Кредиты инвалидам 3 группы без отказа

Кредит инвалидам.

Получить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, негативную кредитную историю с текущими просроченными обязательствами и т.д.

Банки о причинах отказа не сообщают, хотя официальные представители банков и говорят о том, что наличие инвалидности , само по себе, не может служить причиной для принятия отрицательного решения о возможности предоставления кредита – верится в это с трудом. «Непосвященным» людям непонятно, как банки принимают решение о выдачи кредита? Порой логику действий того или иного банка сложно понять даже специалистам, имеющим большой опыт работы в банковской сфере. Одному и тому же клиенту банк может отказать и одновременно принять положительное решение по разным кредитным продуктам, например: отказать в предоставлении кредита наличными и одобрить предоставление кредитной карты с кредитным лимитом.

Все дело в том, что банки при принятии того или иного решения руководствуются внутренними нормативными документами (регламентами, схемами проверки и иными указаниями руководства). Таким образом, Вы попросту можете не соответствовать критериям необходимым для получения кредита и относящимся к «негласным требованиям банка».

Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход. Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность. Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.

Кредит инвалидам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы. Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка. Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.

Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным комплектом документов и написать соответствующую заявку на кредит.

Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан. Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Процентные ставки по кредитам для инвалидов

Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно. Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения. В качестве залога может выступать любая недвижимость.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Можно ли инвалиду 3 группы оформить кредит по паспорту или без справок о доходах?

Ответ: Да. Если клиент не претендует на льготы, которые предоставляют инвалидам он вправе подать заявку на любой кредитный продукт банка. В случае положительного решения банка заключить договор.

Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит безработному инвалиду?

Ответ: Да, если размер получаемой пенсии больше прожиточного минимума. Разница между суммой пенсии и установленного законодательством минимума должна быть достаточна для оплаты ежемесячного платежа.

Кредиты инвалидам 3 группы без отказа

Каждый совершеннолетний гражданин нашей страны, в случае необходимости, может обратиться в банковское учреждение и без особых проблем оформить кредит. При этом достаточно предоставить минимальный пакет документации: паспорт и справку о доходах. Но что делать людям с инвалидностью, у которых нет работы? Далеко не каждая кредитная организация готова к таким рискам, и часто отказывает в кредитовании людям с проблемами со здоровьем. Попробуем разобраться, что делать, если получил инвалидность и есть кредит, как это коснётся выплат по задолженности, и другие аспекты этой тематики.

Источник изображения: chk.dcz.gov.ua

Можно ли получить кредит инвалиду?

Несмотря на многочисленные ограничения, инвалиды второй и третьей групп всё же имеют шанс получить кредит. Шансы существенно возрастут, если имеется высокий доход, есть поручители, либо залоговое имущество (квартира, автомобиль). При этом вряд ли удастся воспользоваться услугами долгосрочного кредитования. Доступны лишь некоторые варианты: потребительский, залоговый, наличный кредит.

Но даже при наличии высокого дохода, банковская организация обязательно учтёт все необходимые траты клиента: приобретение лекарств, оплата лечения, начисление пособия. Если после вычета этих и других платежей банк будет удовлетворён полученной суммой, инвалиду выдадут кредит . Обязательно рассчитайте свои доходы, прежде, чем обращаться в банк за кредитом.

Какой банк выдаст Вам кредит? Попробуйте бесплатный Мастер подбора кредитов

5 банков дающих кредит для инвалидов 2 группы в 2020

Жизнь людей с установленной инвалидностью мало похожа на обычную. Для удовлетворения некоторых потребностей многие из них хотели бы пользоваться услугами финансирования от Банков, но к сожалению, в большинстве случаев это невозможно. Попробуем разобраться, где взять кредит инвалиду 2 группы и избежать отказа кредитного комитета.

Читайте так же:  Банки дающие кредиты физическим лицам

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужна большая сумма кредита на приобретение недвижимости, как получить инвалиду 2 группы?

В этом случае оформить кредит придется на другого официально трудоустроенного члена семьи с достаточным уровнем дохода и не имеющем инвалидность. Либо, привлечь его в качестве поручителя. Важно учесть, что в такое жилье прописать инвалида банк не позволит, поскольку не сможет произвести отчуждение недвижимости в случае нарушения условий договора.

Вопрос №2. Как повысить вероятность согласования кредита наличными?

Первым фактором, который увеличивает шансы на положительное решение выступает официальное трудоустройство и подтверждение дохода. Также предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС, договора страхования, подтверждение собственности на ТС, отметки о выезде за рубеж в загранпаспорте. На максимальные лимиты можно рассчитывать только при наличии дееспособного поручителя, не относящегося к категории инвалидов.

Какие кредиты может получить инвалид?

Человек с ограничениями, вызванными психоэмоциональными нарушениями, в подавляющем большинстве случаев получит отказ в кредитовании. Это касается также лиц, находящихся на госпитализации. Исключением будут только медицинские кредиты, но с их получением есть масса проблем. Во-первых, целевое кредитование на погашение расходов, связанных с диагностикой и лечением заболеваний, предлагают только совсем небольшие банков. Во-вторых, во время подписания договора требуется личное присутствие заемщика. Сотрудник банка может посетить клинику или приехать на дом к заемщику, но подобный сервис сейчас обеспечивает только пара отечественных финансовых учреждений. Таким образом, кредит на медицинские цели проще оформить близким родственникам, имеющим стабильный заработок, однако инвалида разрешается указать в качестве созаемщика.

Список доступных для инвалидов банковских кредитов включают:

  1. Практически любые потребительские займы наличными на разные цели, в том числе без справок о доходах.
  2. Кредитные программы для пенсионеров, если гражданин получает пенсию по инвалидности.
  3. Специализированные программы медицинского кредитования с привлечением созаемщика.
  4. Обеспеченные займы, причем банку выгоднее приглашение поручителя, нежели получение залога.
  5. Кредитные карты любого типа, включая кобрендинговые платежные инструменты.

Практически нереально получить ипотеку, поскольку риск невозвращения долгосрочного займа в случае с инвалидностью повышается в несколько раз по сравнению с финансированием обычных трудоспособных заемщиков. Некоторые шансы на приобретения недвижимости в кредит все же остаются, например, если договор оформляется сразу же на нескольких заемщиков, среди которых есть граждане со стабильно высоким заработком.

Самым сложным для оформления инвалидом считается автокредит. За границей есть интересные программы льготного кредитования людей с ограниченными возможностями, позволяющие приобрести транспортные средства, пригодные для использования инвалидами. Однако на отечественном рынке кредитования получить подобную ссуду просто невозможно. Обычные автосалоны не рискую предоставлять дорогостоящую технику лицам с серьезными физическими нарушениями, особенно если речь идет об инвалидности нерабочих групп.

Правда, что при получении инвалидности кредит аннулируется?

При получении инвалидности кредит аннулируется, если заёмщик сможет документально подтвердить потерю трудоспособности. Для этого нужно лично обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы написать заявление о реструктуризации задолженности, в виду ухудшения материального положения. Это позволит списать пеню и штрафы за несвоевременную уплату долга, предоставить отсрочку, или полностью списать сумму задолженности. Всё решается в индивидуальном порядке и зависит от сложившихся обстоятельств.

Посмотреть список банков и сравнить условия можно в разделе Выгодные кредиты

Чтобы закрыть кредит по инвалидности, также необходимо предъявить соответствующее удостоверение. У каждой банковской организации свои условия списания долга, поэтому обязательно уточните у сотрудников эту информацию. Как правило, долги списывают инвалидам второй и третьей группы. Инвалиды первой группы не могут воспользоваться этой услугой, и обязаны полностью погасить задолженность. Можно попросить банк об отсрочке – в большинстве случаев кредитные организации охотно идут на такие условия.

Источник изображения: med-anketa.ru

Пакет документов для получения кредита

Сегодня практически все банки уменьшили количество предоставляемых документов и производят оформление и выдачу денег при предъявлении паспорта и любого дополнительного документа, так как им предоставлена возможность получать информацию по электронным ресурсам в ПФР и ИФНС.

Полным стандартным пакетом документов для заемщика-инвалида являются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, дополнительно удостоверяющий личность (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о группе инвалидности и состоянии здоровья.

Если кредит оформляется под залог имущества – правоустанавливающие документы.

Дадут ли кредит инвалиду?

Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:

  • наличие залога или поручительства;
  • полнота «комплекта документов» — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
  • качество кредитной истории.
Читайте так же:  На какие кредиты начисляются самые высокие проценты

Варианты получения кредита инвалидами.

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности. А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности. Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в анкетах заявках на кредит большинства банков. Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного страхования жизни и потери трудоспособности при оформления кредита. Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за помощью в получении кредита. Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита. Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

О преимуществах и недостатках оформления кредита в МФО Вы можете узнать здесь.

Как инвалиду получить кредит в банке?

Инвалидность – это состояние, вызванное интеллектуальными, умственными, физическими, сенсорными или комбинированными нарушениями, которые приводят к появлению ограничений, влияющих на жизнедеятельность человека. В большинстве случаев инвалиды сталкиваются с умышленной и непреднамеренной дискриминацией по причине врожденных или приобретённых отклонений. Однако серьезные проблемы со здоровьем снижают трудоспособность человека. По этой причине многие коммерческие банки вполне обоснованно отказывают людям с ограниченными возможностями в долгосрочном кредитовании. Инвалиду получить кредит в разы сложнее, чем лицу без проблем со здоровьем, даже если последнее не имеет стабильного дохода и непрерывного стажа работы.

Порядок заполнения заявки

Ни в одной заявки у банков нет вопроса о наличии инвалидности у потенциального клиента, так как сейчас это не является причиной для отказа. Инвалиды рассматриваются на общих условиях. Оформить заявку на кредит можно онлайн на официальном сайте банка либо специализированных компаний или лично посетить отделение кредитной организации.

При заполнении заявки необходимо грамотно указать информацию:

  • о наличии в собственности имущества, что положительно охарактеризует клиента;
  • доход необходимо указать общей суммой, так как и зарплата и пенсия являются официальными источниками и могут быть подтверждены документально, если вы оформляете кредит, например, по двум документам, а банк запросит информацию;
  • укажите при наличии дополнительный доход, чтобы показать вашу платежеспособность.

Указывайте в заявке только достоверную информацию.

Кредит инвалидам 3 группы

Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.

Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить онлайн заявку на кредит у нас на сайте.

Группы инвалидности и кредитование

Отечественным законодательством на основе международных норм введена довольно жесткая классификация категорий и групп инвалидности, от которых в своей работе обычно отталкиваются сотрудники разных банковских учреждений. Например, инвалид третьей группы со сравнительно небольшим нарушением здоровья, практически не влияющим на трудоспособность и жизнедеятельность, может спокойно претендовать на получение кредита в группе с обычными заёмщиками, не имеющими инвалидности. В свою очередь лицо с полученной первой группой по причине серьезных нарушений двигательной функции имеет вероятность 99% отказа в кредитовании.

Для инвалидов второй группы решение по заявке зависит исключительно от текущего состояния здоровья. Во многих случаях эти лица получать можно небольшой потребительский заем на срок в несколько месяцев.

Кредитором учитывается:

  • Причина получения инвалидности.
  • Возраст и пол будущего клиента.
  • Текущее состояние здоровья пациента.
  • Уровень платежеспособности.
  • Трудовая занятость и стаж работы.
  • Состояние кредитной истории.
  • Размер дополнительного заработка.
  • Группа инвалидности.
  • Семейное положение и состав семьи.
  • Наличие имущественных прав.

Для подтверждения оптимального самочувствия можно предоставить кредитору справку от лечащего врача, в который эксперт подтвердит отсутствие препятствий для ведения лицом легкой трудовой деятельности. Обычно речь идет о гражданах, имеющих третью рабочую группу. К тому же многие инвалиды сейчас работают на дому, поэтому предоставить доказательства получения дохода можно за счет оформления выписки из банковского счета.

Как банк относится к клиентам с инвалидностью?

При обращении в кредитную организацию никто прямо не ответит отказом по причине инвалидности обратившегося, поскольку ни один банк не имеет права ущемлять права клиентов. Тем не менее, на практике всё обстоит иначе, и процент отказа в кредитовании этой категории граждан довольно высок. Это можно объяснить нежеланием банковской организации рисковать, поскольку если есть инвалидность, как платить кредит клиенту? Государственной помощи часто оказывается недостаточно.

Читайте так же:  Срочно оформить займ без проверок

Люди, у которых наблюдаются проблемы со здоровьем, приведшие к инвалидности, часто оказываются нетрудоспособными. Большая часть пособий уходит на приобретение дорогих лекарственных препаратов и лечение. Также банковская организация не может выдавать инвалидам кредиты под залог имущества, поскольку законодательно запрещено лишать инвалидов жилья, даже при условии большого долга. Так что, если человек взял кредит и получил инвалидность, вероятность его закрытия высока. Разумеется, при наличии определённого перечня документации.

Источник изображения: michiganlawattorney.com

Причины отказа в кредите

Кредитор вправе скрыть от заемщика причину отказа в финансировании. Даже если решение было принято из-за каких-либо ограничений, связанных со здоровьем, оспорить его невозможно. Коммерческие банки и прочие кредитные организации вольны распоряжаться своими финансами, отталкиваясь от данных, влияющих на уровень риска, связанного с процессом долгового финансирования. С моральной точки зрения подобный отказ выглядит неэтичным, поскольку речь идет об умышленной дискриминации человека. Однако закон разрешает кредитору поступить подобным образом, поэтому в правовом поле этическая сторона вопроса не имеет значения.

Изучая более детально отказ в кредитовании, можно выделить следующие причины принятия этого решения:

  • Признание человека недееспособность приводит к потере шансов на получение какого-либо дохода.
  • Отсутствие постоянного места трудоустройства провоцирует снижение платежеспособности.
  • Нестабильное состояние здоровья сопутствует появлению незапланированных медицинских издержек.
  • Ограничение подвижности усложняет процесс оформления сделки и погашения займа.
  • Пенсионные выплаты по инвалидности не являются достаточным источником дохода для погашения займа.
  • Уровень жизни инвалидов обычно существенно ниже текущего прожиточного минимума.
  • Со взысканием долгов через суд у кредитора могут возникнуть серьезные проблемы.

Таким образом, каждый кредитор во время работы с инвалидом в главу угла ставит прибыль. Если существует риск возникновения убытков по причине проблем со здоровьем заемщика, финансовое учреждение откажет в выдаче займа. Сотрудники банков обычно сочувствуют инвалидам, но ничего поделать с политикой работодателя не могут. В банковском деле главенствующую роль играет выгода. Понять финансовое учреждение можно, ведь физические лица обычно тоже не готовы давать в долг средства без каких-либо гарантий их возвещения.

Одной из главных проблем инвалидов на этапе кредитования считается невозможность оформить страховой полис. Если кредитор в некоторых случаях не прочь заключить сделку с лицом, имеющим проблемы со здоровьем, то страховые компании действуют куда жестче в этом плане. Застраховать здоровье инвалида почти нереально, но всегда сохраняются шансы на страхование имущества, если только речь не идет о транспортных средствах.

Особенности предлагаемых кредитных программ

Каждый из предлагаемых финансовых продуктов имеет свои ограничения и дополнительные условия.

Программа кредитования

Требования к заемщику Прочие условия Документы

Полезные материалы

«Новая жизнь»
Видео (кликните для воспроизведения).

Примсоцбанк

· Возраст заемщика от 22 лет;

· Подтверждение постоянной регистрации.

· Выдача на расчетный счет;

· Рассмотрение – 50 минут;

· Выдача – отделение учреждения;

· За нарушение сроков оплат – 20% неустойка.

Паспортный документ гражданина Российской Федерации Условия договора по кредиту с Примсоцбанком

Кредитные продукты и условия (excel)

«Сезонный» Банк Восточный экспресс · Возраст от 26 лет;

· Гражданство и постоянная прописка РФ.

· Получение наличными в кассе банка;

· Рассмотрение поданной заявки от 15 минут до 1 дня в зависимости от загруженности систем учреждения;

· При просрочке штраф от 590,00 до 1 800,00 руб.

Обязательно – Паспорт. Необязательно, но будет преимуществом один дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Условия потребительского кредита наличными «Наличными» Тинькофф Банк · От 18 лет на момент подачи заявки;

· Регистрация – постоянная.

· Выдается в отделении банка;

· Просрочка платежа – штраф 0,5% от суммы займа max. 1 500,00 руб.

Только паспорт гражданина РФ. Условия предоставления потребительского кредита

Памятка заемщику в Тинькофф банк

«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит

· Постоянна регистрация на территории РФ;

· Возраст от 22 лет.

· Сумма займа переводится на счет;

· Заявка рассматривается 2 часа;

· Штраф при просрочке начиная с 1-го дня 0,1% за каждый день.

Обязательно внутренний паспорт РФ, дополнительно для увеличения вероятности положительного решения – СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет. Общие условия потребительского кредитования в Банк Хоум Кредит

Правила проведения и Условия участия в Акции Кредит наличными с бонусом

«Нецелевой без залога»

МКБ

· Возраст от 18 лет;

· Наличие постоянной регистрации

· Выдача денег на текущий счет;

· Рассмотрение заявки 1 – 3 дня;

· Заключение сделки в отделении банка;

· Предусмотрено страхование заемщика (продукт не является обязательным, при этом повышает вероятность положительного решения)

Паспорт гаржданина РФ, с отметкой о регистрации;

Военный билет (при наличии).

По желанию (чем больше будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки).

Памятка клиента по погашению займа в МКБ

Таблица 2. Дополнительные условия кредитных программ

Этапы оформления кредита

Для оформления кредита инвалиду необходимо сделать следующие действия:

  1. Изучить информацию об условиях предоставления кредитов в разных банках. Обязательно обратить внимание на дополнительные услуги, например, страхование которое необходимо будет оплатить, как правило, не более 1% от суммы кредита. Страхование, с одной стороны, дает клиенту гарантию погашения кредита и финансовую защиту в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, с другой – дополнительные расходы. При отсутствии средств на оплату полиса, их удержат из суммы кредита. Услуга не является обязательной и клиент принимает решение самостоятельно.

Важно! В отдельных банках согласие на страхование является поводом для одобрения кредита! После получения кредита, на следующий день можно пойти и расторгнуть договор, вернув себе страховую премию.

Оформить заявку через интернет или лично посетить отделение банка.

  1. Дождаться решения. Как правило, при онлайн-оформлении предварительное решение поступает в виде СМС-сообщения на телефон или письмом на адрес электронной почты. При посещении офиса сотрудники перезванивают в течение 1 рабочего дня и озвучивают решение банка.
  2. В случче случае одобрения посетить отделение банка с документами, ознакомится с кредитным договором, и получить деньги.
Читайте так же:  Образец договора займа генеральному директору

Условия кредитования

Рассмотрим самые выгодные предложения для инвалидов, которым необходимо оформить кредит на потребительские нужды. Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты инвалидам 3 группы ⇓

Таблица – Предложения банков по потребительскому кредитованию инвалидов

Наименование банка Процентная ставка, годовых Сумма кредита, руб. Срок договора, мес.
Россельхозбанк От 10% 10 000–750 000 1–84
Альфа-Банк 11,99-24,99% 50 000–1 000 000 1–60
Ренессанс 11,9-25.7% 30 000–700 000 24–60
Тинькофф От 12% 50 000–1 000 000 12–60
Сбербанк 12,9 – 19,9 30 000–1 000 000 3–60

Почему проблематично оформить кредит инвалиду 2 группы

Инвалидность 2 группы подразумевает наличие у человека серьезного, требующего лечения и поддержки заболевания, однако, в отличии от первой, не запрещает трудоустройство. Чтобы получить кредит, важно понимать, что банки не всегда готовы идти на риски и финансировать таких лиц.

Риски вызваны тем, что наличие серьезного заболевания может привезти к полной потере дееспособности или продолжительному и дорогостоящему лечению.

Как повысить вероятность согласования

Если лицо, претендующее на кредит, помимо инвалидности, еще и трудоустроено, то у него есть возможность оформить займ, не предоставляя социальные документы, на общих основаниях. Это позволяет с большей вероятностью получить деньги, без дополнительных трат.

Внимание! Такой метод не поможет в случаях с залоговыми кредитами, ипотекой, ввиду того, что при оформлении договора о передаче залоговых прав финансовое учреждение будет делать его полную проверку, и факт инвалидности не позволит оформить сделку. По законодательству, отсудить имущество у собственника-инвалида – невозможно. Получить залоговый кредит можно только в случае если залогодателем будет выступать другое дееспособное лицо, а в случаях с недвижимостью в ней не будет прописанных инвалидов, пенсионеров и детей до 18 лет.

Кредит инвалиду 1 группы

Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.

Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте онлайн заявку на кредит наличными у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.

Кредит инвалидам 2 группы

Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными. Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.

Требования к клиентам

Абсолютно любой банк в нашей стране выдаст кредит инвалиду 3 группы, если он соответствует требованиям, предъявляемым к клиентам.

Таблица — Требования к клиентам

Характеристика Значение
Возраст От 21 года до 75 лет
Гражданство РФ
Регистрация в регионе присутствия банка Постоянная
Официальное трудоустройство Не менее 3 месяцев на последнем месте работы
Наличие дохода В размере, достаточном для выполнения взятых на себя обязательств
Кредитная история Желательно наличие положительной кредитной истории

Как подтвердить платежеспособность официально нетрудоустроенному лицу

В случаях, когда другого дохода, кроме выплаты социальной пенсии у заемщика нет, для оформления договора с банком потребуется справка 2 НДФЛ из ПФР. Сумма займа в данном случае будет не высокой, т.к. нужно, чтобы пенсии хватало и на прожиточный минимум, и на оплату ежемесячных платежей по кредиту. Решить проблему может поручительство третьих лиц, или наличие созаемщика, которые будут полностью дееспособны и без инвалидности.

Как повысить шансы на получение кредита?

Оптимальная платежеспособность при отменном состоянии кредитной истории – залог успеха при оформлении займа. Если инвалид обладает всеми возможностями для погашения ссуды, вероятность отказа в кредитования сильно снижается. Однако существует несколько довольно простых методов, позволяющих гарантированно получить выгодный кредит. Воспользоваться ими может каждый заемщик без исключения, но для инвалидов подобные дополнительные мероприятия жизненно необходимы в целях повышения шанса на одобрение заявки.

Способы снижения вероятности отказа в кредите:

  1. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего платежеспособность.
  2. Обеспечение сделки в форме залога иди поручительства.
  3. Привлечение в качестве созаемщика лица, имеющего доступ к постоянному источнику доходов.
  4. Выплата крупного первоначального взноса, который покрывает не менее 25-40% займа.
  5. Подбор оптимальной кредитной программы с учетом доступной для погашения суммы займа.
  6. Сокращение продолжительности сделки до пары лет. От долгосрочных займов лучше отказаться.
  7. Подтверждение факта получения дополнительного дохода, если таковой имеется у инвалида.
  8. Перевод в банк пенсионную карту или открытие тут расчетного счета для начисления заработной платы.
  9. Отказ от одновременного кредитования в нескольких финансовых учреждения.
  10. Добавление в расширенный пакет документов справки о текущем состоянии здоровья.
Читайте так же:  Где лучше взять займ без процентов

Видео: как повысить шансы

» alt=»»>
Эксперты рекомендуют особое внимание уделить подготовке к процедуре оформления займа. Выбрав наиболее оптимальную кредитную программу, заемщик избавится от дополнительных платежей, которые часто приводят к повышению финансовой нагрузки. При подборе суммы и срока действия договора нужно исходить из уровня ежемесячного дохода. Примерный размер платежей позволит рассчитать кредитный калькулятор на сайте банка.

В худшем случае потенциальный клиент получит отказ, который не повлияет на вероятность одобрения при повторной подаче заявки. Однако при возможности следует узнать причину отклонения кандидатуры заемщика. Если речь идет о низкой платежеспособности и ошибках в документах, сотрудник банка намекнет на возможную причину. Зачастую для повышения шансов на кредитование достаточно предоставить дополнительные гарантии.

Таким образом, процедура оформления кредита для инвалида сопряжена с серьезными трудностями. К тому же отказ в одобрении займа по причине проблем со здоровьем часто имеет негативнее эмоциональные последствия. Кредитные организации по мере возможности пытаются привлекать к сотрудничеству людей с ограниченными возможностями, поскольку это существенно улучшает имидж компании. К снижению вероятности одобрения заявки приводит отсутствие какой-либо выгоды от сотрудничества при весьма высоком риске финансовых потерь.

5 банков дающих кредиты для инвалидов 3 группы в 2020 году

Кредитование инвалидов 3 группы ничем не отличается от услуг для полностью дееспособного гражданина. Данная группа инвалидности не ограничивает трудоспособность, а проблемы со здоровьем носят временный характер или болезнь начала проявлять себя недавно. Таким образом, инвалид 3 группы имеет 2 официальных источника дохода – заработную плату и пенсию по инвалидности.

Льготы для инвалидов

Многие банка в борьбе за клиента предлагают инвалидам льготные условия получения кредита по ставке на 2-4% ниже, чем у обычных клиентов. Можно оговорить с банком возможность выплаты по индивидуальному графику или увеличении сроков кредитования.

Специальные условия предоставляются и при оформлении кредита под залог недвижимости или ипотечном кредитовании.

Чтобы получить кредит на льготных условиях клиент может представить банку справку об инвалидности дополнительные гарантии возврата денег:

  • предоставить поручителя;
  • обеспечить залогом;
  • перевести зарплату и пенсию в банк, в котором хотите получить кредит.

Самостоятельно оцените свои финансовые возможности и при уверенности возврата денежных средств оформляйте заявку, чтобы не испортить кредитную историю и не платить банку штрафные санкции за факт просрочки.

Где в банке можно получить деньги в долг инвалиду 2 группы?

Официально, специализированных программ кредитования инвалидов 2 группы в банках Российской Федерации – нет. Лица с инвалидностью имеют право получить кредит на общих основаниях, наравне с другими гражданами. При этом, внутренней политикой учреждения может быть установлено ограничение на выдачи займов таким людям. Подобная информация не разглашается, отказ клиенту ничем не обосновывается.

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для инвалидов 2 группы ⇓

Тариф

«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит

«Сезонный» Банк Восточный экспресс «Нецелевой без залога»

МКБ

«Наличными» Тинькофф Банк

«Новая жизнь»

Примсоцбанк

Лимит кредитования, руб. Min 30 000 25 000 50 000 50 000 30 000 Max 500 000 500 000 3 000 000 1 000 000 500 000 Срок финансирования, мес. Min 12 13 6 3 13 Max 60 36 180 36 60 Ставка %, годовых От 14,9% От 12% От 10,9% От 12% От 14,9% Ежемесячный платеж, при сумме займа 300 000 на 36 мес., руб. (при условии оформления по самой низкой ставке) 10 391,00 9 969,00 9 811,00 9 969,00 9 811,99

Таблица 1. Кредиты наличными без дополнительных документов и обеспечения

Внимание! Расчет приведенного в таблице ежемесячного платежа является приблизительным и приведен в качестве сравнительной характеристики. При заключении договора окончательная сумма может изменяться.

Мнение экспертов

Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей. Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может. Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.

Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам

Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода. Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.

Видео (кликните для воспроизведения).

Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.

Источники

Кредиты инвалидам 3 группы без отказа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here