Кредит под залог недвижимости опасности

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это безосновательные сомнения? Давайте разберемся вместе.

Что может привести к потере жилой собственности

Практика залогового кредитования знает ситуации, когда теоретически кредитор мог бы лишить человека его квартиры. Отметим, что это не происходит после первой просрочки: банк дает гражданину достаточно времени, чтобы он мог продолжить корректно выполнять обязательства. Ситуация становится сложной, если:

  • Срок невыплаты процентов превышает 3 месяца.
  • Объем просроченного долга составляет более 5% от стоимости жилья.

Следовательно, если чем и опасны кредиты под залог квартиры, то не намерением банка «отобрать» ваше обеспечение, а неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Типичные случаи:

  • вы берете кредит в первый раз. Срочно потребовались деньги, но часто люди не обращают должного внимания на дополнительные платежи. Помимо основной, предстоит дополнительная ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Этот платеж обязателен, а ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. А в нашей жизни, к сожалению, бывает все. Ухудшение состояния здоровья требует затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга. У работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Ситуации бывают разные, поэтому вероятность каждой и ваши действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за средствами не в банк, а к частным лицам. Опасно ли брать кредит под залог квартиры у них? Безусловно. Вероятность мошеннических схем крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными – небольшие ежемесячные платежи, нет дополнительных трат на страхование, минимальный пакет документов и т.д. Вместе с тем, в договоре может быть столько «лазеек», что не нарушить его заемщик просто не сможет, и попадет в трагическую ситуацию.

Обращаясь в серьезный банк и к проверенным кредитным брокерам, вы сводите риски к нулю. Ведь честный кредитор, заключая договор, не ставит целью забрать ваше жилье. Для него гораздо выгоднее регулярно и в полном объеме получать от вас процент по кредиту, поэтому банки всегда предложат досудебное урегулирование в виде отсрочки или увеличения срока погашения займа.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Страхование по кредиту чаще всего предлагается в качестве дополнительной услуги. В результате к основной процентной ставке прибавляется 1-3 %, а полученный полис для клиента практически бесполезен: он урезан и не покрывает большинства случаев, за которые при стандартной страховке полагались бы выплаты.

Несколько лет назад законодательство никак не регламентировало досрочное погашение кредита. Каждый банк решал самостоятельно, предоставит он заемщику такую возможность или нет, и на каких условиях. Действующие же законы запрещают кредиторам препятствовать досрочным выплатам и устанавливать за них штрафы.

© 2014-2019 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение Карта сайта

Адрес: Москва, улица Щербаковская, дом 3, офис 303. Время работы: Понедельник – пятница с 9:00 до 21:00

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.
Читайте так же:  Займ без отказа на дебетовую карту

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Почему деньги под залог недвижимости – это не страшно

С финансовыми трудностями сталкиваются многие. Теоретически система кредитования доступна всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетия, но взять крупную сумму в банке удается немногим. Самый быстрый и простой способ решения финансовых проблем – получение кредита под залог недвижимости. Большинство людей опасаются брать ссуду, чтоб не остаться без имущества. Давайте разберемся так ли опасно брать кредит под залог недвижимости.

Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости

По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.

Какие документы запрашивают кредиторы:

  1. Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
  2. Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
  3. Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
  4. Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
  5. Заключение оценочной экспертной комиссии.
  6. Документы на имущество, предлагаемое под залог.

При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.

Бинбанк

Один крупнейших российских банков, главным акционером, которого является Центробанк. Предоставляет высокотехнологичные финансовые продукты и услуги для широкого круга корпоративных клиентов, частных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса.

Нецелевой залоговый кредит

Возможная ставка 17%, 18%, 19%, 20%. Срок кредитования от одного до 20 лет. Доступная сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Воспользовавшись опцией выгодная ставка, можно снизить платежи на три п.п. За ее подключение банк взымает плату 3% от тела кредита.

Теперь вы знаете основные моменты о кредитах под залог недвижимости и без подтверждения дохода. Взвешивайте все плюсы и минусы, не торопитесь во время выбора кредитора, кропотливо изучайте договор и тщательно рассчитывайте свою платежеспособность! Кредитование под залог – это сделка, с определенной долей риска, точно выполняйте взятые на себя обязательства, чтобы не лишится залогового имущества, которое банк вправе реализовать в счет погашение неоплаченного долга. Единую заявку на кредит можно подать на нашем сайте, это сэкономит ваше время.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Да, это верный способ получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и под более менее приличные проценты. Но по моему мнению, такой займ стоит брать только в случае, когда имеется железобетонная уверенность в том, что вы рассчитаетесь с банком, ни в коем случае нельзя брать такой займ для бизнеса, под сделку, например

Автор: Гуливер 09.08.2018 Ответить

По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большое количество документов. Также, не стоит рассчитывать на быстрое решение банка по этому вопросу, потому как дело не из быстрых. Необходима справка из БТИ, с посещением мастера по оценке состояния недвижимости, а также подтверждением, что никаких перепланировок не производилось в квартире. Только на это уходит как минимум 3-4 недели. Также, жилье должно быть застрахована, стоит также учитывать, что и на это уйдет какое-то время…

Автор: Бим-Бом-Бам 09.08.2018 Ответить

Единственный плюс такого займа в том, что ставки здесь относительно низкие (если сравнивать с беззалоговыми потребкредитами). А так… очень рисково. Я бы никогда не решилась отдать в залог жилье ради эфемерной прибыли от предполагаемого бизнеса, например. В свое время мой брат уговаривал родителей кредитоваться под залог их квартиры на открытие бизнеса для него. Слава Богу этого не случилось, деньги он нашел в другом месте и прогорел.

Автор: Селиванова А. Р. 09.08.2018 Ответить

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Практически у каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая значительного вложения денежных средств: дорогостоящая покупка, обучение ребенка, строительство или капитальный ремонт. Чаще всего единственный способ решения – взять кредит. Условно все виды кредитных займов можно разделить на залоговые (обеспеченные каким-либо имуществом заемщика) и беззалоговые.

Рассмотрим, насколько целесообразно брать денежные средства под залог недвижимости, плюсы и минусы, а также риски этого вида кредитования.

Минусы залогового кредитования

Планируя взять кредит, внимательно изучите все вероятные риски и взвесьте свои возможности. Данная программа кредитования имеет свои недостатки:

Чем опасен кредит под залог квартиры

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Одним из наиболее невыгодных для заемщиков условий кредита под залог квартиры — это долларовый кредит. Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях. Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру.

Банков много, как выбрать лучший

Рекомендации по подбору надежного кредитора с лучшими условиями:

  • Поищите независимые сайты или форумы, на которых есть реальные отзывы клиентов интересующих вас финучреждений.
  • Поинтересуйтесь личным опытом знакомых, соседей, родственников или коллег. Спросите, возможно, кто-то из вашего близкого окружения уже оформлял кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода.
  • Изучите рейтинги банка и заключения экспертов из независимых агентств.
  • Найдите репутацию и информацию об участии предполагаемого кредитора в скандалах, делает ли Центробанк замечания к его работе и т.д.
Читайте так же:  Проценты при досрочном погашении займа

На что необходимо обратить внимание при выборе программы кредитования:

  • Ни для кого не секрет, что чем ниже ставка, тем выгоднее. Но нужно знать, что зачастую банки указывают в рекламе ее минимальные значения. Как потом оказывается, они только для «своих» или для тех, кто выполняет ряд условий. Есть много факторов, которые влияют на повышение ставки, к примеру, отказ от страховки.
  • Выбирайте длительный срок кредитования с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций. Если вам предлагают крупный кредит на 3-5 лет, сможете ли вы его вернуть за такой короткий срок? Посчитайте свою платежеспособность и кредитуйтесь на максимальный срок, это поможет не попасть в категорию должников.
  • Ищите кредитные программы без дополнительных платежей за прием заявки, выдачу кредита, его обслуживание и прочее.

Совет. Если имущество обеспечения – единственный жилой объект, никогда не закладывайте его под развитие бизнеса. Это не факт, что дело будет успешным, вы выполните все обязательства перед банком и снова сможете распоряжаться своими квадратными метрами. Лучше всего подойдет дача, гараж, садовый участок, но единственная квартира.

Опасно ли брать ссуду под залог квартиры, дома, участка

Перед обращением в банк заемщик, как правило, анализирует возможные риски. Сможет ли он своевременно вносить ежемесячный платеж? Что будет, если не погасить кредит вовремя? Возможно ли при форс-мажорных обстоятельствах реконструировать долг? Безусловно, необходимо взвесить все за и против. Нельзя бездумно отдавать собственность под залог.

Для большинства финансовых учреждений выдача займов под залог недвижимости – основной вид деятельности. Любая компания заинтересована в получении прибыли и возврате средств.

Нет сомнениям и страхам – 4 фактора вселяющих уверенность:

  1. Обращение к инвесторам не унизительная просьба о материальной помощи, а сделка взаимозаинтересованных сторон.
  2. Кредитору необходимо лишь обеспечить сохранность и возврат собственных денег.
  3. Платежеспособность клиента давно не тайна, а доступная информация, поэтому заемщик должен сам адекватно оценивать свои возможности.
  4. Заемщик вправе беспрепятственно пользоваться закладной недвижимостью, но не может осуществлять с собственностью регистрационные действия: продать, подарить, оформить в наследство.

Опасность лишится собственности существует только в ситуации, когда заемщик не выплачивает долг без веских на то оснований и скрывается от кредитора. Если вы имеете стабильный доход, планируете расширение бизнеса, уверены в стабильном поступлении средств – ваши риски потерять недвижимость равны нулю. Все финансовые сделки осуществляются в соответствии с законодательством РФ и абсолютно прозрачны.

Риски при оформлении кредита под залог жилья

Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры. В 90% случаев банки и другие финансовые организации предлагают крайне неинтересные условия для заемщиков под залог квартиры. Поэтому, если вы решили заключить сделку под залог собственного жилья, очень внимательно изучите условия договора и по возможности заручитесь поддержкой опытного специалиста по кредитованию.

Второй риск – это различные дополнительные комиссии и платежи, которые отражены в договоре. В силу неопытности заёмщик может пропустить эти пункты документа, что повлечет за собой значимые расходы. Поэтому обязательно выясните все нюансы относительно страховки. Еще один момент – штрафы и пени за просрочку платежа. Санкции за пропуск оплаты могут достигать крупных сумм, увеличивая размер кредита на 15-20%.

Как избежать потери недвижимости

Самое главное — не допускать просрочек. Если есть запас свободных денежных средств, можно отложить на 2-3 платежа вперед. Помните, что кредит под залог квартиры – это длительные долговые обязательства, за это время может произойти все что угодно.

Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита. Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы. Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита. Все это чаще всего приводит к тому, что вернуть банку в конечном итоге придется гораздо больше рыночной стоимости квартиры.

Не используйте услуги посредников в попытке получить банковский кредит. Мошенники часто используют такую «скорую» помощь, чтобы воспользоваться доверием людей, поставленных в безвыходное положение.

Если вам сложно самостоятельно оценить выгодность сделки, обращайтесь к специалистам.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Чем опасен кредит под залог недвижимости. В нашу юридическую консультацию очень часто обращаются люди, подписавшие договор под залог недвижимости. Как правило, у них есть вопросы по этому договору. На момент подписания эти люди были озабочены только тем, чтобы как можно скорее получить деньги, необходимые им для бизнеса или для жизни. Но потом, спустя время к ним пришло реальное понимание ситуации.

Договор о залоге недвижимости может быть подписан с банком или с частным инвесторам, обычным гражданином, который не против дать деньги в долг под проценты. Подобные договоры можно назвать ипотечными. Поскольку в них речь идёт о залоге недвижимости. Чем опасен залог недвижимости? Если должник по каким-то причинам не может исполнить свои обязательства: выплачивать вовремя проценты, вернуть в срок указанный в договоре деньги, оплатить Штраф, если по условиям договора это обязательства возникла, недвижимость, которая указана в залоге подлежит продаже. Из денег, которые будут получены при продаже этой квартиры, кредитор полностью взыщет долг и проценты. Сейчас сумму, которая останется после этого – принадлежит должнику. Как правило, после продажи квартиры и расчета с кредитором, остаётся немного денег, на них в лучшем случае можно купить недвижимость с худшими условиями (в худшем случае заёмщик остаётся не только без денег и недвижимости, но и с не до конца погашенным долгом.). Естественно, что потерять квартиру – нежелательный и плачевный исход дела.

Видео (кликните для воспроизведения).

У многих, кто подписывает договор о залоге недвижимости, квартира является единственным объектом собственности. Где же я буду жить? Восклицает многие должники, кто подписал договор о залоге недвижимости и не в силах его исполнить.

По закону, обязательства, который берет на себя Заемщик, необходимо выполнять, чтобы не случилось. Потеря работы, необходимость потратить крупную денежную сумму на восстановление здоровья, ухудшение жилищных условий – не является причиной, чтобы не выплачивать денежные суммы по договору залога недвижимости. После подписания договора залога недвижимости и получения денежных средств, договор залога сдается на регистрацию в Росреестр. Это обязательная процедура. Вследствие её – обременение на предмет залога: квартиру, земельный участок, дом, который находится в залоге до полного погашения долга заемщиком.

Читайте так же:  Срочный займ на карту чита

Очень часто бывает так, что заемщик осознает свою ошибку, только после того как был подписан договор залога недвижимости. Выясняется, что договор залога недвижимости был подписан под большой процент, и теперь заемщик не сможет выполнить свои обязательства, выясняется, что заемщик потерял работу, что, расчитывая на должную поддержку семьи, не получил её. Выясняется, что договор залога недвижимости не содержит условия расторжения этого договора и не содержит обещанных заемщику на словах всех условий погашения кредита. И фактически в этой ситуации договор займа под залог недвижимости приведет к потере заёмщиком квартиры.

Достоинства и недостатки кредита под залог недвижимости

Как и в любых финансовых схемах, для заемщика существует ряд рисков и преимуществ, связанных с кредитом. Чтобы определиться, не опасно ли брать кредит под залог квартиры, стоит оценить их.

Риски

  1. Оценка стоимости имущества. Банки в праве назначить ценник за квартиру, дом или автомобиль в разы ниже реальной цены объекта.
  2. Потеря недвижимости в случае невыплаты ссуды. Чтобы такой ситуации не возникло, необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи.
  3. Страховка банка от проблем с финансами у заемщика. Представители банковского учреждения требуют прописывать одним из пунктов договора информацию о вероятном увеличении процентной ставки по ссуде, если заемщик станет неплатежеспособным или его доходы существенно снизятся. При таком раскладе заемщику в довесок прибавят около 500 грн к выплате основной ежемесячной суммы.
  4. Несогласие родственников желающего взять кредит. Родные могут сомневаться в том, стоит ли брать кредит под залог авто/квартиры/дома и высказать свой протест банку. В таком случае, если семья заемщика также имеет права на эту собственность, сделка не может быть совершена.
  5. Выдача средств в иностранной валюте. Это особенность, при которой заемщик может стать заложником банка по причине скачков курса. В гривне процентные ставки выше, но при валютном кредите больше рисков – и неизвестно, где может быть большая переплата.

Преимущества

  1. За короткий промежуток времени можно получить крупную сумму денег.
  2. Тратить средства можно на любые нужды: путешествия, приобретение авто, свадьба, прочие. Банк не контролирует куда тратится выданная сумма.
  3. Минимальный пакет документов. Для оформления в некоторых банках необходимо предоставить справку о платежеспособности с места работы. Но, зачастую, гарантией платежеспособности является само залоговое имущество.

Очевидно, что риски есть. Их больше, но по значимости достоинства перевешивают, особенно для тех заемщиков, которым в краткие сроки необходимо добыть крупную сумму денег. Перед тем, как планировать распределение средств от ссуды под залог, необходимо удостовериться у представителя финансового учреждения, какие именно имущественные объекты могут фигурировать в качестве залога. А от оценки жилья организацией зависит итоговая сумма средств, которые будут выданы в личное пользование заемщику.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры, – каждый решает сам для себя, в зависимости от ситуации, степени потребности в деньгах. А при наличии удачного бизнес-плана, который детально описывает, как вырученные деньги помогут заработать больше, возможно, действительно стоит рискнуть.

Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Вам требуется крупная сумма заемных средств без подтверждения дохода, тогда необходимо рассмотреть виды кредитов под залог недвижимости. Если сравнить с простыми потребительскими, которые оформляют в среднем на несколько лет, займы под залог недвижимого имущества предоставляют на более длительное время, но под выгодный процент.

В этой статье мы рассмотрим все особенности данного типа кредитования, а также расскажем о самых выгодных и популярных банковских предложениях, где в качестве имущества обеспечения требуется недвижимость и подтверждение официального трудоустройства не является обязательным условием.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Лучшие предложения

Восточный Банк

Работает с 1991 года. Один из крупнейших частных розничных банков в нашей стране. Входит в сотню банков с высоким уровнем надежности по версии журнала Форбс. Имеет широкую региональную сеть. Оказывает качественные услуги по всей стране, но не только в мегаполисах, но и в небольших городках.

Совкомбанк не спрашивает у клиентов, на что они будут тратить заемные средства, и выдает кредиты под залог недвижимости на любые цели! Ставка от 10% до 26%, рассчитывается индивидуально. Доступный лимит от 300 тысяч до тридцати млн. руб.! Срок действия займа до двадцати лет.

Совкомбанк

Один из крупнейших частных банков, входит в ТОП-5 по размеру активов. Ведет бизнес в двух направлениях: розница и корпоративно-инвестиционный бизнес. Заем в данном учреждении, подходящий вариант для граждан, которые ищут довольно большую сумму под залог квартиры.

Денежный кредит под залог недвижимости «Альтернатива»

Максимальный срок действия займа – до десяти лет. Возраст заемщика от 20 до 85 лет на дату совершения последнего платежа. Максимально доступная сумма от 200 тысяч до тридцати миллионов рублей. Срок действия три, пять или десять лет. Процентная ставка 20,4%, но и при условии подключения услуги «Гарантия минимальной ставки», и внесении платежей точно в срок, без просрочек, банк пересчитает по 11,9% и вернет вам разницу.

Читайте так же:  В каком банке взять беспроцентный кредит

Кредит под залог недвижимости

Доступная сумма по данному кредиту до ста миллионов рублей! Срок кредитования три, десять, пятнадцать лет. Ставка зависит от срока и суммы займа и может составлять от 14 до 28% годовых. Размер кредита 70% от рыночной стоимости жилья – тогда сумма займа от полумиллиона рублей. Если размер кредита от 40% стоимости залоговой недвижимости, то минимальная сумма кредита от одного миллиона рублей. Доступна услуга «Гарантия минимальной ставки».

Банк Жилищного Финансирования

Уникальное финучреждение, специализируется на операциях с недвижимостью! Здесь есть отличный вариант получения займов тем, кто хочет занять деньги на ремонт или благоустройство. Доступный лимит от 450 тысяч до пяти миллионов по всей стране, а в Москве/области и СПб/Ленинградской области до восьми миллионов рублей. Срок от одного года до двадцати лет. Ставка от 13% годовых. Размер кредита – не более 60% рыночной стоимости недвижимости.

По таким же условиям предоставляется кредит на крупный покупки. Это выгодные, быстрые займы без лишний бюрократии и с минимальным количеством документов.

Тинькофф

Это виртуальный банк, в котором нет отделений, он всю свою деятельность ведет онлайн. Предлагает выгодные ставки на кредитование, потому что не тратит деньги на содержание офисов.

Займ на потребительские цели

Не нужно рассказывать банку, на что вы потратите деньги! Можно взять до пятнадцати миллионов на дебетовую карту, сроком до пятнадцати лет. Ставка от 10% — довольно выгодное предложение. Оформление только по паспорту и документах на квартиру. Возраст заемщика от 18 до 70 лет. Квартира должна находиться в многоэтажке.

Особенности:

  • Более низкие ставки, в сравнении с другими типами кредитов.
  • Можно взять в долг довольно крупную сумму, обычно стоимость кредита не превышает 70-80% от цены на недвижимость.
  • Чаще всего не требуется подтверждение официального трудоустройства.
  • Пока клиент не выполняет все обязательства по договору, на недвижимость накладывается ограничение, кредитодержатель остается собственником, но любые юридические операции запрещены, а многие действия, к примеру, ремонт, регистрация нового жильца, аренду, можно выполнять только после согласия кредитора.
  • Широкий спектр кредитных программ от разных банков, каждый желающий сможет подобрать максимально выгодные условия.
  • Если будете часто допускать большие просрочки, то сможете потерять свою недвижимость, банк вправе ее реализовать в случае неуплаты, для погашения долга.
  • Возможность кредитования граждан с плохой КИ.

Схема оформления займа под залог недвижимости

Сначала необходимо выбрать кредитора. Далее — провести оценку недвижимости. Банки бесплатно предоставляют такую услугу, но откажитесь от нее и закажите самостоятельно у независимого агентства. В таких случаях банкам выгодно искусственно занизить реальную стоимость недвижимости.

Далее потребуется собрать пакет документов. Требования у разных кредиторов могут отличаться, одни жесткие, но под выгодный процент, другие более мягкие, но несколько п.п. Тут выбирайте золотую середину, в зависимости от личных обстоятельств. Но в большинстве случаев нужно будет предоставить:

  • Паспорт.
  • Техническую документацию на недвижимость.
  • Акт оценки.
  • Справка из БТИ и ЖЭКа.
  • Выписки из ЕГРН и все документы и справки, которые в ней перечислены.
  • Выписку из домовой книги.
  • Копию лицевого счета.

Изучение тарифов и заключение договора. На этом этапе не стоит торопиться. Лучше всего пригласить с собой юриста. Внимательно прочитайте договор. Обратите внимание на максимальную ставку, дополнительные комиссии, ваши права на использование недвижимости во время действия договора, штрафные санкции за невыполнение обязанностей. Если вам не подходит хотя бы один из пунктов, ничего не подписывайте!

Если все в порядке, уточните график погашения задолженности и все способы оплаты по кредиту. Далее подпишите договор. Во избежание проблем с банком, безукоризненно выполняйте взятые на себя обязательства, иначе рискуете остаться без жилья!

Где выгодно и быстро получить кредит под залог недвижимости

В Москве более 200 банков, предоставляющих обширный спектр финансовых услуг. Но для выдачи большой суммы наличных под залог имущества необходимо собрать пакет документов, иметь хорошую кредитную историю, платежеспособных поручителей. Как правило, одобрение на взятие ссуда приходится ждать не менее 2 недель.

Что делать, если деньги нужны срочно? Инвестиционные компании готовы решить проблему в день обращения. При этом от заемщика необходим лишь паспорт и свидетельство на право собственности.

Почему выгодно обращаться к инвестиционным компаниям:

  • низкая процентная ставка от 12% годовых;
  • экспертная оценка недвижимости специалистом;
  • сумма кредита 50-70% от стоимости имущества;
  • срок погашения до 15 лет.

Залогодержателю неинтересна цель займа, кредитная история и статус доходов. Решение о выдаче кредита принимается на основе технических характеристик объекта недвижимости: месторасположение, год постройки, фактическое состояние.

Не стоит также думать, что если вы просрочили платеж, то кредитор тут же бросится забирать квартиру, дом или офис. Финансовой компании неинтересно заниматься реализацией объекта, поисками потенциальных покупателей и судебными процессами. Организация до последнего будет стараться восстановить график платежей. Инвесторы всегда готовы к конструктивному диалогу и предложат возможные уступки, входя в положение заемщика. Это может быть реструктуризация долга или кредитные каникулы.

Кредит под залог недвижимости – финансово выгодная программа с минимальной процентной ставкой и длительным сроком погашения. За этот период времени возможны кардинальные перемены в жизни каждого гражданина: рождение детей, смерть близких, потеря работы и многое другое. Поэтому решаясь на такой шаг необходимо создать подушку безопасности. Это может быть отложенная на депозит сумма, дополнительная недвижимость, автомобиль и прочие материальные ценности.

Компания «Финанс кредит» предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости для частных лиц и коммерческих организаций. Обращайтесь за консультацией к нашим специалистам – мы умеем решать финансовые проблемы быстро и без бюрократических проволочек.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Статьи по теме

Строительство дома в ипотечный кредит

Стоит ли брать кредит на строительство дома

Кредитование: поэтапность и нюансы

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Кредитование стало популярным способом получения денежных средств на покупки, услуги, путешествия, праздники, проведение мероприятий. Одним из разновидностей займов является кредит под залог имущества, но стоит ли его брать? Если человек вовремя не выплатит проценты по ссуде – он может остаться без крыши над головой. Но нередко кредит является единственным решением, без него не обойтись.

Читайте так же:  Автосалон где можно взять в кредит

Чтобы понять, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, необходимо продумать стратегию возврата средств. Например, если потенциальный заемщик готов сдать в аренду свою недвижимость, с этих денег он сможет оплачивать проценты по ссуде; в дальнейшем – продать жилье. Таким образом получится даже приумножить свой капитал, перекрыв тело и проценты по кредиту.

Кредит под залог квартиры не опасно брать в том случае, если придерживаться правил, прописанных в договоре. Выдавая ссуду, банковские учреждения не контролируют заемщика – он в праве распоряжаться средствами по своему усмотрению. Можно на эти деньги открыть бизнес, построить дом, приобрести другую недвижимость и зарабатывать.

Ставки по ссудам часто на 1% больше, чем по ипотечному кредиту, но не во всех финансовых учреждениях. В долларах максимум 18%, в гривнах – до 14,5% годовых. Сроки большие: от 10 до 20 лет.

Финансисты могут выдавать ссуды до 80% оценочной стоимости. Как правило, это хорошие деньги и такой кредит оправдан. Но, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, решает каждый для себя индивидуально. Для пользователя, у которого есть квартира или дом по цене, скажем, $150 тыс., можно рассчитывать на ссуду в размере до $120 тыс.

При аннуитетных ежемесячных выплатах по кредиту придется оплачивать свыше $1200 в течение 20 лет с процентной ставкой 14%. Но, если под залог имеющейся, приобретать новую недвижимость, можно избежать необходимости делать первый взнос. При ипотечном кредитовании первоначальный взнос составляет минимум 20% стоимости жилья. Предложение по карману только платежеспособным покупателям с постоянным доходом выше среднего.

Типы недвижимости

Объекты, которые могут стать имуществом обеспечения:

  • Таунхаусы, частные дома, коттеджи.
  • Квартиры.
  • Нежилая недвижимость или любые объекты для коммерческого использования.
  • Участки земли под строительство.
  • В крупных городах банки рассматривают варианты кредитования даже под залог машиноместа.

Важно! Любая залоговая недвижимость должна быть ликвидной!

Объекты, которые не станут имуществом обеспечения:

  • Квартира на последнем этаже.
  • Неудобное угловое расположение.
  • Недвижимость, требуемая капитального ремонта.
  • Ветхий домик в сельской местности, отдаленный от города.
  • Отсутствие необходимых коммуникаций или удобного транспортного расположения.

Обратите внимание! Участок земли оформляется в качестве имущества обеспечения вместе с частным домом. Поэтому он должен быть приватизированным и находится в собственности кредитодержателя либо созаемщика.

Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом

  • Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
  • Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
  • Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
  • Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
  • Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
  • Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
  • Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
  • Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Главное, чем опасен кредит под залог недвижимости

Прежде всего опасен кредит под залог недвижимости тем, что выписаете договор, не понимая его сути и последствий. Привычка русских людей подписывать договор, не читаю, не вникаю в суть каждого слово, может служить плохую службу. Жадность, желание лёгких денег, отказ от анализа ситуации – могут привести заемщика на край финансовой пропасти. Следствие этого – потери своей недвижимости.

Юрист по недвижимости – не тот человек который будет судить о вашей правоте в том или ином случае. Являетесь вы кредитором или заемщиком, если обращайтесь к нам за правовой оценки договором, мы помогаем вам словом или делом. Если к нам обращаются кредитор, который имеет на руках договор залога недвижимости, и желает взыскать по этому договору деньги с заемщика, переставшего платить проценты или не выплатившего основной долг, мы подаем иск в суд на заемщика.

Если к нам обращается Заемщик — мы помогаем заемщику. Не наше дело – судить, кто прав, кто виноват. Мы даем правовую оценку ситуации. Мы можем разработать стратегию, которые помогут заемщику договориться, расторгнуть договор, выдвинуть встречное требования кредиторов, выиграть суд, полностью или частично спасти для заемщика объект недвижимости. Именно это и есть работа юриста. Защищать своего клиента законными способами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Самое главное, найти правовой путь решения вопроса. У нас были случаи, когда нам удавалось приостановить сделку залога в Росреестре, успешно выиграть суд для заемщика, который одумался уже после того как подписал договор и потратил деньги кредита. Только после этого он понял, что не в состоянии выплачивать 45 % годовых ему невозможно будет вернуть 1.500.000 рублей для погашения своего долга через год.

Источники

Кредит под залог недвижимости опасности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here