Как продать свой долг по кредиту

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Договор цессии – это соглашение сторон о переуступке права требования. То есть, один кредитор передает другому право требовать денежные средства с должника. Стоит отметить, что один из самых беспроблемных способов для кредитной организации избавится от проблемного должника.

При наличии просрочки, сотрудники, которые занимаются истребованием долга начинают звонить должнику, родственникам, коллегам по работе, дабы вразумить клиента, который воспользовался кредитными средствами и не сумел вернуть долг. Если их работа оказывается напрасной, то они вынуждены будут направить соответствующее заявление в суд или передавать долг третьим лицам (часто коллекторским агентствам).

Но долг может быть продан и дружественному для должника лицу. Чаще всего – это близкий друг или родственник с другой фамилией. Тогда должник имеет возможность забыть про кредит, как про страшный сон.

Какая выгода должника в покупке долга?

Выгода для должника самая наглядная. Он получает возможность значительно сэкономить на погашении кредитного долга. Стоимость выкупной цены права требования может быть от 50 до 90 процентов от общего права требования. Таким образом, экономия должника просто фантастическая.

Подобные отношения между коллекторскими агентствами и кредитными организациями сложились довольно давно. Именно с этой практикой связан рассвет коллекторских контор в начале 21-го века. В настоящее время многие считают коллекторов полукриминальными структурами, которым самое место на свалке истории.

По сути, банку все равно, кому продавать долг, если стоимость от этого не изменится. Следовательно, его могут выкупить не только коллекторы. Раз разницы нет, то и самого факта спора не возникает. Об этом задумался и законодатель, введя законопроект, который сейчас проходит предварительное обсуждение в Государственной Думе. В соответствии с этим законопроектом, банк обязан предложить долг по выкупной цене самому должнику перед продажей третьим лицам. Если этот закон будет принят, то вся система передачи долговых обязательств будет упрощена. Коллекторские службы навсегда уйдут в историю. Законодатели предлагают установить порог стоимости в 2,8 процента от общей суммы требований.

Как выкупить чужой долг

Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Выкуп долга

Программа позволяет клиенту выкупить свой долг у банка, МФО или коллекторской организации по договору (цессия) за 20-30% от всей суммы задолженности без суда и процедуры банкротства . Таким образом, имея, к примеру долг МФО или банку в размере 100 000, вы можете избавиться от него, выплатив лишь 20 – 30 000 рублей.

Как проходит продажа долгов банками

Взяв в банке кредит, нужно быть готовым, что в случае неплатежеспособности заемщика кредитор продаст долг. Невыполнение обязательств перед кредитором влечет за собой неприятные последствия, прописанные в договоре. Почему продажа долгов по кредиту не так страшна, как говорят, попробуем разобраться.

Как выкупить собственный долг у банка: процедура

Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Законна ли продажа задолженности третьим лицам

Процедура продажи долга третьим лицам схожа с продажей задолженности коллекторами. Сам должник не может выкупить свой долг у банка, так как он является одной из сторон кредитного договора.

Права банка как кредитора переходят к третьему лицу, выкупившему долг, в том объеме, который предусмотрен договором займа на момент заключения. Вместе с задолженностью новый кредитор должен получить все набежавшие проценты и пени.

При заключении нового кредитного договора рекомендуется обращаться в нотариальные конторы. Это позволит избежать разных неустоек и других подводных камней.

Какая выгода банка в продаже долга?

Ведение счета должника, его обслуживание и обслуживание долга (то есть процесс истребования) обходятся кредитной организации в значительную сумму. После передачи права требования подобные расходы прекращаются.

У банка появляется возможность в максимально сжатые сроки решить проблему с должником в то время, как в рамках судебного разбирательства придется потратить несколько месяцев. И при этом не учитывать время исполнения решения суда. Банк имеет право выставлять собственные условия продажи. Это позволит максимально сохранить финансовые интересы кредитной организации.

Цессия все равно является взаимовыгодным договором для сторон.

Выкуп долга при залоге имущества?

Залог – способ исполнения обязательства. Кредит при залоге в 99 процентах случаях носит целевой характер. То есть, банк покупает в собственность должника имущество, стоимость которого становится суммой требования.

Если в рамках подобных правоотношений произошла просрочка, то у кредитной организации есть право через суд потребовать реализовать заложенное имущество и тем самым погасить долг. Такая процедура не требует сложных юридических техник.

В связи с этим, продажа долга с залогом происходит редко. Связаны такие случаи только с тем, что заложенное имущество не сможет покрыть долг собственника перед кредитором и сделка принесет ощутимую выгоду банку. Если подобная ситуация не складывается, банк откажет в сделке.

Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Как выкупить свой долг у банка

Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.

Какие банки чаще всего предлагают выкупить долг?

По сообщениям многочисленных банковских форумов, чаще всего выкупить долг предлагают банки, входящие в группу ВТБ. К ним относятся:

К числу банков, которые также используют данный метод решения долговых проблем, относятся:

  • Кредит Европа Банк;
  • Банк «Русский Стандарт».
Читайте так же:  Займ учредителя пробивать по кассе

Собственно, любой крупный банк может продать долг. Особенно, если инициатива исходит извне.

Какие долги продают банки

Если кредитору так и не удалось «выбить» свое у заемщика, кредит признается безнадежным. Банк выставляет безнадежный долг на продажу.

Перед тем, как произойдет продажа задолженности по кредиту, банковское учреждение предпримет в отношении должника ряд мер:

  • С первого дня просрочки заемщику начнут звонить из банка, напоминать о возможных штрафах, предлагать погасить долг как можно быстрее.
  • Кредиты, просроченные на 60-90 дней, банк передает коллекторским организациям. Жесткие меры коллекторов вынуждают должников отдавать займы в короткие сроки.
  • Если коллекторская фирма не смогла взыскать задолженность, банк подает иск в суд на неплательщика.

Перед продажей долга проходит 3 этапа. На протяжении этого времени кредитор может предлагать заемщику:

  1. реструктуризацию долга;
  2. бонусы в виде списания штрафов и набежавших пеней;
  3. погашение долга частями.

Банк выставляет долг на продажу, если:

  • заемщик не идет навстречу банку;
  • не имеет официальной зарплаты, имущества и счетов, откуда суд мог бы взыскать долг;
  • если никто не знает местонахождение заемщика.

За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.

Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

Со скидкой 90%

На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.

Выкуп долга по кредитам

Выкуп долга у банка

Кредиты, микрозаймы, займы

Реструктуризация

Любого кредитного долга

Долг банку по кредиту

Выкупить долг банку по кредитам и займам, переуступка права долга банку по кредиту, долги по кредитам возможно уменьшить в разы. Купить свой долг у банка по кредиту, выкупить свой долг у МФО по договору цессии. Погасить задолженность перед банками и МФО, выкупив долги у кредитных организаций.

Выгодно ли родственникам выкупать долг по кредиту

Если процедуру купли-продажи кредитной задолженности предложили служащие банка, долг можно продать родственнику должника. В этом случае документальным оформлением будет заниматься банк.

Продажа долга родственнику – прекрасная возможность закрыть кредит на выгодных условиях. Нужно найти доверенное лицо и от его имени написать в банк письмо с просьбой о выкупе долга. Желательно, чтобы фамилии были разные. Копия заявления должна дойти в головной офис банка, оригинал – в учреждение, где выдавался кредит.

Банк автоматически установит 50% стоимости кредита, но сумма выкупа может варьироваться в зависимости от стадии взыскания. В итоге долг можно купить за минимальную цену.

После подписания договора цессии и расчета по сделке банк отдает новому кредитору всю кредитную документацию и судебные листы, если такие есть. С этого момента долг по договору займа перед банком считается погашенным. Право требования по нему переходит к родственнику должника, выступающему доверенным лицом.

Выкуп собственного долга

Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.

Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят» это дело. За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени.

Как правильно предложить банку выкупить долг?

«Другое лицо» пишет заявление в офис, в котором был выдан кредит, а также в головной офис банка заявление, в котором просит переуступить право требования в отношении долга определенного лица. В заявлении, вероятный цессионарий указывает сумму, которую он готов заплатить за право требования долга.

Дальнейшее развитие событий зависит от сговорчивости самого банка. Есть три возможных варианта развития событий:

  • Банк откажет заявителю и сам инициирует процедуру взыскания;
  • Банк согласится на условия выкупа и назначит время оформления сделки;
  • Банк согласится, но выставит собственные условия переуступки права требования.

Долги по кредитам

Нечем платить кредит? Закрыть кредит без банкротства и 100% законно. Есть возможность выкупить долги практически у всех банков, МФО, коллекторских организаций. Банки продают просроченной, не просроченной, а также любой проблемной задолженности. Предназначенно для клиентов, имеющих просроченные, а также не просроченные задолженности по кредитам и испытывающих сложности с оплатой или погашением кредита.

Признаки выкупа долга коллекторами

Коллекторским фирмам банки продают в основном потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты. Риск непогашения обычно уже включен в сумму кредита. Даже когда часть заемщиков перестает платить, банковская организация все равно получает доход за счет добросовестных плательщиков.

Продав долг, банк может уведомить своего должника письмом, звонком или сообщением, но так происходит не всегда. Признаки, по которым можно определить переуступку прав на долг:

  • Пришло письмо-требование от коллекторского агентства о возвращении долга по кредиту. Уведомление не всегда означает продажу задолженности, возможно к коллекторам обратился банк для «выбивания» долга. В письме всегда есть номера телефонов и ссылки на документы (договор цессии или агентское соглашение), в соответствии с которыми действуют коллекторы.
  • Начались звонки от коллекторов (обязательно нужно уточнить кто и на каком основании требует возврата долга).
  • Закрытие счета по кредиту. Как правило, заемщик узнает об этом в банке, когда пытается погасить кредит. Закрытый счет означает продажу долга коллекторской фирме или передачу дела в суд.
Читайте так же:  Какие проценты кредита в европе

Когда банк продает кредитную задолженность коллекторскому агентству, фактически ситуация не становится лучше или хуже: проценты остаются те же, есть прописанное в договоре обязательство. Единственный минус – жесткие методы, которыми коллекторы «выбивают» долги, но закон на стороне заемщика. Злостного коллектора всегда можно «приструнить».

В каких случаях можно выкупить долг?

Чаще всего на продажу долга кредитные учреждения идут, если долг имеет существенную просрочку. Его содержание обходится банку достаточно дорого. Кроме того, если есть высокая вероятность признания долга безнадежным для возврата.

Долг не может быть продан, если просрочка минимальна. Следовательно, штрафы и пени по кредитному договору не превысили критической отметки. Долг остается в ведении банка, пока тот не убедится в правильности решения о его продаже.

Никто не вправе обязать банк продать право требования.

За какую сумму можно выкупить свой долг?

Правового ограничения на стоимость выкупной цены нет. Долг может быть выкуплен примерно за 20-40 процентов от стоимости общего требования. Этот порог установлен практическими наработками.

Стоимость определяется исходя из:

  • степени просрочки,
  • сложности взыскания;
  • перспективы договорится с должником;
  • от времени до окончания срока исковой давности;
  • степени финансовой выгоды.

Поэтому однозначно ответить на подобный вопрос нельзя. Каждый случай индивидуален. Можно ответить на данный вопрос только подробно изучив документацию по каждому конкретному долговому обязательству.

Кто может выкупить долг?

Крайне редко в сделке цессионарием (тот, кто выкупает долг) выступает сам должник. Контрольные органы государства могут не понять, почему банк простил основную сумму долга своему клиенту. Для проведения сделки часто привлекается иное лицо, дружественное должнику. Само понятие «другого лица» в законах не раскрывается. Следовательно, это может быть и родственник, и друг, и коллега по работе. Рекомендуется только, чтобы фамилии цессионария и должника не совпадали.

Банки готовы закрыть Ваш долг почему?

Что делать если долг выкупила коллекторская фирма

Если заемщику не будет предоставлен договор цессии или в новом документе будут моменты, нарушающие законодательство, он имеет право не погашать задолженность, во всяком случае до решения суда. Коллекторы редко подают на должников в суд, они стараются вернуть долг своими силами.
Перед тем, как совершить выплаты по договору цессии, нужно:

  1. Запросить в банке справку о сумме задолженности с подробной расшифровкой тела кредита (первоначальный займ, проценты, штрафы и пеня).
  2. Собрать пакет документов по проданному долгу: договора по кредиту, залогу и поручительству, соглашения, график платежей, квитанции о внесенных платежах.
  3. Заказать выписку по ссудному счету, где будет информация по произведенным платежам на протяжении всего периода пользования кредитом. Собранный пакет – это мощный инструмент в борьбе с неправомерными действиями коллекторов.

Пока заемщик не удостоверится в законности оснований, по которым банк продал кредит коллекторскому агентству, не нужно ничего платить по новым реквизитам. Все, что нынешний кредитор начислит сверх установленной банком задолженности, неправомерно.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Выкупи кредитный долг у банка

Как выкупить кредитный долг у банка? У Вас много банковских кредитов и займов МФО, которые нет возможности оплачивать? Долги перед кредитными организациями? Долги по кредитам растут, а платить нечем? Реальная помощь в данных ситуациях на основании закона есть. Предложим Вам оптимальный выход из финансовых проблем. Выкупить кредитный долг у банка или МФО – одно из решений финансовых проблем связанных с кредитными долгами. Законный способ закрыть кредиты и займы по обязательствам перед кредиторами за 20 –30 % от суммы кредита (долга).

Вместо вывода

Каждый случай индивидуален и требует консультаций с адвокатами и юристами. Не стоит бояться продажи долгов по кредиту, если неуплата обусловлена форс-мажорными обстоятельствами. Закон всегда на страже справедливости.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

В сегодняшней статье детально описано несколько методов, как купить свой долг у банка по кредиту или же, как продать свой долг по кредиту банку.

Что нужно знать для того, чтобы выкупить свой долг по кредиту у банка?

В основном, такая процедура доступна всем желающим, для того чтобы взять с этого дела свою выгоду.

Выкуп задолженности у банка по кредиту

К сожалению, на сегодняшний день до 5% трудных должников поставлены в известность, что они имеют право выкупить свой кредит или задолженность у банка, поэтому, и не пользуются такой услугой, что ставит их в затруднительное положение. Процесс очень похож на систему выкупа и продажи долга у коллектроского агентства. Должник должен предоставить кредитору юридическое лицо, которое сможет выкупить долг до 25% от общей суммы кредита, без каких-либо дополнительных растрат. Этот процесс со всеми нюансами подробно расписан в 415 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. При продаже долга составляется так называемый договор цессии, который утверждает всю передачу прав на долг должника иному физическому лицу, исходя из 382 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. Трудность для должника состоит в том, что для начала нужно найти юридическое лицо, для проведения данной операции. Есть только два решения такой проблемы:

  1. Обратиться к высококвалифицированному юридическому лицу, которое оформит правильно все официальные документы;
  2. Обратиться к так называемым аниколлеторским организациям. За их услуги потребуются дополнительные затраты, но это несомненно меньше, чем выплата всего кредита с дополнительными расходами на штрафы или неустойки.
Читайте так же:  Повышение ставки отказ по кредиту

Ещё одним способом выхода из такой ситуации может оказаться услуга банка, который сам захочет выкупить у вас кредит. В таком раскладе событий в качестве юридического лица имеет право выступать знакомые должника, но ни в коем случае не близкие по крови особи. В данной ситуации все обязанности юридического лица банк берет на себя.

Каким должен быть кредит, для того чтобы кредитор согласился его продать?

Ниже приведены семь самых главных оснований для продажи кредита другим лицам.

  1. Должник на протяжении года не оплатил хотя бы части кредита.
  2. Долг, который давался под залог сотрудники банка продавать не будут, так как пропадает выгода, ведь залог можно продать. Залог может быть в виде недвижимости, а может быть и в виде транспорта.
  3. Должник полностью неплатежеспособен и в дальнейшем его состоятельность не улучшится.
  4. Долг выставляется на продажу в случае, если согласно документу, по которому выдавался кредит, не было утверждено подставного лица, который смог бы оплатить задолженность.
  5. Долг выставляется на продажу, если сумма долга возросла из-за страховок, процентов или наложения штрафа.
  6. Задолженности, которые имеют почти оконченный срок выплаты.
  7. Если от банка была отправлена жалоба в суд и проиграно дело.

Как выкупить свой кредит у банка со скидкой 90%

Что даст выкуп своей задолженности у кредитора

В последнее время банки оказывают такие услуги должникам, как возможность купить свой долг, в случае если ваш долг сможет выкупить юридическое лицо до 30% от общей суммы долга. В такой ситуации выгоднее согласится, и искать подставное лицо, чем ждать пока кредитор пожалуется в суд, решением которого будет отмена всех дополнительных расходов, но никак не уменьшение суммы.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Видео (кликните для воспроизведения).

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.
Читайте так же:  Проценты по кредитам в российских банках

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

Аукцион

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Кто занимается выкупом долгов физических и юридических лиц: что нужно знать

Одним из самых распространенных способов взыскания задолженности с заемщика является выкуп долгов. Однако такой метод хоть и результативен, но имеет ряд особенностей, о которых необходимо знать. О том, что собой представляет выкуп долгов физических и юридических лиц, и как он осуществляется, мы сегодня и поговорим.

Выкуп долгов физических лиц

По расписке

В соответствии со статьей 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитор имеет законное право на переуступку долга третьим лицам без непосредственного согласия должника.

Суть состоит в том, что коллекторы выкупают требование возврата долга за символическую плату. Однако в дальнейшем должнику будет предъявлено требование вернуть гораздо большую сумму, ведь с момента передачи права требования розыск и мероприятия по взысканию долга ложатся на плечи коллекторов.

Согласно российскому законодательству расписка является документальным подтверждением заключения договора займа между сторонами. Для того чтобы коллекторы выкупили долг, выданный по расписке, данный документ должен соответствовать определенным требованиям и содержать всю необходимую информацию, такую как:

  • реквизиты сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата;
  • валюта займа;
  • алгоритм начисления процентов;
  • правовые последствия в случае просрочки платежа;
  • дата составления;
  • подпись заемщика.

В связи с последними изменениями в законодательстве, деятельность коллекторов сильно ограничена, поэтому для выкупа долга у агентства должны быть достаточно веские основания:

  • крупная сумма долга;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие обеспечения займа;
  • выгодная для перекупщика стоимость долга.


Порой долги физических лиц выкупают другие граждане, но случается это крайне редко, так как для взыскания необходимы мощные ресурсы, которыми обладает далеко не каждый человек.

По решению суда: по исполнительному листу

Для того чтобы была возможность продать или выкупить долг физического лица, необходимо, чтобы кредитный договор содержал пункт о возможности передачи права требования долга третьим лицам.

Договор на переуступку долга может быть заключен на любом этапе до выполнения кредитных обязательств должником.

После этого долг может быть передан третьим лицам – чаще всего коллекторам. Обязательным условием является передача договора цессии судебному приставу для последующей замены одной из сторон исполнительного производства на нового правопреемника.

Необходимо понимать, что полномочия коллекторов в отношении должников существенно отличаются от полномочий судебных приставов, так как последние могут:

  • ограничивать передвижение должника, накладывать запрет на выезд;
  • проводить розыск заемщика с помощью правоохранительных органов;
  • проводить расследование в отношении источников доходов должника;
  • арестовывать счета и имущество;
  • реализовывать найденное для последующего погашения долга.

Согласно закону коллекторы могут лишь проводить меры по розыску должника и его средств на погашение долга.

Если коллекторы обнаружат факт смены места работы, наличия депозита в банке или приобретения транспортного средства, то смогут только направить запрос на проведение мер по взысканию судебному приставу.

Выкуп долгов юридических лиц

Выкупом долгов юридических лиц чаще всего занимаются коллекторы, чуть реже – другие банковские учреждения.

В первом случае коллекторы выкупают долг за символическую цену, применяют собственные штрафные санкции и уже заметно увеличившуюся сумму предъявляют должнику.

Во втором случае кредитор передает долг другому банку с сохранением условий кредитования. Поэтому для заемщика изменятся лишь реквизиты для перечисления платежей и адрес кредитора. Остальные условия останутся неизменными.

Коллекторские агентства предварительно проводят оценку заемщика, чтобы понять, насколько выгодно приобретение долга. Поэтому процесс выкупа задолженности коллекторами выглядит

  • следующим образом:
  • анализ кредитоспособности должника;
  • обсуждение и согласование условий сделки;
  • заключение договора цессии;
  • перечисление оговоренной суммы;
  • получение оригиналов документов, необходимых для возврата средств.

По договору цессии: услуги

В подавляющем большинстве случаев банки продают безнадежные долги юридических лиц коллекторам пакетными предложениями, состоящими из 50-100 задолженностей. Такие предложения рассылаются сразу нескольким агентствам, а потом из поступивших откликов кредитор выбирает наиболее выгодные условия и заключает договор цессии.

Договор цессии – договор, при котором право требования долга переходит от кредитора к иному лицу, а первоначальный кредитный договор теряет юридическую силу.

Для передачи долга другому лицу согласие заемщика не требуется, однако кредитор обязан предупредить должника о переуступке прав заблаговременно – минимум за месяц до совершения сделки.

Читайте так же:  Займы оплате без кредитной истории

Если уведомления заемщик не получит, то его долговые обязательства будут считаться исполненными в момент передачи денег первоначальному кредитору. И в этом случае ответственность перед коллекторами будет нести не заемщик, а первоначальный кредитор.

Выкуп долга у банка

В связи с ограничением деятельности коллекторов на законодательном уровне, обороты набирает относительно новая схема: коллекторы выкупают долг у банка, а затем продают его самому должнику. В таком случае заемщик при наличии просрочки сможет:

  • погасить долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить существенную сумму денег.

Происходят такие сделки по одному из сценариев:

  • банк сам предлагает заемщику или поручителю выкупить долг через третье лицо;
  • заемщик или поручитель обращаются к банку с предложением выкупить долг.

Как показывает практика, стоимость выкупа долга у банка напрямую зависит от стадии просрочки.

Если платежи просрочены на полгода, то банк согласится на скидку максимум в 50%. Но как только банк получит решение о взыскании долга, скидка может увеличиться до 60%, однако кредитор будет все еще надеяться на работу судебных приставов.

Если исполнительное производство уже начато, при этом у заемщика нет имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, однако есть официальный доход, то скидка увеличивается до 70%. Зато если у должника нет вообще ничего – ни имущества, ни дохода, то долг можно выкупить всего за 10% от первоначальной стоимости.

Третьим лицом

Так как банк не может продать безнадежный долг самому заемщику, сделка проводится при участии третьего лица.

Для этого третья сторона направляет свое предложение о выкупе долга банку. Если кредитор согласен на продажу долга, то между сторонами заключается договор о передаче права требования (договор цессии).

Такая схема достаточно распространена среди коллекторских агентств. Коллекторы начисляют собственные проценты и выставляют счет на большую сумму должнику.

Порой бывают ситуации, когда третья сторона может действовать в интересах заемщика, а именно – заключить «отступное» соглашение с заемщиком и передать ему всю документацию по кредиту. Деньги за кредит могут быть переданы и чисто формально – такое практикуется, если заемщик является физическим лицом, а третьей стороной – его родственник или знакомый. В такой ситуации долг будет закрыт с гораздо меньшими потерями для должника, чем, если бы долг попал в руки коллекторов.

Теоретически такая схема применима и к юридическим лицам, однако она не приобрела широкой популярности, так как банку гораздо выгоднее продать долг юридического лица коллекторам.

Выкуп долгов МФО

С микрофинансовыми организациями ситуация такая же, как и с банками.

Так как клиентами МФО являются физические лица – то выкупить их долги могут как коллекторы, так и третьи лица со стороны должников. Для этого необходимо составить договор о переуступке права требования, который аннулирует предыдущий кредитный договор.

Если долг выкуплен коллекторами, то заемщику придется выплачивать долг агентству. Если долг приобретен родственником или знакомым должника – то «отступное» соглашение позволит закрыть долг без значительных финансовых потерь.

Однако крайне важно быть уверенным в добросовестности третьего лица, ведь при желании новый «кредитор» может потребовать вернуть долг согласно новому договору, в том числе и в судебном порядке.

Квартиры с долгами: кто занимается выкупом

У каждого человека могут возникнуть обстоятельства, при которых ему потребуется срочно продать недвижимость. К сожалению, нередки ситуации, когда за продавцом числится внушительная сумма долга за коммунальные услуги, которая мешает ему продать квартиру на наиболее выгодных условиях. Обусловлено это тем, что немногие согласятся приобрести проблемную квартиру и взять на себя обязательства по выплате чужого долга.

Однако некоторые граждане выкупают квартиры с задолженностями, но чаще всего такой недвижимостью интересуются специализированные фирмы-перекупщики. Чаще всего агентства недвижимости приобретают такие квартиры за бесценок, погашают долг из личных средств, а потом продают квартиру по полной стоимости.

Отдельно взятые граждане порой действуют по такой же схеме, гораздо реже покупатель приобретает проблемную квартиру для личного проживания.

Кто выкупает долги страховых компаний?

Выкупом долгов страховых компаний занимаются специализированный фирмы, представляющиеся помощниками в вопросах решении юридических споров.

Подобные организации заявляют о предоставлении гарантий по возвращению финансовых средств в случае, если страховщик обанкротится или откажется выплачивать обещанное возмещение. Также компании предоставляют услуги по выплате страхового возмещения тем страхователям, у которых нет времени на ожидание выплаты от страховой компании.

В случае продажи долга страховщика клиент получает определенные преимущества:

  • выплата до 80% страхового возмещения в короткие сроки (2-3 дня);
  • избавление от судебных тяжб и споров со страховой компанией;
  • защита от отказа в выплатах;
  • получение выкупа долга вне зависимости от вида страхования (КАСКО или ОСАГО).

Для того чтобы клиент мог продать долг страховой компании, он должен иметь документы, подтверждающие факт страхового события:

  • акт о ДТП или письменный отказ от акта;
  • постановление о нарушении прав;
  • справки формы 784 из ГИБДД.

Акт осмотра ТС и заключение независимой экспертизы можно получить у независимой компании или непосредственно у фирмы, покупающей долг.

После получения всех документов, компания проводит анализ ситуации и в течение одного дня принимает решение о стоимости долга. Затем стороны подписывают договор, и клиент получает деньги.

Кто может выкупить долг по ОСАГО в Москве

В Москве выкуп страховых дел по ОСАГО является услугой специализированных фирм, предоставляющих клиентам страховое возмещение без суда.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • клиент направляет в компанию документы:
  • копию справки о ДТП и постановления;
  • акт осмотра ТС;
  • фото повреждений;
  • акт о страховом случае;
  • выписку по счету (в некоторых случаях).
  • компания самостоятельно проводит оценку ущерба от ДТП и оглашает стоимость выкупа;
  • стороны заключают договор цессии;
  • клиент получает страховое возмещение.

Стоимость выкупа таких долгов определяется в зависимости от причиненного ущерба и сложности дела и колеблется в пределах от 60 до 80% от суммы предполагаемой выплаты.

  • не тратит личное время на досудебное и судебное урегулирование споров со страховщиком;
  • не платит юристам;
  • не платит экспертам;
  • получает деньги наличными (и возможность не уплачивать подоходный налог);
  • исключает существующие риски признания должника банкротом, инфляции, падением стоимости автомобиля и тому подобного.

Таким образом, выкуп/продажа долга может стать наиболее оптимальным способом избавиться от задолженности, а при грамотном подходе позволит не только сохранить время на взыскание долга, но и получить возмещение понесенных расходов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники

Как продать свой долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here