Какой банк дает кредит на жилье

Ипотека выгоднее с «Владис»

Оставьте заявку прямо сейчас и получите одобрение в течение 2 дней!

Что вас интересует?

Поможем выгодно подобрать ипотечную программу и получить скидки

Мы знаем как уменьшить Ваши затраты по кредиту

Выберем выгодную страховую программ

Поможем точно определить стоимость недвижимости

Ипотечный кредит

  • Вам 18 – 85 лет
  • Вы имеете постоянный источник дохода
  • Минимальный первоначальный взнос
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка о заработной плате
  • Заявление в банк на выдачу кредита
  • Квартира
  • Комната
  • Дом с землей
  • Таунхаус
  • Земельный участок
  • Стоимость недвижимости т.р
  • Первоначальный взнос т.р
  • Процентная ставка %
  • Срок кредита лет

Рефинансирование

  • Действующий кредит получен 6 месяцев назад
  • Кредит выдан на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке или в новостройке
  • Отсутствовали просрочки платежа
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Заявление в банк на выдачу кредита
  • Справка о заработной плате
  • Действующий договор кредита
  • Страхование
  • Отчет об оценке
  • Госпошлина
  • Аккредитивный счет или сейфовая ячейка Банка
  • Остаток долга т.р
  • Текущая ставка %
  • Осталось платить по кредиту мес
  • Новый срок кредита мес
  • Ваш ежемесячный взнос на Р
  • Переплата за весь срок кредита на Р
  • Срок кредита на мес.
  • Процент по кредиту на %
  • Что вы хотите застраховать?

    • Объект Жизнь Дом Квартиру

    Какие страховые случаи вы хотите учесть?

    • Страховые случаи Смерть заемщика/созаемщика Инвалидность 1 или 2 группы

    Дополнительные параметры:

    • Возраст заемщика
    • Страховая сумма
    • Выгодоприобретатель — Банк

    Какие страховые случаи вы хотите учесть?

    • Страховые случаи Пожар Залив Взрыв Стихийное бедствие Противоправные действия третьих лиц Падение летательных тел Падение предметов

    Дополнительные параметры:

    • Перекрытия деревянные Да Нет
    • Год постройки
    • Период страхования 1 год 2 года 3 года и более
    • На какую сумму вы хотите застраховать

    Оценка недвижимости

    Выберите месторасположения объекта:

    Выберите основные параметры объекта:

    • Координаты объета
    • Комнат
    • Этаж
    • Ремонт Косметический Евро Дизайнерский
    • Окна выходят Во двор На улицу Панорамный вид
    • Перепланировка Нет Не зарегистрирована Зарегистрирована
    • Ипотека Нет Да
    • Цена в договоре Без завышения С завышением
    • Собственники Есть дети Есть престарелые
    • Срочность продажи Не спешу Лучше поторопиться

    Требования к комнате

    Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:
    • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
    • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
    • отапливаться;
    • с электросетью;
    • более 12 кв. м.

    Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

    Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

    Как взять кредит на покупку дома?

    Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.

    Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:

    1. Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
    2. Подать заявку и необходимый пакет документации.
    3. Дождаться решения, которое вынесет кредитная организация. В среднем это занимает около 5 рабочих дней.
    4. Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.
    5. Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.
    6. Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.
    7. Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.
    8. Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.

    Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.

    Требования к дому

    Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.

    Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:

    1. Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.
    2. Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.
    3. У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.
    4. Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.
    5. По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.

    Важным показателем является и расположение дома. Наиболее благоприятным считается черта города: если объект недвижимости находится в глухой деревне, куда сложно добраться, его вполне могут признать неподходящим.

    Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:

    • у дома должен быть четкий адрес;
    • обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
    • дом подходит для круглогодичного проживания;
    • до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
    • износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
    • если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.

    Отметим, что земельный участок, на котором располагается дом, должен относиться к категории земель под ИЖС.

    Основной набор документов на недвижимость

    Со всех документов следует сделать ксерокопии, поскольку их затребует к копии ипотечного договора заимодавец. Разумеется, в каждом частном случае могут потребоваться и другие бумаги. Это лишь основные. Отдельный пакет документов потребуется собрать тем заемщикам, кто ведет свой бизнес. Ибо здесь доход клиента определяет не уровень з/п, а прибыльность и ликвидность его предприятия. Положим, проблема с кредитом на приобретение жилья успешно решается, и банк дал предварительное «добро» на кредит. Второй пакет документов будет касаться уже самого объекта ипотеки:

    • заключение экспертов оценочной фирмы, в котором не только подтверждается хорошее состояние дома и квартиры, но манифестируется рыночная, ликвидационная, инвестиционная и другие виды стоимости этого жилья (главная – это рыночная). Рекомендуется за свой счет нанимать независимую фирму, поскольку спецы от банка намеренно будут занижать стоимость квартиры, чтобы уменьшить размер потенциальной ипотеки и тем самым снизить банковские риски;
    • кадастровый и технический паспорта объекта (выдаются в Бюро технической инвентаризации – БТИ);
    • выписка из Госреестра (нужно, чтобы банк удостоверился в отсутствии любых обременений на объект);
    • если речь идет о вторичной недвижимости, обязательно понадобятся документы, подтверждающие право собственности продавца;
    • всегда обязательным будет страхование недвижимости от физического ущерба (за счет заемщика, разумеется);
    • в иных банках могут потребовать оформление и титульного страхования, поскольку защита прав собственности заемщика напрямую касается его платежеспособности и сохранности залога.
    Читайте так же:  Взять займ без отказа срочно круглосуточно

    Наши партнеры – банки ипотечного кредита на жилье во Владимире

    Как во Владимире оформить кредит на жилье?

    Что необходимо знать, если вы решили оформить кредит на жильё? Данный заём относится к целевым. Это означает, что потратить вы его сможете только на приобретение жилья. Он имеет очень долгий срок. Выбирая его, не рекомендуется торопиться, так как, заключив договор, вы свяжете себя обязательствами на длительное время.

    Большинство банков Владимира могут предоставить кредит на покупку жилья. Однако предложения могут явственно различаться. Ключевыми факторами, влияющими на заём, можно назвать следующие:

    • Процентная ставка
    • Срок кредита на жильё
    • Сумма займа

    Существуют и второстепенные показатели, однако именно от вышеперечисленных зависит насколько выгоден будет договор с банком.

    Выбрав оптимальный вариант, необходимо приступить к сбору документов. Оформляя кредит на покупку жилья, вы должны понимать, что это один из самых дорогих займов. Это означает, что банк потребует от вас максимальное количество документов:

    • Паспорт
    • Справка о доходах
    • Военный билет (если заёмщик военнообязанный)
    • Копия трудовой книжки
    • Свидетельство о браке (если таковое имеется)

    Многие требуют дополнительные документы, но это необходимый минимум, который актуален при обращении в любой банк.

    Так же во многих банках существуют программы льготных кредитов на жильё. На них могут рассчитывать следующие категории граждан:

    • Молодые семьи
    • Военные
    • Пенсионеры
    • Малообеспеченные семьи
    • Бюджетники

    Кредит на жильё молодым семьям наиболее популярен, ведь государство стремится обеспечить квартирами максимальное количество таких семей. Существует несколько программ помощи молодым семьям, которые предлагают выгодные условия данного займа.

    Если вы не относитесь к данным категориям, не отчаивайтесь – взять кредит на жильё может практически любой взрослый житель Владимира.

    Но банки не ограничиваются, выдавая лишь займы такого рода. Существует возможность взять кредит на строительство жилья, если у вас имеется желание возвести дом или загородную дачу. Сейчас этот вид займов становится всё популярнее, и предложения становятся выгоднее с каждым днём. Определённой категории граждан (тем же что указаны выше) положены льготы. Кредит на строительство жилья часто берут под залог имеющийся квартиры. Это помогает увеличить сумму предоставляемую банком и часто снижает процент переплаты.

    О доме для себя и своей семьи мечтают многие из нас. Банки предлагают очень удобный вариант осуществления этой мечты. Оформляя кредит на покупку жилья во Владимире, вы пользуетесь услугами банка, как и многие жители нашей страны. Однако принимать предложение или нет – решать только вам.

    Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы

    В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

    Условия взятия ипотеки для покупки квартиры и дома в 2020 году

    Прошедшие 2018-2019 годы были отнюдь не простыми для ипотечного рынка Владимира и всей страны. Большое влияние на доступность кредитов оказало резкое повышение Центробанком ключевой ставки. Это привело, в том числе, к удорожанию в сфере жилищного кредитования.

    Однако уже к началу 2019 года ситуация стабилизировалась, и процентные ставки по ипотеке снизились. К тому же, наблюдалось небольшое понижение цен на жилье на протяжении всего года. Таким образом, сейчас складываются самые благоприятные условия для покупки недвижимости.

    Как и прежде, минимальные ставки по ипотеке в 2020 году распространяются на льготные продукты (для военных, молодых семей и т. д.). Кроме того, существуют крайне привлекательные условия взятия ипотечного займа в рамках спец. программ — от 2,7% годовых.

    По обычным банковским продуктам минимальные ставки на сегодня находятся на уровне от 8,5%, в зависимости от типа покупаемого жилья (новый или старый фонд) и ряда прочих факторов. Традиционно, имеет значение величина суммы, вносимой при оформлении займа: ипотека без первоначального взноса обойдется дороже, гораздо выгоднее иметь минимальный стартовый капитал.

    Как взять ипотеку на комнату

    Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

    Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

    Документы для оформления кредита

    К списку обязательной документации можно отнести:

    1. Паспорт заемщика.
    2. Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
    3. Ксерокопия трудовой книжки.
    4. Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
    5. Свидетельство о заключении брака.
    6. Свидетельство о рождении ребенка/детей.

    Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

    1. Кадастровый паспорт на участок земли.
    2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
    3. Тех. паспорта объекта недвижимости.
    4. Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
    5. Выписка из домовой книги.
    6. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
    7. Отчет оценочной фирмы.

    Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

    Опытный брокер

    Взять ипотеку на покупку дома, квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов. Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор.

    Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.

    Сотрудники Владис проходят подготовку в банках-партнерах, что позволяет досконально изучать условия банковских продуктов (включая такие как военная ипотека). Мы готовы поделиться этой информацией с вами в ближайшем офисе агентства в удобное для вас время.

    Дополнительные нюансы

    Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:
    • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
    • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
    • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
    • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

    Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

    Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

    Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?

    Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок. Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.

    Читайте так же:  Начисление процентов по займу у займодавца

    Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.

    Какой банк дает кредит на жилье

    Ипотека на вторичном
    рынке жилья

    Кредит предоставляется на покупку квартиры
    в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости.

    Ипотека для военных

    Предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового и строящегося жилья

    Кредит предоставляется на погашение имеющегося ипотечного кредита предоставленного на покупку квартиры в многоквартирном доме

    Ипотека с материнским
    семейным капиталом

    Ипотечная программа для семей с детьми. Материнский
    капитал можно использовать в качестве первонального взноса

    Кредит на ваши желания
    под залог недвижимости

    Кредит предоставляется для улучшения
    жилищных условий под залог имеющейся недвижимости

    Ипотека на строящееся жилье

    Кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца

    Ипотека для медиков

    Программа предоставления мер социальной поддержки медицинским работникам медицинских организаций государственной системы здравоохранения Владимирской области

    Программа Приобретение жилого дома

    Приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке

    Программа
    Молодая семья

    Вы можете получить льготы и субсидии, которые в свою очередь, финансово облегчат покупку собственного жилья

    Программа «Семейная ипотека
    с государственной поддержкой»

    На приобретение квартиры в новостройке
    или рефинансирование имеющейся ипотеки
    первичного рынка жилья по ставке 4.7%

    Ипотека
    по 2 документам

    Теперь достаточно всего двух документов с анкетой заемщика

    Что такое ипотека на жилье

    Странно, скажет кто-то, ведь ипотека – это именно жилищный кредит, ведь так? И будет неправ, потому что существует два вида ипотеки. Какие они и чем отличаются друг от друга, рассказано ниже.

    Если Вы поставили перед собой цель – приобрести собственный дом или квартиру, то наверняка задумались и о способах осуществления этой цели. Несомненно, Вы слышали об ипотеке, а значит, стопроцентно задумались, — что такое ипотека на жилье?

    Ипотека – это банковский кредит, который выдается на долгий срок с конкретной целью – приобретения жилья в собственность. При этом приобретаемое жилье становится залогом Вашего тщательного и последовательного выполнения взятых на себя обязательств, то есть, ежемесячных платежей по ипотеке, в том числе и процентов.

    Ипотека – это хорошее решение проблемы покупки жилья в условиях очень дорогого рынка недвижимости. Сейчас цены на недвижимость стабильно высокие, поэтому далеко не всем выйдет по карману заплатить полную стоимость квартиры или дома сразу. Именно в этом случае люди и обращаются в банк насчет оформления ипотечного кредита.

    С кем придется работать при оформлении ипотеки на жилье?

    Когда Вы оформляете ипотечный кредит, учтите, что работать Вам придется не только с банком как кредитором, который в будущем даст вам денег для покупки собственного жилья. Конечно, с ним Вы будете работать в первую очередь – при выборе удобного Вам варианта ипотечного кредита, оформлении заявки и необходимых документов, а в будущем – при ежемесячных платежах.

    Вам нужно будет работать также с независимыми оценочными компаниями. Несмотря на то, что они формально «независимы», довольно распространена практика, когда при каждом большом банке работает несколько оценочных компаний. Выгодно это в первую очередь банкам, ведь в таком случае они могут диктовать свои условия при оценке приобретаемой Вами квартиры или дома. Очень редко оценочные компании идут наперекор пожеланиям банка, к которому «прикреплены». Оценка недвижимости – необходимый процесс при оформлении ипотеки, поскольку именно исходя из оценочной стоимости жилья, Вы и будете получать банковскую ссуду.

    Также в процессе ипотечного кредитования Вам придется сотрудничать со страховыми компаниями. Одним из условий получения ипотеки на жилье является обязанность заключить договор страхования приобретаемой недвижимости, своей платежеспособности, а также других рисков, которые могут возникнуть в процессе ипотечного кредитования.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не забывайте, что банки предъявляют определенные требования к приобретаемому жилью, а найти подходящую квартиру или дом – это уже Ваша обязанность. Поэтому будьте готовы к необходимости общаться с собственниками вариантов жилья для покупки, агентствами недвижимости, частными маклерами и так далее. Если имеете возможность, подберите несколько вариантов квартир или домов до обращения в банк за ипотекой – возможно, один из них окажется подходящим, и Вам не придется спешно искать жилье для покупки в условиях ограниченного срока.

    Также учтите, что оформление ипотеки требует получения целого ряда документов в государственных и муниципальных органах – запаситесь терпением, телефонами необходимых структур, точно узнайте, что нужно получать и когда можно это делать. Составьте план для сбора необходимых документов для получения ипотеки на жилье – и Вам не придется по несколько раз приезжать и стоять в очередях без видимых результатов.

    Преимущества ипотеки на жилье

    Главным преимуществом ипотечного кредитования, безусловно, является его доступность. Очень часто молодые семьи, которые хотят, наконец, приобрести собственный дом, не имеют возможности купить его за собственные деньги сразу – ведь цены на недвижимость далеко не самые низкие. Ипотека же позволяет в довольно небольшой срок получить необходимую сумму денег для покупки жилья, а при разумном подходе к выбору кредита, — еще и составить удобный график выплат долга, который не будет сильным ударом по финансовым возможностям.

    Довольно часто банки, стремясь увеличить число своих клиентов и дохода, создают специальные социальные программы ипотечного кредитования, рассчитанные на максимальное упрощение процедуры получения ипотеки, а также повышение доступности ипотечных условий для населения. В таких программах снижаются процентные ставки, отменяется или значительно снижается размер аванса, увеличивается срок кредитования и так далее. Также банки берут на себя обязанность консультировать своих клиентов по всем возникающим вопросам кредитования.

    Еще одним преимуществом ипотеки является то, что Вы делаете ценный вклад в собственное будущее, поскольку арендованная жилплощадь и собственное жилье – все-таки два разных понятия. Приобретая жилье, Вы уже имеете недвижимость, которая сама по себе выгодный актив, поскольку цены на недвижимое имущество стабильно растут. Также, если раньше Вам приходилось арендовать квартиру, то соответственно, приходилось за нее и платить, а при оформлении ипотеки Вы будете платить деньги уже за собственное жилье.

    Читайте так же:  Отзывы о займах онлайн без процентов

    Недостатки ипотеки на жилье

    Наверняка Вам не раз приходилось слышать от своих знакомых, что оформить ипотеку подобно пожизненному рабству – полжизни выплачивать потом долг вместе с процентами. Да, выплачивать придется, но Вы ведь это и сами знаете – любое пользование деньгами – операция платная. Мы живем в условиях кризисной экономики, и не знаем, чего ожидать через несколько лет, но любые риски могут быть перекрыты при разумном подходе. Какие же основные недостатки ипотечного кредита на жилье?

    Одним из недостатков ипотеки на жилье являются разные платежи и комиссии за услуги банка, поэтому внимательно изучите этот вопрос при заключении договора ипотечного кредитования, чтобы потом не пришлось переплачивать.

    Как недостаток многие рассматривают и не самую простую процедуру получения ипотеки – помимо выбора варианта кредита, необходимо собрать перечень документов, выбрать отвечающее требования банкам жилье, оплатить услуги оценщика, заключить договор страхования и т.д.

    Однако, даже, несмотря на «красивые» буклеты с рекламой ипотеки, в которой все процентные ставки занижены, нет первичного взноса, и все делается только ради Вашего удобства – в первую очередь помните: это Ваше решение и только Вам за него отвечать. Не думайте, что работники банка Вам скажут сразу все, проанализировав Ваши риски – нет, они будут анализировать только свои. Поэтому очень внимательно изучите все подробности программы ипотечного кредитования, общую репутацию банка, с которым собираетесь работать, варианты оплаты, процентные ставки, пункты об ответственности сторон, возможности досрочной оплаты ипотеки или отсрочки платежей в случае финансовых затруднений.

    Если у Вас есть возможность обратиться за помощью юриста – обязательно попросите его проанализировать договор. Если хотите максимально обезопасить свои деньги – наймите профессионального финансового консультанта, занимающегося работой с недвижимостью.

    Но если Вы хотите обезопасить себя сами, просто уделите достаточно внимания поставленной перед собой цели и способу ее достижения: консультируйтесь у сотрудников банка (их обязанность – отвечать на Ваши вопросы), спрашивайте у знакомых, кто с какими программами работал, оцените собственные финансовые возможности. Так Вы сможете выбрать самый удачный вариант ипотеки, который совершенно не будет похож на «пожизненное рабство», а окажется удобным средством достижения цели – приобретения собственного жилья.

    Как взять кредит на покупку жилья? Подробное руководство

    В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку. И то, и другое является финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, что в конце жилая площадь переходит в полную собственность заемщика. Но как взять кредит на покупку квартиры? К слову, 95% жилищных ипотечных кредитов это те, что берутся на приобретение квартиры в многоквартирных домах. Частный дом, даже в кредит, могут позволить себе немногие жители РФ. В кредите на покупку жилья важно не ошибиться с банком. Хотя для покупки квартиры большинство банков предлагают аналогичные условия, всегда есть шанс обнаружить кредитную организацию, выдающую льготный кредит на покупку жилья категории лиц, в которую попадает заемщик. Если решили взять кредит на приобретение жилья, то с чего начать?

    Главные требования к заемщику

    Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

    • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

    Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

    • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
    • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

    Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

    ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома

    Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.

    Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить потребительский кредит под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

    Название банка Процентная ставка Сумма Срок
    Сбербанк от 8,6% 300 тыс. р.- 300 млн р. 12 — 360 мес.
    Россельхозбанк от 8,85% 100 тыс. р. — 20 млн р. 1 — 360 мес.
    Райффайзенбанк от 12,75% 500 тыс. р. — 26 млн р. 12 — 360 мес.
    Газпромбанк от 10,2% 500 тыс. р. — 60 млн р. 12 — 360 мес.
    Открытие от 10,7% 500 тыс. р. — 30 млн р. 60 — 360 мес.
    Росбанк от 9,75% от 300 тыс. р. 36 — 300 мес.
    Юникредит Банк от 12,5% до 15 млн р. 12 — 360 мес.

    Сбербанк

    Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть материнский капитал (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.

    В качестве обеспечения может выступать:

    • объект недвижимости, который приобретается;
    • земельный участок с расположенным на нем домом.

    Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете погасить кредит досрочно, в полном объеме либо частично, написав заявление.

    Россельхозбанк

    Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.

    Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.

    В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:

    Название программы Первоначальный взнос Процентная ставка
    Ипотека от 15% от 8,8%
    Ипотека по двум документам от 50% стоимости дома от 9,3%
    Целевая ипотека 0% от 9,05%

    Райффайзенбанк

    Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:

    • обязательный первый взнос — от 40%;
    • можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
    • рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
    • для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

    Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете сократить ежемесячный платеж либо уменьшить срок кредитования.

    Читайте так же:  Какой процент кредита в автосалонах

    Газпромбанк

    Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.

    Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.

    Открытие

    Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.

    По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.

    К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:

    • если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
    • ваш созаемщик ИП: +1%;
    • если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
    • отсутствует страхование жизни: +2%.

    Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.

    Росбанк

    Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.

    Юникредит Банк

    В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого дома и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.

    Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.

    В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

    Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

    • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
    • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
    • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

    Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

    Как купить квартиру в кредит без ипотеки?

    Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет? Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.

    Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения. К ним относятся:

    • военнослужащие;
    • работники полиции;
    • судьи;
    • спасатели;
    • депутаты;
    • олимпийские чемпионы и призеры;
    • выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
    • малоимущие и многодетные.

    Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся. Данный процесс порой занимает годы, а то и десятки лет.

    Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации.

    В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег.

    Плюсы и минусы покупки дома в кредит

    Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

    Учитывайте, что будут и дополнительные затраты: страховка, платежи за различные услуги и прочее.

    Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы :

    1. Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
    2. Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
    3. Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
    4. Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
    5. Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

    От минусов также никуда не деться:

    1. Большой размер переплаты за пользование кредитом.
    2. Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
    3. Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
    4. Сложное оформление кредита.
    5. Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

    Основной набор персональных документов

    Далее, чтобы получить кредит на покупку квартиры, надо проанализировать свое финансовое положение и заранее собрать минимальный пакет документов. При покупке жилья в кредит имеют ключевое значение следующие документы и условия:

    Потребительский кредит на жилье

    Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

    • документ, подтверждающий личность;
    • справку о доходах;
    • справку с места работы (трудовой договор);
    • загранпаспорт;
    • свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
    • ИНН.

    Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

    Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

    Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

    Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

    Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

    Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

    Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.

    Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

    Читайте так же:  Кредитно потребительский кооператив взять кредит

    Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

    Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

    Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

    Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

    Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

    • паспорт гражданина РФ,
    • справку 2-НДФЛ,
    • 1 документ из этого списка:
      • водительское удостоверение,
      • загранпаспорт,
      • ИНН,
      • полис ОМС,
      • страховое пенсионное свидетельство;
    • и еще один из данного перечня:
      • копия трудовой книжки,
      • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
      • полис ДМС,
      • ПТС.

    В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

    Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

    • паспорт гражданина РФ,
    • справка о доходах,
    • трудовой договор/контракт,
    • свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

    Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

    Пакет документов

    Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:
    • Заявление, оформленное по определенной форме.
    • Паспорт, потребуется ксерокопия.
    • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
    • Поручительство от мужа, жены, других людей.
    • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

    В 2020 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

    Образец типичной ипотеки

    Перечисленные документы и требования – это то, чего следует ожидать при обращении в любой государственный или частный банк за ипотекой. Всего учесть невозможно, поэтому надо быть готовым, что кредитор выдвинет и какие-то дополнительные условия. Задаваясь вопросом, где взять приемлемый кредит на покупку жилья, надо понимать, что выгодные займы реально найти почти в любом банке. Другое дело, сможет ли клиент соблюсти все требования, чтобы получить хороший кредит. Например, по программе военной ипотеки. Или ипотека с крошечной для России процентной ставкой в 9%, но с гигантским первоначальным взносом в 60-70% от всей суммы ипотеки. Для совсем непосвященных можно привести некий усредненный список условий, на которых банки РФ выдают кредиты на жилплощадь:

    Данная статья разбирает подробности, связанные с вопросами, как взять кредит на покупку жилья, обязательные условия этого финансового акта и т. п. Надо помнить, что лучше потратить больше времени и получить приемлемый заем, чем невыгодный кредит.

    Кредит на покупку жилья во Владимире

    Классификация жилой недвижимости

    А начать надо с мониторинга рынка жилой недвижимости. Конечно, классификаций существует много – тип домов, год постройки, даже районы. Но есть основная:

    Рассрочка от застройщика

    Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта.

    Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре. Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них.

    Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов. Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке (ФЗ 214). Если же должник идет на контакт, то компания может предложить более лояльные условия, в виде пересмотрения графика платежа на более удобный для клиента, или предложить ему оформить ипотеку на выплату оставшейся части долга.

    Для оформления рассрочки строительные компании могут потребовать первоначальный взнос, пакет необходимых документов и залог покупаемого жилья.

    Процедура оформления: пошаговая инструкция

    Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:
    1. Поиск жилья.
    2. Поиск банка с оптимальными условиями.
    3. Подача заявления в банк.
    4. Предоставление пакета документов.
    5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
    6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
    7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

    Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

    Отзывы о получении кредитов на покупку дома

    «Мы с мужем оформили ипотечный займ в Сбербанке, покупали коттедж. Сразу собрали все документы, поэтому одобрение пришло быстро. Условия понятные, прозрачные. Главное, платить вовремя, чтобы проблем не было. У нас пока все идеально, банком довольны».

    Natasha

    «В прошлом году брали кредит на дом в Росбанке. Условия подобрали полностью под наши потребности и возможности, ничего плохого сказать не могу. Процент, считаю, великоват, но сейчас везде так».

    Светлана

    Видео (кликните для воспроизведения).

    «Друзья семьи посоветовали нам обратиться в Россельхозбанк, как только узнали, что мы дом хотим купить. Сумма кредита нас устроила, срок — тоже. Минус в долгом оформлении. Но это легко объясняется, так как сумма немаленькая. Проверяют тщательно, на это много времени уходит».

    Источники

    Какой банк дает кредит на жилье
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here