Можно ли увеличить срок выплаты кредита

Можно ли продлить срок ипотеки?

Увеличить срок ипотеки с соразмерным уменьшением ежемесячных выплат возможно. Такой процесс называется реструктуризацией кредита и направлен он на снижение финансовой нагрузки на заемщика. Провести пролонгацию ипотеки можно только в том банке, где выдан кредит и только при наличии веских оснований, подтвержденных документально. Воспользоваться услугой реструктуризацией могут только те, кто в этом действительно нуждается.

Ситуации, при которых банк может одобрить увеличение срока ипотечного кредита:

  1. Увольнение заемщика с работы по плановому сокращению штата или вследствие ликвидации предприятия.
  2. Форс-мажорные ситуации, существенно повлиявшие на финансовое положение или состояние здоровья заемщика.
  3. Потеря работоспособности в связи с болезнью самого заемщика или необходимостью ухода за тяжелобольным родственником.
  4. Задержка заработной платы.
  5. Выход в отпуск по уходу за ребенком.

Увеличить срок ипотеки могут также граждане-участники боевых действий, инвалиды и опекуны несовершеннолетних инвалидов.

Для пролонгации ипотеки заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением о необходимости изменения срока кредитования и предоставить документы, подтверждающие факт трудного финансового положения. В зависимости от ситуации это может быть справка о наличии болезни, свидетельство о рождении ребенка, справка из центра занятости и т. д. Каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке. Перерасчет размера выплат в соответствии с изменившимися сроками кредита осуществляется с момента подачи заявления в банк.

Ипотечные заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и испытывающие проблемы с погашением кредита, вправе воспользоваться ипотечными каникулами – приостановить выплаты полностью или уменьшить их размер. Оформить каникулы можно в любой момент в течение срока действия кредитного договора в следующих случаях:

  1. Потеря работы.
  2. Получение 1 или 2 группы инвалидности.
  3. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении заемщика.
  4. Снижение совокупного дохода на 30% за последние 2 месяца.
  5. Нетрудоспособность более 2-х месяцев подряд.

Во время ипотечных каникул заемщик может вообще не вносить ежемесячные платежи либо выплачивать комфортную для него сумму, размер которой он определяет самостоятельно. В любом из вариантов платежи переносятся на конец срока действия графика выплат, а период кредитования увеличивается на срок ипотечных каникул.

Существует несколько видов ипотечных каникул:

  • Полная отсрочка. Заемщик не платит по кредиту, общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки.
  • Погашение процентов. Заемщик выплачивает только сумму процентов.
  • Увеличение срока ипотеки. Банк продлевает срок кредитования и пересчитывает размер выплат.
  • Изменение размера платежей. Заемщик выплачивает только часть установленного ранее ежемесячного платежа. Невыплаченный остаток переносится на последующие платежи.

Клиент вправе самостоятельно выбрать подходящий ему вариант выплат. На кредитную это никак не повлияет.

Для оформления ипотечных каникул необходимо уведомить банк о трудной жизненной ситуации и предоставить необходимые документы. Кредитор рассмотрит обращение и примет решение. Отказать в предоставлении льготного периода при соблюдении всех условий банк не может.

Особенности и условия пролонгации кредита в Сбербанке

Привлечение средств банковского кредита – это всегда некоторый риск для потенциального заемщика. Он может не справиться с выплатами и единовременно оказаться на «скамье должников». Но одним из самых серьезных последствий является испорченная кредитная история. Потеря работы, болезнь, призыв в армию – любое из этих негативных событий может серьезно повлиять на возможности выплачивать денежные средства своевременно. В таком случае без реструктуризации займа не обойтись. Сбербанк предлагает своим клиентам пролонгацию кредита, то есть продление срока выплат, чтобы можно было избежать походов по судам и испорченной истории в Бюро.

Преимущества банковских программ для потенциальных должников

Если заемщик был признан несостоятельным, в Сбербанке могут оформить пролонгацию, чтобы избежать неприятных последствий образовавшейся задолженности. Результат реструктуризации – уменьшение размеров ежемесячных платежей. При оформлении пролонгации нормы кредитного договора относительно порядка выплат будут изменены.

Проводя реструктуризацию, Сбербанк преследует следующие цели:

  • Экономия средств, которые могли бы быть потрачены на обращение в суд.
  • Сохранение качества кредитного портфеля, поскольку удалось избежать просроченной задолженности.

Пролонгация кредита в Сбербанке – это самый выгодный вариант для финансового учреждения, поскольку предполагает продление срока погашения и увеличение переплаты по займу. В итоге банк получит большую сумму с клиента.

Но и заемщики также получают определенные преимущества, если кредитор идет навстречу и соглашается оформить пролонгацию:

  • Разрешение всех проблем без судебного вмешательства.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание принудительного взыскания через суд.

Продление долга – это единственный вариант безболезненно расстаться с накопленными долгами. Несмотря на увеличение срока, клиент вряд ли это заметит, поскольку будет платить меньше.

Процесс оформления продления кредита

Процедура продления срока выплаты кредита, по-другому, называется пролонгацией и оформляется достаточно легко. Срок погашения кредита может легально увеличить только сам банк, а самовольное приостановление внесения платежей по займу будет считаться просрочкой, что приведет к начислению пени и штрафов, величина которых может достигать размера самого кредита.

Когда вы решили обратиться в банк для оформления процедуры пролонгации, то изначально внимательно изучите ваш договор кредитования. Большинство банков прописывают отдельным пунктом договора возможность продление срока, но есть и такие, которые не предоставляют такую альтернативу.

Нередко, даже если условие пролонгации не оговаривается в договоре кредитования, но заемщик является добросовестным плательщиком, и предоставляет банку веские обоснования своей просьбы об увеличении срока погашения кредита, то банк идет навстречу.

Очень важным является предоставление банку убедительных доводов продления договора кредитования. Наиболее влиятельными обоснованиями ухудшения материального положения будет являться болезнь заемщика или кого-либо из его близких родственников, смерть супруга, пополнение в семье, сокращение с работы и т.д.

После того, как вы соберете документальные доказательства причин своего прошения, следует отнести в банк соответствующий пакет документов, в который входит:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление на увеличение срока выплаты кредита;
  • Справки, свидетельства или иные документы, доказывающие ухудшения вашего финансового положения, например, справка о болезни/доходах/смерти супруга и т.д.
Читайте так же:  Где одобрят займ с плохой ки форум

Кроме всего прочего, необходимо составить и предложить банку план по дальнейшему развитию событий, и выходу из сложившейся ситуации. Следует просчитать размер ежемесячных платежей, которые вам под силу вносить для погашения кредита, при настоящем материальном положении, и другие нюансы.

После рассмотрения вашего ходатайства, банк принимает решение. Если оно будет положительным, то заключается дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указываются новые условия, измененный срок погашения займа и изменившаяся величина ежемесячных платежей.

Кредитоплательщик, который нарушил кредитный договор и просрочил внесение платежей, тоже может подать заявление на увеличение срока погашения займа, однако, шанс на его удовлетворение будет крайне мал. В том случае, если финансовая организация все же пошла навстречу должнику и предоставила услугу пролонгации, то в дополнительное соглашения к договору могут быть включены такие условия, как, например, предоставление банку какого-либо имущества в залог, или же наличие надежного поручителя. Эти меры вводятся банком для того, чтобы повысить гарантии выплаты кредита.

Услугу пролонгации кредита можно применить лишь один раз в процессе действия договора кредитования.

Продлить сроки выплат: что для этого требуется?

Если заемщик столкнулся с серьезной проблемой и не может продолжать выплачивать кредит в установленных рамках, ему необходимо обратиться в Сбербанк и заполнить заявление на пролонгацию кредита по образцу. В нем следует прописать причину обращения и перспективы погашения, то есть, каким образом и в какие сроки будет выплачена оставшаяся часть займа.

Заявление рассматривается банковской комиссией на протяжении десяти дней с даты его подачи. Оценивается не только само заявление, но и документы, которые к нему прилагаются. Они должны подтверждать временную неплатежеспособность банковского клиента.

Пролонгация кредита оформляется в соответствии с установленным законодательством РФ. Для осуществления процедуры от клиента потребуется:

  • Паспорт гражданина России.
  • Анкета-заявление.
  • Трудовая книжка или иной документ для подтверждения занятости.
  • Справки из службы занятости о получении пособия по безработице (если это актуально) и подтверждающие размер дохода заемщика.
  • Дополнительные документы, которые относятся к делу.

Далее потребуется 45 дней, чтобы комиссия внимательно изучила всю документацию и вынесла определенное решение. На основании представленных свидетельств заемщику предлагается пролонгация кредита.

Также Сбербанк может принять и другие меры – оформить частичный или полный отказ от взимания неустоек и штрафа, составить новый персональный график погашения займа, осуществить отсрочку уплаты основной суммы займа при неизменности ежемесячного размера начисленных процентов.

В большинстве случаев банковская организация принимает решение в пользу заемщика. Это обусловлено тем, что пролонгация имеет дополнительные плюсы и для финансового учреждения в первую очередь. Но причина для увеличения сроков кредитования должна быть серьезной. Без предоставленных документов, подтверждающих нестабильное финансовое положение клиента, не получится оформить пролонгацию займа. Представители банковской организации (в частности, Сбербанка) должны быть уверены в том, что клиент говорит им правду, а не занимается мошенничеством. Что касается отзывов о продлении, то многие клиенты высказываются положительно. Итоговая переплата процентов не ощущается, зато временно становится проще выплачивать кредит.

Финансовые эксперты уверены, что пролонгацию можно считать самым удобным для сторон вариантом облегчения выплаты ежемесячного долга с процентами.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Нестабильная экономика, рост инфляции, сокращение рабочих мест и снижение уровня жизни приводят к тому, что люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, уже не в состоянии их выполнять.

Это приводит к нарушению условий договора, и по статистике уже более 20% заемщиков не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

В современных условиях можно попытаться уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, это и для банка выгодно и для кредитуемого.

7. Объясните пожалуйста, о сроке давности по выплате долга по кредиту. Спасибо.

7.1. «Срок давности по кредиту»
Здравствуйте! Николай, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года и более-то срок исковой давности истек. И при обращении МФО в суд, вы делаете заявление об истечении срока исковой давности. Дело будет прекращено. Удачи Вам!

6. В какой срок банк должен подать в суд на должника по не выплате кредита.

6.1. Срок исковой давности составляет 3 года. Соответственно банк может подать в суд на взыскание задолженности в течение 3 лет с момента образования задолженности.

А так ли нужен этот досрочный платеж?

Прежде всего, подумайте, а так ли вам нужно досрочно гасить кредит? Дело в том, что это не всегда имеет экономический смысл. В особенности, если суммы досрочного погашения лишь незначительно превышают ежемесячный платеж. По мнению экспертов, для эффективной досрочной оплаты кредита платеж должен в два раза превышать обязательную ежемесячную сумму.

Тем более, если после досрочных платежей у вас еле хватает средств на минимальные нужды, то лучше продолжать расплачиваться по займу в прежнем режиме.

Также стоит учитывать, что рациональность частичного досрочного погашения необходимо оценивать по его влиянию на размер ежемесячного платежа. Если досрочно выплачивать ипотеку, то на размер ежемесячного платежа это сильно не повлияет. Наиболее выгодно гасить раньше срока короткие потребительские кредиты. Длинные займы лучше закрывать в первую половину срока, когда идет оплата процентов. Так на них можно сэкономить.

Но, если у вас открыты несколько действующих кредитов, то первым следует досрочно погасить тот, что с самой высокой ставкой.

Рефинансирование кредита банком

Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.

Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит. Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов.

Читайте так же:  Займ от частного лица при встрече

Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга. Примером может служить авто кредит.

При рефинансировании остаточной суммы долга по такому кредиту, на автомобиль невозможно будет оформить страховой полис КАСКО. Это происходит при рефинансировании такого кредита с помощью потребительского.

Возможность снизить ежемесячные выплаты дается только тем заемщикам, у которых нет просроченных платежей, в противном случае банки очень неохотно соглашаются на процедуру рефинансирования.

Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет. Можно воспользоваться другой возможностью.

3. Как узнать остаток по оплате кредита и срок выплаты?

3.1. Сделать письменный запрос в указанный банк дать эти данные в письменном виде, при этом необходимо ссылатся на условия кредитного договора, там должны быть пункты об обмене информацией по долгу и др.

3.2. В банке и также в вашем договоре кредитования.
ГК РФ Статья 819. Кредитный договор
Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

3.3. Как узнать остаток по оплате кредита и срок выплаты?Почитайте приложение к кредитному договору. Там, как правило приложен график платежей по кредиту.

3.4. данную информацию вы можете получить обратившись непосредственно в банк или позвонить оператору, по вашим данным вам скажут остаток по кредиту, и дату внесения платежа. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.

Причины отказа банка в пролонгации кредита

Причиной отказа кредитной организации в предоставлении заемщику возможности увеличения срока погашения займа, может стать наличие длительной просрочки выплат, а также плохая кредитная история по предыдущим займам. Другими словами, если банк видит то, что проблема не временна, а постоянна, то в пересчете величины ежемесячных платежей должнику будет отказано, дабы минимизировать собственные риски.

Таким образом, чтобы избежать появления лишних проблем с банком, что повлияет на вашу будущую кредитную историю, рекомендуется при первых же догадках о возможных материальных трудностях, обращаться с ходатайством в финансовую организацию.

Как увеличить срок для выплаты взятого кредита?

Если появились некоторые финансовые проблемы, то осуществлять ежемесячные взносы по займу будет труднее. Банки предлагают возможность увеличения срока выплаты кредита, который может стать оптимальным решением для заемщика.

О любых проблемах с финансовым положением следует сразу информировать банк. Запросить отсрочку платежей либо увеличение срока выплаты. Никогда не прекращайте выплачивать ежемесячные взносы просто так. Это сопровождается штрафными санкциями, которые приведут к увеличению суммы долга.

Увеличить срок выплаты по обязательствам может только банк. Кредитор может ознакомиться с кредитной историей клиента и только после этого огласить решение. Предложенная пролонгация позволит увеличить продолжительность пользования кредитом.

Для начала внимательно изучите кредитный договор. Банки иногда вносят соответствующий пункт, который свидетельствует о лояльности кредитной организации к изменению графика.

При обращении в банк необходимо детально описать вашу непредвиденную ситуацию. Если в договоре не предусмотрено такого пункта, то поинтересуйтесь у сотрудников, существует ли возможность пролонгации в принципе.

«Промсвязьбанк» и «Сбербанк России» допускают отсрочки по выплате ипотечного долга в случае рождения ребенка. При аналогичных обстоятельствах может быть увеличен срок по образовательному кредиту в банке «Союз».

На практике банки нормально относятся к добросовестным заемщикам и идут им навстречу, даже если соответствующего пункта нет в договоре. Пролонгация – это оптимальное решение для всех сторон в случае возникновения критических затруднений.

Если у заемщика хорошая кредитная история, то ему должны продлить кредитный договор едва ли не сразу после обращения. В ином случае банк может запросить выплату долга у поручителя либо обратиться в суд с целью полного взыскания задолженности. Заемщику необходимо правильно обосновать необходимость продления договора. Изменение финансового положения из-за его болезни, рождения ребенка, увольнения – самые часто встречаемые причины.

Кроме документов, которые удостоверяют личность, и заявления, в банк необходимо предоставить бумаги, подтверждающие ухудшение финансового положения:

  • Справка о доходах;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка о смерти супруга(и);
  • Справка о болезни;
  • Копия трудовой книжки с информацией об увольнении.

В банк нужно сообщить максимум информации, указать имеющиеся источник дохода и планируемый выход из ситуации. Если решение будет положительным, то в банке составят дополнительное соглашение, в котором будет указан новый срок возврата денег и измененная сумма ежемесячной выплаты. Процентная ставка либо увеличится, либо останется прежней – все зависит от конкретного банка.

Пока действует кредитный договор, воспользоваться опцией пролонгации можно только один раз. Также есть вариант с реструктуризацией – уменьшением платежей и штрафов.

Информация о погашении займа всегда указывается в кредитной истории, поэтому в дальнейшем переоформление может негативно сказаться на получении кредита в будущем. Хотя в «БКС Банке» официально заявили, что пролонгация займа никак не влияет на оформление новых кредитных договоров.

Как правильно досрочно погасить кредит?

В России стало больше заемщиков, готовых досрочно расплатиться по кредиту. Так, если в 2017 году доля таких банковских клиентов составляла 5,8%, то в 2018-ом уже 6,5% заемщиков закрыли кредиты досрочно. Такую информацию приводит Объединенное кредитное бюро.

Однако далеко не все клиенты банков в действительности прощаются с кредитными долгами после формально последнего платежа. Некоторые заемщики спустя пару месяцев получают СМС или письмо от банка с уведомлением о возникшей задолженности по кредиту, который вроде как недавно был оплачен.

Как не оказаться в такой ситуации и правильно закрыть кредит, – рассказываем в этом материале.

Можно ли уменьшить

При возникновении финансовых трудностей существует возможность уменьшения ежемесячных выплат. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением.

Читайте так же:  Займ на карту без прописки и регистрации

Однако стоит заметить, что финансовые учреждения идут навстречу только тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история, т.е. просрочек по выплате кредита не наблюдалось.

Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы.

Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально. Такими основаниями могут стать:

  • уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);
  • увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  • болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Это право реализуется несколькими способами;

Остановимся подробнее на самых распространенных.

4. Через какое время не оплаченные кредиты. Истекает срок выплаты.

4.1. если в течение трех лет с момента последней оплаты, банк не обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с вас задолженности, то вам следует заявлять о пропуске срока исковой давности.

Каков порядок и срок погашения кредита могут быть?

Видео (кликните для воспроизведения).

Выдаваемые кредиты можно классифицировать в зависимости от такого параметра, как сроки погашения задолженности по кредиту следующим образом:

  • краткосрочные ссуды (которые выдаются на срок до одного года);
  • среднесрочные кредиты (должны быть погашены в течение трех лет);
  • долгосрочные (установленный срок кредитования превышает три года).

Под сроком погашения подразумевается период, в течение которого заемщик обязуется вернуть взятые у кредитора денежные средства в полном размере с учетом начисленных процентов.

Следует подчеркнуть, что краткосрочные займы могут оформляться как с погашением на определенную дату, так и до востребования (когда банк оставляет за собой право потребовать возврата заемных средств в любое время).

Отдельно стоит обратить внимание на ипотечное кредитование, так как его сроки значительно превышают период погашения других кредитов и составляют от десяти до двадцати пяти лет. Как правило, при определении срока погашения такого типа кредита банки учитывают, через какое время наступает пенсионный возраст заемщика.

В качестве начальной точки отсчета срока кредитования может использоваться различные даты:

  • момент оформления договора;
  • момент получения клиентом денежных средств;
  • момент перечисления нужной суммы.

Этот момент всегда оговорен условиями заключенного договора, с которым рекомендуется внимательно ознакомиться.

Многие банки предоставляют так называемый льготный период, который предшествует сроку погашения кредита. В течение этого времени заемщик освобождается от выплаты основного долга и платит только проценты по кредиту.

В зависимости от длительности использования заемных средств рассчитываются процент по кредиту. Стоит подчеркнуть, что система возврата кредита чаще всего построена таким образом, что в первую очередь происходит выплата процентов по кредиту, а далее основной долг. Увеличение сроков кредитования приводит к росту переплаты, в то время как досрочное полное или частичное погашение кредита является основанием для перерасчета процентных платежей в пользу заемщику.

2. Как уменьшить выплату оставшегося кредита или увеличить срок выплаты.

2.1. Для начала нужно проанализировать Ваш кредитный договор и выработать правовую позицию. Без этого невозможно оценить перспективы.

Обращение в банк с ходатайством

При наступлении каких-либо условий, не дающих возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, нужно сразу же обращаться в банк с просьбой о снижении процентной ставки, не дожидаясь, когда платеж перейдет в статус просроченного.

Тогда шансы на успех значительно снизятся.

При обращении нужно подготовить следующие документы:

  • письменное ходатайство о проведении реструктуризации долга, где необходимо указать причины, по которым выплаты в полном объеме невозможны;
  • паспорт;
  • документы, связанные с заключением кредитного договора и подтверждающие выплаты;
  • документы, связанные с подтверждением условий, мешающих погашению долга в прежнем объеме;
  • другие документы по требованию банка.

В заявлении помимо причин, по которым ежемесячные платежи стали непосильными, нужно указать свое видение решения возникшей проблемы, например – уменьшение процентной ставки.

Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей

В случае отказа банком в проведении реструктуризации кредитной задолженности уменьшить ежемесячные выплаты можно с помощью рефинансирования, взяв другой кредит на лучших условиях и погасив с его помощью первый.

Также можно обратиться в финансовое учреждение с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Это даст возможность какое-то время его не выплачивать, пока обстоятельства препятствующие погашению, не исчезнут.

Еще одной возможностью станет изменение валюты кредитования, что актуально при резких колебаниях курса. Если кредит взят в иностранной валюте, то можно обратиться с просьбой пересчета его в рублевый эквивалент, правда, в таком случае процентная ставка возрастает. В этом случае нужно просчитать, что будет более выгодным решением.

Погашение кредита с опережением графика

Еще одним способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Если каждый месяц выплачивать сумму, большую, чем необходимо (когда это не противоречит кредитному договору), то банком будут пересчитываться проценты, сокращая либо ежемесячные выплаты, либо срок погашения долга.

Оба варианта позволят уменьшить сумму процентов, давая возможность экономии.

Увеличение срока погашения кредита или займа

Резкое ухудшение материального положения гражданина может привести ко многим негативным последствиям, в том числе и к невозможности вносить обязательные ежемесячные платежи на погашение банковского кредита. Изменение финансовой ситуации заемщика может возникнуть по разным причинам, будь то потеря работы, наличие тяжелой болезни или получение травмы.

Однако, выплату долга никто не отменял, и эту проблему необходимо решать в первую очередь. В случае долговременной неоплаты кредита будут начислены штрафные санкции, размер которых еще больше подорвет ваше финансовое состояние. В этой ситуации рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк и подать прошение на увеличение срока погашения кредита, что, в свою очередь, приведет к уменьшению ежемесячных платежей.

5. Можно ли продлить сроки выплаты кредита если не хватает средств?

5.1. Людмила!
Вы можете обратиться в банк, выдавший кредит и просить реструктуризацию долга. Либо просите отсрочить оплату.

5.2. Можно ли продлить сроки выплаты кредита если не хватает средств??

Читайте так же:  Можно ли взять кредит инвалиду 1 группы

Вам этот вопрос решать только с банком тут более ни как реструктуризация кредита.

Реструктуризация взятого кредита

Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются. Банк может изменить их в следующем виде:

  • уменьшить сумму ежемесячного погашения;
  • увеличить срок погашения долга до 10 лет путем уменьшения процентной ставки;
  • диверсифицировать выплату (например, какое-то время погашать только проценты по кредиту). Эта мера является временной.

Однако здесь также следует учесть, что в конечном итоге заемщик выплачивает еще большую сумму на процентах.

Реструктуризация, как и рефинансирование, предоставляется банком лишь в том случае, если просроченных платежей в кредитной истории заемщика нет.

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью.

В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности.

Какие банки готовы проводить реструктуризацию

Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом. Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.

Но в интересах банка лежит сохранение платежеспособности клиента, иначе его долг перед финансовым учреждением кажется непогашенным, и банк потеряет не только сумму процентов по кредиту, но и весь остаток выданного займа, если заемщик окажется банкротом.

Практически все крупные банки РФ идут навстречу своим клиентам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Кроме того, в крупных банках с государственной поддержкой с самого начала страхуются подобные риски. К таким банкам можно отнести:

Но для того, чтобы узнать предоставляет ли ваше финансовое учреждение такую возможность снижения ежемесячных платежей, как реструктуризация, необходимо обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в сам банк.

Уловки кредитного договора

Если вы все-таки решили досрочно погасить ссуду, то перечитайте сначала свой кредитный договор. Проверьте, прописаны ли там особые условия для досрочных выплат. Это важно, поскольку 810-я статья ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Так, в кредитных соглашениях ряда банков указано, что нельзя досрочно гасить кредит в день ежемесячного платежа.

Кроме того, некоторые кредитные организации устанавливают минимальные суммы досрочного погашения. К примеру, банк может прописать в соглашении, что при закрытии ссуды раньше срока вы должны внести не менее 20 тысяч рублей.

Также учитывайте, что для ипотеки и автокредитов может действовать мораторий на досрочное погашение. Дело в том, что при ранней выплате такого кредита банк рискует ничего с вас не заработать.

Впрочем, в договоре может не упоминаться полный запрет на досрочное погашение, а лишь на частичное. Но при этом банк может поставить условие: либо ежемесячные платежи по графику, либо погашение всего остатка долга с процентами.

Необходимые предосторожности

Как только вы изучили все нюансы кредитного соглашения, запросите в отделении банка справку, подтверждающую остаток ссудной задолженности с процентами на текущую дату. Поскольку выписка на бумаге имеет юридическое подтверждение, личный запрос такого документа в физическом офисе банка намного надежнее, нежели спрашивать данную информацию по телефону или в мобильном банкинге.

Затем уведомите банк о своем решении досрочно погасить заем. Согласно статье 11-ой закона «О потребительском кредите» заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного кредита или его часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором займа «не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата кредита».

Также не стоит забывать, что при досрочном погашении всей суммы кредита заемщик обязан выплатить и проценты по этой сумме.

После внесения последней суммы оплаты запросите в банке выписку по банковскому счету и график платежей, чтобы еще раз убедиться в отсутствии долга.

Если по счету нет никакой задолженности, потребуйте у банка заверенную справку о том, что кредит погашен в полном объеме и претензий к заемщику нет.

Вместе с тем напишите заявление на закрытие кредитного счета и отказ от перевыпуска кредитной карты (в противном случае пластик перевыпустят автоматически, и вам придется за это платить). Заявление рассматривается до 60 дней. Сотрудник банка может попытаться отговорить вас, поскольку это считается как потеря клиента.

Если ранее был подписан договор страхования, то его тоже нужно закрыть. После окончания срока выплаты кредита он может быть продлен автоматически, если такие условия были указаны в соглашении. В качестве подтверждения расторжения договора попросите справку об окончании оказания услуг страхования.

Напоследок отключите все привязанные услуги и сервисы самостоятельно.

В результате, у вас на руках должны быть следующие документы:

  • выписка со счета с круглой печатью;
  • копия договора о страхования;
  • копия кредитного договора с графиком платежей;
  • копии заявлений о закрытии кредитного счета, об отказе от перевыпуска карты, о расторжении договора страхования;
  • справка о закрытии кредитного счета с круглой печатью и подписью начальника банковского отделения.

Если вы хотите полностью удостовериться в отсутствии долгов, можете обратиться в бюро кредитных историй. Запросить ее можно на сайте Объединенного кредитного бюро.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Возможно ли попросить банк увеличить срок выплаты кредитов?

У меня образовалась просрочка по 2 кредитам уже 3 месяца. Нет возможности выплатить просрочку сразу, так как большая для меня на данный момент сумма. Возможно ли попросить банк увеличить срок выплаты кредитов? Подскажите, какие действия необходимо сделать?

обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации.

Спасибо за ответ!

Надежда,я вам в вашем случае советую первой обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, тем самым вы избежите различных штрафных санкций, что так любят включать в свои требования банки, а также коллекторы.

Как только суд вынесет решение, сразу написать заявление о рассрочке исполнения решения суда.

Читайте так же:  Как узнать в каких банках взяты кредиты

Рассрочка может быть предоставлена судом по причине тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему выплатить всю присужденную судом сумму единовременно, но имеются условия, когда он выплачивает сумму равными частями, например, ежемесячно.

К заявлению о предоставлении рассрочки исполнения решения суда прикладываются документы, которые подтверждают, что должник может исполнить решение в запрашиваемые им сроки в указанном им размере. К таким доказательствам стоит отнести справки о размере заработка или иного дохода, который выплачивается периодическими платежами.

Срок погашения кредита

Каждое банковское учреждение имеет ряд предложений по кредитованию, которые различаются, в том числе, и таким параметром как срок погашения кредита. Заемщик имеет право выбирать, через какой период времени он обязывается полностью рассчитаться с банком. Увеличение сроков погашения кредита приводит к его удорожанию, так как чем дольше банк не получает своих денег, тем больше он выставляет размер переплаты. Каким образом оптимально производить погашение взятого кредита и как могут меняться сроки займа и пойдет речь в данной статье.

Недостатки в увеличении срока погашения кредита

В увеличении сроков выплаты займа есть единственный недостаток, который заключается в наличие переплат заемщиком кредитных денежных средств. Это происходит из-за того, что при увеличении срока действия кредитного договора и продления периода выплаты займа, величина процентов по кредиту также увеличится. При предоставлении банком разрешения на увеличение срока погашения кредита, никаких просрочек допускать не рекомендуется.

8. Ипотека. Срок давности по не выплате ипотечного кредита.

8.1. Срок давности по не выплате ипотечного кредита.

3 года с момента последнего платежа (это общий срок)
Однако Вам стоить учесть, что в данном случае в залоге находится объект недвижимости, который пойдет на торги в случае просрочек.

8.2. Срок давности по не выплате ипотечного кредита

Апри чём тут исковые сроки если у вас квартира в обременении это тут не применимо.

Возможно ли увеличение срока погашения кредита?

Такие понятия как порядок и сроки погашения кредита тесно взаимосвязаны. Для сокращения размера ежемесячных обязательных платежей в силу возникновения непредвиденных финансовых затруднений и резкого снижения платежеспособности возможен такой вариант как продление срока кредита после окончания оговоренного периода.

Рассматриваемая возможность должна быть предусмотрена условиями заключенного договора. При этом в большинстве случаев переоформление договора не требуется, сохранение первоначальных условий его выдачи рассматривает в отдельном порядке. Однако автоматически продление договора не происходит (исключением может выступать только кредитные карты и овердрафт), каждый случай подачи заявления на пролонгацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке и происходит путем реструктуризации кредита. Важно принимать во внимание, что банк не всегда идет навстречу клиенту, однако при добросовестном исполнении своих обязательств можно рассчитывать на положительный ответ. Наличие уважительной причины появления препятствий для своевременной оплаты очередного ежемесячного платежа необходимо подтвердить документально. После достижения сторонами договоренности составляется новый график платежей по кредиту.

Последствия нарушения сроков погашения кредита

Предоставление займа банковскими учреждениями происходит посредством заключения соответствующего договора, который, в том числе, содержит в себе ответственности обеих сторон. Следовательно, нарушение гражданином срока погашения кредита банку влечет за собой применения с его стороны ряда мер, вплоть до привлечения к ответственности.

Неуплата кредита может повлечь за собой следующие действия банка:

  • использование финансовых инструментов: начисление пени за каждый день просрочки платежа фиксированного размера или в процентах от суммы долга, требование досрочного погашения кредита в полном размере;
  • оперирование правами на имущество: при наличии залогового имущества, также возможен арест счетов;
  • обращение в суд для привлечения к уголовной ответственности: наложение штрафа, привлечение к общественным работам, арест и так далее.

Как показывает практика, к более серьезным мерам банк переходит при наличии просрочки более трех месяцев или если проблемный клиент не выходит на контакт. На первом этапе его сотрудники, как правило, ограничиваются предупредительными мерами (звонками и письмами с напоминанием о наличии долга). Также сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй, что негативно сказывается при попытках в дальнейшем обратиться за кредит в любой другой банк.

Срок выплаты кредита

  • Как уменьшить выплату оставшегося кредита или увеличить срок выплаты.
  • Как узнать остаток по оплате кредита и срок выплаты?
  • Через какое время не оплаченные кредиты. Истекает срок выплаты.
  • Можно ли продлить сроки выплаты кредита если не хватает средств?
  • В какой срок банк должен подать в суд на должника по не выплате кредита.
  • Публикации
  • Сроки выплат
  • Сроки выплаты пособия
  • Сроки выплаты пенсии
  • Выплата кредитов
  • Срок выплаты

1.1. Ну тут нужно смотреть условия договора займа и залога.

9. В какой срок нужно Выполнить решение суда по выплате кредита?

9.1. Сразу после вступления решения суда в законную силу. Если не можете этого сделать, то просите у суда рассрочку.
В соответствии со ст. 434 ГПК РФ, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 ГПК РФ.
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не содержит перечня оснований для отсрочки, рассрочки или изменения способа и порядка исполнения судебного постановления, а лишь устанавливают критерий их определения — обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта, предоставляя суду возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учетом всех обстоятельств дела, а также прав и законных интересов сторон исполнительного производства.

Видео (кликните для воспроизведения).

9.2. Незамедлительно, после вступления в силу решения суда, однако Вы имеете право просить суд предоставить Вам отсрочку, рассрочку по уплате.

Источники

Можно ли увеличить срок выплаты кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here