подыщут оптимальное предложение и оформят документы на получение ссуды. Однако за это придется заплатить;
  5. Можно также обратиться за помощью к частным лицам, которые оформят на себя кредит за определенные проценты (до 20% от суммы займа). Если хотите воспользоваться такой услугой, то не вносите предоплату, чтобы не быть обманутыми.

Есть компании, которые выдают ссуду даже при наличии просрочек в прошлом. Однако сумма такого кредита будет небольшой. Важное условие — постоянная работа с хорошим доходом. Также увеличить шансы на успех могут поручители.

С испорченной кредитной историей, можно получить займ в банке, если предоставить в качестве обеспечения, ценное залоговое имущество (например, автомобиль или квартиру). При этом сумма кредита будет большой.

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Какой банк дает кредит наличными

Разработка различных стратегий привлечения, расширения аудитории потенциальных заемщиков банками дала возможность населению получать ссуды наличностью. Какой банк дает кредит наличными? На 2016 год потребительские нецелевые кредиты наличными предлагают все крупнейшие банковские структуры страны, присутствующие в рейтинге как наиболее стабильные финансовые организации.

Предпринимателям банки предлагают особые программы для получения денежной помощи наличными на определенную цель, что предполагает предоставление документов, подтверждающих заявленный расход средств на обозначенные цели (товарный договор, накладные, квитанции, чеки). Для частных лиц кредит наличными практикуется преимущественно при микрокредитовании.

Какие банки дают кредиты всем и никому не отказывают?

По статистике каждый четвертый житель России использует кредитные средства в различных целях. Около 25% из них состоят в числе недобросовестных плательщиков. Какие банки дают кредиты всем и никому не отказывают?

Согласно данным бюро кредитных историй большинство заемщиков регулярно затягивают ежемесячные выплаты до 5 суток, что считается средним нарушением. Частичный, полный невозврат займа навсегда закрывает заемщику доступ к сервису кредитования. Некоторые крупные банковские учреждения закрывают глаза на средние нарушения заемщиков ввиду итоговых выплат, однако предъявляют жесткие требования к клиентам (наличие поручителя, высокой зарплаты, постоянной регистрации). При выявлении непогашенных долгов, грубых нарушений пунктов кредитного договора банки не одобряют заявки на ссуду. Некоторые микрофинансовые учреждения выдают займы без проверки кредитной истории, но под высокий процент и на короткий срок.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Хорошие бизнес-идеи могут вывести человека из финансового кризиса. Риски минимальны, когда имеются собственные средства. Начало бизнеса с заемными средствами — процесс, осложненный уже получением кредита. Какие банки дают кредит на открытие бизнеса?

Банки, у которых среди направлений деятельности имеется кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, предлагают специально разработанные продукты под открытие бизнеса. Для получения возможности взять кредит на открытие бизнеса необходимо предоставить на рассмотрение заявку и грамотно составленный бизнес-план, отображающий быструю окупаемость, высокую прибыльность и рентабельность дела. Наиболее выгодным будет заем с залогом под обеспечение кредита, но и самым рисковым для заемщика. Предпочтительнее выбирать услугу со сроками и условиями, обеспечиваемыми заработком и/или доходом от деятельности кредитуемого лица. Некоторые банки дают отсрочку первого платежа, предоставляя возможность пройти процесс становления бизнеса.

Выбор банка для получения кредита

Выбор банка для получения кредита является непростым мероприятием. Задача заемщика состоит в минимизации переплаты за использование кредитных средств и собственных рисков. Физическое лицо, принимая на себя денежные обязательства перед банком, рассчитывает не предоставлять в залог недвижимость или иные ценности ввиду возможности появления негативных факторов ухудшения финансовой стабильности. Используя небольшие суммы кредитования, заемщики рассчитывают на льготные условия пользования, выбирая банки, дающие беспроцентный кредит на небольшой срок.

Все указанные факторы влияют на выбор учреждения наряду с широтой пакета кредитных услуг, процентными ставками, штрафными санкциями. Клиенты совершают выбор также на основании положительных отзывов знакомых о банковских учреждениях. Рекомендовано выбирать банк из числа стабильных компаний. Договора в молодых банках могут содержать скрытые условия, неблагоприятные для неопытных клиентов.

Читайте так же:  Кредит в лето банке условия

О чем стоит помнить

Если подали заявки в разные банки и везде получили отказ, попытайтесь все же подыскать подходящую компанию, которая согласится выдать небольшую ссуду. Однако ни в коем случае не отвечайте на сомнительные объявления от организаций, предлагающих помощь в оформлении займов, и гарантирующих высокий результат.

Никто не может быть уверен, в получении ссуды, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и решение принимается с учетом многих факторов.

Единственная помощь, которая будет оказана подобными компаниями — это рассылка заявки на кредит в десятки различных банков. Если каждый такой банк ответит отказом, то кредитное досье будет еще больше испорчена, и получить займ точно не получится.

Лучшее решение в данной ситуации — решить проблему самостоятельно. Попытайтесь воспользоваться услугой реструктуризации задолженности. Если в банке отказали — ищите кредитора, который поможет даже с некоторыми просрочками в прошлом.

8 банков, выдающих кредит практически без отказа + 3 проверенных МФО

Некоторые люди, опасаясь отказов, подают онлайн-заявку на кредит сразу в десятки банков или бегают по всему городу, обращаясь всюду, куда только можно, и совершают при этом большую ошибку. Почему? Да потому, что с каждым новым отказом ваш рейтинг становится хуже, и в итоге даже те организации, которые могли бы выдать вам кредит, отказывают в нем из-за ухудшившейся кредитной истории.

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Что делать, если все банки отказывают?

Итак, представьте ситуацию, что вы попали в безвыходное положение: деньги нужны срочно, а друзей или знакомых, которые могли бы помочь, не оказалось. Банки также отказывают, и кажется, что положение безнадежно. На первый взгляд, ситуация безвыходная, однако выход есть всегда. В подобных случаях, можно попробовать обратиться в МФО — компании, которые предоставляют небольшие кредиты частным лицам.

Как правило, в МФО редко отказывают клиентам, подавшим заявку на получение ссуды. В подобной компании можно получить небольшую сумму на короткий срок. Деньги в компаниях выдают, не требуя от клиентов справки о доходах и проверять кредитную историю здесь никто не будет. Главное, что требуется от заемщика — возраст от 21 года, наличие гражданства РФ, официальное трудоустройство и наличие контактных телефонов.

В какие МФО можно подавать заявки на получение микрозайма? Неплохие условия предлагают компании «Кубышка», «ГринМани», «КОНГА» и многие другие. Хорошо налаженный сервис подкупает многих клиентов, однако не все понимают, что оплата по 1 — 2% за сутки пользования кредитными деньгам выливается в 365 — 730% годовых. С другой стороны, если взять кредит на 1 — 2 недели, сумма процентов окажется не настолько уж и большой

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Влияние возраста заемщика

По статистике россияне начинают использовать для оплаты продукции, услуг кредитные средства в возрасте 27-29 лет, несмотря на установленный банками минимальный возраст заемщика на уровне 21 года. Причина: влияние возраста заемщика. Для неработающих студентов существуют ограничения по сроку, размеру кредита, что тормозит их интерес к использованию ссуд. Наибольшую активность проявляют заимодатели в возрасте 30-40 лет ввиду особого внимания к ним со стороны банковских организаций: льготные программы, длительный срок кредитования, выигрышные скидки. Наименьшая активность выявлена у пенсионеров, поскольку не все банки готовы сотрудничать с населением пенсионного возраста, в остальных действуют возрастные ограничения (до 65 лет).

Возраст заемщика влияет на уровень его платежеспособности. Наиболее финансово-стабильными кредиторами считаются работоспособные граждане, имеющие трудовой стаж от 5 лет, хорошую профессию, страховку, зарплату на среднем уровне и выше, преимущественно до 45 лет.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Кредит с просрочками. Возможен ли?

Действующие (активные) просрочки — один из самых тяжёлых факторов в кредитной истории.

Почти каждый банк автоматически отказывает в выдаче любого кредита, если видит текущую просроченную задолженность.

Можно ли получить кредит c просрочкой? Ответ не всегда будет отрицательным, если знать как банки принимают решения.

В зависимости от типа кредита и типа кредитора (банк или микрофинансовая организация), действовать нужно по-разному.

Варианты получения кредита с просрочкой:

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

В данном случае кредитор все свои риски покрывает за счёт обеспечения по кредиту.

Как правило, оценивают закладываемое имущество на 20-40% ниже его стоимости. Это хороший вариант, если срочно нужна крупная сумма денег. Проценты по кредиту, как правило средние по рынку, или даже ниже, за счёт отсутствия риска у кредитора.

Читайте так же:  Кредит с возвратом процентов от совкомбанка

Будьте осторожны, реально оценивайте свои возможности по возврату, чтобы не потерять заложенное имущество.

Кредит под поручительство

Некоторые банки дают кредиты с просрочками, при наличии поручителя с хорошим доходом и кредитной историей. В данной ситуации поручитель несёт все риски по кредиту.

В случае если вы не выплачиваете даже один платеж по кредиту, банк вправе обратится с требованием к поручителю о возврате части или всей суммы кредита. Хороший вариант, если у вас есть друзья, которые готовы за вас поручится.

Процент чуть выше среднего и требуется дополнительное время на проверку поручителя. Минус – не все банки работают по такой схеме.

Поиск банка, который даёт кредиты с просрочками.

Если ваша кредитная история состоит не из десятка просроченных кредитов, а одной-две, то кредит возможен.

У каждого банка есть свой порог по просрочкам. Например, Красный банк даёт кредит если есть активная просрочка до 2 500 рублей, а Зелёный банк даст ссуду даже с просрочкой в 5 000 рублей.

Также банки по-разному смотрят на старые погашенные просрочки — которым уже больше 5-6 лет. При наличии просрочек, банк в первую очередь оценивает вашу платежеспособность в настоящий момент.

Простой пример. У клиента Иванова И.И. есть просрочка на 200 000 рублей с 2008 года.

Прошло более десяти лет с момента её появления. Иванов пользуется услугами Красного банка, получает заработную плату и регулярно ездит за границу. По этим параметрам банк видит текущую платежеспособность клиента и может одобрить кредит, с учётом того, что давняя просрочка хоть и активна, но уже не может быть взыскана в судебном порядке. (Прошёл срок исковой давности)

Если ни один банк не готов дать кредит с просрочкой, а имущества для залога или друзей-поручителей с хорошей кредитной историей в поручители нет.

На ум приходят только микрофинансовые организации.

За последние годы регулятор сильно «закрутил гайки» (снизил максимальную ставку по займам) и теперь скоринг в МФО приближен к банковскому. Поэтому требования к заёмщикам МФО стали жёстче.

Также, как и банки, МФО теперь оценивают доход заёмщика, а точнее его возможность вернуть займ, и проверяют кредитную историю.

Конечно, требования МФО намного ниже чем у банков. Главное, на что смотрят МФО – как в последние месяцы заёмщик выполняет свои обязательства — возвращает полученные займы.

Как решить проблему с получением кредита с просрочкой

Чтобы найти банк или МФО которое даёт кредит с просрочками или кредитора, который готов одобрить кредит в вашем случае, воспользуйтесь нашей новой системой «Умный подбор кредита 2.0»

Мы ищем кредитора на основе вашей кредитной истории. Поскольку в истории есть данные о том, какие банки и МФО давали кредиты разным людям, мы можем подобрать кредитора, который уже выдавал кредит заёмщики с похожей кредитной историей.

Система анализирует ваши выданные кредиты, допущенные просрочки, их количество, длительность и находит в нашей базе похожую кредитную историю.

Также система поступает и социальными данными (возрастом, местом проживания, доходом). Далее система видит в каких организациях получили кредиты эти люди и выдаёт эту информацию вам. Чем больше найдено таких совпадений, тем выше вероятность получения кредита в данной организации.

Основное отличие от всех существующих систем в том, что мы подбираем кредитора с вероятностью одобрения до 90%, не рассылаем заявки в несколько организаций одновременно — не делаем запросов кредитной истории, а значит не ухудшаем её.

Время подобрать кредит

Загружайте кредитные отчёты в поле ниже и убедитесь в эффективности работы системы подбора.

Какие банки дают кредит с просрочкой

Если у вас возникнут просрочки по кредиту, постарайтесь не паниковать и подойти конструктивно к решеию данной проблемы. Если просрочки были допущены вами ранее, постарайтесь разобраться, насколько длительными они были и насколько крупными. Доходило ли дело до того, что конфликт с банком или банковской службой безопасности решался в судебных инстанциях? Приходилось ли вам иметь дело с коллекторами? Если да, то скорее всего получить кредит вы теперь не сможете ни в одном банке. Если же трудности с выплатой кредита носили временный и краткосрочный характер, вам стоит поискать банки, которые согласятся на выдачу кредита.

Какие банки дают кредит под недвижимость

Получить кредит под залог недвижимости сегодня можно практически в любом банке. Наличие такого залога часто является основанием не предоставлять банку документы, подтверждающие уровень вашего дохода. К примеру, в ОТП Банке под залог недвижимости можно оформить займ на сумму до 400 тысяч рублей, в банке «Ренессанс Кредит» — на сумму до 500 тысяч рублей. Предоставляют кредиты под залог и Сбербанк России, и ВТБ 24, но только при условии оформления целевого кредита – на конкретные нужды (для покупки авто, недвижимости, на развитие бизнеса и пр.).

Какой банк дает кредит без НДФЛ

Действительно, некоторые банки предоставляют услуги кредитования клиентам, не осуществляя должную проверку их платежеспособности. Несмотря на то, что существует риск не получить обратно выданные в качестве кредита средства. Почему так происходит?

  • Сама услуга микрокредитования предполагает возможность оформления кредита клиентом в кратчайшие сроки, в которые невозможно провести полноценную проверку клиента. Банк устанавливает по таким кредитам более высокие процентные ставки и тем самым перекрывает возможные риски.
  • Услуга быстрого кредитования обеспечивает банку высокую доходность. Соответственно, банк готов рисковать.

Почему приходят отказы от банков?

Видео (кликните для воспроизведения).

Вся информация, касающаяся заемщиков, попадает в Бюро Кредитных Историй, где практически все банки в стране имеют доступ к данным, хранящимся в бюро. Вся прошлая информация по кредитам, где были допущены просрочки, или не вовремя были оплачены долги, втянутые в судебные разбирательства, обязательно находятся в кредитной истории заёмщика.

Сегодня осуществляют свою деятельность десятки Бюро Кредитных Историй и состояние своего кредитного досье можно проверить самостоятельно, использовав приведённую ниже таблицу:

Каждый клиент, который подает заявку на получение ссуды, обязательно проходит проверку банком. Финансовое учреждение получает в свое распоряжение всю информацию по прошлым кредитам заемщика, и при обнаружении просрочек, либо других нарушений условий кредитного договора, банк попросту отказывается сотрудничать с таким клиентом. Любая финансовая компания учитывает возможные риски, и предпочитает не связываться с неблагонадежными заемщиками.

Прежде чем обращаться в банк за ссудой, несколько раз подумайте и один раз примите взвешенное решение. Если в банке предлагают оформить займ под 17% и более — не спешите подписывать договор, постарайтесь подыскать лучшие предложения.

Наиболее лояльными считаются следующие банки:

  • «Ренессанс Кредит» — предлагает кредит от 9,9% годовых;
  • «Восточный» — ставка от 9,9% в год;
  • «Альфа-Банк» — выдаёт кредит 0% (на 60 дней);
  • «Совкомбанк» — предлагает от 12% годовых;
  • «Хоум кредит» — ставка от 9,9% годовых;
  • Карта рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит Банка» — от 12% в год;
  • Карта рассрочки «Совесть» — со ставкой от 10% годовых.

В каких банках дают кредит пенсионерам

Многие банки Российской Федерации готовы предоставлять кредиты пенсионерам. Сам факт получения пенсии уже говорит о том, что человек может подтвердить свой доход. Другой вопрос в том, что сумма этого дохода не слишком велика. Соответственно, пенсионер может взять только относительно небольшой кредит в банке. Кроме того, предъявляются определённые требования к возрасту пенсионера. В разных банках действуют разные ограничения по возрасту заёмщика. То есть получить займ сможет только тот человек, которому в момент, когда по договору кредит будет погашен, не исполнится более 65, 70, 75 и.т.д. лет.

Читайте так же:  Взять кредит решение сразу онлайн

Какие банки дают кредит под залог

Если клиент имеет совсем не идеальную кредитную историю, банк может пойти на предоставление ему услуг кредитования под залог. В качестве залога может выступать недвижимое имущество, земельные участки, коммерческая недвижимость и т.д. При этом важно принимать во внимание, что в случае выявления плохой кредитной истории, под залог займ вам будет предоставлен только в том случае, если, несмотря на просрочки, все прошлые кредиты были погашены. Этот факт играет важнейшую роль для банка, и он не будет вдаваться в подробности. Залог сам по себе служит гарантией того, что клиент заинтересован в возвращении задолженности.

Какие банки дают потребительские кредиты на сегодня

Потребительский кредит на различные товары, услуги – наиболее востребованная банковская операция. Ввиду стремительного развития сервисной базы большинство банков предлагают собственные программы кредитования. Какие банки дают потребительские кредиты на сегодня?

В России множество банковских учреждений значительно опережают конкурентов в объемах выдачи потребительских кредитов. Требования к клиентам зависят от условий конкретного банка (паспорт либо полноценный пакет документов). Крупные банковские организации пользуются государственной поддержкой, доверием за счет предоставления ссуд по выгодной ставке без дополнительных, скрытых комиссий, скорости, качества обслуживания, льготным программам, масштабной географии покрытия размещения платежных терминалов, банкоматов, филиальной сети.

Как избежать отказов при кредитовании в банках?

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее. В общем туда, где вас уже знают, как надежного клиента. Компании могут выбирать и одобрять только избранные заявки, а попадете ли вы в эти «Избранные»?

Мы собрали для вас список из 8 банков, которые наиболее вероятно одобрят вам кредит.

Почему банки отказывают в кредитовании?

На самом деле банки и другие организации никогда не объявляют причины отказа, в кредите, но есть несколько самых очевидных моментов, которые могут уменьшить вероятность получить наличные.

  1. Плохая кредитная история и открытые просрочки;
  2. Низкая белая зарплата (меньше 10 000 — 15 000 рублей);
  3. Неофициальная работа или вовсе ее отсутствие
  4. Недостоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
  5. Возраст меньше 21 года или старше 65-70 лет.

4 правила получения кредита без отказа

  1. Проверяйте условия кредитования и требования к заемщикам. Всли вы не подходите, лучше не обращайтесь в данный банк. Скажем, если вы не можете предоставить справку о доходах, отправляйте заявку только в организации, которые ее не требуют.
  2. Предоставляйте только достоверные сведения. Все про это знают, все компании это требуют, но не все этому следуют. Не пытайтесь обмануть банк. Особенно это касается вашей личной кредитной истории, прописки и источника дохода. Если у вас есть просрочки — не скрывайте этого (менеджер легко проверит всю информацию), лучше укажите, что вы исправились.
  3. Соберите максимум требуемых документов. Пример, если банк выдает кредит по двум документам, указывая в качестве второго СНИЛС/права/загранпаспорт — принесите все, что у вас есть из этого списка. Если вы получаете доход не только на официальной работе, но и где-то еще, и можете это подтвердить — подтверждайте!
  4. Предложите залог. Многие организации дают наличные под залог автомобиля или недвижимости с более низкой ставкой и высокой вероятностью одобрения — пользуйтесь этим. Понимаю, вы боитесь, что банк отберет ваше авто или квартиру, если вы не выплатите долг. Но если уверены и хотите гарантии одобрения — предложите ПТС в залог для получения кредита. В этом случае могут снизить и процентную ставку.

И, наконец, обещанные банки, которые вероятнее всего не откажут вам в займе.

Какие банки дают кредит без справок

Современные банки достаточно часто предлагают клиентам возможность получить кредит без дополнительных справок и документов. Если, к примеру, вы хотите срочно оформить денежный займ, но не имеете постоянного места работы, имеет смысл обращать внимание на программы кредитования «по двум документам». Только помните о том, что банки стараются закладывать повышенные риски такого кредитования в процентные ставки. То есть, если вы не предоставляете справку с места работы, если вы не подтверждаете свои доходы, если займ выдаётся без залога, он будет стоить дороже для вас.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Какие банки дают кредит людям с маленьким доходом

Для обеспечения отечественному населению доступа к кредитным продуктам банки разрабатывают особые кредитные программы. Какие банки дают кредит людям с маленьким доходом? Сбербанк России, пользуясь поддержкой государства, позволяет на льготных условиях выдавать ссуды гражданам с небольшим доходом под сниженную ставку, что позволяет им гарантировать своевременные выплаты по займу. Недостаток продукта: ограниченный размер денежной помощи.

Большинство банков практикуют выдачу небольших сумм на пластиковые карты заемщикам с маленьким доходом. Это классические кредитки со льготным периодом пользования (беспроцентное досрочное погашение долга в течение месяца), возможностью повторного использования кредита после его возврата.

Можно ли получить с просроченными кредитами ипотеку или автокредит?

Есть заёмщики, которые в прошлом брали множество кредитов и из-за невысоких заработков их не выплачивали полностью. Если речь идет о небольших суммах, то банки о них могли попросту «забывать», не преследуя клиента и не вынуждая его вернуть долг. Однако со временем такой заемщик обзаведётся семьей, и у него возникнет необходимость обустраивать семейный быт — покупать жилье, машину. Именно в этот момент о себе напомнят прошлые непогашенные кредиты. Банк, в который заёмщик отправит заявку на оформление ссуды, ему сразу же откажет. Отказ может быть даже в том случае, если один из супругов с плохим досье выступает в качестве созаемщика.

Читайте так же:  Телефон в кредит без процентов

Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, необходимо улучшить свою Кредитную Историю. К сожалению, внести исправления в такое досье нельзя, точно также невозможно просто удалить из него ненужную информацию. Лучшее, что можно сделать — брать небольшие ссуды и вовремя их погашать, чтобы в кредитном досье появились новые положительные записи.

Взять подобный займ можно в торговом центре (при покупке товара в кредит), либо в МФО. Исправить кредитную историю не просто, но сделать это все равно необходимо. Неплохое решение предлагает «Совкомбанк», с помощью программы «Кредитный доктор», в рамках которой можно улучшить свою репутацию и получить нужную денежную сумму.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

В каком банке можно взять кредит, если есть просрочки?

В некоторых ситуациях требуется максимально быстрое решение финансовых проблем, а возможности одолжить нужную сумму у друзей или родственников нету. Можно попробовать обратиться в любое кредитное учреждение, но какой банк может выдать кредит заёмщику с просрочками по платежам. Кредитная история портиться быстро, из-за чего получить следующий займ весьма сложно.

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

  • До 30 000 руб. до зарплаты;
  • Срок займа: до 1 месяца;
  • Фиксированная процентная ставка 1% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Наличие дохода — не нужно;
  • Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

  • До 30 000 рублей;
  • Срок — до 23 дней;
  • Процентная ставка — до 1 в сутки;
  • Документы: только ваш паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Наличие дохода — не требуется;
  • Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

  • Большая сумма — до 99 500 рублей;
  • Срок займа до 48 недель;
  • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
  • Наличие постоянного дохода — требуется;
  • Возраст — с 21 года.

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

Какие банки дают кредит

Данные статистики свидетельствуют о том, что практически каждый четвёртый гражданин нашей страны берёт кредиты в финансовых учреждениях. Проблема состоит в том, что около 25% таких заёмщков по разным причинам допускают просрочки в выплатах своих кредитов. Причём, далеко не всегда эти просрочки носят технический характер.

Многие клиенты банков уже в свой первый опыт пользования кредитом «зарабатывают» себе негативные отметки в кредитной истории, которые не позволяют им в последствии пользоваться кредитными продуктами.

Вам стоит знать о том, что в бюро кредитных историй данные о вас как о заёмщике хранятся на протяжении 15 лет. Исправить плохую кредитную историю достаточно сложно.

Какие банки дают кредит неработающим

В нашей стране большое количество людей работают и получают достаточный доход, оставаясь безработными на бумаге. То есть трудоустроены неофициально. И если налоговая инспекция таких граждан не особо приветствует, то банки к подобному явлению относятся спокойно. Банку важно, чтобы человек исполнял взятые на себя кредитные обязательства. Единственное, банк не может громко заявить о том, будто он готов предоставлять кредит неработающему лицу. Поэтому такой вид кредитования приобрёл более приемлемые формы и стал называться «кредитом без справок и поручителей». Обычно проблем с его получением у простых граждан не возникает. При этом, выполняя свои обязательства, у вас есть возможность заработать хорошую кредитную историю!

8 банков, одобряющих кредиты без отказа

Банк Сумма Ставка Выдача
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% Наличными
Восточный с плохой КИ До 15 млн.руб. От 9,9%
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9%
Ренессанс До 700 000 От 9,9%
«Пойдем» До 500 000 От 7,77%
Газпромбанк выгодно До 3 000 000 От 7,5%
Совкомбанк лучшая ставка До 100 000 От 8,9%
ОТП банк моментально До 1 000 000 От 10,5%
Touch Bank До 1 000 000 От 11,9% На карту
Тинькофф банк До 1 000 000 От 12%

Частный кредитор выдает займы из личных средств и работает с проблемными клиентами, безработными или с испорченной КИ. Из банков самые лояльные к сложным заемщикам — это Восточный, Тинькофф, Ренессанс и Совкомбанк. Там же и в Газпромбанке — минимальные процентные ставки. В Тинькофф и Тачбанк можно получить ссуду без визита в банк — курьер привезет карту с деньгами к вам домой или на работу.

  • Сумма: 250 тыс. руб. — 35 миллионов;
  • Срок: от 2 мес. до 17 лет;
  • Ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС (или иной дополнительный);
  • Возраст: с 18 до 59 лет.

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: [email protected]

Виталий Александрович выдает частные займы из собственных средств. Можно получить ссуду прямо в день обращения даже в том случае, если вам уже отказало несколько банков и других компаний. Даже без официальной работы и с плохой историей. Оформляют всем гражданам РФ с 18 лет без предоплаты под расписку (по договору займа). Нужен только паспорт и СНИЛС. Позвоните и заберите ваши деньги уже сегодня!

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
  • Срок: От 13 месяцев до до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% в год
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.
Читайте так же:  Кредит на карту без подтверждения карты

Самый низкий процент отказов на выдачу кредита именно у банка Восточный. При этом хоть ему и нужно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, желательно официальный, никаких справок о доходе он не требует. Плюс быстро выдает наличные всего по 1 документу в день обращения.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%
  • Документы: по 2 документам без справки о доходах;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Рассмотрение заявки: за 1 минуту в день обращения;
  • Вероятность одобрения — высокая.

Если вам нужно получить большую сумму свыше 300 000, а то и полумиллиона, можно обратиться в этот банк. Он выдает кредит наличными всего по двум документам без справки о доходах. Но если вы хотите уменьшить вероятность отказа — лучше ее предоставить для гарантии одобрения. С безработными не сотрудничают. Зато охотно работают с ИП и пенсионерами.

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Ренессанс — еще один банк, известный своей высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. Правда, на большую сумму рассчитывать не приходится, да и справку о доходах придется предоставить, но зато очень выгодная процентная ставка.

  • Сумма: до 500 000;
  • Срок: 3-36 мес;
  • Процентная ставка: от 7,77%
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Срок рассмотрения: онлайн;
  • Вероятность одобрения: 90%.

Главный плюс — работает без программы скоринга, решения принимает сотрудник банка, готовый рассмотреть любую сложную ситуацию, хоть отсутствие официальной работы, хоть плохой историю, хоть долги в других финансовых организациях. И окончательное решение можно получить без посещения банка — онлайн по видеосвязи.

Кредитует пенсионеров и людей, которые официально трудоустроены. Ставки от 7,77%, из документов понадобится паспорт РФ, второй, удостоверяющий личность и подтверждение дохода за 12 последних месяцев. Общий рабочий стаж от 1 года, на текущем месте работы — от полугода.

  • Сумма: до 3 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Срок рассмотрения: от 10 минут;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Не работают с заемщиками с негативным рейтингом, но если долгов и просрочек у вас не было, то вероятность отказа очень низкая, особенно, если это ваш зарплатный банк.

Обязательна официальная работа с общим стажем от года, а на последнем месте — от 6 месяцев. Плюс требуется подтверждение этого дохода, а иногда и заверенная копия трудовой книжки. Зато заявки одобряют за 10 минут.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: по 2 документам + справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Возраст: от 20 до 85 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.

Совкомбанк известен тем, что выдает ссуды заемщикам с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор), а также молодежи с 18 лет без КИ (программа Кредитный фитнесс). Данный кредит также выдается с 20 лет (минимум для банков) и до 85 — для пенсионеров есть льготные условия.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: за 15 минут;
  • Вероятность одобрения: высокая.

ОТП банк быстрее всего принимает решение по одобрению вашей заявки, так что если вам нужен срочный кредит — обращайтесь сюда. Он же выдает большие суммы в 200-300-750 тысяч рублей на потребительские нужды без необходимости отчитываться в тратах.

  • Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
  • Срок6 От полугода до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: 1 день;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Дочка ОТП банка — Тач Банк предлагает кредит наличными на банковскую карту, которую курьер привозит к вам домой или в офис в удобное для вас время. После одобрения нужной суммы вы сами выбираете, как ее использовать. Можно взять разовую ссуду наличными (снять их с карты без комиссии в банкомате любого банка) или постоянный возобновляемый кредитный лимит на карте (использовать для покупок, до 61 дня — льготный беспроцентный период).

  • Сумма: До 1 миллиона;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 18 до 70лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф — самый лучший и известный онлайн-банк, который оформляет кредиты без отказа и выдает кредитные и дебетовые карты без визита в офис по одной лишь онлайн заявке. Он же чуть ли не единственный, кто выдает займы с 18 лет — шанс для студентов. Никакие документы, кроме паспорта, не нужны. Деньги перечисляют на карту, которую привозит курьер — в любом банкомате вы можете снять с нее наличные без комиссий.

Какие банки дают кредит с плохой историей

Бюро кредитных истори при формировании истории каждого отдельного клиента отмечают, что просрочки в выплате кредита до 5 суток считаются нормой.

Просрочки в платежах, допущенные несколько раз за всё время пользования кредита будут отмечены как среднее нарушение при условии, что кредит таки был погашён. Частичный или полный невозврат кредита может раз и навсегда закрыть вам доступ к услуге кредитования.

Банки никогда не выдадут займ человеку, допустившему грубые нарушения кредитного договора. Со средними нарушениями всё несколько сложнее: у человека есть возможность найти банковские структуры, которые согласятся предоставить им очередной займ. Но вряд ли это будет крупный кредит.

Что делать, если есть просрочка?

Если имеется открытая задолженность по кредиту, срок которой не превышает одного месяца, то данную ситуацию можно попробовать исправить — для этого нужно обратиться в банк, который предоставлял ссуду, и написать заявление на реструктуризацию долга. Благодаря такому шагу можно на некоторое время отсрочить дальнейшие платежи. Так как срок возврата долга будет увеличен, то процентная ставка по нему, или сам взнос, уменьшится. Банк старается всегда идти навстречу клиентам, которые сами признают наличие проблемы и пытаются найти способы ее решения.

Не забывайте, что банк не обязан соглашаться на реструктуризацию долга. Если заёмщик получает отказ, то нужно искать другие пути для решения проблемы.

Какие банки дают ипотеку

Специализированные кредитные учреждения предлагают банковский продукт — кредит на приобретение жилья с оплатой в долгосрочной перспективе. Ипотечные банки учитывают индивидуальные особенности заемщиков, предлагая на выбор льготные кредиты (молодым семьям, для военных), отвечающие государственной программе развития (с участием материнского капитала), кредиты на общих условиях, иные. Какие банки дают ипотеку еще?

Видео (кликните для воспроизведения).

Практически каждое финансовое учреждение, кроме микрофинансовых организаций и банков с иной специализацией (автокредиты, кредитование с/х сектора), предлагают клиентам ипотечные кредиты. Чтобы оценить наиболее выгодные условия, воспользуйтесь сводными данными, предлагаемыми на ряде сайтов-аналитиков, сайте минфина РФ по интересующему вопросу.

Совет от Сравни.ру: У клиента также всегда есть возможность получить кредит под поручительство. В этом случае подтверждат уровень своего дохода также не обязательно. Подобные программы кредитования работают в «ИТБ-банке», «Примсоцбанке», «Мастбанке», «Россельхозбанке» и не только.

Источники

Просроченной кредиты какой банк даст
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here