Низкие ставки по кредитам ипотека

Ставки по ипотеке в банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки в банках по ипотеке на сегодня

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,5% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 7,95% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,1% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,09% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,5% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 6,99% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,1% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 4,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 4,5% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,4% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 4,99% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Низкие ставки по кредитам ипотека

В последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

Читайте так же:  Займ под сертификат материнского капитала

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге

Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %

Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции

Низкие ставки по кредитам ипотека

Ипотека на вторичном
рынке жилья

Кредит предоставляется на покупку квартиры
в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости.

Ипотека для военных

Предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового и строящегося жилья

Кредит предоставляется на погашение имеющегося ипотечного кредита предоставленного на покупку квартиры в многоквартирном доме

Ипотека с материнским
семейным капиталом

Ипотечная программа для семей с детьми. Материнский
капитал можно использовать в качестве первонального взноса

Кредит на ваши желания
под залог недвижимости

Кредит предоставляется для улучшения
жилищных условий под залог имеющейся недвижимости

Ипотека на строящееся жилье

Кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца

Ипотека для медиков

Программа предоставления мер социальной поддержки медицинским работникам медицинских организаций государственной системы здравоохранения Владимирской области

Программа Приобретение жилого дома

Приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке

Программа
Молодая семья

Вы можете получить льготы и субсидии, которые в свою очередь, финансово облегчат покупку собственного жилья

Программа «Семейная ипотека
с государственной поддержкой»

На приобретение квартиры в новостройке
или рефинансирование имеющейся ипотеки
первичного рынка жилья по ставке 4.7%

Ипотека
по 2 документам

Теперь достаточно всего двух документов с анкетой заемщика

Что такое ипотека на жилье

Странно, скажет кто-то, ведь ипотека – это именно жилищный кредит, ведь так? И будет неправ, потому что существует два вида ипотеки. Какие они и чем отличаются друг от друга, рассказано ниже.

Если Вы поставили перед собой цель – приобрести собственный дом или квартиру, то наверняка задумались и о способах осуществления этой цели. Несомненно, Вы слышали об ипотеке, а значит, стопроцентно задумались, — что такое ипотека на жилье?

Ипотека – это банковский кредит, который выдается на долгий срок с конкретной целью – приобретения жилья в собственность. При этом приобретаемое жилье становится залогом Вашего тщательного и последовательного выполнения взятых на себя обязательств, то есть, ежемесячных платежей по ипотеке, в том числе и процентов.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит под ипотечную квартиру

Ипотека – это хорошее решение проблемы покупки жилья в условиях очень дорогого рынка недвижимости. Сейчас цены на недвижимость стабильно высокие, поэтому далеко не всем выйдет по карману заплатить полную стоимость квартиры или дома сразу. Именно в этом случае люди и обращаются в банк насчет оформления ипотечного кредита.

С кем придется работать при оформлении ипотеки на жилье?

Когда Вы оформляете ипотечный кредит, учтите, что работать Вам придется не только с банком как кредитором, который в будущем даст вам денег для покупки собственного жилья. Конечно, с ним Вы будете работать в первую очередь – при выборе удобного Вам варианта ипотечного кредита, оформлении заявки и необходимых документов, а в будущем – при ежемесячных платежах.

Вам нужно будет работать также с независимыми оценочными компаниями. Несмотря на то, что они формально «независимы», довольно распространена практика, когда при каждом большом банке работает несколько оценочных компаний. Выгодно это в первую очередь банкам, ведь в таком случае они могут диктовать свои условия при оценке приобретаемой Вами квартиры или дома. Очень редко оценочные компании идут наперекор пожеланиям банка, к которому «прикреплены». Оценка недвижимости – необходимый процесс при оформлении ипотеки, поскольку именно исходя из оценочной стоимости жилья, Вы и будете получать банковскую ссуду.

Также в процессе ипотечного кредитования Вам придется сотрудничать со страховыми компаниями. Одним из условий получения ипотеки на жилье является обязанность заключить договор страхования приобретаемой недвижимости, своей платежеспособности, а также других рисков, которые могут возникнуть в процессе ипотечного кредитования.

Не забывайте, что банки предъявляют определенные требования к приобретаемому жилью, а найти подходящую квартиру или дом – это уже Ваша обязанность. Поэтому будьте готовы к необходимости общаться с собственниками вариантов жилья для покупки, агентствами недвижимости, частными маклерами и так далее. Если имеете возможность, подберите несколько вариантов квартир или домов до обращения в банк за ипотекой – возможно, один из них окажется подходящим, и Вам не придется спешно искать жилье для покупки в условиях ограниченного срока.

Также учтите, что оформление ипотеки требует получения целого ряда документов в государственных и муниципальных органах – запаситесь терпением, телефонами необходимых структур, точно узнайте, что нужно получать и когда можно это делать. Составьте план для сбора необходимых документов для получения ипотеки на жилье – и Вам не придется по несколько раз приезжать и стоять в очередях без видимых результатов.

Преимущества ипотеки на жилье

Главным преимуществом ипотечного кредитования, безусловно, является его доступность. Очень часто молодые семьи, которые хотят, наконец, приобрести собственный дом, не имеют возможности купить его за собственные деньги сразу – ведь цены на недвижимость далеко не самые низкие. Ипотека же позволяет в довольно небольшой срок получить необходимую сумму денег для покупки жилья, а при разумном подходе к выбору кредита, — еще и составить удобный график выплат долга, который не будет сильным ударом по финансовым возможностям.

Довольно часто банки, стремясь увеличить число своих клиентов и дохода, создают специальные социальные программы ипотечного кредитования, рассчитанные на максимальное упрощение процедуры получения ипотеки, а также повышение доступности ипотечных условий для населения. В таких программах снижаются процентные ставки, отменяется или значительно снижается размер аванса, увеличивается срок кредитования и так далее. Также банки берут на себя обязанность консультировать своих клиентов по всем возникающим вопросам кредитования.

Еще одним преимуществом ипотеки является то, что Вы делаете ценный вклад в собственное будущее, поскольку арендованная жилплощадь и собственное жилье – все-таки два разных понятия. Приобретая жилье, Вы уже имеете недвижимость, которая сама по себе выгодный актив, поскольку цены на недвижимое имущество стабильно растут. Также, если раньше Вам приходилось арендовать квартиру, то соответственно, приходилось за нее и платить, а при оформлении ипотеки Вы будете платить деньги уже за собственное жилье.

Недостатки ипотеки на жилье

Наверняка Вам не раз приходилось слышать от своих знакомых, что оформить ипотеку подобно пожизненному рабству – полжизни выплачивать потом долг вместе с процентами. Да, выплачивать придется, но Вы ведь это и сами знаете – любое пользование деньгами – операция платная. Мы живем в условиях кризисной экономики, и не знаем, чего ожидать через несколько лет, но любые риски могут быть перекрыты при разумном подходе. Какие же основные недостатки ипотечного кредита на жилье?

Одним из недостатков ипотеки на жилье являются разные платежи и комиссии за услуги банка, поэтому внимательно изучите этот вопрос при заключении договора ипотечного кредитования, чтобы потом не пришлось переплачивать.

Как недостаток многие рассматривают и не самую простую процедуру получения ипотеки – помимо выбора варианта кредита, необходимо собрать перечень документов, выбрать отвечающее требования банкам жилье, оплатить услуги оценщика, заключить договор страхования и т.д.

Однако, даже, несмотря на «красивые» буклеты с рекламой ипотеки, в которой все процентные ставки занижены, нет первичного взноса, и все делается только ради Вашего удобства – в первую очередь помните: это Ваше решение и только Вам за него отвечать. Не думайте, что работники банка Вам скажут сразу все, проанализировав Ваши риски – нет, они будут анализировать только свои. Поэтому очень внимательно изучите все подробности программы ипотечного кредитования, общую репутацию банка, с которым собираетесь работать, варианты оплаты, процентные ставки, пункты об ответственности сторон, возможности досрочной оплаты ипотеки или отсрочки платежей в случае финансовых затруднений.

Читайте так же:  Даю в займы деньги под расписку

Если у Вас есть возможность обратиться за помощью юриста – обязательно попросите его проанализировать договор. Если хотите максимально обезопасить свои деньги – наймите профессионального финансового консультанта, занимающегося работой с недвижимостью.

Но если Вы хотите обезопасить себя сами, просто уделите достаточно внимания поставленной перед собой цели и способу ее достижения: консультируйтесь у сотрудников банка (их обязанность – отвечать на Ваши вопросы), спрашивайте у знакомых, кто с какими программами работал, оцените собственные финансовые возможности. Так Вы сможете выбрать самый удачный вариант ипотеки, который совершенно не будет похож на «пожизненное рабство», а окажется удобным средством достижения цели – приобретения собственного жилья.

Самые низкие ставки по ипотеке: кредит на жилье под минимальный процент

Стремление каждого человека иметь собственное жилье совершенно естественно, однако далеко не все располагают финансовыми возможностями, чтобы позволить себе приобрести любую приглянувшуюся квартиру или просторный дом. Самое главное препятствие при покупке недвижимости — нехватка единовременной суммы денежных средств. Чтобы его преодолеть, банки предоставляют жилищный кредит, именуемый ипотекой. Ипотечное кредитование дает возможность в достаточно короткие сроки купить частный дом, земельный участок или квартиру, возвращая деньги банку постепенно, на протяжении нескольких десятков лет.

Однако ипотека, как и любой другой кредитный договор, обязательно предусматривает ряд дополнительных расходов. К ним относится выплата процентов на протяжении всего срока действия данного соглашения. Избежать этих трат нельзя, но свести к минимуму можно, если предварительно узнать, в каком кредитном учреждении самый низкий процент по ипотеке.

Сравнение 121 кредитов под низкие проценты

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка

Видео (кликните для воспроизведения).

Поиск ипотеки под низкий процент в Большом Селе

Поиск ипотеки под низкий процент

Актуальные проценты на сегодня

На 2018 год минимальный размер процентов по ипотечным переплатам составил 6 % годовых. Такие предложения клиентам предоставляют «Сбербанк», «Тинькофф» и многие другие. «Московский Кредитный Банк» предлагает самую низкую для заемщиков ставку — от 5,9 %.

Самыми распространенными на сегодняшний день являются переплаты от 10 %.

Важные факторы

Таковыми при выборе выгодного займа являются те моменты, которые будущий заемщик должен учитывать в первую очередь.

Особое внимание уделяется:

  1. Услуге рефинансирования. Она дает возможность погасить имеющийся кредит теми средствами, которые вы займете у другой кредитной организации на более выгодных условиях.
  2. Наличию ипотечного калькулятора. Сайты большинства финансовых учреждений предоставляют услугу, которая помогает рассчитать ежемесячный платеж и переплаты.
  3. Форме подтверждения доходов. Наличие справки по форме банка, 2-НДФЛ или ее отсутствие влияют на возможность получения и размер займа.

Информацию о рейтингах финансовых учреждений в ипотечной сфере можно найти на многих специализированных сайтах, которые помогают производить анализ сравнения переплат, тем самым облегчая задачу будущего заемщика.

Видео

Эксперт рассказывает о том, как взять самую выгодную ипотеку.

Ипотека под низкий процент в Большом Селе

Выбирайте ипотеку под низкий процент в 2020 году в Большом Селе от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 41 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант ипотеки под низкий процент в Большом Селе при помощи нашего онлайн-калькулятора.

Предложения финансовых организаций

Все кредиторы стараются предоставить такие условия предоставления займов, которые подошли бы каждому заемщику, но при этом минимизировать риски, связанные с возможной неоплатой долгового обязательства.

Сравним разные предложения популярных финансовых учреждений для определения самой низкой ставки по кредиту при определенных условиях.

Для приобретения в новостройках

Большой популярностью пользуется приобретение жилья на стадии строительства или уже в готовых новостройках. Застройщик ранее обязан получить аккредитацию у банка по всем своим объектам.

«Сбербанк» готов выдать ссуду на объекты такого типа от 7,5 % при условии внесения первоначального взноса от 15 %.

«Альфа-Банк» предоставляет ипотеку на новые квартиры от 8,99 %, с учетом того, что заемщик является его зарплатным клиентом.

«Тинькофф» предлагает переплату от 6 % годовых с первоначальным взносом от 15 %.

Вторичное жилье

Вторичное жилье обладает большей надежностью для финансовой организации по сравнению с только строящимся, поэтому некоторые банки снижают проценты для такого типа недвижимости.

Банки Проценты
«Сбербанк» 9,7 %
«ВТБ» 8,9 %
«ЮниКредит» 9,5 %
«МКБ» 9 %

Дом или коттедж

Ипотечное кредитование подразумевает возможность приобретения дома или коттедж. Заемщик имеет право как приобрести земельный участок и впоследствии построить на нем жилье, так и купить уже готовое.

Банки Ставка
«Сбербанк» 10,1 %
«ВТБ» 11,9 %
«ДельтаКредит» 11,25 %
«Тинькофф» 9,5 %

Отдельным категориям заемщиков

Многим категориям граждан предоставляются льготные условия получения жилищного займа.

Читайте так же:  Взять в кредит ноутбук без первого взноса

Граждане, имеющие право на льготы:

  • молодые семьи (возраст супругов не превышает 35 лет);
  • учителя и ученые;
  • многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • получившие материнский капитал (погашение части ипотечного займа средствами материнского капитала).

Так, например, процентная ставка в «Россельхозбанке» для молодых семей колеблется на отметке от 10 до 15 %.

«Альфа-Банк» предоставляет снижение процентов военнослужащим на лояльных условиях от 8,99 %.

Минимальная процентная ставка

Процентная ставка – это переплата по кредиту за год. Самая низкая процентная ставка по ипотеке устанавливается в зависимости от полагающихся заемщику льгот, выбранного банка, возможности предоставления господдержки и других условий.

Минимальные ставки по ипотеке фиксируются каждым банком самостоятельно в зависимости от следующего ряда факторов:

  • срока кредитования;
  • величины первого взноса;
  • специальных программ;
  • выбранного рынка недвижимости (первичный, вторичный).

Также многие банки относительно недавно начали устанавливать минимальные ставки ипотечного кредитования для участников зарплатного проекта, то есть давать ипотеку под минимальный процент тем заемщикам, заработная плата которым начисляется на счет или карту, открытую в данном банке.

Где самая выгодная ипотека

Разнообразие кредитно-финансовых организаций порождает огромный выбор программ, подходящих под индивидуальные особенности условий будущего заемщика.

При выборе банка с низкими процентами по кредиту стоит основываться на множество его показателей.

  • безопасность кредитной организации;
  • условия получения ссуды;
  • характеристики программ;
  • возможность снижения ставок по займу.

Надежность банка

Надежность финансового учреждения определяется наличием у него лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Не стоит игнорировать мелкие банки. Возможно, они не такие известные, однако некоторые из них предлагают выгодные условия кредитования.

Нелишним будет рассмотреть прогноз дальнейшей динамики показателей прибыльности данного банка или изучить состав его учредителей на сайте ЦБ.

Все вышеперечисленные условия, которые нужно предусмотреть при выборе кредитно-финансовой организации, являются важными для подписания кредитного договора и выполнения обязательств по нему обеими сторонами.

Ставки

Одним из основных факторов при выборе банка является ставка.

Виды ставок по ипотечному кредиту:

  1. Фиксированные. Они постоянны в течение всего срока долгового обязательства.
  2. Плавающие. Как правило, ниже фиксированных, но могут повышаться в соответствии с индексом межбанковского рынка.
  3. Комбинированные. Определяются тем, что сразу после заключения договора являются фиксированными, а по истечении определенного количества времени заменяются на плавающие.

Первоначальный взнос

При определении условий кредитования в первую очередь учитывается, какими средствами располагает потенциальный заемщик, какую часть стоимости жилья он может оплатить сразу.

Например, при минимальном первоначальном взносе 10-15% процентная ставка будет максимальной, а если внести около 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости, то ее размер может снизиться на 1 %, что при учете больших сумм кредитной ссуды выражается в ощутимой экономии. Самая низкая процентная ставка устанавливается при первоначальном взносе в 40—50 %.

Сумма и срок

Размер процентной ставки также характеризуется продолжительностью срока, на который заключен договор, и оговоренной в нем суммой.

Наиболее приемлемая переплата по ипотеке определяется сроком до 15 лет включительно. В случае, когда заем оформляется на 15—25 лет, предусматривается рост годовой ставки на 0,5—1 %. Чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем выше проценты.

Сумма ипотечного кредита достаточно велика. И чем она больше, тем сложнее вернуть сумму, в связи с этим риски банка возрастают. В качестве минимизации потерь кредитная организация устанавливает прямую зависимость роста ставки от суммы кредита.

Формула начисления процентов

Формула для расчета переплат по кредиту достаточно проста.

Сумма, которую должник заплатит сверх предоставленной ему ссуды, – S. Сумма займа – Z. Выбранная ставка в процентах – P.

Рассчитываем переплату: S = Z / (100 × P).

Найдено 19 — ипотека под низкие проценты в Большом Селе

Лучшие предложения по Ипотекам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита —>

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 7 кредитов Ипотечный кредит Вторичное жилье

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 4 кредита Ипотечный кредит Приобретение квартир по Программе реновации

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Еще 2 кредита

Изменение условий в некоторых банках

Зачастую кредитные организации вносят изменения относительно ставок по займу. Так, при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в «Сбербанке» размер переплат повышается на 1 %. Для тех, кто не получает зарплату через эту кредитную организацию, проценты возрастут еще на 0,3. Электронная регистрация даст возможность понизить переплату на 0,1.

«ТКБ» предоставляет своим клиентам тариф «Выгодный». Эта услуга подразумевает под собой единовременный платеж за снижение ставки по кредиту.

«Уралсиб» предлагает соискателя определить свой статус, выбирая из нескольких категорий: бюджетник, клиент данной организации, новый клиент, сотрудник НК «Роснефть». От этого зависит, на какие условия может рассчитывать заемщик.

Взять ипотеку под низкий процент в Большом Селе

Ипотека под низкий процент в Большом Селе выдается на вторичное жилье. Воспользоваться предложениями можно в рамках программы рефинансирования и льготных предложений. Для использования всех имеющихся возможностей предоставляется полный пакет документов.

Читайте так же:  Взять кредит с просроченными платежами

Самые выгодные условия предоставляются:

  • клиентам учреждения, которые уже зарекомендовали себя.
  • корпоративным клиентам.
  • при покупке недвижимости у застройщика-партнера.
  • с привлечением льгот.

Низкие ставки по ипотеке в Большом Селе в рамках программ рефинансирования предлагаются гражданам, которые своевременно выплачивают уже имеющейся у них кредит. Они могут сменить банк на другой, что увеличит сроки выплат (по желанию) и уменьшит сумму ежемесячных платежей.

Самый низкий процент по ипотеке предоставляется и при предоставлении залогового имущества. Оно должно быть ликвидным и иметь хорошую цену.

Самый низкий процент по ипотеке

Все банки, где можно оформить ипотеку с низкими ставками в России, выберите из 121 предложение. Изучите условия, процентные ставки на сайте Ру.Майфин и отправьте онлайн-заявку на ипотеку с самым низким процентом.

Выгодны ли низкие ставки

Преимущество пониженных ставок очевидна: чем ниже процент, тем меньше переплата. Поскольку сумма займа при приобретении недвижимости внушительна, то даже небольшая разница дает возможность сэкономить и быстрее расплатиться с кредитором.

Чтобы взять ипотеку по выгодной ставке, нужно:

  • внимательно читать договор, в котором прописаны все обязательства должника;
  • учитывать уровень инфляции;
  • тщательно выбирать кредитную организацию с учетом индивидуальных требований;
  • по возможности досрочно погасить заем.

Что такое ипотека

Ипотека — это такой вид целевого займа, который выдается исключительно на приобретение недвижимости.

Она сочетает в себе несколько элементов:

  1. Обеспечение обязательств, которое осуществляется путем залога недвижимого имущества. Как показывает практика, чаще всего того имущества, которое приобретает заемщик.
  2. Определение выданной ссуды строго установленной целью (покупка недвижимости).
  3. Переход собственности заемщику с момента ее приобретения.

Также стоит учитывать, что большинство кредитных программ финансовых организаций предполагает внесение первого взноса. Он составляет минимум 10 % от стоимости приобретаемого объекта.

Ипотека под низкий процент в России

Низкий ипотечный процент – самый главный критерий при выборе кредита на квартиру. Но получить его можно только в том случае, если согласиться на все предложенные банком условия. На этой странице собраны самые привлекательные предложения от российских банков.

Условия банков с низкими ипотечными ставками

Размер процентной ставки во многом зависит от выбранных параметров кредита. Чтобы получить максимально низкую ставку из предложенного диапазона, нужно:

  • собрать все необходимые документы (ставки по ипотеке с подтверждением доходов будут ниже, чем ставки ипотеки по двум документам);
  • кроме обязательной страховки на недвижимость, нужно дополнительно согласиться на оформление жизни и здоровья кредитополучателя;
  • внести крупный первоначальный взнос (около 30-40% от стоимости жилья);
  • быть зарплатным клиентом банка, в которое подается заявление.

Самая низкая ипотека в банках выдается на льготных основаниях. Семьи с двумя детьми могут оформить ипотеку под 6% годовых. Кредит на общих основаниях с таким показателем взять не получится. Без льгот минимальная процентная ставка будет выше.

Как найти предложения с самыми низкими ставками по ипотеке?

Чтобы не искать большое количество информации, можно воспользоваться помощью нашего портала. Здесь собраны все кредиты на жилье от крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и других.

Для того, чтобы отобрать наиболее привлекательные варианты, нужно ввести базовые условия для поиска:

  • необходимая сумма на квартиру или на дом;
  • срок выплат;
  • дополнительные параметры для поиска (без справок, без поручителей).

Автоматическая система сформирует таблицу по индивидуальному запросу, где все кредиты на квартиру будут соответствовать основным требованиям. Для выбора самых выгодных останется лишь сделать сортировку по величине процентной ставки.

Ипотечный калькулятор на странице поможет наглядно увидеть, какие суммы можно сэкономить при выборе ипотеки с низкими ставками.

Как взять жилищный кредит с самым низким процентом по ипотеке?

Процесс оформления происходит таким образом:

  1. Для начала нужно оформить онлайн-заявку на ипотеку в банк. Можно сразу отправиться в офис организации, но так регистрация займет гораздо больше времени.
  2. После обработки анкеты банк сообщит о предварительном решении. Окончательное решение о выдачи кредита будет принято только после рассмотрения всех необходимых документов и собеседования с клиентом.
  3. После одобрения банк дает время на поиски новостройки для покупки или квартиры на вторичном рынке. В среднем это 2-3 месяца. За это же время нужно подготовить все необходимые документы.
  4. После согласования недвижимости составляется индивидуальный кредитный договор. После его подписания деньги переводятся напрямую на счет владельца жилья.

Документы для оформления ипотеки с низким процентом

Видео (кликните для воспроизведения).

Все документы можно разделить на несколько блоков:

  • личные – паспорт, диплом об образовании, свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке, свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • документы, подтверждающие доход – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, по форме банка, можно подавать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документы на недвижимость – паспорт недвижимости, отчет о стоимости, выписка из государственного реестра об отсутствии обременений и арестов; схема помещений.

Источники

Низкие ставки по кредитам ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here