Кредит на погашение микрозаймов с просрочками

Дадут ли кредит для погашения микрозаймов с просрочками?

Здравствуйте, Валерий! Оформить кредит в банке у Вас вряд ли получится, так как они не рискуют выдавать деньги взаймы гражданам с действующими кредитами. Особенно если это кредиты с просрочками.

Мы советуем Вам обратиться в компанию «Рефинансируй». Она специализируется на рефинансировании микрозаймов и помогает клиентам, у которых есть просрочки.

Сумма рефинансирования ограничена 500 тыс. рублей. Вернуть деньги необходимо в течение 3-5 лет. Единственный недостаток – это высокая ставка. Она составляет от 63 до 68% в год.

Для рефинансирования свыше 100 тыс. рублей компания требует залог или поручительство физического лица. В целом условия прозрачны и понятны. Подать заявку можно в онлайн-режиме.

Подробные условия изложены на сайте компании.

Займы с просрочками во Владимире

Получить займ с просрочками во Владимире

Потребность в микрозаймах может возникнуть даже при открытом займе, а также — при займе с просрочками. Расскажем, где взять деньги срочно с низким кредитным рейтингом, и какие МФО соглашаются повторно помочь своим должникам.

Как выбрать кредит на закрытие микрозайма?

Обращаясь за кредитом на закрытие микрозаймов, клиент должен понимать, что решение о предоставлении финансовой помощи банк принимает индивидуально. Здесь ключевую роль играет даже не кредитная история заемщика, а организации-кредиторы, в которых у клиента открыты займы.

Банк будет более лоялен при рассмотрении заявки на погашение кредитов в сторонних банках, но может отказать в предоставлении денег на погашение займа в микрофинансовой организации. Поэтому клиенты часто берут потребительские нецелевые кредиты и погашают полученными деньгами задолженность перед микрофинансовыми организациями.

Выбирая банк, потенциальному клиенту нужно выяснить, доступно ли погашение микрозаймов в микрофинансовых организациях посредством полученных денег или кредитор дает их только на погашение банковских кредитов. Отсеяв банки по такому принципу, клиент может переходить к выбору самых выгодных условий.

Первое, на что нужно обратить внимание — процентная ставка по кредиту. Если сравнивать условия организаций в таблице, то лучшими выглядят кредиты банка Первомайский и ВТБ Банка Москвы. Максимальная ставка по ним 17% и 17.5% соответственно, а у Альфа-Банка предел составляет 19.99% в год.

Если заемщик собирается получить кредит на крупную сумму от 700 тыс. руб., то ему лучше обращаться в Альфа-Банк. В этом случае для него будет действовать минимальная переплата в размере 11.99% годовых.

Второй важный пункт, на который нужно обратить внимание — срок кредитования и сумма займа. Сумма может быть тесно связана с процентом по кредиту, что наглядно подтверждают условия Альфа-Банка.

По этим показателям лидирует ВТБ Банк Москвы, предлагая самую крупную сумму и более вариативный диапазон сроков.

Важно обращать внимание на такие пункты договора кредитования, как штрафы за просрочку. Частенько банки начисляют фиксированную единовременную комиссию за выход на просрочку (АТБ, Хоум Кредит и др.)

Актуально сравнить банки по списку требований и документов. Особенно это касается тех клиентов, кто не хочет получать официальные справки на работе, афишируя этим получение кредита в банке.

Если сравнить условия предоставления кредитов на закрытие микрозайма, то более выгодные продукты предлагает ВТБ Банк Москвы. Сумма здесь больше, сроки вариативные, проценты ниже. Единственный минус кредитора — наличие расширенного пакета документов для оформления кредита.

С другой стороны, клиенту не придется собирать целую кипу бумаг по рефинансируемым займам, потому что банк требует только справку о текущем состоянии задолженности и реквизиты для погашения.

Что такое рефинансирование микрозайма

Рефинансирование микрозайма актуально для людей, которые ранее являлись клиентами МФО и имеют непогашенные обязательства перед финансовой организацией. Нередко клиентами таких учреждений становятся неблагонадежные заемщики, которым не выдаются займы в банках, либо лицо не может подтвердить свой доход. Особенности микрофинансовых организаций в том, что они выдают людям деньги под большой процент, при этом одобряют небольшие суммы. Если клиент допускает просрочки, сумма займа растет, долг передается коллекторам, что приносит дополнительные проблемы лицу. В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Плюсы рефинансирования

Некоторые банки и МФО предлагают специальные программы по перекредитованию имеющихся ссуд. Процентная ставка составляется, исходя из платежеспособности лица, его КИ.

Какие плюсы имеет рефинансирование:

Если клиент имеет более одной ссуды, можно объединить все долги в один, тогда нужно будет вносить только один платеж вместо нескольких. Снижается процент переплаты, так как зачастую рефинансирование предполагает более выгодные условия выплат. Можно увеличить срок займа путем уменьшения размера ежемесячных платежей. Таким образом, изменение условий выплат – относительно выгодная процедура. Важно правильно рассчитать, какой размер будет составлять переплата после перекредитования, есть ли смысл в изменении условий займа.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Требования к заемщикам, залоговому имуществу и необходимые документы

Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании. Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений: Возраст лица не менее 21 года. Человек является гражданином Российской Федерации. Лицо является дееспособным. Клиент имеет постоянную регистрацию. Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами. Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ. Клиент должен быть платежеспособным. Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей. Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Читайте так же:  Айфон в кредит без первоначального взноса

Микрокредит с просрочкой

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Как оформить займ при просрочках?

Оформлять займ при незакрытых просрочках можно теми же способами:

  • онлайн путем отправления формы заявки на сайте;
  • личным визитом в офис организации.

Первый способ вам больше подходит в случае, когда одобрение микрокредита происходит автоматически без проверки кредитной истории. Вторым способом лучше воспользоваться, если вы обращаетесь в МФО, для которой вы уже являетесь должником. Личное присутствие во время принятия сотрудниками организации решения повысит шанс одобрения. Не забудьте принести с собой паспорт и бумаги, подтверждающие кредитоспособность.

В случае одобрения вам останется забрать свои деньги, а в некоторых случаях — приехать в офис для оформления официального договора. Получить деньги можно любым удобным для вас способом: наличными, на карту или на любой из электронных кошельков. Микрокредитные организации переводят средства в течение нескольких минут после принятия положительного решения.

Как получить кредит в банке на погашение микрозаймов?

Какой банк одобрит кредит?

Здравствуйте! Я уже несколько месяцев пытаюсь оформить банковский кредит, но везде получаю отказ. Просрочек у меня нет, то есть кредитная история хорошая. Кредит мне нужен для погашения займов в МФО, о чем я откровенно говорю сотрудникам банка. Но в кредите отказывают, говоря, что сначала я должен закрыть действующие займы.

Я пытался найти частного инвестора, но понял, что везде одни аферисты. Посоветуйте, как мне получить кредит в банке?

Здравствуйте, Андрей! Банки отказывают Вам в кредитовании из-за наличия действующих микрозаймов. Вероятность оформить банковский кредит у Вас небольшая. Но есть шанс получить кредитную карту или экспресс-кредит, не указывая цель кредитования. Попробуйте отправить заявку в:

• «Тинькофф Банк»;
• «Альфа-Банк»;
• «Почта Банк».

В перечисленных учреждениях отмечен наивысший процент одобрения заявок по кредитным картам и срочным кредитам. В среднем на 1-3 года можно получить до 300 000 рублей под 18-27% годовых.

Андрей, подать заявку Вы можете на нашем портале:

Если банк все-таки откажет Вам в кредитовании, то попробуйте рефинансировать микрозаймы в компании «Рефинансируй.рф». Условия рефинансирования сложно назвать выгодными, но Вы сможете погасить действующие микрозаймы.

Рефинансирование микрозаймов: подробности

Рефинансирование микрозаймов услуга позволяющая оплатить долги средствами, которые были взяты в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Перекредитование микрозаймов осуществляют МФО, а также некоторые банки. Суть процедуры в том, что новый кредитор, к которому обращается заемщик, перечисляет средства первичному учреждению, где был выдан кредит.

Таким образом, обязательства заемщика перед первичным кредитором погашаются, при этом остаются долги перед вторичным кредитором, которому необходимо будет выплачивать заемные средства. Выполняется это согласно графику платежей, который разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как подать заявку на примере ВТБ Банка Москвы

Онлайн заявка на кредит на закрытие микрозайма подается только через интернет. Сначала клиент должен указать сумму ежемесячного взноса и примерный остаток кредита по существующему займу. Затем программа предложит расчет на новых условиях в ВТБ Банке Москвы.

Следом заполняем короткую анкету, указав ФИО, номер телефона, дату ро

ждения, электронную почту и населенный пункт. Соглашаемся с условиями обработки персональных данных и отправляем заявку на рассмотрение.

В течение 15 минут ВТБ Банк Москвы вынесет предварительный вердикт, о чем уведомит заемщика через СМС.

В случае положительного решения клиенту нужно подготовить перечень необходимых документов и отправляться в банк для дальнейшего оформления.

Окончательный вердикт кредитор принимает в течение 1-2 рабочих дней. О нем клиента извещают по телефону.

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.
Читайте так же:  Сколько висит долг по кредиту

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Где получить?

Кредит на рефинансирование можно получить на погашение сразу нескольких займов у разных кредиторов. Например, у заемщика 4 небольших кредита в разных банках. По первому он платит 2500 руб. месяц, по второму — 1500 руб., по третьему и четвертому — по 4000 руб. Итого в месяц по всем своим кредитам заемщик отдает 12000 рублей. Получив кредит на погашение микрозаймов, он может досрочно закрыть все текущие кредиты и платить один ежемесячный взнос новому кредитору. Такой платеж по условиям займа будет меньше, чем сумма общих взносов заемщика по 4-м рефинансируемым кредитам.

Получая займ на рефинансирование, клиент должен понимать, что многие банки ограничивают максимальное количество рефинансируемых кредитов. Обычно это не более 5-ти действующих продуктов на имя клиента в сторонних организациях.

Клиенту нужно быть готовым представить в банк большой перечень документов. Заемщик должен принести в банк кредитный договор, график погашения задолженности, чеки о внесении платежей и прочие документы, выданные при оформлении займа. Также клиент должен взять справку из стороннего банка о сумме непогашенной задолженности, отсутствии просрочек и т.д. У каждого банка разные требования насчет пакета необходимых документов по рефинансируемому кредиту.

Не исключено, что новый кредитор попросит документы на самого заемщика. Помимо паспорта и второго дополнительного документа банк может потребовать справку 2НДФЛ о доходах.

В таблице представлены организации с самыми выгодными условиями рефинансирования. Рассмотрим подробно условия кредитования.

Условия по продуктам/ Банки ВТБ Банк Москвы «Рефинансирование» Банк Первомайский «Рефинансирование» Альфа-Банк Рефинансирование
Суммы До 3 млн руб. До 1 млн руб. До 1.5 млн руб. Сроки 6-60 месяцев 12-60 месяцев 12-60 месяцев Проценты 12.9%-17% годовых. Минимальная указанная ставка действительна для бюджетных работников и госслужащих, зарплатных и корпоративных клиентов 17.5% в год фиксировано 11.99%-19.99% годовых. Чем больше сумма, тем ниже ставка и наоборот Возраст С 21 года С 21 года С 21 года Документы Паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки с заверкой работодателя, справка 2НДФЛ, документы на рефинансируемый кредит Паспорт, справка 2НДФЛ, СНИЛС или ИНН на выбор, военный билет для мужчин до 27 лет, справки об остатке задолженности по кредитам рефинансируемым Паспорт, 2 дополнительных документа (ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт и т.д.), справка 2НДФЛ, документы на кредиты рефинансируемые

Получение кредита в банке

Как получить кредит на погашение просрочки по микрозаймам?

Выбирай Банк

Быстроденьги

Миг Кредит

Займер

Creditter

Хочу взять кредит на погашения микрозаймов. Какой банк может предоставить такой кредит с просрочками по микрозаймам?

Здравствуйте, Анна! Благодарим Вас за доверие! Анна, примите к сведению, что задолженность по микрозаймам отражается в кредитной истории. Так что Вашим просрочки смогут увидеть другие кредиторы, которые имеют доступ к отчетам НБКИ. Очевидно, что если Вы сейчас не можете своевременно исполнять кредитные обязательства, то завтра у Вас мало, что изменится в материальном плане. Поэтому ни банки, ни микрофинансовые компании не станут с Вами сотрудничать, пока Вы не решите свои проблему с просрочкой по действующим кредитным обязательствам.

Если объем просроченной задолженности вышел из-под контроля, то договариваться об «антикризисных мерах» стоит с кредиторами, которые доверили Вам свои деньги.

Итак, для начала, следует наладить регулярную оплату задолженности, по мере своих возможностей. Кредиторы, должны видеть, что по погашению Ваших займов ведется работа и Вы не игнорируете свои обязательства. Далее, стоит предложить банкам и МФО свой план по погашению кредитной задолженности. Сделать это, лучше всего письменно. Укажите сумму и дату нового платежа и предоставьте кредиторам гарантии, что Вы на этот раз к исполнению своих обязательств отнесетесь более ответственно.

Анна, нам искренне жаль, что Вы сейчас находитесь в таком сложном финансовом положении, но с данной проблемой можете справиться только Вы. В противном случае, с кредиторами Вам придется встретиться в суде. Подготовка к которому, также станет частью Вашего долга.

Всего Вам доброго!

Видео (кликните для воспроизведения).

Оцените мой ответ Хорошо Плохо Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 4905 просмотров

Кредит на погашение микрозаймов с просрочками

Кредит на закрытие микрозайма — это целевой займ, который предоставляется на рефинансирование текущей задолженности заемщика в других кредитных организациях. Кредит на рефинансирование предлагают практически в каждом банке. Он имеет одну из самых низких процентных ставок, крупные суммы и длительные сроки. Взять займ на закрытие микрозайма могут граждане РФ, имеющие кредиты в других банках и микрофинансовых организациях, по которым нет просрочек.

Банк не выдаст займ на рефинансирование, если у заемщика существует открытая просрочка или были задержки платежей по этому микрозайму в прошлом.
Для получения кредита на закрытие существующих долгов наш сервис предлагает воспользоваться следующими предложениями банков

Заявка на кредит в Росбанке

  • Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
  • Низкая ставка от 16%
  • Cумма займа до 3 млн рублей
  • Срок кредита до 60 месяцев.

Заявка на кредит в Альфабанке

  • Сумма кредита до 3 000 000 рублей
  • Ставка от 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Решение банка за 15 минут

Уменьши платеж по кредиту — рефинансируй его!

  • Вы сможете объединить несколько кредитов в 1 и платить меньше
  • Ставка по новым кредитам 14,9%
  • Рефинансирование кредитов до 3 млн. рублей
  • Быстрое решение по вашей заявке, минимальный процент отказа
  • Вы дисциплинированный плательщик — просрочек не допускали

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Способы рефинансирования:

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк. Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Читайте так же:  Через сколько лет списывается долг по кредиту

Пролонгация в той же МФО

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Рефинансирование микрокредита в другой МФО

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет. Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Как можно изменить условия кредита:

Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно. Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг. Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Какова ваша реальная сумма долга? Ограничение процентов и штрафов по микрозаймам

Как было указано выше, штрафы и процентные ставки имеют определенные ограничения. С 1 января 2017 года сумма переплаты по микрозаймам не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза. Данное правило закреплено только для краткосрочных кредитов, которые и выдают МФО.
Сюда не относятся штрафы, пени и прочие платные услуги, которые могут быть указаны в договоре как дополнительные. При этом штраф на просрочку начисляется до момента, пока сумма не станет в 2 раза превышать основной долг. После этого начисление штрафов прекращается.

Сегодня штрафные санкции начисляются не на всю сумму долга, а только на ту, которая просрочена. Так, если у клиента был взят займ 10000 руб., а он погасил 5000 руб., то штраф будет начисляться только на оставшиеся 5000 руб. Поэтому выгоднее побыстрее внести большую часть суммы, чтобы снизить размер штрафов.

Но и в текущей ситуации остаются варианты обращения в суд, в случае, если МФО наглеет и начинает заниматься «самодеятельностью». Но начать можно с направления жалобы в Роспотребнадзор, т.к. отношения с МФО также защищены Законом «О защите прав потребителей».

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают 4 крупных кредитных бюро (БКИ), куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно оформить займ под залог. В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

Заем с плохой кредитной историей

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды. Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО. Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием. Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег.

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.
Читайте так же:  Сити банк кредиты наличными отзывы

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

FAQ по кредитам для заемщиков: вопросы и ответы

Ответ: Практически все банки применяют онлайн-заявку для предварительной оценки заемщика. Окончательный вердикт по дистанционной заявке можно получить в организации Тинькофф, Touch Bank. Эти кредиторы предлагают нецелевые потребительские займы в сумме до 1 млн руб. по паспорту. Решение будет окончательным, а карту с деньгами привезет сотрудник банка в любой населенный пункт по месту проживания заемщика.

Ответ: Предварительное решение по онлайн-заявке озвучивается банками практически сразу после получения анкеты. На это уходит не более 15-30 минут. Окончательное решение кредитор принимает в течение 1-2 рабочих дней. Если клиент подал заявку в первой половине дня, то велики шансы, что решение будет известно уже к вечеру того же дня.

Ответ: Одним из требований выдачи займа на рефинансирование является отсутствие просрочек по выплате всех рефинансируемых кредитов. Исходя из этого требования наличие незначительных просрочек послужит причиной для отказа в предоставлении кредита.

10 банков, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Микрозайм при текущих просрочках

Оформить займ с просрочками и плохой кредитной историей во Владимире можно. Но не все МФО готовы пойти на такой риск. Поэтому список организаций, в которые можно обратиться, очень короткий. Среди них — МФО, оформляющие микрозаймы без проверок. Когда сотрудники ничего не проверяют, деньги вам выдадут без отказа.

Также вы можете попытаться обратиться в МФО, в которой у вас имеется текущая просрочка. Есть вероятность, что вам пойдут навстречу. Шансы увеличатся, если подготовите пакет документов, который подтвердит платежеспособность. Это особенно важно, если вы не передавали справку о доходах в первый раз. Повторно полученные средства или их часть вы сможете потратить на погашение существующей задолженности.

Внимание! При подаче заявки на микрокредит при открытых просрочках вам предложат повышенную процентную ставку. Этого также следует ожидать, если вы занесены в черный список. Большой процент — дополнительная гарантия того, что МФО вернет хотя бы занятую сумму.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Если просрочка по ссуде незначительна и составляет несколько дней, есть вероятность, что новое МФО будет работать с клиентом и рефинансирует долг. Однако если заем имеет просрочку 90 дней, перекредитовать долг практически невозможно. Есть некоторые МФО, которые работают с микрозаймами с просрочками и готовы рефинансировать проблемный кредит:

Как оформить рефинансирование микрозайма

Чтобы перекредитовать заем, первоначально нужно подать заявку в выбранную организацию онлайн или лично прибыв в офис. После рассмотрения заявления финансовое учреждение выносит решение – можно ли перекредитовать заем. Если заявка одобрена, потребуется собрать и представить документы для дальнейшей работы. Перечень бумаг можно уточнить у сотрудников организации. При составлении договора нужно указать, какой размер ежемесячных платежей оптимален для заемщика, какая сумма требуется в долг, каков срок кредита. После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Варианты погашения долга по микрозайму. Рефинансирование

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

  • Реструктуризация текущего займа — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
  • анять денег у друзей;
  • Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать порчи кредитной истории. Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Конечно, с 2017 года процентная ставка и штрафы ограничены законодательно. Если МФК превысило лимиты, то отстоять права можно в суде, но это связано с большими финансовыми затратами. В этом случае рефинансирование станет отличным вариантом решения проблемы. Кроме этого рефинансирование имеет и ряд других плюсов:

  • в первую очередь происходит уменьшение процентной ставки;
  • объединение малых займов в один большой, что влечет за собой возникновение ответственности не перед несколькими кредиторами, а только перед одним;
  • роцедура доступна любому клиенту даже тому, у кого есть просрочки.

Некоторые МФО позволяют открывать несколько кредитов, погашение также возможно сразу всей займов разом, так в МФК «Капуста» погасить займ можно единовременным платежом. В целом же, компании, выдающие одновременно несколько займов – редкость. Чаще для того, чтобы взять повторную сумму, нужно погасить долг. При этом если кредиты оформлены в разных организациях, то ограничений нет.

В компании «Домашние деньги» погасить займ картой, принадлежащей платежной системой Visa или MasterCard, можно в полном размере или частично. Гашение производится путем подачи заявления. Проценты за неиспользованное время не учитываются, а сумма переплаты значительно уменьшается.

В любой ситуации недопонимания со стороны организации рекомендуется, документировать свои обращения в МФО, требуют ставить отметку о принятии заявления или претензии, также можно смело обращаться в Роспотребнадзор при наличии очевидных злоупотреблений.

Варианты рефинансирования: кредиты, кредитные карты, займы

Рефинансирование – общая группа процедур, позволяющая клиенту оплатить долг.

Рассмотрим 3 основных вида рефинансирования:

  • взять другой кредит;
  • перекредитоваться в другой МФО;
  • оформить кредитную карту;
  • взять деньги у родственников.
  1. Рефинансирование в банке
Читайте так же:  Арестовали пенсию за долги по кредиту

В первую очередь нужно узнать, какие банки рефинансируют микрозаймы. Если у клиента не испорчена кредитная история, имеется официальное место работы, подтвержденный доход или зарплатная карта, то можно попытаться подать заявку в один из банков и получить кредит под низкий процент. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому разработали специальные программы для рефинансирования кредитов, взятых в других учреждениях.

Займ оформляется на достаточно длительный период. Недостатком является то, что микрозаймы подразумевают небольшие кредиты, а банки сегодня редко предоставляют заем менее 25000 руб. Тем не менее, данный способ отлично подходит для того, чтобы решить текущие финансовые проблемы и спокойно погасить имеющуюся задолженность.

Если займ оформлен на крупную сумму, то кредит на рефинансирование можно оформить под залог имущества. В качестве залога сегодня принимаются автомобили, недвижимость: жилая и коммерческая, драгоценные металлы и так далее. В случае просрочки кредита с залогом, имущество может перейти в собственность микрофинансовой компании или банка.

Отношения кредитора и заемщика в обязательном порядке закрепляются договором, который имеет полную юридическую силу в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Договор залога также является гражданско-правовой сделкой, и работа с ним должна проводиться по нормам Кодекса.

  1. Перекредитование в другой МФО

Перекредитование в другой МФК также возможно, но ставки должны быть ниже, кроме того, сроки займов обычно очень короткие, чтобы исправить ситуацию. Выходом может стать оформление беспроцентного кредита. Такую услугу предоставляют некоторые МФК России. Например, в Езаем можно взять кредит под 0% годовых сроком на 30 дней. Нулевой кредит означает, что заемщик берет и возвращает одну и ту же сумму. Начисление дополнительных комиссий и процентов отсутствует.

Если сумма долга значительно возросла, и ее необходимо погасить с учетом процентов, то можно разделить большую сумму на отдельные платежи.

Домашние деньги погасить займ предлагают путем оформления дополнительного кредита под обеспечение, а в Кредито24 — погасить займ путем разбивки суммы основного долга на несколько частей.

Это достаточно уникальная ситуация, но некоторые МФК позволяют вносить сумму частично. При этом на счете клиента копятся деньги, которые спишутся в счет погашения долга при достижении необходимой суммы.

  1. Погашение долга кредитной картой

Сегодня официальное рефинансирование долга кредитной картой под названием услуги «Перенос баланса» предлагает банк «Тинькофф». Данная услуга доступна по любым кредитным картам банка и предполагает льготный период в 120 дней и лимит до 120 тыс. рублей новым клиентам.

Не стоит забывать и о других кредитных картах с большим льготным периодом, особенно если ставка комиссии за снятие наличных по ним минимальна. На нашем сайте приведен обзор кредитных карт с максимальным беспроцентным периодом на сегодня.

Самым простым способом является перекредитование у друзей, родственников, знакомых. Займ может быть беспроцентным, а можно предполагать переплату. При этом издержки явно будут меньше процентов, уплачиваемых в МФО.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

3 совета от эксперта

  1. Некоторые банки предлагают получить дополнительную сумму наличными вместе с кредитом на рефинансирование. Если вы хотите воспользоваться такой возможностью, подавайте заявки только в такие кредитные организации.
  2. Подать заявку на кредит на закрытие микрозайма нужно заблаговременно, а не в тот момент, когда нет возможности платить в полном объеме без просрочек. Если вы чувствуете, что вам не по силам ежемесячно отдавать крупную сумму по платежам, вы ограничиваете себя по многим пунктам, лучше рефинансировать займ. Обращайтесь за таким займом, если нынешние условия кредитования вас не устраивают (высокая процентная ставка, большой ежемесячный платеж и т.д.), а конкуренты предлагают более выгодные кредиты. Если нужна дополнительная сумма, а получить новой кредит не удается из-за высокой закредитованности, то лучшим решением станет кредит на закрытие микрозайма с получением дополнительной суммы на личные расходы.
  3. Самый выгодный кредит на закрытие микрозайма тот, у которого низкая процентная ставка. Выбирайте кредит на рефинансирование именно по этому показателю.

Как не попасть в еще большую кабалу. Советы заемщику с крупными долгами в МФО

Перед тем, как, взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, необходимо уточнить все нюансы будущей сделки. Так, многие заемщики просто берут новый кредит для погашения старых, а в итоге увеличиваются и сумма займа, и проценты по нему. Чтобы этого не произошло, нужно искать такой займ, чтобы проценты по нему были ниже, чем по текущему кредиту. Среди вариантов:

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом «О микрофинансировании микрофинансовых организациях» и Гражданским Кодексом РФ. Не стоит забывать об упомянутом Законе «О защите прав потребителей».

Если самостоятельно решить проблему с рефинансированием займа не получается, то можно обратиться к юристу. Сегодня многие юридические конторы дают первую консультацию бесплатно. Стоит напомнить кредитору о том, что по новому законодательству существуют ограничения при начислении штрафных санкций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, рефинансирование — удобная услуга, призванная обеспечить возврат средств и помочь погасить долги. Поскольку прибыль МФК зависит от возвращенных долгов, то компаниям выгодно лояльно относиться к клиентам и помогать выплачивать кредит, пусть и несвоевременно. Для получения одобрения на рефинансирование выбрать максимально подходящую компанию.

Источники

Кредит на погашение микрозаймов с просрочками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here