Ломбардный кредит это кредит под залог

Технология получения ломбардного кредита

Ломбардный кредит под залог: что принимают

Этот вид кредитования приобретает всё большую популярность, поскольку не учитывает кредитный рейтинг и быстро оформляется. Он характеризуется простой схемой. Человек закладывает квартиру или дом и получает 80%-90% от общей стоимости. Не вернув долг, заемщик остается без жилья, т.к. банк продает его.

Наряду с недвижимостью, можно заложить автомобиль, ценные бумаги, золотые слитки, ювелирные украшения, изделия из драгоценных металлов, вклады. Главное требование – высокая ликвидность предмета залога: он должен быть легко продаваемым. Оценивает его компания, аккредитованная при банке. К примеру, привлекательным объектом для ломбардного кредитования является дом, расположенный в элитном, центральном районе.

Некоторые банки требуют подтверждать право собственности на залог. Например, если это транспортное средство, достаточно предъявить запасной комплект ключей.

Как рассчитываются проценты по кредиту

Если говорить о недвижимости, процентная ставка по такому виду кредита выше, чем по ипотечному. А срок предоставления – меньше (обычно около 1 года). В основном, ломбардные ссуды выдают под 11%-16% годовых.

Процентная ставка по ломбардному кредиту является фиксированной. Она не зависит от рыночных показателей. Рассчитывается по одному и тому же проценту за пользование кредитом.

Совет. Лучше, если проценты будут начисляться не определенным числом, а по частям (каждый день или месяц). При таком варианте можно погасить долг досрочно, и переплата будет меньше. Это предусматривается договором, но не забудьте обсудить всё при его оформлении.

Целевой и нецелевой ломбардный кредит

Если это была операция – нужно предъявить справку из больницы, чеки на медикаменты. В случае, если средства использовались не по назначению, возможен штраф. Отчет следует предоставить в течение трех месяцев после оформления кредита.

Можно ли получить ломбардный кредит наличными

Сумма ломбардного кредита начисляется на карту или счет, однако некоторые банки предоставляют средства наличными. Например, в ВТБ24 деньги выдадут в течение нескольких часов. При этом сумма не превысит 80% оценки залога. Можно погасить кредит досрочно, любыми частями и без комиссии.

Примерно такие же условия предлагает Сбербанк, но он выдает до 90% стоимости залога под большие ставки – до 25%. Если оформлять ломбардный кредит в Газпроме, можно рассчитывать максимум на 80% суммы, но не более, чем на 15 млн. рублей. Зато ставка здесь фиксированная – 14%.

Что потребует оформление кредита. Особенности процедуры и алгоритм действий

  1. Для получения ломбардного кредита понадобятся паспорт и документы на имущество, которое вы закладываете. Они должны подтверждать ваше право собственности. Некоторые финансовые организации требуют справку о доходах, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.
  2. С помощью аккредитованной компании банк оценивает закладываемое имущество. Срок рассмотрения заявки – в среднем 1-3 дня.
  3. Вы получаете деньги, квитанцию о выдаче, кассовый чек и договор, в котором указываются:
  • паспортные и некоторые личные данные,
  • характеристика залога,
  • процентная ставка, условия погашения долга,
  • срок кредитования, общая сумма, даты выдачи и выплаты.

В большинстве банки предъявляют такие требования к заемщику:

  • возраст – 21-60 лет,
  • стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев,
  • официальный доход.

Что нужно учесть тем, кто оформляет ломбардную ссуду

  • Если вы не погасите сумму в сроки, указанные в договоре, заложенное имущество вернуть не удастся – банк его реализует.
  • Чем короче срок ломбардного кредитования, тем меньше переплата. Если же вносить деньги более доступными, маленькими платежами, в результате окажутся значительные проценты. Если можно пересчитать переплату, перестрахуйтесь и возьмите ссуду на более длинный период. По мере возможности вносите больше средств.
  • Такой вариант кредитования подойдет начинающим бизнесменам или если деньги нужны срочно и на определенные цели. В иных случаях рекомендуются другие виды кредита.

Дата актуализации информации о кредитных программах 22.09.2014

Ломбардный кредит — что это?

Ломбардный кредит – это кредит под залог личного имущества заемщика или его имущественных прав, который предоставляется банком (кредитором) в виде строго определенной суммы.

Предметом залога может быть любой имущественный актив заемщика. Главное требование к нему – быстрое получение кредитором, денежных средств, при продаже, в случае необходимости. Как правило, под залог предоставляются такие материальные ценности как: недвижимость, дорогостоящие ювелирные изделия, автомобили, ценные бумаги.

Также, предметом залога могут быть товары и товарораспорядительные документы. При этом сумма кредита по ним будет составлять 50 – 70% от их оценочной стоимости.

В случае предоставление коммерческим банком в виде предмета залога, государственных ценных бумаг, ЦБ РБ, такой кредит, также принято называть «ломбардным».

Плюсы и минусы ломбардного кредита под залог

У каждого кредитного продукта, имеются свои нюансы, а также положительные и отрицательные стороны и ломбардное кредитование не осталось в стороне в этом вопросе.

— Как правило, ответ на заявку в получении такого кредита имеет не продолжительный характер, и составляет 1 день.

— Стоимость имущества предоставляемого под залог, может составлять до 80% от его реальной (рыночной) цены.

— В случае выдачи такого кредита ломбардом, оценка материальных ценностей заемщика производится по средствам договоренности между сторонами.

— Отсутствует требования подтверждать свой доход и представлять другие справки, которые могут требовать при предоставлении другого вида кредитования.

— Предоставляется только документ удостоверяющий личность и документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество.

— Присутствует наличная и безналичная форма получения данного вида кредита.

Читайте так же:  Можно взять займы без прописки

— Не является кредитным продуктом, который можно использовать только под четко определенные цели.

Минусы данного кредитования

— Короткий срок использования кредитных денежных средств (от 3 месяцев до 1 года), вследствие чего момент наступления выплаты также, наступает очень быстро. А у кредитора есть права реализовать предмет залога в случае наступления задолженности.

— Оценочная стоимость залогового имущества существенно отличается от его реальной цены в меньшую сторону.

— Процентная ставка по кредиту, если сравнивать с другими видами кредитования намного выше.

Использование ценных бумаг под залог в ломбардном кредите

Ценные бумаги, могут быть предметом залога наравне с другими материальными ценностями, которые находятся в собственности заемщика. В этом случае заемщик передает не право на ценные бумаги (как в случае предоставления под залог имущества), а сами оригиналы. Требования к ним идентичные, как и в случае применения другого имущества в качестве залога. Они также, должны быть ликвидными. Таковыми кредиторы считают:

— государственные ценные бумаги;

— ценные бумаги, ликвидность которых обеспечивает государство;

— ценные коммерческие векселя и банковские акцепты (срок погашения которых не может превышать 3 месяцев);

— акции и облигации крупных компаний присутствующих на фондовой бирже;

— сберегательные и депозитные сертификаты;

— сертификаты инвестиционных фондов.

В случае, предоставления ценных бумаг в качестве предмета залога, расчет выдаваемой суммы занимает более продолжительное время. Обусловлено это несколькими факторами, которые в значительной мере влияют на ее размер. К ним относят: качество обеспечения ценных бумаг, их разновидность, процесс их реализации и время которое на это потребуется в случае наступления задолженности у заемщика или получения кредита под их залог от ЦБ РФ. Как правило, изучив все вышеописанные факторы, ломбард и другие банковские организации, предоставляющие такой вид кредитования, выдают денежные средства в размере от 50 до 80% от оценочной стоимости залоговых бумаг.

Выбирая ломбардный кредит, необходимо изучить все его нюансы и факторы, которые в итоге показывают реальную ситуацию, и ни в коем случае не забывать о краткосрочности данного кредитования, так как при образовании задолженности можно лишиться собственного имущества.

Ломбардный кредит

Ломбардный кредит — одна из самых простых форм кредита. Ее простота заключается в почти мгновенном оформлении кредитного договора и выдачи средств на руки. Обязательным условием ломбардного кредита является предоставление легко реализуемого залога. Например, изделия из драгоценных металлов и камней, техника, ценные бумаги. В случае обеспечения ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, нежели окончание договора ломбардного кредита.

Ломбардный — краткосрочный кредит (сроком от месяца до года), зачастую выдаваемый в соответствующих «ломбардах» – небольших отделениях (наподобие кассы – обменного пункта или букмекера). Данное помещение обычно разделено на 2 части решетками или стеклом. С одной стороны, находится кредитор (он же нередко и является оценщиком), имеющий доступ к Интернету или сети для уточнения стоимости конкретного товара на рынке, с другой стороны – заемщик.

Условия

Срок данных кредитов выбирается клиентом, максимальный срок кредита указывает кредитор. Иными словами, кредитный договор может действовать как один день, так и неделю или месяц.

Ломбардные кредиты имеют средние процентные ставки, с одной стороны обусловленные наличием легко ликвидного обеспечения, с другой – короткими сроками и экспресс-выдачей. Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или бумаг. Максимальная сумма кредита не превышает 50-80% от оценочной стоимости и зависит от срока кредита. Изменяется количество начисленных процентов, плата за хранение и т.д. Разница между оценочной стоимостью залога и выдаваемым кредитом называется маржой. В нее обычно входят все расходы: проценты, плата за хранение залога, страхование залога на оценочную стоимость и др. Нередко, получатель, спустя какое-то время, может «добрать» кредит до максимально возможного. Это доступно, если сначала он взял лишь часть предложенной суммы. При этом составляется новый договор, автоматически расторгающий старый.

Когда срок кредитования, установленный договором, вышел, в течение 7-30 дней идет так называемый штрафной период. Возврат обеспечения возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются штрафы и (или) пеня, установленные договором.

В случае невыполнения заемщиком своего обязательства, залог становится имуществом банка или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую ссуду под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке. И владелец не имеет доступа к нему.

Кроме небольших «розничных», под ломбардным кредитом подразумевают еще и крупный кредит от государственного банка коммерческому. Выдается он под залог ценных бумаг и др. При таком толковании ломбардного кредита изменяется сумма, процентная ставка. Сам принцип кредитования же схож с описанным выше.

Распространенность

Спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и кредитный лимит, ломбардный кредит позволяет за считанные минуты получить деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие цели будут потрачены полученные кредитные средства.

Многие спорят, какой кредит лучше, ломбардный или потребительский. У каждого из них свои преимущества и недостатки. Для взятия потребительского кредита часто не требуется залог. Ломбардный же можно получить без сбора документов и хлопот. Срок кредитования и сумма у ломбардного напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне микрокредита. Процентная ставка у данных видов кредитов приблизительно равна. За исключением, если ломбардный кредит берется на срок до 14 дней.

Читайте так же:  Займ под залог недвижимости в любом регионе

Что такое ломбардный кредит и порядок его оформления

Кредит в ломбарде является займом, предоставляемым под залог. Зачастую собственность остается у кредитовавшей компании до полной выплаты взятых средств с процентами. На данный момент передать в ломбард можно почти любые ценные вещи. Исключение составляют тематические ломбарды, открываемые на базе определенного магазина и принимающие то, что они могут там продавать.

Сдавать можно почти все, что обладает какой-либо ценностью. Самое основное, чтобы ломбарду было интересно такое предложение. Когда определенную вещь не принимают в одном месте, можно с легкостью предложить ее в другом. На данный момент особой популярностью пользуются ценные бумаги. Ломбарды с удовольствием берут всю документацию, заверяемую Центральным банком РФ, так как ее несложно реализовать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Преимущества и недостатки ломбардного кредитования под залог

Не будет для вас новостью, что, как и у каждого вида кредитования и у этого есть свои несомненные плюсы, а есть определенные минусы. Для начала отметим все позитивные стороны:

  1. Решение о выдаче такого кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, как правило, не превышающего 1 день.
  2. По такому кредиту существует возможность получить до 80% от оценочной стоимости залога.
  3. Если в качестве кредитора выступает ломбард, то оценка производится на основании договоренности между сторонами.
  4. Не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки.
  5. Достаточно всего лишь предоставить паспорт и документы о собственности на имущество или имущественные права, для которых обязательно наличие таких документов.
  6. Получить такой кредит есть возможность как в наличной так и в безналичной формах.
  7. Цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

Теперь перейдем к негативным характеристикам этого кредита:

  1. Кредит этот краткосрочный, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.
  2. Не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость.
  3. Ставки по ломбардным кредитам имеют достаточно высокий уровень.

Ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Получить кредит под залог ценных бумаг существует возможность, но стоит учесть некоторые обстоятельства, которые касаются предмета залога. Кредиторы предъявляют определенные требования к ценным бумагам, под которые смогут выдать кредит.

В обшем-то, действует аналогичный принцип, как и с залоговым имущество, ценные бумаги также должны отвечать понятию «ликвидные». В качестве таковых кредиторы видят:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги, которые обеспечены гарантией государства;
  • Высококлассные коммерческие векселя, а также банковские акцепты (при этом срок их погашения не должен превышать трех месяцев);
  • Принятые к обращению на фондовой бирже акции и облигации крупных компаний;
  • Сберегательные и депозитные сертификаты;
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

При определении суммы кредитования под залог ценных бумаг ситуация определенно сложнее, нежели в случае с залогом имущества. На расчет суммы к кредитованию влияют сразу множество факторов: и качество обеспечения по ценным бумагам, непосредственно вид ценных бумаг, сложность процесса реализации их и сроки, которые для этого понадобятся. При принятии во внимание всей совокупности этих факторов сумма кредита может варьироваться в диапазоне от 50% и до 80% от оценочной стоимости залоговых ценных бумаг.

Сходя из представленной информации, вы можете сделать вывод, что ломбардный кредит – это вариант получения кредитных средств, но стоит все хорошенько взвесить при его выборе: провести все необходимые расчеты, возможно, сделать сравнительную характеристику с другими видами доступного вам кредитования.

Ломбардный кредит

Краткосрочная ссуда, которая предоставляется под залог легко реализуемого имущества.

В отличие от банковского продукта, получить такой кредит гораздо проще и быстрее, но процентные ставки по нему выше, а срок возврата короче.

Условия ломбардных кредитов по сравнению с обычными банковскими

Для каждого займа в ломбарде характерны следующие условия:

  1. Зачастую оценивание принесенных вещей осуществляется напрямую в ломбарде специально аккредитованным работником.
  2. Оценочная цена намного меньше рыночной, чаще всего не больше 50%.
  3. Процентные отчисления обычно перечисляются каждый день, причем, больше, чем в банке. Они будут подсчитываться на всю величину заемных средств. Период — до года, однако зачастую его можно продлевать.
  4. В ломбардах довольно тяжело отыскать низкие проценты. Чаще всего они зашкаливают до 100 и более процентов годовых.

Особенность! В обязательном порядке нужно пересчитывать дневной процент, перемножив ставку на 365 дней для того, чтобы понять переплату за год и сопоставить с банковской.

В большинстве ломбардов, как и в огромном количестве кредитных организаций и МФО, можно осуществить подачу онлайн-заявки на получение денег, предварительный расчет и оценивание собственности.

В основном одобренная величина средств не будет выше 80% от цены продукта. Все находится в зависимости от возможного времени реализации продукта, а также рискованных ситуаций, то есть на руки взять всю стоимость не удастся.

Также к условиям стоит причислить:

  1. Срок предоставления — до года, однако можно продлить.
  2. Ставка по процентам является индивидуальной для любого человека, но не больше 160% годовых.
  3. Залог является застрахованным.

В качестве залога будут приняты техника, электроника, компьютеры и телефоны, как, к примеру, при ломбардном кредите со счета «Виста».

Читайте так же:  Денежные займы от частных лиц

Особенности оценки имущества

Видео (кликните для воспроизведения).

Величина предоставляемых заемных средств во многом зависит от оценивания залоговой собственности и его номинальной цены, которую выявляют работники экспертным методом.

Под залоговой оценкой стоит понимать наибольший размер кредита в процентном соотношении к цене предмета залоговой стоимости. Предмет способен оцениваться в величину средств, равняющуюся от 40 до 100% от его настоящей цены.

Предоставление ломбардного кредита под залог недвижимости обладает своими особенностями. Данная форма финансирования обозначает наличие специально подготовленных помещений для сохранения ценностей заемщика в материальном плане. Из-за этого не каждая банковская организация предлагает такие варианты финансового обеспечения.

В каждой подобной компании имеется собственный прейскурант и критерии. Оценка вещей в ломбарде проводится при учете:
  1. Их рыночной цены.
  2. Текущего состояния.
  3. Наличия или отсутствия гарантии.
  4. Престижа товара.
  5. Режима применения собственности на протяжении кредитного срока.

В определенных ломбардах можно получить до 95% стоимости машины всего за 30 минут, однако при этом нельзя использовать транспортное средство – оно будет помещаться на стоянку компании. До 40-50% рыночной цены транспортного средства можно получить на руки, когда оставляется в залог лишь технический паспорт.

Также в этой ситуации возрастет срок рассмотрения заявки, будут учтены кредитная история, место регистрации автомобиля и многое другое.

Плюсы и минусы в сравнении с банковскими продуктами

Выдаваемый кредит в ломбарде, безусловно, отличается от банковского. Но спрос на него только растет. Рассмотрим, почему:

  • получить займ проще;
  • не нужны справки с работы;
  • срок от 1 дня до года (и можно продлить);
  • высокий шанс одобрения;
  • срочная выдача денег;
  • кредитный лимит не зависит от дохода семьи.

Потребительский кредит в банке имеет свои плюсы:

  • имеет меньший процент;
  • оценка производится по рыночной стоимости;
  • залог не обязателен;
  • долгосрочные договора.

Еще один плюс кредитования в банке: заявку можно оформить онлайн.

Для каждой ситуации нужно рассматривать индивидуально, что лучше брать. Иногда ломбарды приближают условия к банковским, но в связи с высокой степенью риска и отсутствием такого объемного страхового ресурса, как у банков, их деятельность не будет иметь смысла, если не устанавливать высокий процент либо делать дорогую оценку.

Ломбардный кредит — это предоставление средств под залог

Ломбардный кредит — это кредит, который предоставляется банком (кредитором) в виде фиксированной суммы под залог, находящего в собственности заемщика имущества или же принадлежащих ему имущественных прав.

В качестве залогового имущества для ломбардного кредита может выступать, в принципе, что угодно. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным (быстрореализующимся). Ну, естественно, что речь идет о каких-то активах, которые принято относить к дорогостоящим: недвижимость, автомобили, изделия из драгоценных металлов и камней. Также актуальны для получения такого вида кредитования товары, материалы, ценные бумаги, товарораспорядительные документы.

Еще такую формулировку, как «кредит ломбардный» применяют в отношении кредита, выдаваемого ЦБ РБ коммерческому банку, если в качестве залога при таком кредитовании используются государственные ценные бумаги.

Но, мы сегодня поговорим о насущном понятии ломбардного кредитования, т.е. предоставлении краткосрочных займов под залог ликвидного имущества.

Конечно, само слово «ломбардный» наталкивает нас на то, что мы можем получить этот кредит только в ломбарде. Это не совсем верно, поскольку к группе ломбардного кредитования относятся и кредиты банков, выдаваемые под залог на краткосрочный период.

Заключение

В ситуации нарушения требований и просрочек по выплатам ценная собственность, которая отдавалась в залог, будет оставаться в имуществе у кредитора.

Ломбардный кредит – это кредит под залог определенной недвижимости. Однако имеются и благоприятные обстоятельства, ведь можно срочным образом обеспечить себя финансовыми средствами и при этом не заниматься долгим сбором необходимой документации и привлечением других людей.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Понятие ломбардного кредита, сравнение с банковскими продуктами

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЛомбардный кредит — это займ, который дается под залог. Чаще всего имущество остается у кредитовавшей фирмы до полного погашения взятой суммы плюс процентов по ней. Срок кредитования обычно не более года.

Сейчас сдать в ломбард можно практически любые ценные вещи. Исключение — тематические ломбарды, которые открыты на базе какого-то магазина и принимают то, что могут там продать. Например, ювелирный магазин принимает украшения, золото, серебро и драгоценные камни.

Также в ломбарды можно сдать:

  • ценные бумаги, векселя, банковские сертификаты, акции, облигации и т. п.;
  • недвижимость: земля, дома, квартиры, дачи и т.д.;
  • различные автомобили;
  • ювелирные изделия и комплектующие;
  • технику;
  • антиквариат;
  • другие вещи.

Сдать можно практически все, что имеет ценность. Главное, чтоб ломбарду предложенное было интересно. Если какую-то вещь не приняли в одном месте, можно с легкостью сдать в другом. Сейчас популярностью пользуются ценные бумаги. Ломбарды с охотой принимают все документы, которые заверены Центробанком, потому что их легко реализовывать.

Что такое ломбардный кредит

Заем из ломбарда предоставляется банковским учреждением в виде некоторой суммы денег под залог находящейся в собственности человека недвижимости или принадлежащих ему правовых полномочий по недвижимости.

Стоит отметить, что ломбардный кредит Банка России – это кредит под залог ценных бумаг.

В качестве имущества под залог для ломбардного кредитования могут быть рассмотрены различные вещи. Самое основное, чтобы предмет залога быстро реализовывался.

Речь идет о некоторых активах, которые принято причислять к дорогим: недвижимость, машины, изделия из дорогих металлов и камней. Кроме того, являются популярными для предоставления подобного типа займа продукты, материалы, ценные бумаги, документация по распределению продуктов.

Читайте так же:  Подать заявление на кредит во все банки

Также ломбардным кредитом называют заем, который выдается Центральным банком РФ коммерческому банковскому учреждению, когда в качестве залога при подобном кредитовании используются ценные бумаги Российской Федерации.

Физические и юридические лица пытаются испробовать различные вариации предоставления кредита для обретения финансов на приемлемых основаниях. Банковские учреждения выдвигают предложения по займам с привлечением поручителей, под залог недвижимости, нецелевые и целевые ссуды.

Иногда бывает проблематично выявить, какие особенные характеристики присущи определенной форме выдачи займа.

Логично, что альтернативой банковским компаниям и МФО считаются ломбарды.

Данные фирмы передают краткосрочные заемные средства под залог собственности. После этого драгоценности или иные вещи нужно будет выкупать за сумму с перечисленными процентными начислениями. При отсутствии необходимой суммы средств в день выкупа ценности будут перезаложены: заемщик оплачивает процентные отчисления, а время оплаты увеличивается еще на 30 дней.

По подобной схеме работают и определенные банковские организации, выдающие займы в ломбарде. А по ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как ценные бумаги.

Правовые основы

Открываться подобные фирмы начали давно, но более 20 лет это никак не регулировалось. Не было законов о ломбардах. Наконец-то, 19 июля 2007 года вышел закон РФ № 196 — Ф36. В нем описываются все ключевые моменты. Для подготовки к обращению за ломбардным кредитом рекомендуется с ним ознакомиться, чтобы при чтении документов быть юридически подкованным.

При плохом обращении к недобросовестным кредиторам заемщик рискует потерять свое залоговое имущество. А поскольку залоговая стоимость обычно намного ниже рыночной, то часть денег будет потеряна.

Преимущества и недостатки

У всякого типа кредитования есть положительные и отрицательные стороны.

Изначально стоит сказать о преимуществах:
  1. Решение о предоставлении подобного кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, который не превышает одних суток.
  2. По подобному кредитованию имеется возможность получения до 80% от оценочной цены залога.
  3. Когда в качестве кредитора будет выступать ломбард, оценивание осуществляется на основе договоренности между сторонами.
  4. Не нужно будет подтверждения собственной прибыли, сбора справок.
  5. Достаточно передать паспортные данные и документацию об имуществе.
  6. Получение такого кредита может осуществляться в наличной и безналичной формах.
  7. Целевые установки, на которые нужны заемные деньги, не имеют значения.

К недостаткам нужно причислить:

  1. Данный вид займа является краткосрочным, из-за этого на его возвращение, а также возврат залоговой собственности не так много времени. Заимодавец обладает правовыми полномочиями после окончания предусмотренного соглашением периода реализовать предмет залога в счет оплаты долга.
  2. Не во всех ситуациях оценивание предмета залога показывает его цену на рынке.
  3. Ставки по займам в ломбарде являются довольно завышенными.

Виды ломбардного кредитования

Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:

  1. Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
  2. С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.

Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество. Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.

Порядок получения

Хоть в ломбарде получить деньги проще, но документы нужны практически такие же: паспорт и свидетельство права на имущество (если предусмотрено). Конечно, на ювелирные изделия никто не попросит документы, но на квартиру, машину, землю и т. д. нужно предоставить полный пакет. Причем придется доказывать, что недвижимость (или другое) не находится в залоге у других фирм.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет, в некоторых от 21 года;
  • гражданин РФ;
  • прописка на территории РФ.

Чаще всего ломбарды более лояльны и ограничиваются: паспортом, возрастом и документами на имущество. После проверки бумаг специалист оценивает залоговое имущество. Смотрит на состояние и рыночную стоимость.

Затем озвучиваются цифры. Если клиент согласен, то подписываются договоры и выдаются деньги.

Правовая основа деятельности ломбардов по кредитованию

Открываться такие фирмы начали уже давно, однако больше 20 лет это никаким образом не было урегулировано, не существовало постановлений о ломбардах. В итоге 19.07.2007 был принят Федеральный закон №196-ФЗ.

В нем описаны все основные условия. До обращения за заемными средствами к ломбардам нужно с ним ознакомиться, чтобы при прочтении документации быть подкованным в правовом плане.

Важно! Не стоит бояться просить документацию, которая отображает постановку компании на учет в регулирующих органах. Это возможность обезопасить себя от мошеннических действий неофициальных компаний.

При обращении к недобросовестным заимодавцам у заемщика высок риск утратить собственное жилье по залогу, а так как залоговая цена чаще всего ниже рыночной, то доля денежных средств будет утеряна.

Некоторые особенности получения ломбардного кредита

Хотя в ломбарде получить денежные средства проще, однако документация необходима почти та же, как и в банке: паспорт и свидетельство на правовые полномочия по собственности.

Естественно, на золотые и другие ценные изделия никто не будет просить документацию, но на квартиру, автомобиль, земельный участок и многое другое требуется передать полный пакет.При этом нужно будет обозначить, что собственность или что-либо иное не находится в залоге у других компаний.

Читайте так же:  Взять быстрый кредит займ в хилке

Основными требованиями к заемщику являются:

  1. Возрастная категория — от 18 лет, в определенных ломбардах — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Место жительства и прописка в Российской Федерации.

Зачастую ломбарды проявляют лояльность и ограничиваются только паспортом, возрастной категорией и документацией на собственность. После проведения проверочных мероприятий специалист оценит залоговую собственность, а также выяснит состояние и цену на рынке.

Период кредитования при залоге ценных бумаг не способен быть дольше, нежели по самим документам. Когда средства по ценным бумагам предоставляются к передаче спустя 3 месяца, то период также рассчитывается до 90 дней.

После этого будут озвучены цифры. При положительном решении клиента подписываются соглашения и предоставляются денежные средства.

Условия и ставки в ломбардах

Для всех ломбардных кредитов характерны следующие условия:

  • чаще всего оценка принесенных вещей производится непосредственно в ломбарде специально аккредитованным специалистом;
  • оценочная стоимость намного ниже рыночной, обычно не более 50%;
  • проценты обычно начисляются ежедневно и намного выше банковских, рассчитываются на всю сумму займа;
  • срок до года, но обычно его можно продлить.

В ломбардах сложно найти небольшие проценты. Обычно годовых получается выше 100%.

В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве. Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы.

Сеть компаний «Мосгорломбард» принимает гораздо больше видов вещей: кроме драгоценностей еще и шубы, дорогую одежду, офисную, фото- и видеотехнику, мобильные телефоны, планшеты, телевизоры, компьютеры. Конкретные ставки на сайте не представлены. Поскольку ломбарды не являются кредитными учреждениями, они не обязаны размещать условия кредитования. С договором позволят ознакомиться лишь при непосредственном обращении за займом.

Однако во многих ломбардах, как и в большинстве банков и МФО, можно подать онлайн заявку на получение средств, предварительный расчет и оценку имущества.

Например, в интернете можно оформить заем в ломбарде «Вещи—деньги». Уникальностью данного ресурса является быстрая онлайн-заявка. То есть все данные посылаются через интернет форму. Залоговое имущество остается у хозяина, но при невыплате изымается.

Для этой фирмы нужно сфотографировать то, что собираетесь поставить в залог и отправить на проверку. Сотрудники оценят товар и тогда предложат сумму, процентную ставку и срок.

  • срок до года, но можно продлить;
  • процентная ставка индивидуальна для каждого, но не более 160% годовых;
  • залог застрахован.

В качестве залога принимается техника, электроника, компьютеры и мобильные устройства.

Предметы залога и условия кредитования

Оформить в залог можно практически любое имущество. Главное условие — ликвидность (быстрая реализация) залогового обеспечения. Исключение составляют тематические ломбарды (например, в ювелирный ломбард можно заложить лишь изделия из драгметаллов). В остальных случаях ломбард выдает денежные средства под залог:

  • ценных активов (акций, облигаций, банковских сертификатов);
  • любой недвижимости (квартиры, дачи, земельного участка, гаража, дома);
  • движимого имущества (автомобилей);
  • бытовой техники, электронных гаджетов, компьютеров;
  • антиквариата;
  • ювелирных изделий, драгметаллов;
  • дорогой одежды (например, норковой шубы).

Оценку залогового имущества проводит аккредитованный специалист. Основная черта ломбардного кредита в том, что оценивают залоговое имущество всегда ниже его реальной цены. Обычно оценщик называет сумму от 50 до 80 % от рыночной стоимости залога.

Условия кредитования в ломбарде гораздо жестче, чем в банке:

  • ломбардные кредиты — краткосрочные, выдаются на срок от 2-х до 12 месяцев;
  • проценты по такому кредиту намного выше — их начисляют ежедневно, в пределах 1-3 % в сутки не на оставшийся долг, а на всю сумму кредита. В итоге переплата за ссуду может превышать 150% годовых.

В каждом случае условия кредитования определяются индивидуально. Несмотря на жесткие рамки, спрос на услуги ломбардов растет, так как для получения займа не нужно собирать внушительный пакет документов, отбиваться от навязанной страховки или долго ждать одобрения. Привлекает и быстрота оформления подобной ссуды — деньги можно получить на руки в течение 20- 30 минут. Воспользоваться кредитом в ломбарде можно, если имеется необходимость в срочном получении денежных средств.

Правила оформления

Оформление ломбардной ссуды происходит после оценки специалистом залогового имущества. Клиенту предлагают ознакомиться со специальным документом, залоговым билетом, и подписать его. Он объединяет залоговый и кредитный договор и содержит следующую информацию:

  • реквизиты ломбарда;
  • сведения, удостоверяющие личность клиента (номер паспорта, водительских прав);
  • наименование залогового имущества и его детальное описание;
  • оценочная стоимость залога;
  • размер суммы, выдаваемой клиенту;
  • процентную ставку за ссуду;
  • дату выдачи и сроки погашения займа;
  • реквизиты банковского учреждения, через которое будут производиться расчеты по кредиту.

После подписания договора залоговая вещь остается в ломбарде. Вернуть заложенное имущество можно только после погашения кредита и выплаты процентов. Если возникают форс-мажорные обстоятельства и клиент не может погасить кредит в оговоренный срок, залоговый билет можно продлить. Но при этом ломбард вправе применить штрафные санкции. В ситуации, когда клиент не в состоянии выплачивать долг, предмет залога переходит в собственность ломбарда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Высокая стоимость кредитования в ломбарде является существенным минусом. Поэтому рекомендуется прибегать к таким ссудам только в исключительном случае и заключать договор на срок не более 1-2 месяцев. При возникновении непредвиденных ситуаций нужно информировать об этом кредитное учреждение и совместно искать способы реструктуризации или возможности для перезалога.

Источники

Ломбардный кредит это кредит под залог
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here