Какой банк дает кредит если в декрете

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком?

Потребность в кредите в декрете возникает часто — выплат не хватает, а свои и детские нужды удовлетворять необходимо. Но может ли мама, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, получить требуемую ей сумму? И в какой банк лучше обратиться для оформления кредитного соглашения?

Где взять кредит в декрете?

Чтобы оформить займ, находясь в отпуске по уходу за ребенком, следует выбирать подходящий по условиям банк. Финансовая организация должна быть готова выдать нужную сумму по двум документам без предоставления справок с работы и подтверждения дохода.

Название банка Годовая ставка Сумма, руб. Срок Документы для оформления

Сбербанк от 11,9% до 19,9% от 30 тыс. до 3 млн (до 5 млн для зарплатных клиентов) от 3 месяцев до 5 лет, но не более срока действия временной регистрации (при наличии) паспорт, справка о финансовом состоянии и документы о трудовой занятости Подробнее Хоум Кредит от 12,5% до 24,9% от 30 до 500 тыс. от 1 года до 5 лет паспорт, остальные документы — по желанию Оформить Альфа-Банк от 11,99% до 23,99% от 50 тыс. до 1 млн от 1 года до 5 лет паспорт, справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор Оформить Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн от 3 месяцев до 3 лет только паспорт Оформить Восточный фиксировано 12% от 25 тыс. до 500 тыс. от 13 до 36 месяцев паспорт, могут быть затребованы дополнительные документы Оформить Тач Банк от 12% до 39% от 10 тыс. до 1 млн от 6 месяцев до 5 лет только паспорт

Не во всех перечисленных выше банках есть возможность взять деньги по 2 документам. В таких случаях допускается подать заявление с просьбой рассмотреть анкету в индивидуальном порядке. Итоговое решение будет принято на основании комплекса полученной информации.

Займ через социальную сеть

Социальные сети прочно вошли в повседневную жизнь. Большинство граждан имею аккаунты в различных социальных сетях, которые используются не только для общения с друзьями, но и для ведения бизнеса. В соцсетях можно найти предложения о займах от отдельных пользователей и в специально созданных сообществах.

Условно такие предложения можно подразделить на 2 группы:

  1. От отдельных пользователей, готовых выдать ссуду, или предложения МФО, рекламирующих свои услуги.
  2. Предложения от посредников, готовых помочь с оформлением кредита за финансовое вознаграждение.

В первом случае предложение исходит напрямую от лица, готового выдать небольшую сумму денег под проценты. Лицо может быть индивидуальным предпринимателем, либо микрофинансовой организацией, размещающей рекламу в социальных сетях. Весь процесс оформления заявки может происходить путем переписки через интернет, либо отдельная часть (подписание договора) произойдет при личной встрече дома или в офисе.

Еще одна возможность получения кредита через социальные сети – обращение к посреднику или маклеру. За оговоренную сумму денег маклер возьмет на себя основную часть хлопот, связанных с получением займа:

  • заполнение анкеты заемщика;
  • сбор необходимого пакета документации;
  • переговоры с кредитором.

Для людей с плохой кредитной историей, а также лиц, неспособных подтвердить свои доходы, таких как молодые мамочки, обращение к профессиональному маклеру в сфере кредитования является отличной возможностью получения денежных средств на выгодных условиях. Однако, следует помнить, что в этой сфере достаточно высок риск нарваться на профессионального мошенника, который оставит клиента без денег, но с долговыми обязательствами перед банком. Кроме этого, посредники не оказывают услуги бесплатно – за посредничество им придется отдать оговоренную часть денежных средств, выданных банком.

Оформление кредитной карты

Одним из вариантов получения денег в долг является оформление кредитной карты. Такая услуга предоставляется населению практически во всех банках. Женщина, которая находится в декрете, для подтверждения своей платёжеспособности должна предоставить в финансовое учреждение справку о размере социальных выплат.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

При первичном обращении в банк и отсутствии кредитной истории кредитор скорее всего одобрит не очень большую сумму. Можно оформить заём на карту до наступления декрета, тогда сумма денежных средств будет значительно больше за счёт получаемого дохода.

Если вопрос о необходимости дополнительных денежных средств возник в период отсутствия стабильного источника дохода, то в таком случае можно воспользоваться следующей схемой:

  • Наиболее просто получить кредитку в том банке, где оформлено получение государственного пособия. Погашение задолженности по кредиту может происходить путём автоматического списания средств с социальной выплаты.
  • Также одобрение такого займа наиболее вероятно в банке, где оформлен депозит. К своим заёмщикам финансовые учреждения относятся более лояльно.
  • Если физическое лицо будет своевременно выполнять договорные обязательства, то после погашения долга можно обратиться за увеличением лимита.

В определённом смысле банкам выгодно привлекать «карточных» клиентов, так как в будущем они могут принести финансовую прибыль. Например, женщина, оформившая такой кредит, в дальнейшем по привычке будет использовать карту для осуществления различных покупок.

Если говорить о преимуществах такого заимствования, то к ним можно отнести льготные условия погашения долга. Однако высокие проценты и ограниченная сумма займа заставляют задуматься о целесообразности таких денег.

Оформление кредитной карты: плюсы и минусы

Наиболее оптимальным вариантом получения наличных является оформление кредитного лимита на банковскую карту. Крупную денежную сумму получить не получится – средний кредитный лимит обычно в районе 100000 рублей.

Возможность получения ссуды от банковского учреждения для женщины в декрете значительно возрастет, если она попробует подать запрос в банк, где она уже является клиентом и имеет действующие кредитные карты. В этом случае шансы на одобрение значительно возрастут. Банки заинтересованы в сохранении клиентов, хорошо зарекомендовавших себя в качестве надежных заемщиков, однако и в этом случае без подтверждения уровня доходов значительную сумму денег получить не удастся.

Читайте так же:  Взять займ без активации карты

Если по каким-то причинам молодая мама не имеет кредиток, можно оформить новую карту с кредитным лимитом. Могут ли дать кредитный лимит на выгодных условиях? Как правило, ссуду без подтверждения уровня дохода заемщика выдают по повышенной процентной ставке. Некоторые банки предлагают оформление карты с кредитным лимитом без посещения офиса посредством заполнения заявки через интернет. В этом случае официальное подтверждение доходов не потребуется, поэтому на кредитный лимит по карте будут начислены высокие проценты.

Кредит онлайн

В интернете можно наткнуться на большое количество предложений от банков и финансовых учреждений, предлагающих получение кредитных продуктов онлайн. Обычно при использовании онлайн-кредитования не требуется подтверждение доходов, поэтому заявку одобрят даже женщине в декрете, если у нее имеется положительная кредитная история.

Кредит онлайн может быть представлен следующими финансовыми продуктами:

  • наличные;
  • перевод денежных средств на карту или счет клиента;
  • пластиковая карта рассрочки.

При необходимости получения наличных денежных средств заемщик может обратиться в финансовую организацию, осуществляющую выдачу наличных займов. Заявка подается через интернет, а в случае одобрения заемщику потребуется прийти в офис банка для подписания договора и получения наличных денежных средств. При посещении офиса заемщик должен предоставить документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, которые запросит банк. Обычно небольшие суммы займа предоставляются по двум документам, вторым из которых может быть:

  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС или ИНН.

Для оформления карты-рассрочки достаточно паспорта. Следует учитывать, что снять наличные с такой карты не получиться, и использовать ее можно исключительно для безналичного расчета в магазинах. Магазины, являющиеся партнерами программы рассрочки по карте, предоставляют беспроцентную рассрочку на сумму покупки на несколько месяцев. Для женщины в декрете такая карта может стать оптимальным вариантом при отсутствии денег и необходимости совершения покупок для малыша. Мама, покупая необходимую ребенку одежду, обувь, игрушки, сможет оплатить стоимость покупки постепенно без нагрузки для семейного бюджета, при этом ей не придется переплачивать внушительные суммы по процентам.

Иные виды целевых потребительских кредитов

Наиболее простым вариантом совершения необходимых покупок является приобретение необходимых товаров в кредит. Например, большинство магазинов сотрудничают с банковскими организациями, осуществляющих кредитование. Если женщина не знает, где получить деньги на совершение какой-либо крупной покупки, например, мебели или техники, проще всего оформить целевой кредит на необходимую вещь в самом магазине.

При этом не понадобится предоставлять документы, подтверждающие доход, достаточно будет предъявления паспорта, если женщина соответствует следующим критериям:

  • старше 18 лет (отдельные банки кредитуют заемщиков старше 21 года);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • на момент обращения не иметь текущих просрочек по имеющимся кредитным обязательствам.

При оформлении покупки в магазине не требуется предоставление справок о доходах, минимален риск отказа, поэтому, если женщине в декрете требуются денежные средства, например, на покупку детской кроватки и коляски, наилучшим вариантом будет покупка в магазине с оформлением целевого потребительского кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита. Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает. То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Другие банки, в которые можно обратиться

Также без справок с работы и подтверждения занятости можно выгодно подать заявку в:

  1. Банк Тинькофф — требуется доход от 15 000 рублей в месяц.
  2. Банк Восточный — обратиться может заемщик, который старше 21 года.
  3. Тач Банк — требуется суммарный опыт работы от 12 месяцев, 3 из которых на последнем месте.

В банках Тинькофф и Тач заявка подается удаленно через сайт или горячую линию. Денежные средства при одобрении зачисляются на карту, которую привозит в согласованное время курьер в удобное для клиента место.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Читайте так же:  Как выглядит номер договора кредита

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Финансовые особенности декретного отпуска

Для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, пособие выплачивается:

  • через работодателя — актуально для мам, которые до выхода в декрет были официально трудоустроены;
  • через отдел социальной защиты — такое пособие положено неработающим женщинам.

Вне зависимости от типа выплаты она не может считаться доходом — эти денежные средства выделяются на удовлетворение нужд и потребностей ребенка. Более того, с пособия не удерживается подоходный налог. Все это значит, что взять 2-НДФЛ или справку в свободной форме не получится.

Отсрочка по кредиту на время декрета

В ситуации, когда на момент ухода женщины в декрет уже был оформлен договор займа, то с его выплатой могут возникнуть затруднения. Если такое случилось, то можно обратиться в банк с просьбой заморозить кредит. При этом нужно учесть, что:

  • представить рефинансирование — это право кредитора, а не его обязанность;
  • отсрочка кредита позволяет приостановить платежи, а не получить полное освобождение от возврата взятых обязательств;
  • даже если банк позволит в течение нескольких месяцев не вносить платежи, то после все “пропуски” придется возместить.

Чтобы отсрочить взносы по договору необходимо будет предоставить в финансовую организацию письменное заявление с соответствующей просьбой и документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

В какой банк можно обратиться за кредитом в декрете

Сбербанк

Для получения нужной суммы потребуется либо предоставить полный комплект документов, либо попросить отправить заявку на индивидуальное согласование на кредитном комитете.

Размер возможной ставки зависит от суммы договора:

  • от 30 тыс. до 300 тыс. рублей — от 13,9% до 19,9% (для держателей зарплатных карт минимальная ставка 12,9%);
  • от 300 тыс. до 1 млн рублей — от 12,9% до 15,9% (зарплатным заемщикам нужная сумма доступна по ставке от 11,9%);
  • свыше 1 млн рублей — фиксированная ставка в 11,9% для всех клиентов.

Заявку можно подать только если стаж на последнем месте занятости превышает 6 месяцев. При этом в сумме необходимо отработать больше года за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов и получающих в Сбербанке пенсию требования лояльнее — нужно числиться трудоустроенным за последние 5 лет более 6 месяцев, 3 из которых на последнем месте занятости.

Подать заявку можно с 21 года, для зарплатных клиентов — с 18 лет. На момент возврата кредита заемщик не должен быть старше 65 лет.

Банк Хоум Кредит

Главное преимущество предложения от банка Хоум Кредит — возможность получить нужную сумму только по паспорту. При этом в требованиях к заемщикам указано, что на последнем месте занятости обратившийся должен быть трудоустроен более 3 месяцев. Также требуется наличие постоянного источника доходов.

Подать заявку можно как в отделении, так и через Интернет. Решение принимается в течение 2 часов. Обратиться с просьбой рассмотреть возможность заключения кредитного договора может гражданин России, который старше 22 лет. На момент возврата задолженности клиент должен быть моложе 71 года.

Для повторных заемщиков действуют специальные условия — меньшая процентная ставка, больший лимит кредитования и увеличенный срок.

Альфа-Банк

Как и в Сбербанке, оформить кредит только по паспорту не получится — необходима справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор. Это может быть:

  • копия трудовой книжки;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, который старше 4 лет;
  • водительское удостоверение.

Чтобы заявка была рассмотрена, заемщик должен быть старше 21 года, иметь непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и доход от 10 000 рублей. У заявителя также должна быть постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Потребительский кредит в отпуске по уходу за ребенком

Основываясь на собственной практике, я могу сказать, что кредит в декретном отпуске взять можно. При этом нужно учитывать, что даже если в банке не попросят предоставить подтверждение дохода, то сообщить данные работодателя все равно придется.

Если на момент обращения вы не трудоустроены официально, то можно попробовать сообщить данные предыдущего работодателя. Но будьте готовы к тому, что эти сведения банк вправе проверить. Если недостоверность предоставленной информации раскроется, то по заявке будет вынесен отказ.

Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя. Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает. В этом случае в заключении договора также будет отказано.

Ипотека в декрете

Основным условием ипотечного кредитования является документально подтверждённая платёжеспособность. Банки достаточно жёстко соблюдают это требование, поэтому женщине, находящейся в декретном отпуске, вряд ли удастся получить такой заём.

Читайте так же:  Подать заявку на кредит в мфо

В виде альтернативы финансовые учреждения разработали немало программ, которыми могут воспользоваться семьи с небольшим бюджетом. Так как заработать деньги в декрете сидя дома достаточно сложно, при выборе вида кредитования молодой маме нужно учесть тот факт, что получить ссуду на приемлемых условиях получится только в случае привлечения созаёмщика либо поручителя.

В свою очередь, при ипотечном кредитовании декретница может воспользоваться следующими благами:

  • При рождении в семье второго ребёнка женщина получает материнский капитал, который можно использовать в виде первоначального взноса по ипотеке либо для погашения действующего кредитного обязательства. В этом случае родителям не нужно ждать, когда малышу исполнится три года.
  • Заключить ипотечный договор можно по программе «Молодя семья». Такое заимствование предполагает различные скидки и льготы. Например, заёмщику могут быть предоставлены «кредитные каникулы».
  • В рамках поддержки молодых семей разработаны программы с государственным субсидированием. Воспользовавшись таким предложением, женщина может приобрести недвижимость по льготной стоимости. Матери одиночки, не достигшие возраста 35 лет, при оформлении ипотеки имеют право рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% от расчётной стоимости жилья.
  • Для малообеспеченных семей, матерей одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске, разработано немало программ на региональном уровне. Поэтому, для того чтобы найти подходящий вариант кредитования, следует внимательно изучить социальные предложения своего региона.

Ипотека

Как бы это не казалось парадоксальным, но банки достаточно охотно выдают ипотечные кредиты семьям, где созаемщиком является женщина в декрете.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это обосновано следующим:

  1. Во-первых, при ипотечном кредитовании банк практически не рискует, так имеется залог по кредиту – покупаемое жилье.
  2. Во-вторых, обычно задействуются дополнительные программы государственной поддержки, такие как Материнский капитал или Молодая семья.

Таким образом, несмотря на то, что у женщины в декрете на некоторое время отсутствует источник дохода, банковские учреждения довольно часто дают одобрение по ипотечным займам при условии, что основным заемщиком является супруг с достаточным уровнем подтвержденного источника дохода.

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика. В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Как взять кредит женщине в декрете?

Дадут ли кредит женщине, находящейся в декретном отпуске? Ответ — да, но есть ряд особенностей. О них дальше.

Нахождение в декрете можно разделить на 3 периода:
  1. Отпуск в связи с беременностью и родами продолжительностью от 70 до 110 дней максимально. Длительность варьируется в зависимости от количества рожденных детей и наличия осложнений при родоразрешении.
  2. Отпуск по уходу до достижения ребенком возраста 18 месяцев.
  3. Отпуск по уходу за малышом в возрасте от 18 месяцев до 3 лет.

Согласно ст. 256 ТК РФ женщина имеет полное право находиться в декретном отпуске с сохранением своего рабочего места до момента, пока малышу не исполнится 3 года, выплаты пособия по уходу прекращаются, когда ребенку исполнится уже 1,5 года. Все денежные выплаты, которые полагаются матери в период нахождения в декрете не могут расцениваться как источник ее дохода.

Получаемые денежные средства должны быть использованы на нужды ребенка, следовательно, не могут быть по закону израсходованы на погашение кредитного займа. Лучше всего оформить кредит до выхода в декрет, тогда у будущей мамочки будет возможность подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ или иным способом, допустимым в кредитном учреждении.

В крупных банковских учреждениях, например, таких как Сбербанк, у женщины в декрете нет возможности получить крупные денежные средства по кредиту, но в ряде случаев есть возможность получения целевого займа.

Ипотека в отпуске по уходу за ребенком

При оформлении займа наличными банк может не проверить информацию о работодателе либо уровне дохода и дать нужную сумму только на основании сообщенных данных. Ипотечный кредит в декрете получить гораздо сложнее — финансовые организации не готовы принимать на себя большие риски и тщательно проверяют информацию о потенциальных заемщиках.

Оптимальный вариант — оформить договор на супруга, а самой женщине выступить поручителем. Если это невозможно, то стоит предложить кредитору рассмотреть возможность подтверждения альтернативных доходов, с которых планируется погашение займа на покупку жилья. Это может быть:

  • зарплата с неофициально работы;
  • деньги от сдачи квартиры в аренду;
  • проценты по банковским вкладам или инвестиционным договорам;
  • иные сведения, которые позволят банку принять положительное решение.
Читайте так же:  Займ на карту круглосуточно мгновенно бесплатно

Но сильно рассчитывать на получение ипотечного займа в декрете не стоит — по таким заявкам банки почти всегда выносят отрицательное решение, риск невозврата слишком большой.

Автокредит

Также как и ипотека, автокредит является целевым видом займов, где сам приобретаемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. Посещение поликлиники, детских кружков и секций, да и просто магазинов становится проблематичным для молодой мамочки, вынужденной передвигаться на общественном транспорте, поэтому именно в декрете женщины довольно часто задумываются о покупке собственного авто. Некоторые банковские учреждения готовы оформить автокредит даже при отсутствии справки о доходах, однако при этом банком могут быть наложены определенные условия относительно поставщика транспортного средства или марки авто, а также размера первоначального взноса.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения. Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости. При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам. Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка. В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Кредит в декретном отпуске 2019

Уходя в декретный отпуск, женщина попадает под определённую защиту со стороны государства. Это происходит по той причине, что мама не может в столь сложный период обеспечить себя доходом.

Приобретая временный статус безработного, такие граждане автоматически попадают в группу рискованных заёмщиков, но это не говорит о том, что взять кредит в декретном отпуске невозможно.

Несмотря на то, что финансовые организации неохотно сотрудничают с такими заёмщиками, на рынке кредитных услуг представлено достаточное количество программ, позволяющих оформлять займы малообеспеченным гражданам.

Для того чтобы узнать, в каком банке можно получить кредит в период беременности и отпуска по уходу за ребёнком, нужно изучить как можно больше финансовых учреждений. Однако стоит отметить, что брать деньги в долг, находясь в декрете, нужно только при острой необходимости.

Микрофинансовое кредитование

Еще одним видом кредитования, доступным для получения декретницами, являются займы в микрофинансовых организациях. МФО, как правило, не проверяют кредитную историю клиента и не требуют подтверждения сведений об уровне дохода. Сумма займа в МФО обычно не более 30000 рублей. Ссуда выдается на непродолжительный период в пределах нескольких месяцев. МФО выдают займы под повышенные проценты, в размере 1-3% в день на сумму займа, что означает значительную переплату по итогу. Получить займ в МФО можно, обратившись в микрофинансовую организацию самостоятельно или оставив заявку через интернет. При одобрении онлайн заявки МФО выдают деньги наиболее удобным для клиента способом:

  • наличными в офисе микрофинансовой организации;
  • переводом на банковскую карту клиента;
  • на электронный кошелек клиента в платежных системах Яндекс, Киви;
  • денежным переводом.

Если у мамы в декрете возникает острая необходимость в деньгах, первоначально следует обратиться в банковские учреждения или перезанять нужную сумму у родственников, знакомых, так как при обращении в МФО женщине придется выплатить значительно больше из-за непомерно высоких процентов в микрофинансовых организациях. Кроме этого МФО иногда используют противоправные способы возврата денежных средств в случае их своевременной неуплаты.

Важно! Если представители МФО или коллекторы совершают неправомерные действия, угрожая заемщику или членам его семьи, следует обратится с заявлением в правоохранительные органы или в органы Службы Судебных Приставов в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

Как не нарваться на мошенников?

Женщине в декрете, нуждающейся в деньгах, до принятия решения о получении кредита, необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и реальные возможности. Следует определиться с требуемой суммой ссуды и проанализировать резервы семейного бюджета, из которых впоследствии будет погашаться кредит.

Обращаться следует в официальные финансовые учреждения, надлежащим образом прошедшие аккредитацию. До подачи заявки не лишним будет ознакомление с отзывами на интернет-ресурсах о работе выбранной организации.

Не стоит обращаться в малоизвестные микрофинансовые организации и к частным лицам, готовым предоставить займы на выгодных условиях – высока вероятность стать жертвой мошенников.

При оформлении ссуды на кредитную карту клиента нельзя сообщать такую информацию, как код доступа к личному кабинету в онлайн-банке или кодовые цифры с обратной стороны карты. Мошенники часто используют схему, при которой вместо обещанного перевода денежных средств на карту клиента, они получают полный доступ к карте и снимают все деньги, которые лежали на счету.

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Читайте так же:  Как рассчитать процентную ставку годовых по кредиту

Какой вид кредитования доступен в декрете в 2019 году?

Если женщина ушла в декретный отпуск и при этом сохранила за собой рабочее место, то в таком случае шансы на получение выгодного займа увеличиваются. При заполнении заявки совсем не обязательно сообщать информацию о временной нетрудоспособности.

Доказательством платёжеспособности в таком случае может служить копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также в виде дополнительного обеспечения кредитоспособности может быть предоставлено ликвидное имущество либо привлечены к сделке сторонние поручители.

В вопросе о том, можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске, существует множество нюансов. Естественное желание оформить заём с низким процентом может воплотиться в жизнь только при подтверждении требуемой платёжеспособности клиента.

Если женщина не имеет дополнительного дохода, то ей будут доступны только дорогие программы. А это не всегда считается целесообразным в таком финансовом положении.

Тем не менее при индивидуальном подходе у каждого клиента есть возможность оформить один из нижеперечисленных займов:

  • Потребительский кредит, имеющий целевое и нецелевое назначение;
  • Заём на кредитную карту;
  • Кредит наличными;
  • Автокредит;
  • Кредит на открытие малого бизнеса;
  • Имущественную ипотеку.

Большинство потребительских кредитов оформляется на основании паспорта. Такие займы наиболее часто встречаются в различных торговых центрах и являются самыми распространёнными и доступными.

Если же рассматривать более серьёзное заимствование в виде автокредитования или ипотеки, то тут банками предъявляются достаточно серьёзные требования, которые не всегда выполнимы при нахождении женщины в декретном отпуске.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Последние изменения: Январь 2020

Для женщины декрет является не только временем, которое она может полностью посвятить дому, семье и материнству, не отрываясь на служебную деятельность, но и периодом значительной финансовой нагрузки. Появление новорожденного сопряжено с дополнительными материальными тратами, поэтому зачастую женщины задумываются о том, чтоб взять кредит в декретном отпуске. О том, возможно ли получение кредита в декрете, и с какими проблемами могут столкнуться заемщики, поясняется в данной статье.

Автокредитование без справки о доходах

До недавнего времени женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, не могли даже мечтать о покупке автомобиля в кредит. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

В условиях жёсткой конкуренции автосалоны стали тесно сотрудничать с банками и разрабатывать совместные программы кредитования населения. Основным преимуществом таких схем стало то, что при оформлении автотранспортного средства в кредит от заёмщика не требуется подтверждение дохода.

Оформление автокредита без справки о доходах и поручителей возможно даже в Сбербанке, однако при покупке машины придётся внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости автомобиля. Отсутствие документально подтверждённого дохода не влияет на величину процентной ставки.

При оформлении автокредита финансовое учреждение практически ничем не рискует, так как машина является обеспечением займа до полного его погашения. Кроме того, дополнительной гарантией служит страховой полис на автомобиль.

Автокредит в декретном отпуске имеет ряд отрицательных характеристик:

  • Высокая стоимость страхового полиса;
  • Наличие первоначального взноса;
  • Удорожание автомобиля за счёт процентных начислений.

Анализируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что приобретение автомобиля в декретном отпуске является достаточно затратным мероприятием. Поэтому решаться на такой шаг нужно в случае крайней необходимости.

Реструктуризация и отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска
Подписывая кредитный договор, заёмщик рассчитывает исправно погашать ежемесячные платежи. Но что делать, если платёжеспособность должника внезапно снизилась. Такая ситуация происходит довольно часто, поэтому кредиторы с целью сохранения клиента идут на определённые уступки.

Столкнувшись с такой ситуацией в первую очередь нужно внимательно перечитать договор. При отсутствии в нём определённых ограничений следует обратиться в свой банк с заявлением, в котором будет изложена суть проблемы.

Банк может пересмотреть условия кредитования путём реструктуризации займа. В результате клиент получит снижение суммы ежемесячного платежа за счёт удлинения срока погашения. Также при совместных переговорах может быть принято решение о предоставлении заёмщику «кредитных каникул», в период которых должник будет выплачивать только проценты по займу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также при пересмотрении договорных обязательств может быть изменена схема начисления процентов. При аннуитетном расчёте заёмщик погашает долг равными суммами. Введение дифференцированной системы приведёт к снижению ежемесячных взносов во второй половине срока погашения.

Источники

Какой банк дает кредит если в декрете
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here