Какие банки дают кредит на франшизу

Стоит ли брать кредит на франшизу?

Максим, здравствуйте! Меня зовут Илья, задумываюсь о покупке франшизы и предпринимательской деятельности. Смотрел ваш каталог, изучал различные варианты. Все понравившиеся франшизы имеют довольно крупные инвестиционные затраты. Думаю, взять кредит на покупку, сейчас особенно банки предлагают варианты. Как считаете, стоит?

Ответ на вопрос

Лучшим вариантом является покупка франшизы за собственные деньги. Вариант кредита, безусловно, выглядит привлекательно. Но необходимо учитывать тот факт, что стоимость бизнеса увеличивается значительно за счет процента, который требует выплачивать банк. Поэтому важно это указать в финансовых показателях франшизы и окупаемость в таком случае естественно возрастает. Если остановитесь на варианте кредита, то данный вопрос необходимо обсудить с франчайзером, чтобы он помог Вам пересчитать показатели.

Еще несколько важных моментов:

  • банки относят франчайзинг к рисковым проектам, поэтому процент может быть завышен;
  • необходимо предоставлять бизнес-план с прогнозами на будущие расходы и доходы;
  • недоверие к начинающим предпринимателям у банков высокое, поэтому кредит Вам могут просто не дать.

Про то, как получить кредит в 2019 году можете изучить в моей статье. А еще можно прочитать про условия выдачи кредита в некоторых банках.

Также я могу помочь Вам выбрать наиболее выгодную франшизу или провести аудит одной.

Кредит на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин «франшиза» знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.

Схема ранее

В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт. Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под «микроскопом экспертов», что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.

Лидеры

В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики «Яндекса») являются: «Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк». Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса. Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.

Отзывы о кредитах на бизнес

Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера («Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк») имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных). И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен. Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.

«Сбербанк» — франшиза без кредита

«Сбербанк» в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, «Сбербанк» осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз «Сбербанка» было включено несколько сотен франшиз. «Сбербанк» одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как «Бегемотик», «33 Пингвина», «220 Вольт», «Айкрафт», Baon, Subway.

В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей. Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика — 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования — 3,5 года. Сейчас «Сбербанк» не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил «бизнес старт» на неопределенное время.

Читайте так же:  Займ бот без отказа на карту онлайн

Кредит на франшизу «Открытие»

У банка «Открытие» ставка — от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП — от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме. Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств. Залогом выступает транспорт или недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля от «Тинькофф» банка

Банк «Тинькофф» принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты. Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

Эксперты Franshiza.ru настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы. Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов. Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных выплат, т е те проекты, которые приносят прибыль, могут оказаться убыточными при кредитной нагрузке. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе франшизы.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

Франшизы финансовых услуг: микрозаймы, страхование и кредитование

Программа ФК Открытие

Гибкая ставка: от 10% годовых, зависит от масштабов сотрудничества с ФК Открытие.

По программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства: от 9,6%.Срок кредита: до 7 лет.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Возврат средств: каждый месяц, по персональному плану.
Обеспечение: залог недвижимости, транспорта, гарантия Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, поручительство головной компании, поручительство владельцев бизнеса.

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

    Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

    Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

    Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

    Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

    В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

    Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

    Читайте так же:  Как выглядит номер договора кредита

    Кредит на бизнес.

    Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

    В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

    Кредит своими силами.

    Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

    Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

    В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

    • Подписать соглашение с франчайзером
    • Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
    • Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
    • Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
    • Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
    • Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
    • Подписать соглашение с банком.
    • Оплатить первоначальный взнос.
    • Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

    Делаем выводы

    Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.

    Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.

    Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.

    Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.

    5 лучших займов для покупки франшизы в 2020

    Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.

    Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы

    1. Российское гражданство.
    2. Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
    3. Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
    4. Хорошая кредитная история.
    5. Достаточная доходность.
    6. Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.

    Важно запомнить! Лучше всего, если в качестве поручителя выступит франчайзер. Он соответствует условиям банка и заинтересован, чтобы бизнес-партнер получил финансирование.

    Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

    Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

    Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

    Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

    Если вам нужна помощь в анализе договора франшизы – обратитесь ко мне, у меня большой опыт во франчайзинге, буду рад помочь!

    Финансовые услуги

    В категории представлены франшизы различных вариантов финансовых услуг: франшизы кредитных брокеров, франшизы автоломбардов, франшизы микрофинансирования. Также востребованы страховые франшизы и пенсионные брокеры. Новым направлением являются франшизы услуг по банкротству физических лиц.

    франшиза первого агрегатора автомобильных онлайн-услуг

    Как получить кредит на франшизу?

    Ожидаемый успех в планируемом бизнесе за счет раскрученности бренда, готовые рекомендации, проверенная система – всё это окрыляет бизнесмена, начинающего бизнес по франчайзингу.

    Известный бренд с заработанной репутацией и узнаваемым названием, авторитет компании сулит немалые выгоды. Вместе с тем, не стоит удивляться крупным тратам, значительным инвестициям в данный проект.

    На немалые финансовые вложения влияют:

    • Первоначальный – паушальный взнос за франшизу;
    • Аренда торговых или ресторанных залов;
    • Современное оборудование;
    • Закупа первоначальной партии товара.

    Кредит на франшизу

    Многие банки охотно дадут первоначальный кредит, так как франчайзинг является признанным путем ведения бизнеса со своей репутацией и рекламной поддержкой. Немаловажным фактом является то, что этот бизнес подкрепляется авторитетом владельца франшизы.

    Типичная схема накопления первоначального вложения:

    • Личные средства бизнесмена составят 1/3 затрат;
    • Бизнес-кредит, выдаваемый банком – 2/3.

    В определенных условиях банки соглашаются выплатить лишь половину требуемого взноса. У большинства авторитетных банков имеются специальные отделы, работающие в сфере франчайзинга и дающие полезную бесплатную информацию.

    Читайте так же:  Кредит под залог птс без отказа
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рекомендации об объеме кредита на франшизу, условия его выдачи, уровни возможных рисков – данную информацию с удовольствием предоставят работники банка.

    Прежде чем купить известную франшизу и разработать проект своего дела, желательно получить консультации в банках. Необходимо провести анализ информации о конкретных банках, которую они представляют на стендах на различных выставках по франчайзингу.

    Многие предприниматели имеют успешный опыт долгого сотрудничества с определенными банками. Иногда владелец франшизы проявляет желание выступить гарантом при получении кредита. Но даже при данном раскладе нет полной уверенности в выдаче нужных денег банком.

    Таблица лучших кредитных предложений в российских банках

    Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

    Наименование финансовой организации Мин. ставка (%) Сумма (руб.) Макс. срок кредита (лет)
    Сбербанк 15 до 5 000 000 4 ВТБ 24 10.9 до 10 000 000 5 Альфа-Банк 12.5 до 6 000 000 3 Райффайзен Банк 11 до 4 500 000 5 Банк Интеза 10.6 от 1 000 000 7 ВТБ Банк Москвы 11.5 до 150 000 000 10 ФК Открытие 10 1 000 000 7

    Документы для сделки

    Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

    1. Паспорт директора и решение о его назначении.
    2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
    3. Свидетельство ОГРН.
    4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
    5. Информацию обо всех расчетных счетах.
    6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
    7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

    Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Свидетельство ИНН.
    3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
    4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
    5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
    6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
    7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

    Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

    Дополнительно должны быть представлены:

    • бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
    • письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
    • отчет об оценке стоимости бизнеса.

    Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!

    Этапы оформления франшизы и кредита

    1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
    2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
    3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
    4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
    5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
    6. Оформление договоров залога и кредитного.
    7. Внесение первоначального взноса.
    8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

    Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!

    После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

    Условия кредитования нового бизнеса

    Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы. Однако сумма кредита, процентная ставка, срок погашения рассчитываются исходя из платежеспособности предприятия и его бизнес-модели. Также может потребоваться обеспечение гарантий в виде залога и/или поручительства.

    Бизнес-план по франчайзингу

    Грамотно разработанный план бизнеса по франчайзингу – необходимый этап при подаче заявки на получение бизнес-кредита. Владелец франшизы может дать ряд рекомендаций по продвижению, правильной организации, обслуживанию предполагаемого бизнеса.

    Многие остерегаются возможных трудностей при составлении плана, но тщательно разработанный бизнес-проект – не пустая формальность. Подробный план, с планированием мелких деталей и с учётом рисков, должен быть продуман самостоятельно, без стереотипных клише, необходимо полное понимание аспектов ведения бизнеса по франчайзингу.

    Возможность получить выгодный банковский кредит, долгосрочный успех вашего дела будут зависеть от качественно составленного бизнес-плана.

    Он должен осветить следующие моменты:

    • Описание бизнеса. Здесь следует подробно рассмотреть услуги или продукцию, которая будет реализовываться, обозначить объём, наличие конкурентов;
    • Маркетинг. В этом пункте необходимо указать целевую аудиторию, преимущества вашего бизнеса, планы продвижения;
    • Управление. Здесь нужно предоставить сведения о людях, которые займут управленческие позиции;
    • Финансовое прогнозирование;
    • Предстоящие финансовые затраты. Необходим полный анализ возможных расходов.

    Изучение и выбор из Каталога лучших франшиз России и Украины – это первый шаг к началу успешного бизнеса с легким и простым стартом.

    Принимать решение о покупке франшизы необходимо с профессиональными рекомендациями раздела: «Всё о франшизах».

    О самых последних новостях и трендах бизнеса с франшизой можно прочитать здесь >>

    Как найти подходящий банк?

    Недостаточно обратиться в любой банк для получения бизнес-кредита. Следует найти авторитетный банк, который работал с предпринимателями по франчайзингу и разбирается в нюансах выдачи инвестиций на франшизу.

    Читайте так же:  Компенсация процентов по ипотечному кредиту

    Можно обратиться в «Сбербанк России», у которого существует отдельная программа «Бизнес-старт», также в Альфа-банк или отделения банка ВТБ.24. Пакет необходимых документов, который собирают для подачи заявки, как правило, минимальный.

    Кредит, обычно, предоставляется сроком на три с половиной года под 17% годовых. Процент может увеличиваться, если удлинятся сроки кредитования.
    Не следует забывать, что если бизнес по франчайзингу станет вашим основным источником дохода, то ваше дело должно не только целиком покрывать все расходы, но и давать ощутимую прибыль.

    Таким образом, в случае успешных продуманных действий и получения необходимого банковского кредита, вы обретаете возможность начать заманчивую и доходную предпринимательскую деятельность под красивым названием франчайзинг.

    Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

    Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

    Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

    Кредитная программа ВТБ 24

    В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.

    Важно! Для только открывшихся компаний процентная ставка — 16,6%. Работающим предприятия, которым при выдаче кредита учтут будущие доходы, предлагается от 13,5%. Компаниям, которые уже ведут бизнес по франшизе и подтверждают платежеспособность текущим доходом, — 12,5%.

    Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.

    Особенности программы

    Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.
    Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.
    Учитывается планируемый доход от франшизы.
    Без условий для франчайзеров.
    Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.
    Срок: 2-5 лет.
    Минимальная процентная ставка: 10,9%.
    Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.

    Проблемы при оформлении кредита

    Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.

    Таблица – Способы решения осиновых проблем

    Решение
    Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога.
    Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании.
    Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов.

    Условия предоставления кредита

    В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓

    Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса

    Показатель ФК Открытие Банк Интеза ВТБ Райффайзенбанк Банк Москвы
    Процентная ставка, годовых 10 10,6 10,9 11 11,5
    Максимальная сумма кредита, руб. 1 000 000 5 000 000 5 000 000 4 500 000 150 000 000
    Срок договора, месяцев 84 84 240 60 84

    Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.

    ВТБ Банк Москвы: продукт «На развитие бизнеса»

    Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.

    Сумма кредита: до 150 млн. руб.
    Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.
    Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.
    Выдача средств единовременно или кредитная линия.
    Отсрочка возврата основного долга.
    Субъекты: ИП, юрлица.
    Срок работы предприятия: от полугода.

    Требования к заемщикам

    Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

    • гражданство РФ;
    • обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
    • бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
    • наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
    • наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.

    Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

    На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

    Рассмотрим детально все минусы:

    В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

    Читайте так же:  Взять кредит быстро на карту без проблем

    Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

    Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

    Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

    Интеза: продукт «МСП — Универсальный»

    Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям).

    Субъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса.
    Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств.
    Сумма: от 5.000.000 руб.
    Нет комиссии.
    Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.

    Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»

    Цель финансирования: на развитие малого бизнеса.


    Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.
    Мин. процентная ставка: 13,5%.
    Преимущество: без залога.
    Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.
    Срок кредита: 1-3 года.

    Советы при оформлении кредита

    Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

    При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

    Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

    Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

    Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

    Напишите мне на почту, заполнив форму ниже, и я помогу разобраться в проблеме! Либо воспользуйтесь одним из следующих контактов:

    Попробуй бесплатно CRM для управления франчайзинговой сетью BuroBase — все в одном месте:

    • управляй своими франчайзи;
    • обучай команду внутри площадки;
    • планируй мероприятия;
    • следи за оплатой роялти.

    Попробовать бесплатно

    Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит

    Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

    Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

    Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

    Плюсы приобретения франшизы в кредит:

    1. Ускоренный выход на рынок.
    2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
    3. Не нужно экономить на маркетинге.
    4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

    Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

    1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
    2. Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
    3. Сокращенные сроки кредитования.
    4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

    Райффайзен: продукт «Экспресс»

    Назначение: компаниям с оборотом до 60.000.000 рублей в год.
    Макс. сумма займа: 2 млн. рублей.
    Решение о предоставлении средств принимается за 2 дня.
    Не требуется залог.
    Не нужно официально подтверждать выручку.
    Важное требование: погашение кредита аннуитетными платежами.
    Поручительство собственников бизнеса.
    Наличие расчетного счета с оборотами в Райффайзене.

    Часто задаваемые вопросы

    Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

    Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

    Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.

    Источники

    Какие банки дают кредит на франшизу
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here