Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту?

Перекредитование — закрытие всех старых кредитов и объединение их в один новый, как правило, на более выгодных условиях. Рефинансировать кредитку можно, но только если займ был получен в других банках, и если заемщик обладает хорошей кредитной историей. При этом полученные в результате рефинансирования деньги можно потратить только на возвращение старых долгов, после чего клиент становится должен уже «новому» банку.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Кредитная карта, по своему существу, — потребительский, то есть нецелевой, заем, открываемый и оплачиваемый многократно. Единственным важным условием, отличающим кредитку от потребительского займа, является месячный лимит по карте: потребительский кредит берется единоразово и выплачивается в течение определенного срока, а по кредитке займ можно брать в любое время и неограниченное количество раз, при этом размер долга и сроки выплат зависят от месячного лимита.

Поэтому на кредитку, как и на обычный займ, оформляется кредитный договор. Подобное соглашение является банковским продуктом, а значит кредитную карту можно рефинансировать так же, как и любой другой банковский продукт. В процессе перекредитования кредитной карты происходит передача долговых обязательств от одной банковской организации к другой, «новой» — это и является рефинансированием.

Важно: крупные банки — ВТБ, Сбербанк и другие — всегда уточняют, с какой целью гражданин желает перекредитовать свои займы. Заранее продумайте свой ответ, т.к. его отсутствие может стать причиной отказа в перекредитовании. Можно, например, указать, что в новом банке процентная ставка более выгодная, слишком высокий для вас ежемесячный платеж тоже хорошее объяснение. Эти два ответа — наиболее распространенные и при этом удовлетворительные для банка.

На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений

Перед тем, как искать наиболее подходящие вам банковские предложения, мы советуем вам проверить свою кредитную историю. Дело в том, что рефинансирование в большинстве случаев происходит на выгодных для клиента условиях — со сниженной процентной ставкой, с уменьшенным ежемесячным платежом и так далее.

Соответственно, банк получает меньше прибыли по сравнению с другими своими продуктами, и потому больше рискует. Даже незначительно подпорченная кредитная история легко может стать причиной отказа. Поэтому обратитесь в БКИ до подачи заявки в банк, чтобы рефинансировать кредитную карту «как и полагается», т.е. без отказов и бумажной волокиты.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Кроме того, стоит учитывать, что предложение банка и его условия сильно зависят от следующих параметров:

  • Платежеспособность клиента;
  • Участие в зарплатном проекте;
  • Кредитная история и наличие судимостей;
  • Оформление или отказ от комплексного страхования;
  • Сумма нового кредита.

Если с кредитной историей и прочими параметрами все в порядке, заемщику становятся доступны шесть банковских предложений, наиболее выгодных в нынешнем году:

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Рефинансирование» с не очень выгодными условиями по сравнению с другими банками в списке, но зато с высокой юридической надежностью и прозрачностью сделки:

  • Если человек перекредитовывает суммы до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 13,5% годовых. Если больше 500 тыс. рублей, то 12,5% годовых;
  • Максимальная сумма всех задолженностей не должна превышать 3 млн рублей;
  • Срок нового кредита составит от 3 до 60 месяцев;
  • Максимальное количество займов — 5 (по условиям программы рефинансирования объединить в один кредит можно несколько займов).

Райффайзенбанк

Многие приходят сюда производить рефинансирование кредитной карты Сбербанка, т.к. ни в одном другом банке нет настолько привлекательной процентной ставки. Однако, клиенты не учитывают, что Райффайзенбанк дает самую низкую ставку лишь при оформлении комплексного страхования. За отказ от страховки Райффайзенбанк «штрафует» заемщика дополнительными 5% годовых.

  • Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей;
  • Срок кредитования не может быть больше 5-ти лет;
  • Максимальное число кредитов — 4;
  • Гражданину должно быть больше 23-х лет;
  • Процентная ставка — от 10,99% годовых в течение первого года, 9,99% годовых — второй и последующие года погашения кредита.

Россельхозбанк

Организация привлекает в основном физических лиц, предлагая низкие процентные ставки и большие максимальные сроки выплат. Тем не менее, подходит Россельхозбанк далеко не всем, т.к. максимальной суммы кредита заемщику может не хватить.

  • Максимальная сумма займа — 750 тыс. рублей;
  • Наибольший возможный срок кредитования — 7 лет;
  • Процентная ставка держится в коридоре от 10,5% до 11,5% годовых ;
  • Всего можно объединить 5 различных займов.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банка подходит больше людям состоятельным, т.к. процентная ставка здесь многим «не по карману», пусть это и компенсируется большой максимальной суммой кредита.

  • Сумма займа не может превышать 3 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет;
  • Процентная ставка как минимум 11,9% годовых , может подняться до 13,9% при несогласии оформить страховку;
  • Рефинансировать можно сразу пять кредитов.

ВТБ подходит идеально тем должникам, кто имеет существенный доход, но при этом сильно погряз в долги. Только ВТБ предлагает настолько большие ссудные суммы — правда, под высокий процент.

  • Сумма займа, при предоставлении всех соответствующих справок о доходе и имеющейся собственности, может достигнуть 5 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения может составить 7 лет;
  • Процентная ставка начинается с 12,5% годовых , а максимальное ее значение — 16,5% годовых (при отказе от страховки, оформлении рефинансирования в отделении и неучастии в зарплатных проектах);
  • Перекредитовать можно сразу 6 займов.

Тинькофф Банк

Тинькофф, в отличие от других российских банков, ориентирует рефинансирование кредитной карты исключительно на физических лиц из «среднего класса». Это легко понять по условиям оформления рефинансирования:

  • Максимальная сумма займа ограничена всего лишь 300 тыс. рублей;
  • Процентная ставка — от 15% до 29,9% годовых ;
  • Максимальный срок погашения — 3 года;
  • Рефинансирование возможно по пяти займам.

Мы бы не включали этот банк в список, если бы не надежность организации и наличие внедренных в сервис технологий. В связи с этим Тинькофф можно рекомендовать людям с небольшими долгами и тем, кто ценит современность и технологичность.

Читайте так же:  Процентные ставки для получения кредита

Помимо указанных выше организаций, существует и менее распространенные, порой и вовсе малоизвестные: Русский Стандарт, СКБ-Банк, Почта России и другие банки. Их нет смысла включать в список, так как общее число пользователей в России — в процентном соотношении — слишком мало. К тому же, предложения остальных банков зачастую проигрывают приведенным выше.

Как выбрать программу

Чтобы подобрать программу рефинансирования, необходимо определить оптимальные для себя условия получения нового кредита и подобрать лучшее финансовое учреждение. При этом нужно учитывать следующее:

  1. Кредитного лимита по новой карте должно хватать на полное погашение задолженности с учетом процентов и комиссий.
  2. Ставка по новому кредиту (если происходит выдача наличными) должна быть меньше действующей хотя бы на 2-3%.
  3. При получении новой кредитки необходимо внимательно прочитать все условия. Подвох может быть в плате за обслуживание карты, различных комиссиях (например, за перевод и снятие), лимитах и ограничениях на операции.
  4. Обращаться следует в надежный и проверенный банк, шанс повышения ставки и ухудшения условий обслуживания в таком учреждении ниже.

Условия и процедура оформления новой ссуды

Схема такова:

  • 1. Клиент идет в банк, предлагающий перекредитовать, и доказывает финансовую состоятельность.
  • 2. Получив согласие на выдачу средств, заемщик возвращается в организацию, выдавшую кредитную карту. Там получает разрешение на оформление нового кредита в стороннем банке для погашения имеющегося.
  • 3. Получив письменное разрешение на руки, необходимо вернуться в выбранный банк и подписать договор.
  • 4. Остальные манипуляции по закрытию долга делает финансовая организация. С этого времени потребитель делает фиксированные платежи в адрес этого банка.

Для получения кредита на выгодных условиях, нужно собрать пакет документов. Как правило, он един, но банк вправе запросить дополнительные подтверждения платежеспособности. Непременно понадобятся:

  1. • паспорт РФ + копия;
  2. • трудовая книжка, где указано официальное трудоустройство;
  3. • текущий договор займа;
  4. • форму 2-НДФЛ.

Россельхозбанк

Ставка по данному предложению различается и составляет 10—11,25% годовых. Самый низкий процент предлагается зарплатным клиентам организации и работникам бюджетных структур. Срок кредитования до семи лет включительно. Максимальный порог, предлагаемый кредитором — 3 млн руб. Минимальная сумма займа 10 тыс. руб. При отказе от страхования финансов к стандартной ставке прибавляется 4,5%. В случае если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение рефинансируемой задолженности, банк увеличивает годовой процент ещё на 3 единицы. Для оформления займа потребуется:

  • паспорт с подтверждением гражданства на территории РФ;
  • Справка о регулярных доходах по форме банка.

Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.

У банка имеется преимущество перед другими финорганизациями — возможность объединения шести кредитов в один. Срок кредитования для физических лиц до 5—7 лет. Ставка при займе до 500 тыс. руб — от 11,7% за 12 мес., свыше 500 тыс. руб — от 10,9%. В случае регулярного использования кредитной карты по программе «Мультикарта» предусмотрено понижение до 7,9% в год.

Максимальная сумма, предусмотренная для перекредитования — 5 млн. руб. В программе участвуют автокредиты, потребительские и ипотечные займы, кредитные карточки с задолженностью. Остаток долга должен быть не меньше, чем за 3 месяца. При наличии просрочек за последние полгода рефинансирование карт и других задолженностей не предусмотрено. Требования к соискателю и пакет документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пакет кредитных соглашений с организациями, в которых имеются задолженности;
  • СНИЛС (обязательно);
  • справка о доходах в свободной форме, 2-НДФЛ или же по форме банка.

Возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. Гражданство — РФ. Постоянная регистрация в регионе расположения банка. Ежемесячный доход не меньше 15 тыс. руб. Если у заёмщика имеется зарплатная карта в ВТБ, возможно подать заявку на перекредитование без подтверждения доходов, предоставив только паспорт гражданина РФ.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит?

Подать заявку можно двумя путями: онлайн и лично в территориальном отделении банка. Стоит отметить, что при подаче заявки через интернет в итоге все равно придется идти в отделение — для удостоверения личности и передачи документов. Таким образом, онлайн-сервис нужен лишь для предварительной оценки ваших шансов, чтобы заранее понять, можно ли рассчитывать на рефинансирование в этом банке.

Как рефинансировать кредитную карту в другом банке: лучшие условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовременные карточные кредитные продукты предполагают сравнительно невысокую процентную ставку и наличие длительного льготного периода, тогда как более ранние версии обходились клиентам дорого и проценты по ним начислялись с первого дня использования средств. Рефинансирование кредитных карт представляет собой выдачу нового кредита (или карты) для погашения существующей задолженности, а именно закрытию кредитного лимита. Делается это для того, чтобы снизить финансовую нагрузку и переоформить кредит на более выгодных, чем раньше условиях.

Альфа-Банк

Предоставление рефинансирования кредитных карт Альфа Банк и прочих банковских продуктов возможно, если есть задолженность в одном или нескольких банках (но не более пяти). Клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ, а его возраст не менее 21 года. Регулярный доход не может быть меньше, чем 10—15 тыс. руб. после вычета налогов. Стаж на текущем месте работы без прерываний — от трёх месяцев. Обязательное наличие двух действующих телефонных номеров (мобильный и стационарный). Пакет документации:

  • паспорт с подтверждением регистрации в том регионе, где расположен банк-кредитор;
  • второй документ — ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или страховая карта;
  • третий обязательный документ — заверенная ксерокопия трудовой книжки, документ, подтверждающий наличие транспортного средства в собственности, или копия загранпаспорта с пометкой, что заявитель выезжал за границу на протяжении последнего года;
  • справка 2-НДФЛ за предыдущие полгода или документ о зарплате по форме банка;
  • выписка из кредитной организации, в которой у клиента имеется задолженность (заверенная «мокрой» печатью).
Читайте так же:  Банки с лучшими условиями по кредиту

Стандартные предложения по услуге рефинансирования для всех заёмщиков следующие:

  • максимальный порог 1,5 млн руб.;
  • срок до пяти лет, но не менее 24 месяцев;
  • ставка при взятии 50 тыс. руб. и выше — 16,99—19,99%. От 250 001—14,99—18,99%. свыше 700 001 руб.;
  • годовые комиссии составят 10,99—18,99%.

Процентные ставки различаются от статуса клиента. Наиболее экономичные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнёров банка и клиентам, имеющим зарплатную карточку в Альфа-Банке. В этих случаях срок рефинансирования увеличивается, а ставка на 1—1,5% ниже. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление займа без справки о подтверждении дохода и поручителей.

Как происходит рефинансирование

Принципы рефинансирования одинаковы для всех видов кредитования. Для получения такого вида услуги клиенту потребуется обратиться в отделение выбранного им финансового учреждения, подать заявку согласно условиям и требованиям организации.

Если по анкете заемщика принято положительное решение, то его приглашают на выдачу кредита. После получения денежных средств пользователю необходимо внести деньги на карту банка, в котором вы кредитовались ранее. Когда финансовое обязательство погашено, следует написать заявление на закрытие карточного счета и блокировку пластиковой карты, а также получить справку о полном погашении долга и отсутствии обязательств перед банком.

Средства на рефинансирование могут предлагаться как путем открытия кредитной карты, так и наличными в виде потребительского кредита. В последнем случае банк часто предлагает продукт по комплексному перекредитованию разных видов задолженности (авто, карта, потребительский, ипотека) и объединение их в один потребительский кредит. В этом случае происходит уменьшение ежемесячного платежа, а также убираются дополнительные расходы и комиссии по каждому виду кредитов.

В каком банке оформить карту для рефинансирования?

В теории любые кредитные карты можно использовать для рефинансирования займов. Если проценты отсутствуют на протяжении льготного срока, можно существенно снизить уровень платежной нагрузки. Использование карты будет верным решением, когда нужно получить временную передышку, связанную с регулярными платежами.

Применение платежного инструмента с кредитным лимитом остается куда менее затратным вариантом, нежели оформление быстрого займа. С помощью беспроцентного срока можно сэкономить средства во время погашения обычных займов. Для этого необходимо воспользоваться картой для досрочного выполнения обязательств по договору потребительского, целевого или экспресс-кредитования.

Альфа-Банк

Рефинансировать задолженности в других банках страны можно с помощью карты «100 дней без процентов». Максимальный льготный срок доступен каждому клиенту, а применение лимита для выполнения обязательств позволит снизить комиссию. Базовая стоимость перевода на карту или счет постороннего банка составляет не менее 300 рублей или 3,9% по карточкам серии Platinum. Владельцы «100 дней» Gold обязаны платить 4,9% или 400 рублей, а выполнение каждой операции по кредиткам Classic и Standard обходится клиентам в 5,9% (минимум 500 рублей). При рефинансировании эти комиссии отсутствуют.

Погашение задолженности на более выгодных условиях с помощью карты происходит следующим образом:

  1. Клиент подает заявление и получает на руки платежный инструмент курьером или в отделении банка.
  2. Кредитный лимит используется без комиссии для погашения займа одним безналичным платежом.
  3. Исходная сделка закрывается путем подачи клиентом заявления в течение 14 дней с момента перевода.

Связанные с рефинансированием операции нужно выполнять через личный кабинет в мобильном приложении либо на сайте эмитента. Справка исходного банка о выполнении клиентом обязательств не требуется. Единственное преимущество применения карты «100 дней» для погашения полученных ранее кредитов заключается в отсутствии комиссии. Впрочем, остальные параметры платежного инструмента делают кредитку одним из лучших банковских предложений в отрасли.

Условия кредитования:

  • Льготный срок — 100 дней на любые операции.
  • Выдача до 50 000 рублей по одному паспорту.
  • Максимальный лимит — 1 000 000 рублей.
  • Стоимость обслуживания от 590 рублей в год.

Карты оформляются бесплатно. Клиенты ежемесячно вправе снимать до 50 000 рублей без комиссии. Возобновляемый беспроцентный период действует на покупки и получение наличных. В остальном параметры кредитования во многом зависят от типа платежного инструмента. Например, обслуживание карт Gold обходится в 2990 рублей за год. Минимальная комиссия доступна по классическим кредиткам, а привилегированные клиенты обязаны ежегодно платить 5490 рублей в обмен на существенно повышенный лимит и сниженные комиссии.

Тинькофф Банк

Погашение кредита в другом банке без комиссии и процентов со льготным обслуживанием на протяжении 120 дней с помощью Тинькофф Платинум выполняется по условиям дополнительной услуги «Перевод баланса». С помощью кредитного лимита можно выполнить обязательства по сделкам, связанным с картами, приобретением автомобилей и оформлением займов наличными.

Условия рефинансирования:

  1. Клиент обращается удобным способом (чат, телефон, e-mail) с заявкой на погашение займа в другом банке.
  2. Сотрудник банка рассматривает запрос и переводит запрашиваемую сумму на расчетный счет исходного кредитора.
  3. При необходимости можно пользоваться личными сбережениями, частично используя кредитный лимит.
  4. Операция выполняется бесплатно с одновременной активацией продленного до 120 дней грейс-периода.
  5. Услуга доступна один раз в год для погашения персональных займов клиента на сумму до 300 000 рублей.
  6. На выполнение обязательств по кредитным картам посторонних эмитентов выделяется до 150 000 рублей.

Пользоваться картой, с помощью которой рефинансирован кредит, можно в штатном режиме. Чтобы получить льготы, обязательно нужно привлечь уполномоченного представителя банка. В противном случае самостоятельно выполненная транзакция приравнивается к выводу денег и облагается комиссией 2,9% плюс 290 рублей за снятие наличных.

Условия кредитования:

  • Максимальный лимит до 300 000 рублей.
  • Стоимость годового обслуживания — 590 рублей.
  • Кэшбэк от 1% до 30% за покупки.
  • Минимальный платеж — до 8% от задолженности.

Обслуживание клиентов Тинькофф Банка происходит в удаленном режиме. Базовая продолжительность грейс-периода составляет не более 55 дней. Продлить срок можно только после активации опции «Перевод баланса». В случае нарушения условий сделки и по истечению льготного периода начисляется ставка от 12% на покупки или не менее 30% годовых при снятии наличных. Карта оперативно оформляется по паспорту и бесплатно доставляется курьером.

Читайте так же:  Что делать если нет денег заплатить кредит

Как рефинансировать кредит с помощью карты?

Возникновение проблем с выполнением обязательств по договору — веская причина для обращения в банк с запросом на рефинансирование. Впрочем, услуга может оказаться полезной, даже если у клиента достаточно денег для погашения задолженности.

Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку за счет замены актуальной сделки более выгодным кредитным предложением. Повышение платежеспособности, как правило, происходит благодаря консолидации задолженностей, пролонгации сроков и пересмотру ставок.

Особенности перекредитования с помощью банковских карт:

  • Ощутимое улучшение условий обслуживания, в частности снижение комиссий и продление грейс-периода .
  • Отказ от оформления дополнительного кредита посредством подачи заявки и сбора пакета документов.
  • Возможность неоднократного использования доступного кредитного лимита для рефинансирования.
  • Мгновенное перечисление денежных средств на банковские счета, принадлежащие исходным кредиторам.
  • Использование остатка на карте для погашения прочих расходов, которые не связаны с перекредитованием.

Значительный недостаток, связанный с использованием карт для рефинансирования, заключается в отсутствии опции консолидации задолженностей. Погасить можно только один кредит в любом банке страны, причем, как правило, речь идет о задолженности по карте.

Срок льготного обслуживания не превышает 120 дней. После окончания беспроцентного периода ставка по кредитке существенно превышает платежи, связанные с потребительскими займами. К тому же совокупный размер погашаемой задолженности не может превышать доступную по карточке сумму кредитного лимита.

Порядок рефинансирования займов с помощью кредитных карт:

  1. Оформление кредитки с возможностью получения льгот при погашении задолженностей в других банках.
  2. Информирование эмитента о желании воспользоваться кредитным лимитом для рефинансирования займа.
  3. Выполнение обязательств перед исходным кредитором путем осуществления перевода с карточки.
  4. Закрытие проблемного договора в течение 14-30 дней с момента использования платежного инструмента.

В некоторых банках услуга рефинансирования предоставляется только после одобрения запроса квалифицированным сотрудником. Тем не менее вероятность отклонения заявки предельно мала. Основная причина отказа заключается в наличии просроченной задолженности по карте или иному кредиту от эмитента.

Позвонив на горячую линию, воспользовавшись личным кабинетом или посетив офис эмитента, клиент активирует доступную по договору услугу. Тем не менее сам перевод обычно осуществляется одним из сотрудников финансового учреждения. Если клиент проигнорирует это требование, самостоятельно выполнив операцию, вывод средств будет автоматически приравнен к снятию наличных. Придется заплатить комиссию, а дополнительные льготы не будут предоставлены вследствие нарушения условий активации услуги.

Как работает рефинансирование кредитных карт

Программа направлена на то, что бы помочь клиенту, попавшему в трудную ситуацию, выбраться из водоворота долга. Путем рефинансирования организация, в которую обратился должник, гасит задолженность перед прочими кредиторами. Если на руках находится несколько пластиковых карт с долгами, то их можно объединить в единую сумму и выплачивать с гуманными процентами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, большинство банков легко соглашаются на подобное по кредиткам сторонних организаций. Причем переплата по общему долгу снижается.

Причины рефинансирования выданных займов

Главные причины, по которым люди выбирают перекредитование по продукту на пластиковом носителе:

  • • уменьшается процент по ссуде;
  • • срок кредитования становится длиннее;
  • • потребитель хочет объединить платежи в один;
  • • улучшение условий пользования денежными средствами;
  • • желание получить лучшие условия кредитования;
  • • снижение ежемесячного платежа.

В процессе процедуры можно полностью или частично возвратить средства банку без штрафных санкций. Или же взять дополнительные средства в качестве очередного займа и приплюсовать выплаты к общему платежу.

Процедура обоснована, если процент по займу меньше вех предыдущих на 2,5 %.

Райффайзенбанк

Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 2 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев.

Ставка различается в зависимости от дополнительных опций. При внесении в кредитное соглашение программы защиты ставка составляет 10,99% за год + 5% при отказе платы за страховку + 8%, если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение предыдущего долга. Без подключенной программы защиты ставка увеличивается до 16,99% за 12 месяцев. Требования к соискателю стандартные:

  • возраст от 23 до 67 лет включительно;
  • постоянное место работы (стаж не менее 6 мес.);
  • наличие двух телефонных номеров (стационарный и мобильный);
  • обязательное гражданство на территории РФ;
  • регулярный доход от 15—25 тыс. руб., в зависимости от региона.

Из документации потребуется паспорт и справка 2-НДФЛ. Если заявленная сумма превышает 500 тыс. руб., потребуется ксерокопия трудовой книжки, заверенная росписью руководителя и «мокрой» печатью. Если нужен заём без подтверждения доходов, сумма не должна превышать 300 тыс. руб. В таком случае требуется только паспорт.

Обратите внимание. При своевременном внесении обязательных платежей на протяжении 12 месяцев банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%.

Краткий обзор предложений банков по рефинансированию кредитных карт

Практически все крупные финансовые учреждения предлагают действующим заемщикам других банков перекредитоваться у них. Это позволяет компании не только получить свою прибыль от кредита, но и значительно прирастить клиентскую базу. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями рефинансирования кредитных карт ведущих банков.

Банк/Условия Сумма, руб. Ставка, годовых Срок, лет
«БинБанк» От 50 тыс. до 2 млн. 11,99-16,99%* От 1 до 7
«Альфа-Банк» До 3 млн.** 11,99%-17,99% До 7 лет
Сбербанк От 30 тыс. до 3 млн. 13,5% От 3 мес. до 5 лет.
«Райффайзен Банк» От 90 тыс. до 2 млн. 11,99% От 12 до 60 мес.
Банк «Открытие» От 50 тыс. до 2,5 млн. От 11,9% до 22,5%*** От 6 до 60 мес.
ВТБ От 100 тыс. до 5 млн. От 13,5% до 17% До 5 лет

* Ставка указана с учетом оформления страховки (в случае отказа от ее оформление начисляется от 16,99 до 23,99%). Минимальная сумма долга по каждому действующему кредиту не менее 10 000 руб.

** Максимальныя сумма устанавливается индивидуально в зависимости от категории заемщика. Переплата зависит от суммы кредитования.

*** Если не представить документы о погашении ранее выданного кредита, ставка увеличится на 2%.

Читайте так же:  Взять кредит на карту с 18 лет

Все банки предоставляют разные предложения для проведения процедуры рефинансирования, в основном они зависят от таких факторов, как:

  • был ли заемщик раньше клиентом банка;
  • суммы нового кредита;
  • согласие или отказ от страховок банка;
  • потребность в дополнительных средствах.

Рассчитать реальную выгоду от оформления нового кредита по программе рефинансирования, с учетом актуальных на 2020 год условий, заемщику поможет специальный калькулятор, который есть на официальном сайте каждого банка.

Рефинансирование займов с помощью кредитных карт

Рефинансирование — это финансовая процедура, предполагающая погашение оформленных ранее займов либо проблемных задолженностей путем заключения договора на получение нового кредита. Услуга обычно доступна в рамках программ потребительского кредитования, но некоторые эмитенты предлагают пользоваться картами для погашения займов.

Основным преимуществом активации опции рефинансирования для держателя платежного инструмента является повышение срока беспроцентного кредитования.

Разрешение на использование карты в целях перекредитования получать от банка не нужно. Доступ к текущему счету клиент осуществляет в штатном режиме, предварительно оповестив эмитента о цели использования кредитного лимита.

Как погасить задолженность по карте после рефинансирования?

Пополнение банковских карт, как правило, не предполагает дополнительных комиссионных начислений. Для зачисления средств на баланс можно воспользоваться безналичным переводом или внести деньги наличными. Во время процедуры погашения на протяжении льготного периода нужно осуществлять минимальные взносы. Если это условие кредитования не будет выполнено, клиенту грозят штрафные санкции. Размер ежемесячного платежа не превышает 10% от актуальной суммы задолженности, но банки часто ограничивают обязательные выплаты 5%.

Грамотное погашение задолженности по использованной для рефинансирования карте предполагает:

  1. Своевременное выполнение обязательств.
  2. Внесение ежемесячных платежей.
  3. Подключение опции SMS-информирования.
  4. Мониторинг затрат и выполненных операций.

На протяжении льготного срока при условии выполнения требований эмитента проценты не начисляются. Если клиент своевременно погасит задолженность на наиболее выгодных условиях, стоимость сделки будет равна 0 рублей. В итоге карточки отлично подходят для досрочного выполнения обязательств по потребительским займам. Грамотное рефинансирование обеспечит экономию средств благодаря применению платежных инструментов для снижения обязательных платежей, связанных с начисляемыми процентными ставками.

Рефинансирование задолженностей с помощью карты — это крайне привлекательное решение для клиента, планирующего сэкономить деньги на исходе срока действия кредитного договора. Чтобы получить выгоду, придется досрочно погасить задолженность по действующему соглашению, воспользовавшись карточкой с продленным грейс-периодом. Например, срок беспроцентного кредитования владельцев Тинькофф Платинум составляет 120 дней. Это значит, что за счет доступных для заимствования средств можно досрочно выполнить обязательства перед исходными кредиторами. Погасив задолженность на 4 месяца раньше согласованного срока, удастся сэкономить крупную сумму.

По сравнению с другими способами рефинансирования, использование карт часто оказывается наиболее выгодным решением. Гибкие условия финансирования и доступ к восстанавливаемому лимиту позволяет применять эти платежные инструменты для выполнения обязательств по оформленным ранее займам в других банках страны. Если возникла ситуация, когда заемщик временно не в состоянии погасить кредит, например, в случае потери работы или форс-мажорных обстоятельств иного рода, льготный период по карте дает уникальную возможность бесплатно воспользоваться заемными средствами.

Вас также может заинтересовать:

Кредитными картами в современных условиях пользуется огромное количество людей. Это очень популярный и удобный платежный иснтрумент, заменяющий наличные деньги. Как улучшить условия использования кредиток, и добиться максимальной выгоды кредитной карты — поговорим в статье.

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Сегодня банки предлагают множество кредитных карт для своих клиентов. Как не растеряться в этом многообразии, и выбрать самую выгодную кредитную карту? Каковы критерии выгодности кредитных продуктов? Попробуем разобраться.

Правила рефинансирования кредитов: более выгодные условия нового кредитного договора, механизм рассмотрения заявок, порядок предоставления средств. Зоны риска программ рефинансирования, трудности технического характера.

Рефинансирование кредитных карт, условия и процедура оформления

Кроме обычных банковских предложений на рынок вышли и узконаправленные. Рефинансированием называется получение другого займа для погашения предыдущего. Потребители сталкиваются с проблемами, связанными с выплатой долга по взятому ранее кредиту. Тогда можно прибегнуть к помощи банковских организаций с выгодными ставками рефинансирования кредитной карты.

Тинькофф

Подать анкету-заявление на рефинансирование кредитных карт Тинькофф и прочих задолженностей может гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий регистрацию в РФ и постоянный доход. Чтобы банк одобрил заявку, у клиента не должно быть просрочек по действующему кредиту. В таком случае ставка составит 14,9% за 12 месяцев. Если заявитель не может предоставить какие-либо документы или у него плохая кредитная история (КИ), рефинансирование кредитных карт других банков предусмотрено только под ставку до 28,9%. Из документов потребуется:

  • паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
  • справка 2-НДФЛ или аналогичный документ, подтверждающий платёжеспособность, по форме банка;
  • заверенную кредитором выписку по займу, который подлежит рефинансированию;
  • документы, подтверждающие права собственности и акты приёма-передачи (для ипотеки).

Если задолженность перед сторонней финорганизацией превышает 120 тыс. руб., Тинькофф предлагает воспользоваться программой «Тинькофф Платинум». При долге до 75 тыс. руб. действует предложение «Перевод баланса».

Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.

Испорченная кредитная история. Как быть?

Зачастую должники, прежде чем прийти к мысли о рефинансировании, успевают испортить кредитную историю. В таком случае получить новый кредит сложнее. Банки неохотно выдают большие суммы клиентам, которые заведомо не справляются с платежами. Если сумма не превышает полусотни тысяч рублей, то поможет МФО. В таких организациях не требуют большого количества документов и не спрашивают цель займа. Впрочем, отрицательный рейтинг клиента также не интересует.

За подобное доверие придется заплатить повышенными процентными ставками и небольшим периодом кредитования

Если требуется получить ощутимую сумму, то тогда нужно доказать, что невозможность оплаты существующей ссуды сформировалась по причине веских обстоятельств. Оформления залога повысит шансы на предоставление средств для закрытия кредитных карт. За клиента могут поручиться другие люди, но тогда потребуется подтвердить их состоятельность. Но и в таком случае, условия рефинансирования будут жесткими.

Читайте так же:  Займы без паспорта сразу на карту

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование — банковская терминология, определяющая переаккредитацию. В данном случае соискателю предоставляется возможность оформления нового займа в другой финорганизации по более интересным для него предложениям. Цель — частичное или полное погашение уже имеющейся задолженности перед банком. После одобрения займа кредитор по заявлению клиента переводит денежные средства на реквизиты организации, в которой числится долг. Сегодня банки предлагают рефинансирование одного и более кредитов с пониженной ставкой — 10—15%, что существенно уменьшает финансовую нагрузку.

Обратите внимание. Рефинансирование кредитной карты не всегда возможно. Основные причины отказа — плохая кредитная история, низкий уровень дохода, неузаконенная перепланировка квартиры (при ипотеке), использование материнского капитала для предыдущего займа, повторное перекредитование.

Преимущества и недостатки программы

Главным преимуществом программы рефинансирования старой кредитной карты можно назвать значительное снижение затрат на использование заемных средств и обслуживание продукта. Также есть и другие плюсы:

  1. Возможность использования льготного периода по карте и других программ лояльности.
  2. Право погасить карту более высокого класса и получить стандартную.
  3. Понижение ставки по кредитному лимиту.
  4. Возможность увеличения срока кредитования.
  5. Возможность рефинансирования путем получения потребительского займа с установлением единого и простого графика ежемесячных платежей.

К явным недостаткам рефинансирования карт можно отнести:

  1. Необходимость подачи полного пакета документов для согласования.
  2. Целевое использование средств – потратить деньги по своему усмотрению нельзя, вы должны обязательно направить их на погашение долга прежнему кредитору. Если вы этого не сделаете, то процентная ставка будет значительно увеличена, либо банк и вовсе потребует возврата кредита.
  3. Оплата комиссий и страховых платежей при оформлении нового договора.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование кредитки целесообразно в двух случаях:

  1. Если вы решили полностью отказаться от кредитного бремени и хотите сделать это с наименьшей нагрузкой на бюджет. В этом случае для перекредитования берется потребительский кредит с фиксированной более низкой ставкой. При этом вы не сможете снова брать внесенные средства, а платеж в месяц, вероятно, будет выше.
  2. Если вы нашли кредитную карту с заведомо более выгодными условиями. Причем речь здесь идет не столько о ставке, сколько о продолжительности льготного периода и об условиях использования карты. Например, можно без дополнительных расходов снимать либо переводить на другую карточку наличные, при этом беспроцентный период сохраняется.

Сбербанк

Программа Сбербанка предусматривает сниженную кредитную ставку в размере 13,9% для суммы до 500 тыс. руб. и 12.9% годовых на кредит свыше 500 тыс. руб. Минимум, предоставляемый при рефинансировании кредитных карт Сбербанка — 30 тыс. руб. Максимальный порог — 3 млн руб. Период кредитования от 3 до 60 месяцев. Комиссионные сборы за выдачу займа не предусмотрены. Поручительство третьих лиц не требуется. Данное предложение подразумевает следующие возможности:

  • объединение от одного до пяти займов в один;
  • снижение процентной ставки по уже имеющимся кредитам;
  • снятие обременения с транспортного средства, приобретённого в кредит.

При наличии карты кредитный лимит переводится на её счёт. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. К рефинансированию принимаются автокредиты, ипотечные займы, потребительские кредиты, дебетовые карты и счета с долгом (с разрешённым овердрафтом).

Чтобы банк принял положительное решение, у заёмщика не должно быть просрочек платежей по кредитным обязательствам за последний год. Кроме того, общий срок текущего кредитного соглашения не может быть менее полугода, а до полного покрытия задолженности остаётся не меньше, чем три месяца. Только в этом случае есть шанс произвести рефинансирование через Сбербанк. Из обязательных документов потребуется:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где находится отделение Сбербанка;
  • документ с полными и достоверными сведениями о текущих займах;
  • справка 2-НДФЛ или документ по форме банка, подтверждающий платёжеспособность клиента.

Подать заявку может человек не моложе 21 года и не старше 70-летнего возраста на момент подачи заявления. Стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий не меньше 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки в среднем занимает 2—3 суток без учёта праздничных и выходных дней.

Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты

Условия по программе в целом соответствуют требованиям банков. Это значит, что если заемщик полностью проходит по требованиям, он в дополнение к облегченному прохождению процедуры получает и более выгодные условия.

Поэтому позаботиться о своем имидже нужно со всей тщательностью, и сделать это желательно заранее. Любой российский банк обязательно потребует:

Важно: помимо прочего от оформленной страховки и участия в зарплатном проекте зависит процентная ставка, от привлечения поручителей и/или созаемщиков, а также от кредитной истории зависит конечный шанс одобрения рефинансирования. Это важно для клиента, желающего получить самые-самые выгодные условия.

Выбор кредитной организации

При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения. Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии. Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.

Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма». Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.

Источники

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here