Могут ли простить долг по кредиту

Может ли банк простить кредитный долг?

Случаи «прощения» долга со стороны банка

Поскольку списание долга — редкая мера финансового учреждения, это возможно только в крайних случаях:

  • сумма задолженности сравнительно небольшая и процесс взыскания «обойдется» банку дороже, чем размер погашения;
  • физическое исчезновение должника (например, смерть, пропажа без вести, отсутствие наследства и родственников, с которых можно запросить задолженность);
  • банком пропущены сроки подачи иска (составляющие три года).

Прежде, чем начать процедуру списания, банк проведет ряд действий:

  • устные и письменные претензии;
  • привлечение коллекторских компаний (с обязательными звонками и личными визитами к должнику либо его родственникам);
  • внесение заемщика в «черные списки». Это значит, что должник уже никогда не сможет взять кредит в этом банке;
  • подачу иска в суд;
  • работу по взысканию через исполнительную службу с арестом всего имущества, средств и поступлений на расчетные счета должника (при наличии).

Все эти процедуры занимают много времени, средств и нервов у должника. Банк постарается выявить все возможные способы изъять задолженность, включая пени/штрафы.

Как правило, легче всего банки «прощают» долги на небольшие суммы, в эквиваленте до 1000 у.е. В особенности, если заем является беззалоговым и отсутствуют поручители. Под такие виды кредитов банк при выдаче формирует 100-процентный резерв. Однако списание возможно только по истечении большого срока 2-3 лет.

Этапы списания кредитного долга

  1. Обращение клиента в банк с заявлением о банкротстве или невозможности погасить долг;
  2. Переговоры с должником на предмет реструктуризации или частичного погашения;
  3. Судебный иск банка для взыскания долга;
  4. Работа с исполнительной службой и опись имеющегося имущества для реализации/погашения долга полностью, либо частично;
  5. Возможная продажа долга по кредиту коллектору;
  6. Списание задолженности за счет начисленных резервов.

Советы заёмщикам

Выясните «политика» банка по вопросам списания: в каких случаях и насколько сложно это сделать.

Встретьтесь со своим кредитным менеджером и проанализируйте ситуацию вместе с ним.

Узнайте, какое имущество может быть конфисковано и какие денежные потоки – арестованы (при наличии лучше переоформить имущество/счета на других лиц).

Обсудите ситуацию с опытным юристом, специализирующимся на подобных делах.

Взвесьте свои риски (потеря репутации, открытие криминального дела и др.) и возможные издержки на списание долга.

Как сделать так, чтобы банк простил ваш долг по кредиту? Подробное руководство

Что же делать, чтобы банк простил долг? В данной статье будет изложена пошаговая инструкция. На самом деле, не все так просто, как кажется, но мы разберем все возможные варианты. Стоит начать с понятий: что значит «простить долг»?

Заблуждения о прощении долгов

Существует множество заблуждений относительно значения этого понятия. Первое из них: ассоциация прощения долга с истечением срока исковой давности. Разберемся в понятии «срок исковой давности» — это срок, в течение которого сторона, права которой нарушены (в данном случае банк), может заявить о нарушении своих прав в судебном порядке. Данный срок составляет три года. Часто мы полагаем, что если банк срок исковой давности пропустил, то мы ничего ему не должны. На самом деле это не так! Наши обязательства никуда не исчезают, а в кредитной истории остается запись о том, что существует долг и просрочка по выплатам. Конечно, если срок исковой давности пропущен и банк не заявил об этом, то законных способов взыскания долга нет, поэтому банки прибегают к разным ухищрениям. Иногда они все же подают иск, и это может сработать, если в суде не обратят внимания на истекшие сроки, а вы не заявите о нарушении ваших прав. Помимо этого, банки могут пойти на такое хитрость: внести за Вас небольшой платеж (например, 100 рублей) — и с этого момента срок исковой давности будет возобновлен. Но Вы можете заявить об этом нарушении и доказать его в суде.

В общем, если мы говорим именно о прощении долга, то истечение срока исковой давности не означает прощение долга, а является лишь одним из факторов, почему банки могут долг списать. Но не стоит забывать, что могут и продать коллекторам, у которых свои методы взыскания долга, столкнуться с которыми будет крайне неприятно.

Второе заблуждение относительно прощения долга состоит в следующем: мы путаем его с истечением срока предъявления исполнительного документа. Пример, банк обратился в суд с иском, выиграл, получил исполнительный документ и предъявил его судебному приставу, который сразу же начал работать (Здесь важно знать, как обезопасить свое имущество и свой источник доходов.) Если судебным приставом ничего не найдено, он закрывает исполнительное производство. С этого момента у банка есть три года — срок предъявления исполнительного документа, по истечении которого исполнительный лист не может быть предъявлен вновь. В пределах этого срока лист может предъявляться неограниченное количество раз. То есть, истечение срока предъявления исполнительного документа не является основанием для прощения долга.

Третье заблуждение: мы зачастую путаем прощение долга с закрытием исполнительного производства. Когда прошел судебный процесс и исполнительное производство началось, в случае, если пристав не нашел ни дохода, ни имущества (которые мы сумели вовремя обезопасить), он закрывает исполнительное производство по одному из пунктов 46 статьи. Как уже говорилось ранее, банк может предъявить исполнительный документ в течение трех лет после закрытия исполнительного процесса (но не ранее, чем через 6 месяцев). Закрытие исполнительного производства по одному из пунктов статьи 46 никак не относится к прощению долга.

Так что же такое списание долга и почему банки это делают? Списание долга с баланса банка — это признание банком убытка по кредитному договору в размере суммы, которая не была возвращена. В каком случае банки списывают долги на финансовый результат и признают убыток?

Существует несколько условий для списания долга. Первое: долг просужен или суд не состоялся — это значит, что либо суд по кредиту банком был проигран, либо срок исковой давности истек, и суд состояться не может. Второе условие: долг просужен, а исполнительное производство начато и прекращено за невозможностью взыскания долга (у должника нет имущества). Третье: исполнительное производство прекращено, а Ваше имущество и доход продолжают находиться в безопасности. Четвертое: долг никто не купил (имеется в виду, что коллекторам Ваш долг не интересен). При соблюдении этих четырех условий банк может списать долг. Стоит обратить внимание, что у всех банков есть внутренний регламент, поэтому в каждом банке условий для списания может быть разное количество, но эти четыре условия обязательны для всех.

Читайте так же:  Предоставление займа сотруднику без процентов

Когда начинает исчисляться исковая давность

Закон России говорит о том, что по прошествию 3 лет выполняется списание долга по займу неплательщика. Но! Важно знать с какого момента берет начало исчисление этой исковой давности и с какого возможно аннулирование кредитной задолженности. Срок давности начинают отсчитывать с момента первого непогашения заемщиком своего долга.

Чтоб было понятнее, рассмотрим на конкретном примере: был подписан кредитный договор, с графиком погашения ежемесячного платежа 20 числа. Предположим, что в этом месяце 20 числа до окончания дня деньги не были внесены, и 21 числа сотрудники банка об этом узнают и берет начало отсчет срока исковой давности.

Процедура прощения долга банком по кредиту

С юридической точки зрения, прощение долга по кредиту — это прекращение обязательства заемщика вернуть заем банку по инициативе банка (п. 1 ст. 415 ГК РФ). Поскольку долговое обязательство — это собственность банка, он вправе по своему усмотрению ею распоряжаться.

Прощение долга по кредиту всегда оформляется специальным договором между банком и заемщиком. Предусмотрена также процедура одностороннего прекращения банком кредита, тогда клиенту высылается официальное уведомление о таком решении. Как только заемщик получает уведомление, его долговое обязательство считается прекращенным. Однако, должник в соответствии с п. 2 ст. 415 ГК РФ может при желании оспорить такое решение банка.

С момента прекращения действия долгового обязательства вернуть в установленный срок банку всю сумму кредита с процентами, прекращает свое действие и поручительство. Иными словами, когда Вы заключаете договор кредитования с банком на условиях поручительства, то есть за Вашу платежеспособность ручаются третьи лица, их поручительство прекращает свое действие с момента прекращения действия долгового обязательства.

Важно особо отметить, что данная юридическая сделка является даром, когда кредитор (банк) освобождает должника (заемщика) от обязанности вернуть кредит безвозмездно без штрафов и прочих платежей (ст. 572 ГК РФ).

Какие долги не признаются безнадежными

При полной пропаже заемщика для банковской организации, долги признают безнадежными. На деле если не гасить хоть небольшими суммами просрочку, процесс взыскания будет очень долгим.

Если должник погашает возникшую просрочку маленькими суммами, то это долговая яма для него. На просроченный кредит часто начисляются большие проценты и пени.

В самом начале возникновения просроченного кредита, банк начинает давить на заемщика. И лишь когда понимает, что такие действия не приносят успеха — обращается в суд. В таком случае к работе по взысканию приступают судебные приставы.

Безнадежная задолженность спишется в случае, если предпринятые действия приставов не повлияли на должника и он продолжает не платить. Должники давным-давно пользуются разными уловками и способами, чтоб не проводить погашения. Дело доходит до того, что заемщик увольняется с официального места работы, все счета для расчетных операций открывают на других лиц, не проживают по месту прописки.

Если же неплательщик хоть иногда вносит малые суммы в счет погашения своей задолженности, показывает реакцию на давление от коллекторских организаций, если у него есть личное имущество, которое можно изъять и продать — такая задолженность не признается безнадежной.

Процедура прощения долга

Если говорить с точки зрения юристов, то прощением долга называют процесс, когда по инициативе банка прекращается обязательство гражданина по возврату той или иной определенной суммы. Долговые обязательства стандартно причисляются к имуществу банка. Потому организация имеет право распоряжаться данным явлением по своему усмотрению.

При прощении долгов между финансовой организацией и клиентом оформляется специальное дополнительное соглашение.

Официальное решение высылается заемщику, если обязательство прекращено в одностороннем порядке. Как только уведомление получено – считается, что обязательство прекращено. При желании такое решение можно оспорить.

Поручительство прекращает свое действие в то же время, что и основной долг. Подобные юридические сделки относятся к дарам.

Нюансы рассмотрения дела

Следует учитывать некоторые нюансы, когда рассматриваются подобные дела:

  1. Банки могут простить долг, если просто не с чего его списывать. К примеру, оформлен потребительский кредит без залога. С работы гражданина уволили, и у него просто нет официальной заработной платы. Движимое и недвижимое имущество в собственности отсутствует. Банк может применять давление и разговоры, но это не приведет практически ни к какому результату.
  2. Наличие движимого и недвижимого имущества позволяет накладывать арест на собственность.
  3. Подача заявлений о банкротстве так же может затянуть процесс взыскания долга.

Но даже прощенная задолженность приводит к появлению плохой кредитной истории. Из-за этого другие банки могут отказываться выдавать кредиты. Это происходит, даже если задолженность удалось взыскать по закону.

Информация по судебной практике

Кредитор-истец в большинстве случаев выигрывает дело. Причина заключается только в том, что доказывается вина заемщика в нарушении пунктов соглашения. Это приводит к нарушению прав самого кредитора. Суд восстанавливает права, принудительно взыскивая требуемую сумму.

Заемщик может выиграть дело в суде, если он не просит простить долг, а интересуется, как снизить долг по кредиту хотя бы частично или избавиться от неустоек. Если ответчики побеждают, то обычно это происходит из-за того, что первая сторона не соблюдала какие-либо процессуальные нормы, нарушила требования к составлению кредитных соглашений с клиентами. Пропуск исковой давности так же может приводить к отрицательному решению по данному поводу.

Читайте также, могут ли взыскать единственное жилье должника за долги, что показывает судебная практика.

Когда должник может рассчитывать на прощение долга по кредиту?

Согласно сложившейся практике банки редко прощают долги по кредитам по своей инициативе, обычно данная процедура проводится с согласия руководства банка.

С просьбой простить долг по кредиту в банк может обратиться сам заемщик. Также просьба может поступить от финансового омбудсмена в порядке досудебного урегулирования спора об образовавшейся кредитной задолженности на кредит небольшого размера.

Банк может согласиться простить долг по кредиту заемщику, когда сумма займа невелика, а взыскание ее по суду неизбежно повлечет расходы больше самой суммы долга. Альтернатива при этом только одна: попытаться продать долг коллекторам. Однако, при небольшом размере долга, спрос на такие долговые обязательства у коллекторов также невелик, да и не все банки продают долги коллекторам.

Сравнив стоимость продажи, самостоятельного или судебного взыскания, банк подчас закономерно приходит к выводу, что простить долг по кредиту в данном случае — выгоднее всего.

Банку не останется ничего иного, кроме как простить долг по кредиту, когда истек срок исковой давности — 3 года. Отсчет ведется с даты поступления последнего платежа по кредиту. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, не обратившись за это время в суд, банк теряет в дальнейшем возможность это сделать по причине истечения срока исковой давности. Срок давности спустя 3 года истекает по основному долгу, а также по всем дополнительным: проценты, пени, штрафы, неустойки и т.д., даже если они возникли после истечения срока исковой давности по основной сумме кредита (ст. 207 ГК РФ).

Читайте так же:  Кредит наличными без справок список банков

Менее распространенными основаниями для прощения банком долга по кредиту могут стать смерть должника при отсутствии наследников, исчезновение должника без вести, прекращение его дееспособности без правопреемников. Прощение кредита оформляется официально после получения банком соответствующих документов, подтверждающих факт смерти кредитора, его пропажи без вести, прекращения дееспособности.

Возможен также и иной вариант развития событий, когда банк заключает с клиентом дополнительное соглашение, идя навстречу по уважительным причинам. Долг может быть прощен не целиком, а в какой-то части. Например, банк соглашается на возврат в соответствии с утвержденным графиком сумм в уплату основного долга, но прощает проценты по кредиту и неустойку. В данном случае речь идет о гарантированном возврате основного долга, нежели рисковать не получить ничего. Такое соглашение кредитор может заключить и с коллекторским агентством.

Должнику следует помнить, что прощение долга налоговой инспекцией будет рассмотрено, как получение дохода (ст. 210 НК РФ). Соответственно, получив извещение банка о прощении долга по кредиту, следует в установленный срок уплатить НДФЛ по ставке 13% от суммы прощенного долга.

Юристы «Юридического центра Сиан» помогут Вам достичь соглашения с банком или коллекторским агентством о прощении всего долга целиком или его части при наличии на то серьезных оснований. Для этого потребуется изучить документы по образовавшейся кредиторской задолженности и подготовить юридически грамотное предложение руководству банка. Запишитесь на консультацию к юристу и получите гарантированную юридическую помощь!

Может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму

Для многих граждан кредиты становятся практически единственным способом для решения материальных проблем. Но некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда в определенный момент они просто не могут справиться с возложенными на них обязанностями. Потому и появляется вопрос о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

В каких случаях кредитный долг обязательно списывается

Есть случаи, в которых списание долга доступно совершенно без проблем:

  • Смерть заемщика, если оформленный кредит подразумевал оформление полиса страхования жизни. В такой ситуации, остаток долга будет возмещен страховой компанией в полном объеме.
  • Заемщик иммигрировал в другую страну (на ПМЖ или просто на длительный срок). То есть, найти его нет возможности, поэтому долг будет анулирован. Такие ситуации бывают редко, ведь миграционные службы предъявляют достаточно строгие требования к своим клиентам.

Когда банки списывают долг?

Это происходит обычно в конце года, когда банки подчищают свои балансы: банки, в основном, акционерные общества, и для хорошего отчета перед акционерами в начале года, банки списывают долги. Например, в 2016-2017 годах Сбербанк списал долгов на 73 млрд рублей, ВТБ — 61 млрд рублей, Альфабанк — 13 млрд рублей. Зачастую эту сумму составляют давно просуженные долги, с которыми ничего уже невозможно сделать.

Как мы можем увидеть, списание долга происходит очень часто, но фактически, повлиять на этот процесс мы никак не можем. Все, что в наших силах — это обезопасить себя, свое имущество и источник дохода, набраться терпения и настойчивости.

Срок исковой давности по кредитному займу, что это?

Период времени, когда кредитор может защитить собственные интересы, называют сроком исковой давности. Зачастую, это три года, под них попадает и просроченная задолженность по кредитному договору.

Будьте внимательны! Подписывая кредитный договор, обращайте свой взор на указанный срок исковой давности, банк может установить его продолжительнее, чем 3 года.

Пытаясь взыскать задолженность, юристы и коллекторы могут запросто апеллировать к этому моменту уже после трех лет. Советуем оспаривать этот пункт в суде, руководствуясь тем, что сроки установлены и регулируются законодательством, а это изменению не подлежит по статье 198 ГК РФ. Этот момент имеет большое значение, потому как в суде не будут брать во внимание окончание срока давности, если не будет письменного заявления от ответчика или истца.

Период давности не регулируется тем фактом, кто есть заемщик, а кто кредитор. Даже если заемщик преждевременно скончался, а свой долг передал по наследству, то срок исковой давности будет продолжаться.

Если банковская организация передала или продала просроченную задолженность — срок, когда возможно взыскание никак не изменится.

Исковая давность в кредитовании может быть прервана в некоторых случаях:

  1. Если стороны приняли решение урегулировать конфликт с помощью медиации. В таком случае привлекают посредника, и на период взаимодействия с ним срок исковой давности прерывают.
  2. В тех случаях, если ответчик военный, и его подразделение находится на сборах, учениях или же боевых дежурствах.
  3. Если утверждено военное положение.
  4. Если нагрянули бедствия нанесенные стихией.

Через какое время аннулируется долг по кредиту, рассмотрим ниже.

Как проверить, что долг списан банком

Вы задаетесь вопросами относительно того, как узнать списан ли долг по кредиту? Существует и находится в свободном пользовании сайт судебных приставов. На сайте имеется база по исполнительным производствам. Она и поможет определить списал ли банк кредитный займ.

Заемщик вводит в поиске свои данные и таким образом может проверить информацию о заведенных производствах на его имя. При наличии долга его сумма отражается в делах. Если долг уже списан — напротив будет статья на основании которой произведено аннулирование.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Может ли банк простить долг?

Допустим, вы дали кому-то в кредит 300 тыс. руб. А этот заёмщик, не дай бог, потерял бы работу. Смогли бы ему простить долг или предприняли бы все усилия для его возвращения?

Услуга по предоставлению кредита основывается на договоре между вами и банком. Документ содержит права и обязанности сторон, которые предусматривают действия в случае задержек или невыплаты долга. Сравни.ру неизвестно о том, чтобы хотя бы один российский банк имел в своих договорах упоминание о прощении долга. Целью финансовых организаций является получение прибыли, поэтому они всегда настроены иметь запланированный доход. Однако это не исключает вероятности его уменьшения.

Что делает банк при образовании задолженности?

2. Выходит на контакт с заемщиком с целью установить причину невыплат и добиться возобновления платежей.

3. Если вы убедите банк в тяжести своего финансового положения и заявите о намерении возобновить выплаты, то организация может предложить следующие льготы:
— отменить штрафные санкции;
— провести рефинансирование кредита (выдать новый на выгодных условиях);
— установит льготный период, в течение которого можно не платить проценты.

Читайте так же:  Опасен ли кредит под залог квартиры

4. Если возможности договориться мирным путём не получилось, то банк потребует произвести выплаты поручителя по кредиту или через суд изымет залоговое имущество. Если залога по кредиту не было, то суд может наложить арест на любое ценное имущество.

5. Банк может продать долг коллекторам, которые имеют больше ресурсов для воздействия на вас.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что может стать причиной списания долга?

Вопрос о прощении долга всегда решается в индивидуальном порядке. Можно назвать следующие причины списания:

  • небольшая сумма задолженности (её максимальный предел может ограничиваться размером трат на работу с должником – если придётся потратить больше, чем получить, то банк отказывается от востребования);
  • смерть / пропажа без вести должника, его законных представителей и наследников, которые могут вернуть долг;
  • упущен срок исковой давности (три года).

Тем не менее, случаев списания долга на практике ничтожно мало – они всегда являются исключением из правил, поэтому не стоит думать, что банк простит кредит, когда вы не сможете его вернуть. Напротив, он приложит все усилия к тому, чтобы вы ещё и заплатили за возникшие проблемы.

Совет Сравни.ру: Первым, кто узнает о ваших финансовых трудностях, должен быть банк.

Когда банки прощают долги по кредитам?

Редкому заемщику известен тот факт, что по закону банки имеют возможность «прощать» своим клиентам кредиты, включая даже полагающиеся при просрочках пени и штрафы.

Действительно, такая практика существует, но банки не спешат ставить об этом в известность всех клиентов по вполне понятным причинам.

Юристы «Юридического центра Сиан» расскажут о том, что требуется для того, чтобы банк простил долг по кредиту, как оформляется такая процедура и каковы ее последствия для заемщика.

Как банк может поступить с кредитными долгами

Надеяться на то, что банк просто так возьмет и простит ваш долг по кредиту, не стоит. Любой кредит для банка – это реальный способ заработать деньги на процентах, которые платят заемщики за пользование деньгами банка.

Именно поэтому, работники банков отдельно оценивают каждого заемщика, его платежеспособность и уровень ответственности, особенно, когда он начинает задерживать внесение ежемесячных платежей. Сначала банк своими силами пытается повлиять на своего клиента и потребовать возврата средств в полном объеме. Для этого сотрудники компании звонят, отправляют сообщения заемщику и его поручителям (при наличии таковых). Они также анализируют справку о доходах, на основании которой можно сделать вывод о реальном положении финансовых дел у заемщика.

Общие этапы по взысканию просроченной задолженности

Заемщики должны знать о том, какие меры вообще могут применяться банком для того, чтобы взыскать долги. Чаще всего на практике применяются следующие меры:

  • передача дел для рассмотрения в суде;
  • передача долга коллекторам на основе специально заключенного договора;
  • общение с сотрудниками службы безопасности.

На протяжении первых 90 дней банк пытается всеми силами убедить должника в том, чтобы он рассчитался по заключенному ранее договору. Обычно ведутся переговоры, либо переписка. Дальнейшие меры принимаются уже, если предыдущие не принесли никакого результата.

Может ли банк простить долг по кредиту?

Действительно, банки могут прощать долги и списывать кредиты, но делают они это не потому, что вы очень хороший человек и им вас жалко.

Списывание таких долгов происходит, когда при попытке вернуть свои денежные средства банк подает в суд, но у должника нет ничего в собственности ценного, а его доходы не могут покрыть задолженность. Судебные приставы выносят постановление о невозможности в дальнейшем нести обязательства, предусмотренные договором.

Банк еще долго не оставляет попыток вернуть свои деньги, но, когда не получает ожидаемого, принимает решение о списании. Такие кредиты, которые так и не были возвращены банку, очень портят общую статистику. И финансовое учреждение в поисках новых клиентов списывает подобные долги.

При каких обстоятельствах банки прощают долги

Экономика в нашей стране довольно нестабильна. В таких условиях часто возникает просроченная задолженность по кредитным договорам. Может ли банк списать долг по кредиту в таких экономических условиях? Такие меры кредитные организации применяют к безнадежной задолженности. Можно ли списать долг по кредитному займу при других обстоятельствах?

  1. Пропущен срок трех лет в рамках которого можно предъявить требования должнику.
  2. Неплатежеспособность заемщика.
  3. Дебитор не имеет имущества, после продажи которого появилась бы возможность погасить долги.
  4. Неизвестно местонахождение неплательщика.
  5. У должника нет тех, кто наследует его имущество и он скоропостижно скончался. Или же претенденты на наследство не хотят его.

Кредитной организации или банку необходимо в течении 3-х лет с момента нарушения найти контакт с должником. Всяческими средствами и методами востребовать погашение просрочки. А должнику стоит учитывать тот факт, что как только он внесет платеж, срок давности начнет исчисляться заново.

Момент при котором тоже можно считать долг списанным: истекли сроки действия исполнительного листа, а заемщик так и изволил погасить долг. По истечению трех лет кредитная организация может продать долг коллекторской фирме или аннулировать его.

Что если банк требует деньги после истечения срока давности

Действия банка, когда с должника требуются денежные средства уже после истечения срока давности, можно смело считать незаконными. Кредитная организация надеется на неосведомленность своего клиента. Закон гласит о том, что заем может не погашаться после окончания срока давности по нему.

Хотим обратить ваше внимание, что лучше бы неплательщику не увиливать от ежемесячных платежей по займу, на основании лишь знаний через какое время списывается долг. Банку не выгодно спокойно ждать истечения срока давности, он будет звонить родственникам, передавать дело коллекторам, обращаться в судебные органы.

Варианты уладить вопросы по погашению

Ухудшение материального положения считается серьезной причиной для прекращения выплат, если есть соответствующие доказательства. Не важно, связано это с потерей работы или с тем, что родился ребенок.

Результат всегда один – невозможность вносить ежемесячные платежи. Потому и возникает необходимость понять, как в суде взыскать сумму основного долга без процентов.

Идеальный вариант – когда заемщик пытается договориться с компанией. И тогда ему могут предлагать следующие варианты:

  • реструктуризация предполагает корректировку сроков и ежемесячных платежей;
  • рефинансирование — выдача нового кредита для погашения существующего;
  • получение кредитных каникул — своеобразный льготный период.

Пересчет общей суммы долга в суде

Многие банки стараются любые средства, которые им направляет заемщик, тратить на погашение всевозможных неустоек и штрафов. Но сами граждане о подобных действиях узнают далеко не сразу.

Согласно общему правилу, учет средств ведется в следующем порядке: сначала платят за обслуживание, потом за проценты, и только после этого погашается тело. Не важно, о каких условиях написано в самом первоначальном соглашении между сторонами, в данном случае при предъявлении претензий суды часто встают на сторону клиентов.

Читайте так же:  Займ под птс с плохой кредитной историей

Уменьшение неустоек

Часто случается так, что кредитные организации начисляют слишком серьезные неустойки, и они не соответствуют последствиям просрочки платежа. Размеры таких платежей равны основному долгу, либо даже превышают его. Должников в этом случае остро интересует вопрос, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Заемщик может уменьшить такие неустойки, даже если в принципе действия банка признаются законными. Конечно, шанс получения положительного решения по вопросу не всегда высокий, но он есть.

Подробнее о том, может ли неустойка превышать сумму основного долга, расскажет этот материал.

Полное аннулирование долга через суд

Такой вариант так же признается допустимым. Главное – доказать суду или банку, что требования по выплате задолженности незаконные. Это возможно, когда со стороны клиента не замечено никаких нарушений, и когда есть доказательства того, что в образовании самого долга нет вины гражданина.

Главное – предъявить как можно больше доказательств. Это могут быть даже свидетельские показания.

Что может предложить банк вместо аннулирования долга

Долги по кредитам имеют свойство увеличиваться: на сумму, что на просрочке насчитываются увеличенные проценты и пеня. Многие заемщики полностью не платить по долгу боятся, поэтому идут в банк договариваться. Так что же может предложить банк до окончания срока по кредиту?

Реструктуризация долга

Реструктуризация долговых обязательств проводится при заключении соглашения между кредитором и заемщиком и состоит в том, что банк дает отсрочку в платежах по процентах и телу. Такая фора может быть предоставлена на срок в несколько месяцев, когда выплачивать задолженность заемщик не будет.

Реструктуризация не регулируется законодательством РФ. Поэтому банк и заемщик вправе сами решать какого вида будет договоренность: освобождение от платежей сроком в несколько месяцев или же полное приостановление начисления процентов и пени.

Кредитные каникулы

Банком предоставляется еще один вид уступки — кредитные каникулы. Договоренность об отсрочке платежа — неплохой вариант и для банка и для должника. Кредитный рейтинг заемщика не испорчен, а банк имеет все шансы на возвращение суммы задолженности. За срок отсрочки по платежам, заемщик может наладить свое финансовое положение и погасить просроченную задолженность.

Рефинансирование долга

Рассмотрим еще и такой вариант предложения банка урегулирования проблем по существующему займу, как рефинансирование. В таких случаях банк предлагает новый вариант кредитования для заемщика на взаимовыгодных условиях.То есть, выдачу новых кредитных средств для погашения существующего долга. В этом случае предложенные условия будут лучше — более длительный срок и меньшие ежемесячные платежи.

Какие подводные камни могут встретиться при списании долга?

Когда банк списывает долг, у Вас возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как Вы, фактически, получили доход. В этом случае банк как налоговый агент сообщает в ИФНС (Инспекцию Федеральной Налоговой Службы), о том, что он простил долг, и Вы теперь становитесь на этом основании налогоплательщиком. При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, Вы можете не платить не только банку, но и налоговой. Один из подводных камней при списании долга: часто в последнее время банки прощают долг, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основного долга, а от огромной суммы, включающей долг, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: Вас имеют право обязать платить налог только с основного долга.

На самом деле, не платить налоговой так же реально, как и банку. Но если Вы все же это сделали, согласитесь — заплатить 13 % выгоднее, чем всю сумму. Как мы видим, списание долга — вещь реальная, но на которую влиять мы не можем. Это был первый вариант, когда банк сам списывает долг.

Второй вариант списания долга: провести банкротство физического лица. Два года назад были введены поправки в Законодательство, и теперь физические лица могут обанкротиться. Но стоит отметить, что это достаточно дорогостоящая и длительная процедура, и подходит она далеко не всем. При банкротстве с физических лиц списываются все долги, кроме налогов и административных штрафов. Этим способом Вы можете управлять самостоятельно. Однако и здесь существуют подводные камни. Во-первых, если у Вас есть доход и при банкротстве посчитают, что Вы сможете отдать долг в течение трех лет, то Вам сделают реструктуризацию и долги не спишут. Во-вторых, если за последние три года были сделки по имуществу, то их могут пересмотреть и оспорить. Поэтому стоит быть предельно аккуратным.

На какую сумму банк может простить долг?

В каких случаях банки прощают долги по кредитам? — не менее популярная тема, интерес к которой растет пропорционально с ростом оформляемых займов. Оформление кредитов – банковская услуга, количество пользователей которой возрастает с каждым годом. Однако, не все люди, взявшие кредит, имеют финансовые возможности его оплатить. Кто-то обращается в банк за помощью и заказывает реструктуризацию займа, кто-то берет деньги в долг в другом банке для погашения текущего кредита, а кто-то предпочитает вовсе не платить по счетам.

Отдельная категория граждан считает, что возвращать кредит банку необязательно, по крайней мере, его можно вернуть, но не в полном объеме.

В данной статье пойдет речь не о недобросовестных заемщиках, а о тех людях, которые действительно попали в тяжелую финансовую ситуацию и хотят узнать, может ли банк простить им какую-то сумму денег. Эксперты помогут разобраться в данном вопросе и расскажут все о том, какая сумма долга может быть списана и при каких обстоятельствах.

Условия прощения кредита банковскими учреждениями

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин либо другие организации добьются согласия от банка. Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы. Тогда применяется досудебный способ урегулирования спора.

Банк может соглашаться с такими предложениями при наличии следующих условий:

  • оставшаяся сумма займа небольшая;
  • взыскание по суду приведет к большим тратам, и процедура не будет выгодной.

Альтернативный вариант только один – попытка продать долг коллекторскому агентству. Но у них самих спрос на долги тоже небольшой, если сумма обязательств совсем маленькая. И не все банки сами организуют процедуру продажи долгов.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить долг в настоящее время:

  • продажа;
  • самостоятельное взыскание;
  • судебный порядок требований.

Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту. Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд – то остается только забыть о существующей задолженности.

Это правило касается и всех дополнительных платежей, включающих:
  • неустойки;
  • пени;
  • штрафы и тому подобные сборы.
Читайте так же:  Оформить телефон в кредит через интернет

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кредит прощается после того, как банк получает официальное подтверждение указанных выше обстоятельств.

Когда банк прощает кредит

Небольшие кредиты банк может простить, правда, для этого нужно, чтобы банк оценил ситуацию заемщика крайне безнадежной. Точная сумма, которая может быть списана, варьируется в зависимости от региона: от пары тысяч до 5 тысяч рублей. Как правило, списанные суммы бывают еще меньшими.

Решение о списании долга принимается на основе двух главных факторов:

  • трудное финансовое положение заемщика;
  • отсутствие у заемщика имущества, которое может быть конфисковано через суд.

Подобное решение принимает банк в случае, если он не нашел родственников или поручителей, с которых можно потребовать долг. Чтобы не портить свою статистику, банк может пойти на уступки и просто списать небольшой долг заемщику.

Можно предположить, что не имея финансовых средств, поручителей и недвижимости, которую можно конфисковать, вы можете 3 года скрываться, по истечении которых, банк уже не сможет предъявить претензий.

Причины, по которым банк может списать долг

Вот список основных причин, по которым происходит списание долгов:

  1. Чаще всего банки в первую очередь списывают небольшие суммы. Для того чтобы вернуть средства, банку нужно также затратить деньги на судебные издержки, услуги коллекторов. Это крайне невыгодно, особенно когда затраты на процедуру возмещения кредита превышают сумму самого займа. Кредитору выгоднее просто простить долг, чем затрачиваться на его возвращение.
  2. Долги могут списываться в виду истечения срока исковой давности. Это касается кредитов, с момента даты последней выплаты по которым прошло более 3х лет. В этом случае даже суд станет на сторону заемщика, и кредит будет списан.
  3. Ну и последняя причина списания долга: это собственно смерть должника или пропажа без вести. Чтобы избежать списания долга по этой причине, банки стараются оформить страховку, чтобы долг им уже выплачивала страховая компания.

Но перед тем как банк решит вам простить долги, он изрядно подпортит вам нервы и, конечно, новые кредиты вы уже не оформите ни в этом, ни в других банках. Ваше имя будет занесено в черный список банков, а кредитная история безвозвратно испорчена.

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

Через какое время банк может списать долг по кредиту?

Взять кредит в наше время проще простого. Их раздают буквально всем. Конечно это простой шаг к долгожданной покупке или желанному отдыху. Часто настает то время, когда заемщик не располагает достаточными средствами для погашения своего долга. Возникают просроченные платежи. Начинаются баталии у банка и должника, которые перерастают в баталии с коллекторами и судебными разбирательствами.

Основная часть таких просроченных кредитов взыскивается коллекторами или судебным решением. Но когда банк уверен в безнадежности кредита, то он списывает этот долг. Зная этот факт, многие неплательщики задаются вопросом: через сколько лет списывается долг по кредиту? Термин исковой давности по кредитам существует, в данной статье подробнее разберемся со всеми вопросами и нюансами.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Банкротство физического лица

Есть и другая возможность не выплачивать имеющийся кредит – объявить себя банкротом. Эта возможность стала доступна физическим лицам около года назад, и уже пользуется большой популярностью.

Суть этой меры заключается в следующем: заемщик, имеющий кредиты, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей, имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом. Если банк удовлетворит просьбу заемщика, банк больше не сможет потребовать с него выплату кредита.

Обратите внимание на то, что процедура признания себя банкротом является платной. Клиент платит, как за само обращение в суд, так и за услуги управляющего, который займется реализацией имущества (при наличии такового) на торгах.

Помимо этого, данные о банкротстве обязательно отразятся в вашей кредитной истории, поэтому вы можете не рассчитывать на получение кредитов в будущем, ведь работать с подобным заемщиком не пожелает ни один банк.

Во всех других случаях, банк привлечет все возможные ресурсы, с целью возврата долга заемщиком. Таким образом, проще договориться о списании всей суммы штрафов, чтобы получить возможность погасить только тело кредита, то есть сумму основного долга.

В то же время, есть ситуации, когда банк действительно может списать всю сумму долга, главное, понять, насколько тот или иной случаи соответствует вашему положению.

Может ли банк простить долг по кредиту?

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

При подписании кредитного договора сотрудники банка предупреждают, что если вы не будете платить по кредиту, то они вам будут вынуждены назначить штрафные санкции или пени.

Но просрочка платежа не всегда вызвана простым нежеланием платить по долгам, финансовая положение заемщика не всегда позволяет перекрыть долги. Тогда заемщик может обратить в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга.

Но есть такие заемщики, которые избегают диалога с кредитором, начинают скрываться, и задаются лишь вопросом: «Может ли банк вообще простить долг?»

Заключение

Оформляя кредит, не стоит с самого начала рассчитывать на то, что банк все простит. Надо распределять финансовые возможности так, чтобы долги были погашены вовремя. Сумму брать такую, которую действительно возможно погасить. Если финансовое положение ухудшается, то требуется проанализировать, какое имущество может быть списано при погашении. Возможно, часть его нужно будет передать родственникам, оформив соответствующие документы.

Кроме того, никогда не будет лишней и консультация с профессиональным юристом. Хорошо, если у него будет практический опыт с решением подобных вопросов. Главное – помнить о том, какие последствия может иметь каждое из принимаемых решений. И выбирать те, которые связаны с наименьшими потерями, в том числе – по репутации самого заемщика. Это помогает избежать серьезных проблем, негативной реакции со стороны контролирующих органов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источники

Могут ли простить долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here