Предельная сумма долга по потребительским кредитам

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Банк России напомнил об ограничениях предельной кредитной задолженности по потребительским кредитам, применяющихся с января

frank11 / Depositphotos.com

С 1 января 2020 года применяются новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено. То есть, если человек взял взаймы 10 тыс. руб., то он отдаст не более 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. – долг, 15 тыс. руб. – проценты, неустойка, иные платежи).

При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. Как поясняет банк России, в первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов «до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями.

Вступили в силу ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребкредиту

Москва. 28 января. INTERFAX.RU — Вступили в силу новые ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребительскому займу.

Поправки внесены в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Так, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи), отмечал ранее ЦБ РФ. Закон устанавливает, что с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года — 1,5-кратную.

При этом процентная ставка по договору займа с 28 января 2019 года ограничивается 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года она снижается до 1% в день.

Кроме того, вводится новый специализированный вид займа — в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней (так называемый «заем до зарплаты»). Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Читайте так же:  Срочный займ без отказа пожалуйста

Изменения в законодательство также ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным» коллекторам (которых нет в государственном реестре).

Также, согласно поправкам, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», — отмечал ранее директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Микрофинансовые организации не раз отмечали, что нововведения сильно изменят этот рынок.

Подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам

140140d.gmail.com/ Depositphotos.com

С 2020 года при сроке потребительского кредита меньше года все возможные платежи по нему не будут превышать полуторного размера предоставленной суммы. При этом до 30 июня следующего года размер всех платежей по кредиту не будет превышать 2,5 размера кредита, а максимальная процентная ставка не поднимется выше 1,5% в день. А с 1 июля до 31 декабря следующего года платежи не станут больше двойного размера предоставленной по кредиту суммы (Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Вместе с тем кредиторы смогут уступать права (требования) по кредиту только:

  • организациям, предоставляющим займы на профессиональной основе;
  • коллекторским агентствам;
  • специализированным финансовым обществам;
  • гражданам, указанным в письменном согласии заемщика.

Закон вступит в силу 28 января 2019 года, за исключением отдельных положений. Напомним, что минимальный размер долга кредитной организации для отзыва лицензии планируют перестать привязывать к величине МРОТ.

Путин ограничил предельную сумму долга по потребительским кредитам

Президент Владимир Путин подписал закон, ограничивающий предельную сумму долга по потребительским кредитам. Соответствующий документ размещен на официальном портале правовой информации.

Размер процентов и неустоек по таким кредитам, срок возврата по которым не превышает года, будет ограничен поэтапно. Если кредит выдан после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 г. не будет превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 г. — в два раза, после — в полтора раза. Процентная ставка по таким займам не будет превышать 1,5% в день, с июля 2019 г. — 1% в день.

Стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019 г. не превысит более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых.

Закон запрещает начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более 10 000 руб., по которым фиксированная сумма платежей достигнет 30 000 руб. Но это не касается неустойки в 0,1% задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не превысит 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей.

В договоре в свою очередь будут прописывать, что увеличение срока и суммы кредита запрещено. Закон также запретит взыскание долгов по займам, выданным «черными кредиторами». Теперь такую деятельность могут вести только профессиональные юрлица.

Предельная сумма долга по потребительским кредитам и займам теперь ограничена

С 28 января 2019 года вступили в силу поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого дня полная стоимость и предельная сумма долга по потребительским кредитам будут ограничены.

Общий размер процентов и неустоек по потребительским займам, срок возврата по которым не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

Предельная сумма долга

Так, если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Пример: Вы взяли в долг 20 000 рублей.
При просрочке всего долга вместе с процентами и пенями до июля 2019 года с вас могут требовать не более 50 000 рублей.
До января 2020 года — не более 40 000 рублей. Потом — не более 30 000 рублей.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента.

В свою очередь, полная стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019-го не может превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых.

То есть: Полная стоимость (все проценты и комиссии) по вновь выдаваемому микрокредиту не должна превышать 365+365/3=486,67% годовых.
Например: Если среднерыночное значение полной стоимости кредита по расчетам ЦБ России составляет 330% годовых, то вновь выдаваемый микрокредит не должен обойтись вам дороже чем 330+330/3=440% годовых.
Если же среднерыночное значение полной стоимости кредита по расчетам ЦБ России составляет 510% годовых, то вновь выдаваемый микрокредит не должен обойтись вам дороже чем 486,67% годовых (365+365/3).

Также теперь закон запрещает начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более десяти тысяч рублей, по которому фиксированная сумма платежей достигнет 30 тысяч рублей.

Однако это не касается неустойки в размере 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей.

В договоре должно быть прописано, что увеличение срока и суммы кредита запрещены.

Краткосрочный займ

Новый закон вводит вид кредита, получивший наименование «до зарплаты».

Его отличительные признаки:

  • небольшой размер – до 10 000 руб.;
  • краткосрочность – 15 дней без возможности продления;
  • не требует обеспечения.
Читайте так же:  Займы сто процентов одобрят на карту

Для таких займов определены свои ограничения по начисляемым суммам. Общая переплата не может быть более 3 000 руб. А если гражданин взял в долг менее 10 000 руб., то максимум начислений – 30% от тела кредита. Ежедневный взнос также определен и должен быть не более 200 руб. или максимального размера переплаты, поделенного на 15.

Исключение – неустойки (штрафы, пени). После достижения фиксируемого 30% уровня выплат они начисляются в размере 0,1 % от просроченной задолженности.

По такому займу запрещено повышение срока и суммы.

В России вступили в силу поправки в законы о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах. Теперь процентная ставка по потребительскому кредиту не может быть больше 1,5% в день, а общая сумма штрафов и процентов не может превышать сумму кредита более чем в 2,5 раза.

Поправки устанавливают ограничения процентных ставок по потребительским кредитам и займам в микрофинансовых организациях. Теперь процентная ставка по таким кредитам и займам не может превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года должна быть сокращена до 1% в день.

Кроме того, по займам без обеспечения теперь нельзя начислять проценты, если размер займа не более 10 тыс. рублей, а его срок — не более 15 дней. Кредитные организации могут взимать только неустойку за просроченную задолженность, но не более 0,1% от суммы за каждый день нарушения и только тогда, когда фиксируемая сумма платежей составит 30% от суммы кредита.

Кроме того, поправки предполагают, что общая сумма процентов и штрафов не может превышать сумму самого кредита более чем в 2,5 раза. С июля 2019 года ограничение станет строже — не более 2 раз.

Поправки в закон о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах был опубликован сегодня. Они вступают в силу с момента опубликования.

Путин ограничил предельную сумму долга по потребительским кредитам

МОСКВА, 28 декабря. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин подписал закон, ограничивающий размер начисляемых по договору займа процентов и сумм неустойки 1,5-кратной суммой долга. Документ опубликован в пятницу на официальном портале правовой информации.

Документ, разработанный группой депутатов и сенаторов, был принят Госдумой 19 декабря и одобрен Советом Федерации 21 декабря.

Закон устанавливает, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. Эта норма вступает в силу с 1 июля 2019 года.

Вводится запрет на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов и иных мер ответственности достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребкредита или займа. Норма вступит в силу с 1 января 2020 года.

Закон предусматривает особенности условий договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, и на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей. По таким договорам не применяются требования закона об ограничении максимального размера процентной ставки 1% в день и ограничении полной стоимости потребкредита в процентах годовых.

Также законом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору потребительского кредита (займа): по общему правилу уступка допускается только лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту либо физлицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.

Кроме того, закон лишает судебной защиты требования кредитора по потребительскому кредиту (займу) в случае, если потребительский кредит (заем) был предоставлен не профессиональным кредитором, а также ограничивает судебную защиту требований профессионального кредитора полуторным размером суммы предоставленного потребительского кредита.

Законом уточняется определение » а=»» в=»» ведения=»» года)=»» денежных=»» деятельности=»» ее=»» за=»» займов»,=»» исключая=»» качестве=»» квалификации=»» критериев=»» менее=»» необходимость=»» неоднократность=»» осуществления.

Документ направлен на защиту прав заемщиков, которые получают займы от различных кредиторов, в том числе от микрофинансовых организаций, отмечал ранее один из авторов закона, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Знаете ли вы, что предельная сумма долга по кредитам ограничена?

Краткое содержание:

Банки задумались об экономии и придумали защитить должников по потребительским кредитам. Уже с 2019 года ограничена процентная ставка. И главное сократится предельный размер долга, который банк имеет право взыскивать с клиентов.

Максимальный размер процентной ставки

Еще одно нововведение: закон устанавливает максимальный размер процентной ставки по потребительским кредитам. В первую очередь это касается тех, кто берет деньги в долг у черных кредиторов. Теперь россияне через суд могут потребовать снижения «драконовских» ставок до нормативных показателей.

Законопроект вводит новое ограничение, которое помешает нелегальным кредиторам взыскивать с граждан необъятные суммы. До лета 2019 года процентная ставка составляет 1,5% день, а после лета 2019 года она будет составлять 1% в день. Таким образом, предельная сумма процентной ставки полного кредита будет составлять 365% годовых.

Какие займы выдаются по новым правилам

Введенные условия применимы исключительно для средств на потребительские нужды, то есть ипотеку, автокредиты и долгосрочные денежные займы они не затрагивают.

Обязательное требование – договор должен быть оформлен не более чем на 1 год. Правда, общее правило не запрещает продление срока его действия. Пролонгация возможна при реструктуризации или в соглашениях на банковские карты.

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне одного процента займы стали дешевле, люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бо́льшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится»

Елена Стратьева, Директор саморегулируемой организации «МиР»

Нормативный акт, принятый 27 декабря 2018 г. и вступивший в действие 28 января следующего года, не имеет обратной силы. Более того, предельные ограничения стоимости кредита актуальны лишь для договоров, заключенных в период их назначения.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит за рубежом

Правило предельной переплаты по кредиту, равной 1,5-кратному размеру от суммы выданных средств, распространяется только на бумаги, подписанные с 1 января 2020 г.

Пример. Если займ оформлен 25.06.2019 г., максимальная ставка по нему устанавливается в размере 1,5% в день, а переплата может достигать 2,5 раза. Эти критерии действуют на протяжении всего срока обязательств.

«Значительная доля граждан после ужесточения условий выдачи займов не смогут получить ни кредит в банке, ни в МФО… Поскольку закон ограничивает предельную процентную ставку по микрозаймам, значит, МФО будут вынуждены тщательнее выбирать наиболее надежных клиентов, потому что ограниченная ставка в устойчивой бизнес-модели означает ограниченные риски. Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски»

Александр Шустов, гендиректор компании «Мани Фанни».

Кто имеет право взыскивать долги

Кроме того, взыскивать долги с 2019 года могут только юридические лица, которые получили разрешение на данный вид деятельности, а вот физические лица смогут заниматься взысканием, только в том случае, если согласие на это даст сам должник. Поэтому при оформлении займа нужно внимательно читать оговорки, если в документах есть пункт о том, что взыскивать долг имеют право частные лица, от кредита лучше отказаться и оформить займ в другой организации.

Снижение размера штрафов и пеней

В первую очередь снизится предельный размер штрафов и пеней, которые можно начислять на тело кредита. Сейчас уже, начиная с подписания нововведений президентом, начисления составляют 2,5 раза, а до этого было 3 раза, начиная с 1 июля 2019 два раза, начиная с 1 января 2020 года, будут составлять — полтора раза. При этом, будет не важно сколько именно времени человек не платит по кредиту. Начислять проценты и штрафы сверх установленного в законе ограничения микрофинансовым учреждениям запрещено.

Предельная сумма переплат

Как только граждане РФ получили возможность оформления потребительских кредитов на любые нужды, число клиентов банков стало неуклонно расти. Увеличивается и количество должников по неисполненным обязательствам.

Справочно! Как сообщают «Известия», число кредиторов с просрочкой выросло с 9,8 млн чел. в 2015 г. до 13,3 млн на 1 кв. 2019 г., а объем задолженности за тот же периодс 0,87 трлн руб. до 1,56 трлн руб.

Чтобы уменьшить долговую нагрузку и защитить заемщиков, был принят законодательный акт, который начал действовать с 28 января 2019 г. и предусматривает постепенный ввод ограничений.

Таблица 1. Изменения в условиях потребительского кредитования

28.01.2019–30.06.2019 01.07.2019 – 01.01.2020 С 01.01.2020
Процентная ставка (максимум в день) 1,5% 1% 1%
Переплата не более (раза от суммы договора) 2,5 2 1,5

Источник: составлено автором по нормам ФЗ № 544

Правовой акт с 2020 г. установил предельную сумму займа в целом, в том числе процентов. Последние включены в общую стоимость за пользование средствами наряду с телом кредита. Неустойки, штрафы и пени, любые другие платежи, которые обязан внести заемщик, тоже засчитываются.

Важно! Оформляя договор, при любом исходе событий физическое лицо не будет должно больше, чем размер кредита × 1,5.

«После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности»

Нововведения в законодательство распространяются на все виды легальных финансовых организаций – банки и МФО. Условия перечисляют на первой странице договора займа.

Жертвы микрозаймов больше не будут платить гигантские проценты по кредитам: проценты ограничили 1,5-кратной суммой долга

Пример. Иван Петров взял потребительский кредит на сумму 30 000 руб. По причине собственной неорганизованности он забывал вносить платежи вовремя, поэтому банк начислил неустойку в размере 60 000 руб. Всего с клиента организация решила взыскать 90 000 руб.

Такие действия кредитной компании противозаконны, поскольку максимум переплата может составлять 30 000 × 1,5 = 45 000 руб. А всего, по условиям договора, должник вернет банку 75 000 руб. (тело займа – 30 000 руб. + допустимая переплата – 45 000 руб.).

Пример

Как это будет выглядеть на практике:

К примеру, человек взял займ на двадцать тысяч рублей в конце прошлого 2018 года. Максимальный размер штрафов и пеней за просрочку для него составит шестьдесят тысяч рублей. Если взять займ в первом полугодии наступившего года максимальный размер штрафов снизится до пятидесяти тысяч рублей, а с 1 июля – до сорока тысяч рублей. А вот в следующем году максимум, который можно будет начислить на такой займ, – это тридцать тысяч рублей.

Коллекторы расстреляли должника

Семью из Курганской области коллекторы расстреляли из пневматического оружия за долг перед микрофинансовой организацией. В середине прошлого года Екатерина Иванова (имя вымышленное) оформила кредит на ремонт дома. Пять месяцев кредит исправно погашали, а после главу семью сократили на работе и с возвратом долга возникли проблемы или точнее сказать временные сложности.

Коллекторы решили выбить долг, по истине бандитским способом. Как говорит пострадавшая Екатерина: «Обратили внимание вечером, что машина ездит и ездит по дороге перед домом. Потом остановилась, выключила фары и из нее началась стрельба в сторону нашего дома». Конечно, сейчас идет расследование уголовного правонарушения правоохранительными органами и коллекторам грозит уголовное наказание.

Оспаривание действий финансовых организаций

Если компания игнорирует требования законодательства и начисляет штрафы и неустойки свыше лимитов, заемщик должен отстаивать права. Иначе говоря, бороться за кровные и возвращать уплаченные сверх нормы деньги.

Скриншот с официального сайта финуполномоченного

Сделать это можно, обратившись к финансовому управляющему. Должностное лицо занимается рассмотрением обращений о действиях кредитных организаций при следующих обстоятельствах:

  • Сумма претензий – менее 500 тыс. руб.
  • Жалоба имеет финансовый характер, то есть не затрагивает другие аспекты взаимоотношений между банком и гражданином (управляющий, например, некомпетентен в оспаривании процедур перепродаж долга).
  • Заявителем соблюден предварительный претензионный этап. Речь идет о попытке решить проблему с кредитором в мирном порядке. Жалобщик должен обеспечить документальные подтверждения того, что он писал в банк с аналогичной просьбой. А представители финансистов отказали заемщику или не ответили вовсе.
Читайте так же:  Взять кредит без отказа круглосуточно

По мнению законодателей, этот институт снизит число исковых заявлений и облегчит саму процедуру оспаривания, сократит время разбирательств. Управляющий рассматривает обращения в течение 15 рабочих дней.

Если заемщик не добился справедливости у должностного лица, он вправе обратиться в суд – мировой, при претензиях менее чем на 50 тыс. руб., или районный, когда иск заявлен на большую сумму.

Что ждет заемщиков в ближайшем будущем

Меры по защите клиентов на этом не заканчиваются. Парламентарии готовят новые поправки в законодательство. Они коснутся ограничений по суммам, которые гражданин сможет оформить в долг.

«Сейчас идут дискуссии, как это лучше определять. Я думаю, что если не в этом году, то в следующем мы его примем».

Анатолий Аксаков, глава финансового комитета Госдумы. Источник: Газета.ру

Депутат подчеркнул, что разрабатываются разные схемы соотношений доходов и кредитной нагрузки. Сам он выступает за барьер долгов в размере максимум 50% от общего заработка членов семьи.

Новый закон в России ограничил предельную сумму долга по кредитам

Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по кредитам. Речь идет о потребительских кредитах. Об этом сообщает РИА Новости.

Как следует из закона, общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента.

По закону впредь запрещается начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более десяти тысяч рублей, по которому фиксированная сумма платежей достигнет 30 тысяч рублей (за исключением неустойки в размере 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки).

В договоре должно быть прописано, что увеличение срока и суммы кредита запрещены.

Кроме того, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы». Взысканием такого рода долгов могут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором.

В России ограничили предельную сумму долга по кредитам

Черные кредиторы и коллекторы

Кроме того, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы».

Теперь этим смогут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также «физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором».

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

Заключительный этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам вступил в силу в Российской Федерации с 1 января. Максимальный размер процентов по займам до одного года не должен превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Об этом сообщает «РИА Новости» в среду, 1 января.

Отмечается, что данное ограничение прежде всего направлено на микрофинансовый рынок. По мнению экспертов, подобные реформы, сделанные ранее, уже привели как к сокращению игроков в этой сфере, так и к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков.

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне 1% займы стали дешевле, и люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бОльшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — считает директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева.

Ограничение, вступившее в силу с 1 января, распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги.

2 декабря количество заемщиков с ипотекой и другими кредитами превысило в России 40%. По данным Центробанка, в России растет количество людей, которые берут ипотеку, имея задолженности по другим кредитам.

1 октября банки начали расчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков. Подобные меры были приняты в связи с желанием Центробанка не допустить «разрастания пузыря» на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Долги россиян ограничили: закон установил максимальную ставку по потребительским кредитам

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 18 февраля 2020. Время чтения 7 мин.

elnurfreepik/ freepik.com

Очередная норма по защите прав заемщиков вступила в действие с 1 января 2020 г. Теперь банки и МФО не могут обязать клиентов переплачивать по потребительскому кредиту более чем в 1,5 раза. Зафиксирована ежедневная процентная ставка – 1%. Все нововведения относятся к договорам, подписанным после даты вступления изменений в силу. Обязательное условие – срок действия соглашения между банком и клиентом – не более 1 года.

Конец декабря 2018 г. подарил всем любителям кредитных продуктов возможность не погрязнуть в безразмерных долгах. Президент подписал ФЗ №554, который вносит изменения в два основных правовых акта о финансовых услугах в России.

Выступая в защиту заемщиков, законодатели ввели ограничение размера процентов по кредиту. Нормы установлены для ставки и общей стоимости продукта. Но такие условия действуют исключительно для потребительских займов, оформленных на срок до 1 года.

Закон защитит заемщиков

Однако нынче тех, кто попал в сложные финансовые ситуации, защитит закон в нашей стране. С этого года будут введены ограничения, которые серьезно умерят аппетиты микрофинансовых организаций.

Особенности кредита на 15 дней

Еще один момент нововведений: Теперь имеет место быть специальное регулирование договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей.

Для таких займов устанавливается правило, согласно которому кредитор не сможет начислять проценты и меры ответственности по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, после того, как сумма платежей достигнет 30% от суммы потребительского займа. При этом ежедневная сумма платежей не должна превышать частного от деления максимально допустимого значения суммы платежей на 15.

Таким образом, за кредит на сумму не более 10 000 рублей на срок не более 15 дней заемщик будет обязан заплатить не более 3000 рублей.

О том, чем грозят заманчивые предложения банков относительно кредитных карт, можно прочитать здесь https://www.9111.ru/questions/777777777374149/

Читайте так же:  Займ от инвестора под расписку без предоплаты

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Комментарии (35)

В РФ управляют растовщики, это все изначально навязанная политика, сначала лишили людей образования, медицины, работы которую оплачивают достойно, чтоб хватало на жизнь. Не было б тогда долгов и этих банков и мфо и коллекторов. Людям навязали такую жизнь, в аккупации живём.

Так найди себе работу, нытик. Получи образование. Тебе «такую» жизнь навязали? А ты чем в этот момент занимался? Лежал на печи с табличкой «мне все должны»? Так получается? Кто тебя чего лишил, бедолага? А что у тебя было?

Я бы тоже не против получить образование, но нужны были деньги: на проезд, на питание, в чем поехать, т.д. и т.п.Папа работал один, мама болела, а нас четверо: не было денег и на хорошо оплачиваемую работу девушек и женщин стараются не брать. Так что мы не ноем, а говорим прямо: не всегда и не у всех были деньги.

Ему не понять, сытый голодного не разумеет. Питер от Москвы только поребриками отличается. Когда сам окунется в российскую действительность, поймет, но не раньше.

Придет время и запоёшь по другому нытик) у тебя всё хорошо? А у миллионов людей всё плохо. Жди)))

Я сам все сделал, чтобы мне было хорошо. А не сидел и ревел в интернете. Я не виноват, что вы голодные. И я у вас ничего не брал, рёвы, чтобы быть сытым. )))

Зато другим Путин долги прощает, а наши граждане так и будут платить.

«..защитит закон в нашей стране.». Какие громкие слова.

Цитата: «Коллекторы расстреляли должника». «Конечно, сейчас идет расследование».

Надо устранять причину! — Например, внести в ГК РФ запрет на произвольную уступку права (требования), ограничив её случаями, когда сам кредитор должен тому, кому собирается совершить уступку, а не так как сейчас — направо и налево.

Причём, кредиты должны выдавать исключительно банки и уступать исключительно банкам.

В иных случаях-суд — установление законности требований, размера суммы долга, выяснение причин неплатёжеспособности (вина, отсутствие вины, кабальность сделки. ), взыскание — исполнительное производство.

У нас же дикий капитализм!

Вдобавок, тотальный правовой нигилизм!

««Капитал», — говорит «Quarterly Reviewer», — «избегает шума и брани и отличается боязливой натурой. Это правда, но это ещё не вся правда. Капитал боится отсутствия прибыли или слишком маленькой прибыли, как природа боится пустоты. Но раз имеется в наличии достаточная прибыль, капитал становится смелым. Обеспечьте 10 процентов, и капитал согласен на всякое применение, при 20 процентах он становится оживлённым, при 50 процентах положительно готов сломать себе голову, при 100 процентах он попирает все человеческие законы, при 300 процентах нет такого преступления, на которое он не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы. Если шум и брань приносят прибыль, капитал станет способствовать тому и другому. Доказательство: контрабанда и торговля рабами» (T. J. Dunning, цит. соч., стр. 35, 36).»

А у наших кредиторов-ростовщиков даже ограничение больше 300% — 365%!

А если устранить капитализм в стране, и заменить его на социализм, то ВСЕ проблемы отпадут сами собой.

Например, внести в ГК РФ запрет на произвольную уступку права (требования), ограничив её случаями, когда сам кредитор должен тому, кому собирается совершить уступку, а не так как сейчас — направо и налево.

Тогда будут просто агентские договора заключать на выбивание долгов.

Опять все размыто и не понятно впрочем как все законы в стране.

Почему размыто, я поняла. Раньше если человек задерживал выплаты, то сумма всяких штрафов и пени могла расти до бесконечности, т.е.взял 15 тысяч, а должен можешь быть сотни тысяч. А теперь сумма штрафа не может быть больше определенного процента.

«Знаете ли вы, что предельная сумма долга по кредитам ограничена» — так СКОЛЬКО?

Всё описано в статье.

Да не берите эти займы, пусть очень тяжело, но на этих чертей не стоит работать.

Статья какая-то поверхностная и содержит недостоверные сведения. На сколько я помню сумма штрафных санкции должна быть не больше суммы основного долга, то есть суммы тела кредита. Для информации пускай автор статьи, а также посетители этой статьи прочитают ФЗ от 02.07.2010 г. № 151 «О микрофинансовой деятельности. » и ФЗ № 353 «О потребительском займе», а также Пленум ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7

Всё бы так, НО существует и другая сторона ответственности, пользование чужими деньгами, где суд может посчитать упущенную выгоду с просрочки и назначить штраф несоизмеримый взятой сумме, так же суд включит издержки процесса, арестует всё имущество и т.д. ЗАПРОСТО. В таком случае человек окажется недееспособным вернуть долг вообще и более того вся его деятельность вообще под угрозой как и существование хоть какого либо легального дела.

Хоть один пример из судебной практики можно в студию?

Сами найдёте дел валом.

При нынешнем грабеже населения МФО нужно защищать не богатое население страны! Богатые не пользуются услугами МФО!

Вам хоть раз помогли госорганы в ими же созданных проблемах, рассказали о ваших бумажных правах всё. Предложили помощь в беде? ТО ТО. ДУРКОВАТЬ НАУЧИЛИ ВСЕХ, ОСОБОГО РОДА САДИЗМ, да могут помочь без проблем, НО ПРЕДПОЧИТАЮТ ДОВОДИТЬ ДО СЛЕЗ И ИНВАЛИДНОСТИ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники

Предельная сумма долга по потребительским кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here