Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

Маленькие кредиты на ипотеку банкам выдавать невыгодно

При выда­че кре­ди­та для ипо­те­ки бан­ки огра­ни­чи­ва­ют не толь­ко верх­ний, но и ниж­ний пре­дел сум­мы зай­ма, поэто­му те, кто рас­счи­ты­ва­ет одол­жить недо­ста­ю­щие «кро­хи» на покуп­ку жилья, могут полу­чить отказ. В чем здесь дело? Огра­ни­че­ния мак­си­маль­ных сумм вполне понят­но: кре­дит­ная орга­ни­за­ция пре­крас­но пони­ма­ет, что чем боль­ше денег выда­ёт­ся в одни руки, тем боль­ше риск для неё, тем кро­пот­ли­вее при­дёт­ся изу­чать кре­дит­ную био­гра­фию кли­ен­та и его пла­те­же­спо­соб­ность. Про­ще и быст­рее выдать мно­го неболь­ших кре­ди­тов, чем несколь­ко боль­ших, тем более, что при взя­тии незна­чи­тель­ной сум­мы воз­мож­на упро­щен­ная схе­ма кре­ди­то­ва­ния:

  • доста­точ­но порой двух доку­мен­тов;
  • не тре­бу­ет­ся обя­за­тель­ное нали­чие справ­ки НДФЛ;
  • оформ­ле­ние кре­ди­та зани­ма­ет не более двух дней.

Одна­ко банк так­же не заин­те­ре­со­ван в сдел­ке, если сум­ма слиш­ком мала. Како­ва мини­маль­ная сум­ма ипо­те­ки, воз­мож­ная в 2018 году?

Слишком много денег — опасно, слишком мало – невыгодно.

У бан­ков есть свое­об­раз­ный кри­те­рий рен­та­бель­но­сти, ведь выда­ча кре­ди­та – это рабо­та для бан­ка, целью кото­рой явля­ет­ся полу­че­ние при­бы­ли. Выгод­ность сдел­ки сохра­ня­ет­ся до опре­де­лен­ной сум­мы кре­ди­та. Про­ще гово­ря, бан­кам неохо­та устра­и­вать мыши­ную воз­ню, когда на обслу­жи­ва­ние малень­ко­го зай­ма тра­тит­ся по сути при­мер­но такое же вре­мя, как и на обслу­жи­ва­ние боль­шо­го:

  • оформ­ле­ние доку­мен­тов;
  • андер­рай­тинг;
  • рабо­та мно­го­чис­лен­ных веж­ли­вых кол­лек­то­ров бан­ка, напо­ми­на­ю­щих кли­ен­там о про­сро­чен­ных пла­те­жах, пене и санк­ци­ях;
  • судеб­ные тяж­бы;
  • про­да­жа зало­го­вых квар­тир и т.д.

Все это чьи-то зар­пла­ты, издерж­ки кре­ди­то­ва­ния, кото­рые покры­ва­ют­ся бан­ков­ски­ми про­цен­та­ми – основ­ной при­бы­лью бан­ков. Если общая пере­пла­та по кре­ди­ту неве­ли­ка, то полу­чен­ные бан­ком диви­ден­ды слиш­ком скром­ны и даже не покры­ва­ют все затра­ты. С дру­гой сто­ро­ны, кре­ди­то­ры настоль­ко при­вык­ли уже к денеж­но­му воз­на­граж­де­нию за весь пери­од пога­ше­ния кре­ди­та в виде 100 – 200 %, что мень­шая при­быль кажет­ся им про­сто смеш­ной.

По какому критерию банки определяют минимальную сумму кредита

В кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях выда­ча кре­ди­тов в иде­а­ле осу­ществ­ля­ет­ся по стан­дарт­ной фор­му­ле:

Здесь Кmin – мини­маль­ная сум­ма кре­ди­та, СЖ – сто­и­мость жилья.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

То есть, если сто­и­мость квар­ти­ры 3 млн руб., мини­маль­ная сум­ма кре­ди­та соста­вит 900000 руб. (30% от сто­и­мо­сти жилья).

Одна­ко боль­шин­ство бан­ков выда­ют гораз­до мень­шие кре­ди­ты, доля кото­рых от сто­и­мо­сти квар­ти­ры состав­ля­ет 20 и даже 10%. Они вынуж­де­ны под­стра­и­вать­ся под потре­би­тель­ский спрос. Поэто­му мини­маль­ная сум­ма ипо­теч­но­го кре­ди­та до 2017 г. состав­ля­ла все­го 45 тыс. руб­лей

Для чего повышен минимальный размер ипотеки

С 2017 г рез­ко вырос­ло мини­маль­ное зна­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма: с преж­них 45 тыс. руб до 300 тыс. руб.

Уве­ли­че­ние мини­маль­но­го раз­ме­ра ипо­теч­но­го кре­ди­та явля­ет­ся ком­пен­са­ци­он­ной мерой, при­зван­ной умень­шить поте­ри бан­ков из-за сни­же­ния про­цент­ных ста­вок послед­ние два — три года.

Если в 2014 – 2015 гг. кре­ди­ты выда­ва­лись мини­мум под 14%, то на сего­дня все чаще бан­ков­скую ссу­ду мож­но взять под 9 – 10, а ино­гда и мень­ше про­цен­тов: госу­дар­ствен­ная про­грам­ма под­держ­ки ипо­те­ки для семей с детьми не в счёт, так как все поте­ри бан­ков по 6%-му кре­ди­ту ком­пен­си­ру­ют­ся бан­ком до нынеш­ней став­ки рефи­нан­си­ро­ва­ния, состав­ля­ю­щей 9.5%.

Пра­ви­тель­ство и лич­но пре­зи­дент несколь­ко дней назад чет­ко дали понять бан­кам, что ждут 7%-ю ипо­те­ку. Это очень чет­кий сиг­нал, даю­щий понять, что вре­мя беше­ных при­бы­лей для кре­дит­ных орга­ни­за­ций под­хо­дит кон­цу. Конеч­но, и 7% мно­го, так как эта циф­ра в два-три раза пре­вы­ша­ет бан­ков­ский про­цент в циви­ли­зо­ван­ных стра­нах. Но в срав­не­ние с 14% и 10% — это все-таки про­гресс.

Какими путями банки увеличивают свою прибыль

За счёт чего бан­ки могут умень­шить поте­рю при­бы­ли:

  • за счёт уве­ли­че­ния сум­мы зай­ма;
  • боль­шо­го сро­ка кре­ди­то­ва­ния;
  • сдви­га пре­дель­ных зна­че­ний зай­мов впра­во, то есть в сто­ро­ну их уве­ли­че­ния.

Это под­твер­жда­ет­ся в реаль­но­сти:

  • Про­ис­шед­шим недав­но офи­ци­аль­ным уве­ли­че­ни­ем мини­маль­но воз­мож­ной сум­мы кре­ди­та с 45000 руб. до 300000 руб.
  • Уве­ли­че­ни­ем допу­сти­мо­го мак­си­маль­но­го кре­ди­та. Рань­ше пре­дель­ным верх­ним зна­че­ни­ем для кре­ди­ту­е­мо­го была сум­ма 3 млн. руб. Сего­дня бан­ки уже соглас­ны выде­лить физи­че­ским и юри­ди­че­ским лицам 8, 15, 30, 50 и более млн. Очень боль­шие день­ги выде­ля­ют­ся на целе­вые кре­ди­ты: под стро­и­тель­ство, инве­сти­ции, раз­ные виды биз­не­са.
  • Удли­не­ни­ем пери­о­да кре­ди­то­ва­ния. Мак­си­маль­ный срок кре­ди­то­ва­ния рань­ше состав­лял от силы 10 – 15 лет. В насто­я­щее вре­мя вре­мя пога­ше­ния зай­ма уве­ли­че­но до 20 – 30 лет, а неко­то­рые круп­ные бан­ки уже предо­став­ля­ют кре­ди­ты на 50 лет. Не за гора­ми и пожиз­нен­ная ипо­те­ка на 100 лет, пере­хо­дя­щая к пря­мым потом­кам, как это дав­но прак­ти­ку­ют загра­ни­цей, где бан­ков­ские про­цен­ты низ­ки и уже дли­тель­ное вре­мя и состав­ля­ют 1 – 3%.

Склон­ность к боль­шим и дол­го­сроч­ным кре­ди­там вполне понят­на: у бан­ков име­ет­ся доста­точ­но сво­бод­ных средств, и их надо во что-то вкла­ды­вать, так как нет ниче­го хуже для финан­со­вых биз­не­сме­нов, чем про­ста­и­ва­ние денег. Они долж­ны при­но­сить при­быль: пусть даже через 100 лет, но банк по кру­пи­цам, не торо­пясь возь­мёт-таки свои 200%. И хотя до фина­ла не дожи­вут пря­мые участ­ни­ки сдел­ки, забо­та ведь не о сво­их лич­ных инте­ре­сах, а о про­цве­та­нии кор­по­ра­ции – такие идеи сего­дня пре­об­ла­да­ют в дело­вых кру­гах мира, и имен­но их при­ви­ва­ют сво­им сотруд­ни­кам вла­дель­цы круп­ных моно­по­лий.

Види­мо, нашим бан­кам так­же необ­хо­ди­мо поти­хонь­ку менять свой мен­та­ли­тет, уме­ряя аппе­ти­ты, при­вы­кая к реа­ли­ям низ­ких ста­вок, закла­ды­вая при­быль в дале­кой пер­спек­ти­ве, а не толь­ко на бли­жай­шее буду­щее.

Читайте так же:  Расчет процентов по займу в excel скачать

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

Все бан­ки и кре­дит­ные орга­ни­за­ции ого­ва­ри­ва­ют в сво­их усло­ви­ях мини­мум кре­ди­та, кото­рый могут выдать. Он может быть как боль­ше, так и мень­ше 300 тыс. руб.

  • Так, в Сбер­бан­ке, Инве­ст­торг­бан­ке, ТКБ и др. КО кре­дит­ный мини­мум – 300000 руб.
  • В ВТБ-24, Газ­пром­бан­ке, Тинь­кофф Бан­ке, Глоб­экс, АК Барс – 500 тыс. руб.
  • РНКБ – 600 тыс. руб.

Малень­кие сум­мы в насто­я­щее вре­мя мож­но взять в сле­ду­ю­щих бан­ках:

  • Банк Клюк­ва – 200 тыс. руб.
  • 100 тыс. руб мож­но взять в бан­ках, кре­ди­ту­ю­щих сель­ское хозяй­ство и стро­и­тель­ство в сель­ской мест­но­сти, напри­мер, Рос­сель­хоз­бан­ке. В сёлах жильё зна­чи­тель­но дешев­ле, поэто­му этой сум­мы и сво­их средств, напри­мер, в виде мате­рин­ско­го капи­та­ла, может как раз хва­тить на при­об­ре­те­ние ипо­те­ки.
  • Банк Кро­кус остал­ся верен преж­ним уста­нов­лен­ным пре­де­лам кре­ди­то­ва­ния, и выда­ет день­ги на ипо­те­ку от 50 тыс. руб­лей.

В круп­ном же горо­де ипо­те­ка доро­гая, и жела­ние заем­щи­ка взять на неё все­го 100 тыс. может вызвать порой удив­ле­ние у кре­ди­то­ров. Одна­ко есть воз­мож­ность взять неболь­шой кре­дит в раз­ме­ре от 100 тыс. руб. и в боль­ших горо­дах, и даже в Москве: напри­мер, такие кре­ди­ты выда­ет НС Банк.

Отказ банков выдавать маленькие кредиты загоняет людей в МФО

Пре­не­бре­же­ние мел­ки­ми кли­ен­та­ми, вынуж­да­ет послед­них обра­щать­ся к мик­ро­фи­нан­со­вым орга­ни­за­ци­ям, выда­ю­щим «быст­рые кре­ди­ты» под огром­ный про­цент. Взя­тые в МФО 5000 руб. могут, напри­мер, в тече­ние года пре­вра­тить­ся в 30 – 40 тыс. руб. Неред­ки тра­ге­дии из-за невы­пла­чен­ных дол­гов: суи­цид, пре­сле­до­ва­ние долж­ни­ков кол­лек­то­ра­ми, раз­ные несчаст­ные слу­чаи.

Таким обра­зом неже­ла­ние бан­ков выда­вать мини­маль­ные сум­мы для ипо­те­ки пре­вра­ща­ют­ся из чисто финан­со­вой про­бле­мы в нрав­ствен­ную, как это про­изо­шло с ипо­те­кой для инва­ли­дов, с той раз­ни­цей, что здесь осно­во­по­ла­га­ю­щим ста­но­вит­ся не неже­ла­ние рис­ко­вать, а слиш­ком малень­кая, по мне­нию кре­ди­то­ров, при­быль.

Какая минимальная сумма заявки по ипотеке в Сбербанке

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке сегодня выступает одним из ограничений, которое способно повлиять на решение клиента о необходимости оформления кредита. Знания о существующих правилах также позволят потенциальным заемщикам сэкономить время и снизить риск отказа в предоставлении займа.

Факторы, влияющие на сумму

Минимальная сумма, предоставляемая по ипотеке в Сбербанке, будет зависеть от многих факторов, и как в точности она рассчитывается, знают лишь в самом банке. Не последнюю роль, похоже, играет подход каждого конкретного офиса и настрой его сотрудников, ведь их оценочному мнению относительно платёжеспособности и благонадёжности клиента, а следовательно, и перспективности выдачи ему кредита, тоже уделяется место. Но можно выделить основные факторы, оказывающие влияние на то, каким будет минимальный размер ипотеки. И это:

Доход заёмщика

Ключевой фактор, хотя в первую очередь исходя из него определяется максимальный размер займа, который готов предоставить банк, да и будет ли он готов предоставить кредит вообще.

Понятно, что если доход клиента слишком мал, чтобы выплачивать ипотеку, то в ней будет отказано.

При расчётах в банке исходят из того, что клиент может потратить на погашение кредита примерно 30-60% своего регулярного ежемесячного дохода, при этом остаток дохода должен обеспечивать основные нужды всех членов семьи. А значит, доход рассчитывается общесемейный, как и расходы.

Стоимость недвижимости

Приглашение оценщика обязательно для взятия ипотеки – так банк сможет получить точные данные о стоимости объекта, для приобретения которого берётся ипотека. Если цена продажи выше, чем, по мнению оценщика, банк не предоставит ипотеку из расчёта в процентах от цены продажи, а сделает это, исходя из той цены, которая была указана оценщиком. Если недвижимость продаётся дешевле, чем стоит, по мнению оценщика, то же самое. Для нас это важно в первую очередь тем, что минимальный размер ипотеки будет напрямую зависеть от оценки стоимости недвижимости.

Под материнский капитал

Большое количество кредитов в Сбербанке оформляется с участием материнского капитала. В рамках действующих программ можно получить заемные средства для приобретения строящегося или готового объекта.

Использовать остаток средств сертификата сегодня допустимо следующими способами:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • погасить сумму основной задолженности;
  • внести платеж за начисленные платежи.

В Сбербанке нет специального предложения для владельцев материнского капитала, поэтому такие клиенты могут кредитоваться в рамках стандартных программ для строящегося и готового жилья. Минимальная сумма кредита по таким предложениям ограничена 300 000 рублями, а рассчитать параметры и график платежей позволяет ипотечный калькулятор.

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Многие граждане боятся брать большие суммы займов или не испытывают необходимость в их оформлении из-за желания приобрести небольшую квартиру или долю в жилом помещении. Оценка личности клиента выступает одним из обязательных этапов проверки гражданина, что напрямую влияет на выгодность ипотечного предложения и размер кредитного финансирования.

Величина выдаваемых заемных средств зависит от следующих факторов:

  • наличия или отсутствия постоянного дохода;
  • получения средств от дополнительных источников;
  • обладания статуса «зарплатного» или «надежного» клиента;
  • качества кредитной истории и опыта погашения кредитов.
  • типа выбранной ипотечной программы;
  • возрастных особенностей заемщика;
  • предоставления дополнительного обеспечения.

Исходя из общей совокупности показателей, специалисты Сбербанка определяют возможную сумму кредитования. Одобренная сумма будет лежать в диапазоне максимальной и минимальной границ. Изменить размер займа организация может только в сторону увеличения для особой категории клиентов на индивидуальных условиях. Нижняя планка для большинства ипотечных предложений сегодня ограничена суммой в 300 000 рублей.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.
Читайте так же:  Можно ли снизить сумму кредита

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.
Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

Минимальный и максимальный срок ипотеки

Ипотека — целевой кредитный банковский продукт, прочно закрепившийся на рынке недвижимости.

Исходя из своих организационных и финансовых возможностей, каждый заемщик сам определяет, на какой срок ему взять ссуду в долг.

Минимальный и максимальный срок ипотеки зависят от условий банка, возраста заемщика, кредитной программы и размера выплат. Есть и другие факторы, определяющие сроки кредитования.

Ипотека с минимальными временными рамками отличается меньшей суммой переплаты. Ипотека на максимальный срок снижает нагрузку на семейный бюджет, позволяет рассчитывать на инфляцию.

Рассмотрим разные варианты и определим, на какой срок выгоднее всего для вас.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека может быть выдана на срок от 1 года до 30 лет. Банки России предлагают минимальные и максимальные сроки возврата денежных средств.

Срок ипотечного кредитования обусловлен не только возрастом заемщика и уровнем его платежеспособности. Государство вправе ограничить срок использования кредитных средств в рамках действия специальных программ.

Основные условия предоставления ипотеки — срок, процентная ставка и размер ссуды. Отдельные требования банка касаются возраста, стажа, дохода кредитополучателя и залогового имущества.

Минимальная планка по сроку кредитования начинается с 1, 2,3 или даже 5 лет, однако максимальный срок, рассчитанный более чем на 30 лет, встретить в российских банках вряд ли удастся.

Одно из важнейших условий получение ипотеки — оформление обязательной страховки на залоговую недвижимость. Отказаться от этого нельзя, так как требование определено на федеральном уровне.

Процентные ставки по ипотекам значительно ниже, чем в потребительских кредитах, к тому же, имеют тенденцию к понижению.

К июню 2018 года в Сбербанке предлагалась ипотека для молодых семей под 8,6 % годовых, а с господдержкой для семей с 2 и более детьми — даже под 6 %. Выгодные предложения также предлагают банки «Открытие», Газпромбанк и Альфа-Банк.

Если вы уже воспользовались ипотекой с более высоким процентом, обратитесь к программе рефинансирования и переоформите кредитные обязательства в другом банке.

Параметры суммы

Размер ссуды, которую банк готов предоставить в распоряжение заемщика, определяется следующими параметрами:

  • ограничением на минимальную и максимальную сумму по целевой программе — например, в Сбербанке можно получить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • стоимостью объекта недвижимости — банк выдает кредит до 90 % от оценочной стоимости;
  • доходом кредитополучателя — размер ежемесячных выплат не должен превышать 30-40 % всего дохода.

При определении суммы банк учитывает также возраст заемщика, расходы семьи, в том числе по другим кредитным обязательствам, перечень документов, наличие поручителей.

Второстепенные условия

Банки имеют склонность к перестрахованию, поэтому при выдаче долгосрочных займов предъявляют дополнительные требования, которые не определены на законодательном уровне, но при их несоблюдении кредит вам выдадут на невыгодных условиях или вовсе откажут.

Одно из таких условий — страхование жизни и здоровья. На него можно и не соглашаться, но при отказе годовая процентная ставка увеличится от 0,5 до 1 %. Более разумным решением будет принять условия банка и оформить личную страховку.

Еще одно важное условия — первоначальный взнос. Можно подобрать ипотечную программу и без него, но вряд ли условия будут очень выгодными. Выплачивая первый взнос, заемщик демонстрирует банку свою платежеспособность и ответственность.

Обычно размер взноса составляет от 15 до 25 % от стоимости жилья, и это немалая сумма. Можно выплатить и больше, тогда банк предложит более выгодную процентную ставку, но не обязательно.

Читайте так же:  Мфо выдающие займы на карту круглосуточно
Видео (кликните для воспроизведения).

Стандартное требование к возрасту заемщика составляет 1 год. Верхний предел не устанавливается, но есть ограничения по возрасту заемщика к моменту выхода на пенсию.

Обратить внимание следует также на условия досрочного погашения. Даже если вы сразу не планировали такой пункт, обстоятельства спустя несколько лет могут измениться, и вам будет выгодно досрочное погашение. Не все банки предоставляют возможность выплатить кредит ранее установленного срока, не взимая комиссионные выплаты.

Также вам могут потребоваться ипотечные каникулы — условия их предоставления также лучше узнать заранее.

Альтернативы

Кредитование клиентов, желающих взять минимальную сумму ипотеки, нередко не слишком выгодно для банка из-за сложности оформления, поэтому установлены такие ограничения, как в том же Сбербанке, где по большей части ипотечных кредитов нельзя взять менее 300 000 рублей. Но что предпринять, если нужна сумма ниже этого минимума? Можно посмотреть предложения других банков и отыскать среди них нужный, а можно обратиться к другим предложениям в Сбере, а именно – взять потребительский кредит.

Потребительский кредит

Да, процентная ставка окажется выше – от 12,9% при привлечении поручителя и от 13,9% без него. Однако оформить договор будет проще, и дополнительных выплат при этом придётся сделать меньше. Так что стоит посчитать, какой вариант в итоге окажется выгоднее.

Можно взять кредит даже без подтверждения доходов, а оформят его в течение нескольких суток. Потому, если нужно добавить довольно скромную сумму, и при этом не хочется копить, вполне можно воспользоваться этим вариантом, и затем выплатить кредит в считаные месяцы.

Накопление

Если же вы готовы ещё немного подождать, то лучше накопить самостоятельно, ведь не хватает именно небольшой суммы. Зачем же делать её больше, беря в долг? Конечно, этот вариант подходит тем, у кого вопрос жилья стоит не столь остро, можно открыть вклад, и вместо того, чтобы платить проценты по кредиту, наоборот, получать их. Другое дело, если снимать квартиру приходится за большую сумму, и в итоге выгоднее было бы форсировать процесс покупки. Но если выгоднее ещё подождать, то стоит потерпеть, раз уж большая часть пути пройдена и осталось накопить немного.

Оплата взноса

Если ждать нельзя, потому что нашёлся выгодный, но срочный вариант, и у вас не хватает буквально сотни-другой тысяч, то можно пойти другим путём – взять сумму, которую готов предоставить банк, пусть она и больше требуемой, внести максимально возможный первый взнос. После чего уже оформить договор и получить, наконец, квартиру. А затем при помощи сохранённых собственных сбережений досрочно погасить ипотеку – по закону, в первый месяц заёмщику позволено вносить любую сумму, не предупреждая кредитора, и она пойдёт на погашение долга. Так сумма долга будет уменьшена, и проценты начисляются уже на меньшую.

Минимальная и максимальная сумма ипотеки: обзор предложений банков

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки. Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%. Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам

Ипотека для молодых семей

Сертификат на определенную сумму предоставляется одному из супругов в возрасте от 21 до 35 лет. Документ может быть оформлен как первоначальный взнос. Определение срока кредита зависит от условий конкретного банка.

Военная ипотека

Накопительная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом № 117 позволяет военным аккумулировать средства на специальном счете.

Итоговая сумма будет направлена на приобретение жилья.

Деятельность военнослужащих носит опасный характер, и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у других категорий граждан.

Верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

Военная ипотека предоставляется с 22 до 45 лет. Максимальный срок кредита составляет 23 года.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Средний срок, на который обычно предоставляется ипотека, равен 15 годам. За это время большинство заемщиков успевают рассчитаться с банком.

Долговые обязательства, основанные на срочности кредита, различаются по трем видам:

  • краткосрочная ипотека — до 10 лет;
  • среднесрочная — от 10 до 20 лет;
  • долгосрочная — от 20 до 30 лет.

Большинство российских банков устанавливают минимум и максимум возрастных порогов для кредитополучателей. Требования обусловлены учетом платежеспособности и уменьшением количества рисков.

Стандартный возрастной ценз — от 21 до 65 лет — время начала и окончания трудоспособного возраста. У женщины в 47 лет максимально разрешенный срок кредитования составит от 18 лет. У мужчины в возрасте от 23 до 35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период.

Увеличить срок по ипотеке пенсионерам можно при наличии стабильного дохода и залоге имеющейся недвижимости.

Некоторые банки отходят от шаблонных требований и выдают ипотеку с совершенно иными подходами к возрасту. Банк «Открытие» и Ак барс банк выдают ипотечный кредит с 18 лет. Транскапиталбанк и Сбербанк кредитуют неработающих пенсионеров и предоставляют ипотеку до 75 лет.

Такой подход позволяет оформить ипотечный кредит на максимальный срок, снизить ежемесячный платеж и увеличить свои шансы на одобрение при скромном доходе.

При рефинансировании ипотечного кредита

Сбербанк сегодня предлагает заемщикам воспользоваться преимуществами программы рефинансирования. Улучшить условия кредитования можно по ранее оформленному займу в российском банке.

Допустимо объединять следующие виды кредитов:

  • ипотечные;
  • нецелевые;
  • автомобильный;
  • потребительские.

Минимальная сумма рефинансирования ограничена размером в 300 000 рублей, а в рамках программы можно объединить до 5 кредитов.

Читайте так же:  Расчет резерва на потери по займам

При этом займы должны удовлетворять следующим требованиям:

  • отсутствие на момент погашения просроченной задолженности;
  • отсутствие фактов просрочки за последний год;
  • с момента получения займа должно пройти не менее полугода;
  • не использование ранее рефинансирования;
  • длительность действие кредитного договора составляет минимум 90 календарных дней.

При использовании механизма рефинансирования оформлять новый кредит на минимальную сумму не выгодно. Человеку потребуется оплатить расходы, связанные с повторным перезаключением договора. Итоговая сумма затрат складывается из оплаты услуг оценщика и тарифов страховой организации, а также комиссий самого банка. В результате размер получаемой выгоды может оказаться ниже расходов необходимых для переоформления документов.

Минимальная сумма ипотеки

Чаще всего в этой роли выступает планка в 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, но в отдельных случаях порог может быть снижен до 20%, а то и до 10%. Исходя из чего сотрудники банка принимают решение о возможности или невозможности снижения этого порога – большой вопрос.

В Сбербанке раньше была твёрдо установленная минимальная сумма в 45 000 рублей, но теперь она более недействительна. По некоторым предложениям установлена новая минимальная планка – 300 000 рублей, а по другим, как уже было сказано, жёстких рамок нет, и расчёт происходит в процентах от стоимости недвижимости. Явно можно сказать лишь то, что в банке просчитывают соотношение возможного дохода и риска, и снижают сумму лишь до той отметки, где риск перестаёт окупать доход. Кроме того, заниматься оформлением договора на малую сумму просто не очень выгодно, потому что на это уходит много времени, а вот отдача относительно мала.

Где минимальная сумма, там и минимальный срок, а потому те же люди, которым интересно, какой может быть минимальная сумма ипотечного кредита, интересуются также и тем, какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке. Ведь от срока напрямую зависит переплата, и пусть платить в течение десяти лет легче, но проценты взимаются за каждый год, и заплатить придётся куда больше. Чтобы этого не делать, минимальную сумму можно взять на минимальный же срок, который по основным ипотечным программам Сбербанка составляет один год.

Говоря о минимальных размере и сроке ипотеки, скажем пару слов и о максимальном: как правило, он равняется 80% от суммы приобретаемой недвижимости, из расчёта, что внесением оставшихся 20% клиент подтвердит свою платёжеспособность. Но в некоторых случаях, обычно по специальным акциям, можно получить и ипотеку, покрывающую 100% стоимости приобретаемой недвижимости. Однако, если вы берёте такую ипотеку не в Сбербанке, отнеситесь с большим вниманием к договору – в нём может содержаться много малозаметных, на первый взгляд, не самых приятных условий.

На какую сумму можно взять ипотеку и от чего она зависит

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Особенности кредитования в 2019г и на какой срок

Сбербанк считается лидером российского ипотечного рынка, что во многом обусловлено большим количеством кредитных продуктов и выгодными условиями предоставления займов. При желании клиент может воспользоваться классическим вариантом или прибегнуть к упрощенной процедуре оформления.

В линейке банка сегодня представлены следующие предложения:

  • для первичного и вторичного рынка;
  • на строительство жилой недвижимости;
  • с участием материнского капитала;
  • с привлечением жилищного сертификата;
  • нецелевое финансирование;
  • ипотека для военных и молодых семей;
  • программа рефинансирования.

Заемщиком может стать гражданин в возрасте от 21 года до 75 лет. Приобретаемое на ипотечные средство жилье в большинстве случаев становится залогом, но в рамках процесса допустимо предоставлять дополнительное обеспечение. При недостаточности получаемого дохода и в качестве повышения гарантий возврата клиент вправе привлекать поручителей и созаемщиков. Максимальная сумма займа ограничена условиями программы.

Клиент вправе рассчитывать на следующие суммы:

  1. Господдержка — до 12 млн. рублей;
  2. Военная — 2,502 млн. рублей;
  3. Классические предложения — до 85% от стоимости недвижимости для основной части клиентов и 90% для участников зарплатных проектов.

Что делать при недостаточности суммы кредита

Большинство российских банков ограничивают минимальный размер кредита суммой от 300 000 до 500 000, что с учетом цен на недвижимость можно считать небольшим размером. Стоимость квартиры небольшой площади или доля в помещении в большинстве случае выше данных значений.

При этом банки не готовы кредитовать приобретение следующих объектов:

  1. Доли в квартире с несколькими собственниками;
  2. Помещения в общежитиях;
  3. Аварийное и ветхое жилье;
  4. Квартиры в зданиях с большим износом.

В число возможных вариантов входит:

  1. Оформление нецелевого займа;
  2. Использование механизма потребительского кредита;
  3. Залог собственного имущества в финансовых организациях;
  4. Сотрудничество с застройщиками и поиск предложений с рассрочкой;
  5. Участие в социальном проекте федерального или регионального значения.

Оформление нового кредита чревато увеличением финансовой нагрузки на бюджет, что чревато риском появления просроченной задолженности и невозможностью ее погашения. Такая ситуация опасна риском потери залогового ипотечного имущества, которое было предоставлено банку в качестве обеспечения. Финансовые организации тщательно оценивают возможности клиента, поэтому если расходы на оплаты кредита превысят 40—50%, то в получении кредитных средств будет отказано. Если при оформлении предыдущего займа клиенту была одобрена только минимальная сумма, то в такой ситуации риск отклонения заявок достаточно велик.

Преимуществом механизма с залогом собственного имущества считается возможность быстро получить средства на любые цели, простота оформление и минимальное количество документов для оформления сделки. К минусам относят высокий риск потери имущества при невозможности рассчитаться по долгам и высокий процент мошенничества на рынке таких услуг.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит после ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке

Оформление ипотеки в банке – хороший способ приобрести квартиру, если на неё не хватает накопленных денег. Но иногда бывает, что нужно добавить небольшую сумму, и потому нередко интересуются вопросом, какова же минимальная сумма ипотеки, предоставляемой в Сбербанке. Помимо этого, важно и насколько вообще выгодно брать ипотеку на минимальные суммы, не завышает ли банк в таком случае проценты. Все связанные с минимальной суммы ипотеки вопросы мы подробно рассмотрим в этой статье.

Насколько это выгодно

Помимо этого, есть ещё и фактор выгодности для самого клиента – не стоит забывать, что вне зависимости от суммы ипотеки необходимо будет сделать несколько платежей: нотариусу за оформление, оценщику за оценку стоимости приобретаемой недвижимости, страховщикам. И чем ниже сумма ипотеки, тем большую долю занимают именно эти платежи, делая её всё менее выгодной. Поэтому в случае, если нужна действительно небольшая сумма, более оправданным может стать потребительский кредит, даже при том, что процент по нему выше – из-за того, что там меньше различных комиссий.

Не стоит забывать и о том, что если прибегнуть к ипотеке, квартиру станет залогом, гарантирующим возврат денег, а вот при взятии потребительского кредита можно обойтись без залога. Но этот вариант мы ещё рассмотрим, пока же лишь отметим, что чем меньше сумма ипотеки, тем ниже её выгодность по сравнению с другими вариантами получить деньги в банке. Поэтому, прежде чем брать ипотеку на относительно небольшую сумму, следует подсчитать все сопутствующие расходы, а не просто посмотреть на процентную ставку, убедиться, что она ниже, чем по другим кредитам, и брать её.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2020 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Вместо заключения

Минимальный срок ипотеки составляет 1 год, максимальный — 30 лет.

Право выбора остается за кредитополучателем, но при условии, что ваш возраст не менее 21 года и не старше 50, и ежемесячный доход достаточно внушительный. Во всех остальных случаях право выбора принадлежит кредитору.

В соответствии с предоставленными документами, вашими организационными и финансовыми возможностями банк предложит оптимальный срок кредитования. И лучше всего согласиться с этим предложением.

Ипотека — это серьезный шаг, даже за несколько месяцев ситуация в вашей семье может измениться, поэтому просчитывайте все ходы заранее и перестраховывайте свои силы. Выберите «золотую середину» или используйте максимальную возможность.

Минимальный размер ипотечного кредита

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?

Сбербанк в 2020 году занимает ведущие позиции на рынке ипотечного кредитования. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке начинается с 1 года, а максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет.

При этом процентные ставки и общий размер переплат имеют более выигрышные позиции, чем в других финансовых организациях.

Если вас интересует, на какой минимальный срок можно взять ипотеку, обычно это 1 год. Однако таким правом пользуются очень незначительное количество граждан, имеющие на это свои причины.

К примеру, через год ожидается получение наследства, перевод денежных средств, получение материальной помощи от родственников, выплата долга. Минимальный срок ипотечного кредита при крупной сумме смогут получить далеко не все.

При несоответствии возрастных ограничений и размера ежемесячного дохода вам, скорее всего, откажут, но, возможно, предложат ипотеку на более длительный период.

Если вы все равно уверены в своих возможностях, выбирайте банк с возможностью досрочного погашения без выплаты комиссий и соглашайтесь на тот срок кредитования, который вам предложат. А решение, когда погасить задолженность, вы примите уже самостоятельно.

Выводы

Видео (кликните для воспроизведения).

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Источники

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here