Кредит до востребования физическому лицу

Особенности онкольного кредитования, или Займы до востребования

Имеется множество различных схем кредитования и кредитных программ, которые предлагаются банками как частным лицам, так и организациям. Каждая из них является оптимальной в определённой ситуации. Один из интересных вариантов предоставления кредита – это так называемый онкольный кредит, который также известен под наименованием «кредит до востребования». В каких ситуациях оптимален он? Давайте попробуем разобраться.

В чём суть

Суть онкольного кредита заложена уже в его названии, которое, как можно догадаться, происходит от английского «on-call» (до вызова, до востребования). При предоставлении данного кредита сроки погашения не указываются в принципе. Возврат же должен осуществляться по требованию кредитора, которое выставляется за какое-то время до даты закрытия счёта, обычно от двух дней до недели. Предоставляется данный кредит на непродолжительный срок под залог ценных бумаг, складских расписок или товара.

Досрочное погашение возможно, тогда заёмщику оперативно возвращается залог. Нельзя сказать, что данный вид кредита пользуется высокой популярностью, но стоит учитывать, что он является достаточно новым и непривычным для рынка кредитных услуг. Интересно и то, что, хотя возврат денег и должен осуществляться заемщиком достаточно оперативно, согласно Гражданскому Кодексу обязательства по кредитному договору должны выплачиваться в течение тридцати дней, если срок возврата не был оговорен, что является достаточно любопытной лазейкой для заемщиков.

Онкольный кредит – что это?

Онкольный кредит, который иногда еще называют «кредитом до востребования» – это заем без ограниченного срока кредитования. Клиенту открывается специальный счет, взять деньги с которого и вернуть их обратно можно в любой момент. Проценты при этом начисляются только за фактическое время пользования заемными средствами.

Кроме того, клиент обязан вернуть средства по первому требованию банка. О необходимости возврата онкольных средств банк предупреждает заранее (этот срок прописывается в договоре и обычно составляет около одной недели). За этот период клиент обязан возместить заемные средства.

Такой вид кредитования обычно имеет залоговую базу: недвижимость, ценные бумаги, продукция, оборудование. Эту услугу банки ввели недавно, и она еще не слишком популярна среди предпринимателей.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Преимущества и недостатки онкольного кредита

Для каждой из сторон (как для заемщика, так и для кредитора) онкольное кредитование имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы для заемщика, можно отнести:

  • более низкие ставки по кредиту;
  • свободу в использовании заемных средств;
  • возможность ежемесячно погашать проценты по займу;
  • заемщик может досрочно погасить задолженность и потребовать у банка возврат залога. Стоит отметить, что согласно ст. 810 ГК РФ возврат средств, выданных под процент, может быть досрочно осуществлен только с согласия кредитора.

А вот и недостатки:

  • интересно, что для участников фондового рынка этот вид кредита является очень удобным инструментом проведения спекулятивных операций;
  • также, недостатком можно считать необходимость полного погашения займа по требованию кредитора. А такое требование может и не вовремя возникнуть, что потянет за собой просрочки, а также испорченную кредитную историю для целого предприятия или организации.

Онкольное кредитование широко распространено в практике американских банков. Российские банки выдают такие займы очень редко, и чаще всего стремятся прописать срок кредитования в договоре Это позволит банку ткнуть пальцем на срок, когда ему будет выгодно. Если же срок не будет указан, то тут заемщик останется в преимуществе – он сможет (и будет!) максимально тянуть время возврата долга.

Больше об онкольном кредитовании вы можете узнать из статьи «Онкольный кредит или как взять кредит до востребования«.

Онкольный кредит или как взять кредит до востребования

Огромный выбор кредитных программ и видов банковских займов на первый взгляд «связывают финансовым учреждениям руки». И, кажется уже ничего нового невозможно придумать. Вроде бы все виды кредитов уже известны. А нет. Не так давно появилась совершенно новая разновидность кредита, которая назывался – онкольный.

Помощник

  • Памятка вкладчику

Рейтинги банков Владимира составляются независимыми агентствами с использованием различных показателей, они отражают уровень надежности того или иного кредитного учреждения. Наиболее распространены рейтинги по нетто-активам (чем выше показатель, тем крупнее и надёжнее банк), по депозитам физических лиц (определяет наиболее популярный банк среди заёмщиков), по кредитам физическим лицам (дает представление об объеме выданных кредитов) и кредитный рейтинг, определяющий вероятность банкротства.

Самые надежные, с точки зрения рейтинговых агентств, кредитные учреждения, имеющие наиболее устойчивые финансовые показатели, входят в ТОП 10 банков Владимира, ознакомиться с которым вы можете на портале Выберу.ру. Чтобы подобрать подходящую программу, предлагаем вам внимательно изучить все условия предоставления вкладов от ТОП 10 банков, ознакомиться с которыми можно на этой странице.

Онкольный кредит или кредит до востребования

В современных кредитных организациях (банках) существует большое количество кредитных программ, которые помогают получить кредит на выгодных условиях.

Среди них можно выделить такие категории кредитов:

  • долгосрочный (как правило, ипотека, автокредит);
  • среднесрочный (кредиты, которые выдаются на срок до 5 лет);
  • краткосрочный (потребительский кредит, экспресс-кредит с погашением до года);
  • онкольный.

На онкольном кредите остановимся более подробно.

Онкольный кредит (от англ. On call – «до вызова») – это особый вид кредитования, который предоставляется без указания конкретных сроков погашения. Предполагается, что такой заем должен быть погашен по первому требованию кредитора. Как правило, в течение семи дней с момента озвучивания такого требования.

Но согласно Статье 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательство по кредитному договору (если сроки возврата не были оговорены) должно быть погашено в течение тридцати дней. А это уже более привлекательная перспектива, не так ли?

Поэтому онкольный кредит также часто называют «кредитом до востребования».

К особенностям онкольного кредитования относятся:

Условия кредитования

Процедура оформления и получения займа «до востребования» следующая: клиент открывает счет в банке; на счет поступают средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик может в любой момент обналичивать и переводить средства в рамках предусмотренного лимита, а проценты начисляются исключительно на сумму использованных денег.

Читайте так же:  Кредит с финансовой защитой платежа что это

Окончательное погашение займа происходит или частями, или единоразовым платежом.

На кого рассчитан кредит «до востребования»?

Среди онкольных заемщиков: промышленные и торговые компании, акционерные общества, мелкие и средние производственники. Залоговое имущество: акции компании и другие ценные бумаги, производимая продукция и прочее.

Чаще клиенты обращаются за онкольными кредитами в качестве дополнительного финансового подспорья новой сделки. Биржевые брокеры, зарабатывающие на скупке и продаже ценных бумаг и акций – самые частые получатели кредита «до востребования».

Плюсы и минусы онкольных кредитов

Преимущества для клиента: низкие процентные ставки, возможность распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Постоянные клиенты также имеют возможность получить дополнительные «бонусы»: увеличение кредитного лимита, дополнительные скидки на проценты. Самым большим недостатком такого кредита является ограниченный короткий срок стопроцентного погашения займа (банк может выдвинуть требования по погашению займа в любой момент).

Банковские учреждения в свою очередь также рассматривают как положительные, так и отрицательные моменты данного вида кредитования. Положительные моменты для банка: залоговое имущество (особенно это касается ценных бумаг и акций); возможность в любое время потребовать возврата кредита. Вероятность того, что клиент сам без требования закрывает кредитный заем, относится, пожалуй, к самым отрицательным моментам онкольных кредитов. Это плохо для банка тем, что невозможно спрогнозировать размер полученной с этого кредита прибыли.

Онкольный кредит или займы «до востребования»

Главное – вовремя вернуть…

Банки предоставляют возможность своим клиентам открывать депозитные счета и получать прибыль. В то же время другим гражданам кредитные учреждения предоставляют эти средства в пользование на определенный срок, взимая с них за это проценты. Ликвидность банка при этом определяется исходя из того, насколько его прибыль, получаемая с выдачи кредитов, превышает связанные с займами убытки. Онкольный кредит нередко превращается в причину обострения такой ликвидности, так как трансформируется в некую разновидность долгосрочного кредитования.

Во многих странах банковское законодательство обязывает все коммерческие кредитно-финансовые организации учитывать риски, возникающие при несовпадении сроков привлекаемых в виде депозитов средств и займов, которые выдаются на их основе. По этой причине основным требованием, которое банковские организации выдвигают к своим заемщикам, является полное погашение всех краткосрочных займов в конце финансового периода. Это требование применяется и к онкольному кредиту.

Кому и на каких условиях предоставят онкольный кредит?

Эта услуга кредитными учреждениями предоставляется торгово-промышленным фирмам или компаниям, при этом в качестве залога предприятия-заемщики предоставляют товаросопроводительные документы, товары, складские свидетельства, облигации, акции, векселя и т.д. При этом для заемщика в банке открывают отдельный специальный счет. В отличие от прочих займов, которые банки выдают для бизнеса, онкольный кредит сопровождается более низкими процентами, а погашение задолженности можно производить ежемесячно. Онкольному кредиту присущи черты договора до востребования – его действие может быть прекращено в любой момент, как только того затребовала одна из сторон. Так кредитно-финансовое учреждение без объяснения причин вправе потребовать от фирмы, которая оформляла заем, возвратить одолженные средства на кредитные счета и забрать свое имущество, бывшее в залоге. Также и банковский клиент также может в любое удобное для него время возвратить банку средства и потребовать возврата залога.

Кредит до востребования или что такое онкольный кредит?

Чтобы привлечь финансирование и успешно развивать бизнес , предприятия и организации прибегают к помощи различных финансово — кредитных организаций . В свою очередь кредиторы предлагают будущим заемщикам множество программ по кредитованию , из числа которых можно выбрать самую подходящую и выгодную .

Одним из таких « удобных » предложений является онкольный кредит , или , как его называют банковские сотрудники , кредит до востребования . Так как данный вид кредитования появился в нашей стране сравнительно недавно , он еще не пользуется должной популярностью . А зря ! Ведь главным преимуществом онкольного кредита является отсутствие указания срока погашения , то есть средства возвращаются только по требованию самого банка .

Неспроста само название « онкольный » в переводе означает « без сроков ». Традиционно банк за несколько дней до закрытия долга выдвигает заемщику требование о возвращении средств . Также в онкольном кредите предусмотрено и досрочное погашение ( по желанию заемщика ). Только в данном случае заемщик имеет право требовать возврата залогового обеспечения ( как правило , залогом служат товары или ценные бумаги ). Срок кредитования по указанной схеме носит краткосрочный характер .

Следует заметить , что важным условием предоставления указанного вида займа является уверенность банка в платежеспособности и устойчивости финансового положении клиента .

Следует отметить , что в пределах установленного кредитного лимита , зависящего от оценочной стоимости залогового имущества , заемщик может пользоваться только нужной ему суммой . Онкольный кредит как разновидность вексельного кредитования , имеет некоторые отличительные признаки : 1 ) заемщик лишь закладывает свои ценные бумаги ( наподобие ломбарда ), а не переступает право на них ; 2 ) стоимость ценных бумаг , как правило , кредит не покрывает ( 69 — 80 %).

Процедура оформления кредита до востребования очень схожа с процедурой открытия контокоррентного счета , по которому отражается движение средств как кредитора , так и заемщика , а также размер долга по обязательствам . С одной стороны на данном счете будут отражаться поступления , а с другой – платежи и ссуды . За счет средств , хранящихся на этом счете, и будет происходить оплата платежных документов .

Проценты же будут начисляться только на снятую сумму и лишь за время ее использования . Основанием для расчета процентов является ставка Центрального банка , к ней же добавляется и банковская надбавка . Впоследствии кредитор предъявит клиенту счет по процентам , который можно оплачивать ежемесячно . Основной же долг можно погасить в любое удобное для заемщика время , причем это может быть как одноразовый платеж , так и частичное погашение .

Получить такой вид займа могут работники фондовых бирж , а также держатели ценных бумаг . Кроме того , данный вид банковского продукта будет интересен и представителям малого бизнеса . Особенной популярностью онкольный кредит пользуется у биржевых брокеров , которые используют кредитные средства для спекулятивных действий .

Но есть и исключения , так надежным и стабильно работающим крупным предприятиям , которые долгое время сотрудничают с банком , кредит до востребования может быть выдан и в форме необеспеченного кредита . Но тут банк может выставить условие , к примеру , запретить заемщику продавать и закладывать часть недвижимого имущества , а также получать другие займы . Данное условие кредитора и является неким своеобразным обеспечением займа .

Но иногда случается так , что обусловленного в кредитном договоре лимита не хватает для покрытия сильно увеличенного отрицательного сальдо между требованиями и обязательствами заемщика . Тогда банк может позволить незначительное расширение краткосрочного кредита , но такое исключение — только для надежных и постоянных клиентов .

Читайте так же:  Кредит наличными в 19 лет по паспорту

От стандартного займа онкольный кредит отличается тем , что сумма долга и сумма кредита носят « сегодняшний » характер , а главной спецификой является то , что по требованию кредитора « онколь » может быть закрыт .

Как и любой вид кредитования , онкольный кредит также имеет свои достоинства и недостатки . Данный вид кредита очень заманчив для заемщика и соответственно имеет преимущества для кредитора .

Банк , выдавая такой кредит , тем самым повышает свою ликвидность , так как берет в залог высоколиквидные ценные бумаги . К тому же , кредит до востребования учитывается на балансе банка как краткосрочный , что в свой черед ведет к подъему ликвидности , к тому же , несмотря на то , что кредитор может потребовать возврат долга через продолжительный промежуток времени . Минусом рассматриваемого вида кредитования является вероятность преждевременного закрытия кредита .

Что касается положительных сторон онкольного кредита для заемщика , то в первую очередь следует указать на низкие процентные ставки , а также о возможности использовать заемные средства любыми частями и в любые сроки . То есть клиент вправе сам принимать решение , как и когда , а также в каких размерах использовать средства , взятые в кредит . Например , кредитор может увеличить кредитный лимит или понизить процентную ставку .

А вот основным минусом кредита до востребования является то , что заемщик обязан вернуть сумму займа по первому требованию банка ( как правило , предупреждение банка заемщик получает за пять — семь дней до погашения ). То есть в данном случае такая сделка является рискованной для заемщика , так как банк может требовать погашения долга в момент финансовых затруднений клиента . В такой ситуации очень высок риск перехода залогового имущества в собственность кредитора , а для заемщика – потерпеть финансовый крах . Об этом следует помнить при оформлении онкольного кредита .

На Западе рассматриваемый вид кредитования используется намного эффективнее и чаще . В Российской Федерации данный банковский продукт появился сравнительно недавно , но он может быть очень полезен для малого и среднего бизнеса , хотя следует учесть его негативные стороны во избежание финансовых проблем .

Договор беспроцентного займа (срок возврата определен моментом — до востребования)

беспроцентного займа (срок возврата определен моментом — до востребования)

[город] [число, месяц, год]

[Наименование общества], в дальнейшем именуемое «Заемщик», в лице [Ф. И. О., должность], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны и [Ф. И. О. займодавца], являющийся участником/учредителем [наименование общества], в дальнейшем именуемый «Займодавец», а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику беспроцентный заем в размере [значение] рублей.

1.2. Заем имеет целевой характер и предоставляется Заемщику для [вписать нужное].

2. Передача и возврат суммы займа

2.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.

2.2. Сумма займа передается Займодавцем Заемщику в течение [значение] дней с момента подписания настоящего Договора.

2.3. Срок возврата займа по настоящему Договору определен моментом — до востребования.

2.4. Сумма займа должна быть возвращена Заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления Займодавцем требования об этом.

3. Ответственность Сторон. Форс-мажор

3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1.1 настоящего Договора суммы займа в определенный в п. 2.4 настоящего Договора срок Заемщик уплачивает штраф в размере [значение] % от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3.2. Займодавец обязан выплатить Заемщику штраф в размере [значение] % от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу в случае невыполнения Займодавцем условий п. 2.2 настоящего Договора по не зависящим от Заемщика причинам.

3.3. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

3.4. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 3.3 настоящего Договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.

3.5. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 3.4 настоящего Договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

3.6. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 3.3 настоящего Договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

3.7. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 3.3 настоящего Договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.

4. Разрешение споров

4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров.

4.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

5. Порядок расторжения Договора

5.1. Настоящий договор может быть расторгнут:

5.1.1. По соглашению Сторон:

5.1.2. Заемщиком в случае невыдачи Займодавцем суммы займа в течение [значение] дней с момента, предусмотренного п. 2.2 настоящего Договора, по не зависящим от Заемщика причинам. При этом Займодавец обязан выплатить Заемщику штраф, указанный в п. 3.2 настоящего Договора, в течение [значение] дней после уведомления Заемщиком Займодавца о расторжении настоящего Договора.

6. Заключительные положения

6.1. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

6.2. Поправки, изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются по соглашению Сторон в письменной форме и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

Что означает «срок возврата кредита-до востребования»? когда банку в голову придет? И о какой сумме речь?

Читайте кредитный договор и правила кредитования в данном банке.

Удачи Вам и всего наилучшего! Спасибо, что посетили наш сайт!

В случаях, если условие о сроке возврата кредита сторонами в договоре не было согласовано либо указанный срок был определен наступлением условия/события, такой договор считается заключенным на условиях «до востребования». Возврат суммы основного долга в таких случаях должен быть произведен клиентом-заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком-кредитором официального требования об этом, если иной срок не предусмотрен договором. Порядок и форма официального востребования банком-кредитором возврата клиентом-заемщиком суммы кредита определяются в кредитном договоре. В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка-кредитора, передаваемое клиенту-заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами в договоре и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) исполнения клиентом-заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору.

Читайте так же:  Выдача кредита под залог недвижимости физических лиц

Особенности онкольного кредитования

Как и кому предоставляется онкольный кредит

Чтобы подобный кредит был предоставлен, в банке-кредиторе открывается особый счёт с суммой, которая требуется заемщиком. Последнему предоставляется возможность снимать с этого счёта любые суммы в рамках заранее установленного лимита. Также он может, напротив, погашать задолженность путём внесения на этот же счёт выборочных сумм. Проценты начисляются только на снятые средства, начисляются они на тот период, в течение которого эти средства находились в непосредственном пользовании заемщика. Периодически выставляется счёт на оплату процентов, которые должны оплачиваться ежемесячно. Основной долг же может оплачиваться более гибко – либо частями, либо за раз.

Потенциальные клиенты этой схемы кредитования – это промышленные организации, а также различные держатели ценных бумаг вроде сотрудников фондовой биржи. Обычно берут такой кредит перед предстоящей сделкой. Нередко это делают биржевые брокеры перед проведением спекулятивных операций на рынке ценных бумаг.

Достоинства и недостатки

У онкольного кредита имеются как достоинства, так и недостатки, причём для обеих сторон. Для банка это отличный шанс повысить собственную ликвидность – ведь хотя банк может и не торопиться с требованием возврата этих денег, на балансе банка кредит всё равно будет значиться как краткосрочный. Да и тот факт, что возврат кредита может быть востребован в любой момент – ещё одно весомое преимущество. Но, с другой стороны, и заемщик может погасить свой долг в любое время, потребовав возврат залога, что достаточно неудобно для банка.

Заемщик выигрывает за счёт того, что проценты при данном типе кредитования гораздо ниже, чем при любом ином. Также удобно то, что имеется определённая свобода действий – можно брать и тратить любую часть предоставленного лимита в любое время, без ограничений. Помимо этого удобны достаточно гибкие и неопределённые сроки.

Если заемщик является постоянным, то для него банк может предоставить какие-то индивидуальные льготные условия – снизить проценты по кредиту ещё сильнее, либо увеличить лимит. Возможность досрочного погашения также выгодна, равно как и возможность востребования залога. Минус же тот, что всю сумму необходимо вернуть по требованию банка, а это может случиться в любой момент, что не позволяет рассчитывать свои финансы достаточно точным образом. Нельзя однозначно сказать, что этот тип кредитования выгоднее или хуже иных, но в определённых ситуациях, например, перед предстоящими крупными сделками, он может быть для организации оптимальнее других вариантов.

Онкольные кредиты

Взять кредит в банке на развитие бизнеса – к этому часто прибегают мелкие и средние предприятия и индивидуальные предприниматели. Правда, чтобы получить средства для создания этого бизнеса, придется очень постараться (такой вид кредитования практически отсутствует), а вот для расширения и развития производства кредит удастся получить практически любому заемщику-бизнесмену. Особое место среди таких ссуд занимают онкольные кредиты – редкий, но очень интересный вид банковских услуг.

Выберите вклад

Общие сведения о кредите

Особенности кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Среди особенностей онкольных кредитов можно выделить следующие характеристики:

  • Низкие процентные ставки по кредитам ;
  • Короткий срок кредитного займа;
  • Удобные сроки погашения (погашать можно так, как удобно заёмщику);
  • Кредит не имеет сроков (не ограниченное время можно пользоваться кредитными деньгами);
  • Страхование кредита не требуется (гарантом выступает залоговое обеспечение);
  • Одностороннее расторжение договора (банк решает сам, когда ему удобно потребовать свои деньги и сократить кредитные сроки).

Условия предоставления онкольного кредита в разных странах может отличаться.

Кто может воспользоваться кредитом

Онкольным кредитом могут воспользоваться держатели ценных бумаг, сотрудники фондовой биржи, которые выгодно покупают и перепродают векселя и акции, а также компаниям, чья деятельность связанна с торговлей или промышленностью. Все организации могут взять онкольный кредит, оставив под залог следующие активы:

  • Свою высокопроизводительную документацию;
  • Товары;
  • Складские свидетельства и сертификаты;
  • Ценные бумаги (облигации, акции, векселя);
  • Золотые запасы;
  • Торговые патенты и т.д.

Компании-заёмщики могут использовать различные виды денежного погашения, например, ежемесячные платежи.

Есть ли выгода кредита

Онкольный кредит выгоден тем, что заёмщику предоставляются депозитные счета на неопределённый срок, которыми они могут пользоваться по своему усмотрению. Единственный минус данного вида кредитования – это то, что банк может потребовать от заёмщика погашения долга в совсем неподходящий для него момент (тогда, когда клиент не обладает нужной суммой денег). Ещё одно преимущество онкольного кредита заключается в начислении процентов. Они не начисляются за пользование кредитом, а насчитываются лишь при наличии нулевого остатка на счету клиента, а также за снятие наличных средств. Заёмщик также может захотеть погашать кредит досрочно (что, конечно, не совсем выгодно банку).

В конце хотелось бы отметить, что онкольный кредит, также как и любой другой вид кредита может иметь свои достоинства и недостатки. Об этом стоит задуматься тем, кто захочет взять онкольный кредит в банке.

Более свежую информацию о онкольном кредитовании можно узнать из статьи «Особенности онкольного кредитования«.

Кредит до востребования физическому лицу

Земля, до востребования (фильм) — Земля, до востребования … Википедия

Депозит до востребования — (demand deposit, sight deposit) Разновидность текущего (или чекового) счета в США; обычно этот счет открывается сроком до 30 дней. По этому депозиту можно выписывать банковские драфты. В Великобритании счет такого типа называется sight deposit, в … Финансовый словарь

ССУДА ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — (ОНКОЛЬНАЯ ССУДА) в США тип сверхкраткосроч ного кредита, который может быть востребован к оплате без предупрежденияв любой момент. Как правило, им пользуются биржевые брокеры для соверше ния срочных, неожиданно представившихся операций. Словарь… … Финансовый словарь

До востребования — «До востребования» особая форма почтового адреса, в соответствии с которой почтовое отправление хранится в почтовом учреждении места назначения в течение определённого времени (обычно до 30 дней) до момента его востребования адресатом[1].… … Википедия

Вклад до востребования — не имеет каких либо ограничений по срокам хранения, т. к. договор по нему заключается на условиях выдачи депозита по первому требованию клиента (ст. 837 ГК РФ).Предназначен для перечисления средств на срочные вклады и карточные счета, зачисления… … Банковская энциклопедия

Читайте так же:  Кредит онлайн с плохой кредитной историей срочно

Мёртвые до востребования — Pushing Daisies … Википедия

Мадо, до востребования (фильм) — Мадо, до востребования Mado, Poste Restante Жанр Мелодрама … Википедия

Мадо, до востребования — Mado, Poste Restante Жанр … Википедия

ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — один из видов банковских услуг, аналогичный получе нию и хранению корреспонденции клиента ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ (речь идет о банковской корреспонденции). Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь

Вексель до востребования — вексель со сроком платежа до востребования , оплачиваемый при предъявлении. По английски: Bill at sight Синонимы английские: Sight draft См. также: Векселя с оплатой на указанный срок Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Земля, до востребования — Жанр Приключения Режиссёр Вениамин Дорман В главных ролях Олег Стриженов Кинокомпания Киностудия им. М. Горького Страна СССР … Википедия

Кредит до востребования | Demand Loan

Кредит до востребованияангл. Demand Loan, является кредитным соглашением, которое предоставляют кредитору право потребовать выплату всего остатка задолженности по кредиту в любой момент времени после того, как кредит был выдан. В отличие от кредита с погашением в рассрочку, формат кредита до востребования не подразумевает конкретную дату погашения и, возможно, не включает заранее установленный график осуществления платежи, направленных на погашение долга. Иногда называемый «call loan», кредит до востребования обычно используется, когда у кредитора и заемщика существуют долгосрочные и положительные деловые отношения, а кредитор уверен, что заемщик выплатит кредит в пределах разумного периода времени.

Кредит до востребования часто бывает выгоден для заемщика, поскольку график погашения и конечная дата остаются открытыми. Это может быть особенно важным, если цель привлечения кредита состояла в том, чтобы финансировать новое предприятие, для которого необходимо время, чтобы стать рентабельным. Заемщик может время от времени производить символические платежи по мере того, как проект начинает раскручиваться, постепенно увеличивая суммы и частоту платежей, поскольку производимый проектом доход также увеличивается.

Для кредитора ситуация с кредитом до востребования может также быть также довольно прибыльной. Как и с большинством типов кредитов, структура кредита до востребования предполагает периодическое осуществление платежей в счет погашения долга. В течение всей продолжительности существования кредита кредитор продолжает зарабатывать процентные платежи на непогашенном остатке задолженности.

Поскольку кредит до востребования может быть отозван на усмотрение кредитора, необходимо принять меры, которые помогут минимизировать возможные потери. Если кредитор решает, что заемщик занят бизнес-операциями, которые в краткосрочной перспективе столкнуться со спадом деловой активности вследствие экономических или других изменений, он может потребовать погашения кредита и получить остаток задолженности прежде, чем начнется падение. Аналогично, если кредитору становится известно, что заемщик начинает не выполнять своих обязательств по своим другим финансовым обязательствам, кредитор может потребовать погашения кредита прежде, чем заемщик сможет получить защиту от кредиторов, начав процедуру банкротства.

В то время как кредит, который подлежит погашению по первому требованию, не подходит для каждой ситуации, многие компании установили крепкие рабочие отношения с банками и другими финансовыми партнерами и используют кредиты до востребования на регулярной основе. В целом, если кредит выплачен в пределах относительно короткого периода времени, кредитор будет рад предоставить следующий кредит до востребования такому заемщику.

Ссуда до востребования

Ссуда до востребования — вид займа, который должен быть погашен по первому требованию банка. Синонимы — онкольный кредит, кредит до востребования. Такая ссуда пользуется спросом у брокеров, которые планируют совершить срочные сделки, предпринимателей и дилеров. В виде обеспечения выступают товары, ценные бумаги и долговые обязательства.

Ссуда до востребования: сущность, схема оформления, характеристики

Компании нуждаются в привлечении капитала для повышения оборота, роста бизнеса и будущей прибыли. Им необходимы дополнительные средства, в виде которых выступают займы и кредиты.

В свою очередь, банки заинтересованы в сотрудничестве, что приводит к появлению новых и более удобных для сторон программ кредитования. Одна из таких — ссуда до востребования.

Сущность ссуды до востребования заложена в названии — «on call». При оформлении такого займа сроки кредитования не указываются, а средства должны быть возвращены по первому запросу кредитора. В отличие от стандартного вида займа, в ссуде до востребования не предусмотрен график погашения.

Ссуды до востребования опасны для кредиторов. Для минимизации потерь возможны следующие варианты:

— если банк решает, что проводимые заемщиком операции могут привести к снижению деловой активности и убыткам, то он может потребовать досрочного погашения займа. Таким способом кредитор получает свои средства и уходит от риска;

— если банк узнает, что клиент допускает просрочки по другим обязательствам, то он может потребовать погашения займа, не дожидаясь начала процедуры банкротства.

Оформление ссуды до востребования происходит путем заключения договора с банком и последующей регистрацией займа в специальном комитете. Процесс регистрации позволяет банку использовать высоколиквидные активы для получения прибыли. В практике известны случаи, когда финансово-кредитные учреждения перезакладывают ссуды до востребования в форме акций компании.

Характеристики ссуды до востребования:

— погашение производится по требованию стороны, предоставившей ссуду;

— срок кредитования, как правило, составляет до одного года;

— в виде обеспечения могут выступать ценные бумаги, недвижимость, складская расписка или оборотный товар заемщика;

— возможно досрочное погашение;

— если срок ссуды не оговорен, то погашение должно осуществляться в течение месяца с момента получения.

Схема получения ссуды до востребования имеет следующие особенности:

— открывается счет в банке, где планируется оформление займа. На открытом счете должна быть возможность фиксации всех операций;

— заемщиком снимаются средства в границах лимита, одобренного кредитором;

— время от времени кредитор выставляет счета к оплате, которые должны быть погашены заемщиком;

— возвращение основной задолженности производится одним платежом или частями.

Ссуда до востребования: получатели займа, преимущества и недостатки услуги

Ссуда до востребования выдается следующим субъектам:

— компаниям, которые нуждаются в деньгах на развитие бизнеса;

— держателям ценных бумаг.

Преимущества ссуды до востребования:

1. Для банка оформление ссуды — возможность:

— привлечь дополнительных клиентов и получить доход;

— потребовать возврата средств, когда это будет необходимо.

2. Для клиента есть следующие плюсы:

— средства можно использовать по собственному усмотрению;

— есть возможность получить заем на более выгодных условиях. Услуга предоставляется постоянным клиентам банка;

— деньги можно брать в любое время и в необходимом объеме;

— есть возможность досрочно погасить заем и вернуть переданное банку обеспечение;

Читайте так же:  Деньги и кредит учебник и практикум

— платежи можно осуществлять по мере развития своего бизнеса, что не создает нагрузки на оборотный капитал;

— кредитная линия может быть возобновлена.

Недостатки ссуды до востребования:

— заемщик в любой момент может вернуть средства и запросить обратно залог;

— процентный доход в ссуде до востребования минимален.

— одно из обязательных условий — предоставление ликвидного залога;

— средства по кредиту необходимо возвращать по первому требованию банка;

— ограниченность сфер, где можно использовать привлеченные средства.

Вклады до востребования от топ 10 банков Владимира

Видео (кликните для воспроизведения).

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты ежегодно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Отзывы о вкладах во Владимире

Есть и у меня вклад в Трасте и срок его действия истекает только в августе, ждать тут вроде и не много, но переживаю, смогу ли я вообще потом его забрать? А то банк отделения закрывает и скорее всего вообще из нашего горизонта скоро исчезнет. В чем дело, они что банкрот?

Отзыв полезен? Да 26 / Нет 1 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

А чего не сможете. Если очень боитесь, сходите в траст и напишите заявление на перевод денег с вашего вклада уже сейчас, а когда вклад закончится переведут куда указали.

Ну раз это разные банки, то значит они и комиссию буду брать с моего вклада, когда я надумаю его обналичить? А не слишком ли это будет? Все же мне не нравится, что вклад в одном банке а получать его в другом буду.

Нет, вот если именно через кассу банка Открытие забирать свой вкола и проценты по нему, то комисии никакойсне будет. Тем более, что теперь банки почти родственники, входят в одну группу, причем уже давно с 2015 года.

У меня счет долларовый в Трасте и его предлагают сейчас закрыть, потому что потом выплатить не смогут. А через ТРАСТ-онлайн всю сумму придется конвертировать в рубли и тут я тоже теряю. Как быть?

Отзыв полезен? Да 2 / Нет 0 Комментарии 9 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Если вы сейчас закроете, а не по сроку все равно потеряете проценты. При конвертации явно потери меньше будут. Можно еще в ближайший офис за вкладом съездить, где еще работает.. А вам не предлагали написать заявление на перевод вклада в другой банк, но заранее, чтобы потом перевели, когда вклад закончится.

Вот и у меня валютный вклад в Трасте и он только заканчивается в декабре, а до этого времени нужно что то решить. Сейчас забрать деньги и потерять проценты или ждать, пока срок договора не истечет. Но потом вообще не ясно, смогли я получить свои деньги и полагающиеся проценты?

Ну хорошо, с счетами еще все понятно,а что с их картами будет? Нужно ли их закрывать или ждать когда срок карты закончиться, а потом тогда что с ней делать? Выкидывать?

Назарова Люся, а зачем терять проценты? Срок закончится и все получите. Банк всем вклады сейчас выдает, и новые активно оформляет. Под такие проценты и с такими условиями люди несут деньги, и никто не паникует. Через открытие всю сумму вклада выдадут без каких то потерь.

Я бы в любом случае подавала заявку на закрытие счетов и карт если они не нужны. Чтобы потом хвосты в виде платы за обслуживание не вылезли. Атак все закрыл, деньги забрал и отлично.

Мне предлагали, но я пока не согласился. Какая то муть происходит с Трастом. А с чем связан такой ажиотаж вокруг закрытия офисов? Мы вообще хоть свои деньги потом вернем?

А комиссия на вклад в другом банке будет распространяться? Не знаю, как со своим вкладом быть. Не хочу ни его ни проценты терять.

Ничего мутного. Траст просто под Открытием теперь. Причем уже более двух лет. И Открытие закрывает их офисы, потому что своих хватает. Да и сам банк на санации. Все четко и прозрачно.

В смысле влад в другом банке? Если в другом офисе Траста забирать, то не будет комисии.И в Открытии не будет, а если в другой банк не через Траст Онлайн деньги переводить, то комиссия будет за межбанковскаий перевод от 0,5 до 1,5 % обычно берется.

Хочу открыть вклад в Трасте, проценты по ним интересные предлагают. Но не возникнет ли потом проблема с получением вклада, а то вижу свои отделения банк активно закрывает?

Отзыв полезен? Да 6 / Нет 3 Комментарии 5 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Просветите меня в тонкостях обслуживания Траста, особенно при том, что их отделения закрыты и у нас в городе только отделения Открытия остались?

Лана, Открывайте через Траст Онлайн. Потом по окончанию без проблем либо переоформите там же, либоо переведете в другой банк. А с выдачей вкладов проблем не будет, банк то на санации, контроль там жесткий сейчас Плюс вклады все страхуются.

Марина, А что конкретно интересует? Если по вкладу, то можно просто через кассу банка Открытия вклад получить по окончании. В остальном это разные банки.

Я не доверяю всем этим новшествам и переходить на обслуживание через интернет банкинг не хочу и если честно, боюсь( А какие еще варианты Траст предложит своим клиентам? Их офис у нас уже закрыт((

Гагоева Даша, если есть в городе офис банка Открытие, то можно через их кассу вкладом управлять. Ну или ехать в ближайший офис банка Траст, где он еще есть. Ну или забрать вклад и попрощаться с банком.

Источники

Сумма (руб.) Срок Ставка
Кредит до востребования физическому лицу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here