Какой банк дает кредит банкротам

Можно ли получить кредит после банкротства? Законодательство и реальность в 2020 году

Непосильные долги давят не только финансово, но и морально, и единственным разумным выходом в таких ситуациях будет банкротство. Человек проходит все формальности за 7-9 месяцев, и на финальном заседании суда ему списывают все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным услугам. Однако, банкротство имеет последствия. Один из самых частых вопросов: как получить кредит после банкротства? Если вы думаете, что после списания долгов дорога в банк закрыта – вы ошибаетесь. Доступные варианты кредитования после банкротства рассмотрим далее.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступят ограничения:

  1. Нельзя в течение 5-ти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
  2. Нельзя в течение 5-ти лет брать новые долговые обязательства, не предупредив кредитора о статусе банкрота.
  3. Нельзя в течение 3-х лет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации.
  4. В течение 5-ти лет после процедуры человек не может стать предпринимателем.

Важно! Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

  • в Коммерсантъ – публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
  • в Федресурс – публикуются управляющим в рамках процедуры;
  • в НБКИ, в том числе попадает информация о завершении процедуры;
  • в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах Арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального заемщика. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но практика показывает, что оформить кредит будет непросто.

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Лучше всего за новым долгом обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию). Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.

Недостатки МФО в качестве кредитора:

  • небольшие суммы займов;
  • высокий процент;
  • сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. Можно обратиться в следующие банки:

  • ВТБ и Почта банк;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк.

В данных банках выше всего вероятность получить кредитование, будучи банкротом. Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

  • можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
  • не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;
  • предоставить доказательства положительных движений по счетам.

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота. Попытаться стоит в любом случае. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам. Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд. Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Когда можно брать кредит после завершения банкротства

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит – могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения. Банкрот, который только освободился от финансовых обязательств, и уже обращается за новым кредитом, не вызывает доверия, поэтому в 100 случаях из 100 ему будет отказано.

Юристы рекомендуют налаживать кредитную историю после банкротства хотя бы через 10-12 месяцев. Важны изменения, будет замечательно, если человек:

  • трудоустроится официально;
  • сможет повысить уровень своих доходов;
  • приобретет дорогое имущество: автомобиль, к примеру;
  • сделает депозит в банке.

Приветствуются любые положительные изменения в финансовом плане. Но перед тем, как взять кредит, необходимо изучить тему.

Банкрот должен быть готов к следующим неудобствам:

  • после банкротства будет предложен минимальный срок кредитования;
  • в первый раз можно взять небольшую сумму;
  • процентная ставка может оказаться высокой;
  • банк с большой долей вероятности откажет, лучше обратиться в МФО.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что микрофинансовые организации охотнее идут навстречу банкротам, чем банки. Это связано с рисками репутации, кредитования: имеет смысл обратиться в МФО, которые недавно открылись и только набирают клиентуру заемщиков.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли получить кредит после банкротства

Признание личного банкротства – это прекрасная процедура для отчаявшихся должников, чьи доходы не позволяют рассчитаться по кредитам. Человек обращается в Арбитражный суд и на основании положений № 127-ФЗ получает возможность избавиться от задолженностей и кредитных обязательств. Списание осуществляется на последнем заседании. Но жизнь продолжается, и затем встает вопрос – как получить кредит после банкротства. В этой статье изложены все аспекты взаимоотношений банкротов с банками после процедуры.

Читайте так же:  Сервис срочных займов на карту

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит. Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в КИ.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на Вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает

Несмотря на отсутствие законодательных ограничений в кредитовании банкротов, вопрос – дадут ли кредит вчерашнему должнику, является открытым. Среди банков неоднократно проводились опросы и расследования, в частности – работниками ресурса banki.ru.

  1. ВТБ банк и Почта банк. В отношении каждого банкрота принимается индивидуальное решение.
  2. Банк Восточный. Банкроты могут пользоваться дебетовыми картами, кредиты недоступны.
  3. Абсолют банк. Есть возможность кредитования, но на небольшие лимиты. В первые 5 лет после банкротства ипотека остается недоступной.
  4. Альфа банк и Сбербанк. Доступны дебетовые счета, кредиты вне доступа.

При подаче заявления на рассмотрение ссуды, нужно:

  • перечислить количество и виды собственности, которыми владеет потенциальный заемщик;
  • представить подтверждение трудоустройства;
  • представить выписки о доходах;
  • личные документы, справки о составе семьи.

Желательно улучшать кредитную историю постепенно, начиная из небольших займов в МФО. Важно своевременно погашать микрокредиты, не допускать ни одной просрочки. Спустя 1-2 года таких ссуд можно обратиться в банк за более объемным кредитом.

Можно ли брать кредит после банкротства? Мы пришли к выводу, что политика банков по этому вопросу ведется в одном направлении. Банкротов кредитуют неохотно, нужно время и изменения в материально-финансовом положении человека, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Но утверждать, что банкроту дорога в банк закрыта, тоже нельзя. Со временем каждый может улучшить историю и снова стать надежным заемщиком с высоким кредитным рейтингом.

Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит без прошлого

Займ со статусом банкрота

Статус банкрота как физического, так и юридического лица часто несет негативные последствия, особенно если речь идет об использовании различных финансовых услуг. Чаще всего такие субъекты нуждаются в дополнительных источниках финансирования. Но получить займ со статусом банкрота не так и просто. Особенно строги к заявителям банковские учреждения, которые досконально проверяют все анкеты. МФО более лояльно относятся к таким клиентам. Вероятность отказа в оформлении займов для обанкротившихся физических лиц здесь тоже есть, но вероятность одобрения составляет порой свыше 95%.

  • Сортировать: По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне

ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

Сумма: Срок:
1.500 — 15.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 70 лет
Повторно: Решение:
1.500 — 80.000 ₽ 1 минута

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

Сумма: Срок:
500 — 30.000 ₽ 6 — 60 дней
Ставка: Возраст:
0,8 — 1% 18 — 80 лет
Повторно: Решение:
500 — 30.000 ₽ 7 минут

ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 60 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 5 — 184 дня
Ставка: Возраст:
0 — 1% 19 — 100 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 50.000 ₽ 10 минут

ООО МФК «Займер», №651303532004088

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО «Займиго МФК», №651303322004222

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 1 — 140 дней
Ставка: Возраст:
1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 70.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450

Сумма: Срок:
3.000 — 8.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 60.000 ₽ 5 минут

ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243

Сумма: Срок:
100 — 30.000 ₽ 7 — 21 день
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
100 — 30.000 ₽ 1 минута

ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

Сумма: Срок:
3.000 — 10.000 ₽ 7 — 180 дней
Ставка: Возраст:
0,87 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 50.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Езаем», № 651303045003161

Сумма: Срок:
2.000 — 15.000 ₽ 5 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «4финанс», №3120177002032

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 1 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 70 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 100.000 ₽ 30 минут

ООО МФК «Союз 5», №651403140005467

Сумма: Срок:
1.000 — 10.000 ₽ 7 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,5 — 1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 100.000 ₽ 7 минут

ООО МФК «МигКредит», №2110177000037

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 3 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,27 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 98.000 ₽ 10 минут

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 10 — 168 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 70.000 ₽ 1 минута

ООО МКК «АВАНТАЖ», №651503550006456

Сумма: Срок:
1.000 — 30.000 ₽ 5 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 68 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 30.000 ₽ 15 минут

Видео (кликните для воспроизведения).

OOO МКК «Макро», №001603045007582

Сумма: Срок:
3.000 — 15.000 ₽ 5 — 35 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838

Сумма: Срок:
3.500 — 10.000 ₽ 6 — 25 дней
Ставка: Возраст:
1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.500 — 30.000 ₽ 5 минут

Размер процентных ставок для банкротов

Статус банкрота при выдаче займа не влияет на размер процентных ставок как в банках, так и в МФО. Кредитные организации не выделяют таких клиентов в отдельные группы с особыми условиями предоставления денег в долг. Поэтому вопрос о намеренном повышении комиссии — не более чем миф. В данной ситуации гораздо выше вероятность отказа. Сведениями о банкротстве лиц кредитные учреждения располагают и хранятся они в специальной базе данных в течение 5 лет.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту – часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Читайте так же:  Миг кредит просрочка отзывы аналоги

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства, станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • ломбард;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

  • Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Можно ли получить кредит после банкротства

Итак, Вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа. Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться за новым займом.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:

  • к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им новые займы.

На отказ банков выдавать новые кредиты есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла (часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, поскольку вся собственность была продана на торгах для закрытия старых долгов, что делает невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Они дают второй шанс банкроту. Именно о них мы и поговорим.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Последствия признания себя банкротом

Законодательством установлен перечень последствий, которые неизменно наступают после списания долгов.

  1. Банкрот не может занимать должности генерального директора, входить в Совет директоров или иным способом управлять юридическими лицами в течение 3 лет.
  2. Банкрот не может повторно признать свою несостоятельность в течение 5 лет.
  3. Банкрот не может получить кредит, не проинформировав банк о статусе и процедуре банкротства. Ограничение тоже накладывается на 5 лет.

Необходимо учесть, что информация о проведенном банкротстве в отношении человека попадет в следующие источники и ресурсы:

  • Бюро кредитных историй;
  • Бухгалтерия по месту работы банкрота, если во время процедуры человек работал;
  • В печатное издание «Коммерсантъ»;
  • В Федресурс.

Таким образом, скрывать от кредитора факт банкротства нежелательно. Банк обязан проверять потенциальных заемщиков, и обман быстро раскроется.

Важно! Законодательством не установлены запреты на пользование кредитными услугами банков после банкротства. Теоретически человек может обратиться к сотрудникам хоть на следующий день после завершения судебного процесса, чтобы оформить кредит или ссуду. Но на практике почти со 100% вероятностью он получит отказ.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Кредитная история после банкротства

Многие ошибочно предполагают, что кредитную историю портит сам факт банкротства. Это не совсем так.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит под залог авто

На кредитную историю влияют:

  • финансовая дисциплина должника;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • количество задолженностей;
  • количество обращений в банки за одобрением ссуды;
  • объемы кредитов.

Как правило, заявление на признание несостоятельности подают люди, у которых уже испорчена кредитная история. Она портится от просрочек, неуплаты, начисляемых пеней.

Если в суд обращается человек, у которого есть кредиты, но еще нет просрочек, то после списания долгов его кредитная история практически не пострадает. Однако, какое-то время кредиты для него будут закрыты в связи с самим фактом банкротства.

Как относятся МФО к банкротам

МФО в процессе проверки учитывают кредитный рейтинг и наличие непогашенных задолженностей. Текущий статус клиента их не интересует, поэтому они выдают займы со статусом банкрота при условии, что он не был получен на основе невыполнения долговых обязательств в одной из микрофинансовых организаций. В этом случае выдается займ банкротам по высокой ставке, которая действует дня всех новых клиентов.

Для исправления ситуации заемщик имеет шанс повысить свой текущий рейтинг, воспользовавшись специальной программой, которую предлагают многие микрофинансовые организации. Ему нужно поочередно взять и вовремя вернуть несколько микрокредитов. Например, на 1000, 2000, 3000 рублей и т. д. Каждый своевременно погашенный долг повышает кредитный рейтинг.

Какие банки дают кредит?

Финансовый портал banki.ru провел расследование и ответил в полной мере на вопрос должников: «могу ли я взять кредит после признания несостоятельности через суд?».

  1. Абсолют банк. После банкротства кредиты дают, правда – на небольшие суммы. В частности, банкрот не сможет стать заемщиком по договору ипотечного кредитования в течение пятилетнего периода после признания банкротства.
  2. Альфа Банк. Банкрот может открывать банковские счета и дебетовые карты, займы и кредитные карты – вряд ли.
  3. Ак Барс/Банк Восточный. То же самое, что и в случае с Альфа банком.
  4. ВТБ. Принимают решения индивидуально, исходя из финансовых возможностей должника.
  5. Почта Банк. Решения принимаются, исходя из рисков невозврата кредита в отдельном случае.

Что касается МФО, то они выдают кредиты спустя некоторое время после банкротства (от 6 месяцев), и ориентируются на финансовую ситуацию заемщика. Имеют значение факторы:

  • наличие работы;
  • размеры доходов;
  • количество лиц на иждивении;
  • материальный фактор – квартира, авто и тд.

Если рассуждать, дадут ли кредит, то безусловно, ответ будет положительным. Но имеет значение размер кредита, сроки и финансовое положение заемщика. И да, сразу после банкротства на заем рассчитывать не стоит.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Где реально получить деньги после банкротства

При обращении в большинство банков клиент может рассчитывать на получение экспресс-кредита или на потребительский займ в торговой точке, в процессе покупки различных товаров. Такие кредиты предоставляются на основании одного гражданского паспорта и без проверки текущего статуса клиента. Процентные ставки, как правило, высокие. При оформлении потребительских кредитов на крупные суммы, вероятнее всего, последует отказ.

При обращении в одну из МФО шансы на получение займов после банкротства выше. Вы можете подать заявку в любую компанию, где условия пользования деньгами вам оптимально подходят. Если нужна небольшая сумма на непродолжительный период, вполне реально воспользоваться акционным предложением некоторых микрофинансовых организаций. Например, займ со статусом банкрота выдаются лицам без выплаты процентов в МФО СМСФинанс и Лайм Займ. Суммы относительно небольшие, до 30 тысяч рублей. Срок пользования деньгами — до 30 дней.

Как получить кредит после банкротства?

Последняя редакция 23 февраля 2020

Время на прочтение 2 минуты

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, процедура избавляет от долгов, но с другой – ставит клеймо несостоятельности. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете получить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит после банкротства? Давайте рассмотрим факты и сделаем выводы.

Почему банки чаще всего отказывают банкротам?

Логично предположить, что, если ранее физическое лицо было официально признано неплатежеспособным и получило возможность законного списания долгов, система безопасности банка скорее всего мгновенно отклонит такую заявку на кредит или ипотеку.

  • опасение повторения аналогичной ситуации, когда, взяв кредит или заем, гражданин окажется не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга;
  • после признания физического лица банкротом в кредитную историю попадает соответствующая запись, которая чаще всего служит стоп-сигналом для банковской системы;
  • у заемщика в большинстве случаев нечего попросить в залог, так как все имущество было распродано для погашения предыдущих долгов в рамках одного из этапов банкротства.

Нужно ли ставить крест на получении кредита после банкротства? Какие банки дают кредит после банкротства?

Дадут ли кредит банкроту?

Несмотря на отсутствие законных ограничений для банкротов (по взятию новых кредитных займов), все же получить заем сразу после процедуры не сможет никто. Здесь роль играют несколько факторов:

  • кредитная история после банкротства. За признанием несостоятельности в 90% случаев обращаются должники, у которых кредитная история испорчена просрочками, отсутствием оплаты, штрафными санкциями. Соответственно, долги списываются, но кредитная история по-прежнему остается испорченной. Это основная причина отказов в выдаче кредитных средств;
  • поведение должника. Если человек вскоре после признания себя банкротом обращается в банк и спрашивает, можно ли брать кредит, это настораживает. У кредиторов еще не сформировался должный уровень доверия к банкроту, поэтому вероятен риск отказа.

Когда можно брать кредит? Специалисты рекомендуют подавать заявки на оформление ссуды через год после завершения судебного процесса. Важно подготовиться к процедуре, трезво оценивать шансы. Необходимо учесть следующие факторы.

  1. Кредит на большую сумму сразу получить невозможно.
  2. Заемные средства будут предоставляться на короткий срок.
  3. Процентная ставка по ссуде будет завышена.
  4. Первые займы возможны в микрофинансовых организациях, в банк после банкротства обращаться нет смысла.
Читайте так же:  Оформить телефон в кредит через интернет

Основная задача банкрота – улучшить кредитную историю, повысить уровень доверия кредиторов. Через год после банкротства можно обратиться в МФО с запросом на кредит в 5000-10000 рублей под короткий месячный срок. Важно своевременно погасить займ. Затем можно еще раз подать такую заявку и снова выплатить средства в срок. Постепенно вы улучшите историю и сможете обратиться в банк.

По словам тех, кто брал кредит после банкротства, при кредитовании имеет значение финансовое и материальное положение должника:

  • наличие официального трудоустройства;
  • наличие достаточного дохода для расчетов по кредиту;
  • улучшение материального положения: покупка дорогого имущества с документальным подтверждением сделки.

Какие банки дают кредит. Официальный перечень кредитных организаций

Известным порталом banki.ru было проведено расследование, которое показало уровень готовности кредитных организаций к взаимодействию с должниками. Предлагаем рассмотреть все аспекты кредитования банкротов в 2020 году.

  1. Альфа банк. После банкротства человеку доступно открытие дебетовых карт и банковских счетов. Временно недоступны кредитные карты и потребительское кредитование.
  2. Абсолют банк. Банкрот может обратиться, сотрудники расскажут, как взять кредит. Но кредитные лимиты будут небольшими. Оформить ипотеку в течение первых 5 лет после процедуры нельзя.
  3. Банк Восточный. Банкротам доступны только дебетовые и банковские счета.
  4. Почта Банк. Решение принимается индивидуально, учитывая общее положение банкрота, его статус.
  5. ВТБ. Решение принимается индивидуально, на основании оценки ряда факторов финансового характера.

Разумеется, оформление ипотеки после банкротства доступно не раньше, чем через 5 лет: необходимо исправить кредитную историю и улучшить финансовое положение. Но сначала банкротам одобрят лишь небольшие ссуды. Их своевременная выплата позволит постепенно вернуть доверие кредитных организаций.

Банкрот может подать заявку в МФО уже через полгода после завершения процедуры. Необходимо представить данные:

  • уровень доходов и расходов;
  • официальное трудоустройство;
  • перечень лиц, которые пребывают на иждивении;
  • наличие имущества: транспортные средства, недвижимость.

К специалистам часто обращаются люди с вопросом – могу ли я получить ссуду на свои нужды, если недавно состоялось банкротство. Ответ, безусловно, положительный, но важно подготовиться к обращению в кредитное учреждение. Хорошим решением будет обратиться за консультацией к юристам, которые подскажут порядок действий и помогут грамотно подготовить документы.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как получить кредит после банкротства?

Последствия банкротства, согласно нормам действующего законодательства, заключаются в следующем:

  • нельзя стать руководителем в течение 3-х лет;
  • нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  • нельзя взять кредит без информирования кредитора о статусе банкрота.

А если попытаться скрыть свой статус и начать кредитную историю после банкротства с нуля? Так не получится. Сведения о новоиспеченных банкротах попадают:

  • в ЕФРСБ (Федресурс);
  • в газету Коммерсант;
  • в бухгалтерию по месту работы (это связано с тем, что заработная плата переводится на новый спецсчет, если работник решил стать банкротом);
  • в бюро кредитных историй.

Когда можно брать кредит? Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, это реально не раньше, чем через год. Если человек признал себя банкротом, и тут же отправился в банк за новым кредитом, то это вызывает здоровые подозрения. Если же вы замахнулись на ипотеку после банкротства, то придется повременить. Хотя бы подождать, пока пройдет 3 года, постепенно улучшая свою кредитную историю.

К чему следует подготовиться?

  1. На первых порах будут предоставлять займы только МФО.
  2. Процентные ставки будут не самыми легкими и приятными.
  3. Сроки кредитования короткие.
  4. Отказы в более-менее приличных кредитах.

Лучше всего сначала брать в долг мелкие суммы, погашая их равными ежемесячными платежами. Это позволит нарастить хорошую кредитную историю, и в дальнейшем – получать более выгодные и серьезные кредитные продукты.

Не знаете, как взять кредит, какие подводные камни ждут после банкротства? Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы ответим на все ваши вопросы!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Как взять кредит после банкротства – реально ли банкроту получить деньги в долг?

После вступления в силу решения суда о признании физического лица банкротом на гражданина накладывается ряд ограничений, которые часто называют «последствиями банкротства». В большинстве случаев они не сказываются негативно на жизни, так как практически не ограничивают свободу действий. Банкротам можно выезжать за границу, приобретать имущество и распоряжаться им, строить бизнес, не оформляя его на себя. Среди последствий банкротства можно выделить:

  • запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на занимание руководящих должностей в банках на протяжении 10 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на сокрытие информации от кредиторов о признании банкротом.

Именно последнее ограничение чаще всего вызывает массу вопросов и сложностей. Помимо внутренней проверки, которую осуществляет каждый банк при поступлении заявки на кредит или ипотеку, предполагаемый заемщик обязан сообщить о своем банкротстве еще до этой самой проверки. Сокрытие завершенного в пользу физ.лица дела о банкротстве является нарушением законодательства.

Что же делать, если потребовалось снова взять заем или кредит? Как получить деньги в долг и избежать мгновенного отказа по причине банкротства?

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

(Пока оценок нет)

Источники

Какой банк дает кредит банкротам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here