Можно ли взять кредит за рубежом

Можно ли взять кредит и уехать жить за границу

За последнее десятилетие россияне начали активно пользоваться банковскими услугами, особенно кредитными программами. За счет кредитных средств покупается жилье, автомобили, даже продукты питания и одежда.

Оформляя займ, клиент берет на себя обязательство вернуть его в установленные сроки. Если это требование он не выполнил, то считается нарушителем закона. Соответственно может понести наказание. Можно ли взять кредит и уехать жить за границу?

В каких случаях запрещают выезд за границу?

Оформление кредита не является причиной данного запрета. Но только в том случае, если клиент исправно выполняет свои обязательства и вносит ежемесячные платежи. Пусть у вас будет даже пять, десять кредитов, но если вы все их оплачиваете, то уехать за границу сможете без проблем.

В последние два года уровень просроченных долгов россиян стремительно увеличивается. Банки используют различные методы, чтобы их взыскать. Например, привлекают на помощь коллекторов, накладывают арест на имущество, по решению суда забирают часть заработной платы на погашение задолженности и запрещают покидать пределы страны.

Но такие меры применяют только к злостным неплательщикам, то есть тем заемщикам, которые вообще не платят. Они не пытаются решить эту проблему, не оформляют реструктуризацию долга и не планируют восстановить свои выплаты в будущем.

Именно таким клиентам не удастся скрыться за границей. Но при условии, что сумма задолженности превышает 10 000 рублей.

В противном случае начинать исполнительное производство нерентабельно. Поэтому взять кредит и уехать жить за границу возможно, но только при условии, что этот займ является непросроченным.

Кто может запретить покидать страну?

Согласно действующему законодательству сам кредитор не может сделать должника «не выездным». Это право есть только у исполнительной службы. Итак, что будет с заемщиком, если он не платит свой кредит?

Процедура проходит следующим образом. Судебный пристав, который ведет дело должника подает служебную записку старшему приставу-исполнителю. На принятие решения у него есть 7-10 дней. Если служебная записка будет одобрена, то уехать жить в
в другую страну заемщик не сможет в течение полугода.

Запрет на выезд за границу является временной мерой, но никто не запрещает его продлевать вновь и вновь. Единственная возможность обрести свободу – погасить долг перед банком.

Копия решения пристава отправляется клиенту почтой. И уже через 6 дней после отправки письма вы считаетесь «не выездным». Даже если вы не получили это послание или отказались его брать, решение не изменится и вступит в действие.

Может ли гражданин РФ взять кредит за границей

Ответ на этот вопрос будет однозначно положительным, но прежде чем радоваться – необходимо учесть особенности подобного вида услуг.

Для начала стоит понимать, что филиалы финансовых учреждений, расположенные на территории России – следуют отечественному законодательству. Поэтому там выгодных условий ждать не приходится. Еще один нюанс – срок. Все кредиты предоставляются на длительный период: от 10 до 30 лет. Другие варианты банку будут просто невыгодны, поэтому рассчитывать на их получение не стоит.

Также для физических лиц предусмотрен ряд ограничений, по которым человек может взять кредит:

  • Обязательное совершеннолетие заемщика (здесь стоит учесть, что за рубежом эта цифра составляет 21-22 года);
  • Исправность уплаты налогов и отсутствие долгов;
  • Наличие положительной кредитной истории в собственном государстве;
  • Вид на жительство или постоянное проживание в той стране, где клиент намеревается взять кредит;
  • Оформление ипотеки;
  • Владение недвижимостью в стране кредитора;
  • Близкие родственники, проживающие на территории того государства, где расположен банк.


Если хотя бы один пункт вам подходит, то можно смело рассчитывать на положительный ответ в зарубежном банке. Конечно, проще всего получить ссуду тем, кто имеет родных в другой стране либо сам там проживает/имеет ВНЖ. Однако оформить заветный кредит удастся и, если человек имеет двойное гражданство, или ведет предпринимательскую деятельность за границей.

Несмотря на выгодные условия и сравнительно низкие проценты, которые представлены в европейских банках – бюрократических вопросов там не меньше. Чтобы претендовать на валютные средства, нужно предоставить ряд документов:

  • Оригинал и копии загранпаспорта;
  • Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов;
  • Копию трудового договора либо другую бумагу, подтверждающую занятость;
  • Документы, подтверждающие доходы и расходы;
  • Любые бумаги, которые указывают на факт владения недвижимостью в РФ;
  • Документы, определяющие место жительства, а также иные данные о заемщике.

Данный список может сокращаться или дополнятся в зависимости от страны и политики финансового учреждения.

Как узнать о наличии статуса «не выездной»?

Если вы планируете уехать жить за границу или хотите провести отпуск за пределами России и при этом имеете долги перед банками, не лишним проверить наличие запрета. Возможно ли это сделать?

Читайте так же:  Частично досрочное погашение кредита как выгоднее

Чтобы получить необходимую информацию нужно подать соответствующий запрос на портале ФССП. Выберите услугу «банк данных исполнительных производств» и укажите свою дату рождения и ФИО. Также нужно выбрать регион, в котором вы проживаете. Отправьте свои данные на проверку. Если никакого исполнительного производства на вас не открыто, то никаких санкций к вам и не применяется.

Как избавиться от статуса «не выездной»?

Если проверка показала, что у вас есть долги и ведется исполнительное производство, то нужно срочно решать этот вопрос. При чем времени не так много.

Обратитесь в банк и уточните сумму долга. Если есть возможность, то погасите его в полном объеме. Обязательно возьмите квитанцию и письмо банка, в котором указано, что финансовое учреждение больше не имеет к вам никаких претензий.

Все дело в том, что судебные приставы данные об оплате долга получают не сразу. В среднем исполнительное производство закрывается в течение 14 дней. Если у вас билеты уже на руках и ждать нет времени, покажите квитанцию и справку из банка на границе. Пограничники сделают запрос в исполнительную службу и разрешат выезд за границу.

Полезные советы заемщикам

Итак, последствия не выполнения своих обязательств весьма серьезные. Вы можете не только стать «не выездным», но и потерять свое имущество.

Играть с банками опасно. Если не уверены в своей платежеспособности, то не стоит брать кредит. А если вы и подписали договор, то выполняйте взятые долговые обязательства.

Если возникли финансовые трудности, сразу же сообщите о них банку и попросите кредитные каникулы. В случае возникновения просрочки всегда можно реструктуризировать долг. Во-первых, вам не начисляют штрафные санкции. Во-вторых, долг перед банком не будет расти, как снежный ком. В-третьих, не испортится кредитная история. В-четвертых, вы сможете без проблем выехать за границу: и на постоянное место жительство в другую страну, и в отпуск. Не провоцируйте своего кредитора на жесткие меры.

Можно ли скрыться от банков за границей и не платить кредиты

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформляя кредит, человек берет на себя обязательства по его погашению. Но ситуации бывают разные, иногда после получения денег появляется необходимость в поездке за границу. Если вы соблюдаете условия кредитного договора, то оснований на ограничение свободы передвижения ни у кого нет. Другое дело, если есть просрочки.

Что будет, если взять кредит и выехать за границу

Выезжать за границу с непогашенным кредитом можно без ограничений, если все платежи вносятся своевременно. Оформляя кредит любого вида, можно путешествовать по миру без ограничений. Главное, своевременно вносить платежи, чтобы не допустить образования задолженности.

Многих интересует – нужно ли предупреждать банк о своем намерении покинуть страну. Здесь все зависит от цели поездки. Если это временная поездка (например, в командировку или на отдых), то уведомлять банк не нужно.

Можно ли уехать жить в другую страну при открытых кредитах

Уехать на ПМЖ в другую страну можно, имея открытый кредит. Если вы решили отправиться в другую страну на ПМЖ и планируете исправно погашать кредит, то стоит предупредить банк. Помните, что по условиям договора, заемщик должен уведомлять кредитора об изменениях в личных данных. И если вы добросовестный клиент, стоит передать сведения о новом месте жительства.

При выплате кредита проблем не возникнет. Можно делать переводы через международные системы (например, «Золотая корона»), с любой карты или через электронные кошельки. Многие коммерческие банки имеют филиалы в других государствах, что также позволяет вылететь за границу и не переживать за своевременное погашение кредита.

Пускают ли за границу с просроченным кредитом

При одной-двух просрочках по кредиту выехать за границу можно. Запрещено покидать страну при наличии крупной задолженности, взысканием которой занимаются судебные приставы.

Если вы пропустили 1-2 платежа по кредиту, а банк ограничивается только уведомлениями и звонками, то проблем с выездом не будет. Банк не может ограничить вас в передвижении по миру.

Чтобы запретить должнику покидать страну, нужно соблюдение нескольких правил:

  1. Банк обратился в суд, который удовлетворил иск.
  2. Исполнительный лист направлен судебным приставам.
  3. Судебные приставы наложили запрет на выезд из страны. Такое происходит, как правило, при отсутствии у должника банковских счетов и имущества для взыскания.
  4. Размер задолженности превышает 30 000 рублей.

Что будет, если набрать кредитов и уехать за границу, чтобы не платить их

Избежать ответственности за несоблюдение условий договора не получится даже в другой стране. Если недобросовестный заемщик набрал кредитов и не платит их, покинув страну, то ответственность может быть трех видов:

  1. По решению суда приставы конфискуют имущество. Данный вид наказания предусмотрен при ипотеке и других видах кредитов, где предоставлено имущество в залог. Но также конфисковать могут и не залоговую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.
  2. К ответственности будут привлечены поручители. Выплачивать кредит придется им. Или расстаться с имуществом (больше информации: об ответственности поручителя). Также они не смогут покинуть страну по решению приставов.
  3. Информация о задолженности будет передана в международную полицию. И при первой же проверке документов в стране проживания, нарушителя задержат и депортируют на родину.
Читайте так же:  Можно ли взять кредит в интернете

‘ alt=»»>

Можно, конечно, поселиться где-нибудь в трущобе, не покупать недвижимость и транспорт. Это снизит вероятность обнаружения вас сотрудниками местной полиции. Но не гарантирует, что вы не попадаетесь при аренде квартиры или прогулке по городу.

Если вас поймает местная полиция, то вы будете задержаны по правилам этой страны. В большинстве случаев таких нарушителей помещают в тюрьму и направляют сведения в страну, где заемщик не платил по кредитам. А после депортации на родину не только придется нести ответственность за просрочки, но также нарушителю грозит уголовная ответственность за мошенничество. Поэтому скрыться от уплаты кредитов не получится.

Кредит за границей для физических лиц РФ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредиты за границей считаются более выгодными, т. к. проценты по ссуде в других странах существенно ниже, чем в России. Для сравнения, если средние ставки отечественного финансового учреждения колеблются в пределах 15-20% в год, то аналогичный кредитный продукт в иностранном банке обойдется в 5-6% годовых.

Можно ли взять кредит через интернет

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране. Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Требования и правила зарубежного кредитования

В зависимости от требований той или иной страны, условия предоставления кредита и необходимый пакет документов могут быть различными.

Так, например, заемщикам, не являющимся резидентами стран ЕС и не имеющим там вида на жительство, практически невозможно получить кредит в таких странах как Италия, Германия, Греция, Словакия и Чехия.

Зато получить кредит за рубежом в Турции, на Кипре, в Испании и Франции довольно просто, при этом, даже не требуется владение там недвижимостью или ведение бизнеса. Достаточно лояльные требования и в США.

Стоит отметить, что в основу пакета документов входят:

  • удостоверение личности – паспорт;
  • сведения о получаемых доходах;
  • информация об имуществе;
  • лицензия на проведение валютных операций за рубежом, выданная российским банком;
  • иногда могут понадобиться также сведения о составе семьи.

Если вы думаете над тем, как взять кредит за границей на приобретение жилья, то оптимальным решением будет оформление ипотеки за рубежом, в частности, в той стране, где желаете обзавестись жильем.

Сегодня с помощью брокерских организаций можно оформить кредит в любой иностранной валюте, особенно, если открыть в иностранном банке депозит (но для этого также требуется получение лицензии российского банка). Счет в банке должен быть открыт обязательно – это еще одно условие.

Тем, кто желает действовать самостоятельно, и сможет доказать свою платежеспособность и материально-финансовое обеспечение, можно обратиться в дочерние банки, открытые крупными банками в РФ или в банки-партнеры.

Так, например, «дочкой» Сбербанка в Турции является банк DenizBank, который охотно работает с резидентами России не только по программам ипотечного кредитования, но и для иных нужд, в том числе по открытию счетов и размещению депозитов в иностранной валюте.

Еще одно требование зарубежных банков-кредиторов – заемшик должен будет внести первоначальный взнос по кредиту в размере от 10 до 30% от истребуемой суммы займа.

Срок краткосрочного кредитования может ограничиваться временем, в течение которого гражданин России может находиться в стране (срок действия визы), где оформляет кредит. Так что для потребительского кредита лучше заранее позаботиться о долгосрочной визе.

На положительное решение иностранного банка о выдаче кредита, а также сумму займа под тот или иной процент влияет уровень доходов заемщика.

Согласно требованиям иностранных кредиторов, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от доходов физического лица.

Видео (кликните для воспроизведения).

Проще всего получить кредит за рубежом, владея зарубежной недвижимостью, разумеется, под залог этих квадратных метров. Так банк обезопасит себя от рисков, а вы, будучи уверенными в своей платежеспособности и получив кредит на выгодных условиях, не останетесь в убытке.

Кредиты для иностранных граждан

Видео (кликните для воспроизведения).

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,7%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 100 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,3%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 1 100 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 5 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 51 000 до 1 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,99%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 15 000 до 4 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12%
  • Срок: до 3 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов. Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно. Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно. Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция. А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ — можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 — 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Можно ли взять кредит за рубежом

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Можно ли взять кредит за рубежом?

Несмотря на то, что кредитование уже достаточно хорошо развито на территории Российской Федерации, многие граждане РФ предпочитают брать кредиты за границей.

Основной причиной тому являются более выгодные условия, а именно, более низкие процентные ставки при довольно приличном сроке кредитования – от нескольких месяцев до 30 лет в зависимости от целей кредитования и условий, действующих в той или иной стране.

Кредит за рубежом получить и просто и трудно одновременно, однако нет ничего невозможного.

Главное – выбрать страну, банк и подтвердить свою платежеспособность. Иностранные банки довольно охотно работают с клиентами из России, причем, как с физическими, так и с юридическими лицами (предпринимателями, компаниями).

Однако лучше всего знают, как взять кредит за границей, специальные посреднические организации, сотрудничающие с иностранными банками. Они помогут подготовить весь пакет необходимых документов и подберут наиболее выгодную программу кредитования в зависимости от того или иного случая.

Нюансов много, и, как правило, действуя самостоятельно, от потенциального заемщика требуется в совершенстве знать язык той страны, в которой он желает получить кредит, а также хорошо быть подкованным в сфере законодательства.

Помощник

  • Памятка заемщика
  • Интересное

Несмотря на то, что на законодательном уровне нет запрета на кредитование иностранных граждан, не все банки кредитуют мигрантов. Однако у тех, кто только приехал жить на территорию России, могут появиться проблемы с финансами, решить которые можно только воспользовавшись кредитом. Среди банков есть несколько кредитных организаций, которые предоставляют кредиты для иностранных граждан. Чтобы найти их, не нужно обходить все офисы – достаточно воспользоваться Выберу.Ру.

Выберу.Ру – это огромная база данных, в которой собрана информация о всех российских банках. В 2020 году у них есть возможность взять кредит иностранному гражданину на выгодных условиях. Чтобы найти подходящее предложение, воспользуйтесь фильтром и отсортируйте программы по сумме и возможному сроку. Кроме того, кредит иностранцам можно рассчитать в онлайн-калькуляторе, который вы найдете по ссылке «Детальный расчет». Он подсчитает сумму ежемесячного платежа вплоть до полной выплаты кредита.

Источники

Сумма Срок Ставка
Читайте так же:  Кредит под залог авто онлайн на карту
Можно ли взять кредит за рубежом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here