Подсчет процентов по договору займа

Расчет процентов по договору займа — формулы, калькулятор расчета

Востребованность займов на рынке розничного кредитования растет. В сравнении с классическим кредитом, население привлекает простота оформления, гибкость условий и выгодность займа. Однако за пользование продуктом полагается плата — фиксированный процент от суммы, который банк или МФО заберет себе в карман. Чтобы не переплатить, клиенту стоит заранее взяться за расчет процентов по договору займа. Так он сможет выбрать самую выгодную ссуду для своих нужд.

По каким параметрам производят расчет по договору займа

За самостоятельный расчет займа берется не каждый заемщик. Это связано с трудоемкостью расчетов. Чтобы определить процент банка от общей стоимости займа, клиенту необходимо учесть всю совокупность параметров:

  • «Тело» займа — исходная сумма, взятая в пользование;
  • Величина процентной ставки;
  • Порядок начисления ставки (ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная, годовая);
  • Период пользования заемными средствами;
  • Штрафы, пени и комиссионные выплаты.

То, как указанные параметры скажутся на процентах банка или МФО, зависит от способа погашения. Российское законодательство предусматривает следующие схемы:

  • Возврат долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
  • Погашение долга частями. Ставка сначала начисляется на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
  • Транши фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Способ начисления ставки указывают в договоре с банком или микрофинансовой компанией. Если стоимость пользования займом не определена соглашением, процент будет рассчитан по ставке рефинансирования Центрального Банка.

Проценты по договору займа

Процентов по договору займа может и не быть (безвозмездный займ), либо они могут начисляться одним из двух способов:

  1. В процентном выражении от полученной заёмщиком суммы.
  2. В виде итоговой суммы, которую уже рассчитал как доход по предоставляемому займу заимодавец.

Как правило, второй способ подходит значительно большему количеству людей. В этом случае заёмщик точно знает итоговую сумму и может рассчитывать порядок и объёмы выплат по образовавшемуся долгу.
Проценты начисляются и в общем порядке – на сумму долга, если он не был возвращён своевременно (в указанную дату либо по требованию заимодателя).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Особенности калькулятора

Удобство калькулятора заключается в том, что он работает по правилам расчёта процентов по договору займа по статье 809 ГК РФ, а также коммерческого кредита, положения о котором содержатся в статье 823 ГК РФ. Кроме того, при создании системы расчётов были учтены положения статьи 319 ГК РФ.

Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты. Корректный расчёт полной суммы с процентами станет полезен и в том случае, если вы хотите погасить долг досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК в случае досрочного возврата займа, заимодавец может потребовать причитающиеся ему проценты, начисленные до дня возврата суммы полностью или её части. О досрочном возврате заимодавец, согласно ст. 810 ГК, должен быть уведомлен не менее, чем за 30 дней до возврата, если в договоре не указано иное.

Взыскание процентов по договору займа

Взысканием основной части долга заимодавец может не ограничиваться. Взыскать проценты возможно в двух случаях:

  • если их размер чётко указан в договоре (либо расписке);
  • если должник уклоняется от возврата средств – в этом случае применяется норма, согласно которой должник незаконно пользуется чужими средствами.

Взыскать проценты по реально существующему договору возможно, и это выполняется в досудебном либо судебном порядке. Соблюдайте сроки давности по таким договорам (3 года) и порядок обращения. Инстанция, в которую вы сможете обратиться с исковым заявлением, либо указана в договоре, либо находится по месту регистрации должника.

Совет Сравни.ру: Если вы хотите получить дополнительные гарантии возврата денег, то обязательно обратитесь в суд с ходатайством для наложения ареста на имущество заёмщика. В этом случае можно гарантировать, что он не продаст его и не передаст (не подарит) третьим лицам.

Как начисляются проценты по кредиту?

Как начисляются проценты по кредиту?

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие — ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

где СКост. — остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

где П — годовая процентная ставка, деленная на 100;

год. дн. — количество дней в году (365 или 366 дней);

дн. — количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

Читайте так же:  Кредит на теле2 обещанный платеж номер

Иногда в расчетах величина «год. дн.» независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

Пример. Расчет процентов по кредиту

1. Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

Процентная ставка — 16% годовых.

Расчетный период — с 09.01.2020 по 06.02.2020 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде — 29.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 366 x 29) x 100 000 = 1 267,76 руб.

2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично — на високосный.

Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

Процентная ставка — 16% годовых.

Расчетный период — с 10.12.2019 по 09.01.2020 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде — 31, но 9 из них относятся к високосному году, а 22 — к обычному.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 366 x 9) x 100 000 + (16% / 100 / 365 x 22) x 100 000 = 1 357,82 руб.

Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

В любом случае платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

  • фиксированной ставки;
  • переменной ставки — в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (далее — ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1% в день (ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Данные ограничения не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).

По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.01.2020, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита (займа). По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма ограничена 2-кратным размером кредита, по заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 договорам — 2,5-кратным размером (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; пп. «б» п. 2 ст. 1, ч. 3, п. 1 ч. 4, п. 1 ч. 5 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).

Обратите внимание!

В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 04.02.2020

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Сумма долга, включая НДС

Период начисления процентов

Первый день определяется в зависимости от оснований возникновения долга. Для договорных денежных обязательств, по общему правилу, этот день соответствует первому дню просрочки.

День уплаты денежных средств кредитору или иная дата, на которую рассчитывается сумма процентов.

Правило о включении в расчет количества дней в году (месяце), равного 360 (30) дням, применялось на основании Пункта 2 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 для расчета процентов по ставке рефинансирования. Правило отменено (п. 84 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7). С 01.06.2015 при расчете принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366) и месяце.

До 01.08.2016 проценты рассчитывались исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, действующих в месте нахождения кредитора.

Калькулятор процентов по ст 809 гк рф

Для расчета процентов по ст. 809 ГК РФ потребуется внести в форму следующую актуальную информацию:

  • Сумма займа

– общая сумма переданных заемщику денег.

  • Период займа
  • – срок на который заимодавец предоставил деньги, от даты получения до даты возврата денежных средств.

  • Процентная ставка/период
  • – значение процентной ставки [%] и период, за который она начисляется.

  • Периодические выплаты
  • – дата и сумма погашения займа построчно.

    Подробнее о порядке расчета процентов по статье 809 ГК РФ читайте ниже >>>

    Простые проценты

    Чаще всего, договорах прописывают выплату процентов ежемесячно, реже — ежеквартально. Также часта практика выплаты процентов в конце срока, когда сумма займа целиком должна быть возвращена (в один платеж).

    Читайте так же:  Как взять кредит с историей просрочки

    Процентная ставка в договоре может быть указана годовая или месячная. Если в договоре указать ставку процента 12% годовых, с помесячной выплатой процентов, то на сумму займа будет начисляться 1% в месяц (12% /12 месяцев).

    Рассчитать простые проценты по договору займа поможет калькулятор процентов по займу

    Вознаграждение в твердой сумме или начисление процентов за пользование займом на сумму займа без учета ее погашения

    Рассчитать реальную годовую ставку в этом случае довольно трудоемко и понятно лишь экономистам. При выдаче кредитов в банках применяется формула расчета аннуитетных платежей, чтобы выплаты заемщик осуществлял одинаковые выплаты каждый месяц. Давайте ей и воспользуемся:

    Сумма займа 10 000 руб. Вознаграждение 200 рублей в месяц (или 2% суммы займа). Погашение происходит по 2000 рублей в месяц. Таким образом, ежемесячная плата составляет 2200. Рассчитаем теперь годовую ставку при таких исходных данных:

    Величина ежемесячного платежа определяется по формуле, которая применяется банками для аннуитетных платежей по кредиту:

    Ежемесячный платеж = сумма займа * (процентная ставка в мес. + процентная ставка в мес./((1+процентная ставка в мес.)^(количество месяцев) — 1))

    Подставляем все значения в формулу:

    2200 = 10 000 * (процентная ставка в мес. + процентная ставка в мес. / ((1+процентная ставка в мес.)^5-1))

    Теперь путем подбора (можно воспользоваться Excel), вычисляем процентную ставку, чтобы уравнять левую и правую части уравнения.

    Процентная ставка = 0,0326348

    Или 3,26% в месяц

    Или (0,0326348+1)^12 = 47% годовых

    РЕЗУЛЬТАТ:

    Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн

    Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн поможет вам с легкостью определить сумму основного долга.

    Сделает расчет суммы процентов за весь период пользования займом с учетом выплаченных процентов и дополнительных заимствований, независимо, кто ваш кредитор — физическое лицо или микрофинансовая организация.

    Проверит правильность предложенного расчета противоположной стороны.

    Поможет выбрать более выгодный для вас тип начисления процентов (за ежедневное пользование или за ежегодное пользование денежными средствами заимодавца). Система произведет точный расчет по выбранному критерию и предоставит вам сводную таблицу.

    С помощью калькулятора расчета процентов по договору займа онлайн вы узнаете сумму за пользование денежными средствами по микрокредиту. Получите подробный расчет на сайте Правовой Корабль юридическая компания и посмотрите видео ролик.

    Полученную на сайте таблицу вы можете использовать для заключения договора, составления искового заявления или возражения в суд.

    Воспользуйтесь сервисом Правовой Корабль юридическая компания, и вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодится вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

    Вам больше не нужно долго и кропотливо изучать сложные аспекты законодательства и судебной практики, регулирующие вопросы финансовых отношений.

    Вы можете смело сэкономить на обращении к адвокату или юристу за получением расчёта суммы задолженности.

    Наш калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн мгновенно произведет нужный расчет!

    Заполните необходимые поля и убедитесь, как просто и удобно это работает.

    Калькулятор расчета процентов по займу

    Удобный онлайн калькулятор для расчета процентов и переплаты по займу поможет рассчитать сумму платежей, возможные штрафы по займу, а также сравнить различные продукты и заранее оценить свои шансы на внесение платежей.

    • Сумма займа
  • Переплата
  • Комиссии или штраф
  • Полная стоимость займа ? × Полная стоимость кредита/займа (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита/займа вычисляется в годовых процентах %
  • Общая сумма выплат
  • Лучшие предложения

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сложные проценты и капитализация займа .

    Сложный процент используется, чтобы стимулировать заемщика не нарушать график процентных выплат. Когда проценты по договору должны уплачиваться ежемесячно, а заемщик нарушил срок, сумма займа увеличивается на сумму невыплаченных процентов, и в следующем месяце расчет процентов будет идти уже от увеличенной суммы основного долга. Таким образом база расчета процентов (сумма займа) может ежемесячно расти в геометрической прогрессии, если заемщик несколько раз подряд будет пропускать срок выплаты. При этом, дополнительно у заимодавца будет право потребовать выплаты законной или договорной неустойки и даже потребовать возвратить весь займ со всеми причитающимися процентами (подробнее об этом в статье неустойка по договору займа). Как рассчитать сложный процент по договору займа? Формула сложных процентов выглядит так:

    Наращенная сумма займа = сумма займа начальная * (1 + r) n

    где r — процентная ставка в месяц (год), выраженная в долях (для этого нужно поделить процент на 100, к примеру, 5% в долях будет 5% /100 = 0,05)

    n — количество прошедших периодов (месяцев, лет)

    Фактически, долг растет по закону геометрической прогрессии, первый член которой равен начальной сумме займа, а знаменатель — (1 + r)

    Начисление сложных годовых процентов происходит так же как и начисление месячных сложных процентов, с той лишь разницей, что в формуле указывается годовой процент, а n — будет количеством прошедших лет.

    Поскольку чаще выплаты процентов по договору займа производятся ежемесячно, сложные годовые проценты применяются реже чем сложные месячные проценты. Поясним на примере разницу, на сколько увеличится сумма займа, если применить ставку 3% в месяц по методу простых процентов и методу сложных процентов:

    1) Расчет простых процентов и долга заемщика через год:

    долг заемщика через год = сумма займа * (1+0,03 * 12 мес.) = 1,36 первоначальной суммы займа

    2) Расчет сложных процентов и долга заемщика через год:

    долг заемщика через год = сумма займа * (1 + 0,03) 12 = 1,4258 первоначальной суммы займа

    Разница довольно ощутима и является сильным дисциплинирующим фактором заемщика платить проценты всегда в срок, чтобы сумма займа росла в геометрической прогрессии. Поэтому начисление сложных процентов и включение в договор соответствующего условия нами рекомендуется. Однако, со вступлением в силу федерального закона № 42-ФЗ от 08.03.2015, с 01.06.2015 существует законодательное ограничение начисления сложных процентов — только если обе стороны выступают в договоре как субъекты предпринимательского права (ИП или коммерческие организации). Условие договора о начислении сложных процентов, если хотя бы одна из сторон — физическое лицо — ничтожно. Поэтому, если Вы — заимодавец или заемщик, выступаете как физ.лицо, дальше можно не читать.

    Читайте так же:  Ноутбук в кредит онлайн без первоначального взноса

    Чтобы было легче делать вычисление сложных процентов, вот таблица сложных процентов (1+r) n

    При желании, сложные проценты можно рассчитать в excel или даже на простом калькуляторе Windows.

    Законодательство о сложных процентах.

    « невыплаченные в срок проценты увеличивает сумму займа (капитализируются), в следующем месяце уплате подлежат проценты на сумму займа с учетом ее увеличения. »

    Создай документ с помощью нашего конструктора

    Актуальные законы о займах 2020

    Калькулятор расчёта процентов по займу работает на основании положений главы 42 Гражданского Кодекса РФ. Ещё одним актуальным законом является Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

    В 2020 году произошёл ряд изменений, связанных с начислением процентов по микрозаймам. Ставка теперь ограничена до 1% в день (ранее — до 2,5% в день). А также по новому законодательству о микрофинансовых организациях проценты начисляются только на сумму займа, что предотвращает рост долга в геометрической прогрессии, как это было раньше. Максимальный размер штрафов по микрозайму ограничен 100% от суммы.

    Кроме того, планируется ввести ограничение на количество одновременно взятых микрокредитов — не более трёх для одного лица это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет граждан, поскольку зачастую после выплаты одного кредита приходится тут же брать новый заём. А иногда и не один, из-за чего самостоятельно выбраться из создавшейся долговой петли становится проблематично. С этой же целью разрабатываются нововведения по поводу ограничения предельной суммы займа.

    Правильный расчёт процентов по займу поможет потенциальному заёмщику определиться с тем, какая сумма долга не станет для него обременительной, но при этом удовлетворит его текущие потребности. Использование калькулятора, опирающегося на положения закона, гарантирует точный результат, которым можно будет руководствоваться как при выборе микрофинансовой организации с лучшими условиями, так и при расчёте переплаты при возможной просрочке.

    Как рассчитать проценты по договору займа

    Проценты по договору займа, согласно Гражданскому кодексу, начисляются на сумму займа, а затем на его невозвращенную часть, если заемщик его ежемесячно частично погашает. В случае невозврата займа в установленный договором срок проценты продолжают начисляться до момента полного погашения задолженности. Фактически, начисление процентов происходит со дня, следующим за днем передачи суммы займа по день фактического возврата займа включительно. Однако закон не ограничивает стороны, можно оговорить иной порядок расчета процентов или вознаграждения за пользования займом:

    Все это не противоречит действующему законодательству, поскольку статьей 809 ГК РФ прямо указано, что порядок выплаты и размер процентов может быть установлен в договоре любой. Также по закону, если заемщик не возвратил займ в установленный договором срок, проценты продолжают начисляться на невозвращенную часть до полного погашения суммы займа.

    Расчёт процентов по договору займа

    С точки зрения правовых отношений расчёт процентов по полученному займу начинается с момента передачи заёмных средств их получателю. Последний день при расчёте процента за пользование средствами – день возврата средств.

    А вот для бухгалтеров расчёт процентов по договору займа представляет собой более существенную проблему. Так, например, сумма, как полученная по договору займа, так и переданная в исполнение обязательств заёмщика, не учитывается при формировании налоговой базы.

    Также процент стоит учитывать:

    • при уплате НДФЛ (рассчитывается выгода, полученная физическим лицом от привлечения заёмных средств по ставке, ниже 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ);
    • НПО (прибыль от выдачи займа под процент относится к внереализационным доходам).

    Как рассчитать проценты по займу по формуле

    Итак, в зависимости от схемы погашения, процентной ставки, суммы и срока займа финучреждение использует одну из формул:

    • Простые проценты;
    • Сложные проценты.

    В большинстве случаев выплачивать ставку придется ежемесячно (реже — ежеквартально или ежегодно). При этом финальная стоимость ссуды будет коррелировать с типом процентов. Так, порядок расчета по договору займа с плавающей ставкой затруднителен и чаще не востребован, поэтому мы остановимся на более популярной фиксированной ставке.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для неопытных заемщиков самой простой и понятной кажется формула простых процентов:

    Формула простых процентов

    Сумма процентов по займу

    Изначальный размер займа

    Число дней в году

    Число дней пользования займом

    Суть простых процентов заключается в том, что ставку рассчитывают по отношению к исходной сумме займа. Это значит, что каждый месяц (квартал) клиент перечисляет банку или МФО фиксированные транши, пока полностью не погасит задолженность. Чаще формулу простых процентов используют для некрупных краткосрочных займов, и вот почему:

    • Сделать такие расчеты проще. Составлять график платежей по сложной или комбинированной схеме в случае микрозаймов нецелесообразно;
    • Простая схема выгоднее финучреждениям. По ней заемщик в первую половину займа выплачивает преимущественно ставку, а только потом — «тело» ссуды.

    Чуть реже на рынке встречаются займы со сложной формулой расчета процентов:

    Формула сложных процентов

    Сумма процентов по займу

    Изначальный размер кредита

    Число платежных периодов

    Сложная схема предполагает, что в конце каждого месяца (квартала) ставка рассчитывается по отношению к задолженности, а полученная сумма становится базой для подсчета новых процентов в следующем платежном периоде. Фактически стоимость займа увеличивается в геометрической прогрессии. Чем же оправдано использование такой формулы?

    • Она стимулирует исправно вносить платежи. Если клиент допускает просрочку, к сумме займа прибавляются невнесенные проценты из прошлого платежного периода;
    • Данная схема характерна для расчетов между ИП и юрлицами. Применяется в инвестиционной и банковской сфере.

    Какой бы ни была формула подсчета, клиенту важно соблюдать график платежей. Нарушив договор займа, он несет убытки: банк вводит штрафные санкции в виде пеней, а кредитная история портится. Если схема расчета сложная, заемщик страдает вдвойне: из-за штрафов стоимость займа стремительно растет.

    Калькулятор расчета процентов по договору займа

    Взамен манипуляций с формулами, сайты российских банков и микрофинансовых компаний предлагают рассчитать проценты по договору займа онлайн-калькулятором. Возможности этих программ невелики: их задача состоит в том, чтобы сориентировать клиента и «прикинуть» стоимость займа. Полный расчет производит сам банк, рассмотрев заявку лица.

    Есть и другой вариант — отыскать сторонние сайты, специализирующиеся на теме финансов. Они также предлагают программы расчета процентов по договору займа, но более точные. В их основе — нормативные акты и банковские правила. Какие данные предлагается ввести заемщику?

    • Сумму заемных средств;
    • Период пользования займом;
    • Процентная ставка (в день/неделю/месяц);
    • Комиссии (например, за расширенный функционал);
    • Штрафы и пени (указывается период просрочки и процент).

    Выбирая калькулятор, важно помнить правило: чем больше параметров запрашивает программа, тем точнее будет расчет. Это, в свою очередь, позволит грамотно спланировать расходы и выбрать оптимальный заем.

    Калькулятор расчета процентов по договору займа — инструкция по использованию

    Микрозаймы становятся частью жизни современного человека. Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования. Расчёт процентов по займу через калькулятор поможет узнать сумму переплаты, в том числе с учётом просрочек, что будет крайне полезно при выборе микрофинансовой организации, а также суммы займа.

    Пошаговая инструкция расчёта процентов

    Для правильного расчёта необходимо ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже:

    1. Полная сумма вашей задолженности;
    2. Период просрочки: дата начала и окончания периода неуплаты долга. В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;
    3. Процент по займу: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год). В микрофинансовых организациях ежедневный процент по займу обычно составляет не более 1;
    4. Даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;
    5. Даты и суммы ваших дополнительных задолженностей.

    После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать». Полученную таблицу с информацией по займу можно распечатать, скопировать ссылку на неё или перенести её в файл на компьютере.

    Для удобства пользователей информацию касательно дополнительных задолженностей и частичных выплат можно загрузить все даты и суммы из таблицы Excel на вашем компьютере. Чтобы добавить более одной даты вручную, воспользуйтесь значком плюса в соответствующей строке калькулятора.

    Повышенный процент по договору займа при несвоевременном возврате суммы займа или просрочке выплаты процентов

    Некоторые заимодавцы предпочитают прописывать вместо неустойки (или даже наряду с ней) повышенные проценты за несвоевременный возврат суммы займа или его части и делать акцент в договоре что они являются повышенным процентом за пользование суммой займа, а не неустойкой. Такое условие необходимо прописывать с особенной тщательностью, чтобы у судьи не возникло желание «порезать» эти проценты. Иначе суд может усмотреть в этих повышенных процентах за пользование займом неустойку, а неустойки суды снижают только в путь. Проценты же за пользование суммой займа суды не имеют полномочий снизить, будь это хоть 1000% годовых. Подробно о том, как прописать в договоре разные процентные ставки в зависимости от периода возврата займа, прописано в статье Скрытая неустойка по договору займа (повышенные проценты). При этом придется дать свободу заемщику в сроке возврата. Но этот случай довольно сложен, и нужно учитывать многие нюансы Ваших отношений с заемщиком, поэтому рекомендую обратиться к юристу, например, ко мне в рамках услуги по подготовке проекта такого договора займа.

    Еще почитать:

    3 комментария to “Как рассчитать проценты по договору займа”

    Если условие о начислении процентов (т.е. неустойки) по 811 и 395 ГК РФ на несвоевременно уплаченные % за пользование займом (по 809 ГК РФ) было прописано в договоре до 01.06.2015, т.е. до вступления в силу федерального закона № 42-ФЗ от 08.03.2015, то такое условие договора — действует, причем на весь период действия договора. Если же Вы вносите такие изменения в договор уже 01.06.2015 или позднее, то такое условие ничтожно, что, впрочем, не сделает ничтожным договор в остальной его части. Поэтому в первом случае суд взыщет % (неустойку), начисленную на %, а во втором — откажет.

    Вряд ли, как Вы написали, что если условие о начислении процентов на проценты (сложных %) было прописано в договоре до 01.06.2015 г., то оно действует также и после 01.06.2015 г., потому что в соответствии с ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ» «2. Положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.».

    Начисление процентов по договору займа

    Начисление процентов за пользование заёмными средствами – право заимодавца. Однако процент может начисляться не только в соответствии с договорённостью – но и в судебном порядке, как за пользование чужими средствами.

    А если срок начисления и уплаты процентов в договоре займа или долговой расписке не указан?

    Согласно ч.2 ст.309 ГК РФ, в том случае, когда срок и порядок уплаты процентов в договоре займа или долговой расписке не указан, проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Например, если дата передачи займа 05.09.2014г., то уже 05.10.2014г. заемщик обязан уплатить проценты, даже если порядок их выплаты договором займа не установлен.

    Порядок расчета задолженности и неустойки по ст. 809 ГК РФ

    Калькулятор позволяет рассчитать полную сумму займа с учетом переплаты по процентам и с учетом периодических выплат.

    Согласно статье 809 ГК РФ размер и порядок рассчета процентов за пользованием займом может быть определен договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Процентную ставку и период, за который она рассчитывается, вы должны указать самостоятельно. Значение процентной ставки указывется в процентах и может быть десятичным дробным числом. Период, за который берется указанная ставка, может быть календарным (год — 365/366 дней, месяц — 28/29/30/31 дней) и фиксированным (год — 360 дней, месяц — 30 дней, неделя, день, произвольный период в днях).

    Порядок выплат процентов за пользование займом определяется соглашением сторон в договоре, либо осуществляется ежемесячно до дня возврата займа включительно (см. пункт 3 ст. 809 ГК РФ).

    Калькулятор позволяет указать выплаты в поле «Периодические выплаты». В этом поле информация о выплатах указывается построчно — в формате:

    [дата][пробел][сумма]
    [дата][пробел][сумма]
    [дата][пробел][сумма]
    .

    Например: 30.01.2018 9500.50, что означает: 30 января 2018-го года была произведена выплата в размере 9500 руб. 50 коп.

    Даты выплат лучше указывать в формате ДД.ММ.ГГГГ, хотя калькулятор понимает и многие другие форматы (в этом случае убедитесь, что даты были распознаны корректно).

    Порядок погашения долга определяется статьей 309 ГК РФ (т.е. сначала погашаются проценты, а потом основная сумма займа):

    Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

    По вопросам работы калькуляторы вы можете обратиться через форму обратной связи.

    Калькулятор расчета пени (неустойки) по договору — 2020 год

    «Ваше право» – юридическая помощь гражданам и организациям в соответствии с мировыми стандартами юриспруденции.

    Данный калькулятор работает по правилам расчета процентов (неустойки) по договору с указанием процента неустойки за каждый день просрочки, а также в процентах годовых и проводит расчет неустойки по 0.1%, 0.5% или 1% за каждый день просрочки.

    Если в договоре не указан процент неустойки за просрочку платежа, то используется калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ.

    Если необходимо рассчитать проценты по договору займа, то используется калькулятор расчета процентов по договору займа.

    Если возникла просрочка исполнения контракта поставщиком (подрядчиком, исполнителем), то используется калькулятор пени за просрочку по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

    Если требуется расчет в долях от ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка РФ, то используется калькулятор расчета 1/300 или 1/130 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

    Калькулятор расчета процентов (неустойки) по договору онлайн актуален для расчетов в 2020 году.

    Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн

    Введите параметры задолженности

    Задолженность: руб. Ставка:
    Начало периода: Конец периода:

    1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).
    Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

    2. Вставьте данные в поле слева

    3. Нажмите «Вставить»

    Как рассчитать проценты по займу онлайн калькулятором?

    Условия кредитования в различных МФО существенно отличаются, выбрать самую выгодную программу бывает затруднительно. Если вы планируете взять займ или погасить уже действующий долг, то актуальный калькулятор процентов по займу на 2020 год поможет вам определиться с выбором. Это простая и удобная программа, которая точно рассчитает переплату по договору, определит, с каким МФО лучше сотрудничать, где клиент заплатит меньше при возврате долга.

    Как правильно начислить проценты по договору займа?

    Правильного способа начисления процентов по договору займа нет — применяется один из двух способов: расчёт с помощью указания процентов (тогда рассчитывает сумму процентов сам заёмщик), либо с указанием суммы за пользование средствами заимодателя. Во втором случае эти проценты, выраженные в реальной сумме, начисляются либо в плюс к общей сумме долга и добавляются к сумме каждого платежа, либо выплачиваются в конце, по окончании срока займа.

    Также начисление такого вида процентов, как пеня за просрочку возврата долгов, происходит как за незаконное пользование чужими средствами.

    Порядок расчета займов

    Использовать калькулятор расчета суммы и процентов по займу удобно при выборе МФО, программа отличается понятным меню, полностью бесплатная, работает круглосуточно. Счетчик процентов не требует регистрации, а выполнить операцию можно буквально в несколько кликов. Для этого:

    1. Укажите сумму, которую собираетесь получить, при наличии уже взятого кредита – размер всего долга или остаток по выплатам.
    2. Введите период погашения – можно вручную задать любой промежуток времени или использовать календарь, записывается в днях.
    3. Задайте процентную ставку – будьте внимательны, МФО указывают ее в день, по неделям и по месяцам.
    4. При наличии просрочки следует указать штрафные санкции, которые взимаются с недисциплинированного должника – они тоже будут включены в сумму переплаты.
    5. Ознакомьтесь с результатом после того, как выполнен расчет процентов по займам – онлайн калькулятор это сделает за 1 секунду.
    6. Попробуйте изменять параметры подсчетов, чтобы подобрать наиболее выгодные условия и самое привлекательное предложение от кредитной организации.

    Какую информацию вы получите?

    В результате расчета вы получаете информацию о:

    • размере переплаты – насколько больше придется вернуть кредитору, чем было взято;
    • полной стоимости займа в процентах;
    • общей сумме выплат;
    • размере штрафов.

    Здесь же под ваши параметры будут подобраны предложения МФО. Вы можете ознакомиться с условиями и оставить онлайн-заявку на займ.

    Формула расчета, заданная в калькуляторе, позволяет получить результат с высокой точностью. На странице можно сразу же изучить программы МФО, убедиться, что переплата по ним комфортная, подать заявку на рассмотрение и быстро забрать деньги. Своевременное исполнение договорных обязательств гарантирует, что клиент заплатит ровно ту сумму, которая указана калькулятором, если же возникнут просрочки, необходимо пересчитать проценты, их размер изменится.

    Источники

    Читайте так же:  Займ без проверки по телефону
    Подсчет процентов по договору займа
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here