Под какой процент выдается кредит

Какие банки, и под какой процент дают выгодные кредиты

Решившись взять деньги взаймы в банке, обычно выбирают учреждение, исходя из того, под какие проценты дают кредиты. Это разумно, так как никому не хочется переплачивать, если этого можно избежать.

Добиваясь самых выгодных условий по займу денежных средств, стоит принимать во внимание пять факторов:

  1. Уровень процентной ставки, т.е., собственно под какой процент банк даёт кредит.
  2. На какой срок предоставляются займы.
  3. Требования относительно поручительства и предоставления залога.
  4. Наличие/отсутствие хорошей истории или определенных отношений, связывающих с конкретным подразделением определенного банка.
  5. Оформление денежного заимствования путем подачи заявки онлайн, что во многих банках увязывается с тем, под какой процент дают кредит. Для онлайн-заявок на предоставление ссуды, уровень процентных ставок во многих банках предусматривается несколько ниже, чем при обращении непосредственно в подразделение финансового учреждения.

Под какой процент дают кредит на сегодня

Однозначного ответа нет, так как условия займа включают не только фактор величины процентной ставки. Да и сама заявленная ставка, под какой процент банк дает кредит, является лишь ориентиром, так сказать, нижним пределом. От заявленной ставки кредитования отталкиваются банковские сотрудники, когда составляют индивидуальное соглашение о предоставлении денежного заимствования конкретному заемщику.

Если говорить о потребительском кредитовании, то вот под какой процент дают кредит на год, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей, при условии подтверждения доходов:

  1. В Совкомбанке – от 12%. Банковский продукт – «Денежный».
  2. В Промсвязьбанке бюджетникам и служащим – от 10,9%. При этом сумма заимствования может доходить и до полутора миллиона, а срок – до семи лет.
  3. В Росбанке, процент начинается от 14, но с требованием предоставить обеспечение. Сумму заимствования готовы поднять до трех миллионов, а сроки – до пяти лет.
  4. В Газпромбанке бюджетникам – под 11,9% готовы предложить до двух миллионов.

Что касается крупнейшего банка России, то в Сбербанке – от 11,5%. Такую ставку займа установили для рассчитанного на максимальный двухлетний срок потребительского кредита на сумму до двух миллионов рублей. Ссуду предоставляют на таких условиях при наличии поручительства и подтверждении источников доходов. Так что, отвечая на вопрос, под какие проценты дали в Сбербанке кредит, стоит называть и другие условия предоставления денежного заимствования. Расширенная форма ответа в данном случае поможет более точно предоставить искомую информацию.

Обратите внимание, что указанные % ставки, актуальны лишь на момент написания статьи. Ознакомиться с действующими условиями кредитования в любом из банков, Вы всегда можете у нас на сайте.

Как взять взаймы у банка на самых выгодных условиях

На предоставление наиболее выгодных условий займа могут повлиять:

  • депозит или дебетовый счет, связывающие потенциального заемщика с банком. Участие в зарплатном проекте того же Сбербанка, как правило, обеспечивает снижение процентной ставки кредитования на полтора-два пункта. Это может составить весьма кругленькую сумму экономии;
  • положительная кредитная история. Клиенту, аккуратно выплачивавшему ежемесячные взносы по ранее взятым ссудам, скорее всего, согласятся пойти навстречу в вопросе снижения процентной ставки при подписании нового соглашения о заимствовании денежных средств. Проводившиеся в банковском секторе исследования показали, что именно кредитной истории принадлежит самая весомая доля (более 1/3) среди факторов, влияющих на снижение уровня процентной ставки заимствования денежных средств для конкретного клиента-заёмщика;
  • предоставление залогового имущества (второй по весомости фактор, влияющий на принятие банковским подразделением решения о снижении уровня процентной ставки по кредиту) и/или поручительства. Предоставив финансовому учреждению поручителей, можно договориться о снижении процентной ставки в размере, достигающем одного процента.

Банковские сотрудники относят к числу идеальных заемщиков, которым могут быть предоставлены лучшие условия кредитования, не более пяти процентов клиентов. Под какой процент дают кредит этой группе заемщиков, разумеется, банковская тайна. Но попасть в эту группу явно стоит стремиться.

Как получить ссуду под низкий процент

Как один из выгодных вариантов, рассматривается получение экспресс-кредита. Документов подавать много, зато процентная ставка – низкая.

Почему в Европе банки платят своим заемщикам за кредит

На днях пользователь известного в Рунете информационно-развлекательного сообщества «Пикабу» сообщил, что с недавнего времени в немецком банке Solaris можно оформить кредит с отрицательной ставкой под -5% годовых. То есть, клиент может взять заем в 1000 евро, а вернуть ему нужно будет всего 948 евро.

Мы решили выяснить, как такое возможно, и почему в Европе такие кредитные предложения никого не удивляют.

От чего зависит размер процентной ставки?

Самый главный регулятор – минимальная ставка по стране, установленная центральным банком. Ниже этого порога никто кредиты выдавать не будет. В России ставка рефинансирования (так называется эта минимальная ставка) привязана к ключевой ставке (еще одно понятие из банковской терминологии, для физических лиц бесполезное). На середину июля 2019 ключевая ставка равна 7,5%, но она постоянно плавает – актуальную информацию можно найти на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Второй по важности параметр – инфляция. Инфляция – это когда деньги дешевеют. Инфляция сильно завязана на эмиссии (выпуске денежных купюр в оборот правительством), но в эти дебри мы не полезем. Банк заинтересован в том, чтобы получить прибыль на ту сумму, на которую он рассчитывает при выдаче кредита. Но через год деньги будут стоить немного меньше (на то же количество можно будет меньше купить), поэтому изначальную процентную ставку нужно поднять на реальный/предполагаемый уровень инфляции. На середину июля инфляция за прошлый месяц – 4,7%, предполагаемая инфляция – 4%.

И, наконец, надбавка/дополнительные платежи. Есть один нюанс – банкам, особенно небольшим, будет сложно заработать, если цена обычных займов будет складываться только из ставки рефинансирования и инфляции. Банки рискуют столкнуться с неуплатой, банки активно берут кредиты друг у друга и у Центрального банка, банкам нужно оплачивать офисы и зарплаты, … Поэтому в ход идут инструменты повышения окончательной стоимости – от банальной надбавки до повышения ставки для определенных категорий клиентов. Кстати, чем крупнее финансовая организация, тем меньше надбавка. Льготные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на 0,1% повышения (или даже на его отсутствие), в то время как МФО могут «накрутить» 750% годовых.

Читайте так же:  Список документов для кредита под залог квартиры

Виды кредитов в Сбербанке

Программа подразумевает, что клиент в обязательном порядке должен вернуть все средства в конкретный срок и обязательно с уплатой процентов. Сегодня учреждение предлагает такие виды займов:

  • ипотека;
  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • рефинансирование.

Потребительское кредитование — это займы наличными. Сообщение цели не требуется, однако, если клиент сообщает специалисту, на что конкретно планируется потратить средства, то шансы на одобрение увеличиваются.

Ипотека в Сбербанке может быть нецелевой и целевой. Целевая ипотека подразумевает, что средства, полученные клиентом, не могут быть наличными, они перечисляются на счет продавца жилья. Нецелевая ипотека означает, что клиент получает займ наличными, но его жилое имущество остается в залоге банка. На такой договор могут рассчитывать люди с плохой кредитной историей, с низким официальным доходом.

Автокредит — покупка машины новый или б/у. При этом техника остается в залоге у банка. Также по сделке можно взять сельскохозяйственную технику либо оборудование.

Рефинансирование – услуга, призванная помочь заемщикам выплачивать кредит. Как правило, ставки по такому займу меньше, чем по прочим. Кроме того, займы, оформленные на крупные суммы около 3-5 лет назад, ранее оформлялись под достаточно крупный процент (25-39% годовых), а сегодня, ввиду того, что экономический рынок стал более стабилен, ставки по банковским кредитам снизились до 14-19 %.

Таким образом, займов действительно много. Сбербанк предлагает программы с необходимостью подтверждения целевого расходования средств и без такового.

Нецелевое расходование средств, полученных по целевому договору, карается по закону.

Что такое годовой процент по кредиту?

По большому счету, процент по кредиту – это стоимость денег. Банк – это организация, которая относится к деньгам как к товару, она дает их заемщикам во временное пользование и берет за это плату. Это как взять машину в прокат – взял, покатался, вернул, оплатил время.

Когда речь идет о потребительском займе или ипотеке, выставляется именно годовой процент, а не месячный, ежедневный или ежеминутный (хотя технически ничто не мешает). Почему? Все очень просто: так проще проводить расчеты, как клиенту, так и банку. Кстати, обращайте внимание на слово «годовой» – если его нет в договоре на займ под подозрительно низкий процент, возможно, имеется в виду квартальный или даже ежемесячный процент. Крупные банки не будут заниматься такими сомнительными вещами, а вот МФО или малоизвестные банки – вполне возможно.

Почему стоит взять кредит в Сбербанке

Несомненно, Сбербанк имеет массу преимуществ:

  • лояльные условия для постоянных клиентов и владельцев зарплатных карт;
  • бесплатный выпуск кредитной карты с минимальным лимитом;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • крупные суммы и длительные сроки получения средств.

Таким образом, кредиты в Сбербанке действительно требуют внимания.

Ограничения для заемщиков

Для получения займа клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 23 лет;
  • наличие паспорта;
  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие официального достаточного источника дохода.

Отметим, что в Сбербанке надеяться на займ может клиент с минимальной заработной платой от 8 500 руб. при условии того, что он получает зарплату на счёт в Сбербанке.

Почему могут отказать в кредите

По заявке может прийти отказ. В этом случае банк не объясняет причину, но основными являются следующие:

  • недостаточность дохода,
  • плохая кредитная история,
  • наличие долгов по налогам и коммунальным услугам,
  • судимость,
  • наличие долгов у ближайших родственников.

Таким образом, какая процентная ставка по кредиту в Сбербанке на конкретную дату можно узнать из тарифной политики. Программы достаточно динамичны, поэтому их условия могут меняться. Взять кредит очень просто. Для этого достаточно посетить сайт либо офис, заполнить заявку и дождаться одобрения. Средства выведутся удобным способом.

Что такое процентная ставка по кредиту

Казалось бы, все очень просто: есть кредит и есть процент, который нужно за него заплатить. Но магия простоты исчезает, когда кредитный калькулятор внезапно сообщает, что за 250000 заемных рублей под 10% в год нужно заплатить больше или меньше, чем 25000 рублей. Постараемся объяснить, почему так выходит.

Как подобрать кредит под 5 процентов годовых

Стандартную программу потребительского кредитования со ставкой 5% подобрать практически невозможно. Но такой процент возможен для ипотеки, которая предусматривает господдержку. На текущий момент в нашей стране действует программа поддержки семей, в которых рождается второй или последующий ребенок. Малыш должен появиться на свет в период с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года. В этом случае ипотека предоставляется по ставке 5-6%. Банки ничего не теряют, так как государство возмещает разницу между льготной и рыночной ставкой. Подробно с программой также можно ознакомиться на сайте Дом.РФ. Банк предлагает воспользоваться следующими условиями:

  • на весь период кредитования действует ставка 4,9;
  • максимальная сумма предполагает 12 миллионов;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 20%.

Также можно рассмотреть различные региональные программы, которые предполагают снижение процентной ставки.

Виды процентных ставок

Их много, но для кредитования физических лиц они не столь важны. Вкратце перечислим:

  • Фиксированная/плавающая. В первом случае ставка остается неизменной весь срок, во втором случае – меняется.
  • Декурсивная/антисипативная. В первом случае все нужно выплатить в конце срока (МФО), во втором – заранее или в процессе (банки).
  • Номинальная/реальная. Без учета инфляции или с учетом инфляции.

Как повлиять на процент годовых по кредиту?

Повлиять на изначальную цену вы не можете, она устанавливается банком. Единственный вариант – не увеличить этот процент. Вовремя платите, пользуйтесь акциями, ищите льготы, считайте и изучайте документы. На крайний случай (если вам крайне необходимо этот процент снизить) вам доступны реструктуризация и рефинансирование – это поможет снизить процентную ставку, но увеличит продолжительность займа.

Какой банк оформляет кредит под 5 процентов годовых

Годовая процентная ставка является одним из важнейших аспектов кредитования. В последнее время банки стараются предоставлять займы по сниженной ставке, что позволяет увеличить количество выданных кредитов. Многие заемщики при выборе программы ориентируются именно на ставку. В данной статье мы расскажем, что такое кредит под 5 процентов годовых. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в основных моментах предложения.

Обычно такая плата является фактической годовой стоимостью кредита.

Размер ставки кредитования будет немаловажным условием для выбора ипотечной программы.

В настоящее время многие сомневаются в возможности получения займа под низкий процент. Однако это вполне реально, нужно лишь знать, какие действия предпринять. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Кроме паспорта, хотя бы:

  • справку о доходах для подтверждения платежеспособности;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки, чтобы подтвердить вашу надежность;
  • ИНН, загранпаспорт или водительские права для дополнительного подтверждения личности.
Читайте так же:  Как получить займ на карту мгновенно

Также можно поискать акционные банковские предложения. Следует знать, что предоставляются самые лучшие условия для клиентов с семьями, для имеющих хорошую кредитную историю и лицам трудоспособного возраста.

Почему банк выдает кредит с минусовой ставкой?

Использование отрицательных процентных ставок – уже давно не новость в мировой экономике. Первой страной, где банки начали «доплачивать» своим клиентам, стала Япония. В конце прошлого века правительство столкнулось с длительной рецессией, которая привела к снижению потребительских цен на внутреннем рынке (дефляции). Стимулировать экономику руководство страны решило путем увеличения госдолга и отрицательными процентными ставками.

Позже, эта практика стала использоваться европейскими странами. В 2012 году отрицательную ставку по недельным депозитным сертификатам установил Национальный банк Дании. Тогда же базовую процентную ставку начал активно снижать Европейский центральный банк.

В июне этого года ЕЦБ в очередной раз установил процентную ставку на нулевом уровне, а ставку по депозитам -0,4%. Аналогичная ставка по депозитам и в Германии. Именно на этот показатель ориентируются банки при формировании ставок по кредитам и вкладам.

Поэтому отрицательная ставка в немецком банке Solaris закономерна в условиях общеевропейской политики количественного смягчения.

Что такое эффективная процентная ставка и как её рассчитать?

Обычно к вопросу «Что значит процент годовых по потребительскому/иному кредиту?» людей приводит тот факт, что указанный в предложении процент не сходится с переплатой. И здесь на сцену выходит эффективная процентная ставка. ЭПС – это сами проценты по займу плюс все дополнительные платежи и сборы. Например, на сайте банка указано: «Мы даем кредит под 8,5% годовых». Уже выглядит странно – цена покрывает ставку рефинансирования, но не покрывает инфляцию. Открываем документацию, и видим, что «если вы – не зарплатный клиент, то +0,5%; если вы живете в Москве, то +1%; если вы берете сумму меньше 1000000?, то +1,5%». Ситуация проясняется – вам займ обойдется в 11,5%. На этом – все? Как бы не так. Оказывается, что деньги даются на карту банка, и комиссия за их снятие – 1,2%. При этом кредит – наличными. Получается, что настоящая ставка – 12,7%. Это и есть эффективная процентная ставка.

Как ее рассчитать? Берете в руки все документы по займу и внимательно их изучаете на предмет повышений, дополнительных условий, услуг и комиссий. Эти документы можно найти в открытом доступе на сайте банка, но есть проблема – обычно информация о дополнительных расходах «раскидана» по разным документам, поэтому запаситесь терпением.

От чего зависит переплата по кредиту?

От процентов и типа платежей. С процентами все понятно, рассмотрим типы платежей. Их – 2:

  • Аннуитетный. Берется ваш кредит, по нему заранее рассчитываются проценты, график платежей рассчитывается так, что вы каждый месяц платите фиксированную сумму, но в первые месяцы вы в основном погашаете проценты, в последние – основной долг. Например, каждый месяц нужно платить 17000 рублей. В первый месяц это 16500? процентов и 500? основного долга, во второй месяц – 16000? процентов и 1000? основного долга, …, в предпоследний месяц – 1000? процентов и 16000? основного долга, в последний – 1000? процентов и 16500? основного долга.
  • Дифференцированный. В этом случае берут ваш основной долг, распределяют его равными долями по всему сроку, а проценты начисляют на невыплаченную сумму. Например, по основному долгу вам нужно выплачивать 5000 рублей в месяц, всего вы взяли 180000? под 12% в год (1% в месяц). В первый месяц платеж будет равен 6800?: 5000? + 1% от 180000?. Во второй месяц вы заплатите 6750?: 5000? + 1% от оставшихся 175000?. Кстати, это объясняет пример из введения – при дифференцированных платежах за кредит в 250000? под 10% в год придется заплатить меньше, чем 25000?.

В теории дифференцированные платежи выгоднее аннуитетных, на практике у займов с такими платежами больше ставка, поэтому переплата выходит примерно одинаковой.

Особенности кредита по 5% годовых

Годовая процентная ставка – это определенная плата, которая предусмотрена за пользование кредитными средствами. Фактически, это сумма переплаты за кредит. Поэтому показатель настолько важен для выбора кредитной программы.

Целью коммерческих банков является получение прибыли, поэтому слишком низкий процент им невыгоден. Также учитывается уровень инфляции. Отдельным моментом является сумма кредита и залог по кредиту. Обычно займы с обеспечением предусматривают более выгодные условия. Обратите внимание, что иногда банки предлагают воспользоваться кредитными средствами по одобренному кредитному предложению. Данная ситуация может предполагать сниженную процентную ставку.

Поэтому реально найти кредит под 5 процентов годовых бывает сложно. Обычно сниженная ставка обусловлена наличием государственной поддержки или специальных льготных программ.

Пока в крупнейших банках самая низкая ставка по кредиту наличными составляет примерно 8-9%. Данное предложение действует в Альфа-Банке, который недавно объявил о снижении ставок.

Выгодно ли банку выдавать кредиты под отрицательные проценты?

Стоит заметить, что займы с минусовой ставкой – это не всеобщая тенденция банков Германии. К примеру, Noris Bank выдает кредиты по ставке 2,90%, но может установить и минусовую ставку, если потребуется.

Solaris же воспользовался возможностью с помощью кредита под минусовой процент привлечь новых клиентов и получить их данные.

Кредит с отрицательной ставкой в немецком банке Solaris

По словам пользователя, разметившего пост об этом банке, в Германии высокая конкуренция среди кредитных организаций, которым трудно найти новых заемщиков.

Подавляющее большинство немцев имеют счет в том банке, где их дед и прадед, – отметил он.

Поэтому руководство Solaris наверняка рассчитывали за счет кредита с отрицательной ставкой найти новых клиентов среди молодежи в расчете на дальнейшее сотрудничество с ними.

А бывали ли реальные случаи, когда банк платил своему заемщику?

В 2016 году датчанином Хансом-Петером Кристенсеном, который взял в местном банке ипотечный кредит под «плавающие» проценты, получил от своего кредитора 249 датских крон (38 долларов). Тогда, в четвертом квартале, ставка по депозитам составила -0,0562% (сейчас – -0,65%). Вместе с Кристенсеном подобное вознаграждение получили и другие ипотечные заемщики.

Читайте так же:  Банк дающий кредит под минимальный процент

А в каких еще странах может встретиться отрицательная ставка по кредитам?

Помимо Германии и Дании, минусовые ставки сейчас действуют в Швеции, Швейцарии и Японии. К примеру, в Швейцарии недавно была установлена ставка по депозитам на уровне -0,65%. Однако на сайтах местных банков нам не удалось найти кредитных предложений с отрицательной ставкой. Только в мае прошлого года агентство Bloomberg сообщало, что крупнейший в Швейцарии банк UBS установит отрицательную ставку по депозитам, чья сумма на счете превышает 1 млн евро.

Реклама кредита с отрицательной ставкой в Японии

В Японии ставка по депозитам составляет -0,069%. Про потребительские кредиты с подобной ставкой нам ничего не известно, но ипотека в этой стране выдается под 0,5%.

Самая низкая ставка среди вышеуказанных стран – в Швеции – -1,25%.

Так отрицательные процентные ставки – это хорошо?

Скорее нет, чем да. Сами по себе отрицательные ставки – это следствие дефляции, вызванной длительной рецессией в экономике. А дефляция приводит к падению совокупного потребительского спроса, сокращению количества денег в экономике и снижению роста их реальной стоимости, что уменьшает доходы производителей, заставляя их сокращать производство и увольнять работников. В результате в государственный бюджет поступает меньший объем налогов.

В свою очередь, низкие процентные ставки не привлекательны для инвесторов, которые в таких условиях чаще всего переводят свои капиталы в другие страны. Таким образом, даже банкам проще и выгоднее инвестировать средства в зарубежные активы с более высокой доходностью, чем кредитовать население под низкий процент внутри своей страны.

Кроме того, вместе с дешевеющими потребительскими товарами дешевеют и зарплаты, а также снижается покупательская способность национальной валюты в зарубежных странах. При этом жители стран, переживающих дефляцию, не могут компенсировать потерю стоимости их накоплений, поскольку депозиты в банках так же действуют с отрицательной ставкой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Все эти процессы раскручивают дефляционную спираль, которая может спровоцировать высокий уровень безработицы, сокращение инвестиций и объема производства.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Проценты под потребительский кредит

Заемщиков при оформлении потребительского кредита интересует в первую очередь стоимость займа. Бывают ситуации, что деньги нужны очень срочно, и человек готов заплатить любую цену для ускорения процесса их получения. Но всё же подавляющее большинство граждан при выборе продукта отталкивается от процентной ставки. Где же клиенту можно получить заем на выгодных условиях?

Под какой процент дают потребительский кредит

Развитие потребительского кредитования в России ведет к постепенному снижению стоимости займов. Причем уровень процентной ставки зависит от типа кредита.

1. Целевой заем. Этот вид ссуды выдается банком на определенные цели. В самом договоре четко указано, на что могут быть потрачены средства:

  • на покупку автомобиля;
  • приобретение недвижимости;
  • оплату образования;
  • открытие бизнеса и пр.

Преимуществом целевого потребительского займа является его относительно низкая стоимость. Кроме того, на отдельные виды кредитов предоставляется государственная субсидия (например, на образование). Но тратить деньги можно строго на обозначенную цель. Нередко средства переводятся на банковский счет получателя, а не выдаются заемщику на руки.

2. Нецелевой заем. Это кредит наличными на любые цели. При оформлении продукта сотрудники банка не спрашивают у заемщика, на что он будет тратить деньги. Дополнительные риски, которые возникают в связи с этим, покрываются за счет более высоких процентов. Зато по такому виду кредита отмечается низкая вероятность отказа.

Ставка по потребительскому займу зависит от различных факторов, и может составлять от 12 до 69% годовых (в среднем 35 – 40%). В каждом банке – свои принципы формирования стоимости кредита. Чаще всего принимаются во внимание:

  • кредитная история заемщика, уровень его надежности;
  • размер дохода клиента;
  • статус гражданина (сотрудник организации-партнера банка, зарплатный клиент, военнослужащий, многодетная мать и пр.);
  • сумма кредита;
  • срок, на который заключается договор.

Размер потребительского кредита обычно составляет от 15 тыс. до 3 млн р. Небольшую сумму можно оформить без залога. В одних банках это ссуды в пределах 50 тыс., в других – 500 тыс. р. Сроки потребительского займа составляют в среднем 1–3 года, иногда даже 5 лет.

Как можно оформить потребительский кредит под низкий процент

Чтобы получить заем под невысокий процент, клиент должен идеально соответствовать требованиям учреждения:

  • возраст 23–64 года (в разных банках он может немного отличаться);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной работы с высоким уровнем дохода, позволяющим осуществлять взнос;
  • наличие прописки в регионе оформления ссуды.

Отклонение от общепринятых стандартов влечет за собой удорожание займа. Кредитная история также может сильно повлиять на размер процентной ставки. Сомнительная надежность клиента будет подстрахована завышенными ставками. А отличная репутация и опыт сотрудничества с банком в прошлом помогут оформить заем на льготных условиях с пониженными процентами.

Существует несколько способов для клиента снизить процентную ставку:

  • предоставить поручительство гражданина с хорошими доходами и деловой репутацией;
  • оформить залог имущества;
  • заключить договор страхования на случай потери работы или трудоспособности.

Заемщику следует помнить, что любой из этих пунктов (кроме поручительства) влечет за собой дополнительные финансовые расходы. Например, страховка увеличит ежемесячный объем выплат по займу. При оформлении обеспечения клиенту придется оценивать предмет залога за свой счет и заверять сделку нотариально.

Чтобы оформить ссуду под выгодный процент, заемщику необходимо:

  1. Посетить отделение банка, ознакомиться с условиями кредитования.
  2. Заполнить анкету и заявку на получение займа, указав правдивую исчерпывающую информацию.
  3. Предоставить необходимые документы.
  4. Дождаться решения по кредиту.
  5. Подписать договор, получить деньги (в кассе, на карточку или на счет в банке).

Часто банки рекламируют быстрое рассмотрение заявки и оформление займа только по паспорту. Клиентам следует понимать, что такие кредиты не могут быть выгодными для населения. Чтобы снизить процентную ставку, клиент может предоставить банку больше документов, чем предусмотрено по рабочему регламенту учреждения. Чаще всего кредитора интересуют такие бумаги:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • удостоверение водителя или пенсионера;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство (медицинское, пенсионное);
  • справка о доходах;
  • депозитный договор или выписка по дебетовому счету;
  • полис КАСКО;
  • документы на недвижимость и пр.

Предоставлять все перечисленные бумаги не нужно, достаточно будет паспорта и двух-трех дополнительных для уменьшения ставки по кредиту. При наличии только документа, удостоверяющего личность, процент будет на порядок больше.

Читайте так же:  Кредит на год долгосрочный или краткосрочный

Еще один действенный способ сэкономить на процентах – оформить ссуду онлайн в интернете. Многие банки предлагают заемщикам подать заявку, не выходя из дома. Посетить фин.учреждение придется лишь для получения денег. Ставка по онлайн-кредитам устанавливается на 0,5-1% ниже стандартной, так как в процессе оформления заявки не задействуется специалист банка.

Где взять потребительский кредит под маленький процент*

Наличие конкуренции среди банков приводит к тому, что кредитные условия для клиентов становятся всё более выгодными. Далее представлены предложения с наиболее привлекательными для заемщика условиями по потребительским займам без залога.

10. Альта-Банк предлагает заемщикам кредит «Потребительские нужды» под 17–25%. Получить кредит можно в рублях и в иностранной валюте (ставка от 9%). Решение принимается 5 дней. Доступная сумма составляет 10 тыс. – 1,5 млн р. Банк Богородский также выдает потребительский кредит под 17% в рублях. Сумма займа составляет 0,3 – 5 млн р. Взять деньги клиенты могут на срок от 3 мес. до 5 лет. В Конфиденсбанке под 17% можно получить заем «Большие деньги». Но эти условия распространяются на тех заемщиков, которые оформляют страховку. В противном случае стоимость продукта составит 39%.

9. В Метробанке можно получить кредит «Наличными» в размере 30-300 тыс. р. со ставкой 16–30%. Оформить заем можно на срок 3–24 мес. в российских рублях. Комиссия за выдачу денег отсутствует. В ЮниаструмБанке заем «Доступный» также выдается под 16%. Максимально доступная для оформления сумма – 500 тыс. р., срок не должен превышать 5 лет.

8. Восточный Экспресс Банк выдает заем «Наличные» под ставку 15–59,5%. Сумма составляет 25 – 200 тыс. р. Предусмотрен срок договора на 1–3 года. Оформить ссуду можно только в рублях, решение принимается примерно 5 мин.

7. Национальный инвестиционно-промышленный банк выдает займы под ставку 14,5–21,5%. Получить деньги может лицо старше 18 лет. Ссуда выдается под поручительство.

6. Инвестиционный Союз потребительский кредит выдает под 14%. Доступна сумма от 50 тыс. р. (получить заем можно и в иностранной валюте). Оформление кредита происходит на срок 2–60 мес. В НКБанке можно получить потребительскую ссуду под ставку 14% при наличии поручительства (совсем без обеспечения – под 15%). Сумма займа составляет 1–100 млн р., срок от 3 мес. до 5 лет. РосДорБанк также выдает клиентам потребительский кредит под ставку от 14% годовых (в валюте – от 9%). Здесь заемщики могут оформить сумму 2–15 млн. р. на срок 1–15 лет (в валюте до 5 лет).

5. В МилБанке клиентам предлагается кредит «Индивидуальный» со ставкой от 13,75%. Срок займа составляет от 1 мес. до 7 лет. Решение принимается 2–3 дня.

4. Совкомбанк выдает заемщикам кредит «Денежный» под 12% за год. Возраст клиента должен составлять 20–85 лет. Стаж работы рассматривается от 4 мес.

3.Кроснабанк предлагает клиентам потребительский кредит в размере 15 тыс. – 60 млн р. со ставкой 11–24%. Срок займа составляет от 5 мес. до 3 лет. Ссуду можно оформить также в иностранной валюте. На кредит могут рассчитывать граждане, достигшие 18-ти летнего возраста.

2. Объединенный резервный банк выдает потребительские займы под 10–18%. Сумма может составлять от 300 тыс. до 1 млн р. (или эквивалент в иностранной валюте). Заявка рассматривается до 3 дней, заемщик должен быть в возрасте 20–55 лет (женщины), 20–60 лет (мужчины). АМББанк также предлагает клиентам ставку от 10% по потребительскому кредиту (максимальная составляет 32%). Здесь можно оформить сумму до 200 млн р. (эквивалент в евро, долларах). Предусмотрена ежемесячная оплата займа и возврат всего займа в конце срока.

1. В банке Унифин потребительский кредит можно оформить под ставку от 7 до 65% годовых. Сумма займа составляет 50 тыс. – 400 млн р. Предусмотрен период действия ссуды от 2 дней до 20 лет. Получить деньги можно в такой валюте: рубли, евро, доллары.

Многих граждан интересует, под какой процент Сбербанк дает потребительский кредит. Это учреждение предлагает заемщикам ссуду под поручительство физ.лиц со ставкой от 17,5% годовых. В десятку лучших данный продукт не вошел, но стоимость кредита всё же довольно привлекательная. Репутация банка обеспечивает большое количество клиентов, желающих оформить потребительский заем.

Потребительский кредит под минимальный процент: советы заемщикам

  1. Хотите сэкономить на процентах по потребительскому займу? Оформите кредитку, и погашайте задолженность до окончания льготного периода. Так вы сможете пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно. Учтите, за выдачу карточки и ее годовое обслуживание всё же придется заплатить определенную комиссию (даже если вы не использовали продукт).
  2. Процентная ставка по займу устанавливается на усмотрение кредитора. Государство не регулирует данные вопросы применительно к коммерческим банкам.
  3. Сама по себе ставка процентов мало информативна для клиента. Уточните у сотрудника полную стоимость кредита. Попросите до подписания договора продемонстрировать график погашений. Это поможет адекватно оценить ответственность и собственные возможности.
  4. При оформлении займа мало кто задумывается о досрочном погашении. На самом деле это очень важный момент. В некоторых банках имеется запрет на закрытие займа в первые месяцы после получения денег. Другие взимают с заемщика комиссию за погашение раньше срока. Все эти моменты могут значительно увеличить фактическую стоимость ссуды.
  5. Оформление потребительского кредита в магазине обычно происходит довольно быстро. Но ставка по такому продукту намного больше, чем по кредиту, оформленному в отделении банка. Поэтому лучше потратить больше времени, получить деньги в отделении и прийти с ними за покупками. Так вы сэкономите на процентах.
  6. На стоимость кредита влияет размер одноразовой комиссии за выдачу средств. Многие банки ее не взимают, но все же клиенту лучше уточнить эту информацию заранее. Сделать кредит дороже может и ежемесячное обслуживание счета.
  7. Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором. Некоторые учреждения прописывают в документе возможность менять процентную ставку в одностороннем порядке при изменении ставки рефинансирования ЦБ. К примеру, вы можете получить кредит под 13%, а через месяц узнать, что отдавать придется все 18%. Не заключайте договор с банками, которые работают по данной схеме.
  8. Вид справки, которая подтверждает доход заемщика, также может влиять на стоимость кредита. Документы 2-НДФЛ и 3-НДФЛ позволят получить ссуду с более выгодными условиями. Свободная форма или по образцу банка не подразумевают применение льготной ставки.
  9. Оценивая стоимость потребительского кредита, учтите также размер штрафных санкций, предусмотренных за просрочку. Они могут повлиять на общую стоимость займа и значительно увеличить переплату клиента. Существует два вида штрафа:
  • фиксированная сумма;
  • увеличение действующей процентной ставки.
Читайте так же:  Сити банк кредиты наличными отзывы

*Дата актуализации данных – 17.05.2015 г.

Под сколько процентов Сбербанк дает кредит

Сбербанк — это стандартное кредитное учреждение. Проценты по программам разные, но в сравнении с другими банковскими учреждениями российского рынка вполне конкурентоспособны. Далее рассмотрим, под какой процент Сбербанк дает кредит для физических лиц.

Под сколько процентов дают кредит

Учреждение имеет достаточно конкурентноспособные ставки. Какой процент на кредит в Сбербанке, зависит от программы:

  • потребительское кредитование — под 19,5%;
  • ипотечное кредитование — 6%;
  • рефинансирование – 14%.

По автокредитам ставки устанавливаются индивидуально исходя из особенностей приобретаемого автомобиля и водительского стажа заёмщика. Ставки могут быть снижены при выполнении клиентом особых условий. К таким относятся:

  • наличие страхования жизни и здоровья;
  • наличие страхования имущества;
  • большой первоначальный взнос (по ипотеке, автокредиту).

Это относится ко всем видам кредитования. Сколько процентов годовых установлено по конкретному договору подскажет только специалист.

Образовательный кредит

Эта программа достаточно интересна, поскольку она осуществляется с государственной поддержкой. Студенты могут оформить кредит на весь срок обучения. При этом займ может быть выдан как студенту, так и его родителям. Последнее практикуется чаще, поскольку именно родители имеют определенный источник дохода.

С данной суммы можно получить вычет НДФЛ, поскольку ей оплачивается именно образование. Но процент высчитывается с суммы без учета переплаты по займу. Для оформления такого кредита нужно соблюдать систему:

  • взять в учебном заведении справку-вызов и договор на образовательные услуги, где прописана сумма за весь срок обучения;
  • обратиться в банк и подать заявку с указанием целевого использования средств;
  • при получении одобрения также стоит дополнительно обратиться в офис и подписать документы.

После подписания документов средства будут переведены на счёт ВУЗа. Учитывая то, что стоимость обучения может меняться (как правило, в среднем она возрастает на 500-1000 руб. в семестр), то доплачивать остаток суммы студенту придётся самостоятельно. Обычно данная сумма скапливается к последнему году, поскольку средства находятся на счёте учреждения и списываются в счет оплаты.

Под сколько процентов дают кредит по такой программе укажем ниже:

  • процентная ставка — 9% годовых;
  • сроки — до 5 лет;
  • сумма – до 600 000 руб.

Таким образом, студенческий кредит достаточно выгодный.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Такая программа предлагается далеко не всеми кредитными учреждениями, поскольку является очень специфической. Представим основные параметры:

  • цель такого кредита – любая;
  • процентная ставка — от 12%;
  • сумма — до 10 млн. руб.;
  • кредитный период — 20 лет.

На странице нецелевого кредита под залог недвижимости можно найти калькулятор, который позволяет рассчитать переплату. Данный кредит несколько выгодней стандартного потребительского займа, поскольку предполагает, что квартира остается в собственности банковского учреждения до тех пор, пока клиент полностью не погасит свой долг.

Произведем несложный расчёт: займ 3 млн. руб., сроком на 7 лет будет иметь ежемесячный платёж — 52 959 руб. Если клиент оформит страховой полис, имеет зарплатную карту Сбербанка. Зарплатные клиенты являются лояльными клиентами, и им предлагаются скидки по любой кредитной программе.

Потребительские кредиты

Займы данной категории представлены одной программой. Основные параметры:

  • решения принимаются в течение 2 минут;
  • ставка — от 11% годовых;
  • сумма — до 5 млн. руб.;
  • срок — до 5 лет.

Таким образом, в целом условия достаточно стандартны. Данная программа подразумевает и минимальные требования к заемщикам. Если требуется небольшая сумма, а клиент является владельцем пластиковой карты и ранее уже брал кредит в Сбербанке, то он может получить займ не выходя из дома в онлайн кабинете. Для этого нужно подать заявку на кредит, средства будут перечислены на дебетовый пластик.

Какие банки предоставляют кредит под 5 процентов годовых

Мы рассмотрим ипотечные предложения от крупнейших кредитно-финансовые организаций России. Выше мы уже рассмотрели предложение от банка ДОМ.РФ.

Сбербанк

Сбербанк осуществляет предоставление льготной семейной ипотеки. Ключевыми условиями являются:

  • срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей;
  • жители Москвы, Подмосковье, Санкт-Петербурга и области могут рассчитывать на 12 млн, остальным регионам доступно максимально 6 млн.

Средства можно направить на приобретение готового или строящегося жилья:

Первоначальный взнос предполагает 20% от стоимости объекта.

Россельхозбанк

Ипотечный кредит со ставкой 4,7% предлагает оформить Россельхозбанк. Заемные средства могут быть направлены на следующие цели:

Основными условиями являются:

  • минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей;
  • максимально можно оформить 12 млн (Москва и Санкт-Петербург) и 6 млн (остальные регионы);
  • срок предполагает 30 лет;
  • первоначальный взнос 20%.

Потенциальные заемщики должны отвечать следующим требованиям кредитно-финансовой организации:

Газпромбанк

Одну из самых низких ставок 4,5% предлагает Газпромбанк. Условиями кредитования являются:

  • сумма от 100 тысяч до 12 млн;
  • срок от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20%.

В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал частично или в полном объеме.

Заемщики должны отвечать следующим требованиям:

Промсвязьбанк

Семейная ипотека со ставкой 4,5% также доступна в ПСБ. Ключевыми моментами являются:

  • минимальная сумма предусматривает 500 тысяч;
  • максимальная 12 (6) миллионов российских рублей;
  • срок кредитования составляет от 3 до 25 лет;
  • первоначальный взнос предполагает от 20 до 80%.

Обратите внимание, что ставка 4,5% действует при условии страхования, в остальных случаях +5%.

Семейная ипотека практически во всех банках имеет схожие условия. Несмотря на это, старайтесь внимательно рассматривать каждое конкретное предложение.

Кредит под 5 процентов годовых – это прекрасная возможность получить заемные средства на выгодных условиях. Главное – найти соответствующую программу. Потребительские займы по такой ставке банки обычно не выдают, но существуют предложения ипотеки. Это льготные программы, предусматривающие государственную поддержку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите подобрать кредит по сниженной процентной ставке, то воспользуйтесь формой заявки на нашем сайте. Просто введите свои контактные данные, мы направим вашу анкету в несколько крупнейших банковских организаций. Кредитно-финансовые учреждения составят для вас индивидуальные предложения. Благодаря этому вы сможете выбрать максимально выгодную для вас программу кредитования. Заполнить анкету на сайте можно прямо сейчас.

Источники

Под какой процент выдается кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here