Кредит нерезидентам рф под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости для иностранных граждан

Какой банк одобрит кредит?

Здравствуйте, Фериде! Иностранным гражданам непросто оформить кредит из-за высоких рисков для банка. Но то, что Вы готовы предоставить в залог свою квартиру, должно Вам помочь. Обеспечение является своеобразным гарантом для банка. Если вдруг Вы не сможете погашать кредит, то учреждение будет вправе продать залог и компенсировать свои убытки.

Фериде, наиболее лояльно к иностранным гражданам относятся такие банки, как «Возрождение», «ВТБ», «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк». Попробуйте подать в один из них заявку. Сделать это можно на нашем портале:

Ознакомиться с условиями кредитования Вы сможете, прочитав статью Где оформить кредит под залог?.

Сайт InfaProNet.ru не принадлежит финансовой организации и не оказывает финансовых услуг. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение ЦБ РФ. Информация на сайте не является публичной офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

7 банков дающие кредит иностранным гражданам под залог недвижимости в Москве

Не все российские банки выдают займы для иностранных граждан, но всё чаще можно встретить данные предложение. Иностранцы могут оформить себе ссуду под залог недвижимости или поручительство.

Организации Сумма Срок Ставка по проценту документы
Райффайзен банк От 500 000 до 9 000 000 рублей 1 – 15 лет От 11,99% годовых Паспорт;

Документы на собственность.

Азиатский-тихоокеанский банк От 700 тысяч до 5 000 000 рублей От 13 месяцев до 10 лет От 14,5% годовых Паспорт;

Документы на залог.

Банк ЦентроКредит От 300 000 до 200 000 000 рублей 1 — 5 лет От 8% до 24% годовых Паспорт;

Документы на залог.

Международный финансовый клуб От 50 000 рублей От 1 месяца до 3 лет От 8% до 30% годовых Паспорт;

Документы на собственность;

2-НДФЛ.

Восточный От 300 000 до 30 000 000 рублей От 13 месяцев до 30 лет От 9,9% до 26% годовых Паспорт;

Документы на залог.

Тинькофф До 15 000 000 рублей От 3 месяцев до 5 лет От 9,9% до 20,5% годовых Паспорт;

Документы на залог;

Временная регистрация.

Ак Барс От 300 000 до 5 000 000 рублей 1 – 15 лет 10,9% годовых Паспорт;

Документы на залог.

Оформить заём иностранцу в российском банке нелегкая задача, так как для кредитора это большие риски, что заёмщик уедет на родину так и не выплатив кредит. Поэтому повысить вероятность одобрения можно с помощью залога или поручительства. Перед тем как подавать заявку иностранному гражданину нужно оформить временную регистрацию на всё время кредита, которое он планирует делать выплаты.

Менеджер по кредитованию клиентов, Банк Ак Барс Трофимов А.П.

Райффайзен Банк

Оформить кредит в Райффайзен банк могут жители стран в которых есть отделения банка. Иностранному гражданину потребуется определённый пакет документов для оформления:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы, подтверждающие семейное положение;
  • Заверенная ксерокопия трудовой;
  • Документы на собственность;
  • Справка по отсутствию обременений;
  • Виза, разрешение на работу;
  • Трудовой договор, характеристика с места работы.
Время рассмотрения заявки Требования к залогу Требования к клиенту
До 5 рабочих дней Квартира в многоквартирном доме;

Отсутствие проживающих в ней социально защищённых граждан;

Отсутствие обременений.

Возраст от 21 года до 60 лет;

Официальное трудоустройство не менее полугода на настоящем трудоустройстве (1 года если трудоустройство первое);

Только работники по найму;

Ежемесячный доход не меньше, чем 20 000, для москвичей и 15 000 рублей, для регионов;

Хорошая кредитная история.

Оставить анкету на ссуду возможно в одном из отделений банка. Анкета рассматривается индивидуально. Исходя из кредитной истории и платежеспособности заёмщика, а также оценки недвижимости выносится решение банка. Также определяется конечная сумма займа. Ставка 10,99% годовых сохраняется при условии страхования жизни и здоровья заёмщика. Если клиент отказывается от полиса, ставка возрастает на 5%.

Требования банков для нерезидентов РФ

Немногие банки согласны выдать ипотечный займ нерезидентам Российской Федерации, опасаясь их слабой платежеспособности или низкого уровня профессиональной квалификации. В тех банках, которые готовы сотрудничать с иностранными гражданами, требования к документальному оформлению достаточно жесткие. Иностранный заемщик обязан проработать не меньше 6 месяцев на одном месте, будучи официально трудоустроенным. Его месячный доход должен составлять 40–50 тысяч рублей. Учитывается способность человека обеспечивать семью и выплачивать ипотеку. Отсутствие судимостей — важный аспект, которому уделяется большое внимание. Каждый клиент проверяется правоохранительными органами на момент его нахождения в уголовном или международном розыске. К каждому заемщику банки находят свой подход и учитывают его ситуацию.

Повысить свои шансы для получения займа можно, отдав под залог другое имущество, например, машину. Также можно привлечь созаемщика или поручителя, способных подтвердить высокий доход. Некоторые банки, спокойно выдают ипотечный кредит нерезидентам РФ. Важно учитывать, что получить жилье таким образом можно в том регионе, где у выбранной банковской структуры есть филиал.

Ипотека для нерезидентов РФ

Дают ли в России кредиты иностранным гражданам?

Отношения между отечественными банками и иностранцами регулируются российским законодательством. Так, например, Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года не запрещает финансовым учреждениям выдавать деньги нерезидентам или гражданам, имеющим вид на жительство. Касается это и тех, кто хочет оформить в банке обычный кредит.

С конца 2018 года количество банков, работающих конкретно с нерезидентами РФ, может существенно снизиться. Почему такое может произойти?

Читайте так же:  Потребительский кредит на два года

С 20 ноября 2018 года вступает в силу Указание ЦБ РФ №4855-У, обязывающее финансовые учреждения страны ужесточить контроль за выдачей кредитов нерезидентам. Они обязаны будут предоставлять отчёты о предоставлении займов на сумму, превышающую 3 миллиона рублей, сроков их возврата и кредитный договор. Это может серьезно увеличить бумажную волокиту банков, поэтому наверняка некоторые из них откажутся выдавать нерезидентам большие суммы.

Несмотря на повышенные риски, банки все же выдают деньги в кредит нерезидентам РФ (речь в большей степени касается иностранцев, так как россияне, долгое время пребывающие за границей, предпочитают одалживать деньги в местных учреждениях на более выгодных условиях). Обычно это объясняется следующими факторами:

  • желание увеличить клиентскую базу (кредитованием иностранцев занимается небольшое количество банков, поэтому конкуренция здесь значительно ниже);
  • повышение размера потенциального дохода (за счет ужесточения требований к соискателям и роста процентной ставки по займам);
  • увеличение вероятности погашения за счет других факторов (например, больших доходов нерезидента, его менталитета).

Конечно, вместе с выдачей кредита нерезиденту РФ банк получает и ряд дополнительных рисков. Главный касается неисполнения финансовых обязательств заемщиков. Это в свою очередь будет означать для банка финансовые потери в размере не только суммы кредита, но и начисляемых процентов, пеней, штрафов. Ведь если иностранец покинет страну, то истребовать с него деньги будет невозможно. Остается только продать недвижимость, которую он оставил в залог (если таковое предусмотрено кредитным договором), и то при условии, что находится она на территории РФ. Причем перед продажей придется отстаивать свое право в суде, а после – выставлять имущество на торги. А на них стоимость недвижимости обычно оказывается ниже рыночной.

Банки с большей вероятностью выдают кредиты гражданам СНГ, нежели дальнего зарубежья. Хотя некоторые финансовые учреждения практикуют заключение договоров и с людьми, живущими в далеких от России странах.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам в Москве

Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.

Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.

Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:

Список банков, которые выдают кредит иностранцам

«Под залог недвижимости»

Без справок о доходах

«На рефинансирование (под залог)»

Для большинства потребительских кредитов нужен залог или поручитель. Иногда банки запрашивает оба варианта обеспечения (Кубань Кредит). Программы, по которым ссуда выдается без справок о доходах, — скорее исключение. Стоит ожидать, что взамен 2-НДФЛ организация взыскательнее отнесется к кредитной истории клиента и будет ожидать постоянной регистрации на территории РФ.

Напоследок упомянем о такой возможности, как микрозаем. В отличие от банков, МФО (микрофинансовые организации) работают с малыми суммами и страхуют себя ставкой, которая значительно превышает проценты по потребительским кредитам. В итоге на небольшую ссуду могут рассчитывать даже иностранец без высокого дохода: сделка оформляется через интернет за считанные секунды, а из документов требуется лишь паспорт.

Условия кредита для иностранных граждан

Представленный обзор дает понять: взять кредит для иностранного гражданина можно в нескольких крупных банках. Чтобы снизить риски, организации ответственно подходят к отбору потенциальных заемщиков. Что же положительно сказывается на репутации кандидата?

  • Трудоустройство на должности, обеспечивающей высокий заработок;
  • Продолжительный стаж в нанимающей организации;
  • Официальный доход в виде «белой» зарплаты;
  • Гражданство определенных стран (СНГ и ближнего зарубежья);
  • Статус налогового резидента.

Последние пункты требуют пояснения. Под резидентом понимают лицо, которое находилось на территории России непрерывно на протяжении 183 дней в истекшем году. Также под определение резидента попадают иностранцы, прожившие в России меньше 183 дней, но имеющие жилье, работу, бизнес или семью. Статус резидента предпочтителен, поскольку указывает на «оседлость» лица, перспективу получить российское гражданство.

Но и с таким набором достоинств заемщику могут отказать в ссуде или предоставить невыгодные условия (например, завышенную ставку или скромный лимит средств). Шансы получить кредит иностранцу в России помогут несколько обстоятельств.

  • Во-первых, обеспечение в виде залога. Обычно им выступает недвижимость любого вида (квартира, дом, дача или офисное помещение).
  • Во-вторых, привлечение созаемщиков или посредников (лучше, чтобы это были граждане РФ). С ними кредитополучатель несет солидарную ответственность за ссуду.

В целом, условия по кредитованию иностранного гражданина схожи с требованиями к рядовому россиянину. Банку важно доказать финансовую состоятельность и предоставить максимум гарантий.


Документы для получения кредита иностранному гражданину

Конкретный набор справок, который затребует банк, зависит от двух обстоятельств: статуса иностранца в России и особенностей оформляемого кредита. Однако есть минимум, который заемщики представляют в отделение всегда:

  • Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца);
  • Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • Миграционная карта или виза;
  • Копия трудового контракта или трудовой книжки, выписка из нее;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения;
  • Перевод паспорта и иных документов на русский язык, заверенный нотариально.

В остальном ориентироваться стоит на продукт. Так, любой залоговый кредит потребует обеспечения в виде недвижимости или авто — а право собственности на них подтверждается документально. Другой случай — пассивный доход от ренты или депозита. Для банка нужно подготовить соответствующие бумаги: копию гражданско-правового договора или выписку со счета.

Как получить ипотеку нерезиденту РФ?

Сегодня приобрести желаемую недвижимость с привлечением ипотечных средств имеют возможность не только россияне, но и «гости» нашей страны. Ипотека для нерезидентов РФ доступна на определенных условиях. Нерезиденты РФ, проживающие довольно долгий период на территории страны и имеющие постоянное место работы и вид на жительство, могут получить ипотечный кредит с целью приобретения собственной жилплощади. Причины в этом случае могут быть самые разные: например, решение о переезде на постоянное место жительства в РФ и, соответственно, постоянное проживание на территории страны.

Немногие банки России выдают ипотечные займы для нерезидентов РФ. Это объясняется нежеланием некоторых крупных банков иметь дело с иностранными гражданами, имеющими небольшой доход или низкую квалификацию в своей профессии. В целом же, мнения различных банковских представителей разнятся. Некоторые охотно одобряют и выдают ипотечные займы нерезидентам, полагая, что это заставить их добросовестно выплачивать кредит, поскольку он работает и проживает в этой стране. Другие же напротив, считают, что в числе нерезидентов РФ немало мошенников, которые без труда предоставят банку поддельные документы, получат желаемую сумму денег и с легкостью покинут пределы страны. Что ж, обе стороны вопроса одинаково правдивы.

Однако, не стоит забывать, что с каждым годом банковская и финансовая система развивается и совершенствуется. Это значит, что обмануть банк, представив поддельные документы – не такое простое дело. Процедура проверки всей поступающей документации (особенно по ипотечным программам от нерезидентов РФ) подлежит жесткой проверке.

Все российские банки условно делятся на три вида:

  • Банки, которые не работают с иностранными гражданами по ипотеке;
  • Банки, которые принимают заявки на ипотеку от нерезидентов, но при этом ужесточают условия для ее получения;
  • И, наконец, те банки, которые с легкостью выдают кредит.

Как правило, к последней категории относятся достаточно молодые банковские организации, стремящиеся привлечь, таким образом, новых клиентов и поднять свой рейтинг среди остальных.

Риски банка и возможные причины отказа

Причины отказа в жилищном займе для нерезидентов РФ могут быть такими же, как и для российских клиентов. В основном – это низкая платежеспособность заемщика или низкая вероятность выплаты по кредитным обязательствам в полном объеме.

Ни один из банков не станет рисковать своими активами и одобрять ипотечный кредит, не будучи уверенными в его возврате. Это обосновано тем, что любой иностранный гражданин, получив нужную сумму денег, может беспрепятственно покинуть пределы страны, имея при этом просрочки в платежах. Именно поэтому банк может одобрить кредит, только убедившись в платежеспособности клиента и отсутствии у него проблем с законом.

Не являясь резидентом России, приобрести недвижимость в ипотеку становится нелегкой задачей. Иностранные заемщики сталкиваются с ужесточением требований к оформлению документации и подтверждению своих доходов. И все же, вероятность получения ипотечный займов для иностранных граждан по-прежнему остается невысокой.

Ипотека для нерезидентов РФ

В наши дни обзавестись собственной недвижимостью на территории Российской Федерации могут не только ее граждане. Нерезиденты РФ также имеют право и возможность приобрести дом или квартиру в РФ, оформив ипотеку. Для этого нерезиденты должны длительное время проживать на ее территории и иметь постоянное место работы, а также вид на жительство. Основная причина оформления ипотеки лицами, которые не являются гражданами России, — переезд для постоянного проживания.

Общие особенности

Если в собственной стране взять иностранцу кредит не представляется возможным, то ему стоит попытать свое счастье в России. Однако нужно быть готовым к тому, что выдадут деньги в долг ему на определенных условиях. Особенности такого кредитования заключаются в следующем:

Работа – один из важнейших факторов при выдаче кредита иностранцу. Если для россиян существуют программы с упрощенным оформлением всего по 2 документам, то нерезидентам-иностранцам придется готовить полный пакет документов, в том числе те из них, которые подтверждают стаж, уровень дохода.

Ипотечные программы для нерезидентов РФ

Приняв решение об оформлении ипотеки на жилье нужно заручиться поддержкой надежного банка. Каждый заемщик может подобрать кредитную услугу, подходящую именно ему. Это может быть одна из программ:

  • Новостройка — приобретение новой квартиры в строящемся доме.
  • Вторичное жилье — кредит на покупку жилья бывшего в эксплуатации.
  • Апартаменты — ипотека на апартаменты новые или с вторичного рынка.

Банк также предлагает другие сопутствующие услуги и возможность просчитать стоимость будущих взносов прямо на сайте, с помощью специального онлайн — калькулятора. Каждое банковское учреждение может предоставить свои требования к заемщику — гражданину другой страны. Если нерезидент РФ законопослушен, если он готов предоставить всю нужную документацию и подтвердить соответствующий уровень дохода, он вправе претендовать на участие в таких программах кредитования.

Как получить кредит под залог недвижимости иностранцу

Тема кредитования иностранцев была и остается актуальной. Ведь законодательство Российской федерации никаких ограничений на этот счет не выдвигают, но многие финансовые учреждения настаивают на российском гражданстве. Это обуславливается высокими рисками, связанными с займами иностранным гражданам: в случае отъезда из страны, взыскать долг становиться практически невозможно.

Когда речь идет о кредитовании под залог имущества, которое находится на территории РФ, займ получить гораздо проще, ведь банк получает гарантию того, что не останется в минусе даже в случае отъезда заемщика.

Международный финансовый клуб

Международный финансовый клуб предлагает получить одобренную сумму на счёт оформленный в МФК или в любом другом банке. Для того чтобы подать заявку нужно подтвердить доход и предоставить залог либо поручительство. Регистрация не требуется, подать заявку можно в офисе финансовой организации.

Время рассмотрения заявки Требования к залогу Требования к клиенту
До 14 рабочих дней Поручительство физических или юридических лиц;

Доля в капитале;

Права по договору банковского счёта или иным договорам.

Читайте так же:  Одежда в кредит онлайн без первоначального взноса
Возраст от 22 лет;

Трудоустройство не меньше, чем за 3 месяца до подачи заявки.

МФК также рассматривает в рамках данной программы кредитование индивидуальных предпринимателей и на цели развитие бизнеса. Полный список требуемых документов:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • При наличии супруга: паспорт супруга, свидетельство регистрации брака и брачный контракт;
  • Подтверждение трудоустройства и дохода: заверенная копия трудовой книжки, 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы;
  • Документы на залог: право собственности, документы об активах, выписка со счетов заёмщика.

Банк может потребовать любые другие документы заёмщика. Аналогичный набор документов потребуется предоставить поручителю.

Тинькофф кредитные системы

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление ссуды у Тинькофф Банка происходит — онлайн, на официальном сайте компании. При предоставлении недвижимости в залог, справок о трудоустройстве и доходах — не требуется. Одобренный лимит открывается на кредитной карте, пока кредит действует обслуживание за пластик не снимается. Комиссия за снятие наличных:

  • До 3000 рублей — 90 рублей;
  • Более 3000 рублей — 0 рублей.
Время рассмотрения заявки Требования к залогу Требования к клиенту
1 – 2 рабочих дня Квартира в многоквартирном доме;

Недвижимость на территории РФ;

В собственности заёмщика.

Возраст от 18 до 70 лет;

Постоянная или временная регистрация на действующая на весь период кредитования.

После подачи заявки на дом выезжает курьер с документами. Сразу после подписания договора и анкеты заявителя, курьер выдаёт карту. Картой можно пользоваться по своему желанию. График платежей представлен в комплекте документов для заёмщика.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: могут ли иностранные граждане оформлять заём как юридическое лицо?

Ответ: да, в данном случае банку потребуется предоставить бизнес-план и отчётные декларации.

Читайте так же:  Плохая кредитная история просрочки взять кредит

Вопрос №2: можно ли оформить заём без постоянной регистрации и залога?

Ответ: да, но небольшие суммы на короткий срок.

Как взять кредит иностранным гражданам

В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.

Особенности и отличия ипотеки для иностранных граждан

Итак, банки, которые все же работают по ипотечному кредитованию с иностранными лицами, выдвигают довольно жесткие требования к оформлению документов и главное – к самим нерезидентам. Так, на момент обращения в банк, иностранный заемщик должен:

  1. не менее полугода трудиться на легальной работе,
  2. получать высокий доход (в среднем 40-50 тыс. рублей),
  3. не иметь ранее никаких судимостей и не находиться в уголовном или международном розыске (данный факт особенно тщательно проверяется правоохранительными органами с отделом безопасности банка).

Отличительной чертой ипотечного кредитования граждан других стран является более тщательная проверка всех предоставленных документов. Так, особое внимание сотрудники банка обращают на место работы заемщика (официальное трудоустройство), на имеющийся стаж (не менее полугода на последнем месте работы), наличие стабильного и высокого дохода, возможность обеспечить свою семью при наличии в будущем обязательств по ипотеке.

В целом же, банки находят особенный подход к каждому клиенту, в том числе и к нерезиденту РФ.

Ак барс

Оформить кредит в Ак Барс иностранные граждане могут, обратившись в офис банка. Деньги поступят на личный счёт или карту, оформленную в финансовом учреждении. Полный пакет документов потребуемый для оформления:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Военный билет;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ.
Время рассмотрения заявки Требования к залогу Требования к клиенту
1 – 3 рабочих дня Квартира;

Частный жилой дом с территорией;

Таунхаус с прилегающей территорией;

Нежилая недвижимость для коммерческих целей.

Возраст от 21 до 65 лет;

Временная или постоянная регистрация на период займа;

Официальное трудоустройство и доход не менее полугода на настоящем месте трудоустройства и не менее года для ИП.

Банк ЦентроКредит

Для ЦентроКредит не важно сколько по времени заёмщик отработал текущем месте трудоустройства. Список документов для оформления займа:

  • Паспорт РФ;
  • Заграничный паспорт;
  • Документы, подтверждающие наличие образования;
  • Документы на залог или документы поручителей;
  • Временная или постоянная регистрация;
  • 2-НДФЛ;
  • Заверенная ксерокопия трудовой.
Время рассмотрения заявки Требования к залогу Требования к клиенту
До 15 рабочих дней Поручительство физических и юридических лиц;

Движимое и недвижимое имущество.

Временная или постоянная регистрация на срок кредитования;

Возраст от 23 лет;

Общий трудовой стаж от 2 лет;

Официальное трудоустройство.

Оформить ссуду можно только в офисе банка, получить деньги возможно наличными или на счёт открытый в ЦентроКредит. Процентная ставка определяется индивидуально во время рассмотрения заявления на ссуду.

Дают ли кредит иностранным гражданам в России

Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.

Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:

  • Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
  • Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
  • Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
  • Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.

Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Восточный банк

Кредитор рассматривает в рамках предложения приобретение недвижимости, которое пойдёт в обеспечение, т.е. ипотечное кредитование. Если как залог рассматривается квартира, то этажей в доме должно быть не меньше, чем 2. Коттедж или частный дом должны быть площадью не меньше, чем сто квадратных метров. Год строения не позднее, чем 1998 год. Недвижимость должна находится в зоне присутствия Восточного банка.

Время рассмотрения заявки Требования к залогу Требования к клиенту
От 15 минут до 4 рабочих дней Квартира в многоэтажном доме;

Частный дом с территорией;

Читайте так же:  Погашение процентов за пользование кредитом

Коттедж с земельным участком;

Залог недвижимости совместно с поручительством.

Возраст от 21 года до 76 лет, допускается отхождения от требуемого возраста;

Официальное трудоустройство на настоящем месте работы, не меньше, чем за 3 месяца, до подачи заявки.

После оформления займа клиент может пользоваться бесплатными сервисами: интернет-банк и мобильное приложение “просто кредиты”.

В какой банк обращаться?

Если иностранный гражданин принял решение о приобретении недвижимости в ипотеку, то следует заручиться поддержкой надежного банка. Немногие финансовые учреждения берутся кредитовать нерезидентов РФ, в силу частных просрочек и неуплаты по обязательствам. Свои условия финансирования на российском рынке предлагают:

  • Банк ВТБ-24. Банк реализует ипотечные программы для иностранных граждан на условиях от 15-18% годовых и сроком до 20 лет. Обязательным при этом является заключение страхового договора, залог приобретаемой недвижимости. Также потребуется справка о доходах по месту постоянной работы.
  • Росбанк также сотрудничает с иностранцами в рамках ипотечного кредитования. Одобрить заявку на жилищный займ тут могут на срок 5-20 лет с тарифом 13% годовых.
  • Такие же сроки кредитования и в Альфа Банке, но с разницей ставках по кредиту – от 14,5% и выше.
  • А вот Сбербанк, занимающий лидирующие позиции на рынке ипотечных программ кредитования напротив – не предусматривает кредитование иностранных граждан.

Следует помнить, что для одобрения заявки на получение ипотеки, иностранным гражданам стоит очень ответственно подойти к сбору и оформлению всех заявленных в перечне документов. Поскольку малейшее несоответствие или неточность может привести к отказу банка.

Что делать, если нет официального трудоустройства

Если у гражданина другой страны есть вид на жительство, но нет официального подтверждения доходов в банке кредит взять не удастся. Банковские структуры довольно требовательны и неохотно выдают займы резидентам.

Но выход есть: частные кредиторы и микрофинансовые организации часто сотрудничают с иностранцами и не предъявляют столь жестких условий. Но гарантом возвращения долга должно стать имущество: дом, квартира, участок.

Требования к объекту залога;

  • ликвидность;
  • право владения должно принадлежать заемщику;
  • жилое состояние (наличие коммуникаций: света, воды, отопления);
  • здание должно быть не в аварийном состоянии;
  • отсутствие обременений (арестов и пр.);
  • расположения в зоне действия финансового продукта.

Для получения займа в коммерческой организации понадобиться паспорт, вид на жительство и документы на недвижимость. В некоторых случаях кредитор может запросить еще несколько бумаг.

Инвестиционная компания «Финанс-кредит» помогает получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах, без поручителей и даже с плохой кредитной историей. В первую очередь, мы заботимся о безопасности наших клиентов, поэтому предоставляем полное юридическое сопровождение. У нас вы можете получить кредит за один день!

Как в России оформить кредит нерезиденту?

Получить кредит нерезидентам РФ в России достаточно сложно. Немногие банки готовы рисковать собственными активами так сильно. Поэтому на поиски подходящего финансового учреждения может уйти довольно много времени.

Требования к заемщику

Если иностранец-нерезидент твердо решил одолжить деньги у банка, ему необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам. Причем смотреть нужно на условия конкретно для людей, не имеющих гражданства РФ (для многих россиян-нерезидентов доступны обычные условия). Для них требования всегда несколько жестче. В целом картина выглядит так:
  • Постоянное проживание на территории РФ. Причем человек должен показать банку, что в будущем планирует здесь оформить ВНЖ, а впоследствии и российское гражданство. Обычно финансовые учреждения готовы выдавать кредиты иностранцам, если на территории страны они пребывают хотя бы полгода, иногда и больше (но тогда речь уже идет о резидентах страны).
  • Наличие постоянной официальной работы. Причем лучше, если речь будет идти о трудоустройстве в одной организации, а не частых увольнениях, приемах на работу. Чем больше человек числится на одном месте, тем лучше. Требования к стажу меняются от банка к банку. Тут еще важен размер займа. Если речь идет о небольшом кредите, то нескольких месяцев стажа может хватить. Если речь идет о ипотеке или большом займе, то минимальный порог может повышаться до 2 – 3 лет.
  • Достаточный доход. Он сравнивается с расходами по ежемесячным платежам. На последние должно уходить не больше 30 – 40% от бюджета семьи или иностранца, если он проживает один.

Проверить кредитную историю гражданина в другом государстве нельзя. Зато банки могут узнать о текущих задолженностях, оформленных на территории РФ. Если таковые имеются, то в выдаче кредита с 99% вероятностью откажут. Поэтому перед оформлением займа важно погасить все задолженности, оплатить налоги и патенты, а уже потом идти с заявкой в банк.

Кстати, если иностранец получает зарплату на карту, ему стоит попробовать оформить кредит в обслуживающем банке. Вполне возможно, что финансовое учреждение согласится одолжить деньги, имея на руках полную информацию о зарплате и периодичности поступлений. В этом случае и вероятность одобрения будет выше, и процесс оформления проще.

Что нужно для получения кредита иностранному гражданину

В первую очередь, как и любой гражданин РФ, потенциальный заемщик должен собрать пакет документов. Без него, даже с залогом, ни один банк не примет положительное решение о кредите.

Перечень необходимых документов:

  • паспорт страны, гражданином которой является субъект;
  • вид на жительство в России (выдается в миграционной службе);
  • виза или миграционная карта;
  • документы, подтверждающие постановку на учет в налоговой службе;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • удостоверение беженца (если есть);
  • заполненная работодателем трудовая книжка;
  • наличие, заключенного с работодателем, трудового соглашения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • разрешение на работу в РФ;
  • документы на имущество.

Некоторые финансовые организации дополнительно требуют, чтоб заемщик не менее полугода работал в одном месте, имел стаж не менее трех лет, а также, мог предоставить выписки с банковского счета за последний квартал.

Список немаленький и собрать его может только иностранный гражданин, получивший право официально находиться и работать в стране. Субъектам, которые проживают и работают нелегально, получить займ в банке невозможно.

Кредит нерезиденту и иностранцу с ВНЖ: в чем различия?

Важно понимать различие между иностранцем, имеющим вид на жительство, и тем, который имеет статус нерезидента. Первых банки кредитуют более охотно ввиду того, что их права максимально приближены к тем, что установлены для россиян. Играет роль и то, что такие люди работают в стране легально, имеют прозрачные доходы, платят с них налоги.
Читайте так же:  Авто в кредит в месяц

Сложнее ситуация с нерезидентами-иностранцами. Так как эти люди не имеют вида на жительство, то и количество банков, готовых выдать им кредит, намного меньше. Подобных потенциальных заемщиков проверяют на предмет соответствия очень тщательно. Поэтому одолжить деньги получится далеко не у каждого, к тому же, к соискателю будет предъявлено куда больше требований, чем к россиянину.

Требования и документы

Как правило, для выдачи ипотечного кредита банки ужесточают требования к иностранным заемщикам, так как их можно отнести к особой категории клиентов. В то время как российским клиентам на более облегченных условиях без проблем одобрят заявку.

Поскольку основным требованием банка является хорошая платежеспособность заемщика, последний может увеличить свои шансы, отдав в залог приобретаемую недвижимость или автомобиль. Кроме того, приветствуется привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода.

Обратившись в отделение банка, нерезидент РФ может рассчитывать на кредитный займ сроком 15-25 лет с процентной ставкой от 12 до 15%. Обычно для рядового россиянина ставка по процентам немного меньше. Первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости жилья) также всегда присутствует – это тоже стоит учитывать при подаче заявления в банке. Получить кредит на покупку жилья иностранцы могут только в том регионе, где находится отделение выбранного банка.

Банк устанавливает определенный перечень документов для подачи заявки на ипотечный займ:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина) и его ксерокопию с русским переводом, заверенную нотариально;
  • Свидетельство о временной регистрации на территории страны;
  • Миграционная карта или вид на жительство;
  • Документы, подтверждающие его место работы;
  • Справку о размере доходов по месту работы;
  • Разрешение соответствующих органов на трудовую деятельность в РФ.

В случае привлечения поручителей, они также обязаны предоставить в банк свои паспорта.

Список документов для иностранцев при оформлении ипотеки

Обращаясь в банк, нерезидент РФ получает ипотеку сроком 15–30 лет, процентная ставка составляет 12–15%, а первый взнос — двадцать процентов от цены недвижимости, которая приобретается. Заемщик должен предоставить:

  • Паспорт иностранного гражданина, его копию и перевод на русский язык, заверенные нотариусом.
  • Свидетельство, подтверждающее временную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • Вид на жительство (документ, позволяющий проживать в России) или миграционную карту (основной документ иностранного гражданина, въехавшего на территорию РФ)
  • Подтверждение места трудоустройства.
  • Справку о доходах, полученную на работу.
  • Разрешение на труд в России.
  • Паспорта поручителей.

Ипотечные программы для нерезидентов РФ

Азиатко-тихоокеанкий банк

АТБ рассматривает служащих по найму заёмщиков, в качестве обеспечения можно привлечь поручителей и третьих лиц. Цель займа указывать не нужно. Потребуется подтвердить заработок справками 2-НДФЛ или по форме АТБ. Иностранным гражданам необходимо представить временную регистрацию в регионе нахождения банка и на весь период кредитования. Полный список документов:

  • Право собственности и другие документы на закладываемое имущество;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Трудовой договор или заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.
Время рассмотрения заявки Требования к залогу Требования к клиенту
3 рабочих дня Ликвидная недвижимость: жилое или нежилое помещение, земельный участок;

Поручительство физических и юридических лиц.

Работник по найму;

Возраст от 25 до 65 лет;

Официальное трудоустройство не меньше полугода на настоящем месте работы.

После положительного решение предложение действует 30 дней. Деньги можно получить наличными в кассе или на личный/карточный счёт. За пропущенный платёж банк назначает штраф в размере 700 рублей единоразово и пени за каждый день просрочки в размере 3% от суммы платежа.

Условия кредитования

Сразу нужно отметить, что иностранцы чаще всего оформляют не потребительские кредиты, а ипотеку. Приезжая в другую страну, вопрос наличия собственного жилья становится для них наиболее острым. Поэтому они и решают взять деньги на недвижимость в долг. Сразу нужно быть готовым, что многие банки потребуют внесения внушительного первого взноса (может достигать 50 – 70% от стоимости недвижимости).

Вне зависимости от типа кредита иностранец должен быть готов, что процентная ставка для него окажется на несколько процентов выше, чем для россиян. Также банки:

  1. снижают сроки кредитования;
  2. обязуют оформлять личную страховку;
  3. просят дополнительные формы обеспечения (залог, поручительство).

Все это позволяет банку снизить риск невозврата заемных средств. Иностранцу же приходится следовать диктуемым требованиям, ведь финансовых учреждений, готовых одолжить деньги, не так много. Обычно условия кредитования они не публикуют в открытом доступе, а на официальных ресурсах сообщают лишь о возможности оформления займа иностранцам. Условия выглядят примерно таким образом:

  • процентная ставка – от 10 до 20% годовых;
  • сумма займа – от 10 000 до нескольких миллионов рублей (большие суммы только при условии наличия обеспечения);
  • срок кредитования – по обычным займам до 3 – 5 лет, по ипотеке – до 10 – 15 лет;
  • дополнительные условия: обязательное подтверждение дохода, предоставление обеспечения.

В Сбербанке оформить кредит иностранцу не удастся. Зато несколько крупных банков все же работает с гражданами других стран. Например, это можно сделать в ВТБ, Альфа-Банке и Райффайзенбанке, правда при оформлении ипотеки требуется наличие ВНЖ. Для нерезидентов-иностранцев у них очень мало программ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Работают с иностранцами и другие банки. В их список входят: Дельта, Росбанк, Ситибанк, ЮниКредит. Перед оформлением стоит обратиться в учреждение и уточнить условия и требования к заемщикам. Обычно они устанавливаются в индивидуальном порядке. Можно попытать счастье и в местных небольших банках, но у них процентные ставки обычно оказываются еще выше и могут достигать 25% годовых и больше.

Источники

Кредит нерезидентам рф под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here