Кредиты для физических лиц понижение ставок

Кредитный калькулятор онлайн во Владимире

Помощь в расчете кредита

Какие документы просит предоставить банк ВТБ для получения кредита в 2018 году

Зарплатному клиенту ВТБ для получения кредита достаточно предоставить всего два документа: паспорт и СНИЛС.

Тем клиентам ВТБ, которые получают зарплату не на карту этого банка, нужно чуть больше документов:

  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • справка о доходах за последние 6 месяцев (можно по форме банка),
  • если берется кредит на сумму более 500 тысяч рублей — дополнительно потребуется заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Из чего складывается ежемесячный платеж?

Ежемесячный платеж формируется из таких факторов, как:

  • основной долг, то есть сумма, которую вы получили от банка,
  • процентная ставка – плата банку за использование полученных от него средств,
  • комиссии, которые могут быть начислены при оформлении кредита: за расчетно-кассовое обслуживание, рассмотрение заявки или обналичивание полученной суммы;
  • штрафы и пенни, которые заемщик выплачивает в случае, если он не смог исполнить свои кредитные обязательства и просрочил выплаты.

Самостоятельный расчет кредита

Если вы планируете взять кредит в ближайшем будущем, стоит подсчитать свои расходы заранее. Калькулятор кредита позволит сделать это онлайн. С помощью сервиса Выберу.Ру вы сможете узнать размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту, введя нужную вам сумму займа, срок и процентную ставку. График платежей, составленный Выберу.Ру, позволит вам оценить финансовую нагрузку кредита и выбрать наиболее выгодный продукт среди предложений от банков Владимира.

3. Пригласить поручителей

Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓ Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓ В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• не менее 21 года — для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Смотрите также ставки по кредитам в Россельхозбанке >>

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1 Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2 Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3 Копия трудовой книжки.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Сниженная процентная ставка для крупных кредитов в ВТБ

Предложение от банка ВТБ для крупных заемщиков из числа физлиц выглядит, пожалуй, во многом более интересным, чем то, что делает Сбербанк. В чем суть предложения ВТБ?

Для кредитов, сумма которых составляет от 500 тысяч рублей и выше, банк устанавливает фиксированную ставку — 11,9% годовых. Это предложение — постоянное, а не ограниченная по времени акция, как в Сбербанке. В этом одно из его главных преимуществ — акция Сбербанка действует только в апреле.

Читайте так же:  Куда подать заявки чтоб оформить кредит

Отдельно стоит отметить, что кредит под минимальные для ВТБ 11,9% годовых выглядит более честным предложением постольку, поскольку эта ставка фиксирована. Если для кредитов на сумму меньше 500 тысяч рублей разбег процентной ставки в ВТБ составляет от тех же 11,9% до 19,9% годовых, то крупные кредиты, если они получают одобрение, даются только под минимальный процент. Сбербанк оставляет за собой право увеличивать минимальный процент, к тому же, он доступен только для зарплатных клиентов. ВТБ таких условий не ставит.

Важный момент — получить кредит под 11,9% годовых в ВТБ можно только в том случае, если вы заполняете анкету на сайте банка или обращаетесь в колл-центр.

Ставки по кредиту, оформленному в офисе ВТБ для крупных кредитов на сумму более 500 тысяч рублей, составят уже от 12,5% до 13,5%. Максимальная сумма кредита для физического лица в банке ВТБ в 2018 году при любом способе обращения — 5 миллионов рублей зарплатным клиентам или 3 миллиона рублей — всем остальным.

4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту. Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает наиболее привлекательные продукты. Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные кредитные тарифы.

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

• Возраст заемщика: 18 — 21 год и 60 — 80 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

2. Взять в долг большую сумму

Переплата зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2019 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

№ п/п Сумма, тыс. руб. Срок Средний процент, %
1 от 300 до 1 года 11,92
2 от 300 свыше 1 года 14,94
3 100-300 до 1 года 14,98
4 100-300 более, чем на 1 год 18,14
5 30-100 до 1 года 16,46
6 30-100 более, чем на 1 год 19,02
7 до 30 до 1 года 27,67
8 до 30 более, чем на 1 год 19,01

Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

• Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

5. Оформить страховку

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

В этом случае мы рекомендуем поступить следующим образом — оформить кредит со страховкой, а затем отказаться от нее в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть оплаченную комиссию. Подробнее об этом вы сможете прочитать в статье про возврат страховки.

Лучшие кредиты 2020 года

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Самое лучшее предложение в Газпромбанк — ставка всего 7,5% в год. Чуть отстают от него Хоумкредит, Альфабанк и Совкомбанк, но в последнем, если вы оформите и будете активно пользоваться картой «Халва«, банк гасит проценты за вас, и вы итоге вы получаете беспроцентный кредит. Проблемным заемщикам с испорченной кредитной историей рекомендуем обращаться в Восточный, Ренессанс, Тинькофф и МТС.

Комплект документов стандартный: паспорт, иногда второй дополнительный, почти везде — подтверждение дохода. Если вам нужны деньги без справок 2-НДФЛ, то подавайте заявку в Хоумкредит, Восточный, МТС и Тинькофф, но на большую сумму можно не рассчитывать. Зато получить наличные получится прямо в день обращения — идеальный вариант для тех, кому деньги нужны срочно.

Читайте так же:  Машина в кредит сколько платить в месяц

До 1 миллиона рублей можно занять почти в любом банке из обзора, кроме Ренессанса. Займы в 2-5 миллионов — в Альфабанке, Газпромбанке, Росбанке и Восточный. Сроки стандартные от 1 года до 5-7 лет.

  • Доступная сумма: До 500 000 руб.;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 7,77%;
  • Документы: паспорт РФ, любой дополнительный, справка о доходе;
  • Одобрение: 90%.

Обратите внимание, что в «Пойдем» решение по вашей заявке принимает не программа, а человек — сотрудник банка. Он рассмотрит все заявки и может пойти навстречу даже тем, кто не может предоставить подтверждение дохода, так как работает неофициально, имеет долги в других кредитных организациях или какие-то иные проблемы. Подбирают индивидуальное кредитное предложение. Можно даже без визита в офис — окончательное решение онлайн по видеосвязи.

Проценты от 7,77%, но ставки плавающие, снижаются к концу срока пользования ссудой. Начинаются от 28%-33% годовых. Приоритет — официально трудоустроенным с 22 лет или пенсионерам с 45 до 70 лет.

  • Доступная сумма: До 1 000 000 руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 76%.

Обратиться может любой гражданин России возрастом с 22 до 70 лет. Обязательно указывайте актуальные данные о вашей работе и зарплате или ином источнике дохода. До 200 000 рублей — нужен только паспорт, могут спросить дополнительный документ, например, права или СНИЛС. Для больших сумм уже требуется справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая ваш доход.

Обращайтесь, если у вас хорошая кредитная история. С испорченной и тем более с открытыми просрочками — отказ гарантирован.

Срок кредита равен году, то есть можно взять на 5 лет, но нельзя на 21 месяц. Но досрочное погашение без комиссий доступно в любое время.

  • Доступная сумма: 50 000 — 5 000 000 руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 8,8%;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходе.;
  • Одобрение: 80%.

Минимальный процент доступен всем обратившимся, но зарплатные клиенты всегда в приоритете. Им и ставка ниже, и одобряют охотнее. Также высокая вероятность одобрения у тех, кто уже ранее обращался в Альфабанк за кредитом, имеет открытый вклад, счет или кредитку.

Возраст с 21 года. ОФициальная работа обязательна — стаж от 6 месяцев и зарплата от 10 000 рублей.

Самый большой среди представленных в обзоре банков комплект документов. Нужен не только паспорт и справка о доходах, но и два дополнительных из списка банка. Зато лучший кредит с минимальной процентной ставкой для любых обратившихся.

  • Доступная сумма: До 100 000;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Процентная ставка: От 8,9%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС;
  • Одобрение: 92%.

Если большой займ вам не нужен, но хочется сэкономить — обращайтесь в Совкомбанк. У них можно вернуть проценты по кредиту при выполнении нескольких простых условий:

Оформляете бесплатную карту рассрочки «Халва», активно ей пользуетесь, совершая не меньше 5 покупок в месяц на 10 000 рублей и более, платите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и в конце срока банк возвращает все уплаченные проценты на счет.

Выгодный вариант для тех, кому нужно не более 100 00 рублей. Пенсионерам понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение, работающим — любой дополнительный документ, можно СНИЛС или водительские права.

  • Доступная сумма: 50 тыс. руб. — 3 000 000;
  • Срок: 3-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,5%;
  • Документы: можно по паспорту;
  • Одобрение: 75%.

Условия получения простые — гражданство РФ и возраст с 21 до 75 лет, можно пенсионерам и без официальной работы, так как для займа до 200 00 рублей достаточно 1 документа и не нужны справки о доходе.

Ставка не фиксированная, определяется индивидуально, и зависит не только от вашей КИ, работы и зарплаты, но и запрашиваемой суммы. Минимальная как раз до 200 тысяч рублей, для получения которых достаточно российского паспорта.

Без подтверждения дохода можно забрать до 300 000 рублей, но там уже процент выше. А далее не обойтись без справок, официальной работы и стажа от 3 месяцев. Работают с индивидуальными предпринимателями, но здесь срок существования ИП уже от 1 года.

Очень быстрое рассмотрение заявки, уже через 10 минут после заполнения анкеты вы узнаете решение банка. Быстрее работает только ОТП, одобряющий практически моментально. Но есть требования по стажу — общий не менее года, на последнем месте — 6 месяцев (могут сократить до трех, если вы — зарплатный клиент банка).

Возраст с 20 до 70 лет. С пенсионерами работают, но не слишком охотно. ИП одобряют редко, но обратиться можно.

Подтверждать доход обязательно, в идеале 2-НДФЛ. Также спросят дополнительный документ, в качестве которого можно взять с собой водительское удостоверение, диплом о высшем образовании или любой другой на ваш выбор.

  • Доступная сумма: 50 000 — 2 млн. руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: российский паспорт и подтверждение дохода;
  • Одобрение: 81%.
Видео (кликните для воспроизведения).

В отличие от Альфабанка и Хоумкредита минимальная ставка в Росбанке доступна либо зарплатным клиентам, либо сотрудниками компаний, являющихся партнерами этого банка. Остальным ставки уже ниже, но все равно может быть выгоднее, чем в других организациях.

Обязательно наличие официальной работы и подтверждение дохода — это легко можно сделать через сервис «Госуслуги», займет не более 5 минут, и не придется в бухгалтерию за справками бегать.

Сроки и доступные суммы — индивидуальные, лучшие условия для тех, кто зарплату на карты этого банка получают.

  • Доступная сумма: До 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 90%.

Могут выдать наличные всего по 2 док-там, но иногда запрашивают и подтверждение дохода. Без справок — только суммы до 200 000 рублей, и под более высокий процент. Чем больше подтвержденных данных вы о себе предоставите, чем выше ваша белая зарплата и больше стаж, тем ниже ставка.

Можно обращаться с испорченной историей, одобряют в 50% случаев, но только, если проблемы были в прошлом и сейчас успешно разрешены. Открытые просрочки и долги — 100% отказ.

Требования по зарплате: от 8000 в регионах и от 12000 в Москве и МО. По стажу — от 3 месяцев.

  • Доступная сумма: 25 000 — 15 млн. руб.;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 95%.
Читайте так же:  Регистрация договора займа между юридическими лицами

В Восточном чуть выше процент, но зато он охотнее всего одобряет заявки тех, у кого не самая кристально чистая кредитная история. Даже проблемные клиенты могут получить здесь наличные до 500 000 рублей всего по 1 документу, без справок и поручителей.

Выдача денег в день обращения, быстрое рассмотрения заявки, выгодный процент и возможность погасить досрочно в любое время.

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт, ИНН, 2-НФДЛ;
  • Одобрение: 75%.

Выгодное предложение от 10,5% с моментальным одобрением. Заполните анкету, отправьте ее онлайн, и уже через минуту вы получите в СМС решение банка.

Возраст с 21 до 65 лет. Минимальная ставка для сумм от 300 00 рублей, ниже — от 14,9%. Стаж от 3 месяцев, требований по заработной плате нет.

Кроме ИНН рекомендуем принести СНИЛС, а также, если вы — индивидуальный предприниматель — свидетельство о регистрации ИП.

  • Доступная сумма: 20 000 — 1 млн. руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 91%.

Более строгие, чем в других организациях, требования по возрасту — с 27 до 55 лет. Обязательно наличие официального источника дохода как минимум за 3 месяца. Это может быть не только официальная работа по найму, но и ИП, сдача квартиры в аренду или иные варианты.

Без справок — доступно лишь 200 тысяч рублей и от 15,9%, если нужна большая сумма или хотите более выгодный процент, придется официально подтверждать ваш доход. Поручители не требуются.

Анкету можно заполнить онлайн, а деньги забрать в ближайшем к вашему дому или работе офисе МТС.

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 88%.

Тинькофф — чуть ли не единственный банк, который выдает выгодные кредиты с 18 лет (до 70-ти), да еще и без визита в банк с онлайн оформлением и получением карты с деньгами курьером с любое удобное вам место.

Ссуды доступны всем категориями населения: студентам, пенсионерам, женщинам в декрете, индивидуальным предпринимателям и даже безработным. Но очень желательно наличие хорошей истории.

Заем в Тинькофф вы получите не наличными, а на карту, которую привезет вам курьер. Можно как бесплатно снять деньги в любом банкомате, так и использовать карту для безналичной оплаты в магазинах и любых иных организациях.

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Сбербанке

На сегодняшний день в Сбербанке нет акций по снижению процентов на потребительские кредиты. По сравнению с январем 2020 года ставки увеличились примерно на 1 процентный пункт. Выгодно ли брать займ сейчас? Возможно, не очень.

Как мы помним, в декабре прошлого года ЦБ снизил Ключевую ставку. Тогда эксперты говорили, что проценты по кредитам тоже должны уменьшиться. Но если ипотечные ставки действительно, поползли вниз, то проценты потребительских кредитов пока не спешат снижаться. И вряд ли в ближайшее время стоит ждать какого-либо значительного их падения.

Однако, не исключено, что вскоре Сбербанк объявит новую, на этот раз «весеннюю» акцию и вновь снизит проценты на 1-2 процента. Тогда и можно будет оформить в СБ РФ потребительский кредит по низкой ставке.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Телефоны: 900, +7 495 500-55-50.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

ТОП 10 самых выгодных кредитов в банках РФ 2020 — от 7,9%

Хотите получить самое выгодное предложение по потребительскому кредиту — обращайтесь в тот банк, где вы получаете зарплату, брали ссуду раньше, открывали вклад или кредитку. Если таких компаний несколько, выбирайте ту, где минимальные проценты под кредитам для физических лиц. Мы собрали лучшие кредиты 2020 года с минимальными ставками — выбирайте среди них банк, с которым вы уже сотрудничали, отправляйте онлайн-заявку и отправляйтесь в офис договор подписывать.

Другие способы снижения ставки

Процентную ставку можно снизить не только на этапе оформления, но и по уже имеющемуся займу. Например, по ипотечному кредиту. Для этого необходимо:

  • Обратиться в банк, если с момента оформления сделки процентная ставка значительно снизилась и сделать рефинансирование кредита. Например, в 2014 году вы взяли деньги под 12%, а на сегодняшний день банк предлагает ипотеку под 9,5%.
  • Написать заявление в банк с грамотным обоснованием своей просьбы.
  • К заявлению приложить коммерческие предложения от других банков с более выгодными ставками. Банку придется выбирать: или снизить процент и потерять часть дохода, или лишиться постоянного заемщика, который готов перекредитоваться в другой организации.

При оформлении потребительской ссуды предоставьте расширенный комплект документов. Чем меньше вопросов возникает у банка, тем ниже кредитный риск. Процент в этом случае может быть немного снижен.

Еще один способ уменьшения комиссии — согласиться на комплексное обслуживание. Задача — стать ценным клиентом, активно пользующимся продуктами банка.

Комплексный пакет включает в себя оформление карты, участие в акциях, открытие счета и т.д.

Зачастую финансовые организации проводят акции, привлекая клиентов хорошими скидками и минимальными требованиями. Важно не упустить выгодное предложение. Поэтому перед тем, как взять на себя долговые обязательства, внимательно промониторьте актуальные кредитные программы и сравните условия в разных банках.

Акции по кредитам Сбербанка в 2020 году: низкий процент по займам

В Сбербанке закончилась новогодняя акция по потребительским кредитам, которая действовала до февраля 2020 года. В результаты проценты займов выросли! Минимальная процентная ставка сегодня снова составляет 12,9%. Рассмотрим условия получения денег, документы и требования к заемщикам. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Акции по кредитам в Сбербанке сегодня нет

Сбербанк периодически снижает проценты по кредитам. Последняя такая акция, позволявшая получить деньги в СБ РФ под низкий процент, прошла перед Новым годом — с ноября прошлого года по февраль 2020-го.

Как сообщала пресс-служба банка, ставки по потребительским кредитам тогда снижены по сравнению с базовыми условиями на 1 процентный пункт. Но к сегодняшнему дню проценты вернулись к своему нормального состоянию.

Сейчас в Сбербанке можно оформить следующие потребительские кредиты:

1. «без обеспечения»;

2. «под поручительство»;

3. «на рефинансирование».

Читайте так же:  Можно ли взять кредит с созаемщиком

Разберем каждый из них подробнее.

Что с кредитами на сумму меньше 500 тысяч

Понятно, что кредиты на крупные суммы берут далеко не все, особенно если речь не идет об ипотеке. Для большинства актуальны менее крупные суммы.

Теоретически вы можете получить кредит в ВТБ под 11,9% годовых и в том случае, если берете кредит на сумму меньше 500 тысяч рублей. Однако, “вилка” будет составлять от 11,9 до 19,9 процентов, и какой именно процент будет назначен вам, зависит от того, как решит банк.

Разумеется, ни одна из кредитных организаций не раскрывает все детали того, на основе каких факторов решается, давать или не давать кредит и, если давать, то под какой процент. Однако общий смысл остается прежним — чем больше банк рискует, давая клиенту кредит, тем более высокий процент он устанавливает. Поэтому минимальный процент будет доступен человеку с хорошим заработком, с продолжительным стажем работы, с имеющейся в собственности недвижимостью и т.п.

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

Процентные ставки для зарплатных клиентов в 2019 году:

№ п/п Банк Годовая процентная ставка
1 Сбербанк 11,9%
2 Ренессанс Кредит 9,9%
3 Хоум Кредит 7,9%
4 Райффайзенбанк 8,99%
5 УБРиР 9,5%
6 Восточный 9,9%
7 Альфа Банк 10,9%
8 Почта Банк 10,9%

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 12,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

✓ получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

✓ будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

✓ будет брать потребительский кредит без обеспечения суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 17,9%.

✓ оформить потребительский кредит под поручительство суммой от 30 000 до 300 000 рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 19,9%.

Шанс получить минимальные 12,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

— Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Процентная ставка

Процентная ставка – это фактически цена банка за то, что вы временно пользуетесь полученными от банка деньгами, то есть стоимость вашего кредита. В разных банках Владимира разные процентные ставки на, казалось, бы идентичные предложения. Часто можно увидеть ситуацию, когда процентная ставка разнится даже в пределах одной программы кредитования. Зависит это от того, соответствует ли клиент всем требованиям банка и предоставляет ли он необходимые документы: так, например, ставка может зависеть от возраста заемщика или предоставленных им документов, таких, как справки о доходах. Есть группа заемщиков, для которых банки снижают ставки и предлагают более выгодные условия займа. Многие организации более склонны снижать проценты для зарплатных клиентов, так как в распоряжении банка уже есть и постоянно обновляется информация о доходах должника. Также банки доверяют постоянным клиентам, тем, кто уже брал у них займ или же уже оформлял кредит в прошлом.

6. Дифференцированный график погашения

Этот способ не снижает процентную ставку, но уменьшает размер ежемесячного платежа. При погашении долга аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму. Но в начале срока погашаются в основном только проценты, тело кредита остается неизменным. То есть процентная ставка в течение нескольких лет начисляются на почти не меняющуюся сумму основной задолженности.

По дифференцированной системе долг разбивается на число платежей и заемщик ежемесячно погашает часть займа и проценты. Ставка после каждого погашения будет начисляться на меньшую сумму, поэтому переплата постоянно снижается.

На сегодняшний день почти не осталось банков, которые готовы дать кредит с дифференцированным погашением. Но перед подписанием договора все равно уточните у сотрудника, возможен ли такой вариант. Разницу в переплате можно посчитать с помощью кредитного калькулятора.

Какой же кредит лучше взять в 2020 году?

Мы сделали подробный обзор, чтобы вы могли разобраться, куда же выгоднее всего обращаться. Если у вас нет проблем с кредитной историей, хорошая работа, большой стаж и нормальная зарплата, то в Хоумкредит и Альфабанке самый низкий процент. Если нужно без подтверждения дохода — то ваши варианты: Восточный, Ренессанс и Тинькофф. С плохой КИ — Восточный. А с неофициальной работой — любой банк, где не требуются справки и поручители.

Кредиты в ВТБ в 2018 году для физических лиц и понижение ставок по займам

Состояние российской экономики в 2018 году далеко от безупречного, но кое-какие позитивные стороны нельзя не отметить. Одна из главных — низкая инфляция и относительно низкая ключевая ставка, которую устанавливает Центробанк. Величина ставки плавно снижается, и в апреле она составляет рекордно малые для России 7,25% годовых. Величина ставки напрямую влияет на проценты по кредитам, которые предлагаются банками страны. Мы рассказывали о весенней акции по кредитам Сбербанка — в апреле “Сбер” предлагает кредиты со ставкой от 11,5% годовых. А что же его главный конкурент, банк ВТБ? Какие процентные ставки по кредитам предлагает эта кредитная организация и какие акции существуют в ВТБ весной? Кредиты в банке ВТБ в 2018 году физическим лицам, снижение ставок по кредитам, существующие акции, выгодны ли предложения от ВТБ.

Читайте так же:  Займ под залог строительной техники

Рефинансирование кредитов

• Возраст заемщика: 21 — 65 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Типы платежей

Заемщики могут делать ежемесячные взносы по двум схемам – аннуитентной, то есть равными долями, и дифференцированной. Наиболее распространенный тип как в банках Владимира, так и в России, аннуитентный тип, при котором сумма ежемесячных взносов не меняется на протяжении всего срока кредитования. Платежи происходят медленно, так как вы также ежемесячно платите за использование кредита. Дифференцированная схема более редкая для банков региона, и подразумевает уменьшение суммы выплат с каждым новым платежом. Так поначалу вы будете платить бόльшие суммы, возвращая банку долг вместе с процентами.

Впоследствии, когда вы выплатите все проценты, суммы уменьшатся. Процентный калькулятор позволит вам быстро подсчитать приблизительный график кредита с учетом интересующих вас условий – процентной ставки, срока кредита, а также схемы платежей.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке. Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты. А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

Калькулятор кредита Выберу.Ру

Чтобы рассчитать график платежей с помощью кредитного калькулятора, пройдите следующие несколько шагов:

  1. Введите интересующую вас сумму и валюту, в которой хотите ее получить;
  2. Введите удобный срок погашения;
  3. Укажите размер процентной ставки, на которую вы хотели бы рассчитывать;
  4. Выберите схему оплаты – аннуитентную или дифференцированную;
  5. Кликните «Рассчитать доходы».

На странице появится график платежей, рассчитанный с учетом введенных вами параметров. В нем будет указана дата платежа, размер основного долга и начисленные проценты, а также остаток задолженности в каждом следующем месяце после оплаты кредита.

Полученный график можно сохранить в формате Excel или PDF. Кроме того, кредитный калькулятор позволяет подобрать потребительские кредиты от банков Владимира, подходящие под введенные вами условия. Для этого просто нажмите кнопку «Подобрать кредит».

Однако стоит отметить, что полученные с помощью онлайн калькулятора данные могут не соответствовать данным, которые рассчитает для вас сотрудник банка при обращении за кредитом. Дело в том, что условия займа варьируются в каждой кредитной организации, и зависят от многих факторов: от возраста заемщика, предоставленных документов, наличия залога и т.д.

Проценты по кредитам обновил не только Сбербанк

Корреспонденты ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Почему не стоит брать кредит на подарки

Приближаются любимые многими россиянами праздники: 14-е и 23-е февраля, а также 8-е марта. По-традиции, мы дарим своим любимым и родным подарки. Но это не тот случай, когда следует использовать заемные средства. Эксперты не советуют брать кредиты на подарки, даже несмотря на приближающиеся февральские и мартовские праздники.

«Самый лучший вариант, конечно, — воздержаться от кредита, — говорит финансовый советник Института финансового планирования Саида Сулейманова. Если уж совсем без заемных средств не получается, Сулейманова предлагает пользоваться кредитной картой с грейс-периодом.

Доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Диляра Ибрагимова считает, что в условиях кризиса неосмотрительно брать кредиты на подарки.

«Одно дело, если речь идет о деньгах на образование, квартиру или автомобиль, который будет приносить человеку пользу, другое — развлечения», — говорит она.

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Акция в ВТБ для молодоженов

Весной 2018 года (до 31 мая) в ВТБ действует акция по кредитам для молодоженов. Условия акции следующие:

  1. Получить кредит могут люди, которые зарегистрировали свой брак в течение последнего года.
  2. Спустя три года заемщики должны оставаться в браке.
  3. За это время кредит должен выплачиваться без просрочек и не должен реструктурироваться.
  4. При соблюдении всех этих условий ВТБ снизит процентную ставку по кредиту на 5%.

Выглядеть это будет примерно так. Если семье понадобились кредитные деньги, она может обратиться в ВТБ и получить кредит на обычных условиях. Предположим, под минимальные 11,9% годовых. Если спустя три года люди остаются в браке, а кредит выплачивается ими аккуратно и вовремя, ставка будет снижена до 6,9% годовых.

С одной стороны, это предложение неплохое, но, если разобраться в нем, становится очевидно, что акция намного более выгодна самому банку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Есть несколько моментов, которые смущают в этом предложении:

  • сниженная процентная ставка начинает действовать только через три года,
  • это значит, что кредит должен быть взят на более длительный срок, например, пять лет (это максимум в ВТБ),
  • это, в свою очередь, означает довольно заметную переплату по нему,
  • в первой половине срока выплаты по кредиту заемщики в основном оплачивают проценты, а не уменьшают основное тело кредита,
  • следовательно, в первые три года выплаты по кредиту, взятому на пять лет, банк получает основную сумму своего заработка с этого кредита,
  • снижение ставки через три года мало что дает заемщикам, экономия будет совершенно несущественная.

Источники

Кредиты для физических лиц понижение ставок
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here