Можно ли взять кредит иностранным гражданам

Как взять кредит иностранным гражданам

В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.

Дают ли кредит иностранным гражданам в России

Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.

Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:

  • Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
  • Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
  • Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
  • Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.

Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Предложения

В этом году иностранцам, имеющим разрешение на временное нахождение в России, кредитные услуги оказывают следующие коммерческие банки (5 наиболее приемлемых предложений):

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития – предлагает потребительские займы лицам с РВП, но с условием, что они проживают на территории присутствия компании. Характеристики ссуды:

  • валюта кредита – российские рубли;
  • сумма займа — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
  • период погашения — 3, 5 и 7 лет;
  • годовая процентная ставка — от 11,99%;
  • возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы на одном месте – от 12 месяцев.

Тинькофф

Тинькофф выдает кредитные карты на выгодных условиях:

  • кредитный лимит – до 300 000 руб.;
  • процентная ставка – от 15% в год;
  • стоимость оформления – 0 руб.;
  • годовое обслуживание – 590 р.

Европа банк

АО «Кредит Европа Банк» предлагает карту с овердрафтом CARD CREDIT PLUS+. Ее параметры:

  • кредитный лимит – до 600 000 р.;
  • программа «Покупка в Рассрочку»;
  • обслуживание кредитки – от 0 руб.;
  • снятие наличных за рубежом — без комиссии;
  • требования к заемщику – проживание в регионе присутствия банка, наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.

СИТИ Банк

СИТИ Банк – решение о предоставлении кредитной пластиковой продукции иностранным лицам принимается в каждом случае индивидуально. Кредитка имеет такие характеристики:

  • лимит по займу — до 1,5 млн. р.;
  • беспроцентный период — до 50 дней.
  • процентная ставка — 13,9–29% годовых;
  • цена годового обслуживания — 3 600 –15 000 р.

Ренессанс кредит

Ренессанс Кредит оформляет кредит иностранцам с РВП на условиях:

  • сумма — до 700 000 р.;
  • период погашения — от 24 до 60 месяцев;
  • ставка — от 11,3%.

Условия Сбербанка

В настоящее время кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке не предоставляется. Также организация не оформляет данной категории лиц и кредитные карты. Все что сегодня может предложить Сбербанк субъектам с временным размещением в России – это оформить дебетовую карту, которая, как известно, не имеет кредитного лимита. Но станет отличным подтверждением доходов при подаче заявку на кредит в другой банк.

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банка Страна Место по активам среди банковских структур России
Юникредит Италия 12
Росбанк Франция 13
Райффайзенбанк Австрия 14
СитиБанк США 23
Хоум Кредит Чехия 38
ИНГ Банк Нидерланды 40
Нордея Швеция 46
ДельтаКредит Франция 48
ОТП Банк Венгрия 52
Кредит Европа Банк Турция 58
Русфинанс Франция 63
Эйч-Эс-Би-Си Великобритания 72
РН Банк Франция, Италия 78
Интеза Италия 85
Дойче Банк Германия 87
БНП Париба Франция 88
Тойота Япония 92
АйСиБиСиБанк Китай 95
МидзухоБанк Япония 103
Креди Агриколь КИБ Франция 105

Что такое РВП?

Разрешение на временное проживание – это документ, который позволяет иностранному гражданину находиться в Российской Федерации на законных основаниях. Выдается он в специальном подразделении МВД – федеральном миграционном отделе. Оформляется акт в виде книжицы, которая содержит основные данные о физическом субъекте (ФИО, дату и место рождения, принадлежность к определенному государству, национальность), а также штамп об адресной регистрации по месту проживания.


Данный документ в России по значимости приравнивается к удостоверению личности гражданина. По нему человек может устроиться на работу, встать на учет в налоговую службу как предприниматель, заключать различные договора и соглашения, пользоваться услугами финансовых структур, предъявлять в органы правопорядка и так далее.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам в Москве

Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.

Читайте так же:  Займ под залог птс частное лицо

Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:

Список банков, которые выдают кредит иностранцам

«Под залог недвижимости»

Без справок о доходах

«На рефинансирование (под залог)»

Для большинства потребительских кредитов нужен залог или поручитель. Иногда банки запрашивает оба варианта обеспечения (Кубань Кредит). Программы, по которым ссуда выдается без справок о доходах, — скорее исключение. Стоит ожидать, что взамен 2-НДФЛ организация взыскательнее отнесется к кредитной истории клиента и будет ожидать постоянной регистрации на территории РФ.

Напоследок упомянем о такой возможности, как микрозаем. В отличие от банков, МФО (микрофинансовые организации) работают с малыми суммами и страхуют себя ставкой, которая значительно превышает проценты по потребительским кредитам. В итоге на небольшую ссуду могут рассчитывать даже иностранец без высокого дохода: сделка оформляется через интернет за считанные секунды, а из документов требуется лишь паспорт.

Условия кредита для иностранных граждан

Представленный обзор дает понять: взять кредит для иностранного гражданина можно в нескольких крупных банках. Чтобы снизить риски, организации ответственно подходят к отбору потенциальных заемщиков. Что же положительно сказывается на репутации кандидата?

  • Трудоустройство на должности, обеспечивающей высокий заработок;
  • Продолжительный стаж в нанимающей организации;
  • Официальный доход в виде «белой» зарплаты;
  • Гражданство определенных стран (СНГ и ближнего зарубежья);
  • Статус налогового резидента.

Последние пункты требуют пояснения. Под резидентом понимают лицо, которое находилось на территории России непрерывно на протяжении 183 дней в истекшем году. Также под определение резидента попадают иностранцы, прожившие в России меньше 183 дней, но имеющие жилье, работу, бизнес или семью. Статус резидента предпочтителен, поскольку указывает на «оседлость» лица, перспективу получить российское гражданство.

Но и с таким набором достоинств заемщику могут отказать в ссуде или предоставить невыгодные условия (например, завышенную ставку или скромный лимит средств). Шансы получить кредит иностранцу в России помогут несколько обстоятельств.

  • Во-первых, обеспечение в виде залога. Обычно им выступает недвижимость любого вида (квартира, дом, дача или офисное помещение).
  • Во-вторых, привлечение созаемщиков или посредников (лучше, чтобы это были граждане РФ). С ними кредитополучатель несет солидарную ответственность за ссуду.

В целом, условия по кредитованию иностранного гражданина схожи с требованиями к рядовому россиянину. Банку важно доказать финансовую состоятельность и предоставить максимум гарантий.


Документы для получения кредита иностранному гражданину

Конкретный набор справок, который затребует банк, зависит от двух обстоятельств: статуса иностранца в России и особенностей оформляемого кредита. Однако есть минимум, который заемщики представляют в отделение всегда:

  • Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца);
  • Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • Миграционная карта или виза;
  • Копия трудового контракта или трудовой книжки, выписка из нее;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения;
  • Перевод паспорта и иных документов на русский язык, заверенный нотариально.

В остальном ориентироваться стоит на продукт. Так, любой залоговый кредит потребует обеспечения в виде недвижимости или авто — а право собственности на них подтверждается документально. Другой случай — пассивный доход от ренты или депозита. Для банка нужно подготовить соответствующие бумаги: копию гражданско-правового договора или выписку со счета.

В каком иностранном банке можно оформить кредит?

Многие российские потребители считают, что кредитование в иностранном банке выгоднее, чем в отечественной финансовой структуре. И действительно, зарубежные компании более стабильны, авторитетны и охватывают своей деятельностью не одну страну мира. Однако мнение о том, что процентная ставка в филиалах международных банков будет ниже, чем в российских, ошибочно.

Функционирование всех представительств с иностранным инвестированием осуществляется с учетом экономических реалий той страны, в которой присутствует данный филиал. Таким образом, процентная ставка по кредитам для физических лиц не будет превышать среднерыночные показатели.

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках. Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает.

Действовать необходимо по стандартной схеме:

  1. Для начала посетить официальный ресурс выбранного банка с целью ознакомления с его предложениями по займам для физических лиц.
  2. Далее необходимо выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу.
  3. Нажать на стандартную практически на всех сайтах опцию «Оформить заявку».
  4. Корректно заполнить предложенную форму, указав все запрашиваемые сведения о себе.
  5. Отправить форму предварительной заявки на рассмотрение и ждать звонка от представителя организации и указания дальнейших действий.

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на займ, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты. При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

  • Заявление-анкета на займ;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
  • Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
  • Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

В какой банк целесообразно обращаться

Не все российские банковские организации предлагают кредиты, доступные для иностранных граждан. Поэтому целесообразно обращаться только в действительно крупные организации, предлагающие большое количество разнообразных кредитных продуктов.

К каждому иностранному гражданину, предъявляются индивидуальные требования и условия. Наиболее часто иностранцы предпочитают обращаться в банки:

  • Альфа-Банк предлагает кредиты иностранцам, которые должны проживать в регионе, где находится отделение банка;
  • ВТБ24 работает по нескольким специфическим программам, предназначенным для иностранных граждан;
  • Росбанк предлагает множество разных кредитов, но они выдаются только при обеспечении;
  • Сбербанк вовсе убрал из требований ко многим своим программам наличие российского гражданства.

Повысить вероятность одобрения можно с помощью залогового имущества, а также российские родственники или друзья могут становиться поручителями.

Условия

Иностранцы могут рассчитывать на кредиты в российских банках при учете некоторых условий:

  • наличие высокого дохода и постоянной работы в России, причем предпочтение отдается гражданам с узкоспециализированной специальностью, так как они являются востребованными специалистами, поэтому действительно получают хорошую зарплату;
  • наличие недвижимости или транспортного средства, которые могут передаваться банку под обременение;
  • оформление статуса налогоплательщика в России, поэтому заемщики должны быть резидентами РФ, находящимися на территории страны больше 180 дней.

Что такое кредит в России, расскажет это видео:

Дополнительно могут учитываться другие условия банков.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита иностранцем требуется подготовить множество бумаг. К ним относится:

  • иностранный паспорт, причем к нему должен прикладываться текст с переводом, причем его требуется заверить нотариально;
  • справка о доходах с места трудоустройства иностранца;
  • миграционная карта, которая может заменяться видом на жительство, визой или удостоверением беженца, а также допускается пользоваться другими документами, указывающими на статус заявителя;
  • ИНН или СНИЛС;
  • разрешение на работу, которое допускается заменять трудовым патентом;
  • справка с места работы, в которой указывается, какое время человек трудится в компании, а также каков характер его зарплаты;
  • справка о составе семьи;
  • иные документы, которые понадобятся банку для принятия решения.

Особенности кредитов с РВП

Как уже было сказано выше, те немногие организации, которые предоставляют кредиты нерезидентам с РВП, выдвигают к заемщикам повышенные требования. Такие кредиты характеризуются:

  • завышенной процентной ставкой;
  • небольшой суммой займа;
  • коротким периодом погашения долга;
  • обязательным предоставлением обеспечения в виде залогового имущества либо поручителя.
  • Кроме того, выдавая займы данной категории лиц, банки тщательно проверяют документацию клиента и его кредитную историю.

Рассмотрим базовый список документов, который понадобится при оформлении ссуды в банке гражданам с РВП:

  • переведенная на русский язык копия паспорта того государства, гражданином которого является субъект;
  • сам документ РВП, легализирующий пребывание человека в России;
  • личный идентификационный номер, который подтверждает, что гражданин стал на учет в налоговую службу;
  • справка с места работы о получаемых доходах (заверенная работодателем);
  • официальный трудовой договор (контракт);
  • карта мигранта, которая выдается при пересечении границы РФ.

Приведенный список может быть дополнен на усмотрение кредитора.

Можно ли взять кредит в банке с РВП?

Несмотря на то, что российское законодательство не запрещает кредитовать иностранных граждан, банки и прочие кредитные структуры неохотно идут навстречу данной категории лиц. Сегодня, к примеру, невозможно получить кредит иностранцу без постоянной прописки в РФ в такой крупной финансовой компании страны, как Сбербанк. Но есть ряд других банков, готовых сотрудничать с нерезидентами страны, к примеру Уральский Банк Реконструкции и Развития, Альфа Банк, Сити, ВТБ и другие.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,9%;
  • объем займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

  • процентная ставка – 14% — 21%;
  • сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
  • срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

  • годовая фиксированная ставка — 11,99%;
  • размер займа – до 2 миллионов руб.;
  • на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

  • процент переплаты – от 14% в год;
  • наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
  • период погашения — до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

  • процентная ставка – от 14,9%;
  • сумма кредита:
  • 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
  • 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
  • срок предоставления – 1 — 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку допустимо подать на официальных российских ресурсах банков.

Какие банки дают кредит с РВП?

Гражданин другого государства, получивший в России разрешение на временное проживание (сокращенно РВП), нередко сталкивается с финансовыми проблемами. И тогда перед ним особенно остро встает вопрос, кредитуют ли в РФ иностранцев с РВП и какие финансовые организации предоставляют данную услугу. Попробуем разобраться с этой темой в представленной статье.

Срочные займы с РВП

Получить кредит с РВП с ускоренной процедурой оформления можно исключительно в микрофинансовых компаниях. Основными условиями данных структур будет наличие у гражданина адресной регистрации, предъявление справки с места работы и проживание в населенном пункте, где есть представительство организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит для иностранных граждан с РВП в этом году выдают в МФО в небольшом объеме. Как правило, обратившимся впервые предложат сумму до 10000 рублей. Больший кредит оформят при поручителях с российским паспортом и хорошей кредитной историей. Ознакомиться с популярными предложениями можно по ссылке:

Могут ли иностранные граждане получить кредит в российском банке

Банки, работающие в России, с подозрением относятся к иностранцам, которые желают оформить в них кредит. Это обусловлено высокими рисками того, что люди вернутся в свою страну, после чего от них перестанут поступать средства по займу.

Но некоторые банки предлагают возможность кредитования для иностранцев, которые могут рассчитывать не только на потребительские кредиты, но и даже на автокредит или ипотеку. Но к ним предъявляются немного другие условия и требования по сравнению с российскими заемщиками.

Причины отказа

Обычно отказ в предоставлении кредита связан с опасением банка, что выданные средства будут возвращены вовремя и в нужном размере. Часто это связано с низким доходом или отсутствием обеспечения.

Причиной может быть плохая кредитная история, так как ранее иностранец мог уже иметь просрочки по займам.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в России?

С финансовыми трудностями могут столкнуться не только россияне, но и лица иностранного происхождения: трудовые мигранты, студенты других государств, беженцы. И если гражданину РФ с неиспорченной кредитной историей получить потребительский заем не составит труда, то иностранцу придется хорошо постараться.

Большинство банков не желают сотрудничать с иностранцами, учитывая возможные риски невозвратности средств. Но ряд банковских учреждений идет на встречу и предлагает кредитные продукты.

Для получения заемных средств иностранное лицо обязано подтвердить свою платежеспособность и подготовить ряд дополнительных справок по сравнению с гражданами РФ.

Наиболее простой вариант — получить кредит с видом на жительство — документом, который выдается иностранному лицу, проживающему на территории РФ более полугода. Также предпочтение отдается заемщикам, имеющим стабильный источник дохода и постоянную занятость на территории России.

Неплохие шансы на получении ссуды имеют и лица с РВП — разрешением на временное проживание. Данный документ выдается органами ФМС и подтверждает долгосрочные перспективы визита.

А вот лицам, которые находятся в нашей стране не долго, к примеру по визе, получить заем практически нереально.

Необходимые документы

Предложение «Кредит иностранным гражданам в России» не зависимо от банка, куда подается заявление, предусматривает предоставление расширенного списка официальных бумаг. Список находится в прямой зависимости от основания, по которому мигрант пребывает на территории РФ.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство или с РВП можно оформить, есси предоставить банку:

  1. Паспорт иностранца и его нотариально заверенный перевод на русский язык.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, — по выбору), и его нотариально заверенный на русский язык перевод.
  3. ВНЖ или РВП — документ, на основании которого пребывает иностранец на территории нашей страны.
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Справку об уровне дохода, выданная и заверенная работодателем.
  6. Копия трудового контракта.
  7. Если заемщик имеет семью, необходимо свидетельство о заключении брака.

Наличие ВНЖ или РВП у потенциального заемщика дает банку большую уверенность в возвратности долга. Такие документы предусматривают оседлый образ жизни на территории России. Именно поэтому оформить кредит для иностранных граждан с разрешением на временное проживание не так сложно. как получить заем с визой или миграционной картой. Ведь срок пребывания в стане по ним ограничен (как правило, составляет до 90 календарных дней).

Что говорит закон о кредите иностранным гражданам

В России живет довольно много иностранцев, являющихся студентами, трудовыми мигрантами или опытными специалистами, приглашенными на работу в разные фирмы или даже государственные учреждения.

Любой человек может столкнуться в процессе жизни с трудностями в плане финансов, решить которые возможно исключительно путем оформления кредита в банках. Поэтому иностранцы нередко пытаются взять кредит в банке, но при этом сталкиваются с некоторыми сложностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

В законодательстве отсутствуют какие-либо запреты для банков выдавать заемные средства иностранным гражданам. Но сами учреждения приходят к выводу о том, что выдача денег таким лицам может быть слишком рискованна для них.

Нередко устанавливаются такие требования, как наличие российского гражданства или постоянной прописки. За счет таких жестких условий банки защищают себя от потери средств, так как велика вероятность, что такие заемщики вернуться домой и перестанут уплачивать деньги по кредиту.

Но все равно для иностранцев существует возможность получения денег от банков при определенных условиях.

Где можно получить

При выдаче кредитов иностранцам учитываются некоторые важные моменты:

  • Высокая вероятность получения одобрения на кредит имеется у граждан стран СНГ. Если же имеется между двумя странами визовый режим, то иностранец не сможет рассчитывать даже на небольшой кредит, так как его пребывание в стране является строго ограниченным по времени.
  • Даже для граждан, проживающих в странах бывшего СССР, предлагаются иные условия банками, чем для россиян, поэтому они сталкиваются с высокими ставками процентов. Они обязаны для оформления кредита подготовить множество документации.
  • Если у иностранца имеется вид на жительство, то он так же может рассчитывать на неплохие условия кредитования. Это обусловлено тем, что такие люди обычно планируют остаться в России на длительное время, поэтому будут ответственно подходить ко всем возникающим обязательствам. При этом более лояльные условия предлагаются людям, которые обладают хорошим доходом и долгим стажем работы. Преимуществом будет наличие собственной недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Если же нужны кредиты наличными, то потенциальным заемщикам желательно изучить все предложения, а также посоветоваться с другими людьми, чтобы выбрать самые оптимальные условия.

Ипотека или автокредит так же могут быть оформлены иностранными гражданами. Причем получить одобрение на них даже проще, чем на стандартный потребительский кредит. Это обусловлено тем, что при таких займах используется залоговое имущество, представленное квартирами, машинами или домами.

Даже если иностранец перестанет вносить средства по кредиту, банк может конфисковать залоговое имущество, после чего оно продается, что позволит ему вернуть свои средства. Выдается ипотека только на недвижимость, располагающуюся на территории России.

Требования к заемщикам

Рассчитывать могут иностранцы, отвечающие некоторым требованиям:

  • наличие двойного гражданства, вида на жительство или постоянной прописки;
  • обладающие постоянной работой в России;
  • имеющие хороший заработок, так как у них должны иметься средства и возможности для погашения займов.

Как получить ипотеку не гражданину России, смотрите в этом видео:

Дополнительно оценивается кредитная история, так как если ранее даже в иностранных банках имелись просрочки, то это может стать причиной отказа в заемных средствах.

Заключение

Таким образом, иностранцам получить кредиты в российских банках достаточно сложно. Это обусловлено высокими рисками банка, так как заемщики могут просто уехать в другую страну и не возвращать средства. Но даже при таких условиях в некоторых учреждениях можно получить кредит, если предоставить обеспечение или привлечь поручителей.

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

  • 1. Но кто ж ему даст?
    • 1.1 Справка
  • 2. «Засады» зарубежного кредитования
  • 3. Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…
  • 4. Подведение итогов

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит — примерно в 7–10%. Вы можете воспользоваться банковским калькулятором кредита и рассчитать разницу по переплате.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что — кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

  • первый — разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • второй — походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан — это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%. Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом — в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника — гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения — начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

В каком банке взять кредит для иностранных граждан?

В России не так много банков, кредитующих иностранцев. Потребительское кредитование таких граждан имеет ряд особенностей. Отличаются списки необходимых документов, процентная ставка, сроки предоставления заемных средств. О том, в каком банке взять кредит для иностранных граждан под выгодный процент, поговорим далее.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

Потребительские заемы на территории РФ иностранцы, получившие вид на жительство, могут оформить в следующих банковских учреждениях:

  1. Ренесанс Кредит предлагает оформить кредитный продукт «Наличными» по ставке 11,9% годовых.
  2. Райфайзен Банк кредитует иностранцев по ставке 11,99% годовых. Кредитный продукт называется «Персональный».
  3. Банк Восточный — Залог+» под 9,90%.
  4. Оформить кредитную карту под 12% годовых предлагает Тинькофф банк. Решение по выдаче рассматривается оперативно (в течение 60 минут). Кредитный лимит может достигать 1 млн руб.
  5. СитиБанк кредитует зарубежных гостей под 14% годовых по программе «Потребительский».
  6. Оформить «Первый Почтовый 12,9%» по соответствующей ставке предлагает Почта Банк.
  7. Для владельцев автомобилей Локо Банк подготовил кредитное предложение «Под залог авто» под 12,4% годовых.
  8. ВТБ24 кредитует по программе «Крупный» под 15,5%.
  9. «Нецелевой без залога» под 14% можно оформить в Московском Кредитном Банке.
  10. ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Наличными» по стартовой ставке 12,9%.

Несмотря на то, что не каждый банк готов работать с иностранными заемщиками, платформа для выбора наиболее выгодной кредитной программы у зарубежных клиентов все же имеется.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Сбербанк также присоединился к списку банков, которые работают с зарубежными заемщиками. Прежде чем выдать деньги, банк тщательно изучает биографию потенциального заемщика:

  • период проживания в России,
  • источник и уровень доходов,
  • наличие поручителей и объектов недвижимости, если они существуют.

К иностранным заемщикам применяются общие требования политики Сбербанка:

  • минимальный возраст 18-20 лет,
  • опыт работы не менее 6 месяцев на текущем месте занятости.

Регистрации в РФ является важным условием предоставления средств.

Ставка зависит от предоставления залога наличия поручителя (поручителем может выступать гражданин РФ с достаточным доходом и хорошей кредитной историей). Если их нет, процент будет выше.

Минимальная ставка составляет 12,9%, максимальная может достигать 18,9% годовых.

Также на процент кредитования влияет срок и сумма потребительского заема. Перечень документов стандартный, если оформляется залоговый кредит, необходимы документы на объект залога.

Источники

Читайте так же:  Новый авто в астане кредит
Можно ли взять кредит иностранным гражданам
Оценка 5 проголосовавших: 1