Как рассчитать дифференцированный платеж по кредиту

Дифференцированный платеж

При составлении графика ежемесячных платежей и расчете итоговой переплаты по кредиту банки применяют две схемы исчисления: это аннуитетные и дифференцированные платежи. Первые встречаются наиболее часто, потому как более просты в использовании и понимании. А вот второй вид — дифференцированные — встречается гораздо реже, потому как сопряжен определенными особенностями.

Что такое дифференцированный платеж?

Стандартно мы представляем выплату кредита как внесение на счет банка каждый месяц одинаковой по размеру суммы. Вот это является аннуитетным графиком, который наиболее распространен и применяется при использовании большинства кредитных продуктов. При дифференцированном графике размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается. То есть, изначально гражданин начинает платить одну сумму, а по мере выплаты раз от раза ежемесячный платеж меняется в меньшую сторону.

Дифференцированная схема если и применяется, то при больших кредитных суммах. При заключении договоров на стандартные или небольшие лимиты банки преимущественно применяют аннуитетную схему, исключения могут быть, но очень редко. Дифференцированные платежи наиболее часто используются при оформлении жилищных займов, включая и кредиты под залог недвижимости. Но и здесь это не частое явление.

Дифференцированные и аннуитетные платежи при ипотеке. Что выбрать?

Досрочное погашение и аннуитетный платежДобрый день.Неважно, в какой год произошло, но если есть досрочное погашение, то, естественно, сумма аннуитентных платежей будет пересчитана.Но только платежей ПОСЛЕ погашения, а не ДО.Как Вам здесь уде писали — сумма аннуитентных платежей при ипотечном кредите всегда начисляется на ОСТАТОК долга.До досрочного погашения части основного долга у Вас сумма платежей рассчитывается исходя из графика — так как текущий долг равен расчетному.Как только Вы вносите досрочный платеж — банк график пересчитывает.
Жертва ипотеки | 11 ноября Досрочное погашение и аннуитетный платежне понял , это ж был мой вопрос — если есть досрочное погашение в первый же год ипотеки, то сумма уже выплаченных банку аннуитетных процентов должна корректироваться ?я не силен в математике, но мне кажется, что да !и как правильно посчитать такую сумму к возврату, если досрочных погашений в течение 1-го года было несколько ? Дмитрий Овсянников | 03 ноября Досрочное погашение и аннуитетный платежтак что же, при досрочке можно требовать возврата части аннуитетных процентов у банка ?

Видео по теме:

Новое в блогах

25.11.2019

02.10.2019

12.07.2019

http://www.ipotek.ru/raschet_differencirovannih_platezhey_do_datu.php

Формула расчета дифференцированных платежей.

Есть несколько формул расчета дифференцированных платежей. Здесь приводится та формула, по которой платежи рассчитываются наиболее часто.

Дифференцированные платежи, формула расчета.

Дифференцированные платежи — платежи, при которых долг заемщика возвращается в банк равными долями. Платеж в каждый платежный период состоит из двух частей: из денег, в счет возврата основного долга и денег в виде процентов за пользование кредитом. Проценты начисляются на остаток долга, а остаток долга заемщика становится с каждым платежным периодом все меньше. Именно поэтому, каждый последующий платеж заемщика будет меньше предыдущего.

Применяемая банками формула расчета дифференцированных платежей

выглядит так:

Размер
месячного
платежа
= ОСЗ
—————
Кол. месяцев
+ ОСЗ х ПрС х Кол. дней в месяце
————————————
Кол. дней в году

Как Вы можете видеть, формула расчета дифференцированных платежей

состоит из двух слагаемых.
Где:

ОСЗ
—————
Кол. месяцев
Показывает, на сколько ежемесячно уменьшается долг заемщика перед банком.
ОСЗ х ПрС х Кол. дней в месяце
————————————
Кол. дней в году
Показывает, сколько денег должен заемщик заплатить банку в конкретном месяце в виде процентов

Разумеется, формула расчета дифференцированных платежей

будет понятна тогда, когда я расскажу, что обозначают различные составляющие этой формулы.

  • ОСЗ — остаток ссудной задолженности на дату расчета. (На дату выдаче кредита равняется размеру выданного кредита)
  • ПрС — процентная ставка
  • Кол. месяцев — количество месяцев (вернее даже, количество полных платежных периодов), оставшихся до полного возврата кредита.
  • Кол. дней в месяце — количество дней в расчетном месяце.
  • Кол. дней в году количество дней в году.

Вроде бы, когда у нас дифференцированные платежи, формула расчета

достаточно простая.
Так?
Ну, если все понятно и все просто, давайте рассчитаем размер допустим. 5-го платежа.
.
Вот так-то!
В принципе,

ОСЗ
—————
Кол. месяцев
= Размер кредита (РК)
————————
срок кредитования (СК)

Для первого месяца ОСЗ = РК За первый месяц долг заемщика перед банком уменьшится на:

РК

СК

То есть, для второго месяца ОСЗ будет равен:

Дифференцированные платежи при погашении кредита — что это, примеры расчета

Первое, на что клиент обращает внимание при выборе потребительского кредита, — это проценты. От них зависит, сколько средств из личного кармана надо переплатить за пользование ссудой. Но самые опытные заемщики знают: помимо размера ставки, важна и схема начисления платежа. В статье рассмотрим одну из двух основных формул расчета — дифференцированную, и оценим ее выгодность кредитополучателю.

Читайте так же:  Можно ли оформить кредит в ситилинке

Как рассчитать дифференцированный платеж

Зная долю тела кредита и долю процентов, мы можем рассчитать дифференцированный платёж, используя уже известную нам формулу. В качестве примера мы сейчас рассчитаем второй платёж по дифференцированному кредиту:

В предыдущих расчётах мы нашли долю тела кредита в платежах (она везде одинакова и равна 4167 рублей), а также долю процентов во втором платеже (840 рублей). Сложив эти суммы, мы рассчитали второй дифференцированный платеж по нашему кредиту, который равен 5007 рублей.

Калькуляторы расчета платежей

Расчёт аннуитетного платежа

Рассчитать месячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле:

x – месячный платёж, S – первоначальная сумма кредита, P – (1/12) процентной ставки, N – количество месяцев.

Формула, для определение того, какая часть платежа пошла на погашение кредита, а какая на оплату процентов является достаточно сложной и без специальных математических знаний простому обывателю будет сложно ей воспользоваться. Поэтому мы рассчитаем данные величины простым способом, дающим такой же результат.

Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

, где
– начисленные проценты, — остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредиту.

Что бы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного платежа вычесть начисленные проценты.

s = x — , где
s – часть выплаты, идущая на погашение долга, x – месячный платёж, — начисленные проценты, на момент n-ой выплаты.

Поскольку часть, идущая на погашение основного долга зависит от предыдущих платежей, поэтому рассчёт графика, по данной методике вычислять последовательно, начиная с первого платежа.

Пример расчёта графика выплат по аннуитетному кредиту

Для примера рассчитаем график платежей по кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев.

Для начала рассчитаем ежемесячный платёж.

Затем рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа.

1 месяц
Проценты: 100000 * 0,1 / 12 = 833,33
Основной долг: 17156,14 – 833, 33 = 16322,81
2 месяц
Остаток кредита: 100000 – 16322,81 = 83677,19
Проценты: 83677,19 * 0,1/12 = 697,31
Основной долг: 17156,14 – 697,31 = 16458,83
3 месяц
Остаток кредита: 83677,19 — 16458,83 = 67218,36
Проценты: 67218,36 *0,1/12 = 560,15
Основной долг: 17156,14 – 560,15 = 16595,99
4 месяц
Остаток кредита: 67218,36 — 16595,99 = 50622,38
Проценты: 50622.38 * 0,1/12 = 421.85
Основной долг: 17156,14 – 421,85 = 16734,29
5 месяц
Остаток кредита: 50622,38 — 16734,29 = 33888,09
Проценты: 33888,09 * 0,1/12 = 282,40
Основной долг: 17156,14 – 282,40 = 16873,74
6 месяц
Остаток кредита: 33888.09 — 16873.74 = 17014,35
Проценты: 17014,35 * 0,1/12 = 141,79
Основной долг: 17156,14 – 141,79 = 17014,35

Если интересно узнать размер переплаты по аннуитетному кредиту, необходимо ежемесячный платёж, умножить на количество периодов и из получившегося числа вычесть первоначальный размер кредита. В нашем случае переплата будет следующей:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

Результат подсчётов по нашему примеру на сайте www.platesh.ru будет выглядеть так:

Форма ввода данных для расчёта аннуитетного платежа
Пример графика аннуитетных платежей

Что подтверждает правильность наших расчётов.

Расчет дифференцированных платежей с точностью до даты

С помощью этого калькулятора можно рассчитывать дифференцированные платежи по кредиту с учетом даты платежа, с учетом досрочного погашения кредита.

Формула расчета дифференцированного платежа по кредиту

Сразу хотим вас успокоить – если формула расчета аннуитетных платежей может кому-то показаться сложной и непонятной, то с формулой дифференцированного платежа легко разберётся даже пятиклассник. Вот она:

P – размер дифференцированного платежа по кредиту;
St – сумма, которая идёт на погашение тела кредита;
In – сумма уплачиваемых процентов.

Как видите, формула расчёта дифференцированного платежа выглядит достаточно просто. Платёж состоит из двух частей: выплаты доли тела кредита и погашения процентов по кредиту. Теперь осталось разобраться, как они рассчитываются. Предлагаем рассмотреть этот вопрос на конкретном примере. Итак, вот исходные данные:

Давайте рассчитаем платежи по телу кредита и выплаты по процентам, а также составим дифференцированный график платежей.

График погашения кредита дифференцированными платежами

По аналогии с предыдущим примером можно рассчитать все ежемесячные дифференцированные платежи по нашему кредиту. Собственно, мы это уже сделали и составили вот такой график:

Диаграмма платежей выглядит так:

Как видно из дифференцированного графика платежей, общая сумма ежемесячных взносов постоянно снижается (с 5083 рублей до 4243 рублей). При этом выплаты по телу кредита всегда постоянные (в нашем случае они составляют 4167 рублей), а проценты с каждым месяцем существенно снижаются (если в первый месяц они составляли 917 рублей, то в последний – всего лишь 76 рублей).

Теперь давайте подведём итоги:

Тело кредита: 50 000 руб.
Общая сумма выплат: 55 958 руб.
Переплата (проценты) по кредиту: 5958 руб.
Эффективная процентная ставка: 11,9%.

Читайте так же:  Через сколько списываются долги по кредитам

Как видите, общая сумма переплаты по нашему займу составляет 5958 рублей. Соответственно, эффективная процентная ставка равна 11,9%.

Друзья, мы вас поздравляем! Теперь вы научились рассчитывать и составлять графики погашения кредитов дифференцированными платежами. Вот только делать это вручную немного трудоёмко. Предлагаем разработать кредитный калькулятор дифференцированных платежей в программе Microsoft Excel. Как вам такая идея? В общем, если интересно, тогда переходите к следующей публикации.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Досрочный платеж

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Расчет доли тела кредита в дифференцированных платежах

Если при аннуитетной схеме неизменным является сам аннуитетный платеж, то в нашем случае не меняется именно взнос, идущий на погашение тела кредита. Рассчитывается он по очень простой формуле:

St – сумма, которая идёт на погашение тела кредита;
S – сумма кредита;
N – срок кредитования (указывается количество месяцев).

Давайте сейчас рассчитаем St

для нашего займа:

Итак, сумма кредита у нас равна 50 000 рублей, берём мы его на 12 месяцев. Выполнив несложные расчёты, находим размер ежемесячного взноса, идущего на погашение тела кредита, который равен 4167 рублей. Что же, пора переходить к процентам.

Как рассчитать дифференцированный платеж по кредиту

График платежей в глазах многих клиентов — это набор чисел и громоздких формул, неподвластных для понимания. Поэтому при обращении в банк сотрудники часто умалчивают о тонкостях расчетной схемы. Вместе с тем разобраться в порядке погашения займа — в интересах кредитополучателя. Так он застрахует себя от переплат и грамотнее подойдет к выбору продукта.

Формула дифференцированного платежа дана ниже:

Кредитный калькулятор дифференцированных платежей ipotek.ru

Этот калькулятор позволяет производить приблизительный расчет платежей по кредиту при дифференцированной схеме погашения долга

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Расчёт дифференцированного платежа

Размер основного платежа вычисляется следующим образом: необходимо сумму кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита, полученное число и будет являться основным платежом.

b = S / N , где
b – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев.

Для расчета начисленных процентов нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

p = Sn * P / 12, где
p – начисленные проценты, Sn — остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy.
Читайте так же:  Кредит наличными под залог коммерческой недвижимости

Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, т.е. найти величину из приведённой выше формулы, необходимо размер основного платежа умножить на количество прошедших периодов и всё это вычесть из общей суммы платежа.

Sn = S — (b * n) , где
n – количество прошедших периодов.

Пример расчёта графика выплат по дифференцированному кредиту

Видео (кликните для воспроизведения).

Для примера рассчитаем график платежей по кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев.

Определим размер основного платежа:

100000 / 6 = 16666,67

Определим размер выплаты за каждый месяц периода кредитовния:

Первый месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 0))*0,1/12 = 17500
Второй месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 1))*0,1/12 = 17361,11
Третий месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 2))*0,1/12 = 17222,22
Четвёртый месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 3))*0,1/12 = 17083,33
Пятый месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 4))*0,1/12 = 16944,44
Шестой месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 5))*0,1/12 = 16805,56

Если интересно узнать размер переплаты по кредиту, то необходимо сложить ежемесячные выплаты и вычесть из суммы первоначальный размер кредита. Для нашего примера размер переплаты таков:

17500 + 17361,11 + 17222,22 + 17083,33 + 16944,44 + 16805,56 – 100000 = 2916,67

Результат подсчётов по нашему примеру на сайте www.platesh.ru будет выглядеть так:

Форма ввода данных для расчёта дифференцированного платежа
Пример графика дифференцированных платежей

Что подтверждает правильность наших расчётов.

demo.platesh.ru

Категории

Свежие записи

Дифференцированный платеж — вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Ежемесячный платёж, при дифференцированной схеме погашения кредита, состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого не изменяется на всём сроке кредитования. Основной платёж идет на погашения основного долга по кредиту. Вторая часть — убывающая, которая уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть платежа идет на погашение процентов по кредиту.

При дифференцированной схеме погашения кредита, ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. Естественно, что оставшийся размер долга уменьшается к концу срока кредитования, отсюда и получается уменьшение размера ежемесячной выплаты.

Для расчёта размера основного платежа и начисленных процентов можно воспользоваться кредитным калькулятором, на сайте www.platesh.ru, либо воспользоваться обычным калькулятором.

Кредитный калькулятор для расчета дифференцированных платежей по кредиту

Этот калькулятор для расчета дифференцированных платежей, позволяет рассчитывать платежи, исходя из размера кредита, срока кредитования, процентной ставки. С его помощью можно видеть, как меняются платежи по кредиту при досрочном погашении кредита. Калькулятор даёт приблизительные значения, поскольку не учитывает, что в разные месяцы года разное количество дней.

Последнее время банки практически не выдают кредиты с дифференцированной схемой погашения долга. Банки считают, что им дифференцированные платежи не так выгодны, как аннуитетные.

Остались буквально единицы банков, где можно получить кредит и платить дифференцированные платежи.

Но знать разницу между дифференцированными и аннуитетными платежами нужно.

Чтобы понять отличие дифференцированных платежей от и аннуитетных платежей по кредиту, а также о том, как пользоваться кредитными калькуляторами, Вам помогут наши видеосюжеты.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Калькулятор аннуитетных платежей по кредиту

Калькулятор аннуитетных платежей рассчитывает платежи по кредиту онлайн. Воспользовавшись настройками можно рассчитать комиссии и страховки связанные с платежами по кредиту. Дополнительно строится подробный график аннуитетных платежей

Плюсы

Самое важное — это более низкая переплата по кредиту. Возможно, что отчасти и поэтому банки применяют дифференцированную схему платежей очень редко. Но на деле разница будет не такой уж и большой. Допустим, если взять в кредит 300 000 рублей на 12 месяцев по ставке 24% годовых, то разница в переплате составит 1400 рублей в пользу дифференцированной схемы.

Также плюсом можно назвать более выгодное досрочное погашение. При аннуитетной схеме заемщик в первые месяцы гасит большую часть процентов, при дифференцированной это происходит более равномерно, поэтому и досрочное погашение более выгодно.

Дифференцированные и аннуитетные платежи при ипотеке. Что выбрать?

Калькулятор расчета диф. платежей по кредиту с учетом даты платежа

Этот калькулятор дает возможность рассчитывать дифференцированные платежи по кредиту с учетом даты платежа, и видеть изменения в платежах в случае досрочного погашения
Результат представлен в виде графика и в табличном виде.

Введя данные и нажав кнопку «Рассчитать», не торопитесь: на расчет требуется время.

Раньше было много банков, выдающих кредиты с дифференцированной схемой погашения долга заемщика. Сейчас остались единицы банков, где есть дифференцированные платежи.

Читайте так же:  Деньги в кредит на теле2

Но такие банки есть, а значит, есть потребность в расчете дифференцированных платежей по кредиту.

Если Вы хотите получить кредит в банке, где приняты дифференцированные платежи, Вам поможет кредитный калькулятор расчета дифференцированных платежей. С его помощью можно посчитать платежи по кредиту достаточно точно, с учетом даты выдачи кредита.

Посмотрите видео о том, чем отличаются дифференцированные платежи от аннуитетных, а также о том, как пользоваться кредитным калькулятором.

Формулы кредитования

Что значит дифференцированный платеж по кредиту

Кредитование стало массовым явлением. С помощью банковских ссуд россияне поправляют финансовое положение, могут позволить себе траты, на которые без займа пришлось бы копить месяцы и даже годы. За предоставление такого ресурса банки берут плату, включая ее в размер кредита. В итоге оформляемая ссуда состоит из нескольких частей:

  • Основной долг перед кредитной организацией;
  • Проценты за пользование заемными средствами;
  • Дополнительные траты (страховка и комиссии).

Немаловажно и то, по какому методу банк взимает ставку. Чаще всего это аннуитет — схема, по которой кредит погашается равными долями. В таких условиях плательщику легко планировать бюджет: до конца кредитования он вносит в банк фиксированный платеж. Минус аннуитета — в переплатах. В первые месяцы (годы) кредита транши идут на погашение процентов, а основной долг уменьшается минимально. Лишь со временем баланс меняется, и финальные взносы гасят «тело» кредита вместо ставки.

Дифференцированные платежи по кредиту более равномерны. Начиная с первых траншей, заемщик платит равные доли в счет долга, а проценты банку начисляются на остаток. Соответственно, каждый новый платеж оказывается меньше предыдущего, а итоговая переплата — не столь велика. Минусом может стать большая нагрузка — на старте выплат она превышает взносы по аннуитетному кредиту.

Расчёт дифференцированного платежа

Размер основного платежа вычисляется следующим образом: необходимо сумму кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита, полученное число и будет являться основным платежом.

b = S / N , где
b – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев.

Для расчета начисленных процентов нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

p = Sn * P / 12, где
p – начисленные проценты, Sn — остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy.

Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, т.е. найти величину из приведённой выше формулы, необходимо размер основного платежа умножить на количество прошедших периодов и всё это вычесть из общей суммы платежа.

Sn = S — (b * n) , где
n – количество прошедших периодов.

Пример расчёта графика выплат по дифференцированному кредиту

Для примера рассчитаем график платежей по кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев.

Определим размер основного платежа:

100000 / 6 = 16666,67

Определим размер выплаты за каждый месяц периода кредитовния:

Первый месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 0))*0,1/12 = 17500
Второй месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 1))*0,1/12 = 17361,11
Третий месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 2))*0,1/12 = 17222,22
Четвёртый месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 3))*0,1/12 = 17083,33
Пятый месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 4))*0,1/12 = 16944,44
Шестой месяц: 16666,67 + (100000 – (16666,67 * 5))*0,1/12 = 16805,56

Если интересно узнать размер переплаты по кредиту, то необходимо сложить ежемесячные выплаты и вычесть из суммы первоначальный размер кредита. Для нашего примера размер переплаты таков:

17500 + 17361,11 + 17222,22 + 17083,33 + 16944,44 + 16805,56 – 100000 = 2916,67

Результат подсчётов по нашему примеру на сайте www.platesh.ru будет выглядеть так:

Форма ввода данных для расчёта дифференцированного платежа
Пример графика дифференцированных платежей

Что подтверждает правильность наших расчётов.

Формула, расчет, график погашения дифференцированного кредита

Наглядно продемонстрировать дифференцированную схему погашения кредита лучше всего способны реальные формулы и расчёты, которыми мы сейчас и займёмся! Давайте начнём с основной формулы.

Калькуляторы расчета платежей с учетом даты

Калькуляторы расчета платежей с учетом даты

Дифференцированные и аннуитетные платежи при ипотеке. Что выбрать?

Калькуляторы расчета платежей

Дифференцированные и аннуитетные платежи при ипотеке. Что выбрать?

Как расчитать срок при досрочном погашении кредита?было бы вообще здорово, если бы еще была фунция, сохранить в экселеском файле, и/или распечатать. + диаграмку выплат прикрутить
Дмитрий Овсянников | 30 июня Как расчитать срок при досрочном погашении кредита?На сайте этих «чуд» аж 8 штук: на разные случаи жизни.Рекомендую ознакомиться еще и с этим кредитным калькулятором: https://ipotek.ru/polnaya_stoimost_kredita_. het_do_daty.phpОн уникален тем, что можно посчитать не только то, что Вы платите банку, но учесть страховку, различные комиссии как разовые, так и периодические. andron1978 | 29 июня Как расчитать срок при досрочном погашении кредита?ВСЕМ СПАСИБО!Я ВСЕ НАШЕЛ!ВОТ ЧУДО КАЛЬКУЛЯТОР, КОТОРЫЙ ВСЕ РАСЧИТАЛ:https://www.ipotek.ru/kalkulator_annuitet.php

Видео по теме:

Новое в блогах

25.11.2019

02.10.2019

12.07.2019

http://www.ipotek.ru/kalkulator_diff_platejei.php

www.platesh.ru

Категории

Свежие записи

Дифференцированный платеж — вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Читайте так же:  Ставки по рублевым и валютным межбанковским кредитам

Ежемесячный платёж, при дифференцированной схеме погашения кредита, состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого не изменяется на всём сроке кредитования. Основной платёж идет на погашения основного долга по кредиту. Вторая часть — убывающая, которая уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть платежа идет на погашение процентов по кредиту.

При дифференцированной схеме погашения кредита, ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. Естественно, что оставшийся размер долга уменьшается к концу срока кредитования, отсюда и получается уменьшение размера ежемесячной выплаты.

Для расчёта размера основного платежа и начисленных процентов можно воспользоваться кредитным калькулятором, на сайте www.platesh.ru, либо воспользоваться обычным калькулятором.

Расчет доли процентов в дифференцированных платежах

Для расчёта доли процентов в дифференцированных платежах мы воспользуемся следующей формулой:

In – сумма, которая идёт на погашение процентов по кредиту в данный расчётный период;
Sn – остаток задолженности по кредиту;
p – годовая процентная ставка.

Теперь давайте посчитаем, какая сумма пойдёт на погашение процентов по кредиту в нашем втором дифференцированном платеже. Мы специально берём не первый, а именно второй платёж. Так мы вам наглядно покажем, как правильно рассчитывается остаток задолженности по кредиту ( Sn

). Дело в том, что из общей суммы долга вычитается только сумма, ушедшая на погашение тела кредита (уплаченные проценты не уменьшают общую задолженность по кредиту). В нашем случае, если речь идёт о втором платеже, то Sn = 50 0004167 = 45 833 руб. Вот теперь можно и рассчитать проценты:

Итак, остаток задолженности по кредиту у нас равен 45 833 руб., годовая процентная ставка – 22%, в итоге имеем долю процентов по кредиту во втором дифференцированном платеже равную – 840 руб. Как видите, и здесь нет ничего сложного.

Минусы

Минусом можно назвать большую долговую нагрузку в начале выплат. Первые платежи будут максимально высокими, поэтому заемщикам обязательно нужно объективно оценить свои кредитные возможности, чтобы не совершить просрочки в начале выплат. Отсюда же вытекает и более придирчивое отношение банка к доходам заявителя. Его заработная плата должна быть достаточной для обеспечения ежемесячных выплат на всех этапах графика платежей.

www.platesh.ru

Категории

Свежие записи

Аннуитетный платеж — вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

При аннуитетной схеме выплат по кредиту, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма процентов, начисленных на текущий период и суммы идущей на погашения суммы кредита.

Для расчёта размера ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью калькулятора кредитов можно определить размер начисленных процентов, а так же сумму, идущую на погашение долга. Кроме того, можно взять в руки обычный калькулятор и рассчитать график платежей вручную.

Дифференцированная схема платежей

Стандартно по кредиту устанавливается годовая процентная ставка, которая и будет основой для проведения расчетов при составлении графика платежей и исчислении переплаты. Сам ежемесячный платеж всегда состоит из процентов и основного долга, и каждый месяц значение этих параметров меняются. Именно на соотношение размера основного долга и процентов влияет принцип дифференцированного расчета.

Сумма, которую заемщик оформил в кредит, делится на равные части согласно количеству месяцев оформления. Теперь каждый месяц платеж будет состоять из одинаковой суммы осн

овного долга, плюс к ней будет суммированы начисленные проценты. Все вместе это и будет ежемесячным платежом. Сами проценты начисляются на сумму оставшейся задолженности. А раз основной долг постепенно уменьшается, то уменьшаются и ежемесячные проценты. Вот именно поэтому при дифференцированной схеме кредитные платежи все время уменьшаются.

Аннуитетный калькулятор

График платежей

Инструкции для Калькулятора аннуитетных платежей

По умолчанию Аннуитетный калькулятор рассчитывает платежи по Сумме кредита, по сроку кредита в месяцах и ежегодной процентной ставке. Используя соответствующие поля формы, Вы можете изменить настройки калькулятора.

Используя Дополнительные настройки можно учесть в расчетах аннуитетных платежей комиссию при выдаче кредита, ежемесячную комиссию и размер ежемесячной страховки.

Если Вы планируете получение кредита с Последним взносом, введите сумму последнего взноса в соответствующее поле.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для удобства построения графика аннуитетных платежей можно изменить дату выдачи кредита и дату первого платежа.

Для расчета ипотечного кредита используйте ипотечный калькулятор.

Источники

Как рассчитать дифференцированный платеж по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here