Кредитная карта условия погашения кредита

Правила погашения кредитной карты Сбербанка

При активации кредитки от Сбербанка необходимо внимательно изучить условия её предоставления. Очень важно соблюдать все правила погашения задолженности по кредитной карте, это позволит вам избежать просрочек, начисления неустойки, возрастания долга. Разобравшись с порядком уплаты минимального платежа, продолжительностью льготного периода, можно пользоваться карточкой с выгодой.

Как гасить кредитку с учетом грейса?

От владельца кредитного пластика банк требует лишь одного – вовремя погашать сумму основного долга и начисленные проценты. Соблюдая эти прозрачные условия можно спокойно расходовать заемные средства. Деньги, зачисляемые на кредитный счет, расходуются на:

  • погашение 5% от суммы основной задолженности (но не меньше 150 руб.);
  • перечисление Сбербанку исчисленных процентов за пользование кредитными средствами;
  • оплату дополнительных комиссий, неустоек.

Возврат заемных средств, растраченных с кредитки, может осуществляться:

  • в течение 50-ти дневного беспроцентного периода;
  • путем внесения на счет ежемесячных платежей.

В случае если держатель пластика не в силах рассчитаться со Сбербанком в грейс-период, гасить долг допускается путем совершения ежемесячных платежей. Зачислять на кредитный счет можно любую сумму денежных средств, однако она не должна быть меньше обязательного платежа, рассчитанного ФКУ.

Сумма обязательного платежа (СОП) представляет собой наименьший размер взноса, требуемого к уплате до даты очередного платежа.

СОП устанавливается финансовой организацией. Размер взноса исчисляется в соответствии с процентной ставкой, кредитным лимитом и прочими условиями по кредитке.

Стоит разобраться и с таким понятием, как льготный период. В течение 50 дней можно пользоваться средствами бесплатно, не уплачивая банку проценты. Первые 30 суток грейса считаются отчетным периодом, в это время можно совершать операции, попадающие под беспроцентный период.

Следующие 20 дней определены как «платежное время», именно на его протяжении можно вернуть всю сумму займа, чтобы не платить проценты за пользование средствами. Если вернуть всю израсходованную сумму нет возможности, необходимо внести на счет минимальный платеж, определяемый Сбербанком, однако при таком варианте проценты за использование кредитного лимита будут начислены.

Минимальный обязательный платеж – удобство или подвох

Еще до оформления кредитной карты стоит разобраться в правилах погашения задолженности, так как они отличаются от гашения потребительского кредита.

В отличие от заранее определённого в графике погашения платежа по потреб.кредиту, по кредитке можно каждый месяц вносить любую сумму для гашения долга, но при условии, что эта сумма будет не ниже минимального обязательного платежа (МОП). Обычно он не превышает 8% от суммы задолженности.

Внесете меньше – попадёте на штраф за просрочку, что приведет к увеличению долга и к «нехорошей» записи в вашей кредитной истории (банки по закону направляют информацию о просрочке в бюро кредитных историй).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Сам факт существования обязательного платежа не позволяет «растянуться» кредиту по кредитке дольше 3-5 лет, график погашения задолженности будет растянут на этот период при любой сумме кредитного лимита.

Любопытно, что в различных статьях и блогах на просторах интернета можно встретить утверждение, что минимальный платеж – это один из главных подвохов кредитки, но это не так. Отсутствие минимальных ограничений по платежам совершенно легально увеличило бы срок гашения до бесконечности для ряда категорий граждан, у которых банально нет денег. А это привело бы к ухудшению их финансового положения – ещё большему падению в долговую яму.

Кроме того, фиксированный платеж – это удобно, так как не нужно думать о тратах, а просто вносить до указанной даты определенную сумму. На внесение минимального платежа выделяется 20-25 дней платежного периода, который начинается сразу после окончания расчетного периода.

Кажется, что пользоваться картой легко, не нужно возвращать весь долг сразу, но в этом и кроется ее главный недостаток.

Кредитная карта – это один из самых дорогих видов кредитования (30-40% годовых). Если ежемесячно возвращать банку только минимальный ежемесячный платеж, то выгодная, на первый взгляд, кредитка сразу превращается в дорогостоящий кредит. Вот как выглядит график гашения по карте с кредитным лимитом 150 тыс. рублей на 3 года (36 мес.) под 23,9% годовых:

Если вносить только минимальные ежемесячные платежи, то переплата за весь срок составит 50322 рубля (проценты за кредит)!

К этой сумме нужно еще прибавить дополнительные расходы по обслуживанию карты:

  • годовое обслуживание (в среднем 500-600 рублей, а по привилегированным картам – до 60000 рублей в год);
  • проценты за операции по снятию наличных;
  • комиссии за осуществление переводов на другие карты, счета;
  • страхование;
  • СМС-оповещения, выписки, запрос баланса в банкоматах других банков, сверхлимитную задолженность и другие дополнительные сервисы.

Важное преимущество кредитной карты – максимальный размер платежа неограничен, а, значит, у пользователя есть выбор: гасить большими суммами и быстрее закрыть долги или растянуть удовольствие на несколько лет . Банкам выгоден именно второй вариант, так как в этом случае клиент принесет больше доходов в виде выплаченных процентов.

Относитесь к своим обязанностям ответственно и внимательно

При оплате любого кредита очень важно, чтобы не появлялись просрочки. Если вы не вовремя внесете платёж, то банком будет начислен штраф, то есть увеличена процентная ставка. У Сбербанка, она обычно становится выше примерно на 10%. Согласитесь, что это довольно много. Более того, несвоевременная оплата счёта чревата порчей кредитной истории. Это впоследствии может стать причиной того, что вам откажут в предоставлении кредита в любом другом учреждении.

Кстати, возможно, что при нарушении условий, кредита от Сбербанка может стать последней в ближайшие лет 15. Даже если вам одобрят кредит в другом месте, можете не надеяться, что условия по нему будут выгодными. Чтобы предупредить такой исход событий, вносите оплату вовремя. А чтобы не забывать о ней, включительно оповещение про смс и тогда за несколько дней до даты платежа вам будет приходить «напоминалка».

Читайте так же:  Какие банки дают большие кредиты

Досрочное погашение задолженности

Закон № 284-ФЗ позволяет досрочно гасить кредиты без негативных последствий. Это означает, что на счет вносится сумма задолженности раньше оговоренного в договоре срока. Если оплачивается сразу весь долг – полное досрочное погашение. Кредитная карта гасится частично досрочно, если вносится сумма, превышающая размер обязательного платежа. Это выгодно клиентам на любой расчетной стадии (в начале или во второй половине погашения). Выгода очевидна при ликвидации долга равными порциями. Сэкономить удается на уплате процентов. Банк рассматривает досрочных плательщиков как благонадежных клиентов, с которыми продолжает взаимодействовать.

Кредитор устанавливает выгодные для себя условия сотрудничества. Условиями договора определяется порядок действий для выплаты кредитной задолженности раньше срока:

Как погасить кредит досрочно
  1. Плательщик уведомляет кредитную организацию о намерении закрыть долг.
  2. Оформляется заявление о желании расплатиться с кредитором.
  3. В определенный день вносится на карту или счет нужная сумма денег.
  4. После списания задолженностей (при частичном внесении долга) заемщик получает график платежей с новыми расчетами.
  5. При полном закрытии долга выдается справка, подтверждающая это.

Минус такой ситуации заключается в невозможности банка зарабатывать на процентах. Банки иногда отказывают досрочным плательщикам в последующем кредитовании. к содержанию ↑

Несколько советов по закрытию долга по карточке

Чтобы произвести оплату кредитной карты Сбербанка без процентов, не допустить просрочки платежа, стоит ознакомиться с основными рекомендациями, позволяющими максимально выгодно пользоваться кредиткой.

Если не соблюдать условия погашения займа, величина ставки возрастет до 36%.

Датой погашения считается день поступления финансов на счет. Если вы закрываете только часть кредита, а не всю сумму израсходованных за отчетный период средств, проценты будут начислены на сумму фактической задолженности. К примеру, если со счета потрачено 7000 руб., а внесено лишь 4000 руб., процентами облагаются не оставшиеся 3000, а полные 7000 руб.

Чтобы не забыть о приближении даты расчета, лучше подключить удобную услугу «Автоплатеж». Средства будут зачисляться на кредитный счет вовремя, тем самым просрочки платежа удастся избежать.

Наилучшим вариантом будет погасить задолженность в течение грейс-периода, тогда проценты на израсходованные средства начисляться не будут.

Лучше не снимать наличность с кредитной карты. Во-первых, данной операцией вы прекратите действие беспроцентного периода, во-вторых, за снятие предусмотрена немаленькая комиссия.

Платите больше минимального платежа

Главный и наиболее правильный способ снизить долг по кредиту перед банком – вносить платежи выше, чем минимальный.

Оформляя кредитку в банке вы узнаете, что вам нужно вносить 3 — 10% от суммы задолженности ежемесячно (в каждом финансовом учреждении свои условия кредитования). Однако никто вам не расскажет о том, что такая схема предполагает погашение задолженности в течение максимально возможного периода. Переплата процентов при таком способе внесения платежей будет наибольшая.

Поэтому, обязательно вносите всегда больше минимального платежа.

Как правильно гасить кредитную карту: основные правила

Вернуть всю задолженность в течение грейс-периода удается не всегда. Деньги могут срочно понадобиться в любую минуту, а ближайшей зарплаты может не хватить на полное гашение.

В этом случае нужно придерживаться следующих правил погашения задолженности:

  • Вносите сумму не меньше минимального обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанной в графике. За просрочку даже на один день придется платить штрафы и комиссии.
  • Если нельзя погасить весь долг, то постарайтесь вносить максимально возможную сумму (1,5-2 платежа или больше), но, как говорится, без фанатизма, на жизнь тоже должно остаться, поэтому планируйте бюджет. Чем больше сумма гашения, тем меньше процентов придется отдать банку.
  • Вносите платежи за несколько дней до даты гашения. При гашении через сторонние банкоматы или безналичными переводами деньги зачисляются на счет карты не сразу, а в течение нескольких дней (2-3 дня и более).
  • Выбирайте самый дешевый способ погашения (без комиссии). В первую очередь ознакомьтесь со способами бесплатного погашения по вашей карточке – банк обязан предоставить хотя бы один такой способ по закону. Рекомендуем ознакомиться с универсальными способами пополнения любой карты, чтобы расширить свои возможности.
  • Если вы пользуетесь сразу несколькими кредитными картами, то максимальные платежи стоит вносить на самую дорогую карту (по которой самый высокий процент по кредиту), так вы заплатите меньше процентов. Либо стоит постараться закрыть хотя бы одну из карт, по которой осталась самая маленькая сумма задолженности.

Содержание

Советы и секреты

Кредитная карта сможет выручить вас в ситуации, когда срочно нужны деньги, если пользоваться ею с умом. Следующие советы помогут не попасть в кредитное рабство:

1. Оплачивайте задолженность вовремя, чтобы не выходить на просрочку. В противном случае комиссий и штрафов будет больше, чем по потребительскому кредиту.

2. Совершайте покупки в первой половине льготного периода, а затем начинайте выплаты. Самое лучшее, что вы можете сделать – погасить задолженность в течение ЛП и ничего не заплатить за кредитные средства, одолженные на время у банка.

3. Во время гашения не делайте никаких покупок по кредитке (для тех кто гасит долг в течение ЛП, это правило не касается)

4. Вместо кредитки можно взять карту рассрочки, по которой предлагается длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Этот вариант подойдет, если деньги нужны для одной или нескольких покупок.

5. Выбирайте карты с максимальным беспроцентным периодом. Ориентируйтесь на условия и свои требования. Так как в одном случае будет выгодно снимать наличные, а в другом – только тратить в магазинах.

Читайте так же:  Взять займ срочно без предоплаты

6. Если условия по вашей карте стали невыгодными, а другие банки предлагают более привлекательные продукты, то можно попробовать рефинансировать кредитную карту. Сначала убедитесь, что новая карта будет действительно выгоднее и удобнее старой.

7. При возникновении проблем с оплатой попробуйте попросить банк о реструктуризации задолженности. Не все банки идут на это, но иногда можно получить более удобный график погашения.

8. Кредитная карта не подходит для переводов и обналичивания. Комиссии по таким операциям будут очень высокими. Лучше всего использовать карту только для покупок.

9. Пользуйтесь бонусными программами, скидками от партнеров, кэшбэками в сочетании с грейс-периодом. Так можно сэкономить, а иногда и заработать.

10. Не оформляйте кредитку для оплаты повседневных покупок при нехватке денег. С ней лишь возникнет иллюзия дополнительного дохода, на деле же финансовое состояние ухудшится, будет больше долгов.

10. Настройте автоплатеж в мобильном банке, чтобы не забыть о предстоящей оплате. Пользуйтесь СМС-информированием от банка, если оно бесплатное.

11. Если вы не пользуетесь кредитной картой, то просто закройте ее в офисе банка (как это сделать правильно?), написав соответствующее заявление. Не нужно оставлять карту «на всякий случай», ведь все равно придется платить комиссии за обслуживание.

12. Начните планировать свой личный (семейный) бюджет, чтобы не совершать необдуманных покупок в кредит. Пересмотрите свои расходы, возможно, кредитка вам и не понадобится.

Как правильно погашать задолженность?

Данное банковское учреждение предлагает выбрать несколько методов погашения кредита. Это нужно для того, чтобы у каждого пользователя была возможность выбрать для себя наиболее удобный вариант. Итак, какие же есть способы?

Сбербанк онлайн. При наличии любой дебетовой карты, вы с лёгкостью сможете вносить оплату с нее. При этом сам не нужно никуда бегать и отвлекаться от дел. Если он у вас не подключен, то читайте здесь как это сделать. Для проведения операции авторизуйтесь в личном кабинете и посетите раздел платежей и переводов, а затем переведите средства между своими счетами.

Мобильный банк. Данное приложение позволяет производить оплату с мобильного телефона. Схема такая же, как и в компьютерной версии, только для начала необходимо установить программу на телефон.

Если карта привязана к телефону, то оплатить свой кредит ещё проще. Наберите сообщение с текстом «Кредит номер счёта сумма платежа» и отправьте на номер 900. Через несколько секунд с дебетовой карты спишутся деньги и переведутся на счёт кредитки.

Оплата наличными. Это самый популярный метод внесения платежей. Правда часто он отнимает много времени. Внести деньги можно с помощью банкомата, терминала или кассира.

Отсюда становится ясно, если у вас есть кредитка Сбербанка, то условия её оплаты довольно простые. Тут главное вовремя платить.

Кредитная карта условия погашения кредита

Для своевременного осуществления обязательного платежа по кредитной карте ООО «Русфинанс Банк» вам необходимо обеспечить наличие денежных средств на вашем карточном счете (20-значном счете Заемщика) в ООО «Русфинанс Банк». Размер обязательного платежа и дата, не позднее которой платеж должен поступить на ваш карточный счет (указан в счете-выписке).

Мы рекомендуем вам осуществлять платежи заранее, учитывая, что Банкам- посредникам, а так же Почте России требуется определенное время для выполнения вашего поручения по переводу денежных средств на ваш карточный счет в Банке. Например, если в счете-выписке указана дата платежа 20 октября, оплатить обязательный платеж надо не позднее 15 октября.

Правильное и своевременное погашение кредита. Почему это важно?

Просим вас соблюдать сроки по уплате обязательных платежей и верно указывать в платежных документах реквизиты ООО «Русфинанс Банк», ваш номер карточного счета, номер Договора о карте и ФИО заемщика.

В случае нарушения сроков погашения кредита в связи с:

  1. несвоевременным пополнением вашего карточного счета;
  2. несвоевременным поступлением денежных средств на ваш карточный счет из других банков;
  3. ошибкой в указанных вами реквизитах при осуществлении платежа;
  4. наличием на вашем карточном счете денежных средств в сумме, меньшей установленного обязательного платежа.

ООО «Русфинанс Банк» будет применять штрафные санкции, предусмотренные условиями Договора о карте.

Кто может осуществлять обязательные платежи?

Вы лично. Если вы не можете осуществить платеж лично, вы можете доверить это своим родственникам или друзьям. При оплате кредита необходимо при себе иметь:

  1. Паспорт (отправителя – человека непосредственно осуществляющего платеж);
  2. Счет-выписку;
  3. Договор о карте (Заявление о выпуске кредитной карты) клиента;
  4. Сумму в размере не менее обязательного платежа и комиссии за перевод.

Как правильно оформить платежный документ?

Обязательно указать в нем:

  1. Номер карточного счета клиента в ООО «Русфинанс Банк» (номер карточного счета указан в Заявлении о выпуске кредитной карты и в счете-выписке);
  2. Ф.И.О. Заемщика (полностью);
  3. Номер договора о карте (Заявления о выпуске кредитной карты) клиента;
  4. Реквизиты ООО «Русфинанс Банк».

Внимание!
В подтверждение совершения платежа сохраняйте бланки, квитанции и копии платежных документов об оплате!

Как быстро погасить кредитную карту

Каждый, кто тратил деньги с кредитки знает, насколько сложно удержаться от постоянных покупок с использованием карточки.

Разберемся, как правильно пользоваться кредитной картой и быстро погасить задолженность.

Процесс погашения долгов по кредитке

Начинать погашение кредита по кредитной карте просто: узнать сумму задолженности и произвести платеж. Для заемщика выгоднее расплатиться с кредитором в льготный период до пятидесяти дней, который предоставляют некоторые банки. Гасить долг небольшими порциями согласно договорным условиям тоже один из вариантов. Но этот метод растягивает расчетный срок на долгие времена, что выливается в значительную переплату по процентам. См. также: рефинансирование кредитной карты.

При погашении долгов внимательность и серьезность играют ведущую роль. По невнимательности клиента формируется задолженность и может достигать больших сумм.

Важно помнить, что банк устанавливает определенную дату каждого календарного месяца на списание процентов по кредитке.

Читайте так же:  Прощение займа учредителем налог на прибыль
Видео (кликните для воспроизведения).

Уплата соотносится с этой датой. Не менее важно интересоваться состоянием кредитной карты, списанием с нее долговых и процентных платежей. Оставшаяся незначительная задолженность в несколько рублей превращается со временем в большой долг, если пустить дело на самотек. За каждый день просрочки начисляется неустойка, величина ее быстро возрастает.

Банк может самостоятельно утверждать нюансы возмещения кредита, об этом указывается в договоре отдельно. Это касается сроков погашения долговых обязательств, размеров ставки по процентам, комиссионным сборам и другим начислениям. Клиент, ознакомившись с особыми условиями, обязан их выполнять.

Погашаем долги по кредитной карте

Схема погашения проста: пополняется счет в границах обозначенного кредитной организацией времени. Важно следить за временем, не допускать просрочки.

Сбербанк придерживается основных правил кредитования и получения возмещения долга.

Обычно ежемесячно осуществляется выплата равными долями в размере 5 или 10% от займа. Существует льготный период протяженностью 55 дней, в течение которого разрешается погасить полностью кредитную карту.

Рассмотрим варианты, как погасить долг по кредитной карте Сбербанка. Проще всего оплатить в кассу отделения банка. Удобно воспользоваться услугами терминала – это быстрая манипуляция.
Имея на руках карту Сбербанка и деньги на ней, достаточно обратиться к мобильному банку, подробности о нем находятся на официальном сайте Сбербанка. Можно воспользоваться платежной картой. Или через сеть Интернет перевести деньги с дебетовой (платежной) карты на кредитную карточку и оплатить взнос.

Если имеются средства на безналичных расчетах, то с них можно оформить платеж.
Форма погашения значения не имеет, главное, делать оплату своевременно, не допуская просрочки. к содержанию ↑

Что будет, если не погашать кредит

Население страны во многом зависимо от кредитных возможностей. Вместе с большим притоком клиентов в банковские организации за кредитными картами, за деньгами, возросло число людей, запутавшихся в сетях всевозможных долгов. Зачастую люди не вникают в суть займа, берут на любых условиях деньги, влезают в неподъемные долги, из которых порой не могут самостоятельно выбраться.

Наказание за не погашение кредита

В некоторых банках создаются спецотделы, в задачи которых входит мониторинг погашения долгов по кредитным картам. Если на карте остались средства, а просрочка составляет 1 месяц, тогда задолженность списывается с карты, о чем сообщается уведомлением заемщику. В случае длительной задолженности более месяца подключается к разработке специальный отдел, в задачи которого входит уточнение причин задержки платежа и установление вероятных сроков ликвидации долга.

При длительном нарушении договорных условий приходится иметь дело с грубой силой –коллекторами. Здесь следуют судебные слушания с арестами имущества заемщика. См. также: могут ли приставы арестовать кредитку?

Представители банковских учреждений предлагают обращаться сразу в банк при возникновении затруднительных ситуаций. Учитывая сложившиеся особые обстоятельства, должник может получить отсрочку платежа на некоторое время. По усмотрению банковской службы может снизиться процентная ставка. Прятаться не надо!

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Большинство людей, активно пользуется таким инструментом для расчётов, как кредитная карта. В большинстве случаев получить новую карточку очень просто, также как и использовать все её преимущества, в том числе и заемные средства банка. Но в данном случае важно соблюдать условия и сроки погашения по кредитной карте Сбербанка. Как правило, задолженность оплачивается одинаково. Нужно просто пополнить счёт вовремя и все.

В действительности каждая кредитка может иметь свои особенности оплаты. В большинстве случаев это уже зависит от самого её владельца. Ведь банком может быть не только индивидуально рассчитан лимит и ставка, но и выдвинуты определённые правила, касающиеся оплаты долга. Так происходит часто, поэтому поговорим о том, каковы условия погашения по кредитной карте Сбербанка.

Выводы

К любому кредиту стоит относиться с осторожностью и обращаться за этой услугой только в крайнем случае. С кредитной картой нужно быть внимательным вдвойне. Именно по этим кредитам часто возникают просрочки, о которых владелец порой даже не подозревает. Все дело в особых условиях, которые не все читают.

Берите кредитку, только если хорошо знаете, как ей правильно пользоваться, и уверены, что сможете вернуть сумму покупки с процентами до конца срока кредитования. Если же вы привыкли совершать импульсивные траты, не знаете ничего о своих расходах, и вам вечно не хватает денег, то этот вид кредита вам не подойдет. Помните, в долговую яму попасть очень легко, а вот расплачиваться с долгами придется долго и мучительно.

Как быстро погасить кредитную карту

Современные банки охотно идут на сотрудничество с населением страны. Механизм взаимодействия простой. Клиент обращается с заявлением о получении кредита. Служба поддержки банка всесторонне рассматривает кандидатуру. Если вопрос решается положительно, на имя клиента открывается кредитная линия, на руки выдается карточка и график платежей. Линия кредитования возобновляется, после погашения долга. Сумма, обозначенная банком, снова доступна. Сотрудничество с кредитором означает своевременное исполнение взятых на себя обязательств.

Сроки очень важны

Очень важно тщательно соблюдать сроки внесения платежей, прописанные в кредитном договоре. Только погашая долг своевременно можно избежать ухудшения кредитной истории, поднятия годовой ставки по займу, начисления неустоек.

Крупнейший банк России предусматривает возможность поэтапного, а также досрочного возвращения задолженности. В первом случае погашение происходит пошагово, путем внесения на счет суммы обязательного платежа. Подключив платную услугу «Мобильный банк» контролировать размер минимального взноса и дату его списания очень просто – на телефон будут поступать соответствующие уведомления.

Что следует знать?

В первую очередь, если вы держатель карточки с лимитом, то вы всегда должны знать о том, какая у вас сумма долга и ежемесячный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанк. Это нужно для того, чтобы можно было спланировать свой бюджет с учётом платежей.

Если говорить конкретно по карте Сбербанка, то эту сумму можно уточнить в любом банкомате. Но сегодня владельцы пластика активно используют возможность удаленного доступа к счёту. Таковыми являются — Мобильный банк и Сбербанк онлайн. Благодаря данным приложениям можно быстро узнавать не только об общей сумме задолженности, но и и размере минимального взноса. Также вы можете проверить всю историю, совершаемых операций, которые когда-либо проводились по карте.

Читайте так же:  Кредит ощадбанк онлайн на карту ощадбанка

Ну а теперь стоит поговорить о том, каковы сроки погашения по кредитной карте Сбербанка и способы оплаты.

Самый лучший и выгодный способ использования кредитки

В отличие от потребительского кредита держатели кредитной карты имеют шанс воспользоваться заемными средствами бесплатно . Это возможно, если успевать гасить всю задолженность полностью до даты окончания грейс-периода (он же льготный или беспроцентный период).

В каждом банке устанавливается своя продолжительность льготного периода. В среднем – это 55 дней, но есть предложения с периодом в 90-100 дней и более. Например, УБРиР предлагает карты с беспроцентным периодом до 240 дней.

Обратите внимание, чем продолжительнее льготный период, тем больше у таких карт различных скрытых комиссий. Например, за снятие наличных, годовое обслуживание, различные клиентские сервисы.

Чтобы действительно экономить, нужно распоряжаться беспроцентным периодом правильно, и точно знать дату его начала и окончания. Совершать покупки желательно в первой половине периода, чтобы на выплату оставалось больше времени. Задолженность можно гасить полностью или частично, главное, успеть внести всю сумму долга, пока не закончился беспроцентный период. Тогда банк не возьмет с вас процентов за пользование кредитом.

На кредитке можно немного заработать, если по ней предусмотрена программа лояльности, по которой за оплату по карточке можно получить бонусы в виде кэшбэка.

Кредитные карты с кэшбэком сейчас есть во многих крупных банках – такой возможностью нужно обязательно пользоваться, если вы решили оформить карту. Карты по программам лояльности нередко обходятся дороже обычных, а накопленные на них баллы не всегда можно использовать по назначению. Поэтому сравнивайте предложения разных банков и обязательно считайте все дополнительные платежи и комиссии.

Не делайте просрочек по основной сумме долга

Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.

В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.

Не пользуйтесь кредиткой пока есть долг

Наиболее распространенная ошибка всех, кто когда-либо пользовался кредитными картами – периодические траты без полного погашения предыдущих.

Если вы хотите погасить свой долг по карте, не используйте кредитку пока не добьетесь своей цели. Иначе у вас получится замкнутый круг и рассчитаться с задолженностью будет очень непросто.

Банк будет постоянно начислять проценты на каждую трату, списывать деньги за ежемесячное обслуживание, получение наличных в банкомате, смс-уведомления и т.д. Сумма вашего долга будет постоянно изменяться, в итоге вы просто не сможете контролировать размер обязательного платежа и начисляемых процентов.

В общем, постарайтесь избегать трат по кредитке при ранее сформировавшейся задолженности.

Методы погашения

Перед обращением в банковскую организацию будущий клиент изучает кредитные программы учреждений, выбирает банк с подходящей для себя процентной ставкой по кредиту. Чтобы сотрудничать с банком продолжительное время, нужно четко исполнять обязанности перед ним. Главное правило продолжительного взаимодействия – деньги заемщик возвращает в назначенный срок, за полученную сумму исправно платит проценты. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка.

Кредитная карточка подразумевает:

  • лимит кредитования;
  • процентную ставку;
  • комиссию за обслуживание;
  • комиссию за снятие наличных;
  • штрафы и санкции за нарушение условий договора

Методы погашения кредитных карт

Владелец кредитной карты получает индивидуальный лимит, который устанавливает банковская служба на основании оценочных показателей платежеспособности клиента.

Процентная ставка входит в условие договора, кроме этих платежей удерживаются деньги за обслуживание карты, комиссионные удержания за снятие наличных денег. Неисполнение условий договора наказывается штрафными санкциями.

Эти нюансы оговариваются условиями кредитования. Нарушения условий влекут за собой штрафы, наказание просрочкой или блокированием карты.

Заемщику банка разрешается оплачивать долг:

  • на сайте карточкой;
  • через банковские терминалы наличными;
  • в офисе «Contact», используя номер договора (с паспортом);
  • почтовым переводом наличных денег на расчетный счет.

Разработаны и действуют два метода погашения кредита: аннуитетные и дифференцированные платежи. Методики отличаются друг от друга. Аннуитетные выплачиваются равными долями до полного погашения кредитной суммы вместе с процентами. Дифференцированные методы подразумевают максимальные финансовые платежи в начальные месяцы погашения, сюда включается часть основного долга и проценты, размер ежемесячного платежа постепенно снижается к окончанию срока погашения.
Заемщик возвращает банку сумму с процентами больше той, которую получил. У обоих методов есть плюсы и минусы. Преимущество аннуитетных платежей заключается в удобстве: постоянство суммы оплаты освобождает плательщика от запоминания итоговых чисел.

Дифференцирование выплат заключается в том, что сумма общего платежа ежемесячно уменьшается, а погашение главной суммы кредита равномерно распределяется на весь период кредитования. Как погасить кредитную карту выбирает заемщик. к содержанию ↑

Приведем практический пример

Разберемся, как правильно погасить задолженность, чтобы избежать начисления процентов. Необходимо уложиться в грейс-период, который составляет 50 дней. Например, в рамках вашего кредитного договора отчетной датой определено 5 марта. Предположим, в этот же день вы совершили безналичную оплату товара. Если вы вернете полную сумму долга в течение 50 дней, то есть до 24 апреля, проценты за пользование заемными средствами начислены не будут.

Допустим, первая операция по карте была произведена позже, 16 марта. Тогда до 24 апреля останется всего 39 дней грейс-периода. Следовательно, продолжительность отчетного периода составит 19 дней, платежного времени – 20 дней.

Читайте так же:  Оформить онлайн кредит с просрочкой

Кредитная карта условия погашения кредита

Выбирайте удобный для Вас способ погашения задолженности по Карте.

Вы можете пополнять баланс на:

  • Сумму Обязательного платежа, которая указывается в ежемесячной Счет – выписке. Таким образом Вы сможете пополнять лимит по Карте ежемесячно равными платежами.
  • Сумму, большую суммы Обязательного платежа. При этом следующий минимальный платеж будет скорректирован и уменьшен с учетом суммы пополнения.
  • Общую сумму задолженности по Карте в течение Льготного периода по Карте. При этом Вы не платите процентную ставку за пользование Кредитом по Карте.

Что такое Обязательный платеж?

Обязательный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую необходимо внести на счет до 20 числа каждого месяца, следующего за Отчетным.

Обязательный платеж указывается в ежемесячной Счет — выписке, которая направляется на Ваш электронный адрес ( e-mail) и отображается в Инфо — Банке 1-го числа каждого месяца, следующего за Отчетным 1 .

Размер Обязательного платежа рассчитывается в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» по Вашей Карте:

Мы рекомендуем вам осуществлять платежи заранее, например, до 15 числа месяца, следующего за Отчетным, принимая во внимание срок, необходимый для перевода денежных средств в Банк.

1 Счет-выписка направляется посредством электронной почты (E-mail), при условии указания адреса электронной почты в Заявлении. Изменить способ получения Счет-выписки можно, позвонив в Центр обслуживания клиентов. Ознакомиться со Счет — выпиской Вы всегда можете в Инфо-Банке.

Как погасить кредитную карту правильно?

По данным ЦБ РФ, российские банки выдают более 30 млн кредитных карт ежеквартально. Количество карт растет, появляются новые продукты, например, кредитки с кэшбэком. Популярность их объясняется удобством использования и простотой получения, в сравнении с обычным потребительским кредитом. Однако при многочисленных плюсах есть у кредиток и очень серьезные минусы – высокие проценты и не всегда понятная технология погашения задолженности с учетом грейс-периода. В этой статье мы расскажем, как погасить кредитную карту правильно, чтобы она не стала проблемой для ваших финансов.

Делайте максимальные платежи

При наличии средств, вносите платежи несколько раз в месяц. Данный способ позволит вам уменьшить размер задолженности, а также начисляемых процентов. Внесение максимальных платежей позволит быстро закрыть долг по кредитке. Это очень актуально, когда по карте действует льготный грейс-период.

Используйте любой дополнительный источник доходов (подработка, сдача имущества в аренду, проценты по вкладу). Помимо ускорения погашения задолженности, для вас легче расставаться с меньшей суммой в течение нескольких раз за месяц, чисто с психологической точки зрения.

Главные правила погашения

Даже изучив все отзывы держателей кредиток, вы не найдете единого рецепта, с помощью которого можно пользоваться кредитной картой и при этом не платить банку проценты.

Каждый держатель карточки ищет собственные варианты ее правильного использования.

Однако несколько универсальных способов существует. О них мы и расскажем дальше.

Если требуется закрыть долг раньше срока

Досрочно погасить задолженность по кредитной карте возможно как полностью, так и частично. При выборе первого способа необходимо просто внести на кредитный счет сумму оставшейся задолженности по карте и начисленные проценты. Второй вариант предполагает уплату платежей ежемесячно в сумме, превышающей установленный банком минимальный взнос. Следует упомянуть об основных способах внесения денежных средств на кредитную карточку:

  • через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн»;
  • используя банкоматы самообслуживания;
  • через кассы и терминалы банка;
  • воспользовавшись опцией «Мобильный банк»;
  • посредством СМС-сообщения на номер 900 и пр.

После того, как задолженности на кредитном счете не осталось, необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и оформить заявление с требованием закрыть имеющийся пластиковый счет (в случае, если карта вам больше не нужна). Необходимо обязательно взять справку, подтверждающую отсутствие каких-либо задолженностей перед Сбербанком.

Досрочное погашение

Один из простейших способов избавиться от задолженности – досрочно погасить весь долг на кредитке. Главная проблема этого метода – не у каждого имеется свободная сумма, которую можно направить на погашение долга.

Если нужной суммы нет, подумайте, возможно у вас есть знакомые или родственники, которые смогут одолжить деньги в долг на какой-то промежуток времени. Закрыв задолженность по кредитке досрочно, вы не будете платить проценты, а соответственно и быстрее сможете отдать сумму, одолженную у знакомых.

Как вносить деньги на счёт?

Есть два основных метода:

  • Оплата потраченной суммы обратно на счёт в течение 50 дней (льготный период);
  • Внесение минимальных платежей ежемесячно. Самая маленькая сумма взноса должна составлять не менее 5%.

Бесспорно, первый способ наиболее выгодный, так как тогда проценты простить не придётся. Но далеко не у всех получается уместиться в этот срок. Более того, нередко нарушаются правила получения льготного периода путём снятия наличных в банкомате.

В основном такая процедура не предполагает льготного периода. Но и второй вариант тоже не такой плохой. Более того, что можно оплачивать сумму небольшими частями, что часто даже никак не отражается на бюджете. Но этот метод более затратный и по средствам и по времени.

Срок кредита по кредитной карте Сбербанка ничем не ограничивается. Даже если закончится срок её действия, то после получения нового пластика оплату можно производить и дальше.

Стоит сказать, что основную часть минимального платежа составляют проценты, поэтому основная сумма гасится медленно, что значительно увеличивает время погашения. Поэтому лучше всегда вносите немного больше, чем это требуется.

Погасите долг другой кредитной картой либо перекредитуйтесь

Видео (кликните для воспроизведения).

Последний вариант быстро погасить долг по кредитной карточке – рефинансирование, а также перекредитование в другом кредитно-финансовом учреждении.

Источники

Кредитная карта условия погашения кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here