Какие банки чаще всего одобряют рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

  • все обращения в кредитные организации;
  • суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
  • количество и длительность просрочек;
  • участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
  • неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Выбрать банковской организации для оформления рефинансирования

Рефинансирование сегодня может быть оформлено в любом банке, предлагающем подобную кредитную программу.

Следовательно, заемщик может самостоятельно подобрать финансовое учреждение, в котором условия перекредитования будут максимально выгодными.

Выбор банка для получения нового кредита зависит от следующих условий:

  • диапазона процентных ставок;
  • максимально возможной суммы займа;
  • оперативности, с которой банк одобряет заявку на кредит;
  • списка документов, необходимых для оформления ссуды;
  • требований к кредитной истории и финансовой дисциплине заемщика;
  • периода кредитования;
  • наличия дополнительных требований к клиенту (залоговое обеспечение, страховые программы).

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Можно ли сделать рефинансирование кредитов с 100 процентным одобрением?

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:

Есть работа с официальной заработной платой,

Возраст старше 20 и моложе 60 лет,

Количество действующих кредитов не более 5,

Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,

Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,

Продолжительный трудовой стаж,

Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.

Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека. При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше). Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

Банки с минимальными процентными ставками приведены ниже.

Банк Процентная ставка Сумма
Транскапиталбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанк от 9,5% 1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытие от 9,9% 50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНК от 9,99% 50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банк от 10,9% 50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанк от 11% 45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсиб от 11,4% 35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банк от 11,9% 300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банк от 11,99% 700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Если говорить о выгоде, то рефинансировать займ однозначно нужно в банке. Рассмотрим наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.

Читайте так же:  Кредит под меньший процент в каком банке

Предлагает перекредитоваться под 11,9 % годовых сроком на 7 лет. Максимальная доступная клиенту сумма – 3 миллиона рублей. Сюда может входить не только сумма самих перекредитуемых займов, но и дополнительная наличность, если указать ее в заявке.

Предлагает еще более низкую ставку – от 11 %. Срок до 7 лет, максимальная сумма составляет 5 миллиона рублей. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов, которые готовы пройти через процедуру страхования жизни и здоровья на случай возможной нетрудоспособности. Для них 100 процентов одобрения.

При ставке 12,9 % и выше предлагается перекредитовать кредитов на сумму до 3 миллионов рублей. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 5 лет. При этом одновременно с кредитами других банков можно перекредитовать потребительский и автомобильный кредит самого Сбербанка, что делает предложение очень выгодным. Средства наличными можно получить дополнительно по заявке.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Ставка 11,9 %, сумма до 5 миллионов рублей. У этого банка самый большой процент одобрения, судя по отзывам клиентов. Но при условии, что заемщик согласится заключить страховку. В противном случае и ставка вырастет до 17,9 %, и в рефинансировании могут вообще отказать. Правда, не называя конкретную причину.

Клиентов привлекает тот факт, что в этом банке все можно делать удаленно, даже получать кредиты, не посещая офис. Правда, банк не хочет рисковать и предлагает перекредитовать только крупные залоговые ипотечные займы по ставке от 9,7 %. Такое предложение может заинтересовать клиентов, которые брали ипотеку несколько лет назад, когда ставки достигали 13-14 %.

Как оформить заявку на рефинансирование потребительского кредита?

Чтобы получить такого рода заём, нужно обратиться в банк, программа которого показалась вам наиболее интересной и написать заявку не рефинансирование потребительского кредита. Кроме этого необходимо предоставить документы, как в случае оформления обыкновенного кредита, а также документацию по кредиту, который вы хотите рефинансировать. В частности, информацию о том, какая часть выплат осталась, а также, насколько добросовестно вы выполняли обязательства перед банком.

Рефинансирование кредита без отказа

Рефинансирование кредита без отказа – услуга, предлагаемая банками для снижения долговой нагрузки. Взять денежные средства для погашения старого долга сегодня можно по паспорту, без подтверждения дохода, залога и поручителей.

Суть рефинансирования потребительских кредитов

Что это такое? Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов разных банков в один с более низкой процентной ставкой, но более длительным периодом выплаты. При этом банк самостоятельно погашает задолженности перед первоначальными кредиторами, отправляя им деньги напрямую.

Фактически, вы берете новый кредит для оплаты взятых ранее, но под более выгодный процент и в одном, а не в нескольких банков. Хотя можно рефинансировать 1 кредит, оформленный ранее в том же банке (если условиями не предусмотрена невозможность такого рефинансирования).

Рефинансирование дает заемщику, следующие преимущества:

  • Удобство. Не нужно переводить средства на счета нескольких разных банков, достаточно осуществить один платеж.
  • Дополнительное время. В ситуации, когда вы понимаете, что не можете оплатить сразу все кредиты, рефинансирование позволит растянуть выплату и уменьшить ежемесячный платеж.
  • Никаких дополнительных комиссий.

Многие банки предлагают дополнительные привлекательные условия, такие как возможность привлечь созаемщиков, либо получить на руки дополнительные средства.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Необходимые документы

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Как оформить перекредитование

Чтобы оформить перекредитование, нужно выбрать банк с выгодной программу, подать заявку, договориться о встрече и посетить отделение финансовой организации с пакетом необходимых документов.

Если по заявке будет принято положительное решение, нужно будет подписать необходимые документы, подождать пока банк погасит рефинансируемые займы, получить график платежей и гасить новый кредит.

В старом банке нужно будет взять справку о погашении займа и отсутствии у банка претензий к заемщику. Далее заем, взятый на рефинансирование, гасится как обычный кредит.

Это на сегодня вся информация. Делитесь ей в соцсетях, подписывайтесь на обновления блога, ставьте статье оценки. Расскажите о своем опыте перекредитования в комментариях.

Что такое рефинансирование кредита

С каждым годом кредиты становятся более доступными и популярными, а вместе с ними «набирает обороты» и рефинансирование, в народе называемое перекредитованием. Поскольку далеко не все четко понимают, что значит рефинансирование потребительского или иного кредита, мы выпускаем материал, полностью посвященный этой теме.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
  2. Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
  3. Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
  4. Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
  5. Оформить вклад.
Читайте так же:  Банк где можно взять кредит пенсионерам

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Топ банковских организаций по рефинансированию кредитов

Приняв решение оформить рефинансирование, нужно изучить условия перекредитования в топовых банковских организациях.

На наш взгляд, лучшие условия оформления подобных займов и лояльные требования к заемщикам предъявляют сейчас такие банковские организации – Альфа Банк , Открытие , Росбанк , Уралсиб, Райффайзенбанк и ряд других.

Эти банки являются надежными, стабильными и предоставляют заемщикам прозрачные условия кредитования. Опыт их работы на банковском рынке страны исчисляется десятками лет.

По условиям программ рефинансирования в ведущих банках страны, перекредитоваться в них могут заемщики возрастом от 18 до 75 лет. Кредитный лимит составляет в среднем от 10 тыс. до 5 млн ₽.

Период кредитования достигает 7 лет. При этом рефинансированию подлежат до 5 займов (среди которых могут быть и кредитки).

В сети можно найти различные рейтинги и топы банков с программами рефинансирования. Эксперты советуют обращать внимание на банк, в котором заемщик получает зарплату.

Как правило, таким клиентам банки предлагают более выгодные условия стандартного кредитования и рефинансирования.

Тем более, все данные о заемщике находятся в базе банка. Поэтому заем оформляется быстро, без предоставления дополнительных документов.

При оформлении рефинансирования на сайте банковской организации клиент может воспользоваться специальным калькулятором, который позволит рассчитать размер ежемесячного взноса, сумму переплаты и понять насколько выгодно оформление нового займа.

Расскажем о лучших, на наш взгляд, банках, предлагающих выгодные условия и предъявляющих лояльные требования при оформлении займа на рефинансирование.

Альфа Банк

Альфа является крупнейшим частным банком страны и входит в пятерку крупнейших финансовых структур России по объему активов.

Стандартные условия перекредитования в Альфа банке следующие:

  • ставка от 9,9%:
  • лимит до 3 млн ₽;
  • период кредитования – до 60 мес.;
  • максимальное число займов – до 5 шт.;
  • есть возможность получения дополнительных средств.

Владельцам зарплатных карт предоставляют более выгодные условия рефинансирования. В их случае можно получить в долг на перекредитование до 5 млн ₽.

Открытие

«Финансовая корпорация Открытие» является универсальным коммерческим банком, контролируемым Центробанком России.

Перекредитования в банке оформляется на таких условиях:

  • сумма займа – до 5 млн ₽;
  • период кредитования – до 60 мес.;
  • при оформлении учитываются все доходы заемщика;
  • на первый год устанавливается фиксированная ставка 8,5%;
  • решение по заявке принимается в течение трех минут;
  • клиенту бесплатно оформляют дебетовую карту с кэшбэком.

Росбанк

Условия рефинансирования зарплатных клиентов и обычных заемщиков в Росбанке отличаются. Стандартные условия следующие:

  • срок кредитования – от 13 до 60 мес.;
  • сумма – от 50 тыс. до 3 млн ₽;
  • ставка – от 9,99% (при оформлении страховки) и от 15,99% (без страхового полиса).

Участникам зарплатного проекта заем предоставляют на таких условиях:

  • период кредитования – от 13 до 84 мес.;
  • сумма – от 50 тыс. до 3 млн ₽;
  • ставка – от 8,99% (при оформлении страховки) и от 14,99% (без полиса).

Уралсиб

Условия рефинансирование кредитов в Уралсиб банке также считаются выгодными. Они такие:

  • ставка – от 9,9%;
  • сумма займа – до 2 млн ₽;
  • срок кредитования – до 7 лет.

Минимальную ставку устанавливают при оформлении страховки и наличии зарплатной карты. Есть возможность получения дополнительных денег на руки.

Предварительно рассчитать параметры займа можно на калькуляторе рефинансирования кредитов.

Райффайзенбанк

Дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International АО «Райффайзенбанк» также предлагает выгодные условия перекредитования.

  • ставка – от 8,99%;
  • период кредитования – до 5 лет (стандартный заем) и до 30 лет (ипотека);
  • сумма займа – до 2 млн ₽ (обычный кредит) и до 26 млн ₽ (ипотечный кредит).

Возможен выезд специалиста для оформления займа.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Видео (кликните для воспроизведения).

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Читайте так же:  Арестовали пенсию за долги по кредиту

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Список банков, которые занимаются рефинансированием кредитов

На самом деле рефинансированием занимаются практически все банки. Другое дело, что сильно отличаются программы, с которыми они работают и условия проведения рефинансирования.

Это далеко не полный список банков, занимающихся рефинансированием кредитов. Только самые популярные и крупные из них. Поскольку бесплатный сыр бывает только в мышеловке, нужно понимать, что банк все равно хочет извлечь для себя выгоду, поэтому рекомендуется тщательно изучать условия каждой программы. Несмотря на то, что большая часть банков требует идеальную кредитную историю, можно найти предложения по рефинансированию с плохой кредитной историей, то на менее выгодных условиях.

Программы рефинансирования потребительских кредитов

Все программы рефинансирования кредитов можно разделить на две основные части:

Ко второму типу займов в банках относятся более щепетильно, но рассмотрим кредит на выплату потребительского кредита. Сначала необходимо понять, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита. Обычно не рекомендуется заключать сделку, если новый банк предлагает кредит с процентной ставкой ниже на 1-1,5%, поскольку это попросту невыгодно и в итоге вы потеряете больше денег, чем сэкономили. Особенно это касается клиентов с неидеальной кредитной историей. Процентная ставка для них всегда выше стандартной.

В связи с кризисом некоторые банки перестали оказывать услуги рефинансирования, тогда как такие гиганты как Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк от данной услуги отказываться не собираются и активно ее развивают. Решает только каждый клиент, где лучше оформить рефинансирование потребительского кредита. Банк, поскольку это в его интересах, старается разработать максимально выгодные программы.

Перед окончательным выбором организации рекомендуется ознакомится со программами и подобрать ту из них, которая наиболее соответствует вашим требованиям.

Стандартная программа предусматривает общую стоимость потребительских кредитов, подлежащих рефинансированию до 1 млн., взятых не менее чем на полгода. При это не менее 3 месяцев должно оставаться до конца выплат.

Когда выгодно рефинансирование кредита?

С вопросом «Что такое перекредитование потребительского или иного кредита?» разобрались, переходим к областям применения. Есть 2 случая, когда это оправдано:

  1. Есть возможность меньше переплачивать.
  2. Есть возможность снизить ежемесячный платеж.

С первым случаем мы разобрались выше – бывают случаи, при которых получить и выплатить новый займ – выгоднее, чем «разбираться» со старым. Второй случай немного сложнее – бывает так, что заемщик взял кредит, а через некоторое время повысились расходы (болезнь, рождение ребенка, сокращение зарплаты и так далее), и ежемесячные выплаты начали доставлять проблемы. В этом случае с помощью рефинансирования можно немного увеличить переплату, но сильно снизить ежемесячную нагрузку. Как? Ну, к примеру, вам по кредиту на 2 года нужно ежемесячно выплачивать 5700 рублей, суммарная переплата – 55000. Вы берете рефинансирование на 4 года с переплатой в 60000 рублей. С точки зрения денег вы ничего не приобрели (и даже немного потеряли), но срок кредита удвоился, и ежемесячный платеж уменьшился до 3000 рублей.

Читайте так же:  Займы онлайн без отказа с низким процентом

Остался основной вопрос: так когда же идти за рефинансированием? Если ли четкие инструкции? Увы, инструкций нет. Мы описали варианты, при которых это целесообразно, а вот подходит ли ваша ситуация под один из этих вариантов – вопрос конкретно к вам. Выгода перекредитования зависит от процентной ставки, оставшегося срока, оставшейся переплаты, условий досрочного погашения, условий нового займа, ваших возможностей и других факторов, и просчитать их можете только вы. Поэтому берите любой кредитный калькулятор и считайте.

Условия для рефинансирования кредита

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Суть и плюсы рефинансирования

Существующие в банках страны программы рефинансирования предусматривают выгодное погашение старых долгов на новых условиях.

За счет перекредитования кредитором самостоятельно погашается проблемный заем (один или несколько кредитов), и должник выплачивает один кредит под меньшие проценты.

Иногда банк выдает заемщику в долг сумму, большую, чем требуется для закрытия старых задолженностей. Деньги, оставшиеся после закрытия старых займов перечисляются на личный счет заемщика.

С помощью рефинансирования должниками гасятся потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты или долги по кредитным карточкам.

Перекредитование имеет такие преимущества:

  • снижается кредитная нагрузка заемщика. Этому способствуют более продолжительный период и более низкая процентная ставка нового кредита;
  • должник может не только погасить проблемные займы, но и получить дополнительные средства, которые используются для личных целей;
  • кредит на рефинансирование оформляется быстро с минимальным пакетом документов;
  • клиент самостоятельно выбирает удобную дату ежемесячного платежа по кредиту;
  • новый заем может быть погашен досрочно без комиссий;
  • сохраняется качество кредитной истории.

Советы для тех, кому отказали в рефинансировании

Если вы соответствуете всем или почти всем критериям банка, а он все равно ответил отказом, то можно либо подождать месяц и отправить заявку повторно, либо подать еще несколько заявок в другие банки. Сделать это можно через наш сайт – так вероятность одобрения возрастает, а время на оформление заявок уменьшается.

Есть и другие хитрости. К примеру, Сбербанк одобряет большинство запросов от своих зарплатных клиентов, а также от тех, у кого есть оформленная здесь кредитка. Начните с этого – возьмите здесь кредитку с небольшим лимитом, потратьте с нее некую сумму, потом положите ее на счет вовремя, и вас уже появится хорошая КИ в Сбербанке.

Если у вас есть несколько небольших кредитов, поскорее погасите их, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.

Почему банк отказывает в рефинансировании

Выше мы перечислили условия, соответствуя которым, можно рефинансировать со 100 одобрением практически любой займ. Следуя от обратного, если вы не соответствуете каким-то из этих критериев, возникает риск отказа. И чем боле критериев нарушено, тем выше этот риск.

Подавая заявку, также стоит учитывать статистику – какой процент одобрения рефинансирования в этом банке. Конечно, сам банк такую статистику не публикует. Но составить ее можно самостоятельно на основе отзывов.

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

Нарушение одного из требований, которые банк предъявляет к клиенту,

По кредиту есть задолженность,

Большая закредитованность клиента,

Отказ заключить страховку,

Кредит ранее был реструктурирован,

Банку невыгодно перекредитовать займ – клиент запрашивает средства на небольшой срок или сумму.

Особенности перекредитования

Уменьшение процентной ставки не всегда гарантирует снижение переплаты. Перекредитование невыгодно при полностью выплаченных процентах. Не принесет оно прибыли и при существенных затратах на оформление сделки. Иногда значительные расходы предполагает обслуживание нового займа.

Банковские учреждения предлагают перекредитоваться в любое время. Лучше обращаться за помощью по прошествии полугода с момента заключения старого договора. Прибегать к услуге в конце срока финансово невыгодно: переплата будет большой. Это можно делать для снижения ежемесячного платежа (за счет продления сроков), во избежание штрафов за просрочку.

Действующее законодательство России не устанавливает ограничений на перекредитование. Но пользоваться услугой бесконечно не получится. Даже самый лучший банк для рефинансирования с привлекательными условиями не позволяет кредитовать долги более 2 раз. Многократное обращение невыгодно и клиенту. Он легко может попасть в финансовую кабалу.

Долговые обязательства оказались непосильной ношей? Тогда обращайтесь за помощью в банки. Они предлагают рефинансирование без отказа на выгодных условиях.

Список ТОП банков по рефинансированию кредитов с лучшими условиями и лояльными требованиями

Всем привет! Сегодняшний рассказ будет о том, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов на лучших условиях.

Рефинансированием или перекредитованием называют получение заемщиком в финансово-кредитной организации нового займа на выгодных условиях, целью которого является погашение одного или нескольких проблемных кредитов, оформленных ранее.

При этом ссуды могут быть взяты в разных банковских учреждениях.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. На первый взгляд идея «взять кредит на погашение кредита» может прозвучать подозрительно (попахивает кредитной ямой), но на самом деле ничего страшного здесь нет – даже наоборот, во многих случаях это оказывается полезным.

Покажем, как это работает: например, у вас есть займ на 3 года в банке А, вам нужно погашать его еще 2 года, сумма займа – 100000 рублей, годовые – 15%. Для простоты предположим, что дополнительных сборов и штрафов за досрочное погашение нет. Платежи – аннуитетные (равными долями), вы уже выплатили 48000 (28500 рублей основного долга + 19500 рублей процентов), осталось – 97000 рублей (71500 «основы» + 25500 «процентов»). За год процентные ставки резко упали, и банк Б предлагает рефинансирование на 3 года под 8%. Вы звоните в этот банк, узнаете, как нужно рефинансировать кредит (какие документы предоставить и так далее), заключаете договор на перекредитование, сумма – 71500 рублей. Берете эти деньги, досрочно погашаете старый займ, платите новый. Что получилось? По старому кредиту нужно было переплатить еще 25500?, по новому – 17160?. Выгода – 8340?.

Читайте так же:  Беспроцентный займ между физическими лицами бланк

Какие кредиты можно рефинансировать

Финансовые структуры охотно предлагают перекредитовать:

  • Потребительские кредиты.
  • Автокредиты.
  • Ипотеки.
  • Задолженности по кредитным картам.

Воспользоваться услугой можно при отсутствии запрета на досрочное погашение.

Плюсы и минусы

  • Появляется возможность изменить условия текущего кредитования.
  • Можно объединить несколько займов в один – удобнее платить.
  • Найти выгодное перекредитование не так-то и просто.
  • Большинство банков откажет, если были просрочки.
  • Если недостаточно тщательно подойти к расчетам выгоды, можно навредить своему кошельку.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

  • выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
  • обратиться в частную организацию.

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

С момента появления и оформления первого кредита прошло много времени и теперь он уже не является способом при крайней необходимости получить деньги на свои нужды. Большое количество кредитных предложений привело к обилию оформленных займов. Многие россияне выплачивают по несколько кредитов одновременно. Такая ситуация не является надежной с финансовой точки зрения, ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, кредитная история будет безнадежно испорчена. Однако исправить ситуацию может рефинансирование кредита. Банки объединяют и переоформляют займы, взятые в других организациях под более низкий процент.

Конечно, предоставляют эту услугу далеко не все банки и не каждому клиенту. А некоторые финансовые организации предлагают условия еще менее выгодные, чем были у заемщика ранее. Выгоднее и удобнее всего оформить рефинансирование в банке, где был взят первоначальный кредит (или несколько). Кроме того, нет смысла в рефинансировании, если ставка отличается на 1-1,5%, поскольку выгоды заемщик не извлечет таким образом.

Где можно сделать рефинансирование кредита без отказа

Ниже представлен список банков, где взять денежные средства на погашение старого долга не составит труда.

    Сумма:
    — от 50 тыс. до 5 млн ₽ Срок:
    —от 1 до 5 лет Ставка:
    — от 7,9% Возраст:
    — от 20 до 70 лет
    Без подтверждения дохода По двум документам Без поручителей Стаж не менее 3-х мес. Без залога

    Сумма:
    — от 50 тыс. до 3 млн.₽ Срок:
    —от 1 до 7 лет Ставка:
    — от 9,9% Возраст:
    — от 23 до 65 лет
    Подтверждение дохода По двум документам Без поручителей Стаж не менее 4-х мес. Без залога

    Сумма:
    — от 50 тыс. до 3 млн.₽ Срок:
    —от 2 до 7 лет Ставка:
    — от 9,9% Возраст:
    — от 21 до 70 лет
    Подтверждение дохода По двум документам Без поручителей Стаж не менее 3-х мес. Без залога
    Сумма:
    — от 50 тыс. до 5 млн. ₽ Срок:
    —от 2 до 5 лет Ставка:
    — от 8,5% Возраст:
    — от 21 до 68 лет
    Без подтверждение дохода По двум документам Без поручителей Стаж не менее 3-х мес. Без залога

    Сумма:
    — от 50 тыс. до 3 млн.₽ Срок:
    —от 1.1 до 7 лет Ставка:
    — от 10,99% Возраст:
    — от 22 до 65 лет
    Подтверждение дохода По паспорту Без поручителей Стаж не менее 3-х мес. Без залога
    Сумма:
    — от 35 тыс. до 3 млн. ₽ Срок:
    —от 1 до 7 лет Ставка:
    — от 9,9% Возраст:
    — от 23 до 70 лет
    Без подтверждения дохода По двум документам Без поручителей Стаж не менее 3-х мес. Без залога

    Сумма:
    — от 100 тыс. до 1,5 млн. ₽ Срок:
    —от 2 до 7 лет Ставка:
    — от 8,5% Возраст:
    — от 19 до 75 лет
    Без подтверждения дохода По двум документам Без поручителей Стаж не менее 3-х мес. Без залога

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Как делается рефинансирование того или иного кредита частному лицу? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в финансовую организацию, которую выбрали, с вопросом о перекредитовании. Вам говорят, какие документы нужно предоставить для получения. Собираете, подаете, ждете ответа. Если решение – положительное, узнаете условия для получения (как получить, какие документы предоставить в подтверждение погашения). Получаете, погашаете.

Как происходит рефинансирование кредита?

Очень частый вопрос: «Рефинансирование кредита – как это происходит?». На самом деле, крайне просто: перекредитование – это обычный целевой займ, цель – погашение другого займа. Происходит оно, соответственно, как и получение целевого займа.

В каких банках можно оформить перекредитование?

Таких банков много. Приведем 10 предложений от самых крупных организаций в таблице:

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Рассчитать выгоду на калькуляторе

Видео (кликните для воспроизведения).

Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.

Источники

Какие банки чаще всего одобряют рефинансирование кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here