Можно ли расторгнуть договор потребительского кредита

Отказ от кредита – до и после подписания договора

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:

  • Гражданским кодексом РФ;
  • Федеральным законом №352;
  • Законом о защите прав потребителей.

Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.

Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:

  • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
  • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
  • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Расторжение досрочно

О досрочном прекращении кредитных отношений речь идет тогда, когда заемщик полностью рассчитался по займу. Второй случай, когда клиент может расторгнуть договор досрочно – его желание отказаться от услуг банка. Сделать это можно в день подписания документа или на следующий день, пока вам на счет не поступили заемные средства.

Одна сторона согласно статье ст. 451 Гражданского Кодекса РФ имеет право на досрочное расторжение если перемена обстоятельств исполнения договора стала радикальной и не могла быть предусмотрена ни одной из сторон в момент подписания документа.

Важно! Если вы оформили кредит, но сомневаетесь в правильности решения, вы можете вернуться в кредитное учреждение и расторгнуть договор, но при условии, что вам еще не поступили кредитные средства, либо уже поступили, но вы не намерены их использовать и можете вернуть их банку в полном объеме.

При нарушении банком условий кредитного договора

К нарушениям условий кредитного соглашения со стороны банка считаются:

  1. Требования к заемщику выплачивать комиссии, не прописанные в тексте документа на момент его подписания.
  2. Изменение процентов по займу без согласия заемщика.
  3. Выплата процентов не за фактическое пользование кредитом, а за весь период (в случаях досрочного погашения).
  4. Лоббирование интересов определенной страховой компании, которое можно расценить как нарушение прав потребителей.
  5. Разглашение персональных данных клиентов (нарушение прав личности).

При фиксации одного или нескольких нарушений договора заемщик вправе требовать одностороннего расторжения договорных отношений и прекращения действия документа.

По обоюдному согласию

Расторжение договора на взаимовыгодных условиях возможно, когда заемщик намерен погасить займ досрочно. Для этого за месяц до досрочного погашения кредита в банк подается заявление с просьбой расторгнуть кредитный договор.

В течение недели банк обязан прислать письмо с согласием или обоснованным отказом. В случае отказа или предложения банком невыгодных условий для заемщика, тот вправе обратиться в суд и получить судебное решение.

Расторжение через суд

Если банк не идет на «мирное урегулирование», обратитесь к юристу по кредитным вопросам. Он поможет вам составить исковое заявление, собрать необходимые документы.

Сделайте копию искового заявления для каждого участника предстоящего судебного процесса. Оплатите государственную пошлину и принесите квитанцию вместе с иском об оплате и копиями прилагаемых к иску документов.

Если вы действуете через доверенное лицо, на руках у него должна быть заверенная у нотариуса доверенность от вашего имени.

Когда все документы собраны и иск подан, вам остается только отстоять в суде свои требования. Если вы сомневаетесь в своих силах, заручитесь поддержкой юриста.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Судебная практика

В большинстве случаев суд принимает решение в пользу банковского учреждения. Неутешительная для заемщиков статистика связана с тем, что в исковом заявлении должники часто указывают в качестве причины расторжения договора с банком потерю работы, внезапное заболевание или утрату имущества. Эти причины для суда не считаются весомыми, кроме случаев потери имущества из-за стихийных бедствий, пожара или боевых действий.

Читайте так же:  Реальные ставки по кредитам в банках

Суд не рассматривает указанные ситуации как основание для удовлетворения иска еще и по той причине, что заемщик (истец) мог застраховать свое имущество, но не воспользовался этим правом. Судьи убеждены, что заемщик мог предугадать наступление причин, лишивших его возможности выполнять долговые обязательства, до момента подписания документа.

Заключение

Расторжение кредитного договора – мера, на которую банки идут крайне неохотно. Если его инициирует заемщик, придется основательно подготовиться к защите своих интересов в суде. Судебная статистика неутешительна, но это не означает, что бороться за свои права не нужно или ваше дело заведомо не увенчается успехом.

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Как правильно расторгнуть кредитный договор с банком?

Чтобы всё выглядело юридически грамотно, заёмщику необходимо руководствоваться несколькими вариантами развития событий:

Как расторгнуть договор с банком

Для завершения договорных отношений с банком необходимо составить заявление, а также представить документы, обосновывающие расторжение.

Действия по расторжению выполняются в определенном порядке.

Необходимые документы

Для расторжения кредитного договора заемщик подает в банк соответствующее заявление. В его тексте заемщик предлагает прекратить кредитные отношения и приводит доводы для обоюдного согласия сторон по этому вопросу.

К заявлению прилагается копия кредитного договора, документы, подтверждающие обстоятельства, по которым документ должен прекратить свое действие (заключение юриста об установленном нарушении прав заемщика, справка о поступлении вам денежных средств, которых хватит на досрочное погашение займа).

Составление заявления

В банке есть специальные бланки, которыми вы можете воспользоваться. Если возможности посетить финансовое учреждение для заполнения бланка нет, составьте заявление в произвольной форме.

В нем указывается наименование кредитной организации, ее контактные данные, реквизиты, а также ваши личные данные, адрес, контактный телефон. В тексте укажите дату составления договора, номер документа, размер кредита, предоставленного банком.

Далее излагаются причины, по которым договор может быть расторгнут, просьба рассмотреть предложение. В конце обязательно указывают дату составления документа и ставят подпись.

Важно! Заявление можно заполнить в банке, отнести лично в финансовое учреждение либо отправить заказным письмом с уведомлением.

Порядок действий

С момента подачи заявления в тридцатидневный срок банк должен дать ответ. Если кредитное учреждение отклоняет предложение заемщика тот согласно стати 452 ГК РФ, либо не предоставляет ответ, заемщик вправе обратиться в суд.

Для этого нужно составить исковое заявление, в котором указывают:

  • официальные данные суда;
  • личные данные истца (контактный телефон, электронную почту, ФИО, адрес проживания);
  • сведения об ответчике;
  • условия кредитного договора и его реквизиты;
  • требования истца (в частности расторжение договора по кредиту);
  • информацию о соблюдении досудебного порядка разрешения ситуации (дата, когда в банк было направлено заявление, его копия);
  • перечень документов, которые прилагаются к иску.

Исковое заявление сопровождается следующими документами:

  1. Копия заявления.
  2. Копия договора кредитования.
  3. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
  4. Документы, на основании которых истец выдвигает свои требования.

Следующий шаг – подача подготовленного иска в суд по месту регистрации ответчика.

Читайте так же:  Потреб кредит без справок и поручителей

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Как расторгнуть договор с банком

Когда кредит из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

  1. если вы ещё не потратили кредитные средства;
  2. если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Срок расторжения кредитного договора

Каким будет срок его расторжения определяет ситуация. Если соглашение прекращается до момента передачи денег, то конечным сроком действия документа станет дата подачи соответствующего заявления. Когда деньги уже получены, клиент имеет право в течение 14 дней внести всю сумму долга и проценты по ней. Сознательное затягивание банком этих сроков – незаконно. Если дело дошло до судебных разбирательств, то конечные сроки прекращения действия соглашения определит его решение. Это может быть как конкретная дата, так и определённый период, если платежи будут вноситься частями.

Основания для расторжения кредитного договора и правильный порядок действий

Кредитный договор заключается межу финансовым учреждением и заемщиком. В документе указан размер ссуды, условия ее выдачи и погашения долговых обязательств. В случаях, когда возникают неразрешимые обстоятельства, о которых стороны не знали на момент подписания документа, возникают основания для прекращения действия договора.

Как расторгнуть договор с банком по кредитом? Что для этого нужно? Как уведомить банк о прекращении договорных отношений и как расторгнуть соглашение в суде? Подробные ответы на эти вопросы — в нашей статье.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

Возможно ли досрочное прекращение действия кредитного договора? С точки зрения закона, ответ однозначен – конечно, можно. Единственное требование – заёмщик обязан полностью погасить долг перед банком и заплатить процентные переплаты по сумме займа. И хотя всё выглядит достаточно просто, на деле данную ситуацию далеко не всегда можно назвать выигрышной по отношению к стороне, инициирующей расторжение.

Нужно понимать, что любой документ фактически действует уже на этапе его подписания обеими сторонами, но для юридического его признания нужна передача денежных средств. Таким образом, заёмщик должен отдавать себе отчёт в том, что досрочно разорвать соглашение можно, но все деньги придётся вернуть – причём сразу и одной суммой. Если такой возможности нет, то данное решение – не лучший вариант. Гораздо предпочтительнее будет произвести пересмотр отдельных пунктов документа в свою пользу и составить дополнительное соглашение. Банки охотно идут на такую уступку и ведут себя более лояльно, чем в случае, когда клиент хочет полностью расторгнуть сделку.

Возможные последствия для должника

Для заемщика последствия расторжения договора с банком наступают в том случае, если прекращение действия документа инициировано кредитным учреждением. Это означает, что заемщик задолжал банку деньги и не исполняет свои кредитные обязательства. В этом случае банк может передать дело в суд, поручить общение с должником коллекторам, переуступив им долг, либо отозвать у должника залоговое имущество.

Если должник идет на контакт, банковское учреждение может предложить решить вопрос в досудебном порядке путем рефинансирования, реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул.

Банк нарушил условия

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

Основания для расторжения кредитного договора

Прекращение кредитного договора по требованию должника может иметь место только при наличии у него веских оснований, которыми могут быть:

  • несоблюдение банком некоторых пунктов договора, которые могут считаться базовыми;
  • лишение в силу сложившихся обстоятельств имущественных ценностей, которые выступали как залог при оформлении кредитного соглашения;
  • взятые в банке деньги были применены заёмщиком по иному назначению, чем это прописано в документе;
  • величина текущих платежей на практике представляет собой иные суммы, чем те, что были изначально указаны кредитором.

Обратите внимание! По ряду факторов возможно также и одностороннее расторжение кредитного договора по инициативе банка.

Досудебные разбирательства

Если вы хотите завершить договор с банком, уведомите его о своем намерении погасить кредит досрочно и расторгнуть отношения заранее, за 30 дней до внесения полной оплаты по вашему займу.

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом случае кредитор не сможет применить к вам санкционные меры в виде дополнительных штрафов или комиссий.

Важно! Для досудебного расторжения договора путем досрочного погашения вы можете использовать как личные финансовые средства, так и средства рефинансирования.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

Читайте так же:  Быстрые круглосуточные займы на карту без

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

  • существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
  • изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
  • форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Судебная практика

К сожалению, практика судебных разбирательств по данному вопросу в подавляющем большинстве исков занимает сторону кредитного учреждения, мотивируя свое решение следующим образом:

  • почти всегда причины, толкающие заёмщика расторгнуть финансовые обязательства, сводятся к неплатёжеспособности – увольнение, болезнь, внезапные материальные затруднения, и лишь в единичных случаях это – пожары, несчастные происшествия, стихийные бедствия;
  • ввиду того, что лицо, заключившее с банком соглашение, обязано было принимать в расчёт форс-мажорные обстоятельства, перечисленные мотивы с юридической точки зрения нельзя квалифицировать как веские причины к расторжению кредитного договора по инициативе заёмщика;
  • что касается природных стихийных явлений, то здесь судебные органы руководствуются принципом страхования – человек мог принять меры и обезопасить своё имущество на этот случай, и любые неблагоприятные факторы, ухудшившие финансовое положение, решала бы страховая компания.

Следовательно, если дальше платить долги не представляется возможным, нужно быть готовым к тому, что, затратив дополнительные средства на судебные разбирательства, его постановление будет не в пользу истца. Судебные решения о расторжении кредитного договора могут быть положительными, только если должнику удастся доказать, что его диагноз неизлечим, а получить новую работу физически невозможно. Специалисты рекомендуют искать более конструктивные решения, чем обращение в суд.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд. Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

Как оформить отказ от кредита?

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Сроки

В течение 5 дней с подачи иска суд примет решение о том, будет рассматриваться дело или нет, и уведомит вас о дате первого заседания, если ответ будет положительным.

После вынесения решения суда у несогласной стороны есть 30 дней на подачу апелляции. Если апелляция не подана, судебное решение вступает в законную силу и подлежит исполнению.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Читайте так же:  Молитва об избавлении от долгов и кредитов

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Заявление о расторжении кредитного договора

Документ следует составлять на имя директора кредитной компании (с указанием его полных персональных данных). Текст бланка должен нести информацию по существу вопроса – нужно подробным образом описать сложившуюся ситуацию, мотивы, вызвавшие материальную несостоятельность. Желательно, чтобы их можно было классифицировать как форс-мажор. Неплохо, если имелся факт несоблюдения банком своих обязательств по соглашению.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком можно посмотреть по ссылке. Перед тем как отдавать документ на рассмотрение финансовой организации, следует тщательно изучить все пункты кредитного договора на предмет досрочного его прекращения. Возможно, там будут условия, на которых можно это сделать по взаимному соглашению. Проследите, чтобы документ зарегистрировали и присвоили входящий номер.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Основания для расторжения договора с банком

Основания для прекращения договорных отношений с кредитно-финансовым учреждением прописаны в ст. 450 ГК РФ. Прекратить действие документа можно как по обоюдному согласию сторон, так и по инициативе только одной стороны. Сделать это может как кредитор, так и заемщик.

Основаниями для прекращения кредитного договора выступают:

  1. Непреодолимые обстоятельства, о которых не было известно на момент подписания документа, например, внезапная серьезная болезнь заемщика, серьезна авария, лишившая заемщика трудоспособности и источника доходов.
  2. Уклонение от выполнения кредитных обязательств более двух месяцев.
  3. Уклонение заемщиком от погашения процентной ставки по займу.
  4. Передача заемщиком имущества, являющегося залогом банка, другому лицу, без информирования об этом кредитной организации.
  5. Досрочное погашение заемщиком кредитного займа.
  6. Согласие обеих сторон.
  7. Судебное решение.
  8. Решение клиента отказаться от услуг банка.

Внимание! Потеря работы, снижение семенных доходов не считается основанием для расторжения. В такой ситуации банк предлагает кредитные каникулы или реструктуризацию долга, при условии, что у заемщика есть документальные подтверждения (справка о состоянии здоровья, инвалидности, трудовая книжка с записью об увольнении).

Разрыв соглашения с банком проводится на законных основаниях, если для этого соблюдаются определенные условия и правила.

Заявления об отказе от кредита — образец

В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

  • Юридическое наименование банка, адрес.
  • ФИО заявителя и данные.
  • Дата заключения договора и его номер.
  • Сумма, ставка и срок по кредиту.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Дополнительная информация при необходимости.
  • Дата, ФИО, подпись.

Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

  1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
  2. Дождаться ответа от банка.
  3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
  4. Получить справку о полном погашении долга.

Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Читайте так же:  Втв24 банк взять кредит отзывы клиентов

Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

Главное отличие между этими двумя понятиями:

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Последствия отказа от кредита

Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

  • Внимательно читайте договор перед подписанием;
  • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
  • Вовремя погашайте долг;
  • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.

Расторжение кредитного договора с банком

Сама по себе процедура оформления финансовых обязательств с банком имеет массу специфических особенностей и нюансов. Несмотря на то, что документ регламентирован законодательно и отражает все основные направления двусторонних взаимоотношений между его участниками, на практике нередко возникают предпосылки, когда лицо, взявшее заём, под влиянием ряда причин пытается расторгнуть кредитный договор с банком, который всячески противится данному решению. Насколько эти действия законны, и как правильно поступать в такой ситуации?

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Когда и как уведомить банк

Уведомить сотрудников кредитной организации можно личным визитом с намерением заполнить готовый бланк заявления, либо отправить составленное заявление заказным письмом с уведомлением.

Далеко не все кредитные организации охотно соглашаются на досрочное расторжение договора, поэтому ваше письмо могут вернуть обратно. Возврат письма означает, что банк с ним ознакомился, но давать согласие не намерен.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.

Источники

Можно ли расторгнуть договор потребительского кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here