Можно перевести кредит в другой банк

Переоформление кредита в Сбербанке на меньший процент

Процентные ставки по кредитам меняются в Сбербанке довольно часто. Тем, кому не повезло взять кредит во время экономического кризиса, переживают это особенно остро, ведь в тот период Сбербанк значительно повысил ставки. Сейчас средняя ставка значительно ниже, а в рамках праздничных акций она еще снижается минимум на 1 процент. Очень бы хотелось переоформить кредит в Сбербанке под более выгодный процент, а то как-то несправедливо получается. Как это сделать и возможно ли вообще такое провернуть? Надо разобраться.

Как реструктурировать задолженность?

Прежде чем задумываться о переоформлении кредита под меньший процент, необходимо разобраться в сути вопроса. А именно, в каких случаях возможно такое переоформление и по какому пути следует пойти. Для начала давайте определимся с характером вашей задолженности.

  1. Если кредит или кредиты взяты только в Сбербанке, то вы можете рассчитывать только на реструктуризацию.
  2. Если кредиты взяты только в сторонних банках, вам нужно пытаться оформлять рефинансирование.

При рефинансировании количество кредитов и их назначение не является препятствием для перекредитования, скорее даже наоборот.

  1. Если у вас минимум два кредита, один из которых взят в Сбербанке, а другой в стороннем банке, вам также нужно пытаться оформлять рефинансирование.

Необязательно Сбербанк одобрит один из вышеуказанных вариантов, но здесь особого выбора нет, надо пытаться. Для начала рассмотрим условия реструктуризации. Сегодня ПАО Сбербанк предлагает несколько неплохих вариантов реструктуризации задолженности:

  • прежде всего, это изменения валюты займа, если вы имели неосторожность взять кредит в долларах;
  • банк может увеличить срок кредитного обязательства, уменьшив тем самым размер ежемесячного платежа;
  • установление льготного периода (это когда банк временно снижает платеж по кредиту, до восстановления финансового положения клиента).

Чтобы претендовать на один из указанных вариантов реструктуризации, необходимо подать заявление лично в одном из ближайших отделении Сбербанка. При этом важно помнить о том, что для подачи такого заявления нужны основания. Необходимо документами подтвердить значительное снижение уровня дохода, пребывание в отпуске по уходу за ребенком, утрату трудоспособности, призыв на военную службу. Могут быть и другие основания для реструктуризации, но их все равно нужно подтверждать. Такой вопрос всегда решается индивидуально, поэтому предсказать заранее, как поведет себя банк в отношении того или иного клиента нельзя.

Рефинансирование займа

Если хотя бы один кредит оформлен не в Сбербанке, то клиент не имеет право на реструктуризацию. Есть другой вариант – рефинансирование. Суть рефинансирования в том, что Сбербанка выкупает у другого банка долг клиента, оформляя одновременно новый кредит на более выгодных условиях. Если кредитов несколько, то они все объединяются в один заем.

Предположим у клиента есть автокредит в стороннем банке и кредит без обеспечения, ранее предоставленный Сбербанком. Если ему одобрят рефинансирование, тогда Сбербанк объединит два кредита в один по фиксированной процентной ставке. При этом срок кредитования может быть увеличен до 60 месяцев, но ставка не превысит 13,5% годовых.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

При сумме кредита до 500 тыс. руб. ставка будет 13,5, если сумма больше 500 тыс. руб. ставка снизится до 12,5%.

В какой-то степени, перевод кредита из другого банка даже выгоднее, чем реструктуризация. Во всяком случае, с точки зрения процентной ставки. Важно учитывать, что максимальная сумма рефинансируемых кредитных обязательств должна укладываться в 3000 000 рублей. В противном случае банк автоматически клиенту откажет. Кроме этого не забывайте, что рефинансируемые кредиты не должны ранее подвергаться реструктуризации и вовремя оплачиваться в течение последних 12 месяцев.

Для оформления рефинансирования, нужно подтвердить свое текущее финансовое положение, а также трудовую занятость соответствующими документами. Также нужно написать заявление, приложив к нему трудовую книжку и справку 2-НДФЛ.

Схожим способом можно переоформить под более низкую ставку ипотечный кредит. Условия похожи, но процентная ставка значительно ниже, чем при рефинансировании потребительских кредитов, а суммы и сроки больше. Так рефинансировать ипотеку сегодня можно под ставку 9,5% при сумме от 500 тыс. до 30 млн. руб. на срок до 30 лет. Если вместе с ипотекой вы хотите переоформить и потребительские кредиты, минимальная ставка вырастет до 10% годовых.

Убеждаем банк снизить процентную ставку

Пониженный процент по кредиту это хорошо, но его еще нужно добиться, ведь Сбербанк далеко не всегда идет на встречу. Как убедить кредитную организацию предоставить рефинансирование или реструктуризацию клиенту.

  1. Обратитесь к своему работодателю и попросите его переводить вашу заработную плату на карту Сбербанка. Он не имеет права вам отказать, зато вы завоюете больше доверия кредитной организации став ее зарплатным клиентом.
  2. Раскройте источники дополнительного дохода (если таковые имеются). Если банк получит более полное представление о вашем финансовом положении, он охотнее пойдет навстречу.
  3. Предоставьте банку дополнительные документы, подтверждающие вашу надежность как потенциального заемщика. Например, мужчины, отслужившие в армии, могут предоставить военный билет, который подтвердит, что их не заберут на срочную службу. Если заемщик повышает квалификацию с целью устроится на более оплачиваемую работу, он может предоставить студенческий билет и справку из учебного заведения, о том, что он обучается и т.д.
  4. Если речь идет о рефинансировании ипотеки, женщине можно предоставить в банк справку о беременности. После рождения второго ребенка она будет иметь право на материнский капитал, который может быть использован для частичного погашения ипотеки.

Итак, думая о том, можно ли перевести кредит в Сбербанк или переоформить его в Сбербанке не забывайте об условиях такого переоформления. Их нужно внимательно изучить и если ваш заем не соответствует указанным условиям, не стоит и пытаться подавать заявление. Скорее всего, в этом случае банк вам на встречу не пойдет!

Читайте так же:  Займ на карту под залог автомобиля

Как можно перевести кредит или ипотеку в другой банк, чтоб меньше платить?

Кредиты позволяют решить многие проблемы и приобрести квартиру, машину или любую вещь без необходимости копить деньги долгие годы. Но со временем радость от покупки угасает, а платеж ложится тяжелым бременем на семейный бюджет.

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня. Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате. Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита.

Понятие рефинансирования ипотеки

Ипотечный кредит для большинства среднестатистических российских семей сегодня – практически единственный способ купить собственное жильё. И многие этой возможностью воспользовались ещё несколько лет назад. Рынок не стоит на месте, и условия многих банков сейчас намного выгоднее, чем даже пару лет назад. Естественно, что многие заемщики хотели бы перекредитоваться на более выгодных условиях. Банкам это тоже выгодно. Ипотека в кредитной линейке банков – один из самых доходных продуктов. Поэтому большинство из них для увеличения прибыли стараются реализовать, как можно больше ипотечных кредитов. Одним из инструментов привлечения ипотечных заёмщиков является рефинансирование ипотеки сторонних банков.

Рефинансирование ипотеки или перекредитование – это оформление ипотеки в одном банке с целью погашения долговых обязательств другого банка на более привлекательных условиях (по более низкой ставке, с меньшим сроком, или с выдачей дополнительной суммы наличными).

Выгодно ли перекредитовать ипотеку?

На первый взгляд, рефинансирование представляется выгодным банковским продуктом. Чем ниже ставка и срок кредита, тем меньше вы переплатите за своё жильё, сможете уменьшить ежемесячный платеж, в особенности, если кредит оформлялся на большой срок.

Исходя из статистических данных, стоит задуматься о переводе ипотеки в другой банк, если разница ставок составляет не меньше 2-3 процентов.

Но помимо процентной ставки стоит учитывать и другие расходы, сопряжённые с рефинансированием. К ним относятся:

  1. На стадии подачи заявки суммы незначительные, 50-100 рублей за оформление справки об остатке ссудной задолженности (взимается не всеми банками).
  2. Небольшие расходы при подготовке документов по залоговой недвижимости (справка из БТИ, техпаспорт и т.д.).
  3. Новый оценочный отчёт по залогу (порядка 6-7 тыс. руб.).
  4. Оплата госпошлины за снятие обременения и оформление нового залога.
  5. Расходы на оформление договора страхования в пользу нового банка. Расчёт суммы индивидуален. Минимальная ставка от 0,2 % от стоимости залога, но при этом нужно учитывать, что подойдут только аккредитованные банком страховщики. В некоторых случаях можно заключить дополнительное соглашение к уже действующему полису о смене выгодоприобретателя, либо расторгнуть контракт досрочно. Данный вопрос лучше заранее обговорить со страховой компанией.
  6. При рефинансировании в большинстве случаев утрачивается право на налоговые вычеты за покупку недвижимости и по ипотечным процентам.
  7. Нотариальные расходы.

Таким образом, ответ на вопрос о выгодности перекредитования будет зависеть от конкретных условий каждого заёмщика.

Обычно при большом сроке первоначального займа, небольшом количестве уже внесенных платежей, разнице в 2 % по ставкам, сопутствующие расходы окупаются уже в первый год. Если при этом и право на налоговый вычет реализовано в полном объёме, то решиться на рефинансирование однозначно стоит.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

заявление на проведение рефинансирования;

документы, подтверждающие доход;

документы, подтверждающие занятость;

договор по действующему займу;

справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;

документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Как работает рефинансирование

Перевод кредита из одного банка в другой на банковском языке звучит как рефинансирование. Процесс по своей сути является оформлением нового займа, но с некими оговорками. Во-первых, при расчете платежеспособности клиента, сумма ежемесячного взноса по переводимому кредиту не берётся в расчет. Это особенность позволяет единовременно получить сумму больше, чем просто оформив второй кредит. Сумму основной задолженности по взятому ранее займу придется оплатить сразу, а вот остаток можно использовать на свое усмотрение.

Рефинансирование предполагает предоставление пакета документов для оформления. К основному перечню (паспорт, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, трудовая книжка и т.д.) при этом могут добавиться выписки по счету имеющегося кредита, справка о сумме основного долга, реквизиты кредитного договора, график платежей.

После одобрения и зачисления на счет денежных средств новый банк автоматически погасит старый кредит путем банковского перевода на реквизиты счета. Для корректности процедуры необходимо уточнить остаток задолженности, и написать заявление о полном досрочном гашении ранее оформленного займа.

Какие могут быть причины для перевода долга в другой банк

Чаще всего люди задумываются о перекредитовании тогда, когда на рынке появляются программы с более выгодными условиями, чем по текущему договору. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то за длительное время может появиться множество привлекательных займов. Банки охотно кредитуют клиентов других финансовых учреждений, особенно если уверены в платежеспособности потребителя.

Рефинансирование может понадобиться и в случае, если ухудшится материальное положение заемщика. Благодаря увеличению срока займа есть возможность снизить размер платежа. Текущий кредитор не всегда согласен на реструктуризацию, а потому можно обратиться к другому кредитору. Однако, важно подать заявку и получить ссуду еще до образования просрочки. Банки не очень хотят сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ.

Иногда можно при помощи рефинансирования (увеличения суммы) получить дополнительные кредитные средства на какие-либо нужды.

Читайте так же:  Долг кредита по новому закону

Перевод средств с карты Халва на другую карту Халва

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать держатель Халвы при совершении покупок, равна 350 тыс. руб. Эти средства предоставляет банк. Их используют только для того, чтобы оплатить товары в магазинах-партнерах. Другие варианты не предусмотрены договором.

Но это не все способы использования кредитки. Клиенты кредитно-финансовой организации могут держать на ней личные сбережения. Их можно снимать, есть возможность переводить деньги с одной карты на другую.

Перевод денег на карту Халва может быть выполнен по разным причинам. Держатели кредитки могут совершать следующие транзакции:

  1. Вносить суммы на свой пластик.
  2. Возможна передача средств между картами, поэтому держатель имеет право переводить накопления на другую карту Халва либо на кредитку другого банка.
  3. Совершать операции на сайте Совкомбанка, используя специальный сервис. Переводить средства путем обращения в банковское отделение.

При совершении операций возможно взятие комиссии, поэтому стоит заранее уточнить этот момент у сотрудников банка.

Для того чтобы перевести деньги на другую Халву, нужно зарегистрироваться в разработанном для проведения платежей онлайн-сервисе банка. Есть и другой вариант. Он предполагает скачивание мобильного приложения. Этот вариант выгоден тем держателям, которые не располагают персональным компьютером, а пользуются мобильными гаджетами.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно. На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки. Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем.

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Комиссия за перевод со счета на счет

Сколько берет Сбербанк за перевод в другой банк — зависит от способа отправления. Первый из них — это перечисление денег между банковскими счетами. То есть у вас есть счет, открытый в Сбербанке, и вы желаете перевести с него средства на расчетный счет, открытый в другой организации. Это стандартная операция, Сбер позволяет провести ее без проблем разными методами.

Важные особенности перечисления средств банковским переводом:

  • если отправлять деньги на счет, открытый в Сбере, комиссия никогда не берется. Но если счет получателя зарегистрирован в Сбербанке другого региона, операция будет расцениваться как перечисление на счет «чужого» банка, поэтому будет браться комиссия. Точный ее размер нужно уточнять у менеджера, для каждого региона она разная;
  • перевести можно только рубли, валютные транзакции невозможны;
  • операция исполняется в течение двух рабочих дней. То есть если вы сделали перечисление в пятницу вечером, деньги могут быть доставлены только во вторник;
  • есть возможность отменить перевод, пока он не прошел. Это платная услуга, за нее берется 150 рублей.

Что это такое

Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.

Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов.

Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь.

Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Условия рефинансирования

Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.

  • Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке. Другие варианты банкам неинтересны. Если вы покупали квартиру в новостройке, то перекредитовать ипотеку у вас вряд ли получится.
  • Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку. Им важно, чтобы у клиента не было просрочек.
  • У каждой компании свои требования к квартирам, которые они кредитуют. Рефинансируемыми являются не все случаи. Какие банки предоставляют услугу, какие у них есть условия, вы можете узнать в интернете или на личном приеме в организации. Можно ли оформить новую ипотеку в банке, который вам понравился, следует узнать заранее.
  • Читайте так же:  Как взять кредит без официального заработка

    Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.

    Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

    Оформление

    Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает для вас более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что будут требовать весь пакет документов, чтобы провести сделку. Перекредитуют вас только в том случае, если банк получит все необходимые бумаги.

  • Паспорт заемщика.
  • Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
  • Договор о кредитовании с прошлым банком.
  • Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней). Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

    Организация может потребовать следующее.

  • У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
  • Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.
  • Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился. Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены.

    Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением. С переводимыми ипотеками не сохраняются вместе и первые условия. У нового кредитора могут быть свои требования, к чему многие оказываются не готовы.

    Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

    Рефинансирование предлагают много банки, ведь им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки вы можете обратиться, например, в Сбербанк или в ВТБ 24. Данные организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и с получением кредита проблем не возникнет. Проводят такие сделки и другие банки.

    Теперь вы знаете, как переоформить ипотеку. Вам не могут запретить это сделать, если в договоре не прописано дополнительных условий. Желательно не подписывать кредитных договоров и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочно гасить ипотеки.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    За несколько лет жизнь может измениться – например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора.

    Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

    Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент Ссылка на основную публикацию

    Способы перевода заема из одного банковского учреждения в другое

    Обычно каждый заемщик при поиске организации, в которой он будет брать заемные средства, ориентируется на предлагаемые условия — а именно на ставку процента, легкость оформления и наличие дополнительных комиссий. Однако нередко возникает ситуация, когда, уже уплачивая средства по кредиту, возникает предложение другого банка, являющееся очень выгодным и интересным по сравнению с имеющимся займом. В этом случае возникает вопрос, как перевести кредиты в другие банки.

    Данный процесс является рефинансированием, которое предлагает практически каждая банковская организация, поскольку с его помощью можно привлечь множество ответственных и платежеспособных клиентов.

    За счет рефинансирования имеется возможность снизить процентную ставку или увеличить срок кредита. Это влияет положительно на ежемесячные платежи.

    Какие обычно требования предъявляются к заемщикам

    При обращении в банк, в который планируется переводить оформленный займ, люди сталкиваются с необходимостью соответствовать определенным требованиям и условиям. Наиболее часто к ним относится:

    • возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
    • обязана иметься постоянная прописка в том регионе, в котором находится отделение банка, а также, где планируется осуществить рефинансирование;
    • наличие официального дохода, являющегося оптимальным для гашения нового займа в соответствии с условиями договора;
    • стаж работы должен быть больше 1 года;
    • допускается осуществить данное кредитование только в отношении нескольких видов займов, к которым относится потребительская ссуда или автокредит, ипотека или долг по кредитной карте;
    • остаток срока оформленного займа должен быть больше 3-месяцев;
    • выдаваться кредит должен только в рублях;
    • не оформлены другие займы;
    • денежные средства по займу вносятся уже больше года;
    • гасится по имеющемуся займу долг ежемесячными платежами;
    • не должно быть никаких просрочек по этому кредиту.

    Поэтому, если у заемщика существуют просрочки или иные проблемы, связанные с уплатой средств по уже имеющемуся кредиту, то перевести его в другую банковскую организацию будет невозможно.

    Когда выгодно проводить рефинансирование

    Перевод кредитов в другой банк позволяет:

    не переплатить лишние деньги;

    Читайте так же:  Карта кукуруза онлайн заявка на кредит евросеть

    уменьшить размер ежемесячного платежа;

    увеличить срок кредитования;

    изменить валюту займа;

    объединить несколько займов в один,

    взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

    Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

    При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

    Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

    Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

    Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

    материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;

    проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

    Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

    Топ 5 лучших банков для рефинансирования

    Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

    Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

    Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

    Можно ли перевести свой кредит в другой банк

    Процедура перевода

    Осуществить весь процесс можно в нескольких простых действиях:

    • первоначально следует посетить отделение банка, в котором имеется оформленный займ, чтобы узнать, какова задолженность;
    • в выбранную банковскую организацию надо подать заявку на проведение рефинансирования, причем большинство современных учреждений предлагают несколько способов для осуществления данного процесса, поэтому выполнить его можно при личном посещении отделения или с помощью официального сайта, а также допускается позвонить в организацию и оставить заявку;
    • надо подождать некоторое время, в течение которого сотрудники учреждения принимают решение относительно выдачи кредита;
    • если будет получено положительное решение, то заемщик должен прийти в организацию с определенным пакетом документов, дабы оформить договор;
    • переводится кредит в новый банк, после чего банковский займ гасится по новым условиям, которые являются более выгодными.

    Стоит сказать, что нередко заемщики получают отказ в осуществлении процедуры рефинансирования, причем банки имеют право не оповещать о причинах такого решения. Наиболее часто это связано с плохой кредитной историей или с низким доходом.

    Кроме этого, не всегда рефинансирование является выгодным. Это связано с тем, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные комиссии, а также нередко приходится вновь страховать квартиру, автомобиль или жизнь и здоровье гражданина в новой страховой компании. Все это несет за собой дополнительных трат, поэтому рефинансирование может оказаться убыточным.

    Можно ли объединять несколько займов

    Нередкой случается так, когда один заемщик оформляет сразу несколько займов. Это приводит к тому, что переплаты получается высокими, а также должник обязан постоянно помнить о том, когда именно должны вноситься платежи по тому или иному кредиту. Поэтому возникает необходимость перевести все кредиты в один займ.

    Многие банковские организации предлагают данную возможность, причем это является выгодным для заемщика решением, потому что у него образуется единственный кредит, по которому уплачивается определенная сумма денег в месяц. Помимо этого человек может легко отслеживать изменения по займу.

    Данный процесс называется оформлением нового консолидирующего кредита. Он предназначается не только для объединения нескольких ссуд, но и дополнительно позволяет снизить ежемесячные платежи. В связи с этим обычно устанавливается достаточно существенный срок, на который выдаются средства.

    Наиболее простым считается объединение кредитов, оформленных в одном банковском учреждении. Для этого достаточно посетить банк, подать заявку на объединение и с работником организации оговорить все условия консолидирующего займа.

    Более сложным считается перевод в один банк кредитов, оформленных в различных банках. В этом случае уместно оформление нового займа, которым гасятся все остальные долги.

    Преимущества перевода кредитов

    Перевести все кредиты или один займ в другой банк можно на выгодных условиях. Данный процесс обладает многими плюсами, но и не лишен недостатков. Положительные моменты следующие:

    • снижаются затраты времени и сил, которые тратятся человеком на погашение различных займов, поскольку после образования одной ссуды надо помнить только одну дату ежемесячного платежа;
    • обеспечивается формирование хорошей кредитной истории — засчитывается погашение всех имеющихся ссуд;
    • обычно при оформлении нового кредита выбирается банк, предлагающий невысокую ставку процента, а также могут отсутствовать дополнительные комиссии, поэтому перевод выгоден для заемщика в плане уменьшения переплаты;
    • можно снизить ежемесячный платеж, если выбрать достаточно значительный срок займа.

    Однако данное действие не лишено существенных недостатков, о которых должен помнить каждый заемщик. И они такие:

    • если возникает необходимость снизить платежи, то увеличивается срок, на который предоставляются заемные средства, а это приводит к повышению переплаты;
    • нередко получается очень высокая сумма одного кредита, поэтому некоторые банки требуют от заемщика обеспечения, в качестве которого могут выступать поручители или недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента;
    • не допускается выполнять это действие для заемщиков, у которых в процессе погашения займов возникали просрочки;
    • принимается решение достаточно долго, поскольку банк проверяет потенциального заемщика с особой тщательностью, чтобы быть уверенным в гарантированном возврате средств;
    • возникает необходимость собирать большее количество документации.
    Читайте так же:  Займ 911 онлайн заявка на карту

    Таким образом, рефинансирование предлагает возможность перевести кредит из одного банка в другой. Консолидирующий займ дает возможность объединить несколько ссуд в одну. Данные процессы обладают как плюсами, так и минусами, поэтому заемщики должны заранее убедиться в выгодности и целесообразности любой процедуры.

    Как переоформить кредит в другом банке (рефинансирование)

    Оформляя кредит в одном банке, через некоторое время можно столкнуться с более выгодными условиями кредитования в другой банковской организации, что, естественно, сопровождается внутренним расстройством и желанием поскорее переоформить кредит на лучших условиях. В быту подобный переход называют «перекредитованием», но на официальном языке его принято называть «рефинансированием». В материале речь пойдет о том, выгодно ли переходить из банка в банк и о том, что необходимо знать, совершая подобные переходы.

    Очевидная выгода

    В первую очередь, наткнувшись на более низкую процентную ставку по кредиту, необходимо произвести расчеты, дабы узнать являются ли новые условия настолько уж выгодными. Для расчетов потребуются не только данные по процентной ставке, но и ряд других параметров, к примеру, стоимость страхования в новом банке, стоимость услуг оценщика залога, размер комиссии за конвертацию валюты (если рефинансирование подразумевает смену валюты), и иные вводные параметры.

    Но прежде чем производить расчеты советуем разобраться в сути перекредитования как такового.

    Рефинансирование (перекредитование)

    Что представляет собой перекредитование в другом банке? По сути, перекредитование есть ничто иное как оформление нового кредита. Новый банк предоставляет клиенту кредит, посредствам которого выплачивается задолженность в «старом» банке. Но стоит ли гнаться за выгодой, которую сулит разница в один процент? Однозначного ответа нет, поскольку многое зависит от условий конкретной банковской организации, которая предоставляет подобную услугу, суммы и срока кредита, а также того, какую часть суммы кредита вы уже успели выплатить к моменту, когда задумались о перекредитовании. Нередко бывают «подводные камни», недооценивать которые нельзя.

    Так, для нового банка клиент будет являться новым заемщиком, которого необходимо проверить, прежде чем предоставлять довольно существенные суммы. К примеру, банк должен оценить залог, ведь большие суммы кредита выдаются в большинстве случаев под залоговое имущество. Для проведения подобной проверки банк прибегает к услугам специалистов, что означает наличие определенных расходов, оплачивать которые, естественно, предстоит самому клиенту. В случае предоставления нового кредита, клиенту стоит быть готовым к увеличенной процентной ставке на период, когда заемное имущество еще будет числиться за «старым» банком. Таким образом, банк покрывает свои риски, ведь выданные кредитные средства остаются пока необеспеченными.

    Кроме того, в условиях нового банка может значиться обязательное участие в более дорогой программе страхования. Если перекредитование подразумевает смену валюты кредита, то возможны и дополнительные расходы на услуги конвертации валюты. Даже такая мелочь как количество филиалов для погашения кредитной задолженности может сыграть злую шутку с клиентом, ведь если филиал территориально расположен на значительном удалении, то возможно потребуется погашать долг, воспользовавшись услугами сторонних банков, а комиссию еще никто не отменял.

    Есть еще один важный момент. Дело в том, что требования Центробанка в большинстве случаев делают крайне не выгодным для банков погашение ранее выданных кредитов заемными средствами, о чем все банки прекрасно извещены. Так, согласно инструкции Центробанка (№254-П), кредиты, которые были выданы банком для погашения ранее выданных кредитов, должны классифицироваться как сомнительные, поэтому под такие кредиты банк обязан формировать резервы от 21% до 50%. К примеру, под «обычные» кредиты банковский резерв составляет 0-1%. То есть, ситуация, когда клиент берет один кредит, пользуется кредитными средствами энное количество времени, а затем погашает задолженность, взяв новый кредит на более выгодных условиях, довольно рискованна для банковских организаций.

    Как переоформить кредит в другом банке

    Чтобы переоформить кредит на другую банковскую организацию в первую очередь необходимо узнать о предоставлении подобной услуги в конкретном банке – далеко не все банки предоставляют услуги перекредитования.

    Далее необходимо лично посетить банк со всеми сопутствующими документами:

    • паспортом;
    • договором кредитования;
    • справкой о доходах.

    Банком будет рассмотрена возможность предоставления кредита для конкретного клиента (индивидуальный подход). Сроки подобного рассмотрения варьируются по-разному в зависимости от организации. Как правило, вердикт выносят в течение часа, но бывают варианты с многодневным рассмотрением.

    Клиенту нужно быть готовым к следующим условиям, которые новый банк может выдвинуть:

    • у заемщика должны отсутствовать просрочки по платежам «старого» долга;
    • к возможной «переаттестации», — могут потребоваться подтверждение в платежеспособности или пересмотр залогового имущества в сторону увеличения;
    • внесение первого платежа в ближайшие дни.

    Перекредитование выгодно сейчас или валютный кредит

    Особенно выгодно рефинансирование при резком росте стоимости валюты, если, конечно, кредит изначально был валютным. Так, многие банки предоставляют услуги по рефинансированию валютных кредитов, что в период роста стоимости валюты очень актуально. Однако всегда стоит помнить о сущности банковской организации, заключенной в генерировании прибыли, а не в раздаче денег всем страждущим, в связи с чем, перевод валютного кредита в рублевый сопровождается, как правило, существенным увеличением процентной ставки по кредиту. Кроме того, банковская организация, скорее всего, не пойдет на такой шаг, если рост валюты будет носить ярко выраженный, долгосрочный характер.

    При перекредитовании стоит учитывать и возможную банковскую комиссию за конвертацию валюты.

    Рефинансирование как инструмент инвестирования

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Опыт европейских государств показывает, что перекредитование активно используется в качестве инструмента для привлечения прибыли (инвестирования). Но не стоит забывать о различиях банковских структур, — процентные ставки и комиссии отечественных банков существенно разнятся по отношению к иностранным аналогам.

    Источники

    Можно перевести кредит в другой банк
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here