При каком рейтинге дают кредит

Что означает кредитный рейтинг 3 в Сбербанке?

На что ориентируется Сбербанк, принимая решение по заявке на кредит. Об этом много сказано и написано, но конкретики все равно мало. Клиенты, которые планируют в будущем взять кредит, стараются узнать заранее свой кредитный рейтинг и на основании полученной информации судят, стоит ли вообще подавать заявку или лучше с этим подождать. Правильно ли так делать? Наверное, это предмет отдельного разговора, а сегодня поговорим о кредитном рейтинге. Основная масса потенциальных заемщиков имеет кредитный рейтинг 3 в Сбербанке. О том, что это означает и пойдет речь.

Рейтинговые значения

Если клиенту удалось узнать, что его кредитный рейтинг находится на отметке 3, это совсем не так плохо как может показаться на первый взгляд. На сегодняшний день Сбербанк делит своих клиентов на 5 основных категорий. Есть еще различные подкатегории, но о них мы пока что говорить не будем.

  1. Заемщикам, которые имеют кредитный рейтинг 5, очень повезло, ведь у них очень хороший рейтинг. Таких клиентов очень мало и Сбербанк ими очень дорожит. Им всегда предлагаются самые лучшие условия по кредитам: самый низкий процент, самые крупные суммы, упрощенную процедуру оформления кредитного договора и прочие льготы.
  2. Заемщики, которые имеют кредитный рейтинг 4, тоже на хорошем счету. Это хорошие клиенты, с которыми Сбербанк неоднократно имел дело. У них высокий уровень дохода и они часто оформляют кредиты, при этом всегда исправно их платят. Таким заемщикам Сбербанк без проволочек одобряет ипотеку и дает довольно крупные потребительские кредиты, разумеется, с учетом их текущих финансовых возможностей.

На сегодняшний день около 11% клиентов Сбербанка имеют кредитный рейтинг 4 (статистические данные учитывают и клиентов зарубежных офисов).

Как формируются показатели?

Из чего формируются данные показатели? Ответ на этот вопрос кроется в характеристиках самого заемщика, в том, как он взаимодействовал с банками, ибо фундаментом кредитного рейтинга (далее — КР) является кредитная история. Если клиент никогда не брал кредитов и у него нет кредитной истории, это тоже не очень хорошо, потому что его КР не поднимется выше 3. Ну а если кредитная история испорчена, тогда КР может и до 2 не дотянуть. Что еще формирует КР?

  1. Наличие задолженностей перед банками. Учитываются действующие кредиты, в том числе и непогашенные займы по кредитным карточкам.

Особое внимание обращают на кредиты обеспеченные залогом.

  1. Размер заработка и то, как он соотносится с текущими долгами. Иными словами Сбербанк вычисляет, какой процент «белого» дохода уходит на погашение текущих задолженностей. Если бремя долгов слишком велико, это сильно роняет КР.
  2. Частота оформления кредитных договоров с банками. Этот критерий формирующий КР очень хитрый. Если клиент слишком часто обращался за кредитами за последние 5 лет, это плохо, так как намекает на шаткое финансовое состояние. Если же клиент напротив, брал кредиты слишком редко (1 раз за последние пять лет) это тоже не слишком хорошо, так как это недостаточно характеризует его как исправного заемщика. Оптимальный вариант 2-3 кредита на 5 лет.
  3. Структура приобретаемых кредитов. Лучше взять 1 крупный кредит и платить его 2-3 года, чем по 2 раза в год брать мелкие кредиты. Вообще, если клиент часто обращается за небольшими потребительскими займами это хоть немного, но все-таки роняет его КР.
  4. Досрочное погашение взятых кредитов. Если клиент последние 2-3 кредита погасил досрочно, он немного ухудшил свой КР. Здесь важна систематичность. 1 досрочно погашенный кредит на КР влияет положительно, но если это не первый случай, КР ухудшается, поскольку банк из-за таких заемщиков недополучает прибыль.

Надеемся, смысл понятен. КР формируется на основании где-то безнравственных, но весьма прагматичных критериев. Сбербанк исходит, прежде всего, из своих финансовых интересов и это в данной сфере совершенно нормальная практика.

Как улучшить показатель?

Зная свой кредитный рейтинг, можно принять меры к его улучшению. Так думают многие клиенты Сбербанка, но они не совсем правы. В связи с участившимися случаями невозвратов займов, банки ведут «кредитное досье» на каждого заемщика очень внимательно. Есть куча скрытых показателей, которые в том числе отслеживают активность заемщика по искусственному улучшению кредитной истории. И это тоже оказывает влияние на КР.

Естественно это не значит, что нужно опустить руки и ничего не делать. Повысьте свою квалификацию, найдите более оплачиваемую работу, совершите еще какие-то действия для того чтобы улучшить свое финансовое состояние. Выплатите текущие долги и этим вы точно улучшите свой КР. Также стоит придерживаться следующих рекомендаций:

  • старайтесь в будущем брать кредиты в одном банке, пусть это будет, к примеру, Сбербанк;
  • не набирайте много кредитов, старайтесь сначала гасить предыдущие долги, а затем влезайте в новые;
  • не выступайте поручителем по чужим кредитам, этим вы ухудшаете свой КР;
  • при необходимости воспользуйтесь программой Сбербанка по улучшению кредитной истории.

Итак, если Сбербанк присвоил вам кредитный рейтинг 3, значит, ваше финансовое положение оценивается как нормальное. Вы крепкий середнячок, можете этому порадоваться, но если есть необходимость поднять свой рейтинг до 4, то придется постараться. Удачи!

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Как улучшить рейтинг

Плохой рейтинг можно исправить. Классический прием – брать побольше коротких кредитов и успешно их гасить. «Сейчас практикуется исправление кредитной истории через новые кредиты, которые успешно гасятся, либо микрозаймы у МФО, но последний вариант воспринимается отрицательно банковскими структурами», – добавляет представитель БКИ «Русский стандарт».

Чтобы улучшить рейтинг, нужно понять, что делает его плохим, советует Белых: «Например, у вас есть открытые просрочки – их нужно погасить, высокая долговая нагрузка – погасить какие-то кредиты, например закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь». Чаще всего рейтинг улучшает досрочное погашение кредита, добавляет представитель «Эквифакса». «При этом есть периоды, когда происходят значительные досрочные погашения кредитов, – обычно это выплаты премий и бонусов. Досрочные погашения в этот период, как правило, не рассматриваются как фактор, значимо снижающий риск», – описывает он.

Читайте так же:  Не списывают деньги за кредит

Не каждая просрочка может значительно ухудшить кредитный рейтинг. «Как правило, банки не обращают внимание на просроченную задолженность в сумме до 1000 руб. или на ту, длительность которой менее пяти дней», – говорит представитель «Эквифакса». Иногда это может быть следствием технической ошибки, добавляет он. А вот если длительность просроченной задолженности по какому-либо кредиту в прошлом превышала 90 дней, то, по его словам, это крайне негативный сигнал для кредитора.

По словам Белых, кредитный рейтинг меняется автоматически сразу после того, как информация о кредите и его погашении заемщиком была передана кредитором в БКИ. По закону кредиторы должны делать это в течение пяти дней.

Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн + шкала для оценки

В статье рассмотрим, что такое кредитный рейтинг заемщика и как его узнать. Узнаем, на что влияет хороший или плохой рейтинг и как его повысить. Мы подготовили для вас примеры шкал для оценки уровня кредитной истории и порядок бесплатной онлайн-проверки.

Какие банки дадут кредит с плохой кредитной историей

Банки проявляют к клиентам различную степень лояльности. Расположим в перечне финансовые учреждения с убыванием лояльности, то есть уменьшением шансов на кредитование. Это значит, чем дальше в списке будет находиться компания, тем больший рейтинг необходим для обращения туда за кредитом.

Конкуренцию банкам могут составить МФО и частное финансирование. Мелкие займы под высокий процент устроят людей с острой необходимостью денежных средств. Помимо этого, своевременное гашение подобного займа улучшит КИ.

ВТБ Банк Москвы предоставляет кредиты до 3 млн. рублей и 350 тыс. рублей на карту. Решение принимается в течение суток с момента подачи заявки на сайте. *Оставить заявку на кредит

Хоум Кредит определяют параметры сделки исходя из данных КИ. Плохая кредитная история не всегда станет помехой. Хоум Кредит выдает до 700 тысяч рублей под 20 % годовых. Обещают рассмотреть заявку в течение нескольких минут. *Получить кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк наиболее лояльно относится к людям старшего возраста. Максимальный размер выдаваемого кредита здесь 750 тысяч под 12 % годовых. «Экспресс Кредит» в сумме до 40 тысяч рублей по паспорту будет предоставлен в течение одного дня. *Оставить заявку онлайн

Альфа-Банк предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом до 100 дней. Широкая банкоматная сеть позволяет удобно вносить платежи в любое время. Есть шансы , что дадут кредит и при плохой кредитной истории. *Получить кредит

Тинькофф Банк — главный онлайн банк страны, предоставляющий многофункциональный личный кабинет, доставка карты в любую точку, полчаса на рассмотрение заявки. На карту выдается до 300 000 р., обслуживание производится полностью дистанционно. *Подать заявку

Ренессанс-кредит кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых. Люди с плохой кредитной историей могут рассчитывать на 28,5% и более. Предоставление дополнительных документов снижает процент. *Взять кредит с плохой кредитной историей

УБРИР кредитует граждан среднего класса и ниже. За 15 минут можно оформить кредит по паспорту до двухсот тысяч. Заемщик должен иметь стабильный доход и возможность погасить кредит за 4 года, плохая кредитная история редко не всегда учитывается. *Оставить заявку на сайте

Как его получить?

Кредитный рейтинг рассчитывает бюро кредитных историй (БКИ). Узнать его можно одним из следующих способов:

  • Самый удобный вариант через Банки.ру , так вы не только получаете кредитный рейтинг, но и получаете кредитные предложения, которые соответствуют вашему рейтингу.
  • Лично обратившись в офис БКИ.
  • С помощью онлайн-сервисов (данная возможность есть на некоторых официальных сайтах банков).
  • У партнеров БКИ, которыми обычно выступают банки.
  • Отправив заявление по почте или телеграммой.

При обращении в офис БКИ или партнеров вы можете получить как полный отчет, так и просто узнать свой рейтинг. Нужно предоставить сотруднику паспорт и СНИЛС. Если вы отправляете заявление на выдачу информации по почте, то его надо заверить у нотариуса. При отправке запроса с помощью телеграммы вашу подпись должен удостоверить работник почтового отделения.

Раз в год получить отчёт в БКИ можно бесплатно, но только при обращении лично, по почте или телеграммой непосредственно в бюро. Повторные запросы и получение сведений у партнеров — платная услуга. Один отчет будет стоить 300-1500 р.

Информацию о рейтинге и отчеты по кредитной истории вы получите после прохождения идентификации. Она может проводиться по паспорту в офисе БКИ или партнеров, дистанционно с помощью письма, телеграммы. Отчет через интернет можно получить только платно, например, при запросе через Сбербанк Онлайн цена составит 580 р. В некоторых случаях кредитный рейтинг вы сможете выяснить бесплатно, например, такая возможность есть в личном кабинете Эквифакс, но за полный отчет придется заплатить.

Кредитный рейтинг – готовое решение

Банк при получении заявки на кредит в первую очередь станет проверять КИ. Просто кто-то тщательно изучает данный документ, кто-то более лоялен и на некоторые моменты готов закрыть глаза. Некоторые банки берут в расчет лишь определенный период, а не всю историю. То же советуем сделать и заемщикам. Даже, если Вы знаете о негативных моментах в прошлом, стоит убедиться в корректности отражения информации в досье. Заказать выписку можно на сайте → БКИ24.инфо. Также о способах получения КИ читайте здесь.

При обнаружении ошибок, необходимо будет предпринять действия по их устранению. Если же отчет содержит корректную информацию, а результат – плохая кредитная история. Какие банки дадут кредит, придется поискать или дочитать нашу статью до конца.

Плохая кредитная история заемщика намного усложняет вопрос получения нового займа. Во-первых, банки вообще не хотят связываться с подобными клиентами. Во-вторых, если кредит и будет одобрен, то урежут срок кредитования, а ставку предложат максимальную. И на большую сумму в таком случае рассчитывать не приходится.

Читайте так же:  Кредит со стажем работы 1 месяц

Многие используют скоринг-систему оценки. В этом случае решение выдает машина, на основе вычислений и просчитанных баллов.

Просчитать вероятность получения нового займа можно самостоятельно на сайте → БКИ24.инфо. Отчет БКИ24.инфо – это готовое решение по кредиту из более 700 банков. Вы увидите скоринг-балл, причины, повлиявшие на количество баллов, статистику по принятию решений. Какой кредит, с какой вероятностью можно получить.

Подбор банка необходимо осуществлять на основании полученных результатов от БКИ24.инфо:

600 – 650 баллов – уже позволяет рассчитывать на достаточно крупные потребительские кредиты по приемлемым условиям;

650 – 850 баллов – ищите крупные и серьезные кредиты (ипотека, автокредитование). Приближение к максимальным значениям даст возможность выбора.

Формула БКИ24.инфо максимально проста: низкий рейтинг равно плохая кредитная история . Какие банки дадут кредит без особых придирок, рассмотрим далее.

Частые вопросы о кредитном рейтинге

Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг.

Сделать это можно в двух случаях:

  • 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.
  • 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.

Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы.

Плохая кредитная история. Какие банки дадут кредит на различные нужды

Заемщики, которые успели «наследить» в кредитном досье, знают, что такое плохая кредитная история. Какие банки дадут кредит и согласятся сотрудничать даже при запятнанной репутации, сегодня расскажем.

Портрет заемщика формируется годами, хранится десятилетиями в бюро кредитных историй. При оформлении кредита главное – вовремя его погашать. Допущение неоднократных просрочек платежей может поставить крест на человеке, как на заемщике. Новые займы станут недоступны.

Факт! По оценкам экспертов, сегодня более чем у 50 % россиян оформлены кредитные отношения. При этом более трети из них имеют сразу несколько долговых обязательств в разных банках. Не все подходят к процедуре гашения с должной ответственностью.

Узнайте, как создать хорошую финансовую репутацию с нуля, как выявить проблемы в вашей кредитной истории и как их исправить

  • Простой для понимания персональный кредитный отчет
  • Мы объясним, почему вам отказывают в получении кредита
  • Подготовим персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
  • Покажем предложения по кредитам с высокой вероятностью одобрения
  • Рассчитаем максимальную сумму кредита, которую вам могут одобрить

Узнать кредитный рейтинг

Что необходимо сделать перед подписанием кредитного договора

До подачи заявки и подписания кредитного договора важно:

    Определить, действительно ли заимствование необходимо. Если это товарный кредит – подумать, сможете ли Вы обойтись без этой вещи и отложить покупку. Оценить возможность вернуть долг. Просчитать платежи в рамках семейного бюджета, насколько они будут обременительными. Серьезно отнестись к выбору банка – на первый план могут выйти зарплатный банк, банк, где есть вклады, где уже кредитовались. Подготовить максимальный пакет документов – это позволит повлиять на процентную ставку в сторону уменьшения.

    Посчитать размеры займа. Большая сумма приведет к большим выплатам. Внимательно изучить условия кредитного договора, порядком и способами внесения платежей. Если Вы не сильны в финансовых тонкостях, лучше обратиться к специалисту, который поможет проанализировать договор на наличие в нем «подводных камней». → Задать интересующий вопрос юристу можно прямо сейчас . Просчитать сумму переплаты за весь период пользования денежными средствами, включая всевозможные комиссии, страховки и т.д. Еще в 2008 году Центральный Банк России обязал кредитные учреждения указывать в договоре эффективную процентную ставку, которая и является показателем переплат по кредиту.

Внимание! Если на возникающие в процессе консультации менеджер банка отвечает уклончиво. Возможно, это попытка скрыть нежелательную информацию.

    Кредитный брокер – еще один способ найти подходящую схему. Обращение к брокеру увеличивает шансы получить кредит, заявки будут направлены сразу в несколько учреждений. Заметим, что услуги брокера стоят денег. Мы постараемся сохранить Ваш бюджет и предложим варианты кредитования. Рейтинг лояльных банков от специалистов приведен далее.

Предупреждение! Остерегайтесь брокеров, предлагающих подделать документы: трудовую книжку, справку о доходах.

    Уточнить наличие возможности досрочного погашения кредита (полностью/частично). В некоторых банках предусмотрена комиссия на подобные операции. Отказаться от дополнительных оплачиваемых услуг: интернет-банк, sms-информирование, различные оповещения. Быть с банком максимально открытым и честным. Не пытайтесь утаить информацию о просроченных платежах в прошлом, завышать уровень доходов.

Внимательность и ответственность при оформлении сделки позволят взять кредит на более выгодных условиях, а также уменьшить переплаты.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей в МФО

Отказали в банке? Идем в МФО. Там точно не откажут, вероятность одобрения заявки превышает 90%. Более того, МФО как раз и созданы для таких клиентов и точно дадут кредит, если у заемщика плохая кредитная история. Особенности микрокредитных компаний:

  • небольшие суммы (30-50 тыс. р.);
  • простота и высокая скорость оформления (деньги у клиента уже через 15-30 минут);
  • ежедневное начисление процентов.
Читайте так же:  Предельная сумма долга по потребительским кредитам

При поиске МФО, которые дадут кредит, если кредитная история плохая, следует обращаться к крупным и проверенным компаниям.

Займер: дадут кредит с плохой кредитной историей за 4 минуты

С 85% вероятностью при плохой кредитной истории можно взять займ до 30 тыс. р. на 30 дней. Процентная ставка – ниже, чем у многих компаний – от 0,63% в день. Деньги переводят на карту или кошелек, выдают наличными через системы денежных переводов. *Перейти, чтобы оставить заявку

Кредито24: взять кредит с плохой кредитной историей срочно

До 30 тыс. р. на месяц можно взять в микрокредитной компании, деньги перечисляются мгновенно за счет их перевода на карту. Процентная ставка – от 1,9% в сутки. *Оставить заявку

Pay PS – от 1% в день, плохая кредитная история

Видео (кликните для воспроизведения).

Сумму до 15 тыс. р. предлагается взять на срок до 21 дня. Ставка- меньше, чем у многих, от 1% в день. Деньги перечисляются на карту, кошелек или наличными через систему Контакт. *Взять кредит

Е-капуста: первый займ 0%

Дадут кредит в Е-капуста даже с плохой кредитной историей, причем под 0%, если Вы – новый клиент компании. Предлагается до 30 тыс. р. на 30 дней. Большой выбор способа получения средств (карта, счет, электронные деньги, наличными через Контакт и Золотую корону). *Получить кредит под 0%.

Смс-финанс: дадут кредит от 1,01% в день

Новым клиентам предлагается получить займ от 1,6%. Предлагается все те же 30 тыс. р. на 30 дней. Хотелось бы упомянуть, что данное МФО попало в список не только потому, что тут дадут кредит с плохой кредитной историей. Это одно из немногих МФО, которые:

  • прозрачно на главной странице указывают процентную ставку (обычно МФО просто сумму переплаты пишут);
  • большинство реальных отзывов в сети интернет – положительные;
  • на главной странице публикуют отзывы реальных клиентов, а не выдуманные (есть и отрицательные).

*Оставить заявку на сайте

Таким образом, придется потратить определенное количество времени и сил, чтобы оформить ссуду с плохой КИ. Надеемся, статья помогла разобраться, какие банки дадут кредит, если кредитная история плохая. А составленный нашими специалистами список поможет облегчить Вам задачу.

Россияне узнают личные рейтинги заемщика от кредитных бюро

С 31 января все бюро кредитных историй (БКИ) должны показывать заемщикам индивидуальный кредитный рейтинг (при его наличии). Соответствующие поправки в закон о кредитных историях вступили в силу.

Эти рейтинги (их также называют скоринговыми баллами) многие БКИ рассчитывают довольно давно на базе хранящихся у них кредитных историй заемщиков, в которых отражены ранее полученные или запрошенные ссуды в банках, микрофинансовых организациях (МФО), кредитных кооперативах и то, как заемщик их обслуживал. Поэтому рейтинг отражает уровень рискованности заемщика для кредиторов.

Обычно чем выше рейтинг, тем лучше заемщик: у него больше шансов получить кредит, причем на большую сумму и под меньший процент.

Ранее БКИ могли не раскрывать физическим лицам результаты своих расчетов, их сообщали только кредиторам. Теперь рейтинг становится обязательным пунктом кредитного отчета (кредитной истории) заемщика.

Выдаст ли банк кредит при низком рейтинге?

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила и определяет, какой должен быть кредитный рейтинг для получения кредита. Иногда банк может пойти вам навстречу и одобрить кредит даже при низком рейтинге, если вы подтвердите свою платежеспособность и не имеете открытых просрочек. Но сумма кредита в этом случае будет совсем небольшой, а процентная ставка увеличится.

Даже при наличии высокого кредитного рейтинга банк может отказать в следующих ситуациях:

  • в настоящее время у вас отсутствует официальный заработок и/или трудоустройство;
  • вы имеете слишком много действующих обязательств по другим кредитам;
  • у вас имеются долги по оплате налогов, штрафов, алиментов и т. д., взыскиваемые судебными приставами.

Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение, которое показывает, насколько платежеспособным и добросовестным является заемщик. На основании этого показателя банк определяет, велика ли вероятность возврата ссуды без каких-либо проблем. Если ваш кредитный рейтинг низкий, значит, получить кредит будет сложно.

Замечание. Иногда кредитный рейтинг называют также скоринговым баллом.

ЦБ рекомендовал микрофинансовым организациям тщательнее проверять онлайн-заемщиков

Рейтинги не сходятся

По данным ЦБ, всего в России 13 БКИ. Крупнейшие из них – Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс». Они получают и аккумулируют сведения о ссудах от тысяч кредиторов и хранят досье миллионов граждан.

У каждого бюро не только своя методика расчета рейтинга заемщика, но и своя шкала.

«Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый балл (рейтинг), – наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его истории кредиторами, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т. д.», – объясняет директор юридического департамента ОКБ Виктория Белых. Самый весомый показатель в расчете рейтинга от ОКБ – максимальная длительность просрочки за последние шесть месяцев, указывает представитель бюро. Максимальный рейтинг в системе ОКБ – 1245 пунктов, причем рейтинг считается очень высоким с отметки 881, а крайне низким – меньше 560. В «Эквифаксе» максимум – 999 баллов; при оценке 850 заемщику практически всегда доступны лучшие кредитные предложения на рынке, отмечает представитель бюро. У БКИ «Русский стандарт» (бюро одноименного банка, четвертое в табели о рангах БКИ) шкала рейтинга заканчивается в точке 620.

Поэтому рейтинги от разных БКИ для одного и того же заемщика, скорее всего, будут абсолютно разными.

Именно поэтому кредитные рейтинги, полученные от БКИ, гражданам ровным счетом ничего не скажут, категоричен директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, НБКИ показывать гражданам индивидуальный рейтинг кредитной истории с 31 января не стал, поскольку применяет разные методики по различным кредитным продуктам. Волков считает, что нужна единая методика расчет рейтинга всеми БКИ.

Читайте так же:  Какой самый низкий годовой процент по кредиту

«В настоящий момент Банк России ведет консультации с участниками рынка для определения целесообразности присвоения рейтинга заемщика на основе единой методики, сообщил «Ведомостям» представитель регулятора.

Представители бюро, которые начали предоставление рейтингов заемщикам, утверждают, что, несмотря на различие в баллах, рейтинги дают заемщикам «некий ориентир» благонадежности в глазах кредиторов: в каждом отчете БКИ указывают, насколько хорош рейтинг конкретного гражданина и как велики его шансы получить ссуду. В частности, «Эквифакс» в кредитной истории так расшифровывает значение рейтинга: «вероятность отказа в кредите крайне мала» или «получение кредита возможно, но не гарантировано» или «получить кредит практически невозможно» и т. д.

Как повысить свой рейтинг?

Максимальный кредитный рейтинг — необязательное условие для выдачи кредита. Но если этот показатель у вас низкий, то с получением одобрения по ссуде будут проблемы.

Вы можете предпринять следующие действия для его повышения:

  • Проверка кредитной истории. Если вы уверены, что не допускали длительных просрочек, стоит заказать полные отчеты из основных БКИ и проверить на наличие ошибок. При их обнаружении надо обратиться в банк или к другому кредитору, внесшему некорректную информацию, для ее исправления.
  • Получение небольших кредитов и их своевременное погашение.
  • Снижение кредитной нагрузки. Закрыв некоторые из кредитов и кредитные карты, вы сможете уменьшить обязательные ежемесячные платежи и поднять свой рейтинг.
  • Участие в специальных программах по улучшению кредитной истории. Они проводятся различными банками и МФО.

Кредит не гарантирован

Даже если вердикт БКИ гласит: «у вас очень высокий балл», получение кредита не гарантировано.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, новый закон не установил механизмы использования рейтинга кредиторами при принятии решений о выдаче кредитов или займов.

«Банки уделяют большое внимание кредитной истории, но принятие решения по кредиту построено на собственных моделях, которые включают в себя дополнительные источники данных, – сообщила пресс-служба Сбербанка. – Банки могут дополнительно учитывать либо не учитывать рейтинги бюро при принятии решений по кредитам. Это зависит от кредитной политики каждого банка и качества моделей, используемых бюро при расчете рейтингов».

В качестве таких источников информации о потенциальном заемщике кредиторы используют данные службы ФССП, ФМС, сотовых операторов, знает Лагуткин. Учитываются сведения о зарплате, а также из соцсетей, добавляет Белых.

Однако какой рейтинг считается хорошим, в конечном счете решает банк, где гражданин собирается взять кредит, предупреждает представитель БКИ «Русский стандарт»: «Для МФО, например, даже наличие текущих просрочек далеко не всегда является основанием для отказа».

Сколько стоит история

Чтобы узнать свой рейтинг, достаточно запросить в БКИ кредитную историю.

«При личном обращении в БКИ отчет предоставляется в день обращения, при запросе на портале бюро – обычно в режиме онлайн, в иных случаях (по почте) в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента получения запроса», – говорит Белых.

С 31 января граждане также получили право бесплатно получать кредитную историю в БКИ дважды в год вместо одного. Причем в бумажном виде получить ее можно будет только один раз в год, следует из закона. Второй бесплатный отчет будет доступен только онлайн. ОКБ, «Эквифакс» и «Русский стандарт» уже дают возможность получить кредитную историю онлайн. НБКИ, по словам Волкова, планирует запуск такого сервиса в скором времени.

Последующие запросы в ОКБ будут стоить 390 руб. онлайн и 600 руб. по остальным каналам, в «Эквифаксе» – 395 руб., в НБКИ – 450 руб. за запрос.

Впрочем, получить кредитную историю из бюро можно и через посредников – ряд банков, финансовых агрегаторов («Банки.ру» и Агентство кредитной информации). Как правило, посредники берут комиссии за свои услуги, даже если заемщик обращается за кредитной историей впервые. Цена запроса через посредника в одно БКИ варьируется от 200 до 1000 руб. Например, «Банки.ру» (дает отчеты из НБКИ, «Эквифакса» и «Русского стандарта») за запрос кредитной истории в одном из БКИ просит 990 руб. Агентство кредитной информации – партнер НБКИ, кредитная история оттуда стоит 450 руб.

Что касается банков, то далеко не все из них имеют такую услугу. В частности, ее нет у Райффайзенбанка, Росбанка, «Почта банка», «Зенита»; «Ак барс» от нее отказался с 1 февраля, сообщили представители банков.

«ВТБ предоставляет клиенту информацию о том, в каком бюро находится его кредитная история. Разрабатываем сервис предоставления выписки из БКИ в мобильном банке», – сообщила его пресс-служба.

Как узнать свой рейтинг заемщика

1. Через сайт «Госуслуги» или сайт ЦБ запросить список бюро, в которых хранятся ваши данные. Услуга бесплатна.
2. Запросить в каждом из БКИ кредитную историю – онлайн через сайты, в офисе или по почте. Бесплатно получить кредитную историю в каждом БКИ теперь можно два раза в год: один раз в бумажном виде, другой – онлайн.
3. В полученных отчетах из БКИ (кроме НБКИ) будет указан ваш личный рейтинг и его место на шкале благонадежности заемщиков.
4. Платно кредитную историю можно заказать у партнеров БКИ: банков, финансовых агрегаторов. Стоимость одного запроса – 200–1000 руб.

Клиенты Сбербанка могут приобрести отчеты кредитного бюро через web-версию «Сбербанк онлайн» (с персонального компьютера или ноутбука), а в I квартале 2019 г. смогут делать это и в мобильном приложении на смартфоне, по данным пресс-службы госбанка. С помощью личного кабинета клиент сможет получить отчет бесплатно (с переходом на сайт кредитного бюро) либо заказать его платно в «Сбербанк онлайн», добавил его представитель.

Сбербанк и «Тинькофф банк» дают возможность узнать кредитную историю от ОКБ за 580 руб. Стоимость отчета НБКИ через «Абсолют банк» – 1000 руб. Через два месяца «Тинькофф» планирует сделать запрос в ОКБ бесплатным, заявил представитель банка.

Новый закон также обязывает банки – агенты БКИ с 31 января предоставить возможность заказа кредитных историй онлайн, добавляет представитель «Эквифакса».

Читайте так же:  Взять машину в кредит под такси

Лояльные банки для клиентов с хорошим рейтингом

Банки, которые дадут кредит, если кредитная история в норме и кредитный рейтинг хороший.

Название банка Предложение Ссылка для оставления заявки
Райффайзен Банк выдает займы до одного миллиона под 18 % до 5 лет *Получить кредит
Тouch Bank предоставляет клиентам банковскую карту, на которую в дальнейшем неоднократно перечисляет денежные средства под 15,9 %. При отказе карта становится дебетовой. По прохождении определенного времени наличие оборотов по карте дает право на пересмотр кредитного лимита. *Узнать, дадут ли кредит
Восточный экспресс банк с паспортом можно подать заявку на займ до 200 тысяч на 3 года. *Оставить заявку на кредит

Из чего он складывается?

Каждое БКИ использует разные методики оценки кредитного рейтинга и даже применяет собственную шкалу. При этом используется множество параметров, на основе которых системой рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Точную формулу расчета БКИ не публикует во избежание возможных манипуляций с данными.

Но основные факторы, оказывающие влияние на кредитный рейтинг, известны и являются общими для всех БКИ:

Расшифровка рейтинга в НБКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) оценивает заемщика по шкале от 250 до 850 баллов. Для расчета используются сведения об активных и уже закрытых кредитах/займах. Например, рейтинг в 658 баллов будет означать средний уровень платежеспособности и надежности.

Рассмотрим более подробно шкалу рейтингов, принятую в НБКИ:

  • Менее 500 баллов — крайне низкая оценка . Кредит в банке получить не выйдет, получение ссуды в МФО и ломбардах возможно.
  • От 500 до 600 баллов — низкая оценка . Банки могут одобрить только кредиты с обеспечением или товарные, причем на небольшие суммы и сроки.
  • От 600 до 650 баллов — удовлетворительная оценка . С большой вероятностью кредит будет одобрен, но возможны ограничения по сумме и увеличение процентной ставки.
  • От 650 до 690 баллов — средний уровень оценки . Большинство кредитов будет одобрено на стандартных условиях.
  • Свыше 690 баллов — высокая оценка . Отказы маловероятны, вам доступны практически любые предложения банков. Вы сможете выбирать оптимальные условия кредитования.

Шкала оценки в Эквифакс

БКИ Эквифакс определяет рейтинг по шкале от 1 до 999. Расчет производится на основании поступивших в бюро данных о кредитах и займах.

Рассмотрим шкалу оценки, принятую в Эквифакс:

  • От 1 до 596 — очень низкая оценка . Получение кредита невозможно. Займы могут быть одобрены только при наличии обеспечения.
  • От 596 до 665 — низкая оценка . Возможно одобрение займов в микрофинансовых организациях, но в банковском кредите будет отказано.
  • От 665 до 895 — удовлетворительная оценка . С высокой вероятностью можно получить заём от микрофинансовых компаний, но банковский кредит, скорее всего, не будет одобрен.
  • От 895 до 950 — хорошая оценка . Вы сможете получить ссуду в банке на стандартных условиях.
  • От 950 до 999 — отличная оценка . Возможно одобрение крупных кредитов, в т. ч. наличными.

Кредитный рейтинг в Сбербанке

Кредитный рейтинг клиентов Сбербанка рассчитывается Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ). Он оценивается по шкале от 1 до 5, где 5 считается очень хорошим кредитным рейтингом.

Наивысший балл можно получить, если:

  • у вас идеальная кредитная история;
  • доход в 2,5 и более раз превышает средний по региону;
  • вы погашаете досрочно не больше 1 кредита в течение 5 лет;
  • ваш работодатель является крупной организацией с государственным участием.

В большинстве случаев вам будет присвоен кредитный рейтинг 4. Это хороший показатель, позволяющий получить любой кредит Сбербанка по стандартным программам. Кредитный рейтинг на уровне 3 считается средним, при оформлении кредита банк может снизить запрошенную сумму или одобрить ссуду не по самой низкой ставке.

Плохой рейтинг на уровне 2 и тем более 1 свидетельствует о том, что вас оценивают как ненадежного заемщика, и рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Что влияет на рейтинг?

Кредитный рейтинг в Сбербанке формируется на основании множества факторов:

  • Особенности кредитного поведения (часто ли вы берете кредиты, на какие сроки и т. д.).
  • Показатели недавней, текущей и исторической просрочки (как часто вы задерживаете платежи, на какой срок, есть ли открытая просрочка в настоящее время и т. д.).
  • Характеристика объема и динамика кредитной нагрузки (какие суммы вы уже взяли в кредит, сколько еще нужно времени выплачивать текущие ссуды, были ли недавно закрыты кредиты и т. д.).
  • Характер и динамика запросов в БКИ (как часто запрашивается ваша кредитная история и с какой целью).
  • Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания кредитов (насколько часто вы погашаете кредиты, не задерживаете ли первые платежи и т. п.).

Как узнать кредитный рейтинг через Сбербанк Онлайн?

Уточнить свой кредитный рейтинг и получить отчет клиенты Сбербанка могут через сервис Сбербанк Онлайн. Стоимость услуги — 580 рублей.

Для получения информации нужно выполнить следующие действия:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн с помощью логина, пароля и СМС-подтверждения.
  2. Перейти в раздел «Кредиты» и выбрать в нем «Кредитная история».
  3. Нажать на кнопку «Получить кредитную историю».
  4. Оплатить услугу и дождаться, пока система подготовит кредитный отчет.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитный рейтинг — это оценка вашей надежности и платежеспособности как заемщика. Он не содержит данных об активных и закрытых кредитах, допущенных просрочках и т. д., а также вашей персональной информации. Все эти сведения доступны только в полном отчете по кредитной истории.

В ней также можно найти следующую информацию:

  • данные о списанных долгах и взысканной задолженности через суд;
  • суммы текущих обязательств по кредитам/займам;
  • данные о каждом кредите (как активном, так и закрытом);
  • сведения о вашем паспорте, СНИЛС, ИНН, адресе.

Источники

При каком рейтинге дают кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here