Льготный кредит под 5 процентов годовых

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Программа Размер кредита Срок действия льготной ставки Кто выдает Процент по кредиту или займу
Программа льготного кредитования МСП Минэкономразвития От 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота Инвестиционного кредита — до 10 лет; оборотного — до 3 лет Банки — участники программы До 8,5% Программа государственной поддержки МСП Минэкономразвития До 5 млн рублей До 3 лет Государственные МФО От 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России Программа стимулирования кредитования МСП Корпорации МСП От 3 млн до 1 млрд рублей (всего в рамках программы можно взять до 4 млрд рублей) До 3 лет Банки — партнеры Корпорации МСП От 9,1 до 10,1% Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО До 5 млн рублей До 3 лет Государственные МФО До 14,4%

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса , которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства .

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На январь 2020 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития .

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП , а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,1% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,1% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД . Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.

Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.

Читайте так же:  Под какой процент сейчас дают кредит

Порядок действий для оформления льготного кредита

При обращении в банк вам достаточно подтвердить принадлежность к соответствующей отрасли с помощью ОКВЭДа Причем, он необязательно должен быть основным.

Кредиты выдают в банках-партнерах программы. Их список приведен выше. Перед тем, как обратиться в банк убедитесь, что вы относитесь к МСП. Для этого проверьте, есть ли сведения о вашем бизнесе в Едином реестре малого и среднего предпринимательства.

Далее подготовьте необходимый пакет документов. Как правило, это сведения о доходах, обороте, числе сотрудников. Затем дождитесь одобрения и получите кредит по льготной ставке.

Ипотека Сбербанка под 5 процентов: условия получения

В настоящее время ипотека от Сбербанка под пять процентов годовых является реальностью. Эта программа вступила в силу в 2019 года для семей, в которых родился второй и третий ребенок в период с января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее участники могут воспользоваться льготной ипотекой в крупнейших банковских организациях страны, в том числе и в Сбербанке.

Займ субсидируется при помощи министерства финансов России. Государство компенсирует банковской организации разницу между рыночной ставкой и шестипроцентной ставкой. От заемщика требуется только подписание нового договора по ипотеке для ее оформления по сниженной ставке. А государство ежемесячно будет начислять Сбербанку часть недополученного дохода. После того как льготный период будет завершен, то проценты по ипотечному кредитованию будут начисляться по формуле:

ключевая ставка от Центрального банка + 2%

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% — разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:
  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Использование заемных средств и обязательное страхование

Условием выдачи займа от Сбербанка на покупку жилья семьям с детьми является та же требование целенаправленного использования предоставленных денежных средств. Деньги, которые были получены от банка в рамках программы по ипотеке, семья может направить на:

Покупку объекта недвижимости исключительно на первичном рынке;

Заключение договора купли-продажи квартиры;

Заключение договора долевого участия в строительстве или по уступке прав требования (если клиент приобретает жилье в строящемся многоквартирном доме).

Среди требований по ипотечной сделке есть и оформление страховки. Она представлена следующими видами:

Страхование жизни и здоровья того человека, на которого оформляется кредитный договор;

Страхование имущества, которое используется в качестве залога при выдаче заемных средств банком.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

выдается на 15 лет максимум,

10% первоначальный взнос,

сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

паспорт гражданина РФ,

справка о доходах,

копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

декларация о доходах (для указанной выше категории),

пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

Читайте так же:  Ставки коммерческих кредитов юридическим лицам

технический и кадастровый паспорт,

паспорт нынешнего владельца,

документ, подтверждающий право собственности.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

Подача заявки и необходимых документов в банк.

Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

Подписывается кредитный договор.

Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Типы жилых объектов, на которые имеется возможность оформить ипотеку

Сбербанком среди условий для кредитования семей с детьми предусмотрены и типы жилой недвижимости, для покупки которой предоставляется ссуда под 5%. Среди таких кредитуемых объектов выделяются следующие:

Готовые жилые объекты недвижимости в домах, строительство которых уже завершено. Так модно приобрести квартиры, частные жилые дома, части таун-хаусов, которые представляют собой дома без наличия блок-секций, жилье с земельным участком;

Жилые объекты в ипотеку в строящемся многоквартирном доме. Так семья имеет возможность приобрести на заемные средства: квартиру, часть недвижимости в таун-хаусе, частный дом.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

  1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
  2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
  3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
  5. Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент — условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Читайте так же:  Какой процент в день в займах

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Как предпринимателю стать участником программы льготного кредитования?

В феврале 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала программа льготного кредитования. По-другому ее называют программой «8,5». Она позволяет предприятиям МСП получить кредит с льготной ставкой 8,5%.

Расскажем подробнее, что это за проект и как стать его участником.

Требования к заемщикам

Для получения займа на покупку квартиры семье с детьми в Сбербанке клиентам необходимо соответствовать следующим требованиям:

Возраст в период участия в программе не должен быть ниже 21 года и выше 75 лет (на момент погашения полной задолженности по банковской ссуде);

Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее шести месяцев. За последние пять лет трудовой стаж в общей сложности должен быть не менее двенадцати месяцев;

Наличие гражданства в Российской Федерации. Иностранным гражданам заем не предоставляется;

У каждого из супругов должно быть российское гражданство;

Супруг или супруга по закону в автоматическом порядке становится созаемщиком по ипотеке. Следует отметить, что при этом уровень дохода созаемщика не принимается во внимание. Также не учитывается количество детей и возраст;

Созаемщиком разрешено стать и второму родителю второго или третьего ребенка, если он для него также является вторым или третьим. При этом родители могут и не состоять в официальном браке;

В случае если между супругами был заключен брачный договор, по которому имущественные обязательства разделены, то в таком случае муж или жена не могут выступать созаемщиками друг у друга.

Основные условия, которые действуют по программе

Сбербанком по этому типу кредитования предоставляется займ на покупку недвижимости семьям с детьми под 5% на следующем условии:

Срок действия ипотечной программы составляет до 31 декабря 2022 года;

Воспользоваться ипотеками могут клиенты Сбербанка, в которых за период действия проекта родился второй или третий ребенок;

Валютой ссуды являются российские рубли;

По ипотекам от Сбербанка для семей с детьми имеется возможность приобрести готовые жилые объекты в новостройках или жилье у застройщиков, которые только начинают возведение многоквартирного дома;

По условию кредитного учреждения ссуда выдается на срок от 1 года до 30 лет;

Минимальная сумма по ипотечным кредитам составляет 300 тысяч рублей;

Максимальная сумма зависит от региона, в котором приобретается жилье под 5%. Условия отличаются: Москва, Московская область, Санкт-Петербург – 12 миллионов рублей; другие российские регионы – 6 миллиона рублей;

Размер первоначального взноса составляет от 20%.

В каких регионах будет выдаваться

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Для кого эта программа?

Данная программа подойдет не всем. Государство определило список направлений бизнеса, которые могут рассчитывать на такие субсидии. Эти направления правительство выделяет как приоритетные. Среди них такие, как внутренний туризм, строительство, здравоохранение, обрабатывающее производство и т.п. Полный перечень всех отраслей указан в Приложении № 2 Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Программа дает преференции по географическому признаку. Льготные кредиты на оборотные цели доступны для торговых предприятий Дальнего Востока и Северного Кавказа, Крыма и Севастополя, а также в моногородах. Отдельной категорией в кандидаты на льготные кредиты является бизнес, пострадавший в результате чрезвычайных ситуаций. Кроме этого, размер предприятия также имеет значение. Торговые микропредприятия (с выручкой до 120 млн рублей в год) могут получить кредит на пополнение оборотных средств на всей территории РФ независимо от региона.

Причины появления ипотечного проекта

Причины для появления такой ипотеки сбербанка имеется несколько:

Низкий уровень инфляции. В 2017 году она не превышала три процента, что позволило Центральному банку снижать ключевые ставки по ипотекам;

Минимальные значения ипотечных ставок в 2017 году;

Стабилизация экономики. Стоимость нефти держится на уровне 60 рублей за баррель;

Ипотеки являются одним из ключевых источников прибыли для кредитно-финансовых учреждений. Ипотечное кредитование в 2017 году становится одним из наименее рискованных видов деятельности;

Стагнация строительного бизнеса.

Это основные причины, которые повлияли на появление кредита от Сбербанка для покупки квартиры под 5% годовых.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

Читайте так же:  Взять кредит с плохой банковской историей

готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

земельного участка под строительство дома,

квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Как появилась программа кредитования для семей с детьми

Сегодня существует много вариантов ипотек, которые помогают решить семьям жилищный вопрос. Когда появляются дети, то не все могут позволить себе займы со стандартными процентными начислениями. 25 ноября 2017 года состоялось заседание правительства, на котором разрабатывались меры действия государства в интересах детей. Было решено, что с 2019 года семьи могут воспользоваться продуктом «Ипотека 5%».

В декабре 2017 года появилось постановление, что правительство запускает новый ипотечный формат займа для семей, в которых рождается 2-3 ребенок. Эта программа теперь называется президентской ипотекой, так как инициатором ее создания стал президент России В.В. Путин. Всего для субсидирования проекта было выделено 600 миллиардов рублей.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

На какие цели можно брать льготные кредиты?

Правительство утвердило перечень целей для получения таких кредитов. К ним относятся:

— деньги на инвестиционные цели (приобретение, ремонт или модернизация основных средств);

— деньги на пополнение оборотных средств (покупку сырья и материалов, зарплату сотрудникам и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Как получить деньги по госпрограммам?

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы .

Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Льготный кредит на строительство жилья в 2020 году

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Что за программа?

Это программа, придуманная правительством для того, чтобы снизить затраты предпринимателей на обслуживание кредитов, иначе говоря на выплату процентов. По данной программе реальная кредитная ставка для бизнеса не превышает 8,5% годовых.

Поскольку кредиты напрямую у государства предприниматели брать не могут, они делают это в банках партнерах программы. А чтобы банки не работали себе в убыток, государство компенсируют им потери от такой низкой, иначе говоря, нерыночной процентной ставки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получить такой кредит можно не в каждом банке. Минэкономразвития перед запуском программы разработало перечень критериев для отбора кредитных организация. С момент старта этот список неоднократно пополнялся и по состоянию на октябрь 2019 года он включает 90 банков. Их перечень можно посмотреть на сайте Минэкономразвития.

ПСБ как системообразующий банк изначально вошел в перечень кредитных организаций, уполномоченных на выдачу предпринимателям льготных кредитов.

Проверить требования к заемщику и оформить заявку можно на сайте банка.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Многодетные семьи

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Молодые родители

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

В 2019 г. утверждена программа льготного ипотечного кредитования под 2% годовых для молодых семей Дальнего Востока, в том числе одиноких родителей до 35 лет. Заемные средства до 6 млн р. со сроком возврата до 20 лет можно будет получить с 1.12.2019 г. по 2024 г.

Военные

Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

капитальная постройка с фундаментом и крышей,

достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

в жилье можно проживать круглый год.

Основные особенности ипотеки для семей с детьми

По ипотечным кредитам для семей с детьми предоставляются льготные ставки по займам, но также у такого вида кредитования есть свои особенности, среди которых выделяются следующие:

Во время оформления ипотечного займа в крупнейшем банке страны клиенты могут использовать калькулятор. С его помощью в зависимости от первоначального взноса и прочих факторов каждый может рассчитать размер ежемесячного платежа.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источники

Льготный кредит под 5 процентов годовых
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here