Как заполнить заявку на кредит чтобы одобрили

Как заполнить заявку на кредит, чтобы повысить вероятность ее одобрения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАнкета-заявление, первый документ, который представляет заемщика работникам банка, часто становится и основанием отказа в выдаче кредита. Поэтому к ее заполнению нельзя подходить формально и небрежно – то, что кажется мелочью обывателю, для финансиста станет важной деталью, говорящей об уровне ответственности и честности заемщика.

Внимание всех, кто планирует обратиться за кредитом, необходимо сосредоточить на следующих важных аспектах:

  • стандартные требования к заполнению;
  • проблемные моменты и их решение.

Очевидные формальности

Как известно, первым этапом проверки клиента является автоматический скоринг. Специальная программа анализирует заполненные анкетные данные и начисляет человеку баллы. Пройти на следующий, «живой», этап проверки можно лишь достигнув определенной их суммы. Конкретные значения порога устанавливаются самим кредитором, исходя из внутренней политики оценки.

При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.

Что нужно знать заемщику на данном этапе:

  • необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
  • указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
  • не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
  • готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
  • большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
  • кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.

Вас оценивают сразу, как только вы пришли в банк

Даже если вы еще не начали заполнение заявки, вы уже подвергаетесь оценке. Менеджер банка, с которым вы ведете беседу, — это не просто сотрудник, заполняющий заявку, это представитель банка, который может повлиять на результат рассмотрения.

При визите в банк:

— ведите себя адекватно;

— не грубите менеджеру, не вызывайте у него негативной реакции;

— ваш внешний вид должен соответствовать тому, что вы указываете в анкете;

— заявитель не должен быть пьяным

— приходите за кредитом в одиночестве;

— при опросе заемщик не должен вызывать подозрений.

При заполнении анкеты вы без проблем должны называть данные, отраженные в паспорте (прописка, город проживания, семейное положение, наличие детей).

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

  • сначала проверяются данные, представленные в анкете;
  • затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
  • далее происходит оценка его платежеспособности;
  • после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

Советы, которые помогут получить одобрение

1. Если вы обладаете негативной кредитной историей, обязательно загляните в полные условия выдачи микрозайма. Если в них указано, что займы клиентам с плохим досье не выдаются, обращаться в эту компанию бесполезно.

2. Не скрывайте текущие долговые обязательства и плохую историю кредитования. МФО всегда совершает запрос в БКИ и по различным базам, сведения все равно будут ей известны. А сокрытие информации может привести к отказу.

3. Крайне внимательно заполняйте раздел с паспортными данными. Можно использовать только свой документ. При рассмотрении МФО делает запрос в ОУФМС на действительность документа. Если ошибиться хоть в одной цифре, можно получить отказ.

Обратите внимание, что если подается заявка на микрозайм на карту или иной дистанционный микрокредит, МФО проводит дополнительные проверки клиентов. Чаще всего кредиторы заглядывают в социальные сети и изучают профили потенциальных заемщиков. Прежде чем обратиться к МФО, наведите порядок в соцсетях: информации, говорящей о вас негативно, быть не должно.

Что вам понадобится для подачи онлайн-заявки на заем?

Для обращения к МФО кроме паспорта никакие документы не понадобятся. Обратите внимание, что есть компании, которые просят прикрепить к заявке копию паспорта (фото или скан). Если у вас нет возможности это сделать, ищите другого кредитора.

Чтобы направить онлайн-заявку на микрозайм, вам необходимы:
1. Действующий паспорт РФ.
2. Выход в интернет, оформить заем можно с любого устройства.
3. Мобильный телефон.

При выборе МФО всегда обращайте на требования к заемщикам. Они хоть и простые, но придерживаться их необходимо, иначе последует отказ. Важно смотреть на возрастные критерии, остальные требования у всех МФО стандартны: наличие прописки и регулярного дохода. Если вы обладаете негативным кредитным досье, ищите МФО, которая заявляет о работе с такой категорией клиентов.

Как заполнить анкету на кредит? 10 советов как правильно оформить анкету на кредит

Анкета* – это заявление в письменной форме о желании взять кредит. Одобрение кредита наличными в банке зависит от того, как точно и верно вы заполните заявление.

Сначала внимательно ознакомьтесь с анкетой и основными графами. Постарайтесь заполнить 70% информации самостоятельно. А то, что будет непонятно, спросите у менеджера.

*В данной статье публикуются общие рекомендации для классического шаблона банковской анкеты. Бланк анкеты в определенном банке может иметь свои, дополнительные пункты.

Разберем основные моменты при заполнении анкеты:

1. Заполняйте анкету аккуратно и грамотно. Если плохой почерк, то лучше писать печатными буквами. Совершили ошибку — уточните у менеджера, как ее исправить. Возможно, придется переписать заявление. Если исправления допускаются, нужно аккуратно зачеркнуть и написать сверху верную информацию.

2. Заполнение паспортных данных. Данные заполняются в строгом соответствии с паспортом.

  • серия – первые четыре цифры, номер – следующие шесть цифр.
  • в графе «кем выдан паспорт» можно применить допустимые сокращения (например, сокращение наименования отдела выдавшего паспорт).
  • графа «адрес прописки» заполняется в соответствии с данными, указанными на 5 странице паспорта. Адрес фактического проживания может не совпадать с пропиской и должен быть указан в отдельной графе.
  • семейное положение заполняют в случае наличия штампа на 14 странице в паспорте. Если по каким-то причинам штамп отсутствует, приложите свидетельство о заключении брака. Если вы не состоите в браке, а проживаете с гражданской женой – такая графа также присутствует в анкете.
  • наличие детей указывается в случае, если им еще не исполнилось 18 лет. Необходимо указывать детей, даже если сведения отсутствуют в паспорте.
Читайте так же:  Где можно взять кредит с минимальным процентом

3. Если меняли фамилию, имя или отчество. Распространенные случаи смены фамилии – это вступление в брак. В данной ситуации указывается девичья фамилия, либо предыдущая. Но бывают случаи смены имени или отчества. Это также следует отразить в анкете.

4. Если нет номера домашнего телефона. Сейчас банки лояльно относятся к указанию номера мобильного. И обычно, это не служит препятствием для получения кредита наличными. Уточните у менеджера, является ли отсутствие номера домашнего телефона обязательным условием для подачи заявки. Возможно, стоит написать контактный номер телефона близкого родственника.

5. Не стоит указывать телефон соседей или коллеги по работе. Укажите супругу(а) или родителей. При звонке из банка муж/жена/родители должны подтвердить, что знают о том, что вы берете кредит, дать положительную характеристику и быть в курсе цели кредитования.

6. Отношение к воинской службе. Эта графа заполняется мужчинами. Кредит наличными выдается следующим гражданам:

  • невоеннообязанным (до достижения 27 лет требуется предоставить военный билет, где прописано, что гражданин освобожден от призыва в армию);
  • лицам, находящимся в запасе или отставке (документ не требуется);
  • лицам с отсрочкой от призыва (справка с военкомата с указанием даты отсрочки);
  • военнослужащим при условии прохождения ими службы по контракту (требуется предоставить заверенную копию контракта)

7. Указывайте имеющееся имущество. Наличие имущества говорит о вашем статусе и добавляет вам баллы при оценке. Имущество должно быть оформлено на вас полностью или частично. Например, квартира в долевой собственности, машина – полностью ваша собственность.

8. Не скрывайте наличие кредитов. Банк проверяет вашу кредитную историю, поэтому нет смысла скрывать информацию о имеющихся займах. Кроме того, наличие кредитов не является «стоп-фактором», если они гасятся своевременно. Если вы взяли товар в кредит или имеете кредитную карту, специалист банка может спросить следующую информацию:

  • сумму кредита;
  • сумму ежемесячных платежей;
  • срок кредита;
  • примерную сумму оставшейся задолженности.

Эти данные вы найдете в оформленных документах. Удобнее сразу взять бумаги с собой.

9. Указывайте постоянные доходы. Банк оценивает вашу способность оплачивать кредит ежемесячно. Указание нерегулярных заработков завысит заработную плату, но не спасет в тяжелых финансовых ситуациях.

10. Укажите согласие на получение банком кредитных отчетов о кредитной истории и обработку информации в анкете. Без этого банк не имеет право проверить достоверность данных. А значит, и выдать кредит наличными.

Онлайн-заявка на кредит: быстро, просто, удобно

Онлайн-заявка на кредит — это существенная экономия времени и возможность в спокойной обстановке выбрать подходящую программу, ознакомиться со всеми нюансами.

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Шанс на одобрение кредитной заявки значительно повышается при обращении в крупный банк.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Мы уже привыкли, что большинство товаров и услуг можно заказать не выходя из дома. А как быть, если срочно понадобились деньги? Конечно, можно посещать офисы кредитных организаций, уточнять в каждом условия и требования, тратить время на ожидание в очередях… Но есть и более простой способ — подать онлайн-заявку на кредит. Кто предлагает эту услугу, насколько это удобно и выгодно, мы попробуем выяснить в данной статье.

Как повысить шансы на одобрение

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Как повысить одобрение кредита онлайн

Многие банки принимают заявки от граждан через интернет. При таком методе клиент не проходит первичную оценку кредитным менеджером, но при этом банк оценивает его поведенческий фактор при заполнении заявки.

Важные моменты:

1. Если вы зайдете на сайт банка и сразу приступите к подаче заявки, это будет подозрительно. Сначала зайдите в раздел с требованиями к заемщику, изучите тарифы банка и только после этого приступайте к оформлению.
2. Важно и то, как именно клиент вносит информацию. Если он копирует ее откуда-то или использует то одни данные, то другие, это вызовет подозрение в мошенничестве.
3. После заполнения заявки вам обязательно позвонят. Цель звонка — выявление фактов мошенничества. Если вы не врете и ведете себя спокойно, вы пройдете собеседование. Не удивляйтесь, если вам будут задавать странные на первый взгляд вопросы, например, как вы добираетесь на работу.

Что еще нужно знать

Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:

  • фактическая работа не по специальности;
  • наличие детей и иждивенцев;
  • декретный отпуск у супруги;
  • при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
  • мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
  • нет стационарного рабочего телефона;
  • непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
  • плохая кредитная история у близкого родственника;
  • отсутствие собственности;
  • более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
  • работа на ИП;
  • некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).

По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.

Читайте так же:  Срочный займ на карту без привязок

Поэтому главный принцип должен быть таков: «приукрашать» только те данные, которые банк не сможет проверить, в остальном придерживаться четкости и достоверности – иначе по заявке придет отказ, если не сразу, то после более внимательного рассмотрения. Также помните, что намеренное сокрытие и искажение фактов о себе при обращении за кредитом может быть расценено впоследствии как мошенничество (присвоение чужих денег обманным путем) – естественно, только в случае невозврата долга.

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 3х лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение через 1 мин.
Макс. сумма 300 000 Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Как правильно оставить заявку на микрозайм

Что на странице

При рассмотрении заявки МФО учитывает не только анкетные данные заявителя, но и то, как он вел себя при заполнении анкеты. Анализируя поведение потенциального заемщика, микрофинансовая организация может выявить мошеннические действия.

Чтобы не вызвать никаких подозрений, нужно спокойно и собственноручно заполнять анкету-заявку. Предварительно желательно зайти в разные разделы сайта МФО, изучить требования к заемщику и общие условия предоставления ссуды.

МФО заподозрит неладно, если вы копируете анкетные данные из других источников и вставляете их в поля анкеты. Также признаком мошенничества является ситуация, когда клиент сначала вводит в поля одну информацию. потом стирает ее и вносит новую. Это особенно касается данных паспорта.

Начиная заполнять анкету, поиграйте с суммами и сроками. Если вы зайдете на форму подачи заявки и сразу начнете оформлять заем на параметрах, установленных по умолчанию, это вызовет подозрение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы оформить заявку на микрозайм онлайн, необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать оптимальные сумму и срок займа, направить заявку. Это может быть регистрация личного кабинета либо простая онлайн-анкета.
2. Заявка сразу же направляется на рассмотрение. Стандартно ответы поступают не дольше получаса.
3. При положительном решении микрофинансовая организация передает деньги клиенту.

При оформлении дистанционного займа средства после положительного решения можно получить электронными деньгами, денежным переводом, переводом на карту или счет.

Факторы, отрицательно влияющие на заявку

Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории. Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами. Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.

Другими отрицательными факторами могут быть:

  • предоставление ошибочных или неверных сведений в кредитной заявке;
  • наличие большой финансовой нагрузки в виде непогашенных займов и кредитов;
  • низкий уровень доходов или нерегулярное их получение;
  • отсутствие обеспечения по кредиту;
  • небольшой стаж работы на месте последнего трудоустройства и т.д.

Изучите требования банка, прежде чем обращаться к нему

Если вы не соответствуете хоть одному критерию, установленному банком, вас ждет гарантированный отказ. С полными требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте интересующего банка или в его офисах.

Вас должны интересовать следующие моменты:
— возрастные рамки, установленные банком. При анализе максимального возраста учитывайте, что это возраст на дату гашения кредита;
— требования к месту прописки, работы и проживания;
— какой пакет документов нужно предоставить для получения кредита;
— требования к общему стажу и к стажу на текущем месте работы.

Очевидные формальности

Как известно, первым этапом проверки клиента является автоматический скоринг. Специальная программа анализирует заполненные анкетные данные и начисляет человеку баллы. Пройти на следующий, «живой», этап проверки можно лишь достигнув определенной их суммы. Конкретные значения порога устанавливаются самим кредитором, исходя из внутренней политики оценки.

При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.

Что нужно знать заемщику на данном этапе:

  • необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
  • указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
  • не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
  • готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
  • большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
  • кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Как долго рассматриваются заявки?

Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

  • запрашиваемая сумма займа. Очевидно, что проверка клиента при выдаче ипотеки будет проводиться намного тщательнее и дольше, чем при оформлении потребительского кредита, например, на покупку телефона;
  • параметры кредитной истории. Наличие положительной истории взаимоотношений с банками существенно упрощает процедуру проверки и одобрения сделки;
  • наличие кредитов в данном банке. Если заемщик уже является клиентом данного финансового учреждения, процесс одобрения его заявки может занять всего несколько минут.

Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

Как заполнить заявку на кредит чтобы одобрили: что нужно знать?

в Новости 13,192 Просмотров

Каждый, кто обращается в банк за кредитом, надеется услышать положительный ответ, только вот по статистике одобрения даются только в 30-40% случаев, а в некоторых банках и того меньше. В силах заемщика сделать так, чтобы одобрение кредита было более вероятным. Следуйте приведенным ниже советам, и у вас будут все шансы на положительный исход дела.

Читайте так же:  Займ на карту без процентов список

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

  1. Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
  2. Платежеспособность клиента.
  3. Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
  4. Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
  5. Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Тонкости заполнения

Понятно, что человек с высоким доходом, стабильной работой и дорогим имуществом в собственности вряд ли пойдет в банк за потребительским кредитом – как правило, у таких людей есть запас финансов и они не захотят платить высокие проценты. Но скоринговой программе это сложно объяснить, поэтому часть указываемых данных можно в разумных пределах «подтянуть», чтобы приблизить вас к образу идеального клиента.

Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:

Подать заявку на кредит онлайн, или Время — деньги

В современном мире все больше компаний предоставляют своим клиентам удобные онлайн-сервисы: в Интернете можно заказать товар с доставкой, получить консультацию специалиста, пройти обучение и многое другое. Не стала исключением и банковская сфера, где относительно недавно предложили целый ряд возможностей, без которых многие уже не представляют себе комфортное управление финансами: дистанционное отслеживание баланса счета и расходов, денежные переводы в любую точку мира и, конечно, оформление онлайн-заявок на кредит.

Почему подобные сервисы пользуются спросом у клиентов? В первую очередь, из-за экономии времени, которое, как известно — тоже деньги. Никому не хочется тратить его на разъезды по банковским офисам. Гораздо проще и быстрее оформить онлайн-заявку на кредит, прийти и забрать наличные или карту. Последнюю в ряде случаев могут доставить по указанному адресу.

Несмотря на очевидное удобство для клиентов, далеко не все крупные банки выдают кредиты после подачи заявления на сайте. На данный момент эта прогрессивная услуга представлена, например, у «ЮниКредит Банка», ВТБ, банка Ренессанс Кредит, ОТП Банка, Промсвязьбанка и ряда других организаций, стремящихся идти в ногу со временем и предоставлять самые современные услуги.

Возможности «онлайн-кредитования»

Давайте ознакомимся с основными предложениями кредитов наличными по онлайн-заявке. Главный возникающий вопрос — на какую сумму обычно можно рассчитывать при обращении за такой услугой? Большая часть банков обозначает предел в 500 000 рублей или меньше, и лишь несколько организаций предлагают 600 000—3 000 000 рублей (к примеру, Альфа-Банк, «ЮниКредит Банк»). Безусловно, можно встретить и иные, еще более крупные суммы, но в этих случаях чаще всего требуется соблюдение дополнительных условий: поручительство, предоставление многочисленных справок, в том числе по форме 2-НДФЛ, а то и вовсе залог недвижимости.

Сколько же времени занимает рассмотрение онлайн-заявки? В основном кредитными организациями оговариваются сроки в 1–3 дня, но в некоторых банках можно рассчитывать на оформление «день в день». После ознакомления с заявлением и принятия решения менеджер звонит клиенту и сообщает результат, в некоторых случаях уведомление происходит по смс или электронной почте.

Для получения желаемой суммы после одобрения чаще всего применяется следующая схема: в оговоренный день клиент приезжает в офис банка, подписывает договор и все необходимые бумаги, а далее — получает в кассе наличные, карту или согласовывает перевод средств на счет. Некоторые организации предлагают отправку документов и карты по почте, но, как правило, процент по кредиту в таких случаях будет значительно превышать средние размеры из-за высоких рисков банка.

Риск отказа по онлайн-заявке невысок — конечно, если вы предоставляете верные сведения и прилагаете все необходимые документы. В случае соблюдения требований банка вероятность отрицательного решения по кредиту не больше, чем при подаче заявления в офис лично.

Как оформить онлайн-заявку на кредит

Если вы решили получить кредит через онлайн-заявку, можно реализовать вашу идею двумя способами:

  • заявка на сайте банка;
  • заявка на специальных сайтах о кредитах с данными разных организаций.

Плюсом второго варианта является возможность сравнить параметры нескольких банков, найти кредитную программу и компанию, которая вас устроит. Недостатком специализированных интернет-порталов является то, что представленная информация может быть неактуальна или не будет отражать всех нюансов. Сайт банка в этом плане значительно точнее и информативнее, есть возможность задать вопросы менеджеру или онлайн-консультанту, знающему все о предлагаемом продукте. Кроме того, обратившись на страницу крупного известного банка, вам не придется оставлять свои личные и финансовые данные сторонней фирме. Самый разумный метод — ознакомиться с различными вариантами кредитов на справочном портале, а затем рассмотреть предметно сайт каждой подходящей организации.

Заполнение заявки, как правило, тоже предлагается в двух видах: у некоторых банков есть подробная анкета, в которой нужно указать паспортные данные, место регистрации и проживания, данные о работодателе (если есть), о семейном положении и детях, о поручителях, о доходе (если необходимо) и подтверждающих документах, контактный телефон, e-mail и другое. В некоторых же случаях нужно указать лишь ФИО, пол, дату рождения и контакты. По приведенному в заявке номеру телефону с вами связывается менеджер, уточняет все нужные данные, сообщает подробные условия и консультирует по любым кредитным вопросам.

Читайте так же:  Займы которые дают абсолютно всем на карту

Есть и промежуточные случаи — каждый банк указывает то количество вопросов для заполнения, которое ему необходимо для предварительной оценки кредитополучателя. В любом случае, после заполнения заявки с вами связывается работник кредитной организации и подробно узнает недостающую информацию или подтверждает указанную.

При любом из приведенных вариантов необходимо внимательно отнестись к ответам на вопросы анкеты или кредитного специалиста — при указании неверных сведений может последовать не только отказ, но и дальнейшие сложности в получении займа.

Преимущества подхода

Итак, как мы выяснили, получение кредита через онлайн-заявку — это комфортно: нет необходимости в многочисленных поездках по банкам, ожидании в очередях. Есть возможность в спокойной обстановке выбрать подходящую программу, ознакомиться со всеми нюансами.

Кроме того, это быстро: некоторые банки гарантируют принятие решения по кредиту в течение рабочего дня, то есть получение денег возможно уже на следующий день. Анкета заполняется за десять минут, общение со специалистом редко занимает более пятнадцати минут. Вероятность отказа при этом довольно мала, особенно если вы внимательно следите за правильностью указанных данных.

Забрать денежные средства, чаще всего, можно в ближайшем офисе банка, в виде наличных или кредитной карты.

Наш обзор показывает, что сегодня возможно получить даже достаточно крупный кредит, не утруждая себя поиском поручителей или залога и не теряя время на поездку в офис кредитной организации. Главное — определиться с тем, в какой банк подавать заявку: это должно быть учреждение, предлагающее комфортные условия кредитования и при этом достаточно надежное и открытое (ведь многие банки «грешат» скрытыми процентами или иными уловками для того, чтобы получить с заемщика больше заявленного).

В какой банк можно подать заявку на кредит?

Представьте, например, что вам предложили купить машину с 50%-ной скидкой, но денег вы пока не накопили, а предложение, конечно, ограничено. Что делать, если бежать в банк нет времени? Можно выбрать банк, где заявка подается онлайн и отправить запрос туда (параллельно договариваясь с продавцом о тест-драйве авто). Но нужно внимательно подходить к выбору банка: он не только должен принимать заявки дистанционно, но и предлагать приемлемые условия. Что под этим понимается, рассказывает специалист кредитного отдела «ЮниКредит Банка».

«Онлайн-рассмотрение заявки на кредит — это определенный риск как для заемщика (могут отказать), так и для банка. Ведь известно, что в формировании доверия очень важен личный контакт, а здесь он исключен. Поэтому банки нередко ужесточают условия для онлайн-займов: повышают процент, уменьшают максимальную сумму, оставляют за собой право менять условия договора.

Так вот, чтобы не попасть впросак с «интернет-кредитом», помните, что, во-первых, банк должен четко указать, что не имеет права менять процентную ставку в течение срока кредитования. Во-вторых, не должен вдвое повышать ставку при отказе от страховки или заставлять ее оформлять. В-третьих, кредит, в идеале, должен выдаваться на общих условиях, таких же, как и у тех, кто оформляет его лично. К примеру, в «ЮниКредит Банке» для всех действуют одни и те же предложения: ставка от 12,9%, максимальная сумма до 3 000 000 рублей и предоставление одинакового пакета документов. Выбирайте те банки, которые не будут «выкручивать руки» с условиями, ведь теперь есть из чего выбрать!»

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-3 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как получить одобрение на кредит в банке?

Получение кредита является одним из наиболее быстрых и удобных способов совершить крупную покупку. Особенно в том случае, если накопить собственные средства на ее приобретение достаточно проблематично. Поэтому вполне логичным выглядит тот факт, что количество потенциальных клиентов банков не уменьшается, несмотря на кризис в экономике.

Очевидно, что любой заемщик при обращении в кредитную организацию задается вопросом, как повысить шанс одобрения его заявки? С одной стороны, критерии, которые влияют на принятие решения банком, достаточно прозрачны и хорошо известны. Однако, соответствовать требованиям финансового учреждения удается далеко не всегда. Логичным следствием этого выступает серьезная вероятность отказа в выдаче кредита, процент которых увеличился в последнее время, что связано с некоторым ужесточением условий кредитования.

Варианты подачи заявки

Каждая компания разрабатывает свой алгоритм работы. Вариант подачи заявки также зависит и от типа кредитного продукта. Сейчас микрофинансовые организации предлагают следующие способы обращения за микрокредитом:

1. Обращение через офис. Вы можете посетить любое отделение интересующей МФО, пройти анкетирование и в случае одобрения сразу получить наличные.
2. Обращение через интернет путем заполнения предложенной анкеты. Вы заходите на сайт МФО, открываете анкету и начинаете ее заполнение. При одобрении деньги выдаются в офисе или дистанционно на карту, счет, электронный кошелек и пр.
3. Обращение через интернет путем создания личного кабинета. Многие МФО стали разрабатывать для клиентов личные кабинеты. Для запроса на выдачу займа необходимо зайти на сайт МФО, пройти регистрацию и получить доступ к личному кабинету. В нем будет отражаться вся информация: статус заявки, состояние долга, дата и сумма платежа, через личный кабинет можно сдвигать сроки возврата, гасить займы с карт и многое другое.

Удобнее всего обратиться к МФО через интернет. Онлайн-заявка на микрозайм направляется в любое время суток, а получить деньги можно моментально на свои реквизиты. Даже из дома выходить не нужно. Поэтому именно вариант онлайн-кредитования мы и будет рассматривать.

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

  • иметь безупречную кредитную историю;
  • доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
  • оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
  • обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Читайте так же:  Срок договора беспроцентного займа учредителю

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

  1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
  3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

  • предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
  • наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
  • нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
  • отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
  • проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
  • частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Тонкости заполнения

Понятно, что человек с высоким доходом, стабильной работой и дорогим имуществом в собственности вряд ли пойдет в банк за потребительским кредитом – как правило, у таких людей есть запас финансов и они не захотят платить высокие проценты. Но скоринговой программе это сложно объяснить, поэтому часть указываемых данных можно в разумных пределах «подтянуть», чтобы приблизить вас к образу идеального клиента.

Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:

Объективно оцените свои финансовые возможности

Банк никогда не даст одобрение по кредиту, если ему будет ясно, что вы не сможете без проблем выплачивать кредит. На выплату всех текущих кредитов и того, что будет оформлен, суммарно не должно уходить больше 40-50% от получаемого чистого дохода заявителя. При этом если у него есть другие долговые обязательства, например, алименты или арендная плата, это также учитывается при соотношении доходов и расходов клиента.

Что важно учесть:

1. Вы значительно повысите процент одобрения кредитов, если запросите кредит на долгий срок. По таким заявкам одобрения поступают чаще.
2. Банк может отказать клиенту, который явно не может объективно оценить свои возможности. Например, при заплате в 20000 рублей хочет получить кредит с ежемесячным платежом в 10-15 тысяч. Это говорит о низкой финансовой грамотности гражданина.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

    Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.
Стоимость от 0 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут
Кред. лимит 299 999 Р
Проц. ставка от 11,9%
Без процентов до 111 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 1-25%
Решение 2 мин.

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Правила подачи заявки на микрозайм: как сделать так, чтобы она была одобрена?

Заявка на микрозайм направляется микрофинансовой организации через интернет. Такой сервис позволяет оперативно обратиться к кредитору в удобное время и также быстро получить ответ. На основании указанных в заявке данных МФО принимает решение, поэтому важно сделать все правильно, чтобы вероятность положительного ответа была высокой.

Что еще нужно знать

Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:

  • фактическая работа не по специальности;
  • наличие детей и иждивенцев;
  • декретный отпуск у супруги;
  • при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
  • мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
  • нет стационарного рабочего телефона;
  • непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
  • плохая кредитная история у близкого родственника;
  • отсутствие собственности;
  • более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
  • работа на ИП;
  • некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).

По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому главный принцип должен быть таков: «приукрашать» только те данные, которые банк не сможет проверить, в остальном придерживаться четкости и достоверности – иначе по заявке придет отказ, если не сразу, то после более внимательного рассмотрения. Также помните, что намеренное сокрытие и искажение фактов о себе при обращении за кредитом может быть расценено впоследствии как мошенничество (присвоение чужих денег обманным путем) – естественно, только в случае невозврата долга.

Источники

Как заполнить заявку на кредит чтобы одобрили
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here