Кредит малому бизнесу с плохой кредитной историей

Как взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей?

Не секрет, что сотрудники банка, прежде чем определиться с условиями и выдать кредит, оценивают потенциального заемщика по ряду факторов. Самые очевидные — наличие или отсутствие залога, тип займа и способ его погашения.

Немаловажный фактор, влияющий на конечное решение банка — это кредитная история заемщика. Может рассматриваться как кредитная история юридического лица (ООО, ЗАО), так и физического лица, которое является собственником.

Если она действительно плохая — были случаи судебных разбирательств, задержки выплат и так далее, то взаимодействие с любым банком осложняется.

С другой стороны, в современной российской действительности, кредитная история играет менее важную роль, чем ей обычно придают заемщики. Дело в том, что рыночные отношения в нашей стране сложились совсем недавно. Более того — история молодого российского капитализма была весьма бурной (даже если откинуть начало 1990 годов, остаются два значимых кризиса).

Поэтому тот факт, что человек когда-то (скажем, в 2007 году) взял кредит и добросовестно расплатился по нему, дает ему не так уж много веса по сравнению с тем, у кого были трудности в 2008.

Тем не менее, плюсом пятна на вашей репутации быть не могут. Однако это не значит, что денег вам не дадут ни в коем случае. У банков нет цели кого-то наказать — просто работая с вами, они несут дополнительные риски, которые нужно как-то компенсировать.

Способы взять кредит для бизнеса с подмоченной историей

Эти способы довольно просты.

При обращении в банк предоставьте документы, которые оправдывают задержки в выплатах

Это может быть практически все, что угодно, подтверждающее, что вы в прошлом не заплатили в срок только потому, что на вас давили обстоятельства. Например, вам не заплатил покупатель и это видно из документов (договора, акты).

Тут важно не только доказать, что на вас не лежит особой вины, но и просто дать понять сотрудникам банка, что вы признаете прошлые промахи и приложите все усилия, чтобы они не повторились.

Обеспечьте свой заем залогом

Если есть какое-либо ликвидное имущество — автотранспорт, недвижимость — его можно использовать как залог. Проблем обычно не возникает. В некоторых случаях в качестве залога можно использовать и бизнес (подробнее).

Обратитесь в банк через партнера

Вполне реальный способ. Если ваш близкий партнер не имеет подобных проблем — то за небольшой процент он может получить кредит на себя. Конечно, это вопрос взаимоотношений и гарантий, которые вы сможете ему предоставить.

Поработайте через кредитного брокера

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Этот вариант аналогичен предыдущему. Кредитный брокер профессионально занимается подбором и поиском займов, взимая свой процент. Затратно, зато довольно надежно — можно быть уверенным, что профессионал найдет для вас деньги.

Можно ли получить кредит для ИП с плохой кредитной историей?

Получить кредит для ИП в таком случае вполне возможно, несмотря на общепринятое мнение о сложности данной процедуры. Чуть позже мы поговорим об этом подробнее. А сейчас представим определение КИ и расскажем о правдивости тех или иных мифов, связанных с этим понятием.

Кредитная история – это информация, содержащаяся в специальных базах данных. Она используется банковскими и кредитными учреждениями для выявления недобросовестных клиентов. КИ рассказывает обо всех действующих, успешно завершённых и просроченных сделках заёмщика.

То, что отсутствие какой-либо кредитной истории – это хорошо для клиента в корне неверно. Банковские структуры наоборот весьма осторожно относятся к клиентам, которые до этого не брали и соответственно не возвращали кредиты. Если Вы хотите взять его наличными, то, возможно, банк согласится, но на получение ипотеки и другого крупного займа рассчитывать не стоит.

В этом случае клиенту следует взять небольшой кредит без залога (лучше – несколько) с целью создания кредитной истории.

Одной единственной базы данных «черного списка» неплательщиков у банков не существует. Сейчас функционирует более двадцати Бюро кредитных организаций, которые хранят информацию о плательщиках и взятых ими займах. При этом данные в разных БКИ могут отличаться, что создаёт небольшую лазейку для клиентов с неблагоприятной кредитной репутацией.

Практика показывает, что даже самая плохая кредитная история подлежит исправлению. Сложно, но возможно. Сначала клиенту нужно погасить просроченные долги, а потом брать в кредит маленькие суммы (даже ненужные). Они положительно скажутся на кредитной репутации.

Конечно, это «удовольствие» не из дешёвых. Но зато можно улучшить КИ и впоследствии взять более крупный заём.

Итак, получить кредит для ИП, имея «сомнительное прошлое» вполне возможно из-за обособленных друг от друга БКИ. Ни одно из кредитных учреждений не сотрудничает сразу со всеми Бюро, поскольку такие услуги обходятся достаточно дорого. Максимум банк работает с 2-3 БКИ. Именно поэтому возникает шанс взять кредит у финансового учреждения, сотрудничающего не с тем Бюро, в котором содержится информация о ваших прежних просроченных долгах.

Конечно, лучше сразу заботиться о своей репутации, так как заработать хорошую гораздо проще, чем исправить плохую.

Как получить кредит для бизнеса и ИП с плохой кредитной историей

Получить кредит на развитие собственного бизнеса нелегко. Еще сложнее это сделать, когда в предпринимателя плохая кредитная история. Все же взять долг, несмотря на плохое кредитное прошлое. Но как взять кредит для ИП с плохой кредитной историей? На какую сумму можно получить долг? И в каких случаях могут отказать в предоставлении денежных средств? Об этом далее.

Скачать для просмотра и печати:

Взять деньги на бизнес

Если не получилось ни накопить, ни одолжить денег у знакомых или родственников, да к тому же совсем нечего продать – лучшим вариантом для вас, начинающие бизнесмены, будет поиск инвесторов или партнёров.

Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости является

Для этого необходимо:

  1. Составить жизнеспособный бизнес-план – это основа для привлечения инвесторов;
  2. Разместить объявление на соответствующих ресурсах (интернет, газета «Из рук в руки», «Ярмарка»).

Есть даже целые группы потенциальных инвесторов — «Бизнес-ангелы».

Второй вариант – это получение субсидии от государства, если ваша деятельность относится к списку приоритетных.

Третий вариант – взять банковский кредит или обратиться в союз предпринимателей.

Что такое кредитная история

Каждый, кто когда-то брал деньги у банка, имеет кредитную историю. Она описывает отношения заемщика с кредитором: сколько кредитов взял предприниматель, на какую сумму и как выплачивал. Эта информация хранится в специальных бюро. Когда финансовая организация выдает займ, сообщает бюро, как ведет себя клиент.

  • когда и как часто заемщик обращался за деньгами;
  • получал ли клиент отказы;
  • на каких условиях предприниматель получил ссуду;
  • как бизнесмен погасил задолженность;
  • просрочки и штрафы;
  • проблемы с клиентом: приходилось ли кредитору привлекать коллекторов.

Когда банк решает, выдать деньги или нет, узнает у бюро историю клиента. Если есть проблемы, может отказать в обслуживании, повысить процентную ставку или дать кредит на меньшую сумму.

Займ для ИП без проверки кредитной истории

Предприниматель может скрыть от финансовой организации ситуацию с прошлыми займами. Для этого можно:

  • обратиться в сторонний банк и надеяться, что там не станут обращаться в бюро. Бывает, банку нужно привлечь клиента, и он пренебрегает проверкой.
  • Занять в микрофинансовой компании. Такие фирмы выдают деньги почти каждому и редко проверяют заемщика. Правда, за эту услугу серьезно переплачивают: возврат достигает 400% полученной суммы.

ИП с плохой кредитной историей может получить займ в банке, но на менее выгодных условиях, чем добросовестные заемщики. Ставка для таких клиентов, как правило, выше, сумма кредита и срок выплаты — меньше.

Чтобы оформить займ, придется предоставить залог или поручительство человека или компании. Еще можно оформить экспресс-кредит, обратиться в микрофинансовую организацию или просто завести кредитку. Тогда придется переплачивать по процентам.

Где взять кредит для ИП с плохой кредитной историей — ТОП-8 банков и инструкция по получению

Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа.

Как получить кредит, имея плохую историю

Сегодня кредитование небольших предприятий — это приоритетное направление многих российских банков. Они предлагают полноценные кредитные программы, которые разрабатываются с учетом определенных особенностей каждого предприятия.

В первую очередь банк анализирует состояние рынка предприятия, которое хочет получить кредит. Именно поэтому стоит прописывать достоинства компании.

Особое внимание финансовые учреждения обращают на репутацию организации. Подтвердить положительную репутацию помогут благодарственные письма от других предприятий.

Способы оформления

Существует несколько способов получить кредит:


  1. предоставить документы, оправдывающие просрочки — заемщику нужно предъявить любые документы, которые подтверждают, что просрочка по кредиту возникла не по его вине;
  2. дать залог — залогом может стать недвижимость, автомобиль, а в некоторых случаях даже бизнес;
  3. оформить кредит через партнера — кредит оформляется на делового партнера , который имеет хорошую кредитную историю;
  4. сотрудничество с кредитным брокером — за определенное вознаграждение брокер подберет кредит, учитывая плохую кредитную историю.

Следуя одному из вышеперечисленных способов, предприниматель точно сможет оформить кредит на развитие своего бизнеса.

Суммы

Получить в кредит можно даже несколько миллионов рублей. Во многом размер долга зависит от масштаба деятельности компании.

Внимание! В 2014 году размер кредита для небольших предприятий составила 1,5 млн. руб.

Преимущества кредита

Кредитуем ИП — не обязательно иметь офис или официальные обороты

Вы решаете, на что тратить деньги

Любая кредитная история — мы специализируемся на трудным ситуациях

Решение всего за 29 минут

Ставки от 12% годовых!

Минимальный пакет документов

Чтобы оформить кредит наличными Вам понадобиться только паспорт гражданина РФ и другой документ, удостоверяющий личность.

Рассчитать кредит по ставке 19 %

Платеж Основной
долг
Начисленные
проценты
Остаток
задолженности
Погасить досрочно

Может ли ИП с плохой кредитной историей взять кредит

Банк может одобрить новый займ предпринимателю, даже если история показывает просрочки. Для этого можно:

  • предоставить в залог автомобиль, недвижимость, технику, акции или ценные вещи; при этом нужно документально доказать право собственности на имущество;
  • оформить поручительство платежеспособной компании или физического лица; хорошо, если это будет клиент того же банка с безупречной репутацией;
  • показать справки, объясняющие уважительные причины просрочек;
  • подать заявку на экспресс-кредит: его легче оформить, но условия менее выгодные: проценты выше, сроки выплаты меньше;
  • вместо наличных попросить кредитную карту — обычно банки выдают кредитки охотнее.

Это может убедить кредитора выдать деньги, даже если заемщик в прошлом не выполнял обязательств по задолженности.

Взять деньги в долг с плохой кредитной историей проще всего у частного лица

Для банковских и небанковских финансовых учреждений положительная кредитная история имеет решающее значение – испробуйте вначале этот вариант.

Если ничего не вышло – обращайтесь к частному лицу.

  • просматривать отзывы или выбирать кредитора с высоким рейтингом;
  • для больших сумм – составлять договор, заверенный у нотариуса с указанием размера долга, срока и процентной ставки;
  • оформлять расписку;
  • оплачивать долги вовремя (методы работы частных лиц бывают значительно круче, чем у официальных коллекторских компаний);
  • тщательно контролировать все залоговые операции;
  • прибегать к помощи частного лица только в самых крайних случаях.

Обдумайте хорошенько, стоит ли прибегать к быстрым и дорогим кредитам? Может можно выделить день-два для обдумывания «горящих» предложений «на холодную голову»?

Совет от Сравни.ру: Если вы планируете взять в долг большую сумму – воспользуйтесь услугами кредитного брокера. С помощь профессионального кредитного консультанта вы сможете выбрать оптимальный для себя вариант займа, и правильно оформить сделку, а также обезопасить себя от недобросовестного партнёра.

Кредит без поручителей с плохой кредитной историей ИП

Лучшее кредитное предложение в Москве на 20 . 03 . 2020

  • Сумма до 800 000 руб.
  • Сроком до 7 лет
  • Ставка от 14 % в год
  • Документы: Всего за 1 час и только по паспорту!

На каких условиях одобрят кредит

В условиях испорченной кредитной истории банки диктуют клиенту менее выгодные для него условия, например, более высокие проценты. Кроме того, банки опасаются выдавать предпринимателям, которые ранее показали себя неблагонадежными заемщиками, слишком большие суммы. Меньше и сроки кредитования: максимум срока выплаты одобряемых кредитов — 5 лет, а чаще всего — 1 год.

Читайте так же:  Лучшие быстрые займы на карту

Какую сумму кредита одобрят

При обращении в банк клиента с подпорченной неуплатами или просрочками историей замов одобрения слишком больших сумм ждать не приходится. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, поэтому крупные суммы в таких случаях не дают. Обычно, если таким клиентам и одобряют заявку, то на сумму, не превышающую 1 миллион. А самый максимум предлагаемых программ, доступных для таких ИП, — 5 миллионов (но одобрение такой суммы маловероятно).

Причины отказа банков и как исправить кредитную историю

Отклоняются заявки на получение денег в случаях:

  • имевших ранее место неоплат или просрочек;
  • малого опыта предпринимателя в бизнесе;
  • «нулевой» бухгалтерской отчетности.

Для восстановления кредитной репутации можно воспользоваться специальными предложениями некоторых банков (например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка). Можно своевременно погасить займ в микрофинансовой организации либо оформить кредитку, после чего постоянно ею пользоваться и вовремя вносить платежи.

Отразятся ли долги физического лица на кредитной истории ИП

Задолженности физических лиц самым прямым образом отражаются на вероятности одобрения кредита для образованного ими ИП. Если у предпринимателя будут долги (как у физлица), то и как ИП он кредит, скорее всего, не получит. То есть, неблагоприятная история займов физлица перейдет на ИП.

Подобрать кредит на бизнес в Владимире

Способы получения кредита с плохой кредитной историей

Даже с имевшимися в прошлом проблемами с кредитными организациями предприниматель может рассчитывать на займ. Возможно, ему придется испробовать не один, а несколько способов получения заемных средств:

Этапы взаимодействия

  • 1 Оставляете заявку или звоните по телефону
    +7 (495) 99-888-96
  • 2 На встрече получаете полную проверку и консультацию бесплатно
  • 3 Делаем вам персональное предложение и подписываем прозрачный договор
  • 4 Решаем все ваши проблемы и организовываем получение денег

Главный специалист департамента розничного кредитования

Как быстро взять кредит наличными под маленький процент в надёжном банке?

Условия предоставления
персональных данных

  1. В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152‑ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие ООО «МБК» (101000, г. Москва, ул. Большой Спасоглинищевский переулок, д.9/1, стр. 16а, комнаты 1,2, мансарда – комнаты с 1 по 4, далее — Компания) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них с целью:
    • заключения с Компанией универсального договора;
    • оказания услуг в рамках заключенного универсального договора;
    • создания информационных систем персональных данных Компании;
  2. Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг компании, совместных услуг компании и третьих лиц.
  3. Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Компанией письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных. Осведомлён, что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Компанию письменного заявления.
  4. Я ознакомлен с тем, что вся информация, размещенная на сайте Компании, не является публичной офертой, а Компания занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.
  5. Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы в офисе Компании, по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.
  6. Я даю согласие Компании на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи.

Уважаемые клиенты, в последнее время стало появляться множество мошенников, которые вымогают деньги от нашего имени под предлогом предоплаты за различные услуги.

Обратите внимание: мы никогда, ни при каких условиях не берем деньги до оказания услуги. Никогда! Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю, в целом — любые виды взимания денег до выполнения услуги — это мошенники.

Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников: просьба связаться с нами по почте [email protected]

Ваше сообщение получено.
HR-менеджер свяжется с вами в течение дня.
Благодарим за отклик

Взять кредит на бизнес в банках Владимире

Взять кредит на бизнес в Владимире заявители могут на разных условиях. В рамках деятельности банки реализуют несколько программ малому и среднему бизнесу. Это могут быть ссуды на открытие, развитие или приобретение бизнеса, на покупку спецтехники.

Банки предлагают кредиты для ИП, чтобы помочь открыть дело, а также кредиты на развитие действующих проектов. Условия кредитования, ставки по кредитным продуктам и другие параметры, зависят от обеспечения кредита и от представленного пакета документов. Доступны такие кредиты для малого и среднего бизнеса и ИП в банках Владимира:

  • овердрафт;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на оборудование;
  • на инвестиционные цели.

Начинающему бизнесмену по кредиту на покупку бизнеса нужно предоставить обеспечение. Банки требуют залог или поручителя.

Как ИП с плохой кредитной историей может получить кредит

Граждане, зарегистрировавшие ИП, как и другие представители бизнеса, нуждаются в свободных средствах на его развитие. Однако банки часто отказывают в получении кредита, даже если ИП только что открылось. Почему так происходит? Влияет ли кредитная история гражданина на возможность кредитования его в качестве предпринимателя? Можно ли получить кредит, если КИ испорчена? Каким ИП банки без проблем дают деньги?

Кредитная история ИП и физлица

На практике часто возникает ситуация, когда гражданин, у которого кредитная история испорчена, открывает предпринимательство, с намерением взять кредит на ИП. Такой подход обусловлен заблуждением, касающимся кредитных историй ИП и физлица, уверенностью, что это разные кредитные истории. Формально так и есть, но фактически дело обстоит намного сложнее.

Банк, прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю, в первую очередь проверяет КИ гражданина, открывшего ИП, как физлица. Для банка КИ учредителей (в данном случае под это понятие подпадает как раз физлицо) – один из важнейших показателей благонадежности заемщика. Если на ней обнаружатся «темные пятна», кредитовать предпринимательство банк откажется.

Читайте так же:  Взять кредит без поездки в банк

Вывод очевиден: прежде чем претендовать на кредитование от банка ИП, гражданин должен разобраться с проблемами личной кредитной истории. Аналогичное мнение и у юристов: КИ физлица непосредственно влияет на одобрение или неодобрение кредита банком.

На заметку! По обязательствам, к которым относятся и кредиты, ИП отвечает всем своим имуществом.

Причины отказа

Существует несколько причин для отказа в предоставлении кредита:

  • просрочки по предыдущим кредитам на срок 5 — 30 календарных дней;
  • неуплата налогов и зарплат у потенциального заемщика ;
  • организация объявила себя банкротом.

Важно! Подозрение вызывают предприятия, которые предоставили нулевую бухгалтерскую отчетность .

Принимая решение о выдаче кредита, банк оценивает потенциального клиента по некоторым факторов. Кредитная история — один из таких факторов.

Однако рыночные отношения в России сложились относительно недавно. А это означает, что кредитная история играет не настолько большую роль, как кажется многим заемщикам . Скорее всего, банк предоставит предпринимателю кредит, но он будет нести дополнительные риски.

Где взять деньги?

Животрепещущий вопрос. Мы научим вас, как получить кредит на выгодных условиях и не попасть в ловушку мошенников. Как выбрать кредитора и правильно оформить заём.

Срочно нужны деньги?

Выход есть всегда – даже в самых безнадёжных ситуациях!

Если вам экстренно понадобились деньги – обратитесь в банк. Многие крупные банки предлагают упрощённую процедуру оценки для мелкого кредитования. Для больших сумм перечень документов будет шире, а соответственно, и проверка будет происходить дольше.

Основное преимущество такой ссуды в том, что проценты по кредиту будут ниже, чем у небанковских финансовых учреждений (брокерских фирм, инвестиционных компаний, ломбардов и других).

Приготовьтесь. За срочность нужно платить. Получить ссуду в кредитном обществе, дилерской или брокерской компании легче, но и проценты будут выше. Таких компаний множество.

Популярные кредитные порталы: Credit.WebMoney.ru, Gcb24.com, Wcb.su, Debt.wmtransfer.com, Wct.su, Rentamoney.ru и другие.

Кредиты от частных лиц – невыгодный, но также вероятный вариант.

Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги

Итак, плохая КИ физлица, равно как и ИП, открытого им же, осложняет доступ к кредитным средствам банка. Кроме того, практически нереально получить заметную сумму, если ИП работает менее полугода. Разберемся, как «минусовую» КИ предприниматель может исправить и получить кредит, зная вышеперечисленные требования банков.

Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.

Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.

Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:

  1. Предприниматель, зарегистрированный менее года, работающий менее 6 месяцев, имеет возможность сформировать КИ заявкой на малый кредит, затем вовремя его погасить. Далее можно будет претендовать на получение более крупной суммы, в первую очередь, в этом банке. Постоянные клиенты, как правило, пользуются доверием у кредитного учреждения. Плюсом будет такой шаг и для работы с иными банками, имеющими доступ к этой базе данных.
  2. Если отрицательная КИ уже сформирована, прежде всего, погасить долги и урегулировать споры с кредитными учреждениями, а затем обратиться с заявкой на новый, пусть и символический по сумме, кредит.

Есть еще ряд важных моментов, которые следует учитывать:

  1. Если у ИП есть документы, оправдывающие просрочки по кредитам, целесообразно предоставить их все в банк.
  2. Поручители: частные или юридические лица, залоговое имущество (некоторые банки принимают в залог даже земельные участки и авто) – все это может помочь и при отрицательной КИ.
  3. Иногда есть смысл обратиться во вновь открывшийся банк. Перспектива привлечь клиентов может перевесить необходимость тщательной проверки их кредитных историй.
  4. Обращение в микрофинансовую организацию скорее скажется негативно на КИ, чем улучшит ее, поскольку условия кредитования в них крайне невыгодные для заемщика.

Займ для ИП с плохой кредитной историей

Прежде чем выдать деньги предпринимателю, банк проверяет его кредитную историю. Если бизнесмен раньше задерживал выплаты, досрочно погасил задолженность или имеет долги, кредитор не доверяет заемщику и неохотно выдает финансирование.

Однако получить новый займ можно и в такой ситуации. Рассказываем, на что может рассчитывать предприниматель.

Условия предоставления кредитов предпринимателям

Кредит для ИП, как отдельный банковский продукт, обычно предполагает:

  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • относительно небольшие суммы к выдаче (обычно до полутора миллионов рублей);
  • срок до 5 лет;
  • высокую процентную ставку, учитывающую риски невыплаты.

В некоторых случаях целесообразно оформить кредит на частное лицо, а не на ИП из-за более низких процентных ставок. В целом же процентная ставка находится в зависимости от суммы кредита и сроков его предоставления.

Факторы, влияющие на решение об одобрении кредита для ИП или отказе в нем, в первую очередь, касаются реальных активов заемщика:

  1. Экономические показатели, прибыль ИП. Предприниматель не только должен быть финансово успешным, но и суметь это доказать – с помощью бухгалтерских документов и отчетных данных. Сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от оборотов о расчетному счету (приход) и составляет 30-50% от среднемесячной оборотной.
  2. Возможность залога, способного покрыть долг перед банком, если у заемщика наступят «плохие времена».

Кроме названых основных, существуют и дополнительные причины, влияющие на решение банка:

  1. В каком сегменте бизнеса работает заемщик. Существуют отрасли, которые банки кредитуют неохотно, считают бесперспективными. Предпринимателю целесообразно особо подчеркнуть перспективность своего дела в анкетных данных, обозначить цели кредитования наиболее конкретно.
  2. Если заемщик, кроме ИП, является учредителем других форм бизнеса, организаций, возможно предложение о поручительстве для ИП. Для банка наличие стабильно функционирующего поручителя является плюсом.
  3. Число и финансовое состояние партнеров по бизнесу, контрагентов. Некоторые банки просят рекомендательные письма от них для ИП.
  4. Имеет ли ИП судебные разбирательства с контрагентами, задолженности по платежам. Эту информацию банк может получить и из открытых источников, например, на сайте судебного органа.
  5. Подтверждение деловой репутации – награды, благодарности в адрес предпринимателя.
  6. Работа по линии госзаказа. Контракты в этой сфере, как правило, отличаются стабильным финансированием, а значит, повышают платежеспособность заемщика.
Читайте так же:  Договор займа между взаимозависимыми юридическими лицами

Одним из важнейших факторов, влияющих на возможность получения денег от банка, является кредитная история. Положительная кредитная история, т.е. выполнение обязательств должника перед банком по предыдущим кредитам, многократно повышает возможность одобрения. Если заемщик ранее допускал просрочки, вступал в судебные тяжбы с банком, не возвращал кредиты по доброй воле, у предпринимателя формируется негативная КИ.

На заметку! Кроме кредитов в классическом понимании, банк может профинансировать ИП и другими способами: открытием кредитной линии, предоставлением банковской гарантии.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это специальная база данных, в которую заносится информация об успешно выплаченных и просроченных кредитах.

Какой бы плохой ни была кредитная история, ее можно исправить.

Для этого нужно:

  1. раздать все долги;
  2. после этого взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их.

Внимание! Одной базы кредитной истории не существует. Данные о кредитных сделках собирают более 20 Бюро кредитных организаций. При этом информация об одном заемщике в разных кредитных организациях может отличаться.

Найдено 44 кредита для бизнеса в Владимире

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Кредит-Бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 3 кредита Кредит для бизнеса Удобный

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 2 кредита Инвестиционный кредит

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Видео (кликните для воспроизведения).

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Еще 2 кредита Кредитование под залог приобретаемой недвижимости

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 4 кредита Кредит для бизнеса Инвестиционный

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 7 кредитов —>

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 1 кредит Целевой кредит

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Невозобновляемая кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ОАО, ООО, ОДО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 4 кредита Коммерческий кредит

Док-ты по запросу банка

ОАО, ООО, ОДО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 2 кредита Кредит для бизнеса Бизнес-Инвест

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 1 кредит Кредит для бизнеса ОТП Развитие

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 1 кредит Кредит для бизнеса Бизнес-Недвижимость

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Учредительн.+ 2 документа

ИП, малый бизнес

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 3 кредита

Стоимость услуг

Услуга Стоимость
Экспресс кредиты до 800000 руб. от 5% *
Деньги наличными до 3 млн от 4% * Кредит под залог недвижимости от 3% * Ипотека от 3% * Рефинансирование от 3% * Кредитование бизнеса от 2% * Продажа недвижимости от 3% **

* от суммы кредита по факту получения денег

** от продажной стоимости недвижимости после завершения сделки

Ваша заявка принята.
Наш специалист свяжется с Вами в самое ближайшее время!

Кредиты для бизнеса в Владимире

Список кредитов для бизнеса в банках Владимира, сегодня их 44. Выгодные предложения на открытие и покупку малого и среднего бизнеса с нуля. Процентные ставки и другие условия кредитов на открытие, развитие бизнеса в Владимире.

В каком банке можно получить кредит

Кредит для заемщиков с плохой кредитной историей дают несколько банков страны.

Их наименования, условия кредитных программ содержатся в следующей таблице.

Название банка Размер кредита Срок Процентная ставка Доп. условия
Траст Банк 85 — 600

тыс. руб.

3 года 18 — 56% Возраст заемщика — до 60 лет:

При досрочном погашении нужно уплатить дополнительные проценты

Банк Открытие 75 — 500

тыс. руб.

Читайте так же:  Где взять легко кредит под залог недвижимости
6 — 36 месяцев 22 — 55% Для постоянных заемщиков допускается сниженная ставка УБРиР 65 — 700

тыс. руб.

3 года 19 — 64% Долг можно погасить заранее Промсвязьбанк 90 — 750

тыс. руб.

1 — 3 года 18 — 45% Возраст заемщика — 23 — 65 лет Бинбанк 60 — 350

тыс. руб.

2 года 23 — 58% Можно погасить долг досрочно

Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей

Подпорченная кредитная история заемщика весьма отрицательно влияет на дальнейшие взаимоотношения с банковскими учреждениями. Пусть речь идет хоть о физическом лице, хоть о индивидуальном предпринимателе, история кредитования чрезвычайно важна.

Однако неуплаты и просрочки — не повод оставить надежды взять кредит ИП. Банки дают деньги клиентам и с плохой кредитной историей. Вот ТОП-8 учреждений, выдающих средства взаймы тем индивидуальным предпринимателям, которые испортили свою историю кредитования несоблюдением графика платежей.

Название банка/ программы Процентная ставка (%) Сумма (рублей) Срок (лет)
Сбербанк «Бизнес-Доверие с залогом» от 14,52 500 000 — 3 000 000 до 3
Сбербанк «Экспресс под залог» 16 — 19 300 000 — 5 000 000 0,5 — 4
ВТБ24 «Коммерсант» 14 — 19 500 000 — 5 000 000 до 5
Альфа-Банк «Партнер» 17,5 — 19,5 500 000 — 6 000 000 1 — 3
Промсвязьбанк «Упрощенный» определяется индивидуально 1 000 000 — 3 000 000 до 5
УБРиР «Экспресс-кредит» от 13 500 000 — 5 000 000 до 5
Открытие «Экспресс-финансирование» определяется индивидуально до 1 000 000 до 1
Бинбанк «Овердрафт» определяется индивидуально от 600 000 до 1
Бинбанк «Оборотный» определяется индивидуально от 1 000 000 до 3
Совкомбанк «СуперПлюс», «СуперПлюс под залог авто» от 19 % 150 000 — 1 000 000 до 5
Совкомбанк «СуперПлюс под залог недвижимости» от 19 % 200 000 — 30 000 000 до 10

У каждой из предлагаемых банками программ есть свои отличительные особенности и значимые условия.

Сбербанк

Сбербанк располагает двумя предложениями для клиентов-предпринимателей с плохой кредитной историей. Это «Бизнес-Доверие с залогом» и «Экспресс под залог». Как видно из наименования, программы отличает обязательное залоговое обеспечение.

Выгодно выделяет займы для клиента то, что заявки на них рассматриваются в течение трех рабочих дней. При предоставлении полного пакета документов дальнейшая проверка деятельности ИП не производится, в частности, не осуществляется выездная проверка в место ведения бизнеса заемщика.

В качестве залога принимаются объекты недвижимого имущества, векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Максимальная сумма зависит от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.

Сбербанк предлагает ИП целевые кредиты, однако подтверждения целевого расходования не требуется. Следует учитывать, что залоговое имущество требует обязательного страхования (если только это не земля и не ценные бумаги). Кроме того, необходим хотя бы один поручитель. Требования к должнику представлены минимальным предпринимательским «стажем», который должен составлять от года при залоге в виде недвижимости и от четверти года при залоге в виде ценных бумаг.

ВТБ24

ВТБ24 дает кредит для ИП «Коммерсант». Это разновидность экспресс-кредитования. Предпринимательская деятельность должна вестись дольше года. Особенностью указанной программы также является то, что средства не выдаются на целый ряд видов деятельности (например, на научно-исследовательскую, игорную, ведение сельского хозяйства и многие другие).

Альфа-Банк

У «Альфа-Банка» действует программа «Партнер». Кредит на бизнес выдается на любые цели (подтверждения о целевом расходовании не нужно). Предприниматель, берущий этот займ, должен вести бизнес не менее года. Залогового обеспечения не требуется, но обязательно, как минимум, два поручителя. Если заемщик женат/замужем, то при получении свыше 3 млн требуется поручительство супруга.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает ИП займ «Упрощенный». Упрощенность состоит в сокращенной форме рассмотрения заявки: решение принимается в течение всего одного дня (если предоставлены все требуемые документы). При этом необходимо предоставление заемщиком и залога, и поручительства.

УБРиР

Банк дает Экспресс-кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимых объектов. Рассматривается заявка от дня до трех. Чтобы взять кредит, заемщику нужно вести свое дело не менее года и иметь годовую выручку не меньше 120 млн. рублей. Также есть ограничения по осуществляемой деятельности — этот кредит не выдается ИП, предоставляющим услуги посредника.

Открытие

«Открытие» осуществляет экспресс-финансирование. Проценты погашаются за счет эквайринговых операций. Поэтому нужно, чтобы у ИП стояли терминалы банка, с обязательным условием: не меньше 15 операций по картам в месяц (на сумму не менее 40 тысяч рублей). При этом 30 % ежедневных эквайринговых средств будет уходить на погашение долга.

Бинбанк

Бинбанк предлагает две программы кредитования для лиц с плохой кредитной историей: «Овердрафт» и «Оборотный». Во втором случае обязательно залоговое обеспечение, причем залогом могут быть и недвижимые объекты, и ценные бумаги, и товары в обороте, и земля, и транспортные средства.

Совкомбанк

Программа Совкомбанка называется «СуперПлюс». В рамках нее выделяют кредиты под залог авто и недвижимости. В зависимости от наличия и вида обеспечения различаются суммы и сроки кредитования. Так, без обеспечения по программе «СуперПлюс» можно получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 19 % годовых.

Под залог автомобиля можно взять от 150 тысяч до 1 млн. рублей на тот же срок и под те же проценты (но этот займ вероятнее будет одобрен для ИП с запятнанной кредитной репутацией, чем необеспеченный залогом). А займ под залог недвижимого объекта — от 200 тыс. до 30 млн рублей на срок до 10 лет.

Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей

Для оформления заемных средств на развитие бизнеса предпринимателю следует:

  • отправиться в отделение выбранного банка;
  • написать заявление;
  • передать банку полный пакет требуемых документов;
  • дождаться рассмотрения заявки;
  • явиться за одобренными средствами.

Вот какие бумаги нужно принести:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • документы об учреждении ИП.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно некоторые банки могут попросить:

  • справки из других банков об остатках средств по счетам;
  • финотчетность;
  • налоговые документы;
  • лицензии и декларации (при наличии).

Процедура взятия кредита при испорченной КИ — дело сложное, но возможное. Для повышения вероятности одобрения заявки понадобится выполнение несколько большего списка требований, а условия кредитования будут менее выгодными.

Источники

Кредит малому бизнесу с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here