Можно ли взять вещи в кредит

Выгодно ли покупать в магазине «в кредит»?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

В настоящее время покупка бытовой техники, сотовых телефонов и мебели всё чаще производится в кредит. И это легко объясняется: с сокращением доходов подает покупательский уровень, однако от покупок необходимых вещей воздержаться невозможно. Естественно, многие покупатели задумываются, выгодна ли покупка товара в кредит в магазине и как можно на этом сэкономить?

Когда покупки товара в кредит не избежать.

Финансовые эксперты наперебой утверждают, что если можно избежать покупки вещи в кредит, то лучше так и поступить. Заем – в любом случае переплата, каким бы маленьким она не была, а кредит в магазине всегда будет дороже банковского.

Не стоит торопиться приобретать новую модную вещь – вполне возможно, что через несколько месяцев она подешевеет на несколько тысяч рублей. Понаблюдайте за ценами или, если нет времени ждать, поищите более дешевую альтернативу.

Также не нужно торопиться с кредитом в период традиционного повышения цен – перед праздниками и осенью. Лучше покупать технику и мебель летом – многие компании делают в этот период хорошую скидку.

И, конечно, будет ошибкой бежать в магазин и покупать товар в кредит при очередном падении рубля – в этот период стремительно растут все цены, и за ту же вещь вы заплатите в 1,5-2 раза дороже (плюс проценты по кредиту).

Конечно, если вещь нужна срочно, что кредита не избежать. Например, в следующих случаях:

• если прежняя техника сломалась, и без нее невозможна нормальная жизнедеятельность (холодильник, стиральная машина, микроволновка и т.д.);

• если родился ребенок, и ему необходимы новые вещи;

• при болезни или получении инвалидности кем-то из членов семьи;

• при проведении ремонта;

• при переезде на новое место жительства, когда прежнее имущество перевозить невозможно или просто не хочется (например, встроенную кухонную мебель или соломанный старый диван);

• если вы приобретаете подарок близкому родственнику;

• если необходима покупка сразу большого количества товара (например, вы решили обновить кухню или обставить зал).

В остальных случаях лучше попытаться накопить на покупку нужной вещи, а не брать ее в кредит. Общий совет таков: если стоимость планируемого приобретения не больше 2-3 ваших месячных зарплат, то копить имеет смысл. Чтобы было проще, можно использовать специальные сервисы автоплатежа самому себе. Это похоже на кредит, но только без уплаты процентов банку.

Кроме того, если у вас имеются наличные средства, лучше заплатить за приобретаемую вещь по максимуму – так вы уменьшите сумму кредита и, соответственно, переплату. Несмотря на то, что многие магазины позволяют взять заем без первоначального взноса, злоупотреблять этой возможностью не следует.

3. Инвестиции

«Если позволяет склонность к риску, то оправданной может быть покупка инвестиционного инструмента, где использование кредита (финансовый рычаг) увеличивает доходность на вложенный капитал. При этом важно, чтобы цены на покупаемый инструмент были не слишком волатильны — чтобы не столкнуться с margin call. И плечо должно составлять не более 50% от стоимости покупаемого инвестиционного инструмента», — считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

В кредите есть смысл, если вы можете вложить занятые средства под фиксированную доходность, более высокую, чем процентная ставка по кредиту — например, выдать заём малому или среднему бизнесу, говорит Артём Гудов.

Также, по словам Михаила Штейнбока, занять деньги можно на личный бизнес, в котором вы профессионально разбираетесь.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Кредит можно получить сразу в магазине. Вам точно потребуется паспорт или права, то есть документы, удостоверяющие личность. Могут попросить предоставить пенсионное свидетельство или справку о присвоении ИНН.

Для подтверждения платежеспособности могут запросить справку с места работы. Если вы официально устроены и получаете белую зарплату, то скорее всего кредит одобрят, так как для банков постоянный доход клиента – большой плюс и гарантия возврата средств.

Если стоимость смартфона высокая, то и требований к потенциальному заемщику будет больше. Безработные меньше всего могут рассчитывать на получение ссуды. Некоторые организации ставят ограничения по возрасту. Как правило, клиент должен быть старше 21 года.

ВАЖНО! Могут отказать, если кредитная история плохая или нет средств на первоначальный взнос.

8. Погашение другого кредита

Самый опасный вид кредитования — взять новый займ на погашение старого долга. Как правило, у таких заемщиков нет четкого плана решения вопросов с обязательствами и они берут все больше и больше новых долгов, попадая в замкнутый круг. Нуждаясь в срочных деньгах для погашения задолженности, заемщики вынуждены соглашаться на более высокую ставку, в итоге проблема не решается, а только усугубляется, поскольку долг продолжает расти.

В этой ситуации не нужно набирать множество небольших займов, а лучше обратиться в банк за услугой рефинансирования.

9. Рискованные инвестиции

Займы на создание сомнительного бизнеса берут даже те граждане, которые никогда не занимались предпринимательской деятельностью. Некоторые из них уверены, что в самое ближайшее время они начнут получать прибыль и без проблем погасят ссуду. Особую опасность несут залоговые кредиты под ПТС или квартиру — в случае неудачи заемщик остается не только без бизнеса, но и без своего имущества.

Еще один вид рискованных инвестиций — это игра на биржевых рынках, например, на фондовом. Такой вид заработка несет много рисков и брать кредит, чтобы вложиться и заработать на бирже, — не самая хорошая идея. То же самое касается и криптовалюты. Это сложно прогнозируемый рынок, и если вы хотите заработать на этом, лучше использовать свои личные ресурсы, а не влезать в кредиты с огромной переплатой.

Стоит ли брать телефон в кредит?

После оформления займа ежемесячно вы должны погашать долг. В любом случае заплатить придется больше, чем стоит телефон. В кредитном договоре обозначаются все условия кредитования. Должна быть указана полная стоимость ссуды и проценты, которые начисляются при выплате долга.

Переплата – это единственный минус при покупке телефона в кредит. Техника дешевеет быстро, поэтому пока потребитель выплачивает долг, стоимость смартфона может сильно упасть. Необходимо брать кредит под низкий процент.

Стоит помнить, что телефон – это вещь, которую легко можно потерять, утопить, разбить. В этом случае кредит все равно придется выплачивать. Телефон можно застраховать. Сумма страховки всего от 1000 до 2000 рублей.

Читайте так же:  Пример графика платежей по кредиту

Так как модели постоянно усовершенствуются, нужно брать практичный, удобный телефон. Срок погашения кредита, взятого для оплаты покупки, не должен полугода. В магазине попросите менеджера рассчитать вам сумму ежемесячного взноса. Если вы сможете вносить платеж, то смело оформляйте кредит. Если сумма для вас слишком большая, попросите продавца подобрать другую модель.

ВАЖНО! Каждый клиент сам должен решить, стоит ли ему брать смартфон в кредит или нет. Обязательно нужно просчитать сумму выплат и оценить финансовую нагрузку. Решение о покупке в кредит должно быть выгодным и правильным.

Шопинг в рассрочку

Принятие решения о выдаче рассрочки в течение 15 минут

Оформление рассрочки круглосуточно в on-line режиме

Без залога и поручителей

0% переплаты при оплате в срок до 50 дней

Для покупок до 150 000 рублей

Бесплатное погашение по всей стране

Ставка от 1.9% в месяц после окончания периода рассрочки

График погашения в Личном Кабинете Paylate

365 дней на погашение задолженности

Моментальные повторные покупки, без заполнения анкеты

10 вещей, которые не стоит покупать в кредит ни при каких обстоятельствах

Мы предлагаем вам 10 вещей (и услуг), которые ни в коем случае не стоит покупать в кредит, поскольку вы никогда не сможете их продать или получить от них доход. Цели, которые мы перечислим ниже, считаются самыми бесполезными и невыгодными для клиента.

Сегодня практически все можно купить в кредит. Люди соблазняются быстрыми деньгами и накапливают все больше долгов, пока не начинают получать отказы во всех банках.

Чтобы не допустить такую ситуацию и не попасть в долговую кабалу, старайтесь отказаться от спонтанных и необдуманных решений, берите займы только на самые необходимые потребности, например, на приобретение жилья или нового автомобиля.

4. Здоровье

«Если жизнь ваших близких под угрозой, а у вас нет необходимой страховки, то, конечно, в таком случае есть необходимость взять кредит», — считает Виктория Сапожникова.

5 условий, при которых можно брать кредиты

По словам Михаила Штейнбока, кредит желательно брать при соблюдении этих условий:

у вас есть резервный фонд (подушка безопасности), достаточный для жизни в течение 3–6 месяцев с учётом обслуживания всех ваших кредитов;

обслуживание этого и всех других кредитов, если они есть, не превышает 30% вашего дохода;

у вас открыта какая-либо накопительная программа с регулярными отчислениями для формирования личного пенсионного фонда, и новый кредит не приведёт к перебоям в этих отчислениях;

вы осознаёте все свои финансовые цели, а не только ту, на которую хотите взять кредит; в идеале у вас есть план достижения наиболее важных финансовых целей, и этот кредит укладывается в ваш план;

ваша жена/муж согласны с тем, что это как раз тот случай, когда надо оформлять кредит.

2. Путешествия

Не самая удачная цель для кредитования. Во-первых, отпуск длится максимум две недели, а деньги вам придется возвращать несколько месяцев. Во-вторых, из-за процентов путешествие станет минимум на 20% дороже. В-третьих, очень мало банков выдают целевые ссуды на отпуск, поэтому придется брать обычный нецелевой потребительский кредит под больший процент.

Если вы участвуете в целевом кредитовании, вам придется собирать полный комплект документов и справок, долго ждать одобрения, и, возможно, в итоге получить отказ. За это время выгодная путевка может подорожать, и ваш отпуск сорвется.

4. Новый смартфон или игровая приставка

Многие российские граждане с доходами 25000-30000 рублей берут в кредиты дорогие смартфоны или бытовую технику. Очевидно, что это не первостепенные нужды, на которые целесообразно брать займ.

Гаджеты быстро устаревают и им на смену приходят новые модели, техника часто выходит из строя. Независимо от этого вам придется выплачивать свой кредит, даже если вы уже давно лишились этой вещи или продали ее за символическую цену.

Зачастую граждане покупают бытовую или электронную технику в долг прямо в магазине. Товарный займ оформляется быстрее обычного потребительского кредита, но стоит дороже. В некоторых магазинах покупателям предлагают рассрочку, но по факту — это стандартная ссуда, по которой вам все равно придется переплачивать.

В среднем за такую покупку клиент платит в 1,5-2 раза больше, чем она стоит на самом деле.

Ещё один совет

«Я советую друзьям копить деньги и не совершать необдуманных покупок. Помните, что стоимость машины не должна превышать 4 среднемесячных дохода вашей семьи, свадьба должна вписаться в 2 месяца суммарных доходов, отпуск — в 1 месяц. Все остальные траты являются чрезмерными, и вам стоит пересмотреть подход к ведению своего бюджета», — рассуждает Виктория Сапожникова.

Что нужно, чтобы взять телефон в рассрочку или кредит

Раньше кредиты брали на покупку недвижимости (машины, квартиры). Теперь можно оформить ссуду на товары прямо в магазине. Если вам нужен телефон, а средств недостаточно, вы можете взять его в кредит. Потребительские займы вошли в жизнь почти каждого человека.

Преимущества и недостатки покупки товара в кредит.

Если бы товарный кредит не был привлекателен, то он не пользовался бы такой популярностью. Достоинства его таковы:

• быстрая покупка – нет нужды копить и откладывать деньги, можно получить нужную технику или мебель в этот же день;

• фиксированная стоимость – даже если товар подорожает, на вас это никак не отразится (особенно актуально при покупке товара по специальной акции);

• небольшие платежи – график платежей формируется так, что выплата ложиться на семейный бюджет практически незаметно (даже если общая сумма переплаты велика, ежемесячный платеж всегда остается в комфортных границах);

• малое количество документов – обычно нужен только паспорт;

• не нужно подтверждать свой доход справками – обычно достаточно сообщить свое место работы и номер телефона работодателя, банк сам проверит вашу занятость;

• быстрое решение – банк оценит кредитоспособность клиента в течение буквально 5-10 минут, и можно приступать к покупке;

• плохая кредитная история – не помеха товарному кредиту, многие должники, напротив, активно используют этот вид займа для исправления своей КИ.

Учитывая, что товарные кредиты редко выдаются на сумму свыше 50-60 тыс. рублей, а платеж «размазывается» на 2-3 года, размер выплат обычно находится в районе 2-3 тысяч рублей в месяц. Даже при небольших доходах эта сумма вполне по зубам среднестатистическому заемщику, поэтому товарные кредиты одобряют практически всем.

Однако удобство и быстрота оформления маскируют под собой целый ряд недостатков:

• большая переплата – иногда приходится выплачивать в 1,5-2 раза больше, чем стоил товар первоначально;

• высокие проценты – так как банк принимает на себя определенные риски, выдавая товарный кредит без проверки платежеспособности клиента, то он назначает повышенные проценты – вплоть до 50-60% годовых;

Читайте так же:  Где можно взять займ под проценты

• покупка обязательно передается банку в залог – если вы не сможете исполнять свои обязательства, предмет конфискуют;

• оформление страховки – так как покупаемое имущество является залоговым, то его обязательно придется застраховать – а это лишние расходы.

Всё это обязательно следует учитывать при оформлении кредита – подумайте еще раз, может быть, стоит прибегнуть к альтернативам товарному кредиту?

На какие условия кредитования стоит обратить внимание.

Если вы твердо решили брать товар в кредит в магазине, обратите внимание на ключевые параметры договора:

• Процентная ставка – понятно, что чем ниже, тем лучше. Вы обязательно посмотрите, какую ставку указывают в договоре – иногда работники хитрят и выставляют месячную ставку вместо годовой. Например, вы обрадовались, что взяли кредит всего под 10% годовых – а окажется, что под 120%.

• Продолжительность платежа . Длительные платежи (более 1 года) невыгодны, так как получается большая переплата. По краткосрочным (до 3 месяцев) платежам банк всегда назначает максимальную ставку, чтобы успеть заработать хоть что-то. Поэтому оптимально брать товарный кредит на 6-9 месяцев.

• Оплата страховки . Лучше заплатить ее из собственных денег. Иначе проценты начислят и на нее, и платить придется в разы больше.

• Первоначальный взнос . Чем больше вы внесете собственных средств, тем дешевле обойдется обслуживание займа.

• Штрафы и пени . Обязательно уточните их размер и принцип начисления.

• Способ оплаты . Выясните, нужно ли платить кредит только в банк или можно отнести ежемесячный платеж в магазин, существует ли возможность оплаты долга онлайн.

Все вопросы обязательно выявляйте у банковского консультанта или продавца. Можете даже записать его объяснения на диктофон – это не возбраняется и в случае чего послужит доказательством, что вас ввели в заблуждение или обманули.

Не стесняйтесь торговаться, если товарный кредит предлагает сразу несколько представителей банков. Как правило, они уполномочены «играть» процентными ставками и всегда предлагают клиенту самую дорогую, так как от этого зависит их заработок. Но они могут и понижать ее – используйте это, чтобы получить наименьшую ставку и сэкономить больше средств.

Конечно, если предлагается взять кредит только в одном банке или выбрать из ряда фиксированных предложений разных банков, поторговаться уже не выйдет. Если вариантов несколько, обязательно просите рассчитать будущий платеж по каждому из них, и только потом принимайте решение.

Постарайтесь побыстрее выплатить товарный кредит за счет досрочного погашения – но сперва выясните, является ли такой вариант возможным. Некоторые банки искусственно ограничивают заемщиков и не позволяют им производить досрочное погашение, надеясь заработать побольше на переплате.

Альтернативы товарному кредиту.

Если вы сомневаетесь, что оформление товара в кредит окажется выгодной затеей, стоит рассмотреть альтернативы.

В качестве замены кредиту магазины нередко рекламируют рассрочку, преподнося ее как беспроцентный заем, за который не приходится переплачивать. На самом деле это зашифрованный вид кредита, так как на реализуемый в рассрочку товар изначально установлена наценка. К примеру, новый телевизор может стоить 45000 рублей, из которых 5000 рублей составляет премия банку. При покупке в рассрочку техники на год потребитель будет выплачивать магазину по 3750 рублей в месяц. Это аналогично оформлению кредита на этот же срок под 20% годовых. Но премия банка может составлять и большую сумму, и нередко возникает ситуация, когда кредит оказывается для покупателя выгодней рассрочки. Поэтому, прежде чем соглашаться на «беспроцентный кредит», выясните, сколько стоит товар в других магазинах и каков будет размер переплаты при использовании программы товарного займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Еще один минус рассрочки – вы уплатите полную стоимость даже при досрочном погашении долга. Если же брать кредит, то при досрочном погашении удастся сэкономить на кредитах. В приведенном примере вы в любом случае заплатите 45000 рублей за телевизор, а при оформлении кредита сможете сэкономить несколько сотен, а то и тысяч рублей при полном погашении займа через 3-4 месяца.

В некоторых случаях магазин предлагает по-настоящему беспроцентную рассрочку – но если услугу предлагает именно торговая точка. Если речь идет о «рассрочке от банка», то помните: вы однозначно переплатите. Ни один банк не будет работать себе в убыток.

Второй вариант, как обойтись без товарного займа – использовать кредитную карту.

• меньшая процентная ставка;

• дифференцированная схема платежей, возможность самостоятельно формировать график погашения и отдавать долг комфортными суммами;

• можно приобрести несколько товаров на одних условиях кредитования;

• нет необходимости оформлять залог и оплачивать страховку;

• удобное погашение кредита без необходимости посещать магазин.

Использовать кредитку для покупки дорогой техники или гаджетов может оказаться удобнее и выгодней, чем использовать товарный кредит.

Еще одна альтернатива – взять потребительский кредит. Его преимущества те же, что у кредитной карты, но хватает и существенных недостатков:

• долго оформлять;
• не факт, что заем одобрят;
• нужно много документов для оформления;
• необходимо подтверждение дохода.

На кредитной карте уже содержится определенный лимит средств, заем одобрен, его легко использовать.

И, конечно, никто не отменял возможность занять средства у друзей или родственников. Вполне возможно, что удастся договориться с ними о по-настоящему беспроцентной рассрочке – и это действительно будет выгоднее, чем брать товар в магазине в кредит.

Топ-10 вещей, которые ни за что не стоит брать в кредит

Как и зачем формировать портфель долгосрочных инвестиций

Есть вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно для личных финансов брать в кредит.

Часто случается, что человек получает хорошую по российским меркам зарплату, но все равно живет от зарплаты до зарплаты, а то и вовсе постоянно занимает деньги — у банков или у знакомых. Они по уши погрязли в потребительских кредитах, займах на покупку автомобиля и ипотеке, причем иногда это происходит совсем незаметно.

Нередко большие расходы идут на создание имиджа успешного человека, который хочет пользоваться телефоном и автомобилем последней модели, одеваться в люксовых магазинах и носить дорогие часы

Средний размер розничных кредитов в России увеличился на 7% по итогам 11 месяцев 2016 года и составил 164 тыс. рублей, следует из статистики Национального бюро кредитных историй. При средней зарплате около 30 тыс. рублей у многих в руках смартфоны или айфоны или дорогой автомобиль, обслуживание и страховка на который слишком обременительны для потребителя. Часто оправданием тому, что кредиты берут даже на покупку тостера называют «мне проще платить банку, чем копить самому». В итоге выплаты по многочисленным кредитам превышают рекомендованные 25-30% от семейного бюджета.

Кредит — это неплохой инструмент, который помогает в определенном или крайнем случаяхе. Например, купить квартиру в ипотеку или приобрести автомобиль, найти деньги на экстренное лечение или на образование детям. Но есть вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно для личных финансов брать в кредит.

  1. Кредит на свадьбу, юбилей или на другое торжество.
Читайте так же:  По какой формуле банки рассчитывают кредит

Даже если вам подарят много денег, расходы вряд ли «отобьются».

Это тот случай, когда кредит — самое бессмысленное, что может быть для вашего бюджета. Даже если вы не миллиардер, который может потратить на свадьбу своего сына чуть ли не миллиард долларов, пригласив Аллу Пугачеву, Стинга, Дженнифер Лопес и Энрике Иглесиаса, празднование обойдется в круглую сумму. И даже если вам подарят много денег, расходы вряд ли «отобьются». По подсчетам свадебных консультантов, среднестатистическая российская свадьба на 30-50 гостей с арендой машин, платьем и кольцами обходится около полмиллиона рублей, а «приличным» считается дарить не меньше $50. В итоге в семейную жизнь или в новое десятилетие можно войти с бременем долгов, которые нужно будет выплачивать не один год, поскольку даже если все гости принесут на торжество не очередной чайный сервиз, а конверты, все равно останется круглая сумма долга. В итоге в семейную жизнь или в новое десятилетие можно войти с бременем кредита, который придется выплачивать не один год.

  1. Кредит на путешествие.

Потраченные деньги все равно нужно возвращать, а кредит сделает отпуск как минимум на 20% дороже.

Во-первых, потраченные деньги все равно нужно возвращать, а кредит сделает отпуск как минимум на 20% дороже. Во-вторых, целевые кредиты на отпуск банки после 2014 года выдают крайне неохотно, поэтому, скорее всего, придется брать кредит наличными под бОльший процент. Но даже если вам как идеальному заемщику дадут кредит именно на отпуск, не обойтись без того, чтобы собирать целый ворох документов, справок, потом ждать одобрения — и, возможно, получить отказ, а за это время выгодный тур подорожает втрое или закончатся билеты на самолет. Ведь в отличие от докризисных времен банки скрупулезно изучают и клиента, и кредитную историю.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

  1. Перехватить «до зарплаты».

Большая часть «быстрых» кредитов, которые можно взять, например, в микрофинансовых организациях, в итоге приведут к необходимости отдать сумму на 400-500% больше, а то и в 1000%. Конечно, если выплачивать через несколько дней, эта сумма будет не так значительна. Однако никогда нельзя предсказать, что может случиться. Если, например, обстоятельства сложатся так, что заемщик потерял работу и не может выплачивать кредит, то при займе 3 тыс. рублей через полгода он должен уже банку 18 тысяч. А если решите «пропасть с радаров», пока не разберетесь с личными проблемами, к вам вполне могут послать коллекторов, которые, как известно, до сих пор не стесняются в способах «выбивания» долгов из нерадивых заемщиков.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Брать ли кредит или нет? Решать только вам. Но если уж совсем без заемных средств не получается, а потребительский кредит вы брать не хотите, лучше воспользоваться кредитной картой с грейс-периодом. Сейчас возможность оформить кредитную карту на льготных условиях в рамках новогодней акции предоставляют своим клиентам некоторые российские банки, наш банк не исключение. Как правило, приятным бонусом к таким картам идет бесплатный первый год обслуживания карты или увеличенный беспроцентный период кредитования или повышенный процент по кэш-беку.

  1. Кредит на рискованные инвестиции.

Инвесторы, которые заканчивают жизнь самоубийством в кризис, потому что не смогли вернуть заемные деньги, не редкость в мире и в России. Деньги на рискованную игру на бирже (а игра на бирже — это всегда риск, что бы ни говорили финансисты, и ваши деньги никогда не застрахованы как от того, чтобы превратиться в миллионы, так и от полного краха. Второе, впрочем, случается в разы чаще). Или горе — бизнесмены, которые вложили деньги семьи, заложили квартиру и набрали кредитов, чтобы вложиться с партнерами — а иногда и в одиночку — в сомнительный бизнес, который в один прекрасный момент лопнул. И неважно, по злому умыслу партнеров, по законам рынка или просто из-за финансового кризиса или обвала курса, как это было в конце 2014 года. Суть в том, что рисковый бизнесмен, заняв деньги у банка, в итоге может загнать в кредитную кабалу всю семью.

Тем, кто хочет играть на фондовом рынке или других биржевых инструментах главное помнить, что это должны быть не последние и свободные деньги, и уж точно не кредит банка или МФО. Каким бы беспроигрышным не рисовались перспективы риска.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Что касается инвестиций, то российские банки сейчас предлагают своим клиентам осваивать новые технологии управления личными финансами, давно практикуемые на западе. В сегменте депозитных операций существуют совершенно особые решения,

  1. Кредит на новый смартфон, игровую приставку нового поколения, телевизор или бытовую технику.

Новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту на год или два.

Это один из самых бессмысленных кредитов. Техника может поломаться или разбиться гораздо раньше, чем вы сможете выплатить за нее кредит. А «беспроцентный кредит» или рассрочка может оказаться «зашитой» в цену 10-20-процентной комиссией магазина или банка, которая не возвращается вам, если вы решите отнести неработающий или просто не подходящий вам холодильник или телевизор обратно в магазин. В любом случае, новый телефон или кофемолка обойдутся вам гораздо дороже, чем вы могли бы заплатить, просто накопив нужную сумму. А если телефон вы все же взяли в кредит, то новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту на год или два. Да и теряет он (как и почти любой компьютер или планшет) порядка 25% цены, как только вы распакуете коробку.

  1. На ювелирные украшения или предметы искусства.

Если вклады в золото, серебро или металлические счета — вполне здравая идея, то покупку ювелирных украшений вряд ли можно отнести к разумному инвестированию своих денег. Во-первых, если вы не специалист в ювелирном деле (или не искусствовед), то с высокой долей вероятности продавец попробует вас обмануть и завысить цену. И даже если вы покупаете кольца и браслеты в уважаемом ювелирном магазине, большинство ломбардов в случае кризисной ситуации будут готовы брать их разве что по цене металлолома. Во-вторых, даже обручальное кольцо — не предмет первой необходимости, и его покупку точно можно отложить до лучших времен. И, в-третьих, если украшение действительно дорогое, его нужно хранить в сейфе или в банковской ячейке, чтобы обезопасить от воров. А на это придется потратить еще немаленькую сумму. Неужели и на это нужно будет брать кредит?

  1. Кредит на одежду и обувь.
Читайте так же:  Решение арбитражного суда просрочка кредита с поручителем

Никто не гарантирует, что шуба сохранит свой первоначально торжественный вид до того, как владелец закроет кредит.

Такого рода кредиты вряд ли берут, когда нечего носить. Обычно ими грешат шопоголики во время распродаж, когда обещанные скидки заставляют их скупать все, что попадется под руку, невзирая на то, нужны ли им эти вещи или нет. Еще один вариант — покупка новых модных кроссовок по цене средней зарплаты в России только потому, что они поступили в продажу, и за ними уже выстроилась очередь. Вряд ли пару минут восхищения от нескольких «понимающих» людей стоит переплаты в 20-30%.

Отдельно в типологии кредитов и в российском менталитете стоит кредит на шубу, которая сразу причисляет владелицу этого предмета гардероба в «высшей» касте. Проблема в том, что в сезон переплата за вожделенный предмет гардероба и так будет немаленькая, а если прибавить к ней переплату по кредиту в 35-40%, она и вовсе выльется в неприличную сумму. И никто не гарантирует, что шуба сохранит свой первоначально торжественный вид до того, как владелец закроет кредит.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

А вдруг вам захочется приобрести что-то в поездке заграницей или в другом городе, где нет возможности обратиться в банк за кредитом. Для таких покупок лучше использовать кредитные карты. Ведь кредитные карты обладают широким кругом возможностей. Ими можно расплачиваться в любой точке мира, где установлены терминалы по приёму карт, а также снимать наличные деньги в банкомате любого банка (в этом случае обязательно уточнить у вашего банка о наличии и размере комиссии за снятие наличных с такой карты). Но главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода – срока, в который банк не начисляет проценты за использование кредита (обычно он равен 50-60 дням) – фактически он предоставляется бесплатно. У нас в банке «Союз» есть кредитный карты, по которым предоставляется до 115 дней льготного периода, что позволяет клиенту грамотно спланировать свои расходы. Пользуясь кредитной картой клиенту не нужно отчитываться перед банком за использование денег, а после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

  1. Кредит на ремонт.

Во-первых, не родился еще тот человек, который точно может рассчитать заранее стоимость ремонта (если он, конечно, не профессиональный дизайнер или строитель). Как говориться, ремонт нельзя закончить, его можно только приостановить, и он подобен стихийному бедствию, который вытягивает последние деньги из семейного бюджета. А если на часть работ еще оформлен кредит, то не исключено, что вы можете оказаться в долговой яме незаметно для себя. Придется брать новый кредит, чтобы продолжить, например, клеить обои или не останавливать на полпути замену сантехники в ванной комнате.

Во-вторых, процентная ставка по таким кредитам хоть и ниже, чем по кредиту наличными (это если вам все же удастся получить такой кредит), но если предоставить в залог недвижимость, есть шанс ее лишиться, если что-то пойдет не так.

  1. Кредит на еду.

Чтобы проиллюстрировать всю бессмысленность подобного рода кредитов, достаточно сказать, что один из немногих магазинов, которые предоставляют эту услугу в России, предлагает ставку в минимум 122% годовых, а в среднем — 200%. Это называется «рассрочкой».

  1. Кредит на другой кредит.

Но самый опасный способ для заемщика — пытаться взять кредит на покрытие другого кредита.

Но самый опасный способ для заемщика — пытаться взять кредит на покрытие другого кредита, если нет четкого плана и прогнозов развития событий на самый крайний, «пожарный» случай. Именно про таких, якобы «финансово грамотных», заемщиков в кризисы регулярно пишет пресса под заголовками «Житель города ХХХ задолжал ХХХ миллионов рублей банкам» или «Заемщик набрал 40 кредитов у банков и теперь не знает, что делать». Как минимум в таком случае нужно предупредить банк, на какие цели пойдет этот займ. А лучше всего обратиться за реструктуризацией кредита. Банки предпочтут общаться с клиентом и попытаться вернуть всю сумму, хоть и позже договора, чем высылать к нему дорогостоящих коллекторов или списывать его кредит в убытки.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Что выгоднее — взять кредит или накопить деньги?

Идеальных людей не бывает, но бывают близкие к идеалу заемщики. Им банки предлагают самые выгодные условия. Среди членов семьи кредит можно оформить на того, кто больше соответствует придирчивым взглядам банкиров. Тот член семьи, на которого оформлено имущество, может иметь больше шансов на получение кредита на выгодных условиях.

Доходы. Во-первых, они должны быть официальными, а не в конверте. Во-вторых, они должны минимум вдвое превышать возможный ежемесячный платеж. То есть, если получаете 40 тысяч в месяц, кредит с выплатами в 30 тысяч рублей в месяц вам не дадут.

Стаж. На текущем месте работы он должен быть не меньше 3 месяцев. Это гарантия, что человек прошел испытательный срок. Если полгода или год — дополнительный плюс. Ну а 3 — 5 лет стабильной работы да еще и с ростом по карьерной лестнице приближают вас к званию идеала.

Кредитная история. Банки любят бывалых заемщиков — так они могут делать выводы об их дисциплине. Так что лучше, чтобы у вас в истории уже был хотя бы один кредит, а вы его добросовестно и вовремя выплатили. Подойдет даже кредитная карта.

5 вещей, на которые можно взять кредит

Кредит многим людям представляется чем-то плохим. За него нужно много платить, он при неблагоприятном сценарии может привести к банкротству. Но есть случаи, когда оформить кредит — неплохая идея. Мы попросили независимых финансовых советников назвать их.

1. Квартира

Все опрошенные финансовые консультанты согласились с тем, что покупать квартиру в кредит может быть выгодно. «Если у вас нет собственного жилья и вы не видите перспектив в ближайшие 3 года самостоятельно накопить необходимую для покупки сумму, то стоит взять кредит на покупку недвижимости», — говорит финансовый инструктор Виктория Сапожникова.

Инвестиционный консультант Артём Гудов считает, что ипотека будет выгодной, если выбрана минимальная процентная ставка среди предлагаемых кредитов, а первоначальный взнос составляет больше 50% от стоимости жилья.

Независимый финансовый советник Михаил Штейнбок добавляет, что покупать квартиру стоит лишь в случае, если вы твёрдо уверены, что проживёте в ней (или хотя бы в этом городе) следующие 15 лет.

А вот приобретать жильё в кредит для сдачи в аренду невыгодно, отмечает Виктория Сапожникова: «Если вы планируете сдавать недвижимость в аренду, то стоит учесть, что количество сдаваемых объектов увеличивается намного быстрее, чем спрос, и доходность сдачи недвижимости падает с каждым годом. Реальная доходность аренды недвижимости в крупных городах России не превышает 5%. Брать кредит под 10%, чтобы получать 5%, не имеет смысла».

Читайте так же:  Срочный займ на карту без привязок

Сравните стоимость кредитов в разных банках

5. На любую нужную вещь, если кредит бесплатный

«Осмысленной может быть покупка любой нужной вещи в рассрочку или по кредитной карте в рамках льготного периода в стране, где инфляция не отрицательная. Но речь именно про настоящие карты рассрочки, где на самом деле нет никаких переплат, или кредитки, где вы укладываетесь в льготный беспроцентный период», — говорит Наталья Смирнова.

Михаил Штейнбок предупреждает, что размер кредита на бытовые цели не должен превышать размера вашего месячного дохода.

1. Свадьба, новый год или другой праздник

Кредиты на свадьбу — распространенное явление в России, но при этом самое бессмысленное для бюджета. Свадьба даже на 20-30 человек обойдется в круглую сумму, которая вряд ли «отобьется» денежными подарками от гостей. Если приглашенных больше, придется брать в долг на 3, а иногда и на 5 лет, переплачивая большую сумму процентов. Сложнее всего получить кредит в декретном отпуске.

В итоге в семейную жизнь молодожены входят с бременем долгов, которые приходится выплачивать не один год. В некоторых случаях люди вынуждены погашать свадебные займы даже после развода.

5. Ремонт

Здесь работает тот же принцип, что и с займами на отпуск. Если вы самостоятельно не можете накопить на такие нужды, а предпочитаете влезть в долги, то с выплатами у вас тоже скорее всего возникнут проблемы. Ни один человек не может с точностью до копейки распланировать затраты на ремонт.

Часто оказывается, что займ, оформленный на ремонтные работы, не покрывает всех расходов. Чтобы не тормозить процесс и не откладывать, человек снова влезает в долги и все больше погружается в кредитную кабалу.

Исключением здесь может быть только ссуда на срочный ремонт в новостройке. Собственнику в любом случае придется делать его, чтобы не жить среди голых стен. В остальных ситуациях целесообразнее подождать и накопить нужную сумму, чем набирать займы.

2. Образование

«Если вы уверены, что через 5 лет обучения ваша специальность будет востребована на рынке труда и вы найдёте достойную работу, то смело оформляйте кредит на обучение. Кредит необходимо оформить именно на будущего студента, это поможет более ответственно относиться и к процессу обучения, и к поиску работы», — советует Виктория Сапожникова.

3. Косметологические услуги и пластические операции

Подобные услуги не относятся к процедурам первой необходимости и не являются жизненно важными. При этом они несут большие риски для пациента, связанные с внешностью и здоровьем. Существует масса примеров, когда процедура заканчивалась плачевным результатом.

Полученный эффект может быть далек от ожидаемого, от чего бывают разные последствия — начиная депрессией, заканчивая существенным ухудшением внешности, потерей работы и платежеспособности. В такой ситуации погашение долга за неудачный результат еще больше усугубляет ситуацию.

Как взять телефон в кредит?

Мобильный телефон – часть нашей жизни, и, можно сказать, он является предметом первой необходимости. Сейчас есть возможность взять смартфон в кредит даже не посещая банк. Многие магазины сотовой связи сотрудничают с кредитными организациями и предлагают оформить заем прямо на месте.

Для того чтобы взять вещь в кредит, вам нужно прийти в салон и выбрать подходящую модель. Оцените не только стоимость, но и технические характеристики.

Нужно понимать, что чем дороже стоит телефон, тем больше заемных средств вам потребуется. Переплата может оказаться слишком большой.

Оформление займа занимает 30 минут. Банк рассмотрит заявку и параметры клиента. Условия для выдачи:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Постоянный доход.
  3. Регистрация в России и гражданство РФ.

Для оформления нужен только паспорт. Некоторые банки могут потребовать права, загранпаспорт или другой документ.

Если человек покупает товар в кредит, он заключает с кредитной организацией договор, а котором представлена информация, на каких основаниях был выдан заем. В договоре указывается размер, сумма, а также сроки, условия погашения и график платежей. В случае если есть комиссия, то она также указывается в полном виде.

7. Ювелирные изделия

Инвестиции в золото или металлические счета — удачное вложение, поскольку драгметаллы всегда в цене и их в любой момент можно выгодно продать. Кредит на ювелирные украшения сложно назвать хорошей идеей. Изделия с полудрагоценными или искусственно выращенными камнями невозможно будет продать по той же цене, за которую вы их приобрели. В комиссионном магазине или ломбарде за такие украшения дадут минимальную цену только за вес золота.

Займ на ювелирные украшения целесообразно брать только в тех случаях, когда магазин предлагает действительно большую скидку в рамках сезонной или праздничной акции.

6. Одежда и обувь

Такие займы берут в основном или многодетные родители, которым нужно одеть детей к школе, или шополголики, скупающие все подряд на модных распродажах. В первом случае все понятно, огромное количество россиян находятся в сложной ситуации и вынуждены прибегать к помощи банков, чтобы решить текущие проблемы.

Во втором случае речь идет о необдуманных спонтанных покупках, когда скидки на брендовые вещи ослепляют людей и заставляют покупать буквально все, что попадется под руку, независимо от того, нужна эта вещь или нет.

Кратковременное удовольствие от обладания одежды известной марки будет стоить вам переплаты в 20-30%.

Отдельным пунктом можно выделить кредиты на шубу. Проблема состоит в том, что в сезон переплата на меховые изделия в любом случае будет существенной, а если учитывать еще и проценты по выплатам, то покупка выльется в неприлично круглую сумму. При этом нет никакой гарантии, что шуба сохранит свой презентабельный вид до того момента, как вы закроете долг.

10. Старый автомобиль

Далеко не у каждого есть возможность приобрести новую иномарку даже в долг, поскольку ежемесячные платежи могут быть несоизмеримы с уровнем дохода.

Видео (кликните для воспроизведения).

В связи с этим некоторые граждане берут в банке небольшой кредит на покупку старенького недорогого автомобиля. Это серьезная ошибка — вкладывать деньги в морально устаревшую машину бессмысленно. Как правило, на старые подержанные автомобили дают не целевые автокредиты, а обычные потребительские займы, процент по которым гораздо выше. Старая машина требует больше затрат и часто выходит из строя. Затраты на СТО, замена изношенных деталей, большие расходы на бензин формируют солидную дыру в семейном бюджете И это не считая ежемесячных платежей. Лучше взять кредит на долгий срок и купить новую машину, чтобы не тратиться.

Источники

Можно ли взять вещи в кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here