Можно ли отсрочить выплату кредита

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Содержание

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
  3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Как получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

Можно ли получить отсрочку по кредиту и как это сделать

Случается, что финансовое положение меняется в худшую сторону и человек, который еще вчера мог исправно платить по кредиту, сегодня такую возможность теряет. Игнорировать собственные финансовые обязательства нельзя, а погашать плановый взнос нечем. Выход из такой ситуации – отсрочка по кредиту.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Читайте так же:  Займ под проценты улан удэ

Совкомбанк

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

В каких случаях можно получить?

То есть понятно, что просто по своему желанию получить отсрочку платежей по кредиту не удастся, на то нужны веские основания. к содержанию ↑

Важные особенности

Кредитные договора, которые подписывают банки сейчас, в большинстве случаев, предусматривают возможность предоставления кредитных каникул. По статистике таких 90%. Причем в них детально расписывается:

  • когда и при каких обстоятельствах можно рассчитывать на кредитные каникулы;
  • срок, на который можно отложить платежи;
  • тип из указанных выше;
  • случаи отказа от предоставления.

Если этой информации в договоре не нашлось, то каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. к содержанию ↑

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

Читайте так же:  Где в бресте можно взять кредит

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

    Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

    Какие документы нужны для получения отсрочки?

    Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

    По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

    По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

    Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

    Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

    1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
    2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
    3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
    4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

    Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

    Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

    Варианты отсрочек платежей по кредиту

    В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

    1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
    2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
    Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

    Советы заемщикам

    Чтобы не понадобилась отсрочка платежа по кредиту, стоит прислушаться к следующим советам:

    1. Внимательно читайте кредитный договор, особенно то, что написано мелким шрифтом.
    2. Если нет возможности оформить страховку, то предложите финучреждению еще на этапе подписания соглашения предусмотреть возможность отсрочки. Причем расписать ее условия, сроки.
    3. При оформлении кредита нужно предоставлять только достоверную информацию, в противном случае разбирательств не избежать, а о кредитных каникулах и говорить нечего.
    4. Брать займ нужно только в валюте, в которой получаете доходы. Если взять, к примеру, в долларах, а зарплату получать в рублях, то на колебаниях курса можно очень прогореть, причем отложить платежи в этом случае не удастся.
    5. Учитывайте, что банк не обязан предоставлять кредитные каникулы.
    Читайте так же:  Займ под залог недвижимости круглосуточно

    оформление займа к содержанию ↑

    Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

    Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

    Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

    • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
    • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
    • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
    • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
    • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
    • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

    Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

    Причины для получения отсрочки платежа

    Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

    Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

    Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

    Потеря работы

    Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

    Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

    Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

    Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

    Серьезное заболевание

    Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

    В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

    Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

    Рождение ребенка

    Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

    Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

    Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

    Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

    Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

    • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
    • заемщик ничего не оплачивает.

    После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

    При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

    Отложенный платеж по кредиту и его премущества

    В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

    Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

    • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
    • отсутствие текущей задолженности;
    • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
    • за последние полгода услуга не была использована.
    Читайте так же:  Займ по фото паспорта на карту срочно

    Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

    Подача заявления на предоставление отсрочки

    Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

    1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
    2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
    3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
    4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
    5. Передайте сотруднику все документы.
    6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

    Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

    Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

    Что делать, если нечем платить за кредит и банк не дает отсрочку

    Случается такое, что финучреждение не принимает аргументы заемщика, и кредитные каникулы не дает. В таком случае есть 2 варианта:

    1. Подавать иск в суд. Читайте подробнее о том, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.
    2. Искать совместно с кредитором другие способы облегчения финансовой нагрузки.

    Второй вариант более предпочтительный, ведь есть еще реструктуризация, рефинансирование. Важнее всего не убегать от проблемы и не игнорировать ее, а искать решение.

    Отсрочка выгодна для обеих сторон. Ведь банк получает благодарного клиента, который обязуется в будущем погасить долг, а заемщик может наладить финансовое положение, не портя себе кредитную историю.

    Как получить отсрочку по кредиту?

    Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

    Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

    Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

    Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

    Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

    Почему отсрочка лучше просрочки

    Многие наши сограждане оплачивают кредиты, причем размеры их очень разные, так же как и нагрузка на бюджет. По статистике треть должников по той или иной причине не могут платить плановые взносы вовремя и допускают просрочку.

    Причины приводящие к этому разные. Это и потеря работы в связи с сокращением, и снижение зарплаты, и болезнь. Конечно, предусмотреть все эти моменты невозможно и именно поэтому банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку (читайте о том, как можно отказаться от страховки). На крайний случай есть возможность запросить отсрочку платежа по кредиту, на нее имеет право каждый заемщик 1 раз в год.

    получение отсрочки

    Просрочку допускать нежелательно, ведь она чревата такими последствиями:

    1. Ухудшение кредитной истории. Просрочка обязательно отмечается в кредитной истории, как результат в будущем одобрение другого кредита в любом банке будет проблематичным. Кстати, в отдельной статье мы рассмотрели, как получить деньги на карту без проверки кредитной истории. Но даже если его дать согласятся, то процент для такого заемщика окажется выше. Исправить репутацию очень сложно.
    2. Размер задолженности вырастет, ведь за каждый день просроченного платежа будет насчитываться пеня, возможно применение штрафных санкций. И тут все зависит от того, как долго платеж не будет внесен.
    3. Если в банке есть дебетовый счет, в том числе зарплатный, то могут принять решение списать средства с него. Причем оповещать и уж тем более спрашивать заемщика никто не будет.
    4. При просрочке по кредитной карте в большинстве случаев она блокируется.
    5. Навязчивые звонки от службы взыскания банка. Такая мера применяется, если просрочка до 3 месяцев. Если уже больше, то банк имеет право обращаться с исковым заявлением в суд.

    То есть понятно, что допускать просрочку крайне нежелательно и если возникает затруднение с очередным платежом, лучше обратиться за отсрочкой или так называемыми кредитными каникулами.

    На них каждый гражданин России имеет право по закону.

    Что представляет собой, виды

    Если сказать очень просто, то отсрочка – это возможность вполне законно не платить 1-2 платежа, а если точнее, пропустить их до налаживания финансового положения. Ее еще называют кредитные каникулы, ведь заемщик может на определенное время снять с себя финансовые обязательства. Правда, это возможно только при определенных жизненных ситуациях.

    виды отсрочки

    Отсрочка платежа по кредиту может быть таких видов:

    1. По телу кредита. Не самый востребованный вариант, ведь все равно приходится вносить проценты, что автоматически увеличивает общую переплату.
    2. По процентам. Более выгодный вариант для заемщика, но банк его предлагает редко. В этом случае оплачивается только тело кредита. При этом уменьшается совокупная переплата.
    3. Полные кредитные каникулы. Они могут предоставляться на срок от 1 до 3 месяцев. Теоретически можно попросить отложить все платежи на срок полгода и более, но практически все банки на такое идут редко.

    Важно! Хотя по закону право на кредитные каникулы имеют все заемщики, банк может найти вариант как отказать. Это возможно, если представители финучреждения смогут доказать, что заемщик скрывался и ранее уже допускал просрочки.

    При обращении за отсрочкой очень важно составить письменное заявление в двух экземплярах. Просто звонок на горячую линию — это не более чем получение информационной услуги, которая ни к чему не обязывает и ничего не гарантирует.

    Читайте так же:  Взять кредит с плохой банковской историей

    О других вариантах решения проблемы мы рассказали в статье «Какие существуют способы не платить кредит». к содержанию ↑

    Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

    По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

    Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

    • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
    • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
    • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
    • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

    По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

    Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

    Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

    Отсрочка платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

    В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

    Варианты отсрочек платежей по кредиту

    В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

    1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
    2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
    Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

    Оформление

    Чтобы получить отсрочку, следует обращаться непосредственно в банк с соответствующим заявлением. В нем должны быть следующие важные данные:

    1. Дата обращения. Желательно, чтобы оно было написано до того, как возникнет просрочка. Стоит учитывать, что на его рассмотрение у банка есть 2 недели.
    2. Указать причину, почему запрашиваются кредитные каникулы и документы, которые это подтверждают.
    3. Отметить, что «от кредита не отказываюсь».
    4. Указать какие документы в приложениях. Именно они и будут основанием для предоставления кредитных каникул.

    заявление на отсрочку платежа по кредиту

    К заявлению приложить копию паспорта.

    Важно! Обращаться можно в любое отделение, а не только в то, где кредит был оформлен.

    Далее осталось только ждать решения. Его принимает специальная комиссия, в составе которой представители финучреждения. На протяжении отведенных законом 2 недель происходит рассмотрение документов и проверка фактов поданных в заявке. О принятом решении банк уведомляет в письменном виде. Если вердикт положительный, то нужно переоформить кредитный договор на новых условиях.

    Причем можно предусмотреть определенное послабление кредитной нагрузки. Это может проявляться в виде:

    1. Увеличение срока погашения займа. Ежемесячный платеж уменьшается, а вот переплата увеличивается, ведь проценты придется вносить дольше.
    2. Уменьшение размера процентов на первом этапе, по мере выплаты проценты растут. Удобно, если в будущем планируется увеличение объемов поступления средств.
    3. Отмена штрафов за просрочку. На это идут немногие банки, а только очень крупные, например Сбербанк. К тому же такая возможность доступна только заемщикам с идеальной кредитной историей. Читайте подробную информацию на тему: как получить деньги на карту без проверки кредитной истории.

    снижение процентной ставки

    При получении отказа заемщик имеет право подать в суд с заявлением и принудительно заставить банк предоставить отсрочку. Такие ситуации случаются крайне редко, ведь сам кредитор заинтересован в том, чтобы ему рано или поздно долг вернули. к содержанию ↑

    Порядок предоставления отсрочки по кредитам

    Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

    1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
    2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
    3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

    Источники

    Можно ли отсрочить выплату кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here