Кредитная история если не брал кредит

Почему на меня открыта кредитная история, если я никогда не брал займы?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Человек, ни разу не бравший в долг у банка или МФО, может с удивлением обнаружить, что в нескольких БКИ хранится его кредитная история. Когда эта бумага формируется и какие сведения содержит, расскажем далее.

Когда появляется кредитная история

Кредитные истории формируются и хранятся в специальных бюро. Чтобы появилась кредитная история, необязательно подавать заявку на заём. Информация начнёт формироваться, когда банк или МФО запросит сведения о конкретном человеке в БКИ. Так кредитные организации проверяют новых заёмщиков.

Чтобы КИ начала формироваться, нужно согласие заёмщика. Согласие могут запросить не только при подаче заявки на кредит, но и при оформлении, например, дебетовой карты.

В договоре мелким шрифтом пишут, что клиент подтверждает, что согласен на проверку КИ. Банку это интересно, потому что через некоторое время он предложит другой продукт – кредит, кредитную карту или ипотеку.

Чтобы узнать, открыта ли на заёмщика КИ и в каких бюро она хранится, нужно запросить информацию через сайт госуслуг. Для этого перейдите на сайт, авторизуйтесь, заполните заявку и получите список БКИ, в которых хранится кредитная история. Услуга предоставляется бесплатно. Далее запросите КИ в бюро из списка. Два раза в год это доступно бесплатно (до 2019 года был доступен только один бесплатный запрос). Проверять историю периодически стоит, даже если кредитов нет и не было. Например, чтобы узнать, не взяли ли на ваше имя кредит мошенники или не вписали ли чужой кредит в вашу КИ по ошибке.

Советы начинающему заемщику

Начинающие заемщики часто не задумываются о том, что их поведение может сказаться на отношении банка к ним. Ниже представлены некоторые предостережения и советы, которые помогут создать положительную кредитную историю:

Аккуратное отношение к финансам и внимательность к своей кредитной истории – факторы, позволяющие заемщикам рассчитывать на возможность пользоваться самыми новыми и интересными кредитными продуктами с максимально низкими процентными ставками.

Как получить кредит без кредитной истории: обзор лояльных банков России

Получить кредит без истории также сложно, как и с испорченным финансовым досье. Поэтому, решив впервые подать заявку, можно столкнуться с отказами, которые негативно повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы минимизировать подобные риски следует знать, где дают кредит без кредитной истории.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

На что банки обращают внимание при выдаче кредита?

Судя по статистике кредитования, по каждой второй заявке из банка приходит отказ. Причина — в испорченной репутации и наличии в прошлом просрочек при возврате предыдущих платежей. Но и хорошая кредитная история не спасает от отклонения заявки.

Если отказали в выдаче займа, стоит внимательнее присмотреться ко всем личным параметрам. Возможно, что-то в данных о заемщике вызвало подозрения у кредитора. При проверке заявки банк включает трехступенчатую систему:

  • скоринг-тест;
  • аудит финансовых и иных показателей;
  • кредитный рейтинг.

Обращаясь в банк, клиент должен будет успешно пройти скоринг. Автоматической системой скоринга предусмотрено моделирование кредитного поведения: делаются прогнозы платежеспособности, определяется риск мошенничества. Без скоринг-теста невозможно получить согласование, и каждая запись из анкеты заявителя будет детально изучена.

Математическая модель скоринг-теста беспристрастна, за каждый параметр присуждается скоринговый балл, на основании которого делают выводы о платежном поведении и риске невозврата. В то же время часть негативных фактов из жизни заявителя может быть компенсирована другими, положительными характеристиками. Имея просрочки в прошлом, клиент способен возместить потери в баллах через своевременные последующие платежи, стабильную работу, открытие депозита. Аналогичным образом высчитывается степень закредитованности: банк соотносит получаемый доход с расходами на кредитные платежи. Если они превысят 60 %, в займе отказывают.

Если система примет решение о допустимости кредитования, переходят ко второму этапу проверки — к проверке финансового состояния и внешнему аудиту.

Во время финансового и внешнего аудита банк тщательно изучает поступления, их источники, списания, число иждивенцев в семье. Банк проверит на наличие родства с предпринимателями, связями с бизнесом и аффилированными компаниями. В процессе общения банковский служащий оценивает внешний вид, манеру поведения, разговор человека. Аудит показывает, насколько запрошенная сумма соответствует готовности клиента выплачивать ссуду в течение конкретного срока.

На последнем этапе подключается служба безопасности банка с установлением кредитного рейтинга. Помимо проверки кредитной истории, сотрудники отдела безопасности обзванивают номера телефонов, предоставленных для проверки анкетных данных. Если ответы покажутся подозрительными или трубку просто не взяли, риск отказа в заявке повышается.

Многоэтапная проверка личности поможет оценить все потенциальные опасности. Подавая в банк заявку, многие не подозревают, насколько глубоким может оказаться анализ:

  1. Платежеспособность, то есть сможет ли клиент выплачивать долг банку.
  2. Перспективность сотрудничества. Если доход превышает 50 тысяч рублей, у кредитующей организации появятся резонные вопросы, зачем клиенту понадобился заем в 5 тысяч рублей.
  3. Погашение предыдущих кредитов досрочно. Если сложилась практика ранних возвратов задолженности, банк не успеет получить необходимую процентную прибыль, а значит, выдача займа невыгодна.
  4. Подозрительные сведения о зарплате, должности, сомнения в достоверности переданной в анкете информации.
  5. Отношение к другим текущим платежам. Банк интересует наличие просрочек по ЖКХ, налогам, финансовым требованиям организаций. Некоторым кредиторам важно, чтобы потенциальный клиент ответственно относился ко всем платежам и финансовым обязательствам. Чистая КИ в таких условиях выглядит как недостаток, поскольку нет информации для анализа.
  6. Несоответствие требованиям кредитного учреждения. Невозможно получить в долг ссуду раньше 18-летия, а последний платеж должен быть внесен до наступления предельного возраста (60-80 лет — в зависимости от политики банка).

Немаловажную роль играют показатели стабильности заработка, компании-работодателя, достаточности трудового стажа. Отдельно банк проверит записи в паспорте о прописке либо запросит свидетельство о временной регистрации на текущий момент.

Кому доступны сведения о заемщике

Если человек взял кредит, то сведения об исполнении или неисполнении им обязательств по выплате займа попадают в бюро кредитных историй (БКИ). Детали сотрудничества с банком конфиденциальны, но БКИ имеет право поделиться им со следующими лицами и организациями:

  1. Собственно, владелец истории. Для знакомства субъекту необходимо составление соответствующего запроса.
  2. Судья, ведущий уголовное дело, и органы предварительно следствия. Во втором случае необходим запрос прокурора.
  3. Пользователи истории. Так называют лица и организации, которым субъект кредитной истории подписал разрешение на изучение всех необходимых бумаг.

Самый частый пользователь кредитной истории – банк, но сегодня ею интересуются и потенциальные работодатели. Ведь выплаченные вовремя кредиты – отличный показатель ответственности, а отсутствие просрочек – показатель организованности и финансовой грамотности будущего члена команды.

Читайте так же:  Кредит под залог строящейся недвижимости

Какие действия не приведут вас к успеху при формировании кредитной истории?

Самое главное, что вы должны усвоить – не поддавайтесь панике. При ведении дел с финансовыми организациями очень важно соблюдать выдержку. Если заемщик начинает метаться и подает заявки на кредит сразу в несколько банков одновременно, это негативная практика, которая приведет только к тому, что все обращения в различные кредитные организации в течение короткого промежутка времени станут доступными всем банкам.

Каждое обращение в бюро кредитных историй фиксируется и, соответственно, если таких обращений будет сразу много, это вызовет множество вопросов. Выглядеть такое поведение заемщика будет так, как будто он отчаянно нуждается в деньгах и, следовательно, это очень высокорисковый клиент для кредитной организации. Такими действиями вы только сформируете негативную кредитную историю, даже ни разу не взяв кредита. Банки могут расценить такие действия как мошенничество.

Одновременно вы можете оформить один кредит наличными плюс кредитную карту, это не приведет к негативным последствиям. Но рассчитывайте свои силы по погашению ежемесячных платежей. Если вы не справитесь со своевременным погашением, это обесценит все ваши усилия, даже напротив: кредитная история будет испорчена, а исправить ее неизмеримо сложнее, чем сформировать новую с чистого листа.

И последнее: рынок переполнен предложениями сомнительных организаций, которые предлагают удаление или исправление кредитной истории для лиц с проблемами, вызванными несвоевременным погашением кредитов. Пользоваться услугами этих организаций категорически не рекомендовано: если вы решите согласиться на их предложения, это закончится только тем, что вы попадете в черный список банков и дальнейшие ваши планы на получение кредита придется оставить уже навсегда.

С чего можно начать свою кредитную историю, если не было кредитов, и как сделать ее положительной

Чтобы начать кредитную историю, если таковой еще нет, казалось бы, достаточно взять любой доступный займ. Однако на деле все может быть далеко не так просто. Новый заемщик для банка сродни новоиспеченному работнику для работодателя, без соответствующего опыта за плечами. К людям, никогда не бравшим кредит, финансовые организации относятся также настороженно, и этот факт может обеспечить заемщику немало хлопот.

Хорошая кредитная история – совсем другое дело, она может помочь сэкономить на процентах по будущим кредитам, так как именно на основании ее будет рассчитываться процентная ставка. Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем более понятен и интересен банку такой клиент с точки зрения платежной дисциплины. Однако в настоящее время ваша кредитная история может быть интересна не только банкам, все более активно ей начинают интересоваться и другие организации.

Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

Основные способы сформировать кредитную историю

Итак, получается замкнутый круг: лицо не может получить займ по причине отсутствия ранее оформленных и выплаченных кредитов. Идею обзавестись, скажем, недвижимостью, взяв ипотеку, приходится постоянно откладывать. Как, впрочем, и мысли о любом другом крупном займе.

Но отчаиваться не стоит, есть несколько простых способов, как создать кредитную историю без особых усилий:

  • Взять займ наличными в микрофинансовой организации;
  • Обзавестись кредитом в магазине, например, при покупке бытовой техники или электроники;
  • Получить кредитную карту с льготным периодом использования;
  • Оформить нецелевой потребительский кредит только по паспорту;
  • Подать заявку на кредит с обеспечением;
  • Воспользоваться специальными предложениями некоторых банков.

В идеале нужно набрать как можно больше таких мелких примеров финансовой ответственности, особенно в начале своего сотрудничества с банком. Задумываться о том, как сделать положительную характеристику в БКИ, очень важно. Ведь обновляется кредитная история раз в 15 лет.

Кредит на товар в магазине

Покупка товара в рассрочку – идеальный вариант для старта кредитной истории. Может быть, вы присмотрели себе новый компьютер, что-то из одежды или обуви – это не важно. Важно то, чтобы услугу рассрочки или кредита представлял не сам магазин, а его банк-партнер. Только в этом случае покупателя-заемщика можно будет поздравить с открытием кредитной истории.

Оформить кредит на вещь в магазине просто: главное, не забыть паспорт. Выплатить его можно быстро: обычно магазины дают рассрочку от трех месяцев. Так или иначе, едва ли на выплату уйдет больше года даже с учетом всех сборов, комиссий и процентов.

Наличные в микрофинансовых организациях

Этот вариант хорош для тех, кто по какой-то иной причине не может получить свой первый кредит другим способом. Ведь микрофинансовые организации выдают деньги быстрее банков и даже лицам с плохой кредитной историей. Так что здесь проблем точно быть не должно. Однако к выбору фирмы нужно подойти со всей серьезностью. Прежде всего нужно удостовериться, что она передает сведения в БКИ.

Перед подписанием договора его нужно внимательно изучить. Сроки выплат, проценты и прочие обязательства – важно ничего не упустить. Микрофинансовые организации дают деньги под 2-2,5 процента в сутки, поэтому, чтобы не просрочить платеж, необходимо тщательно просчитать свои финансы при оформлении займа. Задержки выплат будут стоить не только подпорченной кредитной историей, но и большими дополнительными процентами.

Максимально хороший вариант, – когда ежемесячные платежи не выходят за рамки 40% от ежемесячного дохода. Это позволит платить вовремя и без усилий. После окончательной выплаты лучше взять у организации справку об отсутствии задолженности.

Кредитная карта

Получение кредитной карты – самый простой и практичный с точки зрения траты денег вариант. Ее открывают практически всем. Механизм действия карты таков:

  • клиент тратит определенную сумму;
  • если возврат потраченных средства осуществляется в обозначенный банком льготный период, баланс обновится, став прежним, а заемщик освобождается от выплаты процентов;
  • кредитная история открыта без лишних хлопот.

В идеале такую карту лучше оформлять именно в том банке, где планируется оформление кредита. В этом случае возможно также получить какие-нибудь дополнительные бонусы от финансовой организации или ее партнеров. Тем не менее при использовании карты важно помнить о специфике ее действия и руководствоваться простыми правилами:

  1. Не использовать больше 30-50% от тех средств, что предлагает карта.
  2. Тратить деньги только по безналичному расчету, так как обналичивание обычно облагается дополнительной достаточно крупной комиссией.
  3. Возвращать потраченное в срок.

Соблюдение этих правил увеличит степень доверия банка. Очевидным показателем будет постепенное увеличение лимита карты.

Оформление потребительского кредита

Такой вариант подойдет тем, для кого положительная кредитная история наиболее важна. Например, если планируется ипотека или другой крупный займ. Создав небольшую положительную историю выплаты кредитов, можно рассчитывать на полноценную ссуду.

Совсем необязательно подписываться под кабалу и мучить себя несколько лет, выплачивая неподъемные платежи. Это может быть небольшая сумма, оформленная, скажем, на год. Важно другое: делать аккуратные выплаты каждый месяц, не допуская задержек.

Читайте так же:  Займ на кошелек без звонка

Формируя кредитную историю, необходимо помнить, что БКИ учитывает так называемую степень просрочки выплат. Грубое нарушение – абсолютная невыплата, то есть когда на счет банка не поступило ни одного платежа. Нарушение средней тяжести – многоразовая задержка платежа на срок до 35 дней. В то же время у лица нет поводов для беспокойства, если за весь срок кредитования была допущена единственная задержка на срок до 5 дней.

Займ с предоставлением обеспечения

Не менее действенный способ, позволяющий банку буквально «закрыть глаза» на отсутствие истории кредитования – обзавестись поручителями либо предложить под залог выданных наличных любое недвижимое имущество, будь то автомобиль, квартира или дача.

Риск финансовой организации в таком случае значительно снижается, и в большинстве банков вам будут готовы пойти навстречу. Главное правило – аккуратно соблюдать сроки гашения, тогда и объект залога останется неприкосновенным, и ваша история значительно улучшится.

Участие в специальных банковских программах

Дабы войти в положение новоиспеченных клиентов, банки часто запускают дополнительные программы кредитования, рассчитанные на «новичков» в кредитном вопросе. В отличие от потребительского кредита, вероятность отказа здесь практически стремится к нулю, а вся программа кредитования построена таким образом, что клиент постепенно зарабатывает себе «положительную карму».

Так, для начала выдается незначительная сумма в пределах 3-10 тысяч рублей. Если займ был погашен вовремя, кредитный лимит повышается, и так по нарастающей. Подобная программа существует, например, в «Совкомбанк» под названием «Кредитный доктор».

При этом подобный способ поможет не только беспрепятственно начать историю кредитования, но и исправить существующую, если она была испорчена.

Воспользовавшись данным предложением, заемщик в дальнейшем сможет без проблем обратиться в любое другое финансовое учреждение и получить более солидную ссуду.

Как быть, если имеются открытые просрочки

Если заемщик до этого брал заем меньше доступной ему суммы и долг еще не погашен, можно оформить еще один или даже нескольких кредитов.

Поможет в данном случае и выросшая заработная плата. Чтобы получить новый заем, нужно предоставить в банк новую справку 2-НДФЛ.

Если просрочки по кредитам обусловлены такими причинами, как тяжелое заболевание или смерть близкого родственника, и вы можете подтвердить сложные обстоятельства документально, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Для того чтобы оформить кредит при имеющихся просрочках, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Их услуги, конечно, достаточно дорогие, но зато они резко увеличивают ваши шансы. Конечно, стоит предварительно проверить репутацию такого специалиста и не соглашаться на заведомо мошеннические действия, за которые вам придется отвечать лично.

Еще один вариант — обращение в другой банк. Часто при задолженности по выплатам заемщики готовы взять новый кредит для того, чтобы перекредитоваться. Однако если оба финансовых учреждения используют одну базу проверки должников, вам откажут в выдаче кредита. Важно понимать, что каждый отказ попадает в кредитную историю, еще больше ухудшая ее, поэтому действовать нужно аккуратно.

Банки, выдающие займ даже при плохой кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история, а деньги срочно понадобились — не стоит паниковать. На нашем сайте вы всегда можете оформить кредит, получить который можно не только наличными, но и на карту — что намного удобнее. Мы сотрудничаем только с проверенными банками, которые зарекомендовали себя как надежных партнеров — это СовкомБанк, Ренессанс, ВТБ24, СитиБанк и ряд других. Эти крупные учреждения с большим капиталом могут позволить себе одобрить заявку на сравнительно небольшую сумму.

Если деньги нужны на короткое время, имеет смысл обратиться в МФО, в которых займ выдается в день обращения. Среди популярных микрокредитных компаний можно выделить «Миг Кредит», «Кредит24», «Манимен», «Займер», более подробный список предоставлен ниже.

Почему все банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Есть множество поводов, чтобы банк счел заемщика подозрительным, даже если все платежи вносились в срок, а решение принимает не столько менеджер отделения, сколько специальная система проверки и служба безопасности банка.

Критерии выбора банка для кредитования

Тем, кто не может определиться, в какой банк обратиться, если не брали кредитов раньше, важно определить ключевые приоритеты отбора. Всего их несколько. Например, финансовая стабильность и надежность учреждения. Всю необходимую информацию можно найти в интернете на сайте выбранной организации, а также на сервисе Центрального Банка.

Первый важный фактор — репутация. Рассматривая официальные и неофициальные источники можно определить качество предоставляемых банком услуг. Однако в процессе выбора лучше опираться на личные наблюдения и собственный анализ действующих финансовых структур. В ходе такого исследования легко выявить, какие банки не отказывают в кредите при отсутствии собственного рейтинга и некоторых других условий.

Второй фактор — представительство на местах. Чем серьезнее организация, тем большее филиалов, а также терминалов и банкоматов работает во всех регионах страны. Вместе с тем важно понимать, что некоторые развивающиеся организации ориентируются на интернет-обслуживание или работают только в сети.

Условия предоставления услуг — третий определяющий критерий для большинства заемщиков. Не так сильно волнует, как оформить кредит в банке, если деньги в долг предоставляются по высоким процентным ставкам, на неудобный срок и с другими ограничениями. Более низкая комиссия, минимальный пакет документов, обслуживание всех категорий физических лиц — это основные параметры, формирующие окончательное мнение заемщика.

Как получить займ без кредитной истории

Факт отсутствия кредитной истории имеет как положительные моменты, так и отрицательные. К таким лицам неприменимы некоторые стандартные критерии оценки и банки не могут объективно проанализировать заемщика собственными скоринговыми программами. Поэтому к такой категории граждан финансовые структуры относятся крайне осторожно. Но не стоит переживать, в какой банк обратиться, если не брал кредитов и не имеешь собственного рейтинга. При наличии постоянной работы и официально подтвержденных доходов можно смело подавать заявку в любое финансовое учреждение. Вероятность отказа высока в том случае, если клиент затребует слишком большую сумму, которая явно несопоставима с его доходами или в заявке указаны заведомо ложные сведения.


Альтернативное решение предлагают более лояльные к заемщикам МФО. Достаточно взять несколько небольших займов в организации, которая есть в реестре Центробанка, и вовремя выплатить долги, чтобы заработать хорошую репутацию.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? + видео разбор

При принятии решения о выдаче кредитных средств любой банк стремится оградить себя от нежелательных рисков. Поэтому понятно естественное желание банка в первую очередь ознакомиться с кредитной историей потенциального заемщика, прежде чем выдавать ему кредит.

Но как поступить и как сделать кредитную историю, если ее не дают, или если заемщик обращается в банк за получением кредита впервые, и, соответственно, он не успел еще обзавестись никакой кредитной историей, ни положительной, ни отрицательной?

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • В каких случаях кредитная история может стать решающим показателем
  • Как вы можете с нуля сформировать кредитную историю
  • Способы формирования положительной кредитной истории
  • Какие действия не приведут вас к успеху при формировании кредитной истории

Как вы можете с нуля сформировать кредитную историю?

Даже без кредитной истории вы можете взять кредит в банке и, скорее всего, вероятность получения кредита будет иметь обратную зависимость от того, насколько хороши условия кредита.

Как исправить кредитную историю:

Естественно, что человек с неподтвержденной платежеспособностью практически со 100%-й вероятностью попадет в эту категорию. Как же поступить, если необходимость в получении кредита есть, и кредит планируется долгосрочный и на большую сумму, например, ипотечный?

Читайте так же:  Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Наш ответ – сформировать положительную кредитную историю с нуля. Для этого есть множество инструментов.

Чем плоха пустая КИ

На первый взгляд человек с нулевой кредитной историей кажется привлекательным клиентом для банка. Человек получает достаточный доход для того, чтобы жить без кредитов. Значит, в теории, выполнит обязательства по кредитному договору без просрочек. Но банки к таким клиентам относятся с подозрением. Чем старше заёмщик с чистой КИ, тем хуже.

Почему так происходит? Во-первых, банку неясна финансовая история потенциального клиента. Как следствие, финансовое учреждение не может оценить кредитоспособность человека. Придётся прикладывать дополнительные усилия, чтобы понять, стоит ли выдавать клиенту деньги.

Но БКИ и здесь нашли выход. В России начали оценивать заёмщиков по кредитной истории родственников. Такая оценка применяется к клиентам, у которых пока нет собственной КИ. Подразумевается, что новая методика сделает оценку кредитоспособности более простой и заёмщикам без КИ станет проще получить заём под выгодный процент.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отсутствие кредитной истории – не повод отказать заёмщику в предоставлении займа. Однако такие клиенты сталкиваются со следующими преградами:

  • большая вероятность отказа в получении крупного и длительного кредита (например, ипотеки);
  • повышенные процентные ставки по потребкредитам;
  • сниженные лимиты по кредиткам;
  • дополнительные документы для одобрения заявки;
  • необходимость предоставить поручителя или залог.

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты

Бывает, что заемщик, взяв кредит, в силу непредвиденных обстоятельств не может рассчитаться по нему в срок. Приходится снова отправлять запросы на новые кредиты. Конечно, в большинстве банков его ждет отказ. Однако есть и другие способы получить заем снова.

Условия банков, которые дают кредиты даже без кредитной истории

Ответ на вопрос, дают ли банк кредит без истории, зависит от того, в какую финансовую организацию планирует обращаться заемщик. Ниже представлены условия 5 банков, где без кредитной истории и без поручителей можно рассчитывать на одобрение заявки.

Тинькофф

Здесь можно получить кредит наличными либо оформить кредитную карту. В первом случае заемные средства можно получить на следующих условиях:

  1. Без обеспечения – до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой от 12% годовых. Подтверждение дохода и привлечение поручителей не требуется.
  2. Под залог автомобиля – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 11%. Имущество остается в пользовании заемщика.
  3. Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет со ставкой от 9%. Собственность остается у клиента.

Денежные средства зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер в удобное для заемщика время.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей для совершения безналичных платежей. Льготный период составляет 55 дней, в течение этого времени можно вернуть использованные деньги без начисления процентов. Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Кредит в этом банке без кредитной истории и без поручителей выдается достаточно часто. Требования к потенциальным клиентам минимальные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянное место работы и стабильный доход.

Последний параметр не проверяется документально.

Даже если при первичном обращении Тинькофф выдаст небольшую сумму, лимит достаточно быстро увеличится (при условии добросовестного внесения платежей). Заявка на любой вид кредита подается онлайн, на официальном сайте банка.

ОТП Банк

Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:

  • лимит – до 4 млн. рублей;
  • срок – д 7 лет;
  • возраст – от 21 года до 69 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы – больше 3-хмесяцев;
  • ставка зависит от запрашиваемой суммы и срока, минимальный процент – 10,5%.

ОТП – один из самых лояльных банков, вот почему вероятность получить кредит без кредитной истории достаточно высокая.

При отсутствии возможности внесения следующего платежа, предусмотрена опция переноса даты.

Минимальный возраст индивидуальных предпринимателей – 25 лет.

Ренессанс

Заем в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить за 1 день. Заявка рассматривается моментально, самое позднее через несколько часов клиент получает ответ.

Ренессанс выдает до 750 тысяч рублей без документов, подтверждающий доход на срок до 5 лет. Денежные средства зачисляются на счет дебетовой карты, с которой можно снять наличные без комиссии в любом банкомате.

Нюанс. Клиентам уже зарекомендовавшим себя как надежные, предлагаются более гибкие условия договора. Они могут получить заем сразу на банковский счет без дополнительного посещения офиса.

Как и все банки, Ренессанс проверяет кредитную историю, но готов принять положительное решение как с плохим, так и «нулевым» досье, если клиент подходит под следующие условия:

  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж от 3-х месяцев на последнем месте;
  • стабильный доход не менее 8 тысяч рублей для жителей регионов и от 12 тысяч для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Оформлять заявку можно по паспорту (российскому или заграничному), водительским правам, ИНН.

Восточный Экспресс Банк

Для получения кредита в данном банке нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 76 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • стаж – от 3-х месяцев для заемщиков старше 26 лет, для клиентов младше данного возраста – не менее 1-го года.

Можно подать заявку онлайн при наличии стабильного дохода.

Заявка оформляется по паспорту, но банк оставляет за собой право требовать иные документы по своему усмотрению.

Хоум Кредит Банк

У данного банка самые выгодные предложения для заемщиков с плохой или «нулевой» историей. Здесь можно получить от 10 тысяч до 1 млн. рублей сразу в день обращения на срок от 1 года до 5 лет.

Денежные средства можно получить:

  • наличными в офисе;
  • на счет дебетовой карты;
  • на расчетный счет, открытый в другом банке.

Такие возможности делают обращение в Хоум Кредит Банк максимально удобным. Онлайн можно не только подать заявку, но и подписать договор, получив денежные средства переводом.

Для оформления займа требуется паспорт и еще один документ по выбору клиента (СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение либо заграничный паспорт). Ответ по заявке поступает в течение 2-х часов после поступления.

Условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

Лояльность данного банка подтверждается снижением минимального порога (в основном кредитор рассматривают заявки от заемщиков старше 21 года) и отсутствие требования о прописке в регионе присутствия банка.

Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:

  1. Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
  2. Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.
Читайте так же:  Онлайн займы на карту круглосуточно по россии

Эти показатели не всегда совпадают. Если первый критерий проверяется по документам, предоставляемым заемщиком (например, справки о доходах), то второй можно оценить, только заказав кредитную историю. Пустое досье лишает банковскую организацию возможности проверить рейтинг надежности конкретного клиента. В таких случаях кредитор предпочитает отказать по заявке либо выдать деньги на самых невыгодных для заемщика условиях (повышенные ставки, сокращенные сроки, небольшая сумма).

Таким образом, отсутствие кредитной истории у клиента считается повышением финансовых рисков и основанием для принятия отрицательного решения по обращению.

В каких случаях кредитная история может стать решающим показателем?

Главное, что стремится выяснить банк с помощью кредитной истории – это вашу платежеспособность и надежность в качестве заемщика.

В некоторых случаях, например, когда вы являетесь зарплатным клиентом банка, кредитная история может вообще не понадобиться, потому что ваша платежеспособность для банка очевидна, но когда подтверждение платежеспособности становится затруднительным, в этом случае предотвратить нежелательное развитие событий с получением кредита может как раз наличие положительной кредитной истории.

Она будет служить подтверждением вашей репутации заемщика. И хотя отсутствие кредитной истории окажет большее влияние не на факт получения кредита, а скорее на условия этого кредита, но для студентов или лиц, работающих без официального оформления, наличие кредитной истории будет очень желательным показателем.

Наиболее частые причины отказа

Если клиент не соответствует ожиданиям кредитора, ему отказывают в кредите при хорошей кредитной истории. К распространенным причинам отклонения заявки относят:

Иногда проблемы с КИ доставляют сами банковские служащие или вовсе посторонние лица, воспользовавшиеся паспортными данными клиента. Кредитная история портится в одночасье, если специалист банка ошибочно отправляет в БКИ негативные записи. Получается, что сам заемщик не имеет понятия, что в истории появились негативные сведения, считая свою репутацию идеальной. Если бы человек проверил свою историю до обращения в банк, он смог бы убедиться в положительной КИ или наличии проблем.

Почему частые отказы в кредитах вредят кредитной истории?

Когда первый кредитор отказывает, клиент идет в другой банк, не проверив причину отклонения заявки. Следующий банк при рассмотрении заявки видит предыдущий негативный отклик о несоответствии заемщика требованиям кредитного учреждения.

Когда человек проходит через несколько банков, в истории в БКИ накапливается несколько записей об отказе в выдаче средств. С такой историей рассчитывать на одобрение, не разобравшись, почему не дают кредит, бессмысленно.

Чтобы повысить шансы на успех, придется подождать некоторое время: от нескольких месяцев до 1–2 лет. Сократить срок ожидания позволит разбор каждой возможной причины для негативных откликов и попытка урегулирования проблемы.

Кто принимает решение о выдаче кредита

После подачи заявки на кредит, специалисты банка отправляют данные о заёмщике в систему скоринга или переправляют в специальный отдел безопасности. Далее решение по запросу принимаются с помощью:

  • компьютерной программы, которая анализирует тысячи параметров и определяет уровень надежности клиента;
  • коллегиального органа (собрание участников процесса, которые выносят вердикт после рассмотрения кандидатуры).

Последний вариант используется редко, только в случаях крупных кредитов для корпоративных клиентов.

Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена?

Если в кредитной истории зафиксированы просрочки, получить новый заем будет сложно, но возможно. В этом случае есть следующие варианты действий:

  1. Получение кредита на невыгодных условиях – под высокий процент и на короткий срок.
  2. Обращение за восстановлением истории. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», по которой заемщик в три этапа получает небольшую сумму (от 5000 до 40 000 рублей) под высокий процент (29-33%) и на короткий срок (6-9 месяцев). С каждым переходом на следующую стадию сумма увеличивается, а ставка снижается. После выплаты последнего займа можно обращаться с любой банк за стандартным кредитом.

Таким образом, шансы на одобрение кредита у заемщика с негативным досье есть. Но чтобы заключить договор на выгодных условиях, лучше исправить свою историю перед тем, как подавать заявку.

Нюанс. Если имеются непогашенные долги, получить новый кредит невозможно ни в одном банке. Поэтому первое, что нужно сделать при наличии плохой истории – аннулировать все задолженности.

Даже после того, как в досье внесены положительные изменения, нужно тщательно выбирать банк, в который будет подаваться заявка. Чем лояльнее его условия, тем выше вероятность одобрения.

Проверка кредитной истории онлайн

После того, как сделаны все платежи по исправлению досье, стоит проверить, зафиксированы ли изменения в базе. Для этого нужно заказать свою статистику в Бюро кредитных историй.

Один из наиболее удобных и быстрых способов проверки своего кредитного рейтинга – сервис www.service-ki.com. Для получения нужно информации не нужно куда-то ехать или регистрироваться.

Запрос истории оформляется следующим образом:

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (обозначение согласия на обработку персональных данных обязательно).

Готовый отчет будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с историей заявитель получает свой скоринг балл – оценку кредитоспособности глазами кредитных учреждений.

Способы формирования положительной кредитной истории

Как сделать кредитную историю положительной, если не дают кредит? Например, вы можете оформить на себя кредит на небольшую сумму и на небольшой срок, или даже несколько таких небольших кредитов и погасить их вовремя, не допустив ни одной просрочки по платежам. Лучше даже погасить такие кредиты досрочно. Легче всего получить кредит в микрофинансовой организации, которых очень много на рынке и которые не требуют от заемщика практически никаких документов, кроме паспорта.

Также небольшие кредиты для студентов предлагают многие коммерческие банки. Например, Совкомбанк предлагает кредит от 5000 рублей под 12% годовых на срок от 7 месяцев. Подобные предложения есть и у других банков.

Кроме того, вы можете оформить любой потребительский кредит и вовремя по нему рассчитаться. Потребительские кредиты обычно выдаются на сравнительно небольшие суммы, поэтому вам не составит труда вернуть деньги вовремя или даже досрочно. К тому же срок потребительского кредита обычно также небольшой и изначально может составлять всего несколько месяцев.

Также вы можете оформить кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том банке, в котором вы рассчитываете взять ипотечный кредит. У большинства кредитных карт есть льготный период (в среднем около 50 дней), если вы возвращаете деньги в течение этого периода, процент вам не начисляется. Таким образом, вы даже не будете брать кредитные средства. Пользуясь кредитной картой и вовремя переводя на нее потраченные деньги, вы формируете себе положительную кредитную историю практически бесплатно.

Важно при этом следовать определенным правилам, например:

  • Не стоит тратить кредитные средства сверх определенного предела, который составляет не более 30% от суммы кредитного лимита.
  • Снимать деньги с карты в наличность нельзя. Вы можете пользоваться кредитной картой как платежным инструментом в магазинах, на заправках и в других подобных местах. Эти шаги часто приносят владельцу карты дополнительные бонусы в виде возврата процента от покупки (кэш-бека) или скидок в магазинах-партнерах банка.
  • Возврат израсходованных денег необходимо произвести строго до наступления окончания льготного периода.

Как видим, есть масса способов, не неся больших расходов, сформировать себе положительную кредитную историю в короткий срок.

Что содержится в КИ, если заёмщик пока не брал кредиты

Кредитная история формируется по правилам, указанным в ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ, и состоит из четырёх частей:

  1. титульной;
  2. основной;
  3. дополнительной;
  4. информационной.
Читайте так же:  Кредит в лето банке условия

В титульной части указаны: ФИО обладателя КИ, паспортные данные, ИНН, номер СНИЛС.

В следующей части содержится следующая информация:

  • место регистрации и жительства;
  • сведения о регистрации в качестве ИП;
  • сведения о банкротстве, если пройдена процедура признания физлица несостоятельным;
  • взятые займы;
  • решения судов по кредитам.

По каждому кредиту указаны сумма или предельный лимит (для кредиток), установленный срок выплаты. Можно также увидеть, какой установлен срок уплаты процентов, внесены ли изменения в договор, какова дата фактической выплаты, просрочил ли заёмщик хотя бы одну выплату.

В дополнительной части (её также называют закрытой) указывают данные кредиторов и банков, которые запрашивали КИ.

В информационной части перечислены взятые кредиты и отказы банков. Также там содержится информация о двух и более просрочках подряд в течение 120 дней.

Даже если у заёмщика не было кредитов, но были поданы заявки в банки и получены отказы, это будет видно в кредитной истории. Наличие отказов негативно влияет на вероятность одобрения заявки в будущем.

Если не было и заявок, то в КИ будет титульная часть с информацией о заёмщике, а также закрытая часть с запросами от банков. Основная и информационная части будут пустыми.

Зачем банку кредитная история будущего клиента

Банки ежегодно, а то и чаще, запускают рекламные кампании по популяризации очередного кредитного продукта. Низкие ставки, лояльное отношение кредитора и многое другое завлекает в банк огромное количество людей.

Тем не менее банковские служащие понимают, что выдавать кредиты абсолютно всем – дело рискованное. Ведь среди потенциальных заемщиков могут оказаться неплатежеспособные лица, неблагонадежные плательщики, финансово неграмотные люди, которые могут стать причиной серьезных убытков. И здесь в игру вступает она – кредитная история.

Разумеется, на этапе проверки кредитной информации отсеиваются те, кто уже имеет негативный опыт сотрудничества с банками и микрофинансовыми организациями. Но кредитная история нередко оказывается камнем преткновения и для тех, кто вообще никогда прежде не брал в долг. Однако ничего удивительного в этом нет.

Стремясь оградить себя от возможных проблем, банк рассматривает отсутствие кредитного опыта как негативный фактор. Ведь ему попросту не на чем выстроить представление о финансовой дисциплине потенциального заемщика. Стало быть, о привлекательных условиях кредитования речи вестись не может. А если человек к тому же испытывает сложности при подтверждении своего дохода, например, если работает неофициально, то кредитным специалистам ничего не остается кроме как развести руками и отказать в выдаче наличных.

Советы, как повысить шансы на одобрение кредита

Даже если в прошлом не было поводов усомниться в собственной ответственности, не допущено ни одной просрочки, клиент не может быть полностью уверен, что все банки будут рады его кредитовать.

Чтобы повысить шансы на одобрение, нужно придерживаться следующего алгоритма:

  1. Заказать выписку в БКИ.
  2. Уточнить, все ли кредиты погашены или внесены в срок.
  3. Дополнительно проверяют непогашенные штрафы ГИБДД, задолженности по исполнительному производству через ФССП.
  4. Проверить квитанции по ЖКХ, алиментным выплатам и т. д.

Для увеличения шанса на одобрение рекомендуется тщательно изучить требования к заемщикам и оценить свою платежеспособность. Чтобы правильно подобрать оптимальные параметры кредита, используют кредитный калькулятор. Если есть непогашенные обязательства, их учитывают при расчетах доступной кредитной линии.

Перед подачей запроса проверяют:

  1. Соответствие статуса гражданина. Иностранным гражданам банки готовы выдавать только ипотеку.
  2. Параметры верхней и нижней планки возраста. Нет смысла подавать заявку на кредит со сроком погашения дольше, чем предельный возраст заемщика.
  3. Наличие прописки (постоянной или временной).
  4. Стабильность трудовых доходов и их величина.

Чтобы сократить время подготовки к оформлению займа, можно воспользоваться сервисом онлайн-заявки на кредит. Помимо упрощенной формы подачи, клиенту доступны услуги проверки параметров запрашиваемого займа через кредитный калькулятор.

Внося сведения о себе в заявку, важно везде внимательно проверять заполняемые графы. Нет смысла указывать ложные сведения, поскольку это будет расценено как попытка мошенничества. Чтобы не рисковать быть обвиненным в обмане банка, личные параметры проверяют до отправки онлайн-запроса.

Банк — официальное место, где регулируют важные финансовые вопросы. Для посещения банка одеваются опрятно, не забывают об общем положительном внешнем виде. Банки не дают кредит клиенту в нетрезвом состоянии. Это станет лишь новым поводом для отказа, поэтому для визита в банк выбирают другое время.

В какой банк обратиться, если не брал кредитов

Каждый, кто хотя бы раз пользовался заемными средствами финансовых учреждений, имеет кредитную историю. На основании сведений в ней банки принимают решение о предоставлении новых займов или об отказе в выдаче кредита. Особая категория потенциальных заемщиков — это лица, которые ранее не пользовались подобными услугами. Для них актуален вопрос, в какой банк обратиться, если не брал кредитов и не имеешь кредитной истории. Поскольку все банки, как правило, рассматривают нулевую КИ как отрицательную, иногда лучшее решение — сформировать личный рейтинг с помощью МФО.

Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит?

Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

  1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
  2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
  3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
  4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
  5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства. Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники

Кредитная история если не брал кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here