Кредит под залог дачи банк

Кредит под залог загородного дома

Заложить собственность – самый простой и быстрый способ получить крупную сумму взаймы под низкий процент. У нас можно взять кредит под залог дома с участком в Москве и Московской области без подтверждения дохода.

Эксперты реально оценивают имущество клиентов и помогут подобрать выгодную программу кредитования (от 8% годовых). Получить до 50-60% от оценочной стоимости жилья можно уже в день обращения!

Услуги компании «Залог-кредит»

Мы сотрудничаем только с проверенными партнерами, среди которых ведущие российские банки и частные инвестиционные фонды. Помогаем своим клиентам быстро оформить кредит на простых и понятных для заемщика условиях. Кредитуем под загородные коттеджи, дачи и дома, расположенные, не далее, чем в 100 км от столицы.

Требования к заёмщикам ↑

Для того чтобы заёмщику был предоставлен кредит под залог дачного дома с прилегающим наделом земли, необходимо соблюдение им требований, выдвигаемых кредитором.

Как правило, выдвигаются следующие:

  1. Российское гражданство клиента.
  2. Наличие у него местной прописки.
  3. Отсутствие у клиента невыплаченных кредитов.
  4. Пребывание залоговой недвижимости в собственности заёмщика.
  5. Материалы оценки стоимости залогового объекта.

Какая недвижимость подходит банку в качестве залога

Большинство банковских учреждений выставляют строгие требования для такого рода загородной недвижимости. Это обусловлено тем, что в случае невыплаты долга по кредиту, банк должен иметь возможность в короткие сроки продать дачу или земельный участок. Предлагаем ознакомиться с основными требованиями к залогу:

  • дача и участок не должны быть единственной недвижимость в собственности заёмщика;
  • статус земли должен быть для ИЖС или для личного хозяйства;
  • ликвидный размер дачного дома – слишком маленькое строение заложить будет сложно;
  • дача должна находиться в регионе присутствия банка;
  • отсутствие аварийных построек;
  • на земельном участке должны быть коммуникации (свет, вода) и подъездные пути;
  • не должно быть юридических ограничений и других видов обременения.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Компания «Залог-Кредит» специализируется на выдаче кредитов физлицам и организациям. Мы сотрудничаем с банками, инвестиционными фондами и частными инвесторами, поэтому можем предложить своим клиентам несколько кредитных продуктов с выгодными условиями кредитования при минимуме документов. Подтверждать источники доходов не нужно. У нас можно взять кредит под залог недвижимости в Москве по ставке от 8% годовых. Заключаем с заемщиком официальный договор с прозрачными условиями без скрытых комиссий. Выдаем деньги уже в день обращения.

Как оформить? ↑

Для надлежащего оформления кредита с залогом в виде дачи и прилегающего к ней участка земли заёмщику надлежит обратиться в отделение организации, выдающей заём, для подачи соответствующего заявления.

Им предварительно должны быть подготовлены все необходимые документы, требуемые выбранной им кредитной организацией.

После проведения всех необходимых операций по оформлению, работниками кредитующей организации производится рассмотрение заявки на получение кредита и выносится решение по ней.

В том случае, если оно будет в пользу клиента, сотрудники сами связываются с ним и назначают встречу для подписания кредитного соглашения и выдачи суммы кредита.

Другим вариантом оформления кредитного соглашения может быть подача заявки в режиме онлайн.

Заёмщик использует эту возможность, находясь дома перед монитором своего компьютера, и все возникающие вопросы решаются между ним и кредитующей стороной в телефонном режиме.

В том случае, если кредитующая организация принимает решение выдать кредит, заёмщику сообщают об этом по телефону, назначая встречу, для согласования оставшихся формальностей.

Без подтверждения доходов

Подобная форма предоставления займов не так давно стала весьма популярной ввиду своих очевидных преимуществ.

С клиента снимается необходимость доказывать свою платежеспособность и привлекать кредитных поручителей, что значительно упрощает всю процедуру.

Между кредитующей организацией и заёмщиком заключается договор, по условиям которого дача заёмщика с прилегающим к ней участком земли становятся гарантией возврата кредита для организации, его выдающей.

Подобная организация сама устанавливает порядок подачи документов, требуемых для проведения процедуры оформления кредита.

При привлечении поручителей запрашиваются документы, удостоверяющие их личность.

Под залог дачного участка с домом

Дачный участок с домом часто используются в качестве залога при составлении кредитного договора.

В данном случае необходимо проведение процедуры оценивания объекта залога для определения выдаваемой суммы.

Её максимальный и минимальный объём определяется порядком, принятым в организации, которая выдаёт кредит, и зависит от результатов проведенной оценки.

Сроки кредитования ↑

Сроки действия договора кредитования различны в зависимости от политики организаций, выдающих кредит.

На сегодня усреднённый показатель их составляет 3 до 20 лет.

Актуальные вопросы

Кредит под залог собственной загородной недвижимости вызывает немало вопросов. Ответы на них позволят взвесить за и против кредитования, выяснить подводные камни и принять верное решение.

Можно ли взять кредит без подтверждения доходов

Если заёмщик получает заработную плату на счёт или карту банка, он имеет реальную возможность получить кредит под залог дачи без подтверждения своих официальных доходов, так как заработок кредитору известен. Решение со стороны другого финансового учреждения наверняка будет отрицательным, ведь предоставление справки – одно из обязательных условий.

Если дача с домом

Если в залог оформляется дачный участок с домом, то желательно оформление постройки как жилой. Должны иметься коммуникации: проведенный газ, канализация, подключенное электричество и водопровод. Такие факторы повысят ликвидность недвижимости и увеличат шансы на получение кредита.

Читайте так же:  Начисление процентов по займу у займодавца

Может ли являться залогом приватизированный дом

Залоговое имущество должно быть собственностью заёмщика, и приватизация является основополагающим условием. Так что приватизированный дом наверняка будет принят в качестве залога по кредиту. Неприватизированные объекты не принимаются. В любом случае следует внимательно читать кредитное соглашение, чтобы узнать все нюансы.

Если участок без дома

Если на участке нет дачи, взять кредит под залог реально, но стоимость залога упадёт, и заёмщик не получит большую сумму. В остальном процедура будет стандартной, и на землю также нужны документы.

Теперь вы знаете все нюансы кредитов под залог дач с участками. Остаётся выбрать предложение. Для оформления займа (кредита) необходимо лично обратиться в банк, изучить и заключить договор.

Как получить кредит под залог дачи и участка

Банк Сумма Срок Ставка Заявка

до 2000000 руб. до 36 мес. от 12 % Оформить заявку
Отзывы (3)

до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99 % Оформить заявку
Отзывы (4)

Кредитование под залог пользуется у населения большой популярностью. У многих в собственности есть дача с земельным участком, и когда возникает необходимость в получении крупной денежной суммы под небольшой процент, хорошей идеей будет предоставить это имущество в залог банку. Разберемся более подробно в том, как взять кредит под залог дачи и участка, каковы его преимущества, и в каких банках можно получить такой займ.

Наши услуги

Среди наших партнеров только надежные инвестиционные фонды, ведущие российские банки и проверенные частные инвесторы. Мы можем предложить своим клиентам несколько вариантов кредитования и поможем собрать полный пакет документов.

Эксперты оценивают имущество по рыночной цене, юристы готовят договор с понятными для заёмщика простыми условиями, а нотариус делает запросы в росреестр и заверяет полученные копии прямо на месте.

Какая недвижимость подходит банку?

У банков есть ряд строгих требований по отношению к залоговому объекту недвижимости. Если дача и участок, которые вы хотите предоставить в качестве обеспечения, не подходит под требования кредитора, в денежном займе с большой вероятностью будет отказано. Ниже приведен ряд наиболее важных требований к залогу:

  • Дача и участок являются не единственной недвижимостью, которая есть у собственника.
  • Земельный участок должен использоваться для личного хозяйства или жилищного строительства.
  • Размер жилплощади отвечает требованиям банка – заложить слишком маленький дом будет сложно.
  • Недвижимость расположена в том же регионе, в котором есть представительство выбранного банка.
  • К земельному участку есть подъездные пути, а также есть электричество и водоснабжение.
  • Недвижимость не имеет юридических ограничений, не находится в залоге или под арестом.
  • Состояние дачи не аварийное, недвижимость должна быть в хорошем техническом состоянии.
  • У заемщика есть все документы, устанавливающие право собственности на дачу и землю под ней.

Это лишь ряд требований, которые предъявляются к залоговому объекту. Стоит отметить, что многие банки неохотно предоставляют кредит под залог земельного участка ввиду небольшой ликвидности таких объектов и сложностей с адекватной оценкой их стоимости.

Получить займ под залог участка, который находится далеко от населенных пунктов и не пользуется спросом, будет практически невозможно. Это касается и дачного дома.

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа
от стоимости недвижимости
До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 8%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется
Отправить заявку Отправить заявку Отправить заявку

Требования кредиторов к заемщику

Кредитные организации предъявляют ряд требований не только к залоговому объекту недвижимости, но и к клиенту, который обратился за деньгами. Заемщик должен отвечать всем представленным ниже требованиям:

  • наличие гражданства Российской Федерации и проживание на ее территории;
  • временная либо постоянная регистрация в регионе, где присутствует выбранный банк;
  • минимальный возраст на момент обращения в банк за кредитом – 18 лет;
  • максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства и стабильного официального заработка;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет – урегулированные отношения с военным комиссариатом.

Большинство банков предоставляют кредиты населению в возрасте от 21 года, но минимальный возраст все же держится на отметке 18 лет. Для женщин максимальный возраст на момент погашения займа – 55-60 лет.

Нужно иметь ввиду, что даже соответствие всем требованиям кредитной организации не дает гарантии того, что банк примет положительное решение по заявке. В этом может помешать плохая кредитная история, наличие судимостей, неоплаченных штрафов, плохая кредитная история у родственников и множество иных факторов.

Какие банки выдают кредит под залог дачи и участка? ↑

Дача и земельный участок являются объектами недвижимости и свидетельствуют о финансовой состоятельности владельца.

Именно поэтому банки охотно предоставляют кредиты под залог этого вида недвижимого имущества.

Ниже представлена таблица, содержащая информацию о предложениях нескольких российских банков по предоставлению кредита под залог дачного дома и прилегающего участка.

Банк Сумма займа Срок предоставления займа Процентная ставка Условия банка
Альфа Банк 60-70% от рыночной стоимости залогового объекта До 20 лет От 15% годовых Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет
Промсвязьбанк 50-60% от оценочной стоимости объекта залога До 20 лет От 14% годовых Страхование объекта залога
ВТБ 24 60-70% от оценочной стоимости До 20 лет От 14,65% годовых Обязательное страхование объекта залога
Тинькофф 60% от рыночной стоимости объекта залога До 15 лет От 13% годовых Предоставление поручителей по кредиту
Читайте так же:  Проценты по договору займа между юридическими лицами

Сбербанк

Максимальная сумма, выделяемая банком по данной программе кредитования, может составлять 10 000 000 рублей, при этом она не должна превышать 70% от рыночной цены, помещаемой в залог дачи с участком.

Кредит предоставляется на удобный срок — до 7 лет, с процентной ставкой — 15% годовых.

Заявка рассматривается не менее 10 дней при условии подачи заёмщиком всех документов, запрашиваемых банком для принятия решение по выдаче кредита.

Россельхозбанк

Срок кредитования строго ограничен — до 8 лет, максимальная сумма займа не должна превышать 70% от цены залоговой недвижимости.

Размер процентной ставки кредита начинается от 14% годовых.

Может быть предоставлен льготный двухлетний период погашения кредита, которое осуществляется путём выплаты процентов регулярными платежами раз в месяц или раз в квартал.

Если же вы решили взять кредит в Сбербанке на покупку жилья под материнский капитал, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Как получить займ под залог недвижимости?

Получить кредит могут граждане:

  • Зарегистрированные в любом регионе Российской Федерации;
  • Достигшие 18-летнего возраста;
  • Владеющие недвижимым имуществом.

Кредитуем под любые объекты недвижимости:

  • Квартиры;
  • Частные дома;
  • Коттеджи;
  • Отдельные комнаты;
  • Часть доли в общей собственности.

Получить займ также можно под залог земельного участка.

В зависимости от оценки стоимости объекта, эксперт предложит максимально возможную сумму и несколько кредитных программ от:

  • Банка. Для повышения шансов на получение займа сотрудник компании может потребовать предоставления дополнительных документов (справка 2-НДФЛ, документальное подтверждение официального трудоустройства в течение последних 6 месяцев, документов-оснований на передачу права собственности, план БТИ, техпаспорт, выписка из домовой книги и т.д.).
  • Частного инвестора. Организации кредитуют на длительный срок с возможностью внесения только начисленных процентов по шаровой схеме. Инвестора интересует исключительно ликвидность залогового имущества. Кредит выдается на льготных условиях с предоставлением минимального пакета документам даже заемщикам с испорченной КИ.

Для оформления сделки необходимо предоставить нашему эксперту документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, регистрационное свидетельство и личный паспорт с отметкой о регистрации.

Процедура оформления залогового займа

Получение кредита под залог участка без подтверждения доходов ничем не отличается от оформления займа с подтверждением заработка. В любом из этих случаев потребуется пройти следующую стандартную процедуру:

  1. выбор кредитной организации и кредитного предложения с обеспечением имуществом;
  2. сбор необходимых для предоставления в банк документов – по заемщику и по недвижимости;
  3. подача заявления в банк вместе с собранными на предыдущем этапе документами;
  4. в случае одобрения кредитора – подписание кредитного договора и сопутствующих бумаг.

После того, как кредитный договор с банком будет подписан, заемщик получает денежные средства на свой счет либо наличными. На рассмотрение заявления у разных кредитных организаций уходит от одного до десяти дней.

Список документов, которые нужно собрать

Документы, необходимые для получения кредита под залог дачи и участка, делятся на два типа. К первому относятся документы, которые требуются от самого заемщика. Ко второму — документация на объект залога, здесь нужно предоставить банку:

  • документы, устанавливающие право собственности на залоговую недвижимость;
  • технический паспорт на дачный дом, кадастровый паспорт земельного участка;
  • расширенный вариант выписки из ЕГРП, расширенная выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженностей по жилищно-коммунальным услугам;
  • отчет о независимой экспертной оценке состояния и рыночной стоимости обеспечения.

Могут потребоваться и дополнительные документы. Например, если залоговое имущество является совместно нажитым, требуется письменное согласие супруга (-ги). Препятствовать оформлению могут и другие нюансы.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки данного вида займа индивидуальны для каждого кредитующего органа и банка и определяются их политикой.

Усреднённые процентные ставки на сегодня составляют от 11 до 15% годовых, в зависимости от условий выдачи займа.

Список необходимых документов ↑

Для того чтобы получить заём под залог дачного дома с земельным наделом заёмщик должен представить такие документы:

  1. Удостоверение личности и гражданства.
  2. Индивидуальный код из налоговой инспекции.
  3. Документальное подтверждение его права владения залоговым объектом.
  4. Документы с указанием стоимости объекта залога.
  5. Заявочная анкета.

Ликвидность загородной недвижимости

Взять любую ссуду или кредит реально под залог. Залоговое имущество является обеспечением кредита, то есть при любых обстоятельствах исключает убытки, которые может понести кредитор при невыполнении долговых обязательств заёмщиком. В случае прекращения выплат и формирования большого долга финансовая организация реализует имущество и в полной мере возвращает деньги, выданные клиенту за время действия договора.

В качестве залога по кредиту принимаются разные виды недвижимого и движимого имущества. Это квартиры, личные транспортные средства, коттеджи, частные дома, коммерческие объекты, таунхаусы. Главное требование кредиторов – ликвидность, то есть возможность за непродолжительный период реализовать (продать) собственность по рыночной стоимости.

К кредитам под залог дачи с участком финансовые и кредитные организации относятся настороженно из-за невысокой ликвидности: загородная закладная собственность за длительный период выплат может упасть в цене. Из-за этого кредитор не сможет вернуть выданные клиенту средства и понесёт убытки. Если в залог предоставляется только участок без построек, заявка вряд ли будет одобрена.

На ликвидность дач с участками влияют такие факторы:

    Расположение. Расположенные в черте города объекты более ликвидные, чем загородные. Постройки на участке. Капитальные здания увеличивают ликвидность. Назначение постройки. Если дом оформлен как жилое помещение, его проще продать, а цена будет выше, что положительно воспринимается банками. Состояние дома. Постройка со всеми коммуникациями и ремонтом более ликвидная, чем сезонное строение с удобствами на улице.
Читайте так же:  Кредит в совкомбанке для пенсионеров без поручителей

Как взять кредит под залог участка с дачей

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы взять кредит под залог имеющейся дачи, нужно знать некоторые нюансы. Оформление осуществляется по стандартному алгоритму, но есть и отличия от обычного кредитования. Фактором, влияющим на шансы одобрения заявки и процесс заключения договора, является вид имущества и его ликвидность.

К заёмщику и предоставляемой в качестве залога и находящейся в собственности даче предъявляется ряд требований. Нужны документы, подтверждающие владение и доход, удостоверяющие личность. Основные моменты рассматриваются ниже.

Общие условия

Режим кредитования определяется индивидуально в зависимости от оценочной стоимости залога, доходов и статуса клиента. Обычно банки выдают до 60% цены. Ставки различны, но уменьшены по сравнению со стандартными кредитами. Сроки определяются размерами суммы.

Взять кредит под залог имеющегося дачного участка с домом можно на таких условиях:

    Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65-75 лет. Наличие постоянной регистрации в государстве и гражданства. Проживание в регионе нахождения финансовой организации, предоставляющей кредит под залог. Стабильный доход. Уровень определяется индивидуально, зависит от региона и величины кредита. Соответствие приусадебного земельного участка и дачного дома, предоставляемых в залог, установленным требованиям. Недвижимость должна быть ликвидной, неаварийной, оформленной в собственность заёмщика, приватизированной, не имеющей обременений. Под отсутствием обременений подразумевается, что собственность не должна быть заложена в любом другом банке, арестована, также она не может частично принадлежать несовершеннолетним собственникам.

Список документов

Принимаемое в виде садового участка обеспечение по кредиту требует сбора полного пакета документов. Выделяют две категории: удостоверяющие личность заёмщика и подтверждающие право собственности на дачу.

    гражданский действующий паспорт; по требованию кредитора 2-ой удостоверяющий личность документ; трудовую книгу с копией; справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Перечень документов на имущество:

    оригинал свидетельства о регистрации собственности; кадастровый или техпаспорт; домовая книга; документ, подтверждающий наступление права собственности.

Особенности оформления

Оформить кредит под залог возможно с плохой испорченной кредитной историей, ведь обеспечением станет дача. Некоторые банки не запрашивают справки о доходах. Но клиенту недоступны выгодные условия.

Во-первых, размер кредита гораздо меньше стоимости дачи. Во-вторых, при отсутствии подтвержденных доходов кредитор увеличит ставку процентов. В-третьих, при срочном оформлении деньги перечисляются на карту, выдача наличными не всегда доступна.

Требования к клиентам

Получить крупный займ может любой совершеннолетний гражданин РФ. Пакет документов меняется в зависимости от выбранной программы.

Для получения кредита от частного инвестора достаточно предъявить личный паспорт с регистрацией, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку из ЕГРН, а также документ-основание (договор купли-продажи, пая, ренты, обмена, судебное решение, завещание, дарственная и т.д.).

Банки предъявляют более жесткие требования к соискателям на кредит. Кроме вышеперечисленных документов в пакет могут входить:

  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • Выписка с налоговой инспекции;
  • План БТИ;
  • Технический или кадастровый паспорт на недвижимость;
  • Земельный акт;
  • Выписка из домовой книги.

Иногда финансовые учреждения просят дополнительно заполнить регистрационную анкету.

Срочный кредит под залог дачи и участка: как и где выгодно оформить загородную недвижимость?

Кредит под залог собственных дачи и участка доступен лицам, владеющим такой собственностью. Но не все объекты могут являться залоговыми. Заёмщики должны соответствовать определённым требованиям. Выясните все особенности и нюансы кредитования с залогом.

Способы погашения

Заемщик самостоятельно выбирает удобную схему погашения:

  • Аннуитетную с равными ежемесячными платежами. Полная сумма по кредиту делится на количество месяцев с учетом процентов за весь срок кредитования;
  • Шаровую с выплатой тела кредита в последний день действия договора. Каждый месяц нужно погашать только начисленные проценты на остаток основной суммы и вносить посильный взнос.

Оплачивать текущие платежи по кредиту можно через терминал самообслуживания, кассу банка, в офисе компании или через интернет-банкинг.

В каком банке лучше оформить кредит под залог дачи и участка?

Кредитующие организации весьма активно выдают займы под залог различных видов недвижимого имущества. Сегодня взять кредит под залог дачи можно как в банке, так и в более мелкой кредитной организации, важно только определиться с его желаемым объёмом и условиями выдачи и погашения.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Список необходимых документов

  1. Паспорт.
  2. Код ИНН, который выдается в налоговой службе по месту регистрации.
  3. Анкета.
  4. Документ о подтверждении права на данный участок.
  5. Документ, где прописывается стоимость участка.

Для получения кредита под залог дачного участка обязательна процедура оценки. Она поможет определить, на какую сумму вправе рассчитывать потенциальный заемщик. Каждая организация при этом устанавливает свои пределы суммы кредита.

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа
от стоимости недвижимости
До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 8%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется
Отправить заявку Отправить заявку Отправить заявку
Читайте так же:  Можно ли в ситилинке брать кредит

Определения

Рассмотрим основные понятия, связанные с кредитами под залог:

  1. Потребительский кредит или заём является некоторой суммой денег, выданной гражданину не безвозмездно для личных нужд, например, приобретения товаров и услуг.
  2. Заимодавцем или кредитором называется лицо или организация, выдающая заёмные средства.
  3. Заёмщик – гражданин, получающий кредитный деньги и заключающий договор с кредитором.
  4. Профессиональная кредитная деятельность предполагает выдачу займов или кредитов (под залог и без него) при наличии соответствующих прав. Данная сфера деятельности подлежит государственной аккредитации и требует лицензирования, то есть получения разрешения.
  5. Залог – вариант обеспечения выполнения долговых обязательств объектами, находящимися в собственности заёмщика и гарантирующими полное погашение оформленного займа (кредита).

Условия ↑

Займы под залог дачи и участка сегодня активно выдаются кредитными организациями физическим лицам.

Это возможно в случае выполнения заёмщиком определённых условий, которые выдвигает кредитор.

Среди них можно отметить следующие:

  • сумма кредита от 60% цены залоговой недвижимости;
  • срок выдачи кредита до 20 лет, при возможности досрочного погашения;
  • кредит выдаётся в рублях или долларах;
  • срок выдачи денег от одного дня в случае наличия всех необходимых документов;
  • возможны варианты предоставления кредитной линии и отсрочки по кредиту;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена в другом месте.

Способы погашения ↑

Человек, берущий кредит, вправе сам решить, как именно ему удобно будет его погашать.

Среди наиболее употребимых способов можно перечислить следующие:

  • наличными средствами, путём внесения их в кассу кредитора;
  • посредством пользования интернет-банкингом;
  • почтовым переводом;
  • с другого счёта;
  • через банкомат;
  • досрочно, единоразовым взносом.

Кто имеет право на льготный кредит на покупку жилья? Ответ на этот вопрос, вы найдете в нашей статье.

А за более подробной информацией о потребительском кредите под залог автомобиля, обращайтесь по ссылке.

Основные требования к заемщикам

Заемщик должен обязательно являться гражданином России и быть прописан в том месте, где он собирается взять кредит. Также должны отсутствовать долги по прошлым кредитам, обязательным условием является и наличие в собственности данного дачного участка.

На практике кредит под залог дачи имеет свои преимущества:

  • быстрота получения займа;
  • отсутствие необходимости в поручителях;
  • сниженная по сравнению с потребительским кредитом ставка;
  • возможность погасить кредит досрочно.

Однако такой вид залога имеет и недостатки:

  • при просрочках есть вероятность потерять дачный участок;
  • в некоторых финансовых учреждениях нужно страховать участок — а это дополнительный расходы;
  • заемщик не может продать, обменять участок, пока не рассчитается с кредитом полностью.

При грамотном подходе оказывается, что кредит под залог дачи — отличная возможность получить деньги в долг быстро, без проблем и под минимальный процент.

Банки, выдающие кредит под залог дачи

  • Альфа-Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • ВТБ.
  • Тинькофф.
  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.

Для оформления займа под залог дачи необходимо лично обратиться в офис выбранного банка с полным набором документов. Также есть возможность заполнить заявку в режиме онлайн — многие банки и кредитные организации предоставляют такую услугу.

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа
от стоимости недвижимости
До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 8%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется
Отправить заявку Отправить заявку Отправить заявку

Требования к заемщику

Займы выдаются дееспособным гражданам РФ старше 18 лет, владеющих загородным домом в садовом товариществе.

Для оформления сделки соискатель на кредит должен предоставить:

  • Личный паспорт с заполненными значимыми страницами, включая регистрацию;
  • Право собственности на строение или выписку из ЕГРН;
  • Акт на землю или договор пользования земельным участком;
  • Документ-основание (договор купли-продажи, обмена, пая исполненной ренты, дарения или завещание);
  • Справку из налоговой по форме 2-НДФЛ (только для банков).

Время рассмотрения заявки занимает от 15 минут до 3 дней. Все зависит от предназначения земли (сельскохозяйственная или ИЖС). В первом случае процедура залога проводится по упрощенной схеме. Во втором – на даче могут быть прописаны жильцы, из-за чего проверка займет чуть больше времени.

Кредит под залог дачи

Сегодня достаточно легко получить кредит под залог недвижимого имущества. Это может быть не только квартира или частный дом, но и дачный участок. Оформить соответствующий договор можно как в банке, так и в микрофинансовой организации.

Выделяют следующие условия для получения кредита под залог дачи:

  • Его сумма должна составлять от 60% от цены дачи (в некоторых банках выдают и 50% от стоимости объекта).
  • Кредит выдается сроком до 20 лет, есть возможность также погасить его заранее. Существует вариант предоставления отсрочек по займу.
  • Валюта, в которой можно получить займ — рубли, доллары.
  • Дача не должна быть заложена в ином банке или МФО.
  • Возраст заемщика должен превышать 21 год.

Еще одним важным условием является то, что дача не должна быть признана аварийной или подлежать сносу.

Пример ежемесячных выплат, ставка 12%

Ставка 12% 1 000 000 2 000 000 3 000 000 4 000 000 5 000 000
20 лет 13 996 27 992 41 998 55 983 69 979
15 лет 16 133 32 267 48 400 64 534 80 677
5 лет 23 789 47 579 71 369 95 160 118 950
Читайте так же:  Максимальный размер штрафа при просрочке по кредитам

Действующие нормативы 2018 года

Займы в ипотеку, кредиты под залог дачных участков и прочие виды залогового кредитования оформляются согласно действующему российскому законодательству, регулирующему права и обязанности заёмщиков и финансовых организаций. Деньги выдаются на основании принятого в 2013-ом году Федерального закона под номером 353.

В законе больше десяти отдельных статей, определяющих условия получения и использования кредитов под залог недвижимости и правила заключения договоров между клиентами и кредиторами.

Условия потребительского кредитования подробно рассматриваются в 5-ой статье закона. Тут перечисляется полный перечень обязательных пунктов, включающихся во все договоры кредитов. А 6-ой статьёй определяется полная общая величина заёмных средств. Законный режим заключения всех соглашений прописывается в статье №7.

Понятие и особенности использования залогов рассматриваются в Гражданском кодексе государства. В 3-ем параграфе, главе №21 прописывается, какие виды имущества могут становиться залоговыми. Тут же рассматриваются взыскание залога и другие совершаемые с ним действия.

Преимущества кредитования под залог дачи

Кредитные программы, позволяющие получить деньги под обеспечение загородной недвижимостью, не зря пользуются востребованностью у клиентов банка. Получение такого кредита связано со следующими выгодами:

  • К получению доступна крупная денежная сумма, но не превышающая оценочную стоимость залога.
  • Предлагаются гибкие сроки кредитования с возможностью выбора оптимального периода погашения.
  • Возможность частичного либо полного досрочного погашения задолженности без ограничений.
  • Отсутствие необходимости в первоначальном взносе, что увеличивает доступность кредита под залог.
  • Возможность получить крупную денежную сумму без привлечения поручителей и созаемщиков.
  • Некоторые банки предоставляют займ под обеспечение без подтверждения официального дохода.
  • Деньги предоставляются без комиссий и прочих дополнительных платежей, в том числе скрытых.

У вас есть необходимость в крупном кредите, но вы уверены, что кредиторы не дадут одобрение на нужную сумму? В таком случае именно кредит под залог дачного участка с домом станет выходом из вашей ситуации.

Где реально получить кредит без справок

Кредиты под залог выдают многие крупные банки: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», «Тинькофф», «Россельхозбанк». Эти финансовые организации запрашивают у заёмщиков справки о доходах, но зарплатные клиенты могут их не предоставлять, ведь заработок отслеживается кредитором.

Для получения кредита под залог без предоставления справок возможно обратиться в небольшие региональные кредитные компании, заинтересованные в привлечении большего количества клиентов. Но внимательно изучайте условия залогового кредитования и доверяйте проверенным кредиторам с хорошей репутацией. Одним из таких компаний является -⇒ Мой залог. Фирма выдаст деньги даже в случае, если банки отказывают. Сумма зависит от цены залога, в процентном соотношении достигает 80% от стоимости.

Банки, дающие кредит под залог дачи и земли

Всерьез заинтересовались в получении крупной денежной суммы под обеспечение загородным имуществом? В таком случае нужно ответственно подойти к выбору кредитной организации, которой можно доверять, и которая предлагает выгодные условия кредитования. Рекомендуем вам обратить внимание на представленные банки:

Кредит под залог дачи без подтверждения доходов

Самый простой и доступный способ получить крупную сумму в долг для владельцев дачных построек – заложить недвижимое имущество в банке или частному инвестору. Мы поможем взять кредит под залог дачи и участка без подтверждения доходов, справок и поручителей за 1 день. Программа кредитования подбирается с учетом рыночной стоимости объекта недвижимости и наличия документов у заемщика. Процедура оформления кредита в банке занимает больше времени, но и условия кредитования более выгодные. Частные лица выдают займы наличными, не обращают внимание на низкий кредитный рейтинг заёмщика и не задают вопросов о цели расходования средств.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер выдаваемой суммы определяется условиями выдачи, такими как длительность действия кредитного договора и процентная ставка по нему.

Обычно он не бывает больше 70% от оценочной стоимости залогового объекта. В выражении в национальной валюте сумма колеблется от 50 000 до 20 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки ↑

Как и любой другой способ кредитования, заём под залог дачного участка с домом имеет свои плюсы и минусы.

К достоинствам его следует отнести такие факторы:

  1. Возможность без промедления получить крупную денежную сумму.
  2. Отсутствие надобности помещения в залог объекта своего фактического проживания.
  3. Отсутствие чёткой потребности предоставлять поручителей.
  4. Возможность пользования кредитом без предоставления отчёта о целевом направлении средств.
  5. Невысокие ставки по сравнению с потребительским кредитом.
  6. Возможность погасить кредит досрочно.

Однако этот вид кредитования имеет и свои недостатки.

К ним относятся:

  1. Вероятность потери залоговой недвижимости при невозможности расплатиться по кредиту.
  2. Необходимость проведения оценки стоимости залогового объекта.

Требование страхования залоговой недвижимости, обязательное для некоторых кредитующих организаций.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источники

Кредит под залог дачи банк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here